Дорогой пластик. Что будет, если потерять банковскую карту? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

Содержание
  1. Что никогда нельзя делать с банковской картой в интернете и в обычной жизни – Технологии Onliner
  2. Самый простой и важный совет, которому мало кто следует
  3. Теперь немного об интернете
  4. Снова вернемся в реальную жизнь
  5. Обо всем понемногу
  6. Отголоски девяностых: зачем убрали «хозяина Выборга»?
  7. Убийство в стиле девяностых
  8. Хозяин Выборга
  9. Треснувший бастион
  10. Публичная казнь
  11. И в прах обратишься
  12. Почему люди легче расстаются с деньгами на пластиковой карте, чем с наличными купюрами
  13. Исследования социологов
  14. Почему с реальными деньгами расстаться сложнее, чем с цифровыми
  15. Стоит ли отказываться от использования банковских карт
  16. Как научиться пользоваться картой и не переплачивать лишние деньги
  17. Потерялась банковская карта — как не потерять деньги
  18. Основные меры безопасности
  19. Неблагоприятные последствия
  20. Что делать, если потерял банковскую карту
  21. Вариант 1 — звонок в банк
  22. Вариант 2 — блокировка карты через мобильный банк
  23. Вариант 3 — личное обращение в банк
  24. Что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка
  25. Через СМС-сообщение
  26. Звонок в банк
  27. Блокировка карты через Сбербанк онлайн
  28. Что третьи лица могут сделать с найденной картой
  29. Если карта теряется с телефоном
  30. Как вернуть деньги с потерянной карты
  31. Наличные или карта: как лучше тратить деньги
  32. Плюсыбанковских карт
  33. Минусы наличных денег

Что никогда нельзя делать с банковской картой в интернете и в обычной жизни – Технологии Onliner

Дорогой пластик. Что будет, если потерять банковскую карту? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

Белорусы сегодня в основном «безналичные» и стремятся расплачиваться за все банковскими карточками.

Их в кошельке может накопиться целая пачка — обычные «зарплатные» карты, валютные, а также кредитные и им подобные. Но все они имеют общую слабую сторону — владельца.

Как бы банки ни пытались защитить деньги клиента, он всенепременно найдет способ устроить дыру в собственной безопасности.

Конечно, нельзя валить всю вину на «косого», однако стоит признаться: часто белорусы относятся к банковскому пластику не слишком правильно. Поэтому мы составили небольшую подборку советов о том, каких неверных действий стоит избегать. Советы банальные, но, как показывает практика, даже им следуют не все.

Начнем с базового «нарушения», характерного для многих. ПИН-коды бывают разные — одни запоминаются с ходу, другие, как ни пытайся, в голове не укладываются.

[attention type=yellow]

В первом случае может сработать один из методов мнемотехники, когда с набором цифр связывается определенный образ (например, «дата рождения плюс одна цифра» и тому подобное). А во втором случае приходится идти на ухищрения.

[/attention]

Помощь в подборе потенциально неприятных ситуаций нам оказал Антон Тарабукин, сотрудник ЗАО «МТБанк».

Самый простой и важный совет, которому мало кто следует

1. Никогда не записывайте ПИН-код в очевидном виде — то есть конкретные цифры, которые вам выдал банк либо вы сами задали их (услуга по выбору или смене ПИН-кода имеется у ряда банков). Также не носите с карточкой сопутствующие документы. Например, конверт с кодом, который вам выдали в банке.

Существуют примеры, когда владельцы карт выцарапывают ПИН-код прямо на пластике, а кто-то записывает его несмываемым маркером. Это верх беспечности. Иногда комбинации цифр записывают также в блокнот мобильника или «облачного» сервиса. Это чуть безопаснее, но лишь до того момента, пока кто-то не получит доступ к вашему аккаунту.

Что делать, если цифры никак не запоминаются? Специалисты рекомендуют несколько способов. Самый простой и «взламываемый» — записать их, прибавив или отняв какое-то число. Так из условного ПИН-кода 1111 получится 4444.

Второй способ — создать в адресной книге смартфона запись «Иван Иванович Карточкин» с номером +375 …..1111, где последние четыре цифры и будут той самой комбинацией. Этот пункт больше подходит тем, у кого много карточек.

Теперь немного об интернете

2. Не выкладывайте фотографии карт в интернет (соцсети, Instagram и так далее). Мы об этом говорили не раз, но повторение — мать учения. Лучше не делать этого вообще — не публикуйте снимки даже фрагментов карточки с замазанными реквизитами и иными данными. Даже если это платиновый пластик, которым так хочется похвастаться.

Посмотреть эту публикацию в Instagram

Публикация от Ice Tray (@icetrayco)4 Авг 2019 в 7:43 PDT

Также не отвечайте на электронные письма, в которых «принцы», «юристы» и «банки» просят прислать все данные вашей карты (от номера и ФИО до CVV и ПИН-кода). Финансовые учреждения делают это иными способами и уж точно не будут спрашивать упомянутую выше информацию по электронной почте.

3. Не расплачивайтесь картой на ресурсах с небезопасным соединением. Когда-то это было в порядке вещей, но давно стало историей. Современные браузеры сообщают, если сайт не отвечает необходимым требованиям — например, замочком рядом с адресом (скриншот): зеленый — хорошо, красный (серый) — плохо.

Незащищенные соединения более доступны злоумышленникам, нацеленным на кражу ваших данных. К тому же это может быть показателем того, что ресурс, через который вы намерены провести оплату, не слишком чист на руку. Но и наличие зеленого замочка не гарантирует 100%-ную безопасность. Ее в принципе невозможно гарантировать.

4. Не используйте вашу «повседневную» (зарплатную, кредитную и т. п.) карту для платежей в интернете. Этот пункт дополняет предыдущие. Многие белорусские банки позволяют завести виртуальные карточки как раз для платежей в интернет-магазинах (это особенно актуально для покупок на зарубежных ресурсах).

В этом случае вы не будете использовать настоящий счет и реквизиты, что снизит шансы на потерю средств.

5. Не переводите деньги по первой просьбе в интернете даже от самых знакомых из ваших знакомых. Учетные записи в соцсетях и мессенджерах регулярно взламывают, используя в своих целях. Запрос может начинаться как словами «одолжи срочно денег, пожалуйста», так и фразой «давай я тебе переведу деньги (карточку потерял свою), а ты мне наликом отдашь».

А затем появляются просьбы вроде «продиктуй номер карты», «дай-ка CVV, а то платеж не проходит» и так далее. Так люди выведывают у вас информацию, чтобы облапошить. Позвоните этому давнему знакомому и уточните — он ли это. Или задайте вопрос с подковыркой: «Встретимся сегодня у Вечного огня на площади Богушевича в Минске?»

Снова вернемся в реальную жизнь

6. Не давайте карту в руки посторонним людям. Это даже прописано в правилах пользования пластиком. Хотя есть нюансы: в Беларуси кассир или продавец могут посмотреть на вас удивленным взглядом, если вы откажетесь передать ему карточку.

В некоторых заведениях карту могут забрать для проведения оплаты где-то в каморке (официант в ресторане-кафе, например). Необходимо избегать таких ситуаций, так как переносные терминалы есть практически везде.

По словам Антона Тарабукина, существуют специальные электронные и миниатюрные устройства, позволяющие быстро сделать так называемый дамп карточки. После ее судьба незавидна (как и судьба денег). У нас нет информации о том, применяется ли такой вид мошенничества в Беларуси, но тем не менее.

Существует, по словам сотрудника ЗАО «МТБанк», и другой способ снятия данных с карт — поддельные POS-терминалы, которые выглядят как настоящие.

[attention type=red]

Однако при проведении операции через такое устройство (посредством считывания магнитной полосы, а не чипа) оплата не проходит — терминал лишь копирует карточку.

[/attention]

«Ой, не срабатывает, возьму другой», — говорит в этом случае условный продавец (или фиксируется «отказ»), берет настоящий терминал, и в этом случае оплата уже проходит.

Отметим, что терминалы могут не работать по объективным причинам — плохая связь, выход из строя устройства или чипа карты и так далее. Так что не стоит подозревать всех подряд, просто будьте начеку.

Настаивайте на оплате из собственных рук.

7. Никогда не сообщайте кому-либо трехзначный CVV-код, написанный на задней стороне карты. Его не могут требовать даже служащие банков. То же касается полного номера карточки — в банке спрашивают лишь часть цифр.

Если кто-то просит продиктовать их полностью, не соглашайтесь. Ну а если просят CVV, то это наверняка мошенники. Если сами вам диктуют полный номер вашей карты и просят дать остальную информацию — это мошенники с вероятностью 99%.

«Нередко применяется социальная инженерия, когда злоумышленники используют уже собранные о человеке данные для получения остальной информации. Могут, например, попросить дать „номер филиала банка“ — мол, „это три цифры на задней стороне карты“. Незнающий человек продиктует его», — говорит Антон Тарабукин.

Также известны случаи, когда звонят якобы из банка (телефон совпадает) и просят слишком уж много информации: «Вас взломали, нам необходимо уточнить данные». Если возникли сомнения, перезвоните на тот же номер сами. Дело в том, что сервисы по подмене номеров довольно распространены и мошенники без особых проблем выдают себя за служащих банков. Мы писали о таком.

8. Если банкомат «съел» карту, блокируйте ее не отходя от «кассы».

Один из простейших способов завладения вашим пластиком заключается в установке внутрь картоприемника куска фотоаппаратной пленки или чего-то подобного. Вы вставляете карточку, и она застревает.

Рядом оказывается «неравнодушный прохожий», который предлагает помощь, просит ввести ПИН-код. Ничего не выходит, и тогда он рекомендует звонить в банк.

Вы отходите сами, или вас отвлекают. В этот момент «добрый самаритянин» вытягивает вашу карту за пленку, вставляет ее без помех обратно, вводит увиденный ПИН-код и снимает ваши деньги. Можно в это время стоять в трех шагах, дозваниваясь в банк, и ничего не заметить.

Обо всем понемногу

Работают и схемы со скиммингом (применяются накладки на картоприемник, позволяющие считать данные карты) и шиммингом (более продвинутая система, когда в картоприемник вставляется тонкая плата для считывания данных). Второе в Беларуси вряд ли встречается из-за дороговизны и иных аспектов. Весьма популярен фишинг с различными формами получения данных.

Что делать? Не экономьте на уведомлениях о проведенных операциях. В случае не замеченной вами потери пластика вы получите сообщения о тратах и сможете оперативно заблокировать карточку (и даже задержать платеж, если будете действовать оперативно и сразу же начнете звонить в банк).

Также это позволит контролировать финансы в случае, если кто-то сделал копию вашей карты, хотя физически выданный вам банком пластик остается с вами. Дело в том, что кардеры всех мастей умеют наладить выпуск карточек с «палеными» реквизитами с последующей обналичкой денег за рубежом.

В хороших банках есть системы автоматического и ручного фрод-мониторинга. Они позволяют обнаружить «необычные» платежи. Например, человек постоянно тратит деньги в Минске, а тут внезапно — две покупки на пятьсот долларов в Зимбабве. В таком случае платеж могут заблокировать. Это лишь самый очевидный пример, алгоритмы могут быть разные.

К слову, обычно мошенников интересуют карты, которыми можно воспользоваться за рубежом. Локальные системы уровня «Белкарт» им малоинтересны.

В сети на специализированных ресурсах можно найти и приобрести базы с данными карт некоторых банков, а также реквизиты для входа в панели управления (с токенами, ключами и так далее).

Насколько они актуальны, мы утверждать не беремся. По словам некоторых источников, встречаются и до сих пор активные.

[attention type=green]

В завершение упомянем о высокотехнологичных системах удаленного проведения платежей с банковских карт, оснащенных чипом, однако не все верят в их существование или эффективность.

[/attention]

Такие в зависимости от модификации могут получать информацию с расстояния от пары сантиметров до полуметра. Но даже от них есть защита — носите несколько карт рядом, и аппарат не справится. Но это не точно.

Самый же простой способ сберечь деньги — перевести их в ракушки и уехать на побережье океана. Конечно, мы шутим.

Источник: https://tech.onliner.by/2019/08/25/banl-card

Отголоски девяностых: зачем убрали «хозяина Выборга»?

Дорогой пластик. Что будет, если потерять банковскую карту? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

В Ленобласти убили бизнесмена и депутата Александра Петрова, известного в народе как «хозяин Выборга». Ни снайпера, ни заказчика следователи пока не нашли.

Преступлению предшествовал крупный коррупционный скандал, но в материалах дела эту связь пока не обозначили.

Заинтересованными в «публичной казни» могут быть как местные элиты, так и чиновники покрупнее, уставшие от автономности и своенравности Выборгского района.

Убийство в стиле девяностых

Субботний вечер 24 октября. Александр Петров выходит из своего загородного дома под Выборгом, в поселке Великое, и раздается выстрел. Действует, по-видимому, снайпер с противоположного берега реки. Ранение 61-летнего бизнесмена оказывается смертельным.

«В настоящее время следственная группа продолжает работу на месте происшествия, проводятся необходимые следственные действия и оперативные мероприятия, направленные на раскрытие преступления», — публикует скупой релиз Следственный комитет.

Дело берет под контроль лично глава ведомства Александр Бастрыкин. Сотрудники заводят уголовное дело по части 2 статьи 105 Уголовного кодекса — убийство по найму, с санкцией от 8 лет лишения свободы до пожизненного заключения. Виновный, конечно, скрывается с места происшествия, а в материалах дела упоминается как «неустановленное лицо». Намеков на заказчика и вовсе нет.

Хозяин Выборга

Петрова называют «авторитетным бизнесменом» — так намекают на сомнительное прошлое убитого. Его имя связывают с преступным сообществом, которое со временем приобретает легальный статус. История расцвета будущего депутата берет начало в 80-х годах.

От «вора в законе» до дела об убийстве Калмановича

«Была такая тройка: Владимир Барсуков, он же „ночной губернатор Петербурга“, Александр Малышев и Геннадий Петров. Эта мощная преступная группировка действовала на территории Петербурга и Ленобласти, пройдя путь от бандитов до предпринимателей.

Упоминалось в связи с ними и имя Ильи Трабера, занимавшегося антиквариатом, он был вхож в дом Собчака и Нарусовой, а затем переключился на порты и „взлетел“.

Александр Петров был его подчиненным, и со временем к нему перешел контроль над Выборгским районом», — вспоминает источник, близкий к правительству Ленинградской области.

Несмотря на легализацию группировки, эта часть Ленобласти так и осталась неприкосновенной из-за установленных на ней правил. Политику и экономическое развитие определяют местные «воротилы», а сменявшие друг друга губернаторы не слишком вмешиваются.

Депутат Петров со временем получает от журналистов прозвище «хозяина Выборга». Он на него обижался, впрочем, более доходчивой формулировки СМИ не могли придумать. Как отмечает собеседник «Росбалта», бизнесмен в той или иной степени владел многочисленными предприятиями в районе: от гостиниц, моек и парковок до портов и заводов — самостоятельно или через заинтересованных лиц.

Треснувший бастион

В сентябре 2020 года в администрации Выборгского района намечается скандал. Задерживают главу комитета финансов Александра Болучевского. По версии следствия, чиновник организовал хищения на сумму более 700 млн рублей. По бумагам, средства предназначались для ремонта находящихся в плачевным состоянии зданий в Выборге. Вину фигурант дела признает.

Положение главы администрации Геннадия Орлова становится более шатким. Недовольные жители выходят на митинги, крупную махинацию замять не удается, и чиновник подает в отставку. Одно «но» — необходимо согласование, но местные депутаты отвергают прошение, назвав его преждевременным.

Кровавому Косте Большому вернули присяжных

«Фактически губернатору Дрозденко оттуда показывают большую фигу: „Нас не устраивает другая кандидатура“. Орлов переобувается и говорит, что будет работать. Затем к нему приезжают правоохранители, проводят обыск и отправляют под домашний арест», — вспоминает собеседник, близкий к правительству региона.

Эти слова подтверждают данные силовых ведомств. Выяснилось, что в октябре на главу администрации заводят уголовное дело о мошенничестве. Упоминается та же сумма в 700 млн рублей, то есть два расследования фактически сливаются.

Любопытно, что Орлова вскоре отпускают под домашний арест. Как считает источник «Росбалта», за это кто-то крупно заплатил.

Публичная казнь

История «бандитского Петербурга» намекает: преступные группы не лишены романтизма в вопросах, требующих перераспределения власти. Выстрел профессионала-снайпера, предназначенный для Петрова, приобретает характер сигнала, символа для чиновников и прочих «авторитетов» — отличить одних от других становится сложнее.

«Это публичная казнь. Человека не просто убрали, а у себя дома, очень дерзко, нагло, показательно. Это же нужно было изучать его распорядок дня, знать, где он будет в субботу, выжидать. При этом он в последнее время усилил охрану, — рассказывает собеседник „Росбалта“.

— Говорят, Петров собирался уехать за границу и распродать имущество. Но я лично знаю людей, которые достраивали дом — тот самый, где его убили.

Зачем, если он собирался убегать? В любом случае, кто бы за преступлением ни стоял, очевидно, без силовиков в такой сложной операции не обошлось: у них тоже есть свои группы и интересы».

Идеальное убийство списали на ревность

Озвучивается несколько версий убийства. По одной из них, Петров поссорился с людьми, благодаря которым он попал в авторитетные круги Выборга. Другие теории строятся вокруг чиновников из руководства Ленобласти.

Желающих получить «повышение» с командированием в Москву якобы не устраивали репутационные издержки: Выборгский район оказался слишком автономным и своенравным. По третьей версии, Петров мог перейти дорогу местным элитам, которые опасаются расследования по делу о хищениях в администрации.

Последнее звучит логично в контексте запланированного допроса «хозяина Выборга» у следователей.

И в прах обратишься

Говорить о приоритете той или иной версии не приходится. Такая крупная фигура, как Петров, стоял костью в горле как местечковых, так и внешних интересантов.

«Когда взяли Болучевского и Орлова, ему нужно было выйти из игры. Но он много лет был „папой“, который все решает, этакий человек из девяностых, который всегда жил по понятиям. Он вынужден был, согласно образу хозяина, вписываться в конфликты, и за это поплатился», — отмечает источник, близкий к администрации Ленобласти.

По его мнению, регион «вздрогнул», и ожидается перераспределение власти — перестановки в чиновничьих кругах покажут, кто на самом деле был заинтересован в убийстве Петрова. По последней информации, временным главой администрации планируют назначить Ильдара Гилязова, депутата Заксобрания области. Этим кадровые решения могут не ограничиться.

Для рядовых же жителей ничего не изменится, от разрухи до высоких тарифов на ЖКХ, считает собеседник «Росбалта». По-видимому, Выборгский район так и останется заброшенным властями, хотя и так почитаемым туристами — за аутентичность, европейскость, одинокость. Как не влюбиться в старину, приютившуюся на развалинах? Главное, не найти в них кости убитых.

Никита Строгов

Источник: https://www.rosbalt.ru/piter/2020/10/26/1869992.html

Почему люди легче расстаются с деньгами на пластиковой карте, чем с наличными купюрами

Дорогой пластик. Что будет, если потерять банковскую карту? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты
09 октября 2019

Судя по высказываниям многих людей, они тратят денег больше, если рассчитываются с продавцами пластиковыми картами. «При оплате наличными 10 раз посмотришь на эти кровно заработанные, пересчитаешь, выскребешь из всех карманов. А при оплате картой чувствуешь себя миллионером из “Титаника”, так как не ощущаешь контроля над деньгами».

Эти высказывания подтверждают также исследования социологов. В нашем материале мы посмотрим:

  • насколько увеличиваются расходы при безналичных расчетах при помощи пластика;
  • почему психологически сложнее расстаться с бумажными деньгами, чем с цифровыми;
  • стоит ли отказаться от использования пластиковых карточек;
  • как новые технологии могут помочь контролировать траты.

Исследования социологов

То, что пользование пластиковыми карточками приводит к повышению трат, выяснили также и ученые. В среднем, по подсчетам социологов, при переходе на расчет пластиком расходы человека увеличиваются на 20-30%. Однако данные некоторых исследований демонстрируют еще более поражающую разницу.

В 2019 году сотрудники Массачусетского технологического университета определили, что их подопечные при безналичной оплате готовы были израсходовать на покупки почти в 2 раза больше денег, чем при расчете бумажными купюрами.

Студентам другого американского университета социологи предложили приобрести на аукционе билеты на баскетбольный матч. Часть из них должна была оплатить свою покупку кредиткой, часть — бумажными долларами.

[attention type=yellow]

В итоге средняя цена билета, купленного за наличные, составила 28,51$, а билета, приобретенного по кредитке — 60,64$. Переплата за покупку здесь достигла 113%!

[/attention]

Почему же люди легче расстаются с деньгами, если используют при оплате пластиковую карточку? Западные ученые, изучающие экономическое поведение людей, связывают это с эффектом так называемых болезненных и безболезненных платежей.

При расчетах наличными покупатель визуально видит, как заработанные большим трудом деньги переходят к другому человеку. Поэтому такие платежи входят в категории «болезненных».

При списании суммы с карточного счета уровень «болезненности платежа» для покупателя снижается (он не ощущает уменьшения количества денег).

Другие специалисты для объяснения данного явления пользуются понятием «платежного сцепления» (когда в сознании человека присутствует связь между совершенной покупкой и растратой денег). При расчете наличными «платежное сцепление» также оказывается более прочным, чем при оплате по карте.

Почему с реальными деньгами расстаться сложнее, чем с цифровыми

Теперь давайте посмотрим, почему оплата банкнотами для покупателя является более «болезненной» и чувствительной, чем безналичный платеж (почему бумажные деньги люди берегут сильнее, чем «виртуальные»).

Дело тут, на наш взгляд, кроется в привычке и традициях. В последние столетия у человечества уровень богатства прочно ассоциируется именно с количеством и номиналом имеющихся в наличии бумажных купюр.

Но так тоже было не всегда. До появления в обороте бумажных ассигнаций (до XVII-XVIII веков) люди рассчитывались между собой металлическими монетами. Вот эти деньги действительно содержали в себе реальную ценность, так как они полностью или частично состояли из драгоценных металлов (золота или серебра).

Однако пользоваться платежными средствами из металла со временем стало неудобно. Например, купцам для приобретения крупной партии товаров приходилось возить собой целые сундуки с деньгами.

Вот тогда государства и стали вводить в оборот так называемые фиатные деньги.

Такие денежные знаки обязывали принимать к оплате по обозначенному на них номиналу независимо от того, из какого материала они были сделаны (пусть даже и из бумаги).

Скорее всего, люди, жившие в XVII веке и привыкшие к монетам из чистого золота, не испытывали трепета при виде бумажных банковских билетов. Точно также и для гражданина современной России не представляют особой ценности советские рубли или, скажем, купюра в 1 миллиард зимбабвийских долларов.

Получается, что ценить банкноты из кошелька — это дело привычки. А привычки меняются, как меняется и все вокруг нас.

Стоит ли отказываться от использования банковских карт

Может, чтобы не выходить за рамки своего бюджета, лучше вообще отказаться от оплаты пластиковыми картами? На наш взгляд, делать этого не стоит. Банковский пластик как средство платежа имеет ряд существенных преимуществ перед оплатой наличными.

  1. При потере или краже пластиковой карты нет риска безвозвратно лишиться своих финансовых накоплений. Деньги в этом случае останутся лежать на счете. Их можно будет снять в кассе банка или заказать себе другую карточку для распоряжения ими.
  2. При оплате картой невозможно случайно просчитаться или выронить часть денег на пол.
  3. Пластиковую карточку гораздо удобнее носить с собой, чем пачку купюр.
  4. Рассчитываться пластиком быстрее, чем наличкой (при этом не нужно отсчитывать купюры, искать мелочь, ждать сдачи).
  5. Оплату, произведенную безналичным способом, при необходимости будет легче подтвердить. Для этого достаточно сделать распечатку движения средств на счете.

Как научиться пользоваться картой и не переплачивать лишние деньги

А чтобы не совершать ненужных покупок, надо не выбросить карту, а научить планировать свой бюджет. Необходимо в течение нескольких месяцев вести учет расходов и выяснить, какие суммы и на что были потрачены.

Затем надо будет привести свои расходы в соответствие с доходами.

Если вы точно будете знать, какую сумму можно потратить без ущерба для своего бюджета (а какую нет), то вам станет не важно, каким способом производить оплаты — наличным или безналичным.

Если вы пойдете в супермаркет со списком нужных вам товаров, и купите там только то, что есть в списке, вы потратите меньше денег. Но если в том же супермаркете, проходя мимо полок, вы станете класть в тележку все, что вам захочется, вы потратите больше. И не важно, чем вы будете рассчитываться на кассе — наличными купюрами или пластиковой картой.

Хотим обратить ваше внимание: при использовании безналичных платежей планировать расходы можно будет с помощью современных технологий автоматических расчетов (а не с помощью листочка бумаги и ручки).

Например, в мобильном приложении Сбербанка есть специальный раздел «Бюджет». Эта функция «подскажет, сколько денег можно потратить в этом месяце, не забыв про регулярные расходы». Как ей пользоваться?

В специальное поле надо будет ввести сумму, которую вы планируете заработать в предстоящем месяце (приложение этого знать не может). Далее программа сама рассчитает ваши регулярные расходы. К ним разработчики приложения относят траты в категориях:

  • Супермаркеты;
  • Коммунальные платежи, связь, интернет;
  • Погашение кредитов,
  • Транспорт;
  • Здоровье и красота.

Расходы будут подсчитаны, исходя из ваших среднемесячных трат в данных категориях в последнее время. При необходимости вы сможете отредактировать предложенные данные.

Разница между планируемыми доходами и регулярными расходами будет выведена на экран смартфона под названием «Остаток на месяц». Эту сумму вы сможете потратить на свои нужды безболезненно, не выходя за рамки месячного бюджета.

Остаток, который можно тратить, будет автоматически корректироваться после каждой совершенной покупки.

[attention type=red]

С помощью переключения клавиш можно будет посмотреть свободный остаток денег на текущую неделю и на сегодняшний день.

[/attention]

Например, в моем случае на следующей неделе помимо регулярных расходов можно будет потратить 4 624 рубля. Однако на текущей неделе остаток свободных денег — 0 рублей (а сегодня еще только среда).

При пользовании подобными программами отпадает необходимость «выскребать кровно заработанные из всех карманов и по 10 раз их пересчитывать». Приложение сделает это за вас.

Если же вы опасаетесь, что можете не устоять и потратить с карты лишние средства, установите суточный лимит на покупки и переводы со счета. Такая функция есть в том же «Сбербанк-Онлайн» и интернет-банках многих других кредитных организаций.

Планируя свой бюджет и систематически наблюдая за расходом денег с карты в мобильном приложении, вы без труда установите «платежное сцепление» между совершаемыми покупками и списанием денег с карточного счета. В этом случае слишком дорогая и не очень нужная покупка, оплаченная картой, будет вызывать у вас не менее болезненные ощущения, чем если бы вы оплатили ее наличными.

Жизнь вокруг нас не стоит на месте. Как когда-то бумажные деньги вытеснили металлические, так в будущем безналичные виртуальные деньги вытеснят бумажные наличные. Оплачивать покупки картой технически более удобно. А чтобы не переплачивать лишнего, необходимо научиться планировать свои траты и пользоваться новыми технологиями.

pro-banking.ru БАНКОВСКИЕ КАРТЫ ДЕНЕЖНЫЕ ЗНАКИ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ ЭКОНОМИЯ

Источник: https://pro-banking.ru/blog/pocemu-ludi-legce-rasstautsa-s-dengami-na-plastikovoi-karte-cem-s-nalicnymi-kupurami

Потерялась банковская карта — как не потерять деньги

Дорогой пластик. Что будет, если потерять банковскую карту? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

Добавить

При заключении договора на банковское обслуживание, клиенты обязуются соблюдать меры безопасности в процессе пользования пластиковой картой. Простейшие рекомендации помогают пользователям обеспечивать сохранность самой карты и средств, размещенных на ее балансе. Финансовый портал Brobank разобрался, что делать при утере банковской карты.

Основные меры безопасности

Банковские карты — финансовые инструменты строго индивидуального использования. Они не должны ни передаваться третьим лицам, ни использоваться не по прямому назначению.

Кредитные организации (эмитенты) не гарантируют сохранность средств на карте в случае нарушения держателем элементарных норм безопасности. Поэтому банковские карты всегда должны находиться в надежном месте.

ПИН-КОД и cvc-коды ни в коем случае нельзя разглашать. Эта информация недоступна в том числе и сотрудникам банка-эмитента. При нарушении этих правил хищение средств не подпадает под ответственность кредитной организации.

Неблагоприятные последствия

При утере карты последствия могут быть разными. В первую очередь, следует различать потерю дебетовой и кредитной карты. Последствия могут быть более негативными при утере кредитной карты.

На дебетовой карте хранятся личные средства держателя. Это означает, что в худшем случае человек лишится своих собственных денег, если не успеет предпринять неотложные меры. Последствия утери кредитной карты:

  • Лишение собственных средств.
  • Образование задолженности перед банком — в случае, если третье лицо воспользуется средствами с кредитного лимита.

В этом случае убытки могут быть очень большими. Поэтому каждый держатель должен заранее знать, что делать при потере банковской карты.

Что делать, если потерял банковскую карту

При таких обстоятельствах важно быстро предпринимать меры. Промедление может дорого обойтись держателю карты. Большое значение здесь имеют технические инструменты обеспечения безопасности карты и счета.

Вариант 1 — звонок в банк

Это самый действенный вариант решения подобной проблемы. Большему количеству держателей он приходит в голову в первую очередь. Если потеряна карта, то держателю следует:

  • Позвонить на горячую линию кредитной организации, либо персональному менеджеру (по картам класса Premium).
  • Продиктовать оператору паспортные данные, кодовое слово и любую известную информацию о карте — номер, срок действия, последние операции.
  • Попросить оператора заблокировать карту.

Блокировка карты при утере производится моментально. Сотрудник кредитной организации дистанционно заблокирует счет карты, после чего по ней нельзя будет производить никакие операции.

Третьи лица не смогут ни снять деньги с кредитной или дебетовой карты, ни совершить какую-либо покупку. До разблокировки средства на карте будут заморожены. Сам по себе пластик не будет представлять никакой материальной ценности.

Вариант 2 — блокировка карты через мобильный банк

Мобильный банк — крайне удобная и необходимая опция, позволяющая пользователю дистанционно управлять картой и счетом. Мобильный банк также служит и основным средством по обеспечению безопасности карты и счета. В случае утери карты необходимо:

  • Войти в мобильный банк — на сайт или через мобильное приложение.
  • Открыть раздел по управлению картой.
  • Найти опцию блокировки.
  • Заблокировать карту.
  • Подтвердить действие через СМС-сообщение.

И в этом случае карта блокируется моментально. Это означает, что никакие транзакции по ней производиться не будут. Как и при блокировке через звонок в банк, карточный счет замораживается до момента разблокировки.

Вариант 3 — личное обращение в банк

Не менее действенным, но более длительным по времени вариантом решение проблемы является личное обращение в любой офис банка. Если клиент по каким-то причинам не может воспользоваться двумя первыми вариантами, остается только визит в банк.

И в этом случае необходимо произвести блокировку карты. Здесь потребуется показать паспорт и продиктовать любую информацию по банковской карте — номер, кодовое слово, последние операции по счету карты. По устному заявлению клиента карта будет заблокирована.

Что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка

Первый банк в стране использует стандартные нормы безопасности банковских карт. Блокировка, как и во всех остальных случаях, считается единственным вариантом сохранить средства в неприкосновенности.

При этом нет разницы, речь идет о дебетовой или о кредитной карте. Все пластиковые продукты Сбербанка блокируются одинаково. Принято различать несколько вариантов блокировки.

Через СМС-сообщение

С мобильного устройства можно отправить короткое сообщение на номер 900. Сообщение отправляется только в стандартном текстовом формате. На этот номер отправляется текст — Блокировка 1234 b, где —1234 — последние четыре цифры номера карты. Вместо буквы b проставляется соответствующая цифра:

  • 0 — при утере.
  • 1 — при краже.
  • 2 — если карта застряла в банкомате.
  • 3 — иные случаи.

При утере банковской карты СМС-команда будет выглядеть следующим образом: Блокировка **** 0. Если карта украдена, то в конце проставляется цифра 1.

Звонок в банк

Связаться со Сбербанком можно по единому федеральному номеру — 8(800)-555-55-50. Телефон для звонков из всех регионов бесплатный.

Блокировка карты в ом режиме производится и по номеру 900. В обоих случаях потребуется продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово.

Если данные будут совпадать, то пластик и счет блокируются мгновенно. При возникновении проблем с кодовым словом клиенты используют альтернативные средства восстановления доступа.

Блокировка карты через Сбербанк онлайн

В мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн карта блокируется в несколько кликов. Для этого необходимо войти в систему, выбрать утерянную карту. Далее следует перейти в управление картой и выбрать опцию блокировки.

После СМС-подтверждения карта блокируется мгновенно. Если у человека нет доступа к телефону привязки, то можно воспользоваться звонком в банк с любого другого номера.

Помимо указанных вариантов, предусматривается также и личный видит в банк. Оператору клиентского обслуживания следует назвать личные данные и последние четыре цифры номера кредитной карты. Называть последние цифры номера карты необходимо в том случае, если у клиента несколько карт Сбербанка.

Что третьи лица могут сделать с найденной картой

Злоумышленники или лица, нашедшие карту, в большинстве случаев, не смогут нанести большой материальный ущерб владельцу карты. Во-первых, для снятия средств в банкомате потребуется знать ПИН-КОД. После трех неверных вводов кода карта автоматически блокируется банком.

Фактически, третьи лица могут сделать покупки по карте, если на ней действует опция PayPass. При покупках до 1000 рублей вводить ПИН-КОД не нужно. Если по карте совершается несколько однотипных операций примерно на одинаковую сумму, банк производит принудительную блокировку счета. Поэтому даже совершение небольших покупок находится под большим вопросом.

Если карта теряется с телефоном

При одновременной утере карты и телефона большинство пользователей впадает в панику, беспокоясь за сохранность собственных средств. В этой достаточно неприятной ситуации ничего серьезного не произойдет, если держатель быстро обнаружить пропажу.

Для того, чтобы войти в мобильное приложение, потребуется знать пароль. Это правило распространяется и на вход на сайт банка. Естественно, что злоумышленники могут затребовать смену пароля, что при наличии телефона привязки сделать не так сложно.

Но банки учли такое обстоятельство, поэтому при смене пароля требуют не только ввод СМС-кода, но и дополнительной информации. Ею могут быть:

  • Кодовое слово.
  • Ответ на контрольный вопрос.
  • Паспортные данные.

То есть, речь в данном случае идет об информации, которую может знать только законный владелец карты. Пока третьи лица будут пытаться получить доступ к мобильному или интернет банку, держатель сможет заблокировать карту одним из доступных способов.

Как вернуть деньги с потерянной карты

При утере карты действия по ее блокировке предпринимаются без отлагательств. Если держатель обнаруживает пропажу спустя какое-то время, не исключено наступление неблагоприятных обстоятельств в виде хищения средств с карты. При всем развитии системы безопасности банковских карт, хищение средств не является чем-то исключительным.

В большинстве случаев держатели пытаются вернуть деньги через банк. Для решения вопроса достаточно взглянуть на пользовательское соглашение.

В документе, скорее всего, будет прописано, что в случае пропажи карты банк не несет никакой ответственности за сохранность средств.

[attention type=green]

Эти случаи подпадают под халатность держателя карты, поэтому не могут предусматривать ответственность кредитной организации.

[/attention]

Следовательно, в случае хищения средств вернуть их будет практически невозможно. В некоторых случаях исключения все же предусматриваются. Ряд банков может возвратить средства, если будет доказано, что карта была украдена, либо держатель становится жертвой мошеннической схемы. Но и здесь потребуется выдержать долгое разбирательство, чтобы банк пошел навстречу своему клиенту.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/poterialas-bankovskaia-karta--kak-ne-poteriat-dengi-5d78a371bc251400bfe2dc2a

Наличные или карта: как лучше тратить деньги

Дорогой пластик. Что будет, если потерять банковскую карту? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

© Владимир Сараев, Sibnet.ru

Банковские карты прочно вошли в жизнь россиян.Теперь ими пользуются даже школьники и пенсионеры. Казалось бы, у карточек естьмножество достоинств, но есть люди, сознательно предпочитающие наличку.Какие плюсы и минусы есть у этих способов хранения денег и оплаты? И в каких случаях использовать бумажные деньги действительно лучше?

Пятая часть россиян (20%) совершают покупки только спомощью карты. 17% жителей страны платят исключительно наличными. Остальные используютоба способа оплата, говорится в исследовании. При этом три четверти россиян (75%) скореерасплатятся картой, если при себе есть и наличные, и карта.

А у 11% жителей страны нет банковских карт, и они непланируют их оформлять, следует из данных Национального агентства финансовыхисследований. Кто же прав — поклонники наличных или владельцы пластиковых карт?

Плюсыбанковских карт

Удобство. Карточка занимает очень мало места. При крупныхпокупках не нужно носить с собой пачки наличных. Не надо думать, есть ли у тебянужная сумма в кошелке — значительная часть бюджета всегда с собой.

Безопасность. Утрата карты — это не потеря денег.Она всего лишь идентификатор, к которому привязан банковский счет. Если ее «съел»банкомат, вытащили из кармана, проглотила большая собака, можно быстрозаблокировать и сохранить средства.

Контроль за состоянием счета. Карта позволяет влюбой момент узнать, сколько на ней денег. На смартфон моментально будутприходить оповещения обо всех приведенных операциях. Онлайн-приложения банков сохраняютисторию операций, группируют их по категориям — это позволяет анализироватьрасходы и организовывать семейный бюджет. Ждите звонка: как банки теряют данные клиентов

Онлайн-платежи и переводы. Карты позволяютсовершать покупки в интернет-магазинах, не вставая с дивана. Благодаря имбольше не нужно выходить из дома, чтобы оплатить коммунальные услуги, штрафы иналоги. С помощью их можно также переводить средства на счета других людей или междусвоими счетами, в том числе с карты на карту.

Бонусы и кешбэк. С помощью карт можно экономить.Банки дают скидки в магазинах-партнерах. Кешбэк возвращает часть потраченныхсредств обратно в виде денег или бонусных баллов.

Мошенники. Злоумышленники могут самыми разными способамиузнать данные пластиковой карты и списать с нее все деньги. Способы хищенийпостоянно совершенствуются.

Дополнительные расходы. За использование картыпридется платить: за годовое обслуживание, СМС-оповещения, комиссии за снятиеналичных в «чужих» банках и т.д.  

Технические проблемы. В случае серьезных сбоев в системебезналичных платежей можно на время остаться без денег. Если перестанутработать банкоматы, невозможно будет снять наличные, если откажут терминалы вмагазинах, нельзя оплатить покупку. 

Возврат товара. В случае возврата товара илиотказа от оплаченной услуги возвращения денег на карту придется ждать довольнодолго.

Проблемы приватности. По реквизитам карты легкоопределить владельца, его банковские операции и даже перемещения впространстве. 

Списание долгов. Деньги, падающие на карту, тут же «засвечиваются». И если владелец «пластика» имеет долги по алиментам, просроченные штрафы и прочие официальные задолженности, деньги могут списать без его согласия.

Настоящие деньги. Главное достоинство наличных вих осязаемости. Электронные средства на счету — призрачны. Банк влюбой момент может их заблокировать, списать или просто отказаться выдать безобъяснения причин. Наличку же можно спрятать.

Повсеместность использования. Наличные деньгиможно использовать везде, их с удовольствием примут в самой глухой местности,где об интернете даже не слышали. Надежнее налички — только золото.

Помогаютэкономить. Исследователи экспериментально доказали, что люди гораздо проще тратятденьги с банковских карт. При одинаковой стоимости покупок ценностьприобретения ощущается гораздо сильнее при оплате наличными. Человек испытываетболезненные переживания от расставания с бумажными купюрами. 

Планирование расходов. Наличные деньги наопределенные цели проще сохранить. Бумажные купюры можно положить в конверт иубрать подальше до поры до времени.

Внешний вид. Упакованные толстые пачки купюр выглядятгораздо солиднее тоненькой банковской карты.

Минусы наличных денег

Объект наживы. Наличные деньги могут легко статьдобычей воров, грабителей и даже разбойников. Большую сумму лучше никому непоказывать, чтоб не стать объектом преступления.

Полная утрата. Кошелек или портмоне легко потерятьи тогда вернуть деньги будет уже практически невозможно.

Ввоз за границу. При поездке за рубеж можновывезти строго ограниченную сумму денег.К тому же придется позаботиться о том, чтобы поменять рубли на иностраннуювалюту.

Негигиеничность. С бумажными купюрами передаетсямножество болезнетворных микроорганизмов. В каких руках они побывали — неизвестно.

«В России нужно платить бумажными деньгами, если выпокупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — отмороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции.

В некоторыхресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов,поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой», — считает замдиректораинформационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

По словам финансового аналитика «БКС премьер» СергеяДейнека, экономической выгоды от того,чтобы платить наличными, а не картой, практически нет: «Жителю крупного городаимеет смысл 90% трат совершать с помощью “пластика”, а 10% иметь наличнымидля расходов в тех местах, где карты не принимаются».

Почему хоккейную шайбу замораживают?

Скромницы и секс-бомбы: на ком женаты хоккеисты

Тортик, чипсы и кокос: что едят фигуристы?

Еда и анатомия: почему не удается сесть на шпагат

Источник: https://info.sibnet.ru/article/557788/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: