Что такое депозит простыми словами, что это означает

Содержание
  1. Депозит – что это такое простыми словами
  2. Как начисляются проценты за депозит?
  3. Договор по депозиту
  4. Когда начисляются проценты?
  5. Какими бывают депозиты?
  6. Безопасность депозита и страхование
  7. История страхования депозитов
  8. А что у нас?
  9. Особенности депозитов в России
  10. Налоги на депозиты
  11. Что такое депозит простыми словами, что это означает
  12. Депозит и вклад – одно ли это и то же
  13. Виды депозитов
  14. Открытие депозита: особенности и тонкости
  15. Инструкция для тех, кто открывает депозит
  16. Что влияет на процентную ставку по депозиту
  17. Налоги и депозиты
  18. Депозит простыми словами
  19. Депозит от банка простыми словами
  20. Депозит от банка простыми словами: виды и его функции
  21. Срочные депозиты принято подразделять таким образом:
  22. Существует и такая классификация банковских депозитов:
  23. Как выбрать депозит
  24. Преимущества депозитов как банковских услуг
  25. Что такое депозит и на что обратить внимание при выборе банка?
  26. Что такое депозит и чем отличается от вклада?
  27. Преимущества депозита
  28. На что обратить внимание при выборе депозита?
  29. Заключение
  30. Депозит – что это простыми словами, понятными каждому
  31. Общее понятие
  32. Проценты

Депозит – что это такое простыми словами

Что такое депозит простыми словами, что это означает

Понятие «депозит» встречается довольно часто. Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени.

Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.

[attention type=yellow]

8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

[/attention]

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение. Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов. Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

Виды депозитов:

  1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
  2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира. К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

Эта обязанность европейских стран диктуется приказом Европарламента и специального совета, созданного для обеспечения сохранности депозитов европейских граждан. Ни один банк Европы, который работает легально, не может не брать депозиты от физических лиц, если этот банк не является членом одной из систем-гарантов банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе.

Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003.

[attention type=red]

По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

[/attention]

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Что такое депозит простыми словами, что это означает

Что такое депозит простыми словами, что это означает

Каждый обеспеченный человек скажет, что деньги просто не могут лежать «под матрасом». Любая сумма должна работать, а значит ее необходимо вкладывать в выгодные проекты.

Но если по каким-то причинам сделать это невозможно, то стоит рассмотреть вариант обращения в банк. Финансовые учреждения предлагают хранение и приумножение имеющихся средств с помощью разных депозитных программ.

Слово «депозит» пришло к нам из английского языка, где применяется более широко, чем в России. Но независимо от этого, в условиях постоянно растущей инфляции этот вид вклада становится все более популярным у населения.

Так, что такое депозит на самом деле? Выгоден ли он? И какой вид выбрать? Давайте искать ответы на эти вопросы вместе.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Большинство россиян не делает различий между депозитами и вкладами. А вот у англичан вовсе нет такого понятия как «вклад» – любое обращение в банк с целью положить деньги на счет для хранения в течение определенного срока и получения прибыли в виде процентов является для них депозитом.

Итак, депозит – что это такое простыми словами? На самом деле все действительно просто. Под этим термином понимается размещение ценностей в специализированной организации. В роли объекта сбережений выступают:

  • деньги;
  • ювелирные драгоценности;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

То есть любые активы, которые есть у человека, переданные на хранение, трансформируются в депозит. При этом необязательно в роли места, где размещаются ценности, будут банки.

Если какая-то сумма была переведена на счет сторонней организации с целью обеспечения, к примеру, сделки, то она тоже получает статус депозита.

Зная, что означает слово депозит, можно переходить к вкладам. По своей сути они являются одной из разновидностей депозитов и предполагают размещение только денежных средств.

Причем важно, чтобы деньги были переданы в организацию, имеющую лицензию ЦБ, только в этом случае они попадут под защиту государства. И в случае банкротства будут гарантированно возвращены владельцу. Можно сказать, что вклад – это сугубо банковский депозит.

Виды депозитов

Что такое банковский депозит, подробно описано выше. Но это далеко не единственный существующий вид. Специалисты выделяют 8 основных категорий, большая часть которых даже не знакома основной массе вкладчиков:

  • условная – предусматривает возвращение суммы и начисленных процентов при наступлении случая, указанного в договоре (используется обычно юридическими лицами);
  • до востребования – позволяет снимать и класть деньги в любое время, но имеет низкую процентную ставку;
  • срочная – срок вклада четко оговорен и забрать средства раньше установленного временного интервала возможно только с понижением процентной ставки;
  • сберегательная – вносить деньги на счет в течение действия договора невозможно, но капитализация процентов дает неплохой доход;
  • накопительная – у вкладчика существует возможность пополнять сумму, к которой ежемесячно будут добавляться проценты (такие депозиты обычно предлагаются в рамках особых программ и позволяют накопить деньги на конкретную вещь или поездку;
  • расчетная – к счету привязывается пластиковая карточка, на которую периодически переводятся накопленные проценты (вклад из этой группы в 90% пополняемый);
  • мультивалютная – довольно популярный вклад, позволяющий одновременно использовать несколько валют и в случае серьезных колебаний курса переводить их одну в другую;
  • специализированная – условия разрабатываются для отдельных категорий граждан.

Хорошо представляя, что значит положить деньги на депозит, дальновидные вкладчики подбирают для себя самые выгодные программы:

  • на длительный срок – они имеют более высокие процентные ставки;
  • с капитализацией – ежемесячно проценты добавляются к основной сумме;
  • с возможным пополнением – с такой функцией появляется реальный шанс накопить на серьезную покупку.

Открытие депозита: особенности и тонкости

Даже те, кто хорошо понимают, что такое депозит, не всегда решаются на его открытие. Многим кажется, что это сложная процедура, которая отнимает много времени. Но на самом деле ничего сложного в открытии вклада нет.

Главное – внимательно изучить условия программы и не стесняться задавать вопросы менеджеру.

Опытный специалист в нескольких словах объяснит, что означает депозит по своей сути и какую категорию стоит выбрать тому или иному клиенту. Но и самому вкладчику нужно обратить внимание на некоторые моменты:

  • будут ли возвращены деньги в случае банкротства финансового учреждения;
  • каковы условия досрочного изъятия денег;
  • каким образом происходит начисление процентов на сумму – еженедельно, ежемесячно, ежедневно или в конце срока;
  • возможно ли частично снимать деньги в случае острой необходимости;
  • пополняемый ли вклад.

Большинство вкладчиков предпочитают заключать договора с автопролонгацией. Это исключает необходимость идти в банк и составлять новое соглашение, когда истечет срок первоначального.

К тому же при автопролонгации сохраняются все заявленные условия, даже если на текущий момент такого предложения в пакете программ финансового учреждения нет и ставки понизились.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

На самом деле гораздо сложнее рассказать про депозит, что это такое простыми словами и какой из них выбрать, чем открыть вклад. Процедура занимает не более 10-15 минут и состоит из нескольких простых шагов:

  • выбрать самую выгодную программу;
  • прийти в офис выбранного банка;
  • взять с собой паспорт и нужную сумму;
  • подписать договор;
  • внести деньги на депозит.

Со следующего дня на положенные деньги будут начисляться проценты, а вкладчику останется лишь ждать окончания срока действия соглашения.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Естественно, что каждый желает заработать на вкладе как можно больше. Именно для этого и открывается депозит (что это такое простыми словами, объяснено в первом разделе статьи).

Процентная ставка обычно чуть превышает установленный уровень инфляции. Но даже при такой незначительной, на первый взгляд, выгоде можно неплохо заработать, если:

  • открыть депозит на срок от года и выше – такие договора имеют очень «вкусный» процент;
  • выбрать программу с капитализацией процентов – начисления приплюсовываются к первоначальной сумме.

Также стоит учесть, что банки предлагают клиентам как фиксированную, так и плавающую ставки. В первом случае она является неизменной на весь срок действия соглашения.

Плавающая ставка обычно ниже фиксированной и меняется в зависимости от условий, указанных в договоре. Это могут быть колебания валют, определенные изменения в экономике и не только. В итоге от такой ставки можно получить гораздо большую прибыль.

Стоит отметить, что если вкладчик забирает деньги раньше срока, расторгнув договор в одностороннем порядке, то ставка автоматически понижается. Причем банк проводит пересчет за весь период и возвращает клиенту основную сумму с незначительной прибавкой в виде заработанного процента.

Поэтому открывая депозит, нужно быть на 100% уверенным в том, что деньги пролежат на нем столько, сколько предусмотрено программой.

Налоги и депозиты

Рассказывая, что такое депозит, нельзя упустить еще один нюанс – со своих доходов, полученных от вкладов, граждане должны платить налоги. Но не во всех случаях.

Обязательному налогообложению подлежат средства, полученные от депозита с процентами, превышающими ставку рефинансирования ЦБ на 10%. На сегодняшний момент – это 18,25%. Если депозит был открыт в валюте, то налог уплачивается при ставке выше 9%.

Важно учесть, что отчисления в казну будут делаться не со всей суммы, а только с разницы. То есть с реальной прибыли.

Несмотря на то, что банковские программы активно продвигаются и рекламируются среди населения, многие еще не обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы оценить все преимущества депозитов.

Поэтому без помощи специалистов им сложно разобраться в том, что такое депозит, каким им воспользоваться для своей выгоды и насколько это надежно. Все это приводит к тому, что население хранит накопления в «чулке» и переживает по поводу инфляции.

Резюмируя все сказанное выше, можно сделать вывод, что депозит – это хороший способ для сохранения своего капитала. Благодаря ему, средства не «съедаются» инфляцией и не обесцениваются. Но в качестве серьезного инструмента для заработка депозит все же не подходит.

Источник: https://loxotrona.net/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Депозит простыми словами

Что такое депозит простыми словами, что это означает

Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с таким понятием как «банковский депозит». В общих чертах человек без соответствующего образования и квалификации понимает, что это такое. Некая сумма средств, положенная под процент в кредитную организацию. Но как более детально и правильно рассказать про депозит от банка простыми словами? Попробуем разобраться вместе.

Депозит от банка простыми словами

Что такое банковский депозит

Депозит или вклад – это договор, который заключается между банком и его клиентом. Объект договора – денежные средства, размещенные на банковском счете.

Цель – получение дохода от размещения денег. При этом кредитная организация, принимая их на счет, начинает распоряжаться ими по своему усмотрению, например, использовать для реализации собственных проектов.

Результатом сотрудничества становится следующая формула:

[attention type=green]

Клиент приносит деньги в банк – Банк принимает средства на счет – Банк распоряжается деньгами, получает с них прибыль – Часть прибыли идет клиенту в виде процентов или фиксированной суммы.

[/attention]

Так можно охарактеризовать депозит от банка простыми словами, однако если рассматривать более подробно этот термин, то стоит рассказать еще о видах, о способах зачислений, о функциях и преимуществах данного банковского продукта.

Депозит от банка простыми словами: виды и его функции

Банковские депозиты принято классифицировать следующим образом:

  • До востребования;
  • Срочные.

Депозит до востребования подразумевает, что денежные средства клиент может потребовать в любой момент. Для банка данный аспект невыгоден, поэтому он устанавливает минимальную ставку – 0,01% от суммы размещений. Клиент, получая такой доход, понимает, что он небольшой, но средства при этом его защищены.

Согласно ФЗ, каждый банк – участник системы страхования вкладов, обязуется вернуть, даже в случае банкротства, все суммы по вкладам до 1,4 миллионов рублей. Соответственно, основной плюс представленного депозита – гарантии выплаты и надежность сбережений.

Для банка преимущество заключается в том, что он получает практически в бесплатное пользование определенную сумму средств.

Срочный депозит от банка простыми словами можно охарактеризовать так: при подписании договора клиенту сразу озвучивают и ставку, и срок вклада. При этом договор может быть подписан и на долгосрочный период, например, 5 лет, и на короткие 3 или 6 месяцев.

Так как сроки действия договора обозначены четко, по нему предлагают повышенные проценты. Банк в течение этого времени имеет право менять ставку, а клиент – увеличивать размер депозита или снимать часть начисленных процентов. Возможно и досрочное закрытие вклада.

Тогда повышенные проценты клиент потеряет, а банк начислит ему доход в виде ставки 0,01% (как по депозиту до востребования).

Срочные депозиты принято подразделять таким образом:

  • Сберегательные. Пополнять такие счета нельзя. Снимать частично денежные средства с них не разрешается. Единственное допущение – перевод начисленных процентов со счета, например, на карту или их обналичивание. Но, как правило, доход прибавляется к сумме депозита лишь в конце срока. По данной причине ставки по таким вкладам самые высокие. Подобные программы есть у всех крупных коммерческих банков, например, у ПАО Сбербанк она называется «Сохраняй».
  • Накопительные или пополняемые. Если сказать про такой депозит от банка простыми словами, можно отметить следующее: клиент размещает сумму на счет и пополняет его различными по величине взносами в удобное для него время или в оговоренный договором срок (например, раз в месяц). Проценты по таким счетам начисляются ежемесячно. При этом их можно снимать или капитализировать, то есть прибавить к сумме депозита. И тогда в следующий раз процент будет начислен уже на больший размер вклада.
  • Расчетные. Эти депозиты не используются для получения дохода. Основная задача – сохранение средств. Клиент размещает деньги на счет и сразу устанавливает неснижаемый остаток. До этой суммы он может снимать средства, затем вновь вносить их или переводить на счета третьих лиц. При этом депозит не придется закрывать.

Существуют сегодня и специальные вклады.

Их также относят к депозитам, но они отличаются от вышеупомянутых валютой, аудиторией (есть счета, открываемые опекунами только на детей, либо только пенсионерами), целью открытия. Например, существуют ипотечные депозиты, инвестиционные вклады, благотворительные и индивидуальные пенсионные счета.

В отдельную категорию выносятся и сберегательные сертификаты как одна из разновидностей инвестиций в ценные бумаги. Они открываются на определенное имя на заданный период времени и подтверждают право вкладчика получить всю сумму и проценты в конце срока действия сертификата.

Существует и такая классификация банковских депозитов:

  • По наличию обеспечения. Обеспеченные счета открываются государством или компаниями. Обеспечиваются ценными бумагами, например, облигациями. Это своеобразная разновидность взаимоотношений банка с внешними клиентами. Необеспеченными депозитами считаются те, что открываются частными лицами.
  • По характеру распоряжения. Личные депозиты может открывать только владелец, но он получает право передать сумму и проценты наследникам, правопреемникам. Совместно открытыми счетами могут распоряжаться группа лиц.
  • По срокам начисления процентов. Доход может начисляться ежемесячно и затем капитализироваться, ежеквартально в рамках акционных вкладов или по истечению срока действия депозита.

Вне зависимости от того, на каких условиях открываются депозиты, все они выполняют следующие функции:

  • Пополнение ресурсов и оборотных средств банка;
  • Возможность увеличить кредитный портфель, то есть ту часть средств, которая пойдет на обслуживание кредитов;
  • Грамотное перераспределение денежной массы среди населения – свободный капитал привлекается для масштабных проектов, а не лежит «под подушкой»;
  • Возможность получения дополнительного дохода гражданами.

Теперь становится ясно, что такое депозит от банка простыми словами и какие возможности он предоставляет всем участникам сделки.

Как выбрать депозит

Прежде чем заключать банковский договор депозита, важно выбрать, какому из них отдать предпочтение. Для этого нужно учесть следующие аспекты:

  • Доходность, которая измеряется не только размером ставки, но и фиксированностью процентов (чтобы в течение срока действия депозита банк не смог бы снизить ставку);
  • Капитализация: если проценты начисляются раз в месяц или в квартал, а не по окончании срока действия счета, лучше всего, чтобы они капитализировались и увеличивали тем самым сумму депозита;
  • Налогообложения: такие депозиты как инвестиционные счета или сберегательные программы позволяют вернуть 13% НДФЛ и налогами не облагаются;
  • Безопасность. Предпочтение отдавать стоит тем банкам, которые страхуют вклады.

Правильно выбранный депозит позволит получить максимальные выгоды от размещения свободных средств в банковском учреждении.

Преимущества депозитов как банковских услуг

Рассказывая, что такое депозит от банка простыми словами, нельзя не сказать про их преимущества:

  • Депозиты, как и облигации, являются одним из самых надежных инструментов сбережения капитала.
  • Депозиты доступны каждому гражданину. Для их открытия не нужно иметь специальных счетов, регистрироваться на особых площадках. Они открываются в банке при наличии только паспорта и наличных средств. Есть и онлайн-вклады, которые регистрируются в личном кабинете на сайте выбранного банковского учреждения.
  • Депозитами легко управлять. Даже если вы расторгните договор преждевременно и потеряете проценты, вы вернете все изначальные инвестиции в полном объеме.

Таким образом, депозитные счета как способ сохранения имеющихся у вас денег считаются простыми и понятными для любого гражданина. Это своеобразные инвестиционные программы, позволяющие не только сберечь, но и приумножить капитал. А для банков – это один из самых старейших инструментов для привлечения средств от населения.

Для обсуждения статьи «Депозит от банка простыми словами» переходите на наш форум.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dd03b99420eca6800c3da12/depozit-prostymi-slovami-5e779d7174aac85a9ab26532

Что такое депозит и на что обратить внимание при выборе банка?

Что такое депозит простыми словами, что это означает

Здравствуйте, друзья!

Современный человек, который разумно подходит к финансовым вопросам, по возможности будет стараться откладывать часть заработанных или полученных из разных источников денег.

Ранее мы говорили, как сохранять и копить денежные средства.

Одним из самых распространенных способов у нас в стране является банковский депозит – это предоставление финансовому учреждению средств во временное пользование с целью их сохранения и получения дохода.

Далее мы подробнее разберем, что такое депозит простыми словами и его виды. Остановимся на вопросах выбора вклада для хранения и приумножения своих ценностей.

Что такое депозит и чем отличается от вклада?

Часто вместе со словом “депозит” употребляется – “вклад”. Это синонимы? Ответ на этот простой вопрос оказался совсем не простым. В Гражданском кодексе РФ речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. подразумевается, что это одно и то же.

В переводе иностранное слово “deposit” означает вклад. Вместо того, чтобы использовать русский аналог, в нашей стране почему-то стали применять и то, и другое. Но тогда они должны иметь какие-то различия? И их нашли наши экономисты и юристы. Я не возьму на себя право обсуждать целесообразность такого подхода. Приведу моменты, которыми, по мнению экспертов, эти два слова различаются:

  • Вклад – это денежная сумма, которую физическое лицо передает банку на хранение. Через определенный промежуток времени вкладчик получает ее с начисленными процентами. Это плата банка за то, что он пользовался чужими деньгами.

Получается, что в случае заключения договора банковского вклада вы выступаете кредитором банка. И теперь не вы платите ему за пользование кредитом, а финансовое учреждение выплачивает вам вознаграждение и обязуется вовремя вернуть вложенную сумму с процентами.

  • Депозит – это не только передача на хранение денег, но и других ценностей. Например, ценных бумаг, драгоценных металлов, монет, дорогостоящих предметов (ювелирных украшений).

Вы можете хранить ценности в банковской ячейке – это тоже депозит. Но в таком случае уже не банк платит вам, а вы ему за аренду и охрану.

Получается, что депозит у нас – это более широкое понятие, чем вклад. В финансовом словаре обычных граждан эти два слова уже давно выступают синонимами. И, я считаю, это правильный подход. Право заниматься нюансами оставим для экспертов. Четкого разделения понятий в нашем законодательстве я не нашла, поэтому с чистой совестью присоединюсь к рядовым пользователям вкладов (депозитов).

Мы говорим “положить деньги на депозит”, “открыть вклад” и т. д. Это значит, что мы хотим разместить наши денежные средства в банке с целью их сохранения и получения дохода в виде начисленных процентов. Вот и все, что нужно знать.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

  1. Хранение ценностей не у себя дома, а в специализированной организации. Знаю, что многие скептически относятся к такому способу. Считают, что сейфы и сигнализации более эффективны и надежны. Это их право. Воры тоже давно не с монтировкой ходят.
  2. Защита денег от инфляции. При правильном выборе банка и вклада средства не только не обесценятся, но и принесут доход владельцу.
  3. Защита вас от импульсивных дорогостоящих покупок и возможность накопить на действительно достойные цели.

А что получают банки от привлечения вкладов?

  1. Увеличивают свои обороты, тем самым имея возможность распоряжаться большим количеством денежных средств для кредитования.
  2. Укрепляют свое положение на финансовом рынке.
  3. Получают в пользование средства, которыми могут распоряжаться как угодно. Владелец денег не контролирует этот процесс.

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Главный закон при выборе депозита для любого финансово грамотного человека – начать следует с внимательного изучения условий и тарифов. И делать это лучше не по многочисленным статьям в интернете, а на официальных сайтах банков.

Дело даже не в том, что пишут их часто некомпетентные люди. А в том, что материал быстро устаревает. Банки оперативно реагируют на изменения рыночных условий и переписывают свои документы не один раз за год.

На что обращаем внимание при выборе для себя банковского депозита?

  1. Участие банка в государственной программе страхования вкладов. Помните, что застрахованы только средства в размере 1,4 млн. рублей. Это значит, что если вы хотите положить на депозит большую сумму, то лучше разбить ее на несколько частей и положить в разные банки. Кстати, в застрахованную сумму включаются и начисленные проценты.
  2. Начисление процентов. Они могут начисляться один раз в месяц, квартал или год. Чуть выше мы разобрали понятие “капитализация”. Но будьте внимательны, иногда процент по вкладам с капитализацией может быть ниже, чем без нее. Всегда считайте сумму, получаемую в конце срока депозита, а не просто смотрите на величину процента.
  3. Условия досрочного расторжения договора. В большинстве случаев вы потеряете все начисленные проценты, если решите раньше времени снять свои деньги. Но бывают и исключения, когда можно снять часть денег, а проценты продолжают начисляться на оставшуюся сумму на счете.
  4. Срок банковского вклада и возможность пролонгации (продления) договора. Не пускайте на самотек этот момент. Дело в том, что по истечении срока договора банк может изменить его условия (например, снизить процентную ставку). Если автоматически продлить договор на новый срок, то вы будете хранить деньги на невыгодных для себя условиях. А ведь можно выбрать другой банк и оформить новый депозит.

Самые выгодные вклады вы найдете в отдельном обзоре.

Заключение

Пока в нашей стране банковские депозиты остаются одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления средств. Это, я считаю, вовсе не правильно. В этом легко убедиться, прочитав книги по финансовой грамотности.

Депозит – это неплохой способ защиты денег от инфляции, но не более того. Для более эффективного управления своим капиталом, надо использовать и более эффективные инструменты.

Источник: https://iklife.ru/finansy/depozit-chto-ehto-takoe-dlya-ryadovogo-polzovatelya-i-ego-vidy.html

Депозит – что это простыми словами, понятными каждому

Что такое депозит простыми словами, что это означает

Что это – депозит простыми словами, как разобраться со сложной финансовой терминологией? Мы поможем перестать «плавать» в мире цифр и денежных средств, объясним значение слова так, что станет понятно каждому. Обсудим и другие детали – рассмотрим начисление процентов, виды и преимущества использования.

Общее понятие

Вы хотите узнать, что это такое «депозит» простыми словами? Давайте выведем четкое определение понятия. Это определенная сумма средств, которая передается вкладчиком банку для внесения на счет. цель предоставления денег во временное пользование финансовой организацией – это получение дохода и надежное сохранение суммы.

Определение депозита достаточно простое и ясное – этот инструмент прочно вошел в жизнь множества простых людей, изучающих финансовую грамотность.

Депозит в экономике – это важнейшая часть мировой системы!

Давайте отметим, в чем разница депозита и накопительного счета – не многие пользователи различают два финансовых инструмента.

  • Средствами счета можно пользоваться (за исключением неснижаемого остатка);
  • Счет не ограничен строгим сроком и является дополнением к другим банковским продуктом;
  • Операции по счету платные, облагаются комиссионным вознаграждением;
  • Счет дает возможность клиенту пользоваться средствами, не отказываясь от начисляемого дохода.

Есть множество схожих черт между двумя финансовыми продуктами, их главная цель – накопление и защита денежных средств от инфляции.

Что такое депозит в банке физическому лицу мы разобрались – давайте обсудим преимущества этого финансового инструмента.

Вкладчик может воспользоваться следующими положительными сторонами:

  • Средства защищены от инфляции – пользователь получает определенный доход;
  • Ценные вещи лежат в надежном месте, а не в домашних условиях;
  • Возможность накопить средства на необходимые цели.

А в чем преимущества для банка?

  • Финансовая организация увеличивает обороты и может распоряжаться большим количеством денежных средств;
  • Банковская организация укрепляет свое положение на финансовом рынке.

Чтобы подобрать подходящий продукт для физических лиц, нужно изучить другие детали – мы уже обсудили, что означает слово депозит, пора поговорить о правилах начисления процентов. Если интересно, прочтите про функции фондовой биржи по ссылке.

Проценты

Вы смогли понять, что это значит – деньги на депозите. Закрепим знания, отметим еще раз – это вложения вкладчика, которые отданы банку для сохранности. Переходим к следующей части обзора, обсудим, что это – проценты по банковскому депозиту.

  • Процент устанавливается при заключении договора с кредитной организацией;
  • Сумма выплачивается за определенный временной промежуток;
  • Начисление производится со дня, который следует за днем поступления денег на счет в банковском учреждении;
  • Начисление заканчивается в момент возврата вклада или закрытия счета.

Как правило, физическое лицо может распоряжаться процентами самостоятельно – изымать, присоединять к основному капиталу.

Подробно изучили, что такое депозит в банке простыми словами, как начисляется процент – пора обсудить доступные виды продукта. Читайте гайд, как оплатить транспортный налог без квитанции по инн по ссылке.

В этом обзоре мы разбираемся, что такое депозит и какие бывают депозиты. Пора поговорить о существующих видах услуги – их несколько.

Первый вид – денежный счет. Это обыкновенный банковский вклад, с которым знакомы многие пользователи:

  • Вкладчик перечисляет средства на счет в банке;
  • За использование денег начисляются определенные проценты.

Можно выделить несколько видов подобных вкладов. Давайте кратко рассмотрим все доступные варианты, расскажем, что это – срочный депозит, бессрочный и другие.

ВидОписание
СрочныеОткрываются на определенный срок, отличаются высоким процентом. По окончании срока можно закрыть или продлить
До востребованияОткрываются на неопределенный срок, закрываются по желанию клиента. Процент ниже, нежели в предыдущем варианте
С капитализацией процентовНачисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада, начисление % идет по отношению к этой величине
Без капитализации процентовПолученные проценты не влияют на начисление дохода, они хранятся на счете или перечисляются на карту
ПополняемыеНа протяжении периода действия вклада можно вносить любые суммы денег в любое время
Не пополняемыеПосле внесения первоначальной суммы нельзя добавлять средства
В национальной валютеРасчет производится в рублях
В иностранной валютеСредства хранятся в любой иностранной валюте
МультивалютныеМожно вкладывать деньги в разных валютах

Вторая разновидность – металлический счет.

  • Деньги, которые помещаются на счет, переводятся в стоимость металла по текущему курсу Центробанка;
  • На счету отражается сумма металла в граммах – можно выбрать золото, платину или серебро;
  • Доход складывается из разницы в ценах на драгоценный металл.

Третий вид – банковская ячейка. Для чего нужен подобный способ?

  • Основная цель – безопасное хранение, обеспечение сохранности имущества клиента (документы, деньги, драгоценности);
  • Доход при использовании ячейки не предусмотрен.

Ячейка – это специальный сейф в оборудованном хранилище. Один ключ получает клиент, второй остается в банке, держатель имущества оплачивает аренду.

Подробную информацию о том, что характерно для банковских депозитов в России, можно получить из Федерального закона № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого 23.12.2003 года. Скажем пару слов о том, что значит депозит в России:

  • В случае потери лицензии на осуществление банковской деятельности или банкротства, государство обязано вернуть вкладчику сумму до 1,4 млн. рублей;
  • Все коммерческие организации в России обязаны перечислять в Центробанк часть денежный средств из вклада – это норма обязательных резервов.

Из нашего обзора вы смогли узнать, что это такое банковский депозит простыми словами, изучить этот финансовый продукт. Больше вопросов не останется, ведь теперь все сложные термины стали прозрачными и понятными. О том, как оплатить земельный налог через сбербанк онлайн – пошаговая инструкция по ссылке.

Источник: https://finanzy.ru/vsya-pravda-o-depozitax/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: