Дайте определение понятия банк эмитент

Содержание
  1. Банк-эмитент: что это
  2. Операции, проводимые с помощью карты
  3. Изъятие карты по требованию банка
  4. Советы
  5. Эмиссионный банк
  6. Что такое эмитент: классификация и цели по выпуску активов в обращение
  7. Значение слов “эмитент” и “эмиссия”
  8. Что подлежит эмиссии
  9. Виды эмитентов и их цели
  10. Государство в лице Министерства финансов и Банка России
  11. Муниципальные органы власти
  12. Банки
  13. Коммерческие предприятия
  14. Права и обязанности эмитента ценных бумаг
  15. Заключение
  16. Что означает эмитент карты и банк-эмитент простыми словами
  17. Что такое «банк-эмитент»
  18. Термин “эмитент” в широком смысле слова
  19. Функции банка-эмитента
  20. Как совершается транзакция
  21. Права банка-эмитента
  22. Обязанности банка-эмитента
  23. Банк-эмитент недоступен – что это значит
  24. Проблемы с картой и способы их решения
  25. Блокировка карты
  26. Несоответствие карты платежной системе
  27. Технический сбой
  28. Банк-эмитент — что это такое — Все о финансах
  29. Банковские пластиковые карты – классификация
  30. Процесс проведения транзакции: описание
  31. Права и обязанности банка-эмитента
  32. Что такое банк-эмитент карты
  33. Основные функции
  34. При выпуске карты
  35. При проведении платежей
  36. Решение проблем с картой

Банк-эмитент: что это

Дайте определение понятия банк эмитент

Банковская карта содержит сведения о ее владельце, платежной системе, банке-эмитенте. Банк, выпустивший и обслуживающий карту, является эмитентом.

Функции, которые выполняет банк-эмитент следующие.

Выдает банковские карты. Банк совершает открытие счета, к нему открывается карта. Один счет может распространяться на много карт, их можно открывать всем членам семьи.

Авторизация. Процесс авторизации происходит во время совершения клиентом покупок в торговых точках. В этот момент банк занимается подтверждением клиентских данных о  платежеспособности.

Оплата счетов. Во время совершения покупок деньги с клиентского счета переходят на счета продавцов. Иногда деньги списываются сразу. Но случается и такое, что списание происходит только через несколько часов или даже дней. На это время операция резервируется, чтобы у клиента не было возможности дополнительный раз использовать те же самые деньги.

Выставление счетов-выписок. Банк-эмитент вынужден регулярно предоставлять расширенные сведения об операциях, совершаемых по счету карты. Поэтому он выставляет выписки с указанием того, откуда поступили деньги или на какие цели израсходованы.

Защита карты. Банк должен обеспечивать безопасность и сохранность средств на карте. Поэтому для получения доступа к карте у клиента могут запросить дополнительную информацию в виде кодового слова, или установить лимиты на переводы средств.

Взаимообмен с различными финансово-кредитными организациями. Такая ситуация может возникнуть, когда клиент оказался в  месте, где банк-эмитент отсутствует. В срочном порядке клиенту необходимо снять средства с карты, и тогда он вынужден воспользоваться банкоматом стороннего банка.

Операции, проводимые с помощью карты

Когда клиент совершает покупку по карте, банк гарантирует, что клиент проводит оплату по своей личной карте. Банк должен подтвердить, что держатель карты способен купить товар, не передавая при этом наличные деньги продавцу.

Продавец должен знать, что в настоящий момент картой пользуется именно владелец, и поэтому он просит поставить подпись в чеке и предъявить паспорт.

[attention type=yellow]

Когда клиент занимается онлайн-шоппингом, он не сможет подтвердить свою личность подписью и документом, удостоверяющим личность.

[/attention]

Поэтому для электронных покупок нужно будет помимо основной информации по карте указать трехзначный CVC2 код. Также может потребоваться указание платежного адреса банка. Его можно найти в договоре, оформленном при открытии карты.

Изъятие карты по требованию банка

Карту клиента могут изымать из обращения по требованию банка. Изъятие может произойти абсолютно в любое время.

Самая распространенная причина – когда срок работы карты подошел к концу. Или по карте могут проводиться сомнительные операции, тогда банк не возвращает из банкомата карту. Деньги остаются в целости и сохранности на счете клиента. Получить доступ к средствам можно будет после замены карты.

Советы

  1. Карту запрещается передавать третьим лицам. Пин-код карты тоже никому не следует предоставлять. Этой минимальной информации достаточно для того, чтобы посторонний человек мог воспользоваться чужими средствами.
  2. Если клиенту пришлось воспользоваться банкоматом стороннего банка, и аппарат при этом захватил карту, держателю карты следует обращаться в этот банк в срочном порядке. Не стоит забывать, что с собой обязательно должен быть паспорт, при этом необходимо знание адреса, где находится банкомат, захвативший карту.

    Следует прийти с заявлением в банк и в течение тридцати дней получить обратно свою карту. Позднее этого срока ее будут уничтожать.

  3. Совершая покупки в сети Интернет, следует проводить сделки только с теми магазинами и компаниями, в которых клиент не сомневается. Компания должна внушать доверие и быть надежной.

    Иначе информация по карте может случайным или намеренным образом попасть в руки недобросовестным людям.

Эмиссионный банк

Задача банка заключается в выпуске и внедрении в оборот денежной наличности, ценных бумаг в соответствии с законом и при наличии специальной лицензии.

Коммерческие, государственные и центральный банки могут выпускать чековые книжки и пластиковые карты.

Важный факт – собственником карты всегда является банк-эмитент, а клиент выступает лишь держателем. Мелким шрифтом на карте указывается, что когда карта приходит в негодность, пользователь возвращает ее обратно в банк.

Банк-эквайер занимается эквайрингом, то есть осуществлением в магазинах продаж за безналичный расчет.

Если своевременно получать необходимую информацию и задавать вопросы по карте, то проблем с ее использованием не возникнет. Обратиться за помощью всегда можно в банк-эмитент.

Источник: https://srochnyj-zaym.ru/bank-emitent-chto-eto/

Что такое эмитент: классификация и цели по выпуску активов в обращение

Дайте определение понятия банк эмитент

Здравствуйте, друзья!

Продолжаю знакомить читателей нашего блога с базовыми экономическими терминами, которые помогут облегчить жизнь в интересном, но часто непонятном финансовом мире. В статье разберем простыми словами, что такое эмитент, какие он выполняет функции, его цели, права и обязанности.

Значение слов “эмитент” и “эмиссия”

Официальное определение эмитента есть в Федеральном законе № 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”. Означает юридическое лицо, исполнительный орган государственной власти, орган местного самоуправления, которые несут от своего имени или от имени публично-правового образования обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных этими ценными бумагами.

В переводе на бытовой русский язык эмитент – это организация, которая от своего имени выпускает ценные бумаги и несет в связи с этим определенные обязательства перед держателями.

С термином связано понятие “эмиссия” – это процедура выпуска и размещения ценных бумаг. Например, акционерное общество провело эмиссию акций на фондовой бирже.

Это значит, что оно выпустило ценные бумаги и разместило их на бирже, тем самым получив капитал на дальнейшее развитие или финансирование других задач, стоящих перед компанией.

А инвесторы получили возможность совершать с ними сделки (покупка или продажа) и тем самым зарабатывать деньги и/или копить на свои цели.

Определения справедливы для эмитентов акций, облигаций, опционов и пр. Но сегодня используется более широко. Термины применяют по отношению и к другим инструментам. Ниже рассмотрим, что может выпускать эмитент, более подробно.

Основные функции, которые выполняет эмитент независимо от вида выпускаемого актива:

  1. Эмиссия ценных бумаг и других инструментов.
  2. Обеспечение прав владельцев этих инструментов, которые регулируются законодательством РФ.

Кроме функций, есть права и обязанности, которые также рассмотрим в статье отдельно по каждому виду эмитента.

Что подлежит эмиссии

Классификация эмиссионных активов выглядит так:

  1. Ценные бумаги: акции, облигации, опционы, депозитарные расписки.
  2. Деньги: банкноты и монеты.
  3. Платежные инструменты: дебетовые и кредитные карты, векселя, дорожные чеки, сертификаты.

Кратко рассмотрим определения перечисленных выше активов:

  • акции – это ценная бумага, которая наделяет ее владельца определенными правами: получение прибыли от деятельности компании и части дохода в случае ликвидации организации, участие в управлении;
  • облигации – долговые ценные бумаги, покупка которых дает владельцу право через определенное время требовать от продавца возврата затраченных средств и выплаты купонов (платы за пользование деньгами покупателя);
  • опционы – договор, который закрепляет право владельца купить или продать какой-то актив в будущем по цене, действующей в настоящий момент времени;
  • депозитарные расписки – сертификат, который закрепляет право на владение ценной бумагой (акцией или облигацией), торгующийся на иностранной бирже (например, есть акции и депозитарные расписки Газпрома);
  • деньги (банкноты и монеты) – платежный актив, который имеет право выпускать только Центробанк РФ;
  • дебетовая карта – электронный платежный инструмент, на котором хранятся собственные деньги держателя для оплаты товаров и услуг (иногда позволяет зарабатывать небольшой доход в виде начисления процента на остаток);
  • кредитная карта – электронный платежный инструмент, который позволяет использовать не свои, а банковские деньги для оплаты товаров и услуг (есть возможность сделать это бесплатно в льготный период);
  • вексель – долговая ценная бумага, в которой закрепляется право держателя получить определенную сумму денег к конкретному сроку или по предъявлению от стороны, выпустившей этот документ;
  • дорожный чек – платежный документ, который дает право его владельцу требовать к выплате обозначенную в документе сумму в любой момент времени;
  • сертификат (сберегательный или депозитный) – документ, который фиксирует вложение денег в банк владельцем ценной бумаги на определенных условиях и право требования их выплаты через оговоренный промежуток времени вместе с начисленными процентами.

Виды эмитентов и их цели

Перечисленные выше эмиссионные инструменты могут выпускать разные эмитенты. Рассмотрим их основные виды и цели, которые преследуют, выпуская в обращение активы.

Государство в лице Министерства финансов и Банка России

Государство – самый большой и надежный эмитент. Выпускает облигации федерального займа (ОФЗ) и еврооблигации через Министерство финансов. Такие бумаги считаются низкорискованными и часто используются консервативными инвесторами для защиты от колебаний фондового рынка.

Доходность по ОФЗ всегда чуть выше инфляции. Если Минфин не может погасить их в назначенный срок, объявляется дефолт. Это крайний шаг, который надолго подорвет доверие к стране как со стороны собственного населения и бизнеса, так и со стороны зарубежных инвесторов, а также лишит ее возможности дальнейших крупных заимствований.

Цели, которые преследует государство процедурой выпуска ОФЗ:

  • пополнение государственного бюджета;
  • необходимость реализации крупных инфраструктурных проектов;
  • необходимость исполнения повышенных социальных обязательств;
  • сдерживание инфляции.

Еще одним крупным игроком на рынке является Центробанк. Его главный эмиссионный инструмент – банкноты и монеты. Никто, кроме него, не имеет права осуществлять эмиссию денежных знаков. Цели понятны – предоставление удобного платежного средства всем желающим, а также поддержание приемлемого уровня цен и инфляции путем вливания в экономику денежной массы.

Муниципальные органы власти

Более рискованным, но все равно считающимся надежным вариантом являются муниципальные органы власти. Они выпускают облигации с доходностью чуть выше ОФЗ.

Ожидание минимального риска основано на том, что государство вряд ли даст объявить дефолт какому-нибудь региону. Всегда поддержит и поможет расплатиться с долгами. К тому же любое муниципальное образование обладает имуществом.

В случае катастрофы его можно продать и погасить задолженность перед владельцами облигаций.

[attention type=red]

Но возможен технический дефолт – когда погашение ценной бумаги по номиналу происходит не в то время, которое обозначено в проспекте эмиссии, а позднее.

[/attention]

Основными целями выпуска муниципальных облигаций являются получение дополнительных средств на развитие региона, выполнение социальных обязательств.

Банки

У банков широкий спектр эмиссионных инструментов. Это банковские карты, векселя, дорожные чеки, депозитные сертификаты, а также акции и облигации. С одной стороны, банковская эмиссия позволяет банкам получить капитал на свое развитие. С другой – обеспечить экономику современными и эффективными платежными средствами.

Не стоит забывать, что большинство банков являются коммерческими организациями, поэтому их главная цель – получение прибыли. Вспоминайте об этом, когда видите выгодные предложения по кредитным или дебетовым картам. Правила обращения ценных бумаг (акций и облигаций) одинаковы для всех эмитентов.

Коммерческие предприятия

Коммерческие предприятия выпускают ценные бумаги на фондовом и срочном рынках с целью финансирования своих инвестиционных проектов, увеличения уставного капитала.

Риск инвестирования в такие инструменты выше, чем в государственные. Однако степень риска имеет широкие границы. Например, акции и облигации голубых фишек считаются наименее рискованными, а ценные бумаги третьего эшелона имеют максимальную степень риска.

Дефолты среди последних случаются с регулярной периодичностью, но и доходность по таким инструментам заметно выше.

Инвестор самостоятельно должен принять для себя решение, стоит или не стоит вкладывать деньги в ценные бумаги эмитентов, предлагающих высокий доход.

Список голубых фишек состоит из 15 крупнейших компаний разной отраслевой принадлежности. В топ-10 входят Газпром, Сбербанк, Лукойл, Норникель и др. Полный список можно посмотреть на сайте МосБиржи.

Права и обязанности эмитента ценных бумаг

Эмитент имеет права и обязанности, связанные с выпуском инструментов.

Права:

  1. Осуществление деятельности на фондовом или банковском рынке, которая не противоречит законодательству.
  2. Получение прибыли от эмиссии и расходование ее на собственные цели.

Обязанности:

  1. Выполнение требований законодательства по регистрации выпуска.
  2. Контролирование процесса размещения активов.
  3. Предоставление покупателям прав, которые оговорены в эмиссии ценных бумаг или в договорах на банковское обслуживание.

Эмитенты ценных бумаг на фондовом рынке обязаны сделать свою деятельность прозрачной для потенциальных инвесторов. Это значит, что подлежит раскрытию существенная информация: финансовая отчетность, сведения о событиях, которые могут повлиять на стоимость активов (например, смена собственника, собрание акционеров, ликвидация предприятия и пр.).

Заключение

Эмитент – важнейший участник экономического процесса в любом государстве. Без него невозможно функционирование фондового или банковского рынка. А без эмиссии денег в лице Центробанка – и всей экономики в целом.

При выборе инструмента, инвестиционного или банковского, надо прежде всего смотреть на надежность и эффективность деятельности каждого эмитента. В этом случае мы дадим заработать не только предприятию или банку, но и себе.

С уважением, Чистякова Юлия

Источник: https://iklife.ru/investirovanie/chto-takoe-ehmitent.html

Что означает эмитент карты и банк-эмитент простыми словами

Дайте определение понятия банк эмитент

Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое «банк-эмитент»

Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.

Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.

К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.

Термин “эмитент” в широком смысле слова

Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.

Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.

Функции банка-эмитента

Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.

Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.

[attention type=green]

Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.

[/attention]

Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.

Как совершается транзакция

Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.

Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:

  1. Процессинговый центр направляет запрос к эмитенту.
  2. Эмитент рассматривает запрос и пересылает одобрение процессинговому центру.
  3. Операции присваивается код авторизации.
  4. Процессинговый центр положительно отвечает на запрос банка-эквайера.
  5. Деньги списываются с карточного счета и поступают на счет банка, обслуживающего торговую точку.

И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.

Права банка-эмитента

Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.

Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:

  • Контроль счета физического лица на предмет совершения незаконных или подозрительных операций.
  • Блокировка счета в случае выявления факта совершения подозрительных или незаконных операций.
  • Прекращение в одностороннем порядке договорных отношений с физическим лицом.
  • Отказ в банковском обслуживании — в частности, отказ в эмиссии банковской карты.
  • Предложение клиентам дополнительных услуг на платной основе.

Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.

В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.

Обязанности банка-эмитента

Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.

Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:

  • Бесплатный перевыпуск банковской карты после завершения срока действия.
  • Выплата возмещения в случае потери средств клиентом по вине организации.
  • Предоставление клиенту в очном и дистанционном режимах информации по счету и карте.
  • Проведение моментальных операций при применении держателем банковской карты.
  • Выдача наличных средств через собственные кассы.
  • Обеспечение бесперебойной работы карты за границей домашнего региона и за рубежом — если это позволяет платежная система.
  • Ведение курса конвертации при использовании банковской карты за границей.

Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.

Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/emitent-karty/

Банк-эмитент недоступен – что это значит

Дайте определение понятия банк эмитент

Все больше люди привыкают расплачиваться картой за услуги и товары. Однако бывает такие ситуации, когда банковская карта не срабатывает. И тогда владельцу говорят, что банк-эмитент не доступен и просят обратиться в него.

Банк-эмитент – это банковская организация, которая предоставила карту владельцу. Карточка является платежным документом, который соответствует счету владельца в определенном банке.

Именно банк дает гарантию, что с личного счета будет списана сумма денег при оформлении покупки. Банк гарантирует работу кредитки, защищает ее от несанкционированного вторжения, съема денег третьими лицами.

Банк-эмитент имеет право ограничить работу карты и выставлять определенные условия.

Проблемы с картой и способы их решения

Иногда организация, магазин, банк, в которых собирается расплатиться владелец карты через терминал для карточек, могут не подтвердить операцию. Это происходит потому, что карта заблокирована, карта не поддерживается системой или произошел технический сбой.

Блокировка карты

Поскольку карту выпускает банк, он может и ограничить ее использование. Если платеж не проходит, банк мог карту заблокировать или ограничить ее возможности.

В этом случае необходимо звонить на горячую линию банка и спросить о состоянии карты. Оператор посмотрит через компьютер, есть ли проблема с ней.

Он объяснит, что именно не так и предложит варианты решения проблемы.

Если по каким-то причинам карта действительно была заблокирована, то восстановление, выпуск новой карты, выяснение ситуации, предоставление дополнительных документов и подписей под документами, написание заявлений и прочее может решиться быстро при посещении банка, а может занять до нескольких недель.

Однако эти процедуры связаны именно с карточкой, на счете они не должны отразиться. Деньги на счету сохраняются, и при выпуске новой карты финансы счета снова должны стать доступными.

Несоответствие карты платежной системе

Также распространенный случай проблем с банковскими кредитками – несоответствие платежной системе. Информационные системы, которые используются в картах, отличаются.

Кроме того даже один банк может выпускать разные карты, рассчитанные на определенные операции.

Если не получается оплатить услугу или покупку, одним из вариантов может быть несоответствие карты системе, используемой в терминале.

[attention type=yellow]

Такие казусы часто случаются в зарубежных поездках, когда человек рассчитывает на карточку, а оказывается, что в другой стране ее не принимают в магазинах.

[/attention]

В этом случае придется обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Тогда в банке предложат выпустить новую карту, привязанную к этому счету.

Как правило, это универсальные карты, которые поддерживаются многими системами, в том числе и за границами государства.

Поэтому перед поездкой за рубеж необходимо поинтересоваться возможностями оплаты картой услуг и товаров в той стране, куда человек направляется. Сделать это можно в банке-эмитенте, то есть том, который выпустил карточку.

Технический сбой

Иногда сбой происходит в оборудовании банка, со счета которого должны быть списаны деньги, или магазина, в котором человек расплачивается, или сеть не устанавливает контакт между банком и организацией, предоставляющей услуги. В этом нет вины банка или магазина, такие сбои могут происходить по разным причинам. Для того чтобы устранить такую проблему, нужно подождать некоторое время, а потом попытаться воспользоваться картой снова.

Если владелец уверен, что в подтверждении карты, вполне возможно, что для установления контакта достаточно нескольких минут. И через короткое время карта благополучно заработает снова.

Также нельзя исключить проблемы с картой – на нее попала вода, она размагнитилась, искривилась, сломалась и так далее. В этом случае необходимо обращаться в банк-эмитент, который выпустит новую карту и привяжет ее к счету.

Источник: https://infonotes.ru/bank-emitent-nedostupen-chto-eto-znachit/

Банк-эмитент — что это такое — Все о финансах

Дайте определение понятия банк эмитент

Практически каждый человек на территории РФ пользуется пластиковой картой, и не удивительно – это просто и удобно. Но не все держатели банковских карт знают, что такое банк-эмитент, и в этой статье мы рассмотрим данное понятие поближе.

Мало кто понимает, как на самом деле происходит проведение различных операций без участия владельца пластика. Как так получается, что все совершается в автоматическом режиме? Всю эту работу и выполняет банк-эмитент.

Это кредитно-финансовая организация, которая занимается эмиссией (выпуском) банковских карт. Смысл термина “эмитировать” очень приближен к глаголам “производить” или “выпускать”. То есть, банк-эмитент – собственник всех дебетовых и кредитных карт, которые он выпустил.

Банк заключает с клиентом договор и выдает ему на руки пластик для постоянного использования, но собственником на протяжении всего срока действия карточки все равно является кредитно-финансовая организация. Эта информация обязательно указывается в любом соглашении с банковским учреждением.

В договоре указываются все права и обязанности сторон. Если потребитель согласен с ними, то он ставит свою подпись, которая и служит показателем согласия. Смотрите образец такого договора на примере кредитной карты Тинькофф по данной ссылке.

Эмитентом называют юридическое лицо, которое выпускает не только банковские карты, но и денежные знаки, ценные бумаги (облигации, акции, векселя), различные платежно-расчетные документы, дорожные чеки. Право эмиссии денег есть только у ЦБ РФ. То есть, крупнейший эмитент нашей страны – государство, печатающее денежные знаки.

В Российской Федерации главным кредитным и эмиссионным регулятором выступает Центральный Банк. Он и занимается выдачей лицензий эмитентам, которые осуществляют свою деятельность на территории нашей страны. Все эмитенты включены в специальный реестр, исключение из которого означает запрет на продолжение осуществления своей деятельности.

Банковские организации имеют все права и лицензии на осуществление деятельности по эмиссии. Выпуск облигаций могут проводить только коммерческие компании. Для выполнения платежной и расчетной функций применяют документы строгой отчетности – это карты и чеки. Их эмиссией могут заниматься национальные, государственные и коммерческие структуры.

В части банковских карт эмитент занимается проведением операций, совершаемых клиентами, то есть, предоставлением пользователям возможности оплачивать покупки и пользоваться иными безналичными услугами. При этом за движение средств во время транзакции ответственны сразу два банка – эмитент и эквайер.

Банк-эквайер представляет собой кредитно-финансовую организацию, которая занимается обслуживанием банкоматов и терминалов, а также расчетами и платежами в этой точке. Например, когда держатель пластика снимает наличные с карты Сбербанка через банкомат Альфа-банка, то первый выступит эмитентом, а второй эквайером.

Все точно так же и на примере обычного супермаркета, когда один банк обслуживает платежные терминалы, а покупатели проводят по нему карточки иных банковских учреждений.

Но зачастую и эмитентом, и эквайером выступает одна и та же кредитная организация. Например, когда пользователь с карточкой Сбербанка снимает наличные в родном банкомате этого учреждения.

 Не все банки выпускают карты, они могут быть просто эквайерами.

В список основных функций эмитента карт входят следующие:

    • Оформление и выдача пластиковой карты, для которой заводится свой счет. Также к одному счету может быть привязано сразу несколько пластиков.
    • Активация. Авторизация карточки для предоставления возможности проводить операции в торговых сетях. В результате данной процедуры система подтверждает персональную информацию держателя и факт платежеспособности.
    • Оплата по счетам, то есть, перенаправление средств продавцу при использовании пластиковой карточки. Деньги списываются либо сразу, либо через несколько часов или суток.
    • Предоставление подробной выписки, которая содержит информацию обо всех операциях (поступления и списания), совершенных с использованием определенного пластика.
  • Обеспечение финансовой безопасности. Среди мер защиты – запрос PIN-кода, ограничения по лимиту, проверка кодового слова.
  • Сотрудничество и обмен данными с иными кредитными учреждениями. Это необходимо, если пользователь хочет воспользоваться пластиком не в своем регионе или за границей через банкомат сторонней организации.

Производство пластика происходит в несколько этапов:

  • Подготовка. Пластик имеет специальное покрытие из ПВХ. На него наносят краску. Дизайн может быть стандартным или же выполнен по заказу клиента. К примеру, возможность выбора оформления пластика представлена в Сбербанке. О том, как заказать карточку с оригинальным дизайном, читайте здесь.
  • Ламинирование. Нанесение глянцевого покрытия на поверхность карты с двух ее сторон. Это делается для того, чтобы краски выглядели более яркими и насыщенными. Кроме того, так обеспечивается прочность, долговечность и устойчивость к механическому воздействию.
  • Вырубка пластика с помощью автоматической линии.
  • Имплантация. В карту внедряют микрочип,который является хранилищем персональной информации о держателе. Также создается магнитная полоса.
  • Эмбоссирование. На карточку наносится ее уникальный номер, а также имя и фамилия владельца (на латинице).
  • Вставка пластика в специальный PIN-конверт. К каждой карточке прикладывается сопроводительный отчетный документ.

Банковские пластиковые карты – классификация

Пластиковые карты используются в качестве платежного инструмента для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг. Кроме того, с помощью пластика держатель может снять наличные деньги в родных и сторонних АТМ по всему миру.

В сочетаниях со словом “карточка” встречаются такие слова, как банковские, пластиковые, платежные, дисконтные, клубные, персонифицированные, неименные, дебетовые, кредитные, магнитные, чипованные, корпоративные, семейные, классические, золотые, платиновые и т.д. Так или иначе, все это – пластиковые карты.

Карточки различают по различным параметрам, и главный из них – целевое назначение пластика:

  • Банковские (пластиковые). Такой вид в основном применяется в оффлайн торговле и для совершения покупок в сети Интернет. Также возможно снятие наличных денег.
  • Идентификационные. Для осуществления процесса регулирования доступа сотрудников в конкретные помещения или к определенным операциям.
  • Дисконтные. Скидки на товары и услуги в определенных торговых сетях.
  • Клубные. Выпускаются некоторыми организациями и клубами для своих членов.

Платежные карты могут быть оснащены чипом (смарт, “умные” карты) и магнитной полосой (магнитные). На чипованном пластике хранятся зашифрованные данные о находящейся на карточке сумме. По распространенности “смарты” пока что уступают магнитным представителям, но в перспективе все может стать ровным счетом наоборот.

Карточки также различаются по типу нанесения на них информации, то есть, имени владельца, номера, названия банка-эмитента и др. На эмбоссированных пластиках эти данные нанесены рельефным способом, выдавливанием, которое производится эмбоссером. На неэмбоссированных изделиях персональная информация выжигается.

На любой пластиковой карточке можно увидеть следующее:

  • Имя владельца, номер, срок действия, логотипы эмитента и платежной системы на лицевой стороне. Некоторые дополнительно оснащены защитными голограммами.
  • На обратной стороне пластика имеется место для подписи держателя, CVC код, магнитная полоса, логотипы банкоматов, которые принимают данную карту.

Еще одно деление по функциональности:

  • Дебетовые.
  • Кредитные. Лучшие предложения в этом году рассматриваем по этой ссылке.

И те, и другие могут быть индивидуальными (для определенного физического лица) или корпоративными (предоставляются организациям на определенного сотрудника и привязывается к счету компании).

Среди большого разнообразия карт представлены семейные, которые можно оформить на каждого из членов одной семьи. Если идет речь о кредитках, то обычно устанавливается лимит по использованию денежных средств со счета.

В рамках платежных систем карточки делятся на:

  • Visa
  • MasterCard
  • American Express

Это наиболее популярные системы на сегодняшний день. Каждый пластик обслуживается только одной из них.

Карточки данных платежных систем делятся на классы по престижности и величине вносимого страхового депозита: Classic, Standard, Gold, Platinum, Silver и др.

Процесс проведения транзакции: описание

Покупатели даже не представляют, сколько процессов происходит во время оплаты картой всего за несколько секунд:

  • Эквайер запрашивает у эмитента разрешение на проведение операции.
  • Данный запрос поступает в процессинговый центр, через который проходят все операции. У каждого крупного банка есть такой собственный отдел, но кредитные компании поменьше пользуются посредническими услугами.
  • Из процессингового центра запрос уходит к эмитенту, который рассматривает его и высылает назад свое одобрение.
  • Операция получает свой уникальный код авторизации.
  • Процессинговый центр отвечает положительно банку-эквайеру.
  • С карточного счета списывается запрошенная сумма, и деньги поступают на счет банка, который обслуживает торговый объект.

Все эти операции незаметны для покупателя, они длятся всего несколько секунд. Если происходит какой-то сбой, то операция не проходит.

Права и обязанности банка-эмитента

В соглашении с физическим лицом прописываются права и обязанности сторон. Права эмитента назначаются на законодательном уровне и заключаются в получении прибыли от выпуска банковской карточки, а также в следующем:

  • Осуществление контроля над счетом в целях пресечения подозрительных или незаконных операций и его блокировка в случае обнаружения нарушения.
  • Отказ в эмиссии пластика и банковском обслуживании.
  • Разрыв соглашения в одностороннем порядке.
  • Предложение дополнительных платных услуг.

Эти права касаются эмиссии банковских карт. Все они указаны в договоре, и клиент в любое время может с ними ознакомиться.

обязанность эмитента – обеспечение надежной защиты карточных счетов потребителей. Он обеспечивает неприкосновенность хранящихся денежных средств клиентов.

Среди других обязанностей:

  • Бесплатный перевыпуск пластика после окончания срока его действия.
  • Предоставление полной информации по счету и карточке по запросу клиента (очно и удаленно).
  • Выплата возмещения, если произошла утеря средств держателя пластика по вине банка.
  • Выдача денег в собственных кассах организации.
  • Проведение операций в момент использования пользователем карточки.
  • Обеспечение качественной и бесперебойной работы карты за пределами региона или за границей РФ.
  • Проведение конвертации при использовании держателем пластика за рубежом.

Перечень обязанностей намного обширнее, подробнее изучить его можно в договоре с банком.

Источник: https://financblog.ru/offiline-marketing-tips/bank-jemitent-chto-jeto-takoe.html

Что такое банк-эмитент карты

Дайте определение понятия банк эмитент

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые карты. Банк является участником международной платежной системы и выступает в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, которые возникают в процессе использования кредитной карточки.

Пластиковая карта, выпущенная банком, считается его собственностью на протяжении всего срока действия, а владелец — пользователем.

Банк, выпустивший карточку, указывается на физическом носителе пластика. Если у вас на карточке стоит логотип Тинькофф или ВТБ, значит это эмитент вашей карты. Вы можете обратиться к нему для разрешения возникающих вопросов, например, для проведения опротестования операции (чарджбэк) и т.д.

Простыми словами, определение понятия «банк-эмитент» звучит следующим образом: это организация, контролирующая счет пользователя и решающая вопросы, связанные с его обслуживанием.

Помимо выпуска пластиковых карточек, банковская организация занимается эмиссией ценных бумаг, облигаций, денежных знаков.

Основные функции

Банковская организация, занимающаяся эмиссией пластиковых карт, выполняет следующие функции:

  • Выдает кредитки клиентам. Перед тем как выдать физический носитель, открывают расчетный счет для перевода и хранения денег.
  • Проводит авторизацию. Банк завершает обмен данными между покупателем и торговой точкой, и оплачивает выставленный счет. В дальнейшем банк-эквайер переводит деньги торговой точке.
  • Подготавливает ежемесячные выписки. В расчетный день эмитент готовит и высылает клиенту выписку с перечнем проведенных за месяц транзакций. В случае наличия задолженности — уведомляет о необходимости внесения оплаты. В выписке указывается размер задолженности и расчет суммы платежа по карте.
  • Обеспечивает безопасность. В случае кражи или утери блокирует возможность проведения любых операций.
  • Консультирует клиентов. В обязанности банка входит предоставление консультационных услуг по банковским продуктам.

Рассмотрим некоторые обязанности более подробно.

При выпуске карты

Основная функция финансового учреждения — эмиссия пластиковых карточек и выдача их пользователям.

Процедура выпуска — проста. Вам нужно заполнить анкету в онлайне или посетить офис с паспортом и другими документами (для оформления кредитки) и подать заявление. Рассмотрение осуществляется в срок от 5 минут до нескольких рабочих дней. Если вы подаете онлайн-заявку на кредитную карту, банк проверяет КИ, уровень дохода, трудоустройство и другие данные. Дебетовую карточку получить проще.

Изготовление занимает от 30 минут до 14 календарных дней. В течение этого времени присваивается уникальный номер, по которому можно переводить деньги.

[attention type=red]

Обычно банковские организации используют метод эмбоссирования, увеличивающий срок изготовления. То есть на физическом носителе выдавливаются основные данные — номер, срок действия, ФИО держателя.

[/attention]

Такие кредитки можно использовать за границей, если они принадлежат международной платежной системе.

В большинстве случаев эмитент не списывает деньги за выпуск, но за ежегодное обслуживание абонентская плата предусмотрена. Стоимость зависит от категории и варьируется в пределах 500 — 25 000 р. в год.

При проведении платежей

Не менее важная опция, без которой использование пластика не имело бы никакого смысла. Для пользователей совершение платежей — обычное секундное явление. Для банка — это более длительный процесс, включающий несколько этапов.

Этапы перевода денег продавцу с р/с пользователя:

  • продавец (торговая точка) выставляет счет на сумму, которую нужно списать со счета покупателя;
  • владелец пластика оплачивает покупку, вводя ПИН-код на терминале;
  • терминал формирует отчет и направляет его банку-эквайеру;
  • эквайер направляет запрос на списание денег в банк, эмитировавший пластик;
  • эмитент замораживает сумму на счете, но для пользователя сумма просто списывается;
  • при одобрении операции деньги окончательно списывают с карточки.

Иногда функции эмитента выполняет процессинговый центр. Он создан для круглосуточной авторизации операций.

Решение проблем с картой

Если в процессе использования пластика возникли проблемы, пользователь обращается в организацию, выпустившую кредитку.

При утере или кражи карточки необходимо позвонить в банк по телефону, указанному на официальном сайте, и заблокировать счет, чтобы с него не успели снять деньги. Также заблокировать карту можно через мобильное приложение. Блокировка осуществляется в автоматическом режиме, после подтверждения действия.

Процедуры изъятия и закрытия карты

Если у вас возникли другие проблемы, или вы хотите закрыть карточку (у вас есть на это законное право), напишите заявление на закрытие счета. В случае с кредитками оно рассматривается в течение 40 календарных дней. Кредитную линию закроют при отсутствии задолженности.

После этого пластик изымают у пользователя и уничтожают. Рекомендуем запросить в банке справку о закрытии пластика, чтобы в дальнейшем не возникло проблем из-за технических накладок. Иногда банки выставляют клиентам счет за обслуживание или начисляют комиссию по закрытому кредиту. Наличие справки — ваше средство защиты от подобных ошибок.

Источник: https://bankkarty.com/chto-takoe-bank-emitent-karty/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: