Бланко часть кредита это

Содержание
  1. Что такое бланковый кредит? – Финансовый портал FlexFIN
  2. Виды бланковых кредитов
  3. Как получить такой заем?
  4. О пролонгации соглашения
  5. Что такое пролонгация?
  6. Как оформить пролонгацию соглашения?
  7. Потенциальные риски
  8. Как банки подстраховывают себя от рисков?
  9. Что такое бланковый кредит? Преимущества и недостатки
  10. Как получить такой займ?
  11. Что такое бланковый кредит?
  12. В чем суть и особенности сделки?
  13. Кому подходит программа?
  14. Особенности получения бланкового кредита
  15. В заключение
  16. Бланковый кредит как альтернатива традиционному финансированию
  17. Что такое бланковый кредит?
  18. Отличительные черты бланкового кредита
  19. Разновидности бланкового кредита
  20. Кому подойдет бланковый кредит?
  21. Как получить бланковый кредит?
  22. Бланковый кредит – это… (Что понимается под ним, чем обеспечиваются)
  23. Что понимается под бланковым кредитом и чем он обеспечивается
  24. Виды бланкового кредита
  25. Риски
  26. Бланковый кредит
  27. Суть бланкового кредита
  28. На что можно оформлять бланковый кредит?
  29. Бланковые кредиты — займы, обеспеченные репутацией
  30. Суть бланкового кредитования
  31. Основные требования
  32. На какие цели можно оформлять бланковый заем
  33. Как получить такой заем
  34. Плюсы и минусы для заемщика
  35. Плюсы и минусы для банка

Что такое бланковый кредит? – Финансовый портал FlexFIN

Бланко часть кредита это

При намерении взять довольно крупную сумму средств в долг, при этом ничем не обеспечивая вероятность возврата выданных денег, необходимо оформить заявку на бланковый кредит.

Бланковый кредит – это особая форма кредитования, позволяющая получить до одной десятой части оборота кредитора, предоставляющаяся только тем клиентам, с которыми ведется длительное сотрудничество. Подразумевается, что клиент уже оформлял много раз займы и вовремя их погашал.

Таким образом, оформляя бланковый кредит, клиент сможет взять в долг крупную сумму денег без поручителей и залогов.

Виды бланковых кредитов

В настоящее время выделяется два типа бланковых кредитов:

1. Краткосрочный. На текущий момент краткосрочный тип долга является наиболее востребованным. Такой вид финансовой операции выдается на небольшой период под определенные цели использования. Средний срок погашения краткосрочного кредитования составляет до одного года.

2. Сезонный. Такой вид кредита оформляется в основном при сезонном росте. Сезонный бланковый кредит позволяет обеспечить предприятию необходимую сумму в оборотном капитале. Воспользоваться представленной банковской услугой могут только юридические лица, которые осуществляют все свои операции через эту же кредитную организацию.

Как получить такой заем?

Прежде, чем идти в банковскую организацию и оформлять заявление на получение услуги, необходимо стать постоянным клиентом банка. Кроме того, нужно обладать безупречной кредитной историей, то есть выплачивать все взятые займы в указанную в договоре дату. Лицо, являющееся таковым клиентом, сможет успешно оформить указанный вид ссуды.

Порядок получения займа:

1. Необходимо пройти в ближайшее отделение банка, в котором у предприятия открыт депозитный счет.

2. Далее нужно подать заявление на оформление определенной ссуды. В заявлении нужно указать следующие параметры: дата погашения и размер займа, а также цель получения средств. К заявлению нужно приложить документы, в которых указываются балансы предприятия, так как они послужат прямым доказательством того, что должник имеет возможность вернуть полученный заем.

[attention type=yellow]

3. Если банк удовлетворит поданную заявку, то сумма денег, указанная в заявлении, поступит на расчетный счет клиента, или же средства пойдут на оплату счетов, указанных в заявке.

[/attention]

4. По истечению срока кредитования банк автоматически спишет всю сумму долга с расчетного счета своего клиента.

При необходимости должник может оформить пролонгацию соглашения.

О пролонгации соглашения

Если приближается дата погашения займа, а у заемщика при этом нет возможности полностью погасить имеющийся долг, то ему необходимо заранее договориться с банковской организацией о продлении соглашения.

Что такое пролонгация?

Пролонгация договора – способ уменьшения финансового давления на должника путем продления срока выплат и уменьшения размера ежемесячного платежа. Существует два варианта пролонгации:

• изменение графика платежей;

• перенос конечного времени погашения займа на более позднюю дату.

Как оформить пролонгацию соглашения?

Получить разрешение от банка на пролонгацию соглашения можно только в том случае, если клиент не может погасить имеющуюся задолженность в указанные сроки по серьезным причинам.

Для получения услуги клиенту необходимо будет подать соответствующее заявление своему кредитору. После этого остается лишь ожидать решения от банка.

Если финансово-кредитное учреждение одобрит заявку, то с заемщиком будет заключен новый договор, в соответствии с которым продлевается срок погашения долга, но при этом все ценное имущество клиента выступает в качестве залога.

Таким образом, если заемщик повторно не сможет расплатиться с банком, то кредитор сможет забрать залог.

Потенциальные риски

При выдаче денежного займа каждое кредитное учреждение несет определенные риски. Так, основным риском при выдаче предприятию бланкового займа для кредитора является то, что компания по какой-либо причине не сможет вернуть полученные деньги. При этом бланковые кредиты ничем не обеспечиваются, так что кредитор может понести определенные убытки.

Как банки подстраховывают себя от рисков?

Чтобы избежать потенциальных рисков при выдаче бланкового кредита, банки придерживаются следующих правил:

1. Сумма бланкового кредита не может превышать одной десятой части от всего капитала кредитного учреждения.

2. Выдача кредитов осуществляется только проверенным юридическим лицам, обладающим безупречной кредитной историей.

3. Пролонгация кредита проводится под залог ценного имущества заемщика.

Источник: https://flexfin.ru/chto-takoe-blankovyj-kredit/

Что такое бланковый кредит? Преимущества и недостатки

Бланко часть кредита это

Бланковый кредит – это займ без обеспечения товарно-материальными ценностями и ценными бумагами. Их часто называют доверительными ссудами, ведь их получают только клиенты с безупречной репутацией и крепкими деловыми отношениями.

Многие задаются вопросом, к какому виду обеспечения относятся бланковые кредиты? Это доверительные соглашения без обеспечения.

Если с какой-либо компанией или другим юридическим лицом у структуры сложились крепкие и долговременные деловые отношения, а платежеспособность таких клиентов находится на неизменно высоком уровне, у них есть шансы получить средства.

Кто предоставляет бланковые кредиты в РФ – конечно же, сами банки. Попробовать свою удачу может и тот, у кого вклады в конкретном финансовом учреждении. Для самих кредиторов такие варианты соглашения являются максимально рискованными.

Поэтому и был принят закон, не позволяющий выдавать слишком большие суммы – не выше 1/10 от основного капитала. При этом каждое учреждение оставляет за собою право самостоятельно регулировать процентную ставку, с условием, что минимальный процент выставляется только самым большим корпорациям с идеальной репутацией.

Как получить такой займ?

Бланковый кредит – это не простой займ, и получить его не так-то легко. В первую очередь само предприятие подает в обслуживающую организацию заявку на оформление ссуды, указывая в ней сроки, размеры и цели. К заявлению прилагаются балансы предприятия, как подтверждение платежеспособности учреждения.

Банк в дальнейшем не станет проверять ни причину появления необходимости в такой ссуде, ни ее целевое назначение. Вся сумма может быть перечислена на расчетный счет клиента, или же на счет оплаты по предъявленным документам. Уже в конце срока, прописанного в соглашении, весь долг взимается со счета заемщика.

Такие ссуды очень выгодны для клиентов, поэтому им отдают предпочтение чаще всего. Если возникает необходимость в большой сумме средств сразу, обращайтесь в учреждение, с которым вы уже давно сотрудничаете. Контокоррент и овердрафт – это также бланковые соглашения.

Что такое бланковый кредит?

Бланко часть кредита это

Бланковый кредит – это ссуда, получить которую может только такой заемщик, у которого в банке-кредиторе уже открыт текущий счет.

Как и любой другой кредит, этот выдается на основании платности и возвратности, сумма и проценты по договору определяются индивидуально, исходя из надежности клиента и уровня его платежеспособной репутации. Самый серьезный риск в бланковом кредите – сможет ли заемщик своевременно его погасить.

В чем суть и особенности сделки?

Самое первое, что нужно для оформления – депозитный счет в банке, с которым человек собирается подписывать кредитный договор. Как вариант, банк может долгое время сотрудничать с компанией заемщика. В этом и заключается суть сделки, если финансовые сложности заемщика так и не решились, банк имеет право подать на взыскание.

Кредит будет особенно выгоден молодым предпринимателям, которым срочно нужны деньги с целью купить оборудование или провести расчеты с поставщиками. Если на депозите заемщика скопилась серьезная сумма, он может рассчитывать на большую сумму кредита и хорошие проценты.

Бланковое кредитование имеет одну отличительную особенность – доходы предпринимателя в таком случае не играют самую важную роль. Поэтому при наличии в банке депозита бизнесмен легко сможет взять сезонную ссуду с целью пополнить оборотные средства.

Кстати, характер подобных кредитов многоцелевой. Ставка по договору формируется исключительно на основании репутации заёмщика, поэтому она не фиксирована. В процессе анализа заявки предпринимателя будет проводиться проверка динамика роста и развития организации за последние годы, что тоже откажет влияние на размер итоговой переплаты.

[attention type=red]

Чем больше вклад клиента – тем меньше рисков для кредитора и тем выгоднее условия сделки. Но для длительного сотрудничества понадобится идеальная кредитная история заемщика.

[/attention]

Еще несколько ключевых особенностей подобных кредитов:

  1. предлагаются только уже действующим клиентам банка;
  2. обеспечение по ним не нужно;
  3. в среднем сроки кредитования месяц, после чего заемщик обязуется погасить долг, что позволит дальше продлить срок действия кредитного договора и так до тех пор, пока заемщику нужны будут средства.

Ввиду вышеописанных особенностей бланковый кредит также носит название доверительного.

Кому подходит программа?

Особенно выгодными условия кредитования будут для тех предпринимателей, которые на рынке работают больше 1 года и их дело прибыльное.

Немного сложнее будет тем людям, которые работают меньше года на рынке и пока что собрать данные об активах такой компании можно лишь на основании последнего отчетного баланса, данных по которому обычно недостаточно.

Но если у вашей компании уже есть депозитный счет и все деньги проходят через выбранного кредитора, то сложностей в получении ссуды возникнуть не должно. Условия порадуют: низкая процентная ставка и большая сумма ссуды.

Советуем материал: Как взять отсрочку по кредиту?

Особенности получения бланкового кредита

Получить бланковый кредит сложно, но алгоритм в целом стандартный. Обращаться нужно только в тот банк, в котором у клиента уже открыт депозитный счет, там заполнить заявку, прописав в ней сроки кредитования, желаемую сумму, а также указав цели кредитования.

В качестве документов необходимо будет иметь при себе копии баланса фирмы, что послужит доказательством кредитоспособности организации и того, что работает она не в убыток себе.

Целевое назначение ссуды проверяется далеко не всегда, если договор будет оформлен, то сумму перечислят либо просто на расчетный счет клиента, либо сразу на оплату предъявленных документов.

По окончании срока кредитования с баланса сумма долга будет автоматически списана. По желанию клиента может быть оформлена пролонгация договора, если есть серьезная причина, по которой в установленные сроки расплатиться с кредитором он не может.

Бланковое кредитование предлагают далеко не все банки по причине увеличенных рисков. Даже если в программе финансовой организации есть подобные займы, они намного охотней подпишут договор о бланковом кредитовании с стабильно работающей не первый год компанией, чем малоизвестным предприятием, финансовое положение которого к тому же последние пару лет слишком шаткое.

Логично, что при прочих равных новосозданным ИП и фирмам будет отказано, даже если пакет документов был принят к рассмотрению.

Что касается пакета документов, то будет достаточно простого заявления, к которому предприниматель должен приложить документы о финансовой деятельности фирмы и ее бухгалтерский баланс.

В заключение

Напоследок хочется отметить, что бланковое кредитование в нашей стране пока что только набирает обороты. Все больше компаний прибегают к нему, хотя банки предлагают и ряд других программ, направленных на поддержку малого бизнеса.

Как и в любом другом случае, заемщику в первую очередь необходимо оценить все риски и верно рассчитать возможности, дабы потом не лишиться части своих ресурсов и бизнес вопреки ожидаемому пошел на убыль.

В случае, когда платить по счетам заемщик не может, банк получает право взыскивать средства через продажу имущества. Поэтому так важно понимать всю важность взятых на себя обязательств.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/blankoviy/

Бланковый кредит как альтернатива традиционному финансированию

Бланко часть кредита это

Кредит является наиболее популярным банковским продуктом. Поэтому неудивительно, что финансовые организации разработали различные его разновидности. Однако не все клиенты знают, что такое бланковый кредит. Вместе с тем, этот продукт может оказаться весьма полезным для предпринимателей и юридических лиц. Подробнее о нем – в данной статье.

Что такое бланковый кредит?

Прежде всего, под бланковым кредитом подразумевают такой кредитный продукт, для получения которого банк не требует предоставления обеспечения. Соответственно, он может пойти на выдачу такого кредита только проверенным заемщикам.

Поэтому он выдает бланковые займы только тем клиентам, которые имеют открытые в банке депозиты. В этом случае он видит, что клиент имеет в наличии денежные средства.

Поэтому если заемщик не вернет долг, то банк сможет воспользоваться деньгами с его депозита.

[attention type=green]

Данный продукт является краткосрочным и подойдет для восполнения краткосрочной потребности в заёмных средствах.

[/attention]

Таким образом, бланковый кредит имеет следующие особенности:

  1. Он выдается только действующим клиентам банка.
  2. В первоначальном своем виде он является необеспеченным (банк не требует искать поручителей или оформлять залог).
  3. Для его получения требуется иметь открытый в банке депозит.
  4. Кредит выдается на небольшой срок, как правило, не превышающий один месяц. Если заемщик своевременно возвращает взятую в долг сумму, то договор продляется. То есть лимит по кредиту является возобновляемым (револьверным).

Эти особенности объясняют другое наименование займа. Его еще называют доверительным.

Отличительные черты бланкового кредита

Процентная ставка является вариативной. Это означает, что банк устанавливает индивидуальную ставку для каждого клиента. Она зависит от ряда факторов:

  • кредитной истории клиента;
  • его деловой репутации;
  • суммы открытого в банке депозита;
  • торгового оборота;
  • выручки заемщика.

Для получения в долг крупной суммы на выгодных условиях следует иметь открытый в данном учреждении депозит на крупную сумму. Таким образом, вклад является для банка своего рода гарантией того, что заемщик вернет деньги вовремя.

Этот кредит является многоцелевым. Поэтому для его получения не требуется подтверждать цель финансирования. Однако в некоторых случаях, например, при предоставлении краткосрочной ссуды, цель кредитования должна быть подтверждена.

Разновидности бланкового кредита

Бланковые кредиты для юридических лиц бывают двух видов:

  • Краткосрочные ссуды. Они выдаются на небольшой срок (обычно до одного года) и являются целевыми. Это вид кредита считается особенно востребованным в последнее время.
  • Сезонные обязательства. Их обычно оформляют на стадии сезонного роста бизнеса заемщика для удовлетворения текущих его потребностей в оборотных средствах. Обычно их оформляют для тех клиентов, которые все свои операции проводят через кредитора.

Кому подойдет бланковый кредит?

Этот продукт предназначается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Данный вид кредита, прежде всего, подойдет малому и среднему бизнесу, а также начинающим предпринимателям. Ведь денежные средства им нужны в срочном порядке для покупки оборудования или расчетов с поставщиками.

Он подойдет и начинающим бизнесменам, поскольку для получения ссуды в расчет не берутся их торговые обороты. Однако кредитная организация неохотно идет навстречу индивидуальным предпринимателям, которые только начали свое дело. Ведь в этом случае банк не сможет проверить их репутацию и кредитную историю.

Получатель бланкового кредита обязан отвечать определенным требованиям. Как правило, он должен вести свое дело в течение хотя бы одного года и фиксировать устойчивую прибыль. Если потенциальный заемщик ведет свой бизнес менее этого срока, то могут возникнуть проблемы. Ему будет сложнее доказать банку свою платежеспособность, поскольку он не сможет представить отчетность за прошедший год.

Если заемщик имеет открытый у кредитора депозит, то проблем с получением займа возникнуть не должно. Ведь в этом случае банк имеет страховку в виде депонированных у него денежных средств. В этом случае кредитор может предоставить заёмщику более выгодные условия, например:

  • снизить ставку;
  • увеличить сумму кредита;
  • продлить его срок и т.д.

Однако данный вид кредитования не является достаточно распространенным в России. Его предлагает не так много банков. Для сравнения, потребительское кредитование пользуется большим спросом и предложением.

Как получить бланковый кредит?

Алгоритм получения бланкового кредита достаточно прост и понятен. Нужно узнать условия кредитования, собрать необходимые документы, оформить заявку. Главным документом для банка являются бухгалтерские балансы за отчетный период, а также справки, подтверждающие финансовое состояние клиента.

Целевое назначение проверяется банком не всегда. Это зависит от конкретного вида кредита и выбранной программы. При положительном решении банк зачислит требуемую сумму на расчетный счет заемщика.

Другой вариант – она пойдет на оплату представленных документов. После окончания срока кредитования сумма будет списана автоматически.

[attention type=yellow]

По договоренности кредит может быть пролонгирован, если у заемщика возникли трудности с оплатой.

[/attention]

Данный вид кредитования считается достаточно рискованным, поэтому его предлагают не все банки. Риск заключается в том, что заемщики не проходят дополнительной проверки и не представляют развёрнутые отчеты о своей деятельности.

Кроме того, данный вид кредитования не требует обеспечения. Поэтому бланковый кредит банки предпочитают выдавать проверенным организациям, уже давно функционирующим на рынке. Начинающим предпринимателям получить его проблематично.

По договоренности с банком возможна пролонгация соглашения. Она требуется при возникновении у клиента проблем с возвратом долга. В этом случае банк, скорее всего, уже потребует оформить залог. Если заемщик не сможет вернуть деньги, то банк его реализует.

Таким образом, бланковый кредит служит интересной альтернативой традиционному финансированию. Он сочетает в себе черты обычного классического долгового обязательства для юридических лиц и овердрафта. Однако получить его смогут, в основном, только проверенные клиенты банка, у которых открыт в нем крупный депозит. Тем самым кредитор страхует свои риски.

Источник: http://nebogach.ru/credit/blankovyj-kredit-kak-alternativa-traditsionnomu-finansirovaniyu/

Бланковый кредит – это… (Что понимается под ним, чем обеспечиваются)

Бланко часть кредита это
Бланковый кредит – это займ, выдаваемый действующим клиентам банка, без предоставления залога.

Этот вид кредита выдается только тем клиентам банка, которые уже зарекомендовали себя как платежеспособные заемщики.

При этом оформление кредитного договора происходит в течение от 30 минут до двух часов.

Что понимается под бланковым кредитом и чем он обеспечивается

Основной идеей бланкового кредита является факт того, что человек уже является клиентом банка-кредитора, имеет депозитный счет в этом банке или сам банк сотрудничает с предприятием заемщика на протяжении некоторого времени.

Отличительными чертами бланкового кредита являются:

  • срок выдаваемого кредита не более одного месяца, в случае если клиент предоставляет дополнительные гарантии или обеспечение (процент от суммы кредита), срок кредитного договора может быть пролонгирован (продлен);
  • бланковый кредит не требует залога;
  • бланковый кредит выдается только клиентам банка.

Целями для заключения договора на бланковый кредит, может быть что угодно. Этот показатель не имеет ни каких ограничений. Однако именно в это виде кредитов существуют так называемые «сезонные ссуды».

В каждой предпринимательской деятельности существуют периода застоя, когда расходная часть не уменьшается и состоит в основном из обязательных платежей (заработная плата и налоги), а доходная часть (прибыль) ещё находится в оборотах незавершенных сделок. В таких случаях руководитель организации могут потребоваться дополнительные активы (денежные средства) для поддержания свой деятельности.

В таких случаях и возникает заинтересованность в получении бланкового кредита, который быстро оформляется и не требует залоговой части.

Диапазон процентной ставки бланкового кредита очень велик и устанавливается в каждом конкретном случае индивидуально. Всё будет зависеть от репутации потенциального клиента банка.

Если предприятие или физическое лицо, является постоянным клиентом банка, то при проведении скоринга (анализа данных заемщика) очень велика вероятность положительного решения по поданной заявке на кредит.

Виды бланкового кредита

Всего существует два вида бланкового кредита. Которые определяют основные условия кредитного договора:

  1. Овердрайф (англ. «overdrive» – перегонять) – в данной ситуации, условиями договора, предусмотрена возможность отрицательного баланса на счете заемщика;
  2. Контокоррект (англ. «current account» – текущий счет) – это возобновляемый краткосрочный кредит. В случае если предприятию понадобились средства, например, для внесения предоплаты по закупаемому товару, он может воспользоваться данным видом бланкового кредита. Выплата по кредиту контокоррект осуществляется после реализации полученного товара.

С каждым годом количество выдаваемых банком бланковых кредитов растет. При этом востребованность в них возникает именно у предпринимателей. Это объясняется тем, что данные средства весь просты в получении и могут помочь в обеспечении непредвиденных потребностей организации.

Процедура предоставления бланкового кредита мало отличается от какого-либо другого вида кредита. На первом этапе потенциальный клиент подает заявление в банк.

При этом в нем обязательно нужно указать вид ожидаемого кредита (бланковый кредит), цель, на которую приобретается кредит, необходимую суммы. Для предпринимателей обязательным условием является предоставление годового баланса.

По данному документу производится расчет кредитоспособности предприятия.

[attention type=red]

Погашение бланкового кредита осуществляется путем снятия денежных средств с расчетного счета заемщика в этом банке. Как и во многих других случаях, за просрочку обязательного платежа, например, если в день перевода денежных средств в счет погашения суммы кредита, на счету клиента банка не было денежных средств, за банком остается право требовать перечислению начисленной пени.

[/attention]

Стоит отметить, что при возникновении ситуации просрочки обязательного платежа по бланковому кредиту, хотя бы один раз, приведет к тому, что уровень доверия к заемщику у руководства банка снижается. И велика вероятность, что при следующем запросе на данный вид кредитования, этому клиенту будет отказано.

Риски

Получение бланкового кредита будет зависеть не только от репутации клиента, но и от наличия денежных средств на его счету в этом банке. Как бы банки не акцентировали внимание на беззаемности данного кредита, однако клиенту, скорее всего, будет отказано, в случае если на его счету находится сумма в десятки раз меньше запрашиваемого кредита.

Всё чаще бланковые кредиты подвергаются критики со стороны правительства государства. Их позиция такова, банки, ради своих финансовых выгод, поддерживают предприятия, которые находятся на грани банкротства. При этом продлевают их деятельность на рынке, которая отрицательно сказывается на качестве предложения со стороны предпринимателей.

Намного выгоднее выдать кредит на один год, предприятию, которое находится на стадии развития, тем самым укрепить экономику страны. Чем поддержать кредитными средствами «угасающее» предприятие, что напротив, расшатывает экономику страны.

Основными рисками со стороны банка, остаются сложность определения платежеспособности потенциального клиента и дальнейшей организации возможностей изъятия задолженности по данному кредиту, в случае его непогашения.

С 1873 года, бланковый кредит активно обсуждается как на уровне банковской системы каждой страны, так и на уровне государственного регулирования денежно-кредитной политики.

В результате на съездах представителей Петербургских коммерческих банков было принято решение о том, что данный вид кредитования физических лиц и предпринимателей существенно ослабевает контроль государства над уровнем доходов населения.

Из-за высоких рисков для банка при выдаче бланкового кредита, в 1982 году были прописаны ограничивающие правила в отношении данного вида кредитования:

  • общая сумма по банковским кредитам не должна превышать десяти процентов от совокупности основного и запасного капитала банка;
  • по истечению тридцати банковских дней после выдачи банковского кредита, он должен быть полностью покрыт выплатами клиента банку. В противном случае банк имеет право на принудительное взыскание суммы долга с клиента.

На практике бланковый кредит является большой привилегией, только для своих постоянных клиентов, потому что в данной ситуации, у банка возрастает уровень рисков собственных активов. А на такие условия, согласны не все коммерческие банки страны.

Ваш репост и оценка статьи:

  1. Таможенные платежи
  2. Трансфертные платежи
  3. Скоринг
  4. Сеньораж
  5. Таможенные пошлины

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/blankovyiy-kredit.html

Бланковый кредит

Бланко часть кредита это

Получить выгодный кредит для бизнеса несложно в том случае, если вы можете предоставить обеспечение, например – недвижимость или, хотя бы, дорогостоящее оборудование.

В остальных случаях заемщикам либо вовсе отказывают в получении средств, либо выдают займы под максимальные проценты, что делает переплату неподъемной и полностью лишает смысла получение средств в долг.

Бланковый кредит – это  возможность для представителей разных форм кредита для бизнеса получить средства без необходимости предоставления залогового имущества. Такие ссуды выдают в считанные часы, без особых требований. Отличительные черты бланкового кредита:

  • не требуется обеспечение;
  •  ссуда выдается только действующим клиентам финансовой организации;
  •  заём выдается на срок до 1 месяца;по истечению предприниматель либо выплачивает всю сумму, либо предоставляет равноценное обеспечение, тем самым срок действия ссуды пролонгируется на необходимый заемщику период.

Конечно, этот вид кредита можно назвать доверительным. Такой термин, как «бланковое обеспечение кредита». не имеет никакой подоплеки, ведь оно не требуется.

Суть бланкового кредита

Основная идея бланкового кредита в том, что заемщик является действующим клиентом финансовой организации, у него имеется депозитный счет или банк сотрудничает с компанией потребителя на протяжении длительного времени.

К тому же, если у вас не будет возможности вернуть средства, за столь длительный срок, как 1 месяц, вы успеете подготовить документы на залоговое имущество и предоставить их банку.

Если деньги нужны «еще вчера» – именно бланковый кредит станет лучшим подспорьем для решения сложностей, к примеру – для расплаты с поставщиками или приобретения нового оборудования на самых выгодных условиях.

На что можно оформлять бланковый кредит?

Бланковое кредитование носит многоцелевой характер, в нем нет никаких ограничений по уровню дохода предпринимателя.

Одной из самых востребованных форм можно назвать сезонные ссуды. Многие предприятия оформляют их с целью единоразового пополнения оборотных средств.

Процентная ставка по ссудам рассчитывается в индивидуальном порядке и не может быть фиксированной. Все зависит от репутации заемщика.

[attention type=green]

Размер переплаты напрямую зависит от динамики развития организации, которую банк отслеживает за все предшествующие годы.

[/attention]

Самые выгодные условия устанавливаются для организаций, ведущих активную предпринимательскую деятельность на протяжении долгого времени.

Если ваша компания долгие годы является клиентом банка, у вас есть депозитный счет, все средства «проходят» через эту финансовую организацию, есть оформленные и своевременно выплаченные ссуды – вы можете смело рассчитывать на самую низкую процентную ставку.

Сложнее придется предприятиям, которые на рынке находятся меньше 1 года. Для получения информации об активах организации используется последний отчетный баланс.

Бланковые ссуды на порядок выгоднее потребительских кредитов. И причина кроется не только в том, что не нужно обеспечение.

Потребительские бланковые кредиты выдают под большие проценты, переплата получается в разы выше. На одном уровне по выгодности бланковой ссуды может стоять только субординированный кредит, в котором вся сумма (тело займа) выплачивается по истечению срока (например – через 5 лет), и ни днем раньше.

К тому же, это долгосрочный кредит, но вам придется ежемесячно выплачивать % по ссуде.

Бланковые кредиты — займы, обеспеченные репутацией

Бланко часть кредита это
Тот самый случай, когда доверие важнее денег. Если у вас прибыльный бизнес, безупречная репутация и вообще вы хороший парень, банки будут рады помочь вам деньгами!

Бланковый кредит – это заем в банке на крупную сумму без обеспечения в виде залога.

 Бланковые ссуды обеспечиваются только безупречной кредитной репутацией заемщика и долгосрочным сотрудничеством с банком-кредитором.

Такие займы выдают клиентам с крупными вкладами в организации или долгим сроком сотрудничества, предыдущей успешной выплатой займов.

Суть бланкового кредитования

Среди кредитов без обеспечения этот вариант – один из самых выгодных. Заем оформляется быстро, не требует оформления дополнительных документов, поручительства, предоставления ценных залогов. Бланковое обеспечение обычно оформляется на владельцев бизнеса. Основные особенности кредитования:

  • Заемщик – действующий клиент организации, долгое время сотрудничал с кредитором и получил хорошую деловую репутацию;
  • У клиента идеальная кредитная история;
  • Деньги выдаются на срок от 1 месяца до года.

Через месяц заемщик обязан либо внести плановый платеж по кредиту, либо предоставить банку залог, равнозначный сумме займа. Таким образом, кредитор не опасается потерять средства, а клиент быстро получает средства в обход стандартных процедур кредитования.

Займы могут оформлять и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Однако для ИП продукт выдается только по целевому назначению. При этом статус предпринимателя за физическим лицом должен сохраняться больше года, займодавец тщательнее проверяет оборот средств и доходность деятельности ИП.

Основные требования

Бланковые кредиты выдаются заемщикам:

  • Действующим юридическим лицам или ИП в возрасте 21–60 лет, зарегистрированным не менее 3 месяцев назад;
  • Опыт работы в сфере бизнеса не менее 3 лет;
  • Без долгов по налогам и зарплатам персоналу;
  • Регистрация в регионе оформления займа;
  • При предоставлении полной бухгалтерской отчетности.

На какие цели можно оформлять бланковый заем

Доступный лимит, срок и процентная ставка зависят не от целей применения займа, а от финансового состояния компании заемщика. Кредитор делает выводы об этом по динамике развития организации клиента за предыдущий период сотрудничества.

Кредитный договор оформляется с предпринимателями и владельцами бизнеса. Ссуда многоцелевая. Это значит, что заемщик вправе оформлять договор на любые цели по развитию бизнеса или личные нужды.

Банк не станет проверять, куда расходуются средства. Целевое расходование средств применяется только в некоторых случаях.

[attention type=yellow]

Если заемщик оформляет ссуду на короткий срок, банк запросит информацию о планах на траты средств.

[/attention]

Получить такую ссуду можно и в российских, и в зарубежных банках. Бланковые кредиты относят к одному из подвидов выгодного финансирования, в том числе с привлечением иностранных капиталов.

Как получить такой заем

Бланковые кредиты выдаются далеко не всем клиентам банков. Заемщик должен соответствовать ряду требований кредитора: быть постоянным клиентом, иметь хорошую кредитную историю и успешный бизнес, подтвердить этот факт документально.

Если заемщик удовлетворяет требованиям банка, для оформления нужно:

  1. Обратиться к кредитору с заявлением;
  2. Вместо справки о доходах представить выписки по счетам, бухгалтерскую отчетность с годовым оборотом средств;
  3. Указать предполагаемый срок и сумму кредита;
  4. Ожидать решения банка;
  5. Подписать договор.

Решения по такому типу кредитования принимаются в течение 1–12 дней. В целом процедура оформления стандартная с той разницей, что заемщик не предоставляет залога при крупной сумме финансирования.

Плюсы и минусы для заемщика

Бланковые кредиты удобны клиентам банков по ряду причин:

  • Высокий шанс одобрения, если заемщик подходит под требования кредитора;
  • Для подтверждения платежеспособности используют баланс компании, а не личный доход заемщика;
  • В некоторых банках заем оформляется всего за 1 день;
  • Это возможность быстро и относительно выгодно профинансировать бизнес.

Недостатки:

  • Есть лимиты. По закону, сумма бланкового кредитования не может превышать 1/10 доли от общего оборота организации заемщика.
  • Каждый месяц заемщик обязан либо вносить плановый платеж, либо предоставить кредитору залог по равнозначной задолженности стоимости.

Заемщику необходимо внимательно знакомиться с условиями кредитования, тщательно просчитывать финансовые возможности. Получение крупного займа и невозможность его погасить перечеркнет доверительные отношения с банком, в будущем будет нельзя оформлять такие же кредиты даже в других учреждениях.

Плюсы и минусы для банка

Кредиторы однозначно выигрывают при сотрудничестве с заемщиками. Клиенты оплачивают задолженность вместе с процентами, банк получает прибыль.

Преимущество выдачи именно бланковых займов для банков заключается в поощрении постоянных клиентов упрощенной формой кредитования, получении дополнительного дохода.

Недостаток финансового продукта заключается в высоких рисках невозврата средств. Заем фактически ничем не обеспечен. Если заемщик потеряет платежеспособность и не сможет предоставить залог, банку предстоит трудная процедура взыскания, на которой он потеряет много средств. По этой причине в России только несколько крупнейших банков предлагают услугу бланкового кредитования.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/blankovye-kredity

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: