Автокредит с остаточным платежом отзывы клиентов

Содержание
  1. Автокредит с остаточным платежом: чем прекрасен и чем опасен
  2. BUY-BACK
  3. КОПИЛКА НЕ НУЖНА
  4. УСЛОВИЯ РЕШАЮТ
  5. Выгодно ли брать автокредит? – проверяем дилеров
  6. Renault
  7. Hyundai
  8. Kia
  9. Volkswagen
  10. Skoda
  11. Nissan
  12. Toyota
  13. Самая большая скидка — от государства
  14. ***
  15. Автокредитная ловушка. Как
  16. Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах
  17. Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки
  18. Кредит с остаточным платежом (с отсроченным): что это такое, в чем подвох, что такое выкупная стоимость автомобиля в автокредите
  19. Что такое кредит с остаточным платежом
  20. Отличия от обычного автокредита
  21. Что такое кредит с отложенным платежом
  22. Преимущества и недостатки такого кредитования
  23. Есть ли подвох
  24. Банки, участвующие в программе
  25. Как получить такой автокредит
  26. Требования
  27. Необходимые документы
  28. Порядок действий
  29. Условия кредитования
  30. Как они меняются, в зависимости от класса авто
  31. Как выплачивать остаточную стоимость
  32. Наличными
  33. Выкуп авто дилером
  34. Пролонгация
  35. Трейд-ин
  36. Что такое выкупная стоимость автомобиля по кредиту
  37. Заключение
  38. Программа кредитования “Киа Легко!”
  39. Кредит “Киа Легко”: в чем подвох?
  40. «Киа Легко» – условия программы 2020
  41. “Киа Легко” плюс 2020 – платёж один, а плюсов много!
  42. Условия «Киа Легко Плюс»
  43. Купить Киа Рио по программе “Легко”
  44. Купить Киа Спортейдж по программе “Легко”
  45. График платежей основного кредита (за вычетом первого взноса и 45% платежа в конце срока кредитования):
  46. “Киа Легко” – досрочное погашение
  47. “Киа Легко” отзывы о программе
  48. Банки кредитующие по программе “Киа Легко”
  49. Процедура оформления автокредита “Киа Легко” пошагово
  50. Какие автомобили можно купить по данной программе?

Автокредит с остаточным платежом: чем прекрасен и чем опасен

Автокредит с остаточным платежом отзывы клиентов
фото: pixabay.com

Если вы решили в новом году стать владельцем новенького автомобиля и ищете удобные для вас условия кредитования, рекомендуем внимательно изучить эту статью. В ней мы подробно расскажем о пока непривычном для России автокредите с остаточным платежом.

BUY-BACK

Что бы полностью раскрыть данный вопрос, я предлагаю погрузиться в историю данного продукта. Изначально автокредит с остаточным платежом в Россию пришел из Европы и носил иностранное название Buy-Back, что дословно переводиться как «выкупить». Другими словами, автосалоны предлагали «выкупить» у клиента автомобиль по истечению определенного срока.

— Таким образом, у клиента появилась возможность безболезненно для себя менять свой автомобиль каждые 2–3 года и не переживать по поводу издержек, связанных с его продажей.

Данная схема работы очень схожа с лизингом: погасил лизинг — объект перешел в твою собственность, не погасил — вернул лизинговой компании, — пояснила Фомичева Ольга, руководитель отдела кредитования — страхования компании АвтоКлаус FINANCIAL SERVICE.

КОПИЛКА НЕ НУЖНА

Чтобы понять, как это работает, давайте рассмотрим пример. Допустим, клиент выбрал автомобиль в дилерском центре. У покупателя имеются свои собственные средства, но их не достаточно для приобретения выбранного, и при этом клиент планирует пользоваться автомобилем 3 года. В таком случае идеально подойдет продукт с остаточным платежом по ряду причин:

— Нет необходимости копить недостающую сумму, он может приобрести авто «здесь и сейчас» оплатив только какую-то часть его стоимости (допустим 20% от цены авто)

— Клиент получает выгоду в виде сниженного ежемесячного платежа. На разницу между ценой авто и личным денежным взносом клиента — оформляется кредит (в нашем примере это 80% от стоимости авто), но в ежемесячные платежи включается не вся сумма займа, а только ее часть (допустим 40% от цены авто) — что существенно снижает ежемесячную нагрузку на клиента.

Логичный вопрос: куда же деваются еще 40%? Эти 40% уходят на последний платеж (за ежемесячный график) и у клиента появляется право выбора как с ними поступить. В настоящее время банки предлагают клиенту выбор:

1) Погасить данный долг самостоятельно и продолжать пользоваться автомобилем далее;

[attention type=yellow]

2) Пролонгировать кредитный договор еще на 2 года и продолжать платить по графику ежемесячные платежи;

[/attention]

3) или самый выгодный и интересный для клиента, на мой взгляд — поменять автомобиль на новый. То есть Дилерский центр выкупает у клиента автомобиль, из данных средств погашается остаточный платеж в банк (40%), а оставшиеся средства используются в качестве первоначального вноса на приобретению нового авто.

— Разница между обычным автокредитом и кредитом с остаточной стоимостью очевидна: возможность купить авто более высокой комплектации или классом выше при этом экономя в платежах, менять автомобиль каждые три года (как правило, в зависимости от бренда, три года — это гарантийный срок эксплуатации авто), экономить на техническом ремонте после окончания гарантии и так далее, — отмечает эксперт.

УСЛОВИЯ РЕШАЮТ

Как при оформлении любого банковского продукта, в случае с автокредитом с остаточной стоимостью необходимо детально изучить условия, предлагаемые дилером. Не всегда все бывает так идеально и просто, как в описанном выше примере. Большинство автопроизводителей устанавливают клиенту условия «обратного выкупа», вот на них и необходимо обратить внимание.

Это может быть: ограничение по пробегу, наличие повреждений кузова, обязательное техническое обслуживание у официального дилера и пр. Если клиент изначально понимает, что условия для него не подходящие — стоит сделать выбор в пользу стандартного автокредита.

— Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе продукта с остаточным платежом, назовем ее «уверенностью в завтрашнем дне»: если произойдет так, что дилер откажет в выкупе или оценит автомобиль дешевле, чем ожидает клиент, клиенту придется самостоятельно погашать остаточный платеж. Как я упоминала ранее, можно закрыть долг самостоятельно, можно пролонгировать кредит (при этом процентную ставку банк установит в момент пролонгации), — подчеркивает Ольга Фомичева.

Риски можно легко минимизировать, если при покупке авто приобрести следующие услуги у дилера: сервисный контакт (на ТО и техобслуживание авто), полис КАСКО (кузовной ремонт автомобиля), продукт Финансовой защиты (застраховать риск непогашения кредита), приобрести Дорожную карту (эвакуатор, юридическая поддержка, аварийный комиссар и пр. услуги).

Еще один практический совет от нашего эксперта: выбирать нужно не только кредитную организацию и все что с ней связано, необходимо выбирать и анализировать «пакет услуг».

— Многие в погоне за минимальной ставкой или низким ежемесячным платежом не обращают внимание на переплату и обратно: обращая внимание на переплату, не обращают внимание на ставку и платеж.

Необходимо оценивать покупку «в целом», начиная от стоимости авто, от стоимости его пользования (ТО и стоимость запчастей, расход топлива, ежемесячные платежи, страхование автомобиля и прочие расходы, — отмечает госпожа Фомичева.

Делитесь статьей в соцсетях, чтобы не потерять, приглашайте друзей к обсуждению и подписывайтесь на канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/banknn/avtokredit-s-ostatochnym-platejom-chem-prekrasen-i-chem-opasen-5e0b0f7778125e00b1ea1af5

Выгодно ли брать автокредит? – проверяем дилеров

Автокредит с остаточным платежом отзывы клиентов

Так выгодно или нет брать машину в кредит сегодня? Если коротко, то нет. Удивительно, но для многих кредит — по-прежнему синоним скидки. На самом деле это иллюзия. В случае с кредитом в конечном итоге покупатель всегда платит больше. Единственный плюс в том, что кредит позволяет растянуть во времени траты.

В принципе, кредитные программы у всех дилеров похожи, что неудивительно. Однако есть мелкие, но важные отличия…

Национальный автопроизводитель №1 предлагает гибкие условия автокредитования, работая по программе Lada Finance со множеством банков.

Интересное предложение есть, например, на седан Lada Granta в комплектации Standart.

При заявленной цене автомобиля в 483 900 рублей можно заплатить 50% в качестве первого взноса и оформить кредит на 36 месяцев под 3,2%. Такую ставку предлагает ВТБ по программе «АвтоРалли».

При покупке на таких условиях Гранты в исполнении седан ежемесячный платеж составит 7 058 рублей. Если предпочтете лифтбек или хэтчбек, ставка увеличится до 3,4%, универсал — до 3,5%, а Granta Cross — до 9%. И, конечно, чем больше первый взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

При покупке на таких условиях Гранты в исполнении седан ежемесячный платеж составит 7 058 рублей. Если предпочтете лифтбек или хэтчбек, ставка увеличится до 3,4%, универсал — до 3,5%, а Granta Cross — до 9%. И, конечно, чем больше первый взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Материалы по теме

Renault

Материалы по теме

Партнер АВТОВАЗа по альянсу, Renault, предлагает первые 90 дней платить только проценты по кредиту, так что при покупке Renault Duster, например, первые три месяца вам надо выплачивать по 2174 рубля, а потом по 5400. Правда, процентная ставка при этом несколько выше, чем при классическом кредите — 10,9% против 10,5% обычных. Платеж рассчитан исходя из пятилетнего срока кредита, стоимости автомобиля в 810 000 рублей и первоначального платежа в 621 772 рубля.

Но самым интересным предложением по-прежнему остается программа «Поехали», позволяющая снизить ежемесячные платежи по кредиту за счет 40-процентного отложенного платежа, который можно выплатить после окончания трехлетнего срока кредитования (и пользования автомобилем либо продлить кредит или обменять автомобиль на новый Renault по той же программе «Поехали!».

Hyundai

Похожая программа есть и у Hyundai. Она называется «Старт». Только отложенный платеж здесь составляет как минимум 50% от начальной стоимости автомобиля. А при условии пробега не больше 45 000 км за три года он может увеличиться до 60%.

Так что при приобретении Hyundai Solaris, например, в комплектации Active стоимостью 780 000 рублей ежемесячно придется платить 6000 рублей.

А если вы выберете Hyundai Creta в комплектации Standart за 1 042 000 рублей, каждый месяц нужно будет отдавать по 7000 рублей.

Интересный факт: В рамках этой программы можно выбрать опцию Плюс, по которой стоимость КАСКО и ТО включаются в ежемесячный платеж. Удобно для тех, кому неохота разбираться в платежах.

Kia

До 31 октября этого года есть возможность купить Kia Rio 1.4 MT Классик 2020 года стоимостью 814 900 рублей с первоначальным взносом 448 195 рублей, выплачивая ежемесячно 4 220 рублей.

Секрет в том же «замороженном» остаточном платеже в 45% от стоимости автомобиля. Срок кредита — те же 36 месяцев, процентная ставка — 13,8% годовых.

Кредит предоставляет «Совкомбанк» по кредитному тарифу KIA Finance Indirect.

Volkswagen

Хотите приобрести новый Polo? В помощь фольксвагеновская программа «Гарант». По ней автомобиль стоимостью 847 900 рублей (Volkswagen Polo Origin 1.6 с механической коробкой передач) можно получить за 424 700 рублей (50,09% от стоимости авто), выплачивая ежемесячно по 3900 рублей. Остаточный платеж при этом составит 339 160 рублей, а процентная ставка — внимание — 4,9% годовых!

При стандартном кредите покупателю VW Polo ежемесячно пришлось бы раскошеливаться на 13 754 рубля. А по программе «Гарант» — всего 3 900 рублей. Вот только остаточный платеж при этом составит 40% от стоимости авто.

При стандартном кредите покупателю VW Polo ежемесячно пришлось бы раскошеливаться на 13 754 рубля. А по программе «Гарант» — всего 3 900 рублей. Вот только остаточный платеж при этом составит 40% от стоимости авто.

Интересует Tiguan? Например, Tiguan GО! стоимостью 1 779 000 рублей. По той же программе ежемесячный платеж составит 8900 рублей. При стандартном кредите пришлось бы отдавать 28 199 рублей. Процентная ставка — 6,9%. А выкупная стоимость автомобиля, по которой дилер согласен забрать у вас кроссовер через три года, — 951 765 рублей.

Skoda

Материалы по теме

Похожую программу предлагает и Skoda. Например, ежемесячный платеж по программе Simply Clever за Rapid в комплектации Active стоимостью 856 000 рублей составит 6000 рублей. При этом остаточный платеж равен 299 200 рублей, а процентная ставка — 7,9% годовых. Важное условие — личное страхование (вы должны застраховаться от потери трудоспособности).

Для Octavia Active стоимостью 1 140 000 рублей и первоначальном взносе 570 000 рублей платеж по той же программе составит 11 856 рублей. Также Skoda предлагает на этот автомобиль специальную акцию со ставкой от 3%. При годовом кредите ежемесячно придется выплачивать по 48 276 рублей.

Но Skoda предлагает не только новые автомобили, но и машины с пробегом не старше 7 лет — по программе Das WeltAuto.

При первоначальном взносе от 30% и сроке кредита 12 месяцев кредит можно получить под 1% годовых при оформлении полиса каско и договора личного страхования.

При отказе от каско процентная ставка увеличивается на 3%, при отказе от договора личного страхования — на 4%. Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого автомобиля.

Nissan

Автомобиль (Nissan X-Trail) послужит залогом и по программе Nissan Finance при льготной процентной ставке 0,1% годовых (предложение действует до 4 ноября). Срок кредита — 24 месяца, сумма — от 100 000 рублей, аванс — от 70% цены приобретаемого автомобиля. Кредитор — «РН Банк». Обязательны дополнительные страховки.

Toyota

До 30 ноября «Тойота Банк» предлагает кредитные программы на Toyota Corolla и Toyota C-HR под 4% годовых (при 12-месячном сроке кредитования).

При займе от 13 до 36 месяцев ставка на C-HR повышается до 6,5%, от 37 до 60 месяцев — до 8%, на Corolla — до 7,5% и 9% соответственно. Первоначальный взнос — от 10%.

Обязательно страхование каско или Компакт КАСКО («Угон/Хищение», «Конструктивная гибель», «Ущерб»).

Несколько сложнее кредитные программы на Toyota Camry и RAV4, действующие до конца года. Ставка на 12 месяцев — 4%, от 13 до 36 месяцев — 8,9%, от 37 до 84 месяцев — 10,9%.

При кредитовании по программе «Драйв» от 13 до 36 месяцев ставка 7,4%, но требуется страхование жизни (2,5% от суммы кредита в год). Если вы берете кредит «Драйв» на срок от 37 до 84 месяцев, платить придется уже 9,4% годовых, а жизнь страховать по второй программе (3,9% от суммы кредита в год).

При покупке Camry первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости автомобиля. Для приобретения RAV4 достаточно и 10%.

Самая большая скидка — от государства

Материалы по теме

В стране действуют государственные программы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для покупки автомобилей российского производства стоимостью до 1,5 миллионов рублей.

На покупку предусмотрена 25-процентная скидка для жителей Дальневосточного федерального округа и 10-процентная для жителей остальных регионов Российской Федерации.

В программе «Первый автомобиль» могут участвовать те, у кого раньше не было машины, в «Семейном автомобиле» — семьи с несовершеннолетними детьми.

[attention type=red]

В этом году особое внимание медицинским работникам. И им также предоставляется 10-процентная скидка. Главное требование — быть сотрудником государственной системы здравоохранения.

[/attention]

И ту же 10-процентную скидку на новый автомобиль можно получить, сдав старый автомобиль в трейд-ин. Это то, что предлагают все автокомпании.

***

Имейте в виду, что мы привели только рекламные ставки. Чтобы получить калькуляцию на интересующий автомобиль, придется нанести визит в кредитный отдел дилерского центра.

Перед подписанием договора прикиньте еще раз финансовые возможности, изучите все пункты, в том числе и набранные мелким шрифтом, продумайте и проговорите с менеджером, оформляющим договор, все смущающие вас моменты. Кредит — дело серьезное.

  • Разумное дополнение в комплектацию любому коммерческому транспорту и не только! Расширяем возможности для перевозки при помощи ТСУ .

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/925747-samye-vygodnye-kreditnye-progr/

Автокредитная ловушка. Как

Автокредит с остаточным платежом отзывы клиентов

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без “серых” схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов “дружественных” банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

https://www.youtube.com/watch?v=suVBpJDDdsU

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ “О потребительском кредите”).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с “кредитной скидкой” машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

[attention type=green]

Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.

[/attention]

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы “попадают” клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут “период действия страховки”.

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость “страхового пакета” может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести “авто со скидкой”.

Источник: https://life.ru/p/1344676

Кредит с остаточным платежом (с отсроченным): что это такое, в чем подвох, что такое выкупная стоимость автомобиля в автокредите

Автокредит с остаточным платежом отзывы клиентов

Кредит с остаточным платежом активно предлагают автодилеры. Его суть – покупка нового авто с меньшими ежемесячными платежами. Программа предлагает автомобилистам на первый взгляд выгодные условия сделки, но есть определенные нюансы.

Из статьи вы узнаете, в чем суть автокредитов с остаточным платежом, каковы их плюсы и минусы.

Что такое кредит с остаточным платежом

Кредит с остаточным платежом – это программа с лояльными ежемесячными выплатами. Buy-back в мире продаж автомобилей – явление не новое, но в России особой популярностью не пользуется. Кредитование совмещает интересы банка, предоставляющего финансовые средства, и автодилера, выступающего рекламной площадкой.

Отличия от обычного автокредита

Более популярный вариант займа на покупку транспортного средства – обычный автокредит. Его схема следующая.

  1. Покупатель оплачивает первый взнос за выбранную машину (10% и больше от стоимости).
  2. Остальная сумма разбивается на период, обозначенный в договоре (от одного года до семи лет).
  3. Клиент вносит равными долями деньги с процентами до погашения кредита.

Чем больше первый взнос, тем меньший процент насчитает банк.

Автокредит с остаточным платежом работает иначе. Он подходит тем, кто хотел бы менять транспортное средство раз в три года. Суть в том, что заемщик пользуется кредитным автомобилем, находящимся в залоге у банка, выплачивая ежемесячный платеж.

Отличия обычного автокредита от займа с остаточным платежом следующие.

Критерии сравненияАвтокредитКредит с отложенным платежом
УсловияКлиент должен погасить всю стоимость авто в определенный период.Допустима выплата только определенной части в обозначенный период.
График платежейРегулярные ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки.Есть отложенный платеж, его нужно погасить одной выплатой. Ежемесячные перечисления банку заканчиваются после оплаченных 50-70% от стоимости транспортного средства.
Сроки кредитованияВыдается на срок от 1 года до 7 лет.Договор с автодилером заключается на 3 года.
ВыплатыРавномерная плата фиксированной суммы каждый месяц.Единоразовая выплата «замороженной» крупной суммы, которую оставляют на конец периода кредитования.

Что такое кредит с отложенным платежом

Кредитование с отложенным платежом отличается лояльными условиями. При buy-back оплата разбивается на три периода:

  1. Первоначальный взнос – от 15% и больше.
  2. Ежемесячные платежи. Клиент прекращает выплату в момент, когда покрыл 50-70% стоимости авто.
  3. Остаточный платеж, который до конца договора нужно внести одним платежом.

Регулярные платежи невысокие. Цель покупателя – выплатить половину стоимости авто. Если он планирует дальше эксплуатировать транспортное средство, в третий период он вносит остаток единым платежом.

Клиент имеет право не выкупать автомобиль у продавца и не выплачивать всю сумму. Он продает его в салон, если у машины сохранен товарный вид. Вырученные деньги делятся на две части. Одну покупатель возвращает в банк, закрывая задолженность. Вторая часть остается у водителя – он может забрать ее себе или снова купить в салоне авто по кредиту с остаточным платежом.

Внимание! Не все дилеры соглашаются выкупать авто. Этот пункт обязательно уточняйте перед покупкой.

Преимущества и недостатки такого кредитования

К Buy-back (второе название такого автокредита) автолюбители относятся с опаской. Внушает сомнение наличие последнего остаточного платежа — не все могут погасить сразу, сумма остается крупная.

Но такой вид займов имеет несколько положительных сторон:

  1. Небольшие ежемесячные платежи. Машина считается залоговым имуществом вплоть до момента выкупа. Понижает выплаты и обязательное страхование.
  2. Возможность поменять транспортное средство без существенных расходов. На выплату за него используются финансы, вырученные после продажи автодилеру машины.
  3. Не нужно искать покупателя на подержанное имущество. Работники автосалона соглашаются принять его.

Но есть и существенные минусы:

  1. Завышенные проценты. Ежемесячные платежи по сравнению с классическим автокредитованием меньше, но переплата оказывается больше. Пролонгация договора делает этот показатель еще выше.
  2. Авто могут не выкупить. Сотрудники автосалона не обязаны объяснять свои действия. Поводом для отказа может послужить незначительная проблема.
  3. В паспорте транспортного средства будет стоять пометка о том, что клиент банка не является владельцем авто. Это приводит к ограничениям – его невозможно продать и обменять, проводить сложные ремонтные работы.
  4. Обязательное дорогое страхование КАСКО.

Важно! Суть Buy-back заключается в аренде авто. Заемщик должен спустя 3 года вернуть имущество в салон в неизмененном виде.

Есть ли подвох

Кредитование с отложенным платежом несет определенный риск для покупателя. Автосалоны не могут гарантировать выкупа транспортного средства. При составлении договора в нем указывается минимальная и максимальная цена машины. Если спустя три года ее оценочная стоимости будет ниже минимальной, дилер откажется ее выкупать.

Причин несколько:

  • транспорт стал участником ДТП;
  • есть механические повреждения;
  • существенный износ;
  • рыночная цена авто с момента покупки снизилась.

Внимание! При выкупе имущества салоном его стоимость будет ниже, чем в случае купли-продажи с рук на руки. Продавать залоговый автомобиль клиент не имеет права.

Если автодилер существенно снизил цену на выкупаемое авто, полученных денег может не хватить на первый взнос за новую модель. Также их может быть недостаточно на погашение оставшейся задолженности. Заемщику придется закрывать кредит из личных средств.

Банки, участвующие в программе

Получить автокредит с отложенным платежом можно в следующих банках.

  1. Сетелем.
  2. ВТБ.
  3. Уралсиб.
  4. ПСА Финанс Рус.
  5. Русфинанс Банк.

Перед покупкой машины стоит поинтересоваться у сотрудников автосалона, с какой финансовой организацией у них заключен договор. Затем обратиться в банк и уточнить детали получения ссуды и ее погашения.

Как получить такой автокредит

Автокредит с отложенным платежом оформляется по тому же алгоритму, как и другие займы.

Требования

К получателю финансов для покупки автомобиля банки выдвигают следующие требования.

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная регистрация места жительства на территории РФ.
  3. Минимальный возраст – 21 год.
  4. Максимальный возраст – 65-70 лет.
  5. Стаж на последнем месте работы – от трех месяцев.
  6. Подтверждение платежеспособности клиента. Если половины его месячной зарплаты будет не хватать на регулярный взнос, то заявку отклонят.
  7. Кредитная история. Просроченные платежи, непогашенные задолженности, судебные разбирательства могут стать поводом для отказа.

Внимание! Требования к заемщику могут отличаться в зависимости от финансового учреждения.

Необходимые документы

Для оформления кредита с отложенным платежом требуется следующий пакет документов.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия паспорта транспортного средства.
  3. Копия договора о купле-продаже транспортного средства.
  4. Копия счета для оплаты за автомобиль.
  5. Справка о наличии постоянного источника доходов.

Перед подачей заявки в отделение банка рекомендуется уточнить у сотрудников перечень документов. В разных финансовых учреждениях он отличается.

Порядок действий

Buy-back оформляется по такому алгоритму:

  1. Заполнить форму на получение кредита с отложенным платежом. Подать заявку можно онлайн или лично посетив отделение банка.
  2. Финансовое учреждение принимает решение о кредитовании в течение суток.
  3. В автосалоне выбрать подходящую машину. Оформить сделку с одобренным займом будет проще и быстрее.
  4. Предоставить документы в отделение банка, подписать договор о кредитовании.

Заемщик приобретает полис ОСАГО и КАСКО, это обязательные условия. Продавец откроет в финансовом учреждении лицевой счет. Клиент вносит первый взнос, продолжает выплаты в оговоренный период.

Условия кредитования

Перед тем как подписать договор с продавцом и банком, стоит изучить условия кредита с отложенным платежом.

  • страховой полис обязателен, его оплачивает покупатель машины;
  • продавец имеет право отказаться от выкупа авто в случае, сели оно побывало в авариях и имеет серьезные повреждения;
  • итоговую стоимость транспортного средства установит эксперт — оплачивает его услуги клиент;
  • за 15 дней до внесения платежа заемщик обязан предупредить банк об оценочной стоимости машины и наличии потенциального покупателя.

Если клиент обращается в финансовое учреждение с просьбой о пролонгации договора, сотрудники потребуют подтверждения временного характера финансовых трудностей. Продление контракта возможно только в случае, если заемщик в минимальные сроки снова начнет оплачивать задолженность.

Внимание! Максимальный срок пролонгации – 2 года.

Как они меняются, в зависимости от класса авто

Buy-back – возможность приобрести авто из высшего класса. Условия кредитования в банке варьируются в зависимости от стоимости машины. Если клиент выбрал новую иномарку, его обязывают внести первый взнос в размере 10-20% от полной цены. Для отечественного автопрома этот показатель составляет от 20 до 50%.

Изменяется и срок предоставления займа. Для покупки иномарки доступна опция пролонгации кредита. Для отечественных машин оформить продление будет проблематично.

Как выплачивать остаточную стоимость

В конце периода кредитования у покупателя остается значительная задолженность. Остаточный платеж выплачивается одним разом. Финансовые организации предлагают несколько видов погашения.

Наличными

Погасить остаточный платеж заемщик может собственными наличными средствами. После этого у него исчезают обязательства перед банком и продавцом. Полностью погасив автокредит, покупатель становится владельцем машины, а она перестает быть залоговым имуществом. Автодилер не может ее выкупить.

Выкуп авто дилером

Если клиент к моменту погашения остаточного платежа не имеет обозначенную сумму, он может продать машину в автосалон. Но дилер оставляет за собой право отказаться от выкупа транспортного средства, если его вид не соответствует товарному.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если продавец согласился купить машину, то вырученные деньги клиент делит на две части. Первая идет на погашение оставшейся задолженности. Вторую он вкладывает в покупку нового авто по отложенному кредиту. Он снова оформляет ссуду и получает те же обязанности.

Пролонгация

Самый невыгодный способ погашения задолженности. Если покупателю понравилась машина, но у него нет финансов для выкупа, он договаривается с банком о продлении сроков займа. Максимально возможная пролонгация – два года. Процентная ставка увеличивается и добавляется к основному долгу. Если условия заемщика не устраивают, его обяжут выплачивать остаточную задолженность согласно договору.

Трейд-ин

Машина клиента сдается в трейд-ин. Разница стоимости выкупа и размера остаточного платежа становится авансом на покупку нового авто по этой же программе. Покупатель снова связывает себя долговыми обязательствами с банком, но получает возможность отсрочить дату последнего транша.

Что такое выкупная стоимость автомобиля по кредиту

Выкупная стоимость автомобиля по кредиту – это установленная цена транспортного средства. После ее выплаты автомобиль перерегистрируется в Госавтоинспекции.

Внимание! Автодилеры могут установить ее ниже остаточного платежа – в таком случае покупателя обязывают оплатить разницу.

В договоре указывается максимальная, минимальная и точная сумма выкупа. Эксперт во время осмотра арендованного транспортного средства может ее корректировать. По этой причине сдавать машину по трейд-ин невыгодно. Ее стоимость будет занижена, а клиент понесет убытки.

Заключение

Кредит с остаточным платежом – вид займа, позволяющий покупателю выплачивать меньшие ежемесячные суммы за взятое авто. Это распространяется только на 50-70% стоимости имущества.

Платеж делится на три этапа – первый взнос, ежемесячные выплаты по процентной ставке, остаток. Его нужно погасить одним платежом. Договор заключается на три года. Возможна пролонгация на невыгодных для клиента условиях. Погасить последний этап можно через выкуп авто дилером. Он может отказаться от сделки, если машина потеряла товарный вид.

Брать такую ссуду в банке рекомендуется в случае, если клиент уверен в своей платежеспособности. Погасить остаточный платеж лучше в срок, чтобы избежать переплаты по завышенным процентам.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kredit-s-ostatochnym-platezhom.html

Программа кредитования “Киа Легко!”

Автокредит с остаточным платежом отзывы клиентов

Программа “Киа Легко” – что это?

Компания «Киа Моторс и СНГ» запустила новую финансовую программу. Благодаря ей каждый житель постсоветского пространства может сначала купить автомобиль в кредит, а через три года обменять его на более современное авто от компании.

Стоимость покупаемого автомобиля делится на три части:

  • Первый взнос (20 % или больше);
  • Основной кредит;
  • Остаточный платёж (до 45 % от общей цены).

Основное преимущество программы заключается как раз в последнем пункте – остаточный платёж. Рассчитаться банком можно будет тремя способами:

  • Оплатить остаток в 45 % и оставить автомобиль у себя;
  • Продать автомобиль, после чего оплатить остаточный платёж;
  • Использовать программу Trade in и получить новую машину!

Действия программы «Киа Легко» распространяется только на новые авто. Что бы воспользоваться ей, компания рекомендует покупать автомобили у официального дилера «Атлант Моторс».

Условия суммируются с преимуществами госпрограммы льготного автокредитования. Из-за этого при покупке новой КИА Рио по программе «Киа Легко» можно будет внести первый взнос в размере 36 %.

Из-за этого сумма ежемесячных выплат снизится до 6 000 рублей. Но на этом плюсы не заканчиваются: участники программы могут также участвовать в программу «КИА Старт!». Благодаря этому процент по кредиту будет составлять 7.

7 %, плюс можно будет получить бесплатное страхование КАСКО.

Кредит “Киа Легко”: в чем подвох?

Однако всё не настолько легко, как могло показаться на первый взгляд. В программу есть несколько подвохов, которые могут отбить у клиентов желание воспользоваться программой. В чём опасность данной программы? Если не погашать в конце срока 45% стоимости, а вернуть автомобиль, то обязательно нужно покупать новый автомобиль этого же производителя.

Для гарантированного обратного выкупа вашей машины необходимо соблюсти следующие условия:

  • Пробег автомобиля должен быть меньше 90 тысяч километров за три года при остаточном платеже в 50%; 60 тысяч километров при остаточном платеже в 55%; 45 тысяч километров при остаточном платеже в 60%;
  • Техническое обслуживание разрешено только у официального дилера;
  • Авто должно быть в хорошем состоянии, без царапин и прочего;
  • У клиента должна быть хорошая кредитная история;
  • До 36 платежа продать машину дилеру и получить свои деньги нельзя;
  • Авто должно быть заменено на новую модель КИА.

Осторожно! Есть простой способ избежать всех проблем, связанных с обратным выкупом и не потерять деньги. Вам нужно всего лишь:

  • Проходить техническое обслуживание автомобиля вовремя;
  • Оберегать автомобиль от внешних повреждений;
  • Не пропускать платежи по кредиту;
  • Не использовать машину для работы (Работа таксистом, развоз заказов и тому подобное);

«Киа Легко» – условия программы 2020

  • Автомобиль выкупается по рыночной цене
  • 6 000 рублей – минимальная сумма платежа
  • Каждый месяц в течение трёх лет должен производится платёж в 2 раза ниже стандартного кредита
  • Гарантированная будущая стоимость
  • Первый взнос – 20 % или выше
  • Минимальный кредитный процент – 6%
  • Возможна замена старого автомобиля на более дорогой
  • После трёх лет с момента покупки можно будет поменять старое авто на новое;

Участвовать в программе «Киа Легко» может любой гражданин, который имеет постоянный доход. Из-за того, что приобретение авто предполагает взятие займа на большую сумму, то есть возможность привлечь созаёмщиков.

  • Первый взнос – 0 до 45 %;
  • Процент по кредиту не будет ниже 6 %, но он может быть увеличен из-за многих факторов (сумма первого взноса, срока кредита, какая модель автомобиля была приобретена и так далее);
  • Обязательно приобретение КАСКО;
  • Кредит можно взять на срок в один, два и три года, плата будет происходить ежемесячно.

Имейте в виду, что банк может в любой момент изменить условия предоставления кредита. Перед покупкой уточните актуальные ставки в автосалоне. Для каждого заёмщика подбираются индивидуальные условия предоставления кредита, так что в некоторых случаях можно отказаться от страховки и сэкономить.

Насчёт остаточной стоимости в 45 % единого мнения у клиентов нет. Некоторые считают благом возможность заменить свою машину на новую, а другие предпочитают увеличить срок кредита, чтобы не вносить каждый месяц деньги и накопить 45%.

“Киа Легко” плюс 2020 – платёж один, а плюсов много!

Чем KIA Легко+ отличается от обычного кредита? Из-за этой программы снижается стоимость покупки автомобиля посредством предоставления низкого ежемесячного платежа. Также вы получаете бесплатную страховку на 3 года. Кроме того, в программу включено регламентированное ТО. Его можно пройти 1 раз в год на протяжении 3 лет.

«Киа Легко Плюс» даёт намного больше, чем обычная программа. Она позволит намного лучше управлять своими платежами, так как не придётся выделять дополнительные деньги из своего бюджета на прохождение ТО и продления КАСКО.

Условия «Киа Легко Плюс»

  • Первый взнос составляет 20 % от стоимости авто;
  • Платить нужно каждый месяц. В сумму платежа включены КАСКО и техническое обслуживание;
  • Остаточная стоимость гарантирована банком.

Что можно сделать через 3 года?

  • Внести остаточный платёж и оставить авто у себя;
  • Обменять автомобиль на более новый без доплат;
  • Продать авто и заплатить оставшуюся сумму по кредиту.

Купить Киа Рио по программе “Легко”

Рассчитаем кредит на Киа Рио по программе “Легко”: для примера возьмем версию 1.4 Classic Audio, стоимость по акции 460 116 руб., первый взнос 30%, кредит на 1 год, процентная ставка 10,8% в год:

  • Полная стоимость кредита 187 882.42 рублей
  • Стоимость покупки: 177 144.00 руб.
  • Срок кредитования: 12 мес.
  • Ежемесячный платеж: 15 656.85 руб.
  • Общая сумма выплат: 187 882.42 руб.
  • Общая переплата: 10 738.42 руб.
  • Процент переплаты: 6.06%

Остаточный платеж: 45% = 144 936 руб.

Купить Киа Спортейдж по программе “Легко”

Рассчитаем кредит на Kia Sportage по программе “Легко”: lля примера возьмем версию Classic 2.0 MT, стоимость по акции 897 316 руб., первый взнос 30%, кредит на 1 год, процентная ставка 10,8% в год:

  • Полная стоимость кредита 366 408.07 рублей
  • Стоимость покупки: 345 466.00 руб.
  • Срок кредитования: 12 мес.
  • Ежемесячный платеж: 30 533.96 руб.
  • Общая сумма выплат: 366 408.07 руб.
  • Общая переплата: 20 942.07 руб.
  • Процент переплаты: 6.06%

Остаточный платеж: 45% = 282 654 руб.

График платежей основного кредита (за вычетом первого взноса и 45% платежа в конце срока кредитования):

МесяцОстаток по кредиту (руб.)Проценты (руб.)Погашение долга (руб.)Ежемесячный платеж (руб.)
Март 2020345 466.003 168.8227 365.1930 534.01
Апрель 2020318 100.

81

2 917.8127 616.2030 534.01
Май 2020290 484.612 664.5027 869.5130 534.01
Июнь 2020262 615.102 408.8628 125.1530 534.01
Июль 2020234 489.952 150.8828 383.1330 534.

01

Август 2020206 106.821 890.5428 643.4730 534.01
Сентябрь 2020177 463.351 627.8028 906.2130 534.01
Октябрь 2020148 557.141 362.6629 171.3530 534.01
Ноябрь 2020119 385.791 095.0829 438.

93

30 534.01
Декабрь 202089 946.86825.0529 708.9630 534.01
Январь 202160 237.90552.5429 981.4730 534.01
Февраль 202130 256.43277.5330 256.4330 533.

96

Внимание! Данный расчёт приведен для примера, подробные условия уточняйте у менеджеров кредитного отдела.

“Киа Легко” – досрочное погашение

Досрочное погашение кредита никто не отменял и не может отменить!

Досрочное погашение по программе «Киа Легко» возможно, но с одним нюансом – оно невозможно в первый год. Для этого вам при оформлении кредита дадут дополнительное соглашение, согласно которому в первый год после оформления кредита нельзя использовать досрочное погашение. Но после прошествия этого года это позволяется.

Дело в том, что именно в этом заключается преимущество данной программы: большая часть кредита переносится на конец его срока. То есть в течение 3-х лет выплачиваем часть, а потом последним платежом необходимо внести остаток и погасить кредит.

“Киа Легко” отзывы о программе

Конечно же, самое главное, по чему стоит судить программу «Киа Легко» – это отзывы тех, кто ей пользовался. Давайте почитаем их.

Андрей Вершовин, 36 лет, город Санкт-Петербург

«Если брать программу на один год – тогда норма. Если больше, то можно легко уйти в минус. Так что если собираетесь брать кредит на три года – лучше найти более выгодное предложение».

Аркадий Синицын, 50 лет, город Москва

«Очень удобная программа. Платежи не очень большие, так что мой семейный бюджет трудностей не испытывает, а разными премиями и доплатами постепенно расчитываюсь за последний платёж»

Григорий Шелестов, 41 год, город Волгоград

«Воспользовался программой и могу сказать, что у неё есть как плюсы, так и минусы. Самый главный плюс, как я считаю – это перерасчёт процентов. То есть, если ты за три года досрочно погасил какую-то сумму, то проценты перерасчитываются.

Если внести сто тысяч, то в итоге получится сто тридцать тысяч. Очень удобно, я считаю. Но, с другой стороны, за очень многое нужно платить. В итоге, помимо авто и процентов по кредиту я оплачивал КАСКО и страховку жизни.

И всё это вылилось мне в 1 349 000 рублей».

Банки кредитующие по программе “Киа Легко”

В 2020 году официальные дилеры Киа в России заключили договоры с двумя российскими банками: Сетелем и Русфинанс. Причём программой «Киа Легко» занимается только Русфинанс, а Сетелем имеет похожую услугу, которая называется «Кредит с остаточной стоимостью». Стоит заметить, что условия предоставления кредитов у двух банков практически одинаковые.

Условия автокредита:

  • Валюта – рубль;
  • Первый взнос должен быть больше 0 %;
  • Ставка по кредиту – от 6,4 % до 17,1 % годовых;
  • Минимум суммы, которую можно взять в кредит – 100 000, а максимум – 4 000 000 рублей;
  • Договор будет действовать максимум три года.

Процедура оформления автокредита “Киа Легко” пошагово

Покупатель выбирает в автомобильном салоне машину, после чего получает счёт-фактуру. После этого заявку отправляют в банк, что бы её там рассмотрели и приняли решение. Этот процесс занимает один день.

Если банк, после рассмотрения заявки, даёт согласие на кредит, между ними заключается договор. Автосалон в это время подготавливает документы, необходимые для продажи.

У дилера покупатель вносит первый взнос (20% от стоимости), а затем начинает оформляться договор купли-продажи и КАСКО. После того, как договор будет оформлен, покупателю выдаётся паспорт транспортного средства и авто.

Требование к заёмщикам:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • быть зарегистрирован в регионе, где есть филиал Банка;
  • быть в возрасте от 23 до 65 лет;
  • иметь трудовой стаж не менее полугода на одном и том же месте работы;

Помимо этих данных, которые являются основными, лицо, берущее кредит, должно дать банку телефонные номера места работы, а также родственников или друзей (не менее 2 номеров).

Для получения Киа в кредит необходимы следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Трудовая книжка (оригинал или копия). В случае если заёмщик принесёт копию, нужно чтобы её заверил работодатель;
  • Один из обязательных документов (военный билет, страховое свидетельство Пенсионного Фонда России, заграничный паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика, водительское удостоверение);
  • Справка о доходах;

Также банк может потребовать для предоставления займа ещё большее количество справок. Чем больше сумма кредита, тем больше необходимо будет собрать документов.

Какие автомобили можно купить по данной программе?

Для приобретения по льготной программе доступны все модели официального производителя Kia:

Источник: https://atlant-salon.ru/credit/kia/legko/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: