Чем отличается брокерский счет от ИИС

Содержание
  1. Брокерский счет или ИИС: в чем разница между ними, и что лучше открыть
  2. Возможности брокерского счета
  3. Возможности ИИС
  4. Что общего и чем отличаются
  5. Налоговые льготы
  6. Максимальная сумма
  7. Количество счетов
  8. Вывод денег
  9. Ограничения по ценным бумагам
  10. Что лучше открыть
  11. Перевод активов
  12. Заключение
  13. Брокерский счет и ИИС: основные отличия и что лучше выбрать
  14. Отличия между брокерским счетом и ИИС
  15. Чем отличается способ заработка
  16. Что лучше открыть
  17. Что лучше открыть: брокерский счет или ИИС, и в чем разница
  18. Особенности и возможности обычного брокерского счета
  19. ИИС
  20. Сходства и различия
  21. Льготы
  22. Вывод средств
  23. Ограничения по валюте и активам
  24. Так какой счет выбрать
  25. Как закрыть счет и перевести активы к другому брокеру
  26. Что лучше ИИС или брокерский счет — полное описание
  27. 1. Определение: что такое брокерский счёт
  28. 2. Определение: что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)
  29. 3. Главные отличия ИИС от обычного брокерского счёта
  30. 4. Что выгоднее открыть: брокерский счет или ИИС
  31. Чем отличается брокерский счет от ИИС
  32. В чем главное отличие брокерского счета от ИИС
  33. Что выгоднее – брокерский счет или ИИС?
  34. Как заработать на брокерском счете и ИИС
  35. Брокерский счет или ИИС? Делаем окончательный выбор

Брокерский счет или ИИС: в чем разница между ними, и что лучше открыть

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Здравствуйте, друзья!

Когда ко мне обращаются новички за консультацией по инвестициям, часто у них возникает вопрос о том, что лучше открыть: брокерский счет или ИИС. Если коротко отвечать, то оба сразу (что и делают большинство брокеров, нас не спрашивая).

Но ответ на вопрос не такой однозначный. Много факторов, которые надо учесть при выборе.

Поэтому решила написать эту статью, чтобы еще раз разложить по полочкам сходства и отличия обычного брокерского счета от инвестиционного, их плюсы и минусы.

Возможности брокерского счета

Брокерский счет – это счет, с помощью которого инвестор совершает операции на бирже (купля-продажа ценных бумаг, валюты, фьючерсов, опционов и пр.). Его открывают в компаниях, имеющих лицензию на осуществление брокерской деятельности. Это банки, брокерские организации, управляющие компании.

На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же.

Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. Например, для торговли на фондовом рынке, внебиржевом и срочном. Отдельно для операций на Санкт-Петербургской бирже с иностранными акциями.

Преимущества:

  • неограниченная сумма денег;
  • доступ к торговле всеми существующими инвестиционными инструментами;
  • вывод полученной прибыли в любое удобное время;
  • нет ограничений по количеству совершаемых сделок;
  • можно заводить любую валюту;
  • можно открывать сколько угодно счетов.

Недостатки:

  • отсутствует страхование денег, как на банковских вкладах до 1,4 млн рублей;
  • в России нет системы страхования брокеров, как в США и Европе;
  • не действуют налоговые льготы, как на ИИС.

Открыть брокерский счет можно за 5 минут онлайн. Почти все крупнейшие брокеры дают такую возможность. Из документов понадобятся только паспорт и ИНН.

Торговые операции на биржах инвесторы проводят через специальные платформы. Это может быть специальная торговая площадка, например, Quik, MetaTrader и др. Но эти программы больше подходят трейдерам для частых сделок на биржах. Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры. Они проще.

Обслуживание операций стоит денег. Если на счете 0 руб., то платить ничего не надо. Если вы совершаете хотя бы одну сделку, то берутся комиссии: брокерская, депозитарная. Некоторые посредники с инвестора взимают плату за ведение счета и депозитарий. Поэтому при выборе брокера проведите сравнение тарифов, чтобы не отдать всю свою прибыль на комиссии.

Возможности ИИС

ИИС – специальный счет с налоговыми льготами, который является разновидностью основного брокерского счета. Правительство в 2015 году его вывело на рынок, чтобы стимулировать население активнее инвестировать свободные деньги.

Налоговые льготы могут быть двух типов:

  1. Тип “А” дает возможность ежегодно возвращать 13 % от вложенных денег, но не более 52 000 рублей и в пределах уплаченного за отчетный год подоходного налога.
  2. Тип “Б” освобождает инвесторов от уплаты налога на доходы, которые он может получить по операциям на фондовом рынке.

Преимущества:

  • налоговые льготы, которые значительно повышают доходность инвестора от инвестиционной деятельности;
  • хороший инструмент для долгосрочного накопления, потому что деньги нельзя снять раньше трехлетнего срока.

Недостатки:

  • можно открыть только один инвестсчет;
  • ограничение по сумме – не более 1 млн рублей в год;
  • деньги не застрахованы государством, хотя разговоры в Центробанке на эту тему ведутся;
  • нельзя снимать деньги в течение трех лет, в противном случае счет закрывается, и инвестор лишается налоговых льгот, в том числе уже полученных;
  • ограничения в инвестиционных инструментах;
  • можно заводить только рубли.

Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах.

ИИС можно открыть в разных банках (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и др.), брокерских компаниях (Открытие, Финам, Атон и др.) и управляющих компаниях (Альфа-Капитал, Сбербанк Управление активами и др.).

Так же, как и простой брокерский счет, ИИС открывается онлайн за пару минут.

Для привлечения клиентов брокеры разрабатывают специальные тарифы по ИИС, которые могут отличаться от тарифов по брокерскому счету.

Что общего и чем отличаются

По плюсам и минусам, рассмотренным в предыдущей части статьи, уже можно выявить сходства и отличия двух счетов. Рассмотрим их подробнее.

Налоговые льготы

Они есть у обоих вариантов, только разные.

На ИИС это:

  1. Возврат части внесенных для инвестиций денег. Максимальная сумма для льготного налогообложения – 400 тыс. рублей, 13 % от нее, подлежащих возврату, – 52 тыс. рублей в год. Если вы внесли, например, 500 тыс. рублей, то получите от государства только 52 тыс. рублей. Возмещение можно оформлять каждый год.
  2. Освобождение от налогообложения доходов от операций с ценными бумагами, а это 13 % с прибыли. Правда, получить эту льготу можно только при закрытии ИИС.

На брокерском счете – это льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Действует с 2015 года. От НДФЛ освобождаются доходы от операций с ценными бумагами, которые:

  • обращаются на организованных торгах, в том числе льгота распространяется на паи открытых ПИФов;
  • приобретены после 1.01.2014;
  • находятся у инвестора 3 и более лет.

Максимальный доход, который не подлежит обложению НДФЛ, рассчитывается так:

Срок владения (минимум 3 года) * 3 000 000 руб.

Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей. Чем больше срок владения, тем выше доход, подпадающий под ЛДВ.

ЛДВ служит альтернативой типу “Б” по ИИС. Поэтому некоторые инвесторы, которые не могут или не хотят воспользоваться типом “А”, а владеть ценными бумагами собираются долго, вообще не открывают ИИС из-за существующих на нем ограничений.

Максимальная сумма

По этому параметру разница между инвестиционным и брокерским счетом существенная:

  • на ИИС максимальная сумма, которую инвестор может внести в течение года, равна 1 млн рублей, но возместить налог получится только с 400 тыс. рублей;
  • на брокерском счете никаких ограничений по максимальной сумме нет.

Не советую хранить у брокеров деньги. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF). Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка.

В США клиенты брокеров застрахованы до 500 000 $, в Европе – до 20 000 евро. В случае банкротства посредников инвестор получает свои деньги в пределах этих сумм. В России только банковские вклады участвуют в системе страхования до 1,4 млн рублей.

Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Активы не пропадут. Вы спокойно перейдете к другому брокеру и продолжите пополнять свой инвестиционный портфель.

Количество счетов

На одного налогового резидента в нашей стране можно открыть только один ИИС. При подписании документов на открытие клиенты ставят “галочку” в соответствующей графе и удостоверяют, что не имеют другого инвестсчета или обязуются его закрыть в течение 30 дней после открытия нового. Как действует механизм закрытия и открытия, я расскажу в конце статьи.

В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много. Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях.

[attention type=yellow]

Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно.

[/attention]

Потребуется потратить время на перевод ценных бумаг, поэтому инвесторы и работают с несколькими посредниками, снижая риски.

Вывод денег

Вывод денег с ИИС возможен в двух случаях:

  1. При закрытии счета. Без потерь это можно сделать через 3 года после открытия. Если деньги понадобились раньше, их, конечно, тоже вернут. Но в этом случае вам придется вернуть государству полученное ранее возмещение подоходного налога и заплатить пени в размере 1/300 от ставки Центробанка за каждый день использования денег.
  2. Полученные от эмитентов купоны по облигациям и дивиденды по акциям можно вывести на свою банковскую карту. Но при выборе брокера уточните, дает ли он такую возможность. Например, Тинькофф, Открытие и некоторые другие это сделать не позволят. Купоны и дивиденды поступят на инвестсчет, и вы сможете просто купить на них дополнительные активы.

С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время.

Ограничения по ценным бумагам

Во-первых, на ИИС можно заводить только деньги и только рубли. На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации).

Во-вторых, на инвестсчете действуют ограничения по инструментам. Например, нельзя торговать на Форекс, покупать народные облигации и иностранные акции, обращающиеся на иностранных биржах. Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам.

Что лучше открыть

Мы подошли к главному вопросу. Сейчас разберемся, какой лучше открыть счет: инвестиционный или брокерский. В первую очередь это зависит от ваших целей инвестирования:

  1. Если вы нацелены на долгосрочное накопление и точно уверены, что в ближайшие 3 года вам не понадобятся деньги, то откройте инвестсчет. Помните об ограничениях и сразу определите, по какому типу (А или Б) вы будете получать налоговые льготы. Документально выбор фиксировать нигде не надо, но лучше определиться сразу.
  2. Если вы планируете периодически снимать деньги, выводить полученную прибыль, то откройте брокерский счет. Для инвестора, который не может воспользоваться типом “А”, тоже стоит подумать над выбором варианта.

Мой совет: можно и нужно открыть одновременно оба счета: инвестиционный и брокерский. Брокеры и банки позволяют это сделать. Расскажу, как это реализовано в нашей семье:

  • мы сформировали инвестиционный портфель под свои финансовые цели: краткосрочные и долгосрочные;
  • для краткосрочных целей ИИС не подходит, потому что деньги понадобятся ранее трехлетнего срока;
  • под долгосрочные цели открыли ИИС, под краткосрочные – брокерский;
  • стратегия инвестирования на инвестсчете – умеренная (есть вложения в акции, облигации и ETF);
  • стратегия на брокерском – консервативная (распределяем деньги между двумя ETF: еврооблигациями российских эмитентов в рублях и долларах).

Перевод активов

Рассмотрим механизмы закрытия счета и перевода активов другому посреднику.

С ИИС на брокерский счет. Это понадобится в случае закрытия инвестсчета. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту. Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС.

С одного ИИС на другой. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка. Помним об ограничении, что инвестор может иметь только один ИИС. Но можно перевести активы с одного на другой без потери трехлетнего срока владения.

Разработана специальная процедура:

  1. Открыть у нового брокера ИИС, владея еще одним у другого. Государство дает 30 дней на закрытие старого и перевод активов (деньги или ценные бумаги) на новый счет.
  2. Для перевода активов понадобятся два заявления: на списание у старого брокера и на зачисление у нового.
  3. После перевода всех активов нужно закрыть ИИС у старого брокера. Для подтверждения процедуры закрытия новому посреднику надо предоставить документ “Сведения о физическом лице и его ИИС”.

Если все сделано правильно и вовремя, то клиенту не придется заново отсчитывать трехлетний срок владения. На бумаге все выглядит просто, на деле подключается человеческий фактор.

У меня есть опыт перевода ИИС от брокера “Открытие” к ВТБ. Пришлось не менее 10 раз ходить между ними, чтобы правильно оформить документы. Я живу в провинции, где слово “инвестор” знакомо маленькому количеству людей.

Работники офисов практически не сталкиваются с процедурой перевода, поэтому все вопросы мы решали по звонку в главный офис в Москве. Там консультировали по процедуре. В результате мы уложились в 30 дней.

Но задача бы усложнилась, если бы в моем городе не было представителей обоих брокеров.

Перевод с брокерского счета на ИИС денег или ценных бумаг невозможен.

Заключение

Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам. Ищут подводные камни. Их там нет, если внимательно изучить все условия и ограничения.

Механизм стимулирования инвестиционной деятельности – это не российская разработка. Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала.

Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно.

[attention type=red]

А вы уже имеете ИИС? На дворе заканчивается январь. Самое время подавать документы на возврат подоходного налога. Примерно в апреле-мае на счет поступят деньги, которые точно не будут лишними.

[/attention]

Источник: https://iklife.ru/investirovanie/brokerskij-schet-ili-iis-chto-luchshe.html

Брокерский счет и ИИС: основные отличия и что лучше выбрать

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Опытный инвестор уже знает, какой политики ему придерживаться в своих делах и что для него будет выгоднее.

Новичок, только попадая на фондовый рынок, еще не имеет достаточного объема знаний и опыта, поэтому часто не понимает, какой из предложенных вариантов будет для него лучше. То же самое касается ситуации со счетами.

Инвестору можно открыть обычный брокерский счет или ИИС. И тут часто возникает вопрос, чем отличается брокерский счет от ИИС, и какой из них выбрать.

Отличия между брокерским счетом и ИИС

Прежде чем обозначить, в чем именно заключаются различия между счетами, необходимо немного углубиться в определение каждого из них. Обычный брокерский счет – это счет инвестора, открытый им у своего брокера для проведения операций на фондовом рынке.

На данном счете отражаются все движения денежных средств, проведенные инвестиционные операции и сделки, основной целью которых является получение прибыли. При этом объектом брокерских манипуляций могут быть абсолютно любые активы (акции, ПИФы, облигации и т.д.

).

Брокер является налоговым агентом инвестора, поэтому на брокерский счет весь доход поступает уже за минусом 13% (налог НДФЛ).

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – по сути, то же самое, что и брокерский. Открывается он также у брокера, и два вида счета могут существовать у инвестора одновременно. Но есть ряд отличий, которые заключаются в налоговых льготах и некоторых ограничениях.

Находясь на ИИС, инвестор может получить налоговые льготы двух видов:

  • Возврат суммы НДФЛ, уплаченного с инвестиционного дохода (тип А). То есть те налоги, что инвестор оплатил с полученной прибыли, он может легко вернуть с помощью ИИС. Правда, для этого есть два условия. Первое: инвестор должен иметь иной официальный источник дохода, с которого оплачивается налог на доходы. Поскольку вернуть из бюджета можно только то, что было в него уплачено. Второе: максимальная сумма возвращенного НДФЛ не может превышать 52 000 рублей в год, исходя из расчетного дохода 400 000 рублей в год.
  • Полное освобождение от уплаты налогов с доходов, полученных путем проведения операций на фондовом рынке (тип Б). Этот вариант предусмотрен для тех, кто не имеет иных официальных источников доходов, с которых удерживается налог (студенты, пенсионеры и т.д.). Правда здесь есть одно условие – в течение 3 лет деньги со счета нельзя снимать. Максимальная сумма освобожденной прибыли может достигать 1 млн. рублей в год.

Таким образом, становится ясно, что ИИС предусматривает разные способы получения налоговых льгот для всех слоев населения, желающих заняться инвестированием. Дополнительно ИИС освобождает от НДФЛ купоны и валютную переоценку еврооблигаций Минфина. Но то же самое происходит и на брокерском счете.

Теперь рассмотрим основные различия между ИИС и брокерским счетом:

  • Первое и самое главное отличие – это наличие у ИИС налоговых вычетов для инвесторов. Алгоритм работы с этим счетом позволяет без проблем получать льготы, чего нет на обычном брокерском счете. Благодаря этой возможности удается неплохо сэкономить, а условие не снимать деньги в течение трех лет позволяет инвестору накопить небольшой запас.
  • Если рассматривать существующий лимит по взносу средств на счет, то в отношении брокерского его просто не существует, сумма взноса не ограничена. В то время как максимальная сумма взноса на ИИС 1 млн. рублей.
  • Снимать деньги с обычного брокерского счета можно сколько угодно и без проблем. Это не приведет к его закрытию или блокировке, даже если сальдо остается нулевым в течение продолжительного времени. Когда дело касается ИИС, с него нельзя снимать средства в течение трех лет, иначе он будет сразу закрыт. В дополнении ко всему, при досрочном закрытии счета инвестору придется возместить в бюджет все полученные льготы. Единственное, что можно выводить с ИИС без проблем и блокировки – это купоны по облигациям или дивиденды по акциям.
  • На ИИС могут обращаться и вноситься только рубли. В этом заключается одна из его особенностей. В то время как на обычный брокерский счет может вноситься валюта, акции, облигации и, конечно, рубли. Все дело в том, что единый брокерский счет (на самом деле их несколько, просто для инвестора они объединены в один) может использоваться для перевода активов любых видов и совершения операций с ценными бумагами. С него можно перевести акции, облигации и т.д. В то время как на ИИС можно приобрести только активы, вращающиеся на российских биржах.
  • Каждый инвестор может иметь любое количество брокерских счетов. Лимита не существует и определяется он только удобством самого владельца. Что же касается ИИС, то он может быть только единственным у одного владельца на данный промежуток времени. Нельзя открыть сразу несколько ИИС и получать выгоду по каждому из них. Новый индивидуальный счет может быть зарегистрирован только после закрытия старого, по истечению срока его действия.

Как видно, несмотря на мнимую схожесть, эти два счета кардинально отличаются друг от друга по ряду ключевых признаков. Но кроме основных параметров, существуют и небольшие различия в способах получения дохода. Рассмотрим их подробнее.

Чем отличается способ заработка

Способы заработка на ИИС и обычном брокерском счете практически не отличаются. В обоих случаях доход клиента состоит из разницы в цене между покупкой и продажей активов, купонов облигаций, постоянного дохода в виде дивидендов.

Имея любой из видов счета, можно заработать следующим образом:

  • Инвестирование в муниципальные, государственные или корпоративные облигации. Это консервативный подход к инвестициям. Доходность, как и риски таких облигаций, невысоки, но они неизменно пользуются спросом у тех, кто предпочитает проверенные способы получения прибыли. Дополнительно ОФЗ не облагаются НДФЛ, что тоже прибавляет им привлекательности.
  • Приобретение акций ради дивидендов или для дальнейшей перепродажи и получения дохода за счет разницы цен. Инвесторы, хорошо понимающие фондовый рынок, могут без проблем определить наиболее перспективные направления. Обычно они стараются вложить средства в акции компаний-гигантов, чьей прибыли обычно хватает на распределение дивидендов.
  • Операции с индексными фондами. Другими словами, индексные фонды – это высокорискованные и долгосрочные инвестиции, которые могут принести очень хороший доход. Вкладываться в них стоит только после тщательного анализа, мониторинга и изучения рынка сферы деятельности эмитента ценных бумаг.
  • Инвестирование в зарубежные инвестиционные фонды, которые обращаются на российских биржах.

Независимо от вида счета, инвестор также дает брокеру распоряжение на проведение той или иной операции.

Основное различие в способах заработка состоит в том, что единый брокерский счет подходит для проведения всех видов операций, независимо от предмета сделки.

ИИС может использоваться только для работы с фондами, обращающимися на российских биржах и его основная и единственная валюта – рубль.

Что лучше открыть

Так какой счет выбрать начинающему инвестору? Это очень актуальный, а в некоторых моментах и ключевой вопрос. Прежде чем ответить на него, необходимо рассмотреть все плюсы и минусы и продумать некоторые моменты:

  • какие операции будут проводиться на счете;
  • на какой срок инвестор может позволить себе «заморозить» средства на счете;
  • какая максимальная сумма выделена для инвестиций;
  • имеется ли у инвестора дополнительный источник дохода.

Прояснив для себя несколько этих деталей, можно с точностью определить, какой именно вид счета подойдет больше всего. Наиболее оптимальным вариантом является, конечно же, комбинирование обоих счетов и распределение средств с учетом преимуществ и недостатков каждого.

К примеру, если инвестор располагает 500 тыс. рублей, при этом он официально трудоустроен и оплачивает НДФЛ, ему выгоднее всего будет открытие двух счетов. На ИИС (тип А – см. в начале статьи) он сможет положить 400 тыс.

рублей и получать по ним ежегодную льготу. Вкладывать больше 400 тыс. рублей на этот счет не имеет смысла, поскольку это максимальная сумма, на которую действует льгота.

Остальные деньги можно закинуть на обычный брокерский счет, откуда их в случае необходимости можно будет снять.

Другая ситуация, когда инвестор не может себе позволить отложить 400 тыс. рублей на 3 года. В таком случае ему лучше открыть обычный брокерский счет. Иначе при досрочном снятии он все равно потеряет положенные выгоды.

Пенсионерам и студентам выгоднее всего открывать ИИС (тип Б), он будет работать как копилка, накапливая небольшой капитал, который нельзя трогать до определенного момента.

Делая этот сложный выбор, в первую очередь необходимо опираться на все возможные выгоды и преимущества, которые может дать каждый из видов счетов. Лучше всего составлять инвестиционный портфель, по которому легче будет понять, что выбрать в качестве инструмента для совершения операций на рынке, а также соотношение распределения средств.

Резюмируя все вышесказанные сравнения, можно сделать вывод, что каждый счет имеет свои определенные преимущества и ограничения, которые важно учитывать. Тем, кто нацелен на долгосрочные инвестиции и намеревается оставлять средства нетронутыми, больше подойдет ИИС. А инвесторам, совершающим спекуляции и постоянно снимающим деньги, стоит открыть обычный брокерский счет.

[attention type=green]

Как решить, что лучше в вашем конкретном случае? Прежде чем открывать счет, необходимо тщательно проанализировать собственные возможности и желания, а также ситуацию на рынке. Исходя из этого, уже можно будет делать выводы. Если сомневаетесь, обратитесь за консультацией к опытному специалисту, они есть в каждой брокерской конторе.

[/attention]

Источник: https://aflife.ru/investirovanie/chem-otlichaetsya-brokerskij-schet-ot-iis

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/brokerskii-schet-i-iis-osnovnye-otlichiia-i-chto-l-5ea569a8e62e151463c440a4

Что лучше открыть: брокерский счет или ИИС, и в чем разница

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Привет! Перед начинающим инвестором может встать вопрос — что лучше открыть: ИИС или брокерский счет. Сегодня мы рассмотрим особенности, плюсы и минусы, а также подводные камни обоих вариантов.

Особенности и возможности обычного брокерского счета

Обычный брокерский счет представляет собой счет, необходимый непосредственно для торговли на бирже. Его можно открыть у специализированного брокера, в банке или управляющей организации, имеющих соответствующую лицензию.

Данный счет инвестор пополняет, чтобы получить доступ к торговым операциям (купли-продаже ценных бумаг, опционов, валюты и т.д.). При необходимости с него также можно вывести средства.

Полученные дивиденды, купоны и прочая прибыль зачисляется на баланс того же брокерского счета.

Обычно у брокера открывается сразу несколько торговых счетов, например, для торговли на фондовом рынке, операций с иностранными бумагами на бирже СПб, работы с внебиржевым и срочным рынком.

Все крупные брокерские компании предоставляют возможность открыть счет в режиме онлайн буквально за 5 минут. Необходимы только паспорт и ИНН.

Торговля на бирже осуществляется через специальные платформы типа Quik, MetaTrader и других. Но гораздо удобнее использовать мобильные приложения, которые сейчас внедряет все больше брокеров.

Рассмотрим в таблице основные преимущества и недостатки обычного брокерского счета:

ПРЕИМУЩЕСТВА НЕДОСТАТКИ
Нет ограничений по сумме ввода и количеству совершаемых сделокНе подпадает под государственное страхование вкладов
Отсутствуют ограничения относительно выбора валютыВ отличие от европейских стран и США — в России отсутствует система страхования брокеров
Неограниченный доступ к инвестинструментамНалоговые льготы не распространяются на данные счета, в отличие от ИИС
Вывод средств в любой момент
Есть возможность открыть несколько счетов одновременно

Перед тем как выбрать брокерскую компанию, следует ознакомиться с ее тарифами: какой размер брокерской и депозитарной комиссии.

У разных брокеров данные параметры могут существенно отличаться.

Как правило, если на балансе 0 рублей, оплата за депозитарий не берется. У большинства брокеров оплата за депозитарий и брокерская комиссия также не взимается, если в текущем месяце не было ни одной сделки.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета, предоставляющий налоговые льготы. ИИС был законодательно введен в 2015 году с целью повышения у населения интереса к инвестициям.

Есть два типа налоговых льгот:

  1. Тип «А». Позволяет каждый год возвращать 13 % от суммы инвестированных средств в пределах официально уплаченного за отчетный период НДФЛ, но не более 52 тысяч рублей.
  2. Тип «Б». Освобождает от необходимости оплачивать налог на доход, который получен в результате совершения операций на фондовом рынке.
ПРЕИМУЩЕСТВА НЕДОСТАТКИ
Наличие налоговых льгот, повышающих итоговую доходность инвестораОткрыть можно только один счет
Удобный инструмент для долгосрочного инвестирования ввиду отсутствия возможности снять деньги раньше 3 летЕсть ограничения по сумме – не более 1 миллиона рублей в год. Вычет по типу «А» можно получить максимум с 400 000 руб. (52 000 руб.)
Отсутствие страхования средств
Если снять деньги раньше трехлетнего срока, инвестор лишается налоговых льгот, включая ранее полученные
Ограниченные возможности в выборе инвестиционных инструментов
Заводить на счет можно только рубли

Таким образом, основным преимуществом ИИС являются налоговые льготы, позволяющие заработать даже на самых консервативных инструментах, таких как ОФЗ.

Индивидуальный инвестиционный счет тоже можно открыть в режиме онлайн за пару минут. Такую услугу предлагают:

  • банки (например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и др.);
  • брокеры (Финам, БКС и др.);
  • управляющие компании (Сбербанк Управление активами, Альфа-Капитал и др.).

При выборе следует также ознакомиться с тарифами и условиями.

В рамках ИИС и публичных отчетов я использую брокера Финам, открыть удаленно ИИС у которого оказалось значительно проще, чем в БКС.

А о том, как я подал декларацию 3НДФЛ на возврат налога — Вы можете посмотреть в этом материале.

Сходства и различия

По вышеприведенным плюсам и минусам уже можно сделать определенные выводы. Рассмотрим более подробно, что общего и чем отличаются ИИС и простой брокерский счет.

Льготы

Налоговые льготы есть у обоих счетов, но они разные.

У индивидуального инвестиционного счета это:

  1. Возврат части вложенных средств. Максимальный порог для такой льготы – 400 тысяч рублей (13 % от нее как раз составляют максимально допустимые 52 тысячи в год). Если, к примеру, инвестор зачислил 700 тысяч, то государство вернет по-прежнему 52 тысячи. Оформлять 13 % можно ежегодно.
  2. Освобождение от НДФЛ. При выборе данного типа льгот инвестору не нужно оплачивать 13 % с суммы своей прибыли, вырученной на биржевой торговле. Одно условие: получить данную привилегию можно только при закрытии счета через 3 года.

При открытии обычного брокерского счета предоставляется льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. От подоходного налога освобождается прибыль от операций с активами, которые:

  • Приобретены после 1 января 2014 года.
  • Находятся у инвестора не менее 3 лет.
  • Обращаются на организованных торгах (в том числе привилегия распространяется на паи ПИФов).

Максимальная прибыль, не подлежащая налогообложению, рассчитывается следующим образом:

срок владения (минимально 3 года) * 3 млн. рублей

Таким образом, минимальная сумма, которая освобождается от НДФЛ, составляет 9 000 000 рублей. И чем больше срок, тем выше доход, на который будет распространяться льгота.

Льгота на долгосрочное владение (ЛДВ) схожа с вычетом типа «Б» на ИИС, поэтому часто инвесторы, которым не подходит тип «А», открывают обычный брокерский счет виду меньших ограничений, которыми изобилует ИИС.

Вывод средств

И здесь у ИИС свои ограничения. Вывести деньги с инвестиционного счета можно только двумя путями:

  1. В момент закрытия счета. Если счет уже существует более 3 лет, то средства можно получить без потерь. Если сумма понадобилась ранее этого срока, то придется вернуть государству полученные ранее льготы в виде возмещения НДФЛ и оплатить пени в размере 1/300 от ключевой ставки Центробанка за каждый день использования средств.
  2. Ранее 3-летнего срока можно вывести на банковскую карту дивиденды и купоны, но не все брокеры предоставляют такую возможность, а потому при выборе компании следует уточнить этот момент. Как правило, дивиденды и купоны тратят на покупку новых активов, не выводя со счета.

Обычный брокерский счет не имеет ограничений относительно вывода, поэтому снять средства со счета можно в любой момент.

Ограничения по валюте и активам

ИИС:

  • На счете могут храниться только деньги и только в рублях.
  • Отсутствует возможность приобретать иностранные акции и народные облигации, обращающиеся на зарубежных биржах, а также торговать на Форексе.

Брокерский счет:

  • Можно заводить любую валюту или ценные бумаги.
  • Имеется доступ ко всем инвестиционным инструментам.

Так какой счет выбрать

Выбор во многом будет зависеть от целей инвестирования:

  • ИИС стоит открывать тем, кто нацелен на долгосрочное накопление и уверен в том, что в ближайшие три года не возникнет острой необходимости снимать деньги. При этом стоит хорошо проанализировать два типа льгот и выбрать оптимально подходящий для себя.
  • Обычный брокерский счет выгоднее открывать в том случае, если инвестор планирует периодически выводить средства. Кроме того, данный вариант подойдет тем, кто по какой-либо причине не желает или не имеет возможности воспользоваться налоговой льготой типа «А» на ИИС. Например ИП, которые не уплачивают данный налог.

На мой взгляд, наилучшим решением будет открытие сразу обоих счетов: и ИИС, и брокерского. Первый – для долгосрочных целей, второй – для краткосрочных.

Как закрыть счет и перевести активы к другому брокеру

Рассмотрим разные варианты:

  • С одного ИИС на другой. Следует помнить об ограничениях: в случае открытия нового счета необходимо закрыть старый. Особенность такого перевода состоит в том, что трехлетний срок владения при этом не теряется.
  • С ИИС на брокерский. При открытии брокерского счета брокер переведет имеющиеся ценные бумаги на него с ИИС. Данная процедура потребуется в случае закрытия ИИС. Если при этом не открыть брокерский счет, придется продавать все активы и выводить деньги на карту.
  • С брокерского счета на ИИС. Такой перевод денег или ценных бумаг невозможен.

Перевод средств с одного ИИС на другой происходит в следующем порядке:

  1. По закону на закрытие предыдущего ИИС дается 30 дней. Для перевода имеющихся на счете активов нужно составить два заявления: на списание со старого счета и на зачисление на новый.
  2. После перевода активов следует закрыть ИИС у предыдущего брокера. При этом новому брокеру нужно предоставить подтверждение данного факта в виде документа «Сведения о физическом лице и его ИИС».

Если сроки соблюдены, то трехлетний период владения счетом не начинается заново, а продолжает исчисляться.

Если внимательно изучить условия и тарифы брокерских компаний, а также принять во внимание действующие ограничения, то можно убедиться, что существенных подводных камней нет ни при владении ИИС, ни при работе с брокерским счетом.

Можно быть успешным инвестором, имея оба счета. Достаточно выбрать подходящую стратегию.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

Источник: https://investbro.ru/brokerskijj-schet-ili-iis/

Что лучше ИИС или брокерский счет — полное описание

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Интерес среди рядовых граждан к ценным бумагам и инвестициям заметно расширились с появлением интернета и смартфонов. Тем более, что это еще приносит прибыль и доступно даже для инвесторов с небольшим капиталом.

Тем, кто только знакомится с рынком, сложно разобраться даже в базовых вещах, поскольку финансовой грамотности не учат в школе. В этой статье мы обсудим один из часто встречающихся вопросов начинающих: чем отличается обычный брокерский счёт от ИИС, какие преимущества есть у каждого. Также ответим на вопрос что лучше выбрать начинающему инвестору.

1. Определение: что такое брокерский счёт

Брокерский счёт (БС) — это специальный личный счет клиента, на котором могут одновременно хранится различные активы: ценные бумаги, валюта, фьючерсы и другие финансовые инструменты.

Открыть брокерский счет можно в личном кабинете фондового брокера. Зарегистрироваться и сделать аккаунт у него может каждый желающий через интернет.

Если на банковском счёте могут быть только привычные всем обычные деньги (рубли, доллары, евро), то БС даёт возможность стать настоящим инвестором.

Брокерский счёт не имеет ограничений по времени существования, по количеству находящихся на нём денежных средств. Инвестор может самостоятельно управлять свои активами и действиями: покупать, продавать и т.д.

Более подробно про БС, как его открыть, где это лучше всего сделать читайте в отдельной статье

Примечание

Нельзя покупать ОФЗ-н (не путать с обычными ОФЗ!).

2. Определение: что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это один из видов брокерского счета, по которому можно получать налоговые льготы. Может быть открыт только один действующий на одного человека.

ИИС появился сравнительно недавно: с 1 января 2015 года. идея инвестирования в нем: привлечь долгосрочных инвесторов на фондовый рынок.

Какие есть налоговые льготы (на выбор только один)

  1. Тип-А: на взнос. Можно оформлять налоговые вычеты от суммы пополнения. Максимальная сумма вычета за год ограничивается 52 тыс. рублей (это эквивалентно пополнению 400 тыс. рублей). Можно пополнять и меньше. Например, если пополнили на 100 тыс. рублей, то получите 13 тыс. рублей вычета. Для его получения необходимо иметь налоговую базу, иначе вычет будет делать не с чего.
  2. Тип-Б: на прибыль. Можно освободить полностью счёт от налога на прибыль на нём. Исключениями являются налог на дивиденды по акциям и купонные выплаты по облигациям. С них налог все равно будет удерживаться. Этот тип также интересен тем, кто официально не работает. Здесь не требуется наличие налоговой базы.

Чтобы получить налоговые льготы предъявляются следующие требования

  • ИИС должен просуществовать не менее 3 лет. Здесь имеется ввиду именно со дня открытия. Многие ошибочно думают, что время начинает действовать с момента пополнения.
  • Допускается только один открытый действующий счёт на человека
  • Нельзя снимать деньги (даже частично). Любое снятие приведет к закрытию. Но можно настроить выплату купонов и дивидендов на внешний банковский счёт.
  • Максимальная сумма пополнения за 1 год составляет 1 млн. рублей (возможно, её увеличат до 3 млн. рублей)

На ИИС доступны для торговли и инвестирования все финансовые инструменты фондового рынка:

Более подробно про все нюансы работы с индивидуальным инвестиционным счетом можно прочитать в статье:

3. Главные отличия ИИС от обычного брокерского счёта

ИИСБрокерский счёт
НалогиПлатятся в момент закрытия счёта по типу А. Если мы выбираем тип вычета Б, то налог на прибыль вовсе не платится.Платится в момент вывода средств и в конце каждого календарного года
Количество открытых счётовТолько один действующийСколько угодно, причём у разных брокеров
Вывод денегВозможен только в момент закрытия счётаМожно снимать в любой момент
Максимальная сумма пополненияОграничение в 1 млн. рублей в годНет ограничений
Способ пополненияРубли и ценные бумагиВсе доступные варианты
Сальдирование убытковЗапрещеноМожно

4. Что выгоднее открыть: брокерский счет или ИИС

В зависимости от целей инвестора он должен принять самостоятельное решение касательно выбора счета: обычный или ИИС.

Можно лишь дать советы. Итак, для долгосрочных вложений безусловным лидером является ИИС, поскольку он позволяет увеличить доходность за счёт налоговый вычетов (все же 13% не лишние) и отложенного налогообложения на прибыль. Но здесь нельзя снимать деньги даже частично. Поэтому здесь стоит хранить только долгосрочные вложения, которые Вам не понадобятся в ближайшее время точно.

Вы можете открыть одновременно ИИС и обычный брокерский счёт. На одном хранить долгосрочные вложения, на другом краткосрочные. Многие так поступают, чтобы получить максимально много вычета с вносимой суммы.

Например, если у Вас есть 1,2 млн. рублей свободных денег. То можно открыть ИИС, положить на него 400 тыс. рублей, а остальные 800 тыс. рублей на обычный БС. Спустя год можно снять 400 тыс. рублей с БС и доложить на ИИС. И оставшиеся 400 тыс. рублей сделать на третий год. Таким образом, можно за три года заработать 156 тыс. рублей вычета (52 + 52 + 52).

[attention type=yellow]

Открыть ИИС и брокерский счёт можно у фондовых брокеров. Рекомендую работать со следующими компаниями:

[/attention]

Форма регистрация у брокера очень простая:

Они обладают самыми лучшими условиями для торгов и занимают лидирующие позиции в России по количеству клиентов.

Для инвестора не имеет особого значения через какого брокера осуществляется доступ к фондовой бирже. В основном они отличаются качеством сервиса и комиссиями.

При своем выборе я ориентировался прежде всего на низкие комиссии за оборот, отзывами и рейтингами. Уверен, что Вам они также будут по душе.

После авторизации необходимо предоставить следующие отсканированные документы (лучше подготовьте их заранее): паспорт, ИНН (для автоматических выплат налоговой), СНИЛС.

Итоги

Большинство инвесторов открывают ИИС, чтобы начать свои долгосрочные вложения на наш фондовый рынок. Тем более, что на момент 2020 года он недооценен и имеет все шансы расти быстрее западных рынков.

Источник: https://vsdelke.ru/investicii/chto-luchshe-iis-ili-brokerskij-schet.html

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Чем отличается брокерский счет от ИИС? Таким вопросом задаются начинающие инвесторы, когда им советуют открыть индивидуальный инвестиционный счет. Так ли хорош ИИС и есть ли преимущество у обычного брокерского счета, о котором часто умалчивают брокеры? Об этом поговорим в нашей статье.

В чем главное отличие брокерского счета от ИИС

Прежде чем говорить об отличиях брокерского счета от ИИС, дадим определение каждому из них.

Брокерский счет – это личный счет инвестора (вкладчика), который открывается у брокера, при этом на нем отражаются все денежные средства клиента, а также все сделки, цель которых – получение прибыли. Также на счете показано движение средств по операциям.

Обычный брокерский счет дает клиенту возможность совершать сделки с любыми активами (облигациями, акциями, фьючерсами, валютой и т. д.), а следовательно, получать прибыль от торговли на бирже.

[attention type=red]

При этом доход, получаемый клиентом, облагается НДФЛ в размере 13%, а брокер, открывший счет, является налоговым агентом, то есть выплачивает налог за вкладчика.

[/attention]

Подробнее о брокерском счете читайте в нашей статье.

ИИС аналогичен брокерскому счету, но в отличие от него предусматривает предоставление клиенту налоговых льгот и имеет некоторые ограничения.

При открытии ИИС инвестор получает право на налоговые вычеты по НДФЛ в двух вариантах:

  1. Вариант А заключается в том, что вкладчику предоставляется возможность каждый год возвращать НДФЛ, уплаченный в налоговом периоде. Сумма возврата зависит от суммы, зачисленной на ИИС. Обязательное условие здесь – доход с операций по счету должен быть не единственным источником дохода. Для того чтобы получить право на вычет, человек должен иметь официальную заработную плату или доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%.
  2. Вариант Б освобождает от обложения НДФЛ всю прибыль, полученную на ИИС. В данном случае налог не будет рассчитываться, начисляться и удерживаться на протяжении всего существования счета. В момент закрытия ИИС прибыль, полученная за весь период его существования, освобождается от НДФЛ в полном объеме. Данный вариант предусмотрен для клиентов, не имеющих другого источника дохода (пенсионеры, студенты и т. д.).

Итак, главное отличие ИИС от брокерского счета – это вычеты по НДФЛ, которые клиент получает при открытии индивидуального инвестиционного счета. При открытии стандартного брокерского счета таких льгот не предусмотрено, за исключением инвестирования в облигации. Подробнее об ИИС читайте в этой статье.

Что выгоднее – брокерский счет или ИИС?

Здесь всё зависит от того, каковы цель и возможности того или иного инвестора. Ведь помимо преференций,описанных выше, ИИС накладывает на клиента определенные ограничения:

  1. Максимальная сумма пополнения ИИС составляет 1 млн руб. в год (согласно изменениям, вступившим в силу в июне 2017 года). Причем пополнять счет можно неограниченное количество раз, но общая сумма внесенных денежных средств в год не должна превышать указанную выше.
  2. Закрыть счет клиент может только спустя 3 года после открытия, иначе придется вернуть все ранее оформленные налоговые вычеты, а ИИС станет обычным брокерским счетом.

С одной стороны, ИИС дает клиенту ряд преимуществ, которые невозможно получить, будучи владельцем обычного брокерского счета. С другой – не каждому вкладчику выгодно замораживать средства на 3 года. Прежде всего это касается инвесторов, получающих доход от облигаций. На этот вид инвестирования с января 2018 года распространяется освобождение от подоходного налога.

Именно с этого времени действует отмена на обложение НДФЛ дохода по облигациям государственного и корпоративного сектора на Московской бирже. А это значит, что инвесторам, получающим доход с облигаций, выгоднее открывать обычный брокерский счет, так как освобождение от подоходного налога для них и так предусмотрено.

В то же время у них остается возможность свободно распоряжаться средствами.

Что касается инвесторов, занимающихся куплей-продажей ценных бумаг, то для них в плане доходности намного выгоднее открыть ИИС, так как средний показатель доходности с такого счета может достигать 21% годовых благодаря налоговым вычетам. Также ИИС выгоден для вкладчиков, располагающих крупными суммами.

ВАЖНО! Налоговые льготы вступают в силу именно с момента открытия ИИС, а не с момента внесения на него денежных средств, поэтому даже при минимальном вкладе клиент имеет право на использование налоговых вычетов. При этом движений по счету может и не быть. Подробнее о налоговом вычете читайте в специальной статье.

Как заработать на брокерском счете и ИИС

Принцип работы как на стандартном счете, так и на ИИС заключается в том, что клиент получает прибыль в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи того или иного актива. При этом брокер выполняет поручения клиента на совершение конкретной сделки, но не имеет права распоряжаться средствами на счете вкладчика.

Как можно заработать, имея брокерский счет или ИИС:

  1. Путем вложения денег в государственные, муниципальные и корпоративные облигации. Этот вид заработка характеризуется довольно низким процентом прибыли, но и риски невысоки. Как покупать ОФЗ на ИИС читайте в этой статье.
  2. Путем вложения средств в индексные фонды (ИФ). ИФ – это долгосрочные инвестиции, предполагающие получение высокой прибыли при высоких рисках. Окупаемость таких инвестиций составляет порядка 3–5 лет.
  3. Покупая акции, можно получать довольно высокую прибыль при хорошем знании рынка и учете рисков. В данном случае они также высоки. Поэтому опытные трейдеры предпочитают вкладывать деньги в акции компаний-гигантов, так как даже при временном падении цен на такие акции в будущем всё равно остается возможность получать хорошие дивиденды. О том, как покупать акции, читайте в нашей статье.
  4. Путем вложения средств в паи зарубежных инвестиционных фондов ETF, которые также торгуются на Московской бирже. Подробнее о покупке ETF читайте здесь.

Кроме того, вкладчик имеет возможность выбрать способ ведения торговли. Здесь может быть несколько вариантов:

  1. Самостоятельное совершение сделок (трейдинг).
  2. Доверительное управление. В этом случае средствами клиента управляют профессиональные трейдеры, действующие от лица брокерской компании, а сам вкладчик имеет возможность вести мониторинг совершаемых сделок.
  3. Копирование сделок. Инвестор управляет собственным счетом, анализируя рынок и повторяя операции опытных трейдеров.

Брокерский счет или ИИС? Делаем окончательный выбор

Так что же всё-таки лучше? Ответ прост: и у того и у другого варианта есть преимущества. Всё зависит от суммы, которой располагает вкладчик, инструмента, с которым он работает, наличия или отсутствия дополнительного дохода и других факторов. Поэтому выбор торгового счета индивидуален. А еще брокерский счет можно совмещать с ИИС.

Помните, что, вкладывая средства в стандартный брокерский счет, вы, скорее всего, не получите вычеты по НДФЛ – налог придется платить в полном объеме. Но при этом можно свободно распоряжаться своими средствами и закрыть счет в любое время.

С другой стороны, открытие ИИС – это долгосрочное вложение, и подойти к этому следует ответственно, так же, как и к выбору брокера. Это должна быть серьезная компания с высоким рейтингом надежности и высококвалифицированными специалистами.

Источник: https://www.finam.ru/education/likbez/chem-otlichaetsya-brokerskiiy-schet-ot-iis-20190527-155244/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: