Банковские инструменты для бизнеса

Брокерские услуги (обслуживание): что это такое и зачем они нужны

Банковские инструменты для бизнеса

Каждый начинающий инвестор сталкивается с вопросом выбора лучшего брокера для старта своей деятельности. Хороший брокер – это залог успешной торговли на бирже, но оказывается, помимо услуги посредника многие брокеры могут предложить широкий выбор дополнительных услуг. Как понять, действительно ли они нужны и стоит ли за них переплачивать? А если нужны, то какие именно и кому?

Брокерские услуги: что это простыми словами

Брокер – это обязательный посредник между трейдером (инвестором) и биржей. Его основной функцией является заключение сделок по купле-продаже валюты, ценных бумаг или активов по поручению клиента за комиссионное вознаграждение. Кроме того, брокер может оказывать дополнительные услуги:

  • предоставлять клиенту кредит для осуществления сделки;
  • делать аналитические обзоры рынка;
  • давать торговые рекомендации;
  • осуществлять доверительное управление;
  • проводить обучение клиентов (семинары, вебинары).

СПРАВКА: в западных странах большинство брокеров выполняют только основную функцию – посредничество между покупателем и продавцом на фондовом рынке.

Если клиенту нужна консультация и дополнительная информация, он обращается в аналитическое агентство.

В России крупные брокеры ориентированы прежде всего на привлечение и долгосрочное сотрудничество с клиентом, поэтому помимо своей основной функции посредника оказывают и услуги аналитического агентства. Подробнее о брокерах читайте в нашей статье.

Для крупных брокеров оказание услуг клиенту является основной деятельностью, которая приносит доход. Поэтому они заинтересованы в том, чтобы иметь возможность предложить клиенту всё, что только может понадобиться для успешной торговли на бирже. Для брокера важно, чтобы клиент хорошо зарабатывал на бирже, ведь в таком случае сотрудничество продлится долго и будет взаимовыгодным.

ВАЖНО! Банки также могут оказывать брокерские услуги, но для них это не является основной деятельностью.

[attention type=yellow]

Поэтому спектр услуг, как правило, невелик, и качество тоже зачастую оставляет желать лучшего, цена при этом будет выше, чем у профессионального брокера.

[/attention]

Банк не заинтересован в создании качественной торговой платформы, расширении набора инструментов и обучении клиентов торговле на бирже, ведь никто не выбирает банк, ориентируясь на качество его брокерских услуг.

Кому нужны брокерские услуги

Брокер – это важная “шестеренка” в финансовом механизме. Он связывает участников финансового рынка, дает им возможность заключать сделки и зарабатывать.

Брокерские услуги нужны любому физическому лицу, которое желает заниматься торговлей на бирже и получать прибыль от сделок. Каждый желающий с улицы не может прийти и торговать на бирже, потому что для этой деятельности нужна лицензия.

В зависимости от опыта торговли и выбранной стратегии для каждого инвестора брокерские услуги имеют свое значение.

Новичкам, которые хотят попробовать силы на фондовом рынке, не стоит пренебрегать дополнительными возможностями сервиса. Имеет смысл в самом начале потратить больше средств на обучение и анализ, чтобы в дальнейшем торговля была более успешной и доходной.

Подробнее о том, как выбрать безопасного брокера – читайте здесь.

Для опытных инвесторов услуги обучения и консультации, предоставляемые брокером, имеют второстепенное значение. Качество брокерских услуг они оценивают по оперативности работы и техническим возможностям.

В чем преимущества и недостатки брокерских услуг

К выбору посредника нужно относиться внимательно: от качества его услуг во многом зависит вероятность осуществления прибыльных сделок. Поэтому при выборе брокера обращайте внимание на наличие следующих преимуществ:

  • качественная торговая платформа с большими возможностями;
  • широкий выбор финансовых инструментов;
  • удобные способы пополнения счета и вывода заработанных средств;
  • оперативная работа системы;
  • хорошая служба поддержки клиента, которая поможет решить любой вопрос (особенно важна на начальном этапе);
  • использование современных технологий: функциональный личный кабинет, программное обеспечение, мобильные приложения и др.;
  • подробная отчетность о деятельности;
  • выгодные акции и предложения для постоянных клиентов и начинающих инвесторов.

Любая брокерская контора имеет свои слабые и сильные стороны. При выборе посредника нужно ориентироваться на те моменты, которые важны именно для вас. Отдельные недостатки могут стать решающим фактором в пользу выбора другого брокера:

  • высокий размер комиссии за сделку и крупная стартовая сумма вхождения;
  • скрытые поборы и дополнительные комиссии;
  • слабая техническая сторона (например, у некоторых брокеров сделки могут зависать на несколько часов, медленно проводятся заявки и т. д.).

Как определить, какие брокерские услуги нужны именно вам

Конечно, при выборе брокера в первую очередь важно проверить наличие лицензии, оценить рейтинг и изучить отзывы. Но для того, чтобы понять, какие именно брокерские услуги нужны вам, важно правильно оценить свои возможности и определить стратегию. Имея четкое представление о том, что вам нужно, гораздо проще ориентироваться среди различных вариантов и рекламных предложений.

Для начинающих

Если вы никогда не занимались торговлей на бирже и имеете размытое представление о том, как это происходит, то без обучения вам не обойтись, если, конечно, вы планируете стать активным участником процесса. Многие брокеры предлагают бесплатное обучение онлайн, консультации, видео с пошаговыми инструкциями, которые становятся доступны после открытия брокерского счета.

Кроме того, вам могут предложить демоверсию счета, на которой вы сможете потренироваться, опробовать систему в действии, но заключать сделки вы будете без участия реальных денег.

ВАЖНО! Если вы новичок на бирже и пока не определились, с какими активами хотите работать, то можете для начала вложить средства в ETF (это фонды, которые имеют в своем распоряжении набор активов и торгуют его частями), или приобрести готовый портфель активов с прогнозируемым уровнем доходности. Подробнее о том, что такое ETF и как на этом заработать читайте в нашей специальной статье.

Новичку бывает сложно разобраться со всеми пунктами тарифных планов брокера, поэтому на старте лучше выбирать самый простой и понятный из всех, в дальнейшем его можно будет сменить.

Пассивный заработок

Если вы не желаете тратить время на обучение и участие в торгах, а просто хотите получать прибыль, вам потребуется брокерская услуга под названием доверительное управление. Вы полностью доверяете брокеру заключение сделок и распоряжение финансами с вашего счета.

ВНИМАНИЕ! При выборе услуги “доверительное управление счетом” исключительное значение приобретает репутация и надежность брокера, особенно если вы не планируете постоянно следить за операциями на счете. Внимательно изучите отзывы других клиентов; выбирайте крупные компании, которые дорожат своей репутацией; проверяйте предоставляемую отчетность.

Опытному трейдеру

Если у вас уже есть опыт торговли на фондовом рынке, в обучении вы не нуждаетесь и хотите самостоятельно выбирать сделки, то после надежности вас будут интересовать тарифы брокера, техническая оснащенность, удобство вывода средств и пополнения счета (например, для некоторых трейдеров важна возможность пополнения и вывода средств через кошелек “Вебмани”). При выборе стратегии трейдера комиссия за проведение сделки должна быть низкой, а оперативность работы как можно выше.

Инвестору

Для стратегии инвестора важна стоимость обслуживания счета (абонентская плата, услуги депозитария), а не комиссия за одну сделку, ведь он их заключает не так часто, как трейдер.

Кроме того, для инвесторов, которые предпочитают выгодное вложение крупных средств, бывает важен именно выход на международный фондовый рынок. Этот момент тоже лучше учитывать на стадии выбора посредника.

Например, если человек хочет инвестировать средства в американские компании, он может это сделать через Санкт-Петербургскую биржу, а может напрямую через любую американскую.

[attention type=red]

Во втором случае выбор активов будет значительно больше, а комиссия за сделку меньше.

[/attention]

***

Брокеры бывают разные, и набор предоставляемых услуг у них широкий. Не спешите ориентироваться только на рекламные предложения. Чтобы определить посредника, который обеспечит вам все условия для успешной торговли на бирже, нужно в первую очередь оценить свои возможности и желания. А далее выбрать брокерскую компанию с пакетом услуг и тарифами, которые будут удобны и выгодны именно вам.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/brokerskie-uslugi-obsluzhivanie-chto-eto-takoe-i-zachem-oni-nuzhny-20190605-16390/

ТОП-35 инструментов для бизнеса

Банковские инструменты для бизнеса

76% россиян предпочитают покупать в тех магазинах, картами лояльности которых они владеют. Но чтобы запустить бонусную программу, надо где-то фиксировать покупки клиентов.

А чтобы организация работала чётко, нужно еще наладить коммуникацию с сотрудниками и следить за бизнес-процессами. Тут нужен эффективный инструмент бизнеса. Да не один, а целый набор.

Мы собрали в наш обзор ТОП-35 инструментов, которые охватывают все задачи компании от рекламы и коммуникации с клиентами до управления персоналом и бизнес-процессами.

I. Управление бизнес-процессами
1. CRM-система
2. Бухгалтерские программы
3. Складской учет
II. Управление персоналом
1. Планировщики задач
2. конференции
3. Чаты
III.

Привлечение клиентов
1. Контекст
2. SEO
3. Соцсети
4. Онлайн-консультант
5. Чат-боты
6. Квизы
IV. Аналитика рекламы
1. Google.Analytics и Яндекс.Метрика
2. Коллтрекинг
3.

Сквозная аналитика

1. CRM-система

CRM изначально разрабатывались как программы для управления отношениями с клиентами. Но вендоры расширили ее возможности, и новым инструментам для бизнеса можно доверить почти все процессы компании:

  • ведение проектов и сделок;
  • постановка задач и контроль дедлайнов;
  • отслеживание KPI и отчетов в режиме онлайн;
  • учет рабочего времени;
  • автоматизация работы с документами и рассылками;
  • запись клиентов на услуги и пр.

Если интегрировать CRM с IP-телефонией, электронной почтой, сервисом sms-рассылки, соцсетями и мессенджерами, то им можно звонить, писать письма и sms прямо из системы. При этом вся история взаимодействия сохраняется в индивидуальных карточках клиентов.

Карточка компании клиента в одной из программ S2: в ней хранятся контакты, выставленные счета, платежи и даже комментарии менеджера в хронологическом порядке

Назад

2. Бухгалтерские программы

Такие сервисы нужны, чтобы контролировать доходы и расходы компании, правильно начислять зарплату, без ошибок составлять отчеты по шаблонам, рассчитывать страховые взносы и передавать в налоговую данные о кассовых операциях. Некоторые даже напоминают, когда нужно сдавать очередной отчет в налоговую и переводить деньги в ФСС. Эти инструменты для бизнеса оптимизируют работу бухгалтера и помогают избежать ошибок.

Назад

3. Складской учет

Если у вас маленький розничный ларек типа «Роспечати», то легко записывать продажи в тетрадь, а остатки минусовать вручную. В более крупных компаниях нужны серьезные и полезные инструменты для бизнеса. Такие, как программы складского учета. Они позволяют в автоматическом режиме управлять складом:

  • сортировать товары по ячейкам и отделениям;
  • проводить инвентаризацию;
  • следить, чтобы товар не залеживался;
  • контролировать количество новых закупок;
  • быстро создавать накладные;
  • формировать комплекты товаров;
  • отслеживать доставку груза клиентам;
  • корректировать цены;
  • выгружать отчеты по приходу и остаткам и т.д.

Чтобы менеджеры предоставляли клиентам полную информацию о товарах и быстро формировали документы, чтобы не было путаницы с налоговыми операциями и ведением склада, эти три базовых инструмента вашего бизнеса нужно связать между собой.

Поэтому начните с выбора CRM-системы и проверьте, есть ли у нее интеграция с бухгалтерскими и складскими программами. Чтобы долго не искать, можете протестировать такую систему прямо сейчас. Для этого кликните на баннер и зарегистрируйтесь в S2 CRM.

Внедрите CRM-систему S2!

Менеджеры будут в 6 раз быстрее составлять документы, начнут экономить до 30% времени и продавать на 50% больше!

Назад

1. Планировщики задач

Если ваши подчиненные забывают о задачах и срывают деделайны, то начинайте контролировать ихс помощью специальных планировщиков.

Это облачные сервисы, в которых можно контролировать каждого сотрудника и целые отделы/проекты. Создавайте индивидуальные доски для первых и общие — для вторых, а участникам высылайте ссылку на доступ.

В планировщике видно, на каком этапе находится та или иная задача, а в групповом проекте — еще и кто именно сейчас над ней работает. Подобные инструменты для бизнеса объективно показывают эффективность коллектива, и руководитель знает, кого подтолкнуть, кого наказать, а кого похвалить.

Пример постановки задач по проекту в сервисе Trello: задачи представлены в виде карточек, закрепленных на доске. Можно разделить задачи на группы. Внутри карточек можно прикреплять ссылки на документы, изображения и ставить дедлайны.

Назад

2. конференции

Если часть сотрудников работает удаленно, или у вас несколько филиалов, а на планерках должны присутствовать все, то используйте видеоконференции. А еще таким образом можно проводить вебинары, общаться с партнерами и экономить на командировках.

В зависимости от того, сколько человек обычно участвует в конференциях, придется выбирать разные софты. Полностью бесплатных программ нет, но у большинства есть бесплатные версии. Они рассчитаны на ограниченное число участников видеозвонка — максимум до 100 человек. Если нужно больше, то придется доплачивать за функционал.

Назад

3. Чаты

Если вы сторонник современных инструментов бизнеса, то в вашем смартфоне наверняка есть 2-3 мессенджера, а в них — десятки чатов. Сейчас их используют не только для коммуникации между сотрудниками. Многие компании создают чаты с клиентами, чтобы сразу несколько специалистов были в постоянном контакте с ними.

Кстати, согласно исследованию Google, 65% покупателей и сами предпочитают общаться с фирмами по переписке.

Пример бизнес-чатов в Viber: через них вы можете оповещать клиентов об акциях и новостях, высылать уведомления о статусе заказов и т.д.

Назад

1. Контекст

Если вы хотите привлекать клиентов через интернет, то настройте контекстную рекламу. Например, стоматологическая клиника, за счет нее может привлечь заказов на 900 тысяч рублей.

В Рунете есть разные сервисы для размещения контекстной рекламы. Самые крупные из них — Яндекс.Директ и Google.Adwords.

Объявления показываются пользователям в поисковой выдаче, а также в виде баннеров или видеороликов на сайтах партнеров сети Яндекс, Google или другой системы. Кликая по объявлению, человек попадает на ваш сайт, и вы начинаете с ним работать.

Цена такой рекламы не фиксированная и зависит от количества или стоимости кликов.

Назад

2. SEO

Seo-продвижение — один из самых популярных интернет-инструментов для бизнеса. Например, есть кейс, когда магазин рыболовных снастей с его помощью на 50% увеличил трафик на сайт и еще на столько же прибыль.

Цель в том, чтобы ваш сайт появлялся в поисковой выдаче как можно выше. Для этого надо знать ключевые запросы по вашей нише, которые пользователи вводят в поисковую строку.

Эти запросы вы вписываете в статьи на сайте и в метатеги, которые вставляются в код. Но одних «ключей» мало. Контент оптимизируется и по многим другим параметрам.

Чтобы сделать это качественно, лучше обратиться в seo-агентство.

[attention type=green]

Не менее важно анализировать эффективность seo-кампании: следить, по каким «ключам» больше переходят на ваш сайт, нет ли технических ошибок и т.д.

[/attention]

Сервис по подбору «ключей» Wordstat показывает, сколько запросов с вашими словами пользователи вводили за месяц, подбирает похожие запросы, а также подсчитывает, с каких устройств они это делали.

Назад

3. Соцсети

По исследованию маркетинговой компании Conversionxl.com, 95% взрослого населения доверяют рекламе в социальных сетях, при этом начинают покупать на 20-40% больше товаров! Поэтому если у вас еще нет аккаунта в или Instagram, то пора завести.

Социальные сети могут стать как инструментом онлайн-бизнеса, так и хорошим подспорьем в развитии оффлайн-компании. Есть разные способы привлечения клиентов из соцсети: создать сообщество, запустить таргетинговую рекламу, проводить конкурсы и т.д.

Назад

4. Онлайн-консультант

Торговая компания «Велес» установила онлайн-консультант на свой сайт и сократила цикл сделки на 30%. Этому способствовало то, что менеджеры отвечали быстро, и собеседники не успевали передумать. Более того, таким «горячим» клиентам оказалось проще продавать более дорогие товары.

Онлайн-консультант — это всплывающее окно на сайте, куда посетитель может написать и задать любой вопрос. Чтобы получить его контакты, можно запрашивать e-mail или телефон перед написанием обращения.

Призыв написать онлайн-консультанту должен начинаться с приветствия и вежливого приглашения к диалогу. Не забудьте организовать работу менеджеров, которые будут отвечать клиентам — они должны реагировать быстро.

Назад

5. Чат-боты

Чат-боты — это программы, которые работают на основе скриптов. Их внедряют в соцсети, мессенджеры и онлайн-консультанты на сайтах. Задача чат-ботов — мгновенно ответить клиенту и не отвлекать менеджера по пустяковым вопросам.

Например, если клиент хочет узнать график работы, то бот пришлет ему актуальное расписание. До «живого» общения допускаются только те, кому нужны развернутые ответы.

Это экономит время менеджеров и в то же время обеспечивает лояльность клиентов.

Так, каршеринг YouDrive с помощью чат-бота в Telegram снизил количество звонков на ⅔, при этом все клиенты получали советы в переписке.

Назад

6. Квизы

Маркетинговое агентство Ingate за счет проведения квизов на своем сайте привлекло в блог около 20 000 уникальных пользователей, и 37 из них оставили заявки на услуги.

Квизы выглядят как викторины, опросы или тесты. С помощью них удерживают посетителей на сайте или получают их контакты: просят ввести e-mail/телефон по окончании опроса — например, чтобы выслать подарок или скидку.

Назад

1. Google.Analytics и Яндекс.Метрика

Чтобы знать все, что происходит у вас на сайте, нужно добавить на него счетчики Яндекс.Метрики или Google.Analytics, а лучше оба.

Анализируя отчеты Google и Яндекс, можно узнать, по какой рекламе или поисковым запросам чаще всего заходят к вам на сайт, долго ли находятся на нем посетители и какие статьи блога больше всего читают.

Пользуясь этими инструментами повышения эффективности бизнеса, можно корректировать рекламную кампанию и бюджет, seo-параметры и контент.

Так в Яндекс.Метрике отслеживается количество посетителей блога на сайте компании. В данном случае выставлен период в 2 года.

Назад

2. Коллтрекинг

Google.Analytics и Яндекс.Метрика не показывают источники звонков, поэтому в довесок к ним лучше пользоваться коллтрекингом.

С его помощью маркетологи отслеживают, с какой рекламы звонят клиенты: с контекстных объявлений, с поисковых сервисов, с определенной страницы сайта, с объявлений в СМИ или придорожных билбордов.

Эта информация позволяет не тратить деньги на малоэффективные каналы и перераспределить бюджет в пользу более продуктивных.

Если вы вкладываетесь в контекстную рекламу и seo, то отслеживать источники звонков просто необходимо: вдруг заявки приходят из органического поиска, и никто не звонит с дорогого баннера на торговом центре. Зачем тогда тратить деньги на последний?

Назад

3. Сквозная аналитика

Сервисы сквозной аналитики показывают поведение посетителей вашего сайта, эффективность e-mail и sms-рассылок, рекламных объявлений. Главное их назначение — показать не только, сколько лидов пришло из определенного рекламного канала, но и сколько из них в итоге стали покупателями и какую прибыль принесли.

Чтобы сервис аналитики мог точно подсчитывать прибыль от сделок, его необходимо интегрировать с CRM-системой. Например, у системы S2 CRM есть интеграция с сервисом Roistat.

Сводный отчет в сервисе Roistat показывает визиты на сайт, количество и динамику поступления заявок, продаж, подсчитывает выручку, вычисляет наиболее эффективные каналы рекламы и т.д.

Итак, мы нашли лучшие инструменты для бизнеса, которые помогают управлять компанией.

[attention type=yellow]

Но не очень удобно каждое направление контролировать через отдельный софт. Хорошо, если они будут подключены к одной программе, как к единому пульту управления. Например, к CRM-системе.

[/attention]

Если хотите так же, то регистрируйтесь в облачной системе S2 и начинайте работать — там возможно всё. 

Назад

Наталья ХАЛЬЗОВА

В S2 есть:

  • checkзахват заявок с сайта, почты и соцсетей;
  • checkавтоматизация процессов и аналитика;
  • checkкалендарь для записи клиентов;
  • checkкалькулятор стоимости услуг;
  • checkшаблоны документов и писем;
  • checkIP-телефония, e-mail- и sms-рассылки,
  • checkбесплатный тестовый период 7 дней.

возможности CRM сервисы для бизнеса эффективность

Источник: https://salesap.ru/blog/effectivnyje_instrumenty_dlja_biznesa/

«Цифра» для бизнеса: каких услуг не хватает корпоративным клиентам банков | Рынок на РБК+

Банковские инструменты для бизнеса

Большой бизнес в России пока испытывает дефицит в цифровых банковских услугах и сервисах. Проблему активно пытаются решить лидеры финансовой отрасли.

Getty Images Russia

Банковская digital-инфраструктура для бизнеса в России, особенно крупного и среднего, пока отстает от массового розничного сегмента, говорят специалисты.

«В целом развитие финансовых сервисов и технологий для компаний, на мой взгляд, находится в нашей стране в начальной стадии формирования.

Существует много разных проектов на уровне планов и деклараций, но многие еще далеки от практической реализации», — отмечает президент Ассоциации корпоративных казначеев Владимир Козинец.

Во многом это связано с тем, что если в банковском ретейле, к примеру в сфере дистанционного обслуживания или мобайл-сервисов, применяются во многом типовые решения, то в случае с корпоративными клиентами в каждом конкретном случае нужен индивидуальный подход. На создание и внедрение цифровых продуктов для них требуется больше денег и времени.

В малом и микробизнесе ситуация ближе к розничному сектору, поскольку цифровые решения для них легче тиражировать. «Предложение для некрупного бизнеса в России развито достаточно хорошо. В России даже есть специализированные цифровые банки для малых предпринимателей («Точка», Модульбанк и пр.

)», — говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт, СНГ» Максим Налютин. Активно развивают новые продукты для этого сегмента и классические игроки (Сбербанк, Райффайзенбанк, «Открытие», ПСБ и др.).

Существуют платформы заемного капитала, работающие по принципу p2b-кредитования.

Вопрос масштаба

Как правило, в крупных банках за цифровизацию услуг для крупного и малого бизнеса отвечают разные подразделения.

«Подходы очень отличаются, потому что решения для малого и микробизнеса гораздо проще масштабировать, а корпоративный запрос — история сложная и капиталоемкая», — объясняет руководитель управления по работе с предприятиями среднего бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев.

По его словам, крупному клиенту требуется гораздо более широкая продуктовая линейка в онлайне — от простого открытия счета и стандартного РКО до обслуживания валютно-обменных операций, покупки инструментов хеджирования, опций валютного контроля, инструментов управления ликвидностью и пр.

Корпоративный сектор сегодня сильно нуждается в развитии банковских цифровых продуктов, подтверждает Владимир Козинец: «В первую очередь это касается платежных сервисов — единых платежных шлюзов (host-to-host, «Транзит 2.

0», СПФС (система передачи финансовых сообщений. — РБК+), CyberFT, системы быстрых платежей (c2b, b2b), различных вариантов TMS (системы управления казначейством.

 — РБК+), дальнейшего развития цифровых систем факторинга, торгового финансирования и сделок на денежном рынке».

Соответствующий запрос сегодня есть со стороны практически всех отраслей — торговли, нефтегаза, транспорта и пр., говорит Евгений Богачев.

Наибольшую заинтересованность, по его словам, проявляют крупнейшие корпорации, многие из которых уже исчерпали методы оптимизации, лежащие в «физической» плоскости, — например, сокращение штата. Между тем в сфере digital еще остался большой неиспользованный потенциал для снижения затрат.

С учетом масштабов компаний любое улучшение за счет применения цифровых продуктов может принести им ощутимый экономический эффект, снизить себестоимость финансовых операций.

[attention type=red]

«Спросом пользуются и будут пользоваться банковские продукты, которые позволяют не только выполнить традиционные задачи — скажем, привлечь финансирование, но и оптимальным способом решить смежные задачи бизнеса, например по управлению остатками на счетах по группе компаний», — добавляет Максим Налютин.

[/attention]

Например, в мае Райффайзенбанк специально для Askona Life Group разработал блокчейн-экосистему, которая автоматизирует и существенно удешевляет расчеты с поставщиками и покупателями. Решение особенно актуально для групп компаний и холдингов для автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, крупным компаниям-производителям — для расчетов с покупателями и поставщиками, добавил Богачев.

Те же люди

В целом картина сейчас выглядит следующим образом: есть банки-лидеры, у которых уже сформирован цифровой блок для эффективной работы с корпоративными клиентами, и все остальные — у кого этого направления нет вообще или оно очень слабо развито.

В августе 2019 года финансовая лаборатория VR Bank и фонд «Сколково» провели исследование с целью оценки степени цифровизации топ-30 банков по итогам работы в первой половине 2019 года.

Результаты показали, что наиболее продвинутые кредитные организации (в первую пятерку вошли Тинькофф Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и «Ак Барс») существенно опережают конкурентов по уровню развития digital-инфраструктуры.

Как показали результаты исследования, услугу по открытию счета юридического лица онлайн предоставляют 14 банков из 30, а сервис онлайн-бухгалтерии — всего четыре.

«Было также отмечено, что крупные банки создают собственные подразделения по разработке финтех-продуктов, в том числе для бизнеса.

В частности, 17 кредитных учреждений, представленных в рейтинге, более 10% всех операционных затрат расходуют на НИОКР», — сообщил РБК+ финансовый директор VR Bank Роман Ромашевский.

В Райффайзенбанке, к примеру, как рассказал Евгений Богачев, создано специализированное профильное подразделение, которое активно взаимодействует с внешними финтех-компаниями.

«Наши специалисты сотрудничают с различными инновационными кластерами, стартапами, находятся внутри финтех-сообщества, при этом давая этому сообществу обратную связь, подсказывая, какие потребности есть у банков, помогая «довести до ума» хорошие идеи.

Адаптацией выбранных продуктов под необходимый функционал и их внедрением затем занимаются уже непосредственно те или и иные профильные бизнес-подразделения», — говорит эксперт.

Главные стимулы для развития корпоративного направления — ужесточение конкурентной среды и растущие запросы со стороны бизнес-клиентов. Цифровые сервисы, дистанционное банковское обслуживание (ДБО), различные онлайн-платформы для корпоратов — сегодня все эти темы, по словам Евгения Богачева, очень быстро развиваются.

«Любой клиент банка заинтересован в скорости и удобстве при обслуживании. И не важно, как частное лицо он пришел или как юрлицо. В качестве физлиц все пользователи современных гаджетов уже успели в полной мере оценить все прелести цифровизации банковских услуг, привыкли к удаленным сервисам, мобильным приложениям», — говорит он.

[attention type=green]

С Евгением Богачевым соглашается директор по работе c финансовым сектором компании «ABBYY Россия» Ольга Морозова: «Руководители предприятий, специалисты — те же люди, они не хотят тратить часы в очередях, вводить вручную данные, собирать для банков справки, если намерены открыть счет, оформить зарплатный проект для сотрудников или получить долгосрочный кредит для своей фирмы».

[/attention]

Поэтому ведущие российские банки, по ее словам, сейчас активно внедряют решения для автоматической обработки и анализа сложных, неструктурированных документов, технологии обработки естественного языка, компьютерного зрения и распознавания лиц в различных сочетаниях, применяют искусственный интеллект для персонализации предложений и сервисов для предпринимателей, организуют удаленную регистрацию юридических лиц, в том числе с помощью смартфона. Мобильные технологии помогают бизнес-клиентам банков автоматически извлекать данные из любых документов — например, счетов на оплату. «Для бизнеса важно как можно скорее начать работу с банком, и за счет автоматизации это можно сделать в три раза быстрее», — говорит Ольга Морозова.

Месседж от рынка

Наиболее перспективным и актуальным для развития, как говорят специалисты, является направление дистанционного банковского обслуживания. «Это самый востребованный на сегодня в целом сервис. Во многих банках, в том числе у нас, удаленное обслуживание уже очень хорошо налажено», — отмечает Евгений Богачев.

Однако, как говорится, нет предела совершенству. На рынке все время появляется множество новых разных потребностей.

Главный запрос от корпоративных клиентов на будущее, по его словам, это максимальное наполнение системы «банк — клиент»: детализация и аналитика информации об операциях, подключение новых продуктов в системе ДБО.

Есть и другие интересные задачи. Так, в России пока далеко не совершенны digital-сервисы по кредитованию бизнеса. Одна из причин в том, что финансовые данные в нашей стране пока еще недостаточно прозрачны по сравнению с зарубежной практикой, считает Евгений Богачев.

Есть открытые данные Росстата, куда все предприятия сдают финансовую отчетность раз в год. Да, ФНС заявила о планах создать сервис доступа к квартальной бухгалтерской отчетности юрлиц с 2020 года, но пока детальной информации о подключении к такому сервису на рынке нет.

«Проблема в том, что публикуются соответствующие данные с задержкой в шесть-девять месяцев. Кроме того, из имеющихся данных не всегда очевидно, как отдельные предприятия связаны между собой, насколько крупные бизнесы они образуют.

Кроме того, отчетность индивидуальных предпринимателей пока никак не проанализировать дистанционно. А их миллионы, и они зачастую являются участниками той или иной группы предприятий», — объясняет он.

По словам Евгения Богачева, помимо «внешней витрины» с продуктами, которую видит клиент, для банков важна и цифровая «внутренняя кухня» — системы мониторинга и аналитики с помощью искусственного интеллекта.

Эта работа позволяет на основе имеющихся данных о бизнесе и операциях клиента в банке совершенствовать продуктовое предложение, выявлять целевые потребности каждого клиента на будущее, формировать репрезентативное предложение.

К примеру, Райффайзенбанк пилотирует новый продукт — предодобренный овердрафт для корпоративных клиентов. Основываясь на информации о движении средств по счетам клиента, используя внешние данные о его финансовом состоянии, наличии арбитражных дел и т.д.

, банк одобряет определенного размера кредитный лимит. Воспользоваться лимитом клиент сможет очень оперативно: останется подписать предложение банка и предоставить последнюю финансовую отчетность.

[attention type=yellow]

Несмотря на то, что развитие банковских b2b-сервисов идет медленнее, чем b2c, большая часть финтех-стартапов сегодня ориентируется именно на эту сферу, говорит Роман Ромашевский: «Для выхода на рынок b2b не нужна банковская лицензия, не требуется больших вложений в маркетинг, поэтому многие финтех-компании работают по модели b2b2c». Так или иначе, по данным «ABBYY Россия», за последнее полугодие 29% проектов с применением интеллектуальных технологий для бизнеса были реализованы именно в банках. 

[/attention]

Источник: https://plus.rbc.ru/news/5d9dd5607a8aa9e61a20d3f4

Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций — Финансы на vc.ru

Банковские инструменты для бизнеса

Как писал Пол Самуэльсон: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».

Любая экономическая активность — это стратегический процесс и остаться в выигрыше можно лишь при хорошем планировании.

Именно поэтому, каждому инвестору необходимо детально анализировать экономические показатели самых крупных экономик мира.

Так, например, плохой инвестиционный климат в России препятствует росту конкурентоспособности экономики страны. Исправить сложившуюся ситуацию поможет финансирование в малый и средний бизнес, а также в инновационные секторы экономики.
Сегодня мы расскажем вам какие бывают виды инвестиций и куда можно распределить свой капитал.

Инвестиции в кризис

Начало 2020 года выдалось, мягко говоря, нелегким. Множество дестабилизирующих факторов существенно откатили то, что было наработано мировой экономикой за последние годы. Кризис продемонстрировал насколько неустойчивыми могут быть традиционные активы.

Даже те из них, что считались самыми безопасными не оправдали возложенных надежд.Так банковские вклады, несмотря на заявляемые гарантии, оказались вовсе не такими надежными какими казались ранее.

Растущая быстрыми темпами инфляция, высокий риск дефолта рубля, низкие показатели возврата инвестиций (ROI) — все это повод задуматься о других способах сохранения и приумножения капитала.

Чаще всего люди продолжают вкладывать деньги в банк просто потому что это понятно и доступно практически каждому. Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада.

Виды инвестиций

Вложение в недвижимость считается хорошей инвестицией. При обычных условиях покупая недвижимость инвестор обеспечивает себе стабильный источник дохода в 10-20% годовых. Но не в условиях кризиса.

Сегодня абсолютное большинство вариантов стали экономически невыгодны и требуют не менее 5 лет для того, чтобы окупиться. За такое длительное время ситуация на рынке может сильно измениться, что выливается в дополнительные риски.

На профильных платформах предлагают всем желающим заработать на инвестициях в недвижимость посредством долевого участия с фиксацией доли в блокчейне.

Среди прочих видов инвестирования автоматические торговые алгоритмы самые интересные. Такие роботы позволяют получать 30-80% доходности даже трейдерам-новичкам. Однако всегда есть вероятность попасть на кривой алгоритм, который может слить депозит.

К тому же программы пока не способны к глубокому анализу рыночной ситуации в отличие от человека и это всегда нужно учитывать. Рекомендуется иметь несколько торговых роботов, которые будут торговать на разных рынках и по разным стратегиям.

Рынок очень изменчив, поэтому доверять этому инструменту крупные суммы мы не рекомендуем, а лучше поискать грамотных трейдеров и отдать им часть своих средств в управление, это называется копитрейдинг и для этого есть отдельные платформы.

В чате сообщества присутствуют эксперты, которые помогают с подбором данных инструментов.

ETF, или Exchange Traded Funds — это биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. ETF позволяет вложить средства сразу во множество компаний, которые входят в конкретный индексный фонд. Работая через брокера инвестор снижает риски за счет широкой диверсификации.

Такие вложения могут принести 10-30% годовых. По сравнению с ручными инвестициями в компании, ETF намного проще и дешевле, так как все сложности на себя берет брокер. Однако, как и с любыми другими ценными бумагами индексные фонды связаны с риском потерять часть вложенных средств.

Выбрать подходящий фонд можно на ETF DataBase или etf.com

Один из самых высокодоходных и одновременно рисковый способ получить доход — это инвестиции в малый и средний бизнес. После того как бизнес-процессы налажены, наступает этап масштабирования предприятия. Вкладывая деньги в развитие бизнеса, инвестор при детальном анализе может рассчитывать на высокий ROI и доход в районе 30-50% годовых.

При этом отсутствие опыта может привести к принятию неправильного решения и потере инвестиций. Краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в малый бизнес с минимумом затраченных усилий и обеспечить гарантии сохранности средств за счет предварительного аудита и заключения договора с компанией.

Вот отдельная статья на VC с описанием некоторых платформ.

[attention type=red]

IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций. Купив такие акции инвестор становится акционером и может получать доход в районе 40-150%. Основное преимущество IPO — это возможность купить акции предприятия до того, как они попадут на биржу.

[/attention]

Однако после выхода на биржу акции предприятия их цена может обрушиться. Чтобы уменьшить риски, следует тщательно анализировать бизнес, куда вкладываются деньги.

Еще одним плюсом является то, что вы не можете купить акции одной компании на все имеющиеся средства, это называется аллокацией и она позволяет равномерно распределять средства на покупку бумаг.

Если хотите инвестировать в IPO, то вам пригодится календарь IPO на бирже Nasdaq.
Также потребуется открыть брокерский счет и внести на депозит минимум 2000$ для участия в публичном размещении или присоединиться к нашему пулу инвесторов.

За последние годы криптовалюты произвели настоящий фурор в мире финансов. Это связано не только с невероятно высокой доходностью (в среднем 30-150%), но и переоценкой финансовой системы в целом. Инвестор может приобрести криптовалюту и хранить ее пока та не вырастет в цене или попытаться заработать торгуя ею на бирже.

Стоит учитывать, что криптовалюта до сих пор остается очень волатильным активом и далеко не раз уже наблюдалось падение цены на 99% некоторых изначально перспективных монет, а для этого необходимо быть в тренде и проводить комплексную аналитику проектов.

В одной из статей Forbes уже упоминал о доходности некоторых криптовалют.

Один из способов заработка на криптовалюте — это стейкинг. Современные алгоритмы консенсуса предлагают держателям некоторых криптоактивов получать доход за блокировку средств на своем счету. Доходность стейкинга варьируется в диапазоне 10-30%.

Для того чтобы начать получать доход, чаще всего достаточно просто купить криптовалюту. Опять же, волатильность этого класса активов довольно высока и потому их обесценивание может привести к потере инвестиций.

Главный ресурс по стейкингу Stakingrewards поможет понять примерную доходность от данного занятия.

Инвестиции в стартапы в топе по доходности, хотя и самый рисковый вид инвестиций. При удачном раскладе можно заработать сотни и даже тысячи процентов от первоначальных инвестиций.

Но проблема в том, что критерии по которым оценивают успешность традиционного бизнеса не подходят для оценки стартапов. То есть, высокие показатели практически не коррелируют с успешными стартапами.

Стоит отметить, что подобные инвестиции предполагают длительное ожидание возврата инвестиций, как правило от 1 до 3 лет.

Советы о том как правильно инвестировать в стартапы изложены в занятной статье на Forbes

Заключение

Как видите, пассивный доход не ограничивается банковским депозитом, но для стабильного заработка необходима релевантная аналитика, стратегия и дисциплина.
При широком выборе инструментов начинающему инвестору довольно сложно сразу со всем разобраться. Именно для того, чтобы сделать инвестиции более доступными для понимания и взаимодействия, мы разрабатываем специальную платформу.

Источник: https://vc.ru/finance/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: