Инвестиции до 100 000 рублей

Содержание
  1. Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать: сверхприбыль, умеренный риск или консервативный подход
  2. Консервативные инвестиции: высокая надежность, низкий доход
  3. Банковские вклады
  4. «Голубые фишки»
  5. Недвижимость
  6. Офлайн бизнес
  7. Вложения с умеренным риском
  8. Антиквариат
  9. Онлайн-бизнес
  10. Кредиты в интернете
  11. Куда вложить 100000 рублей, чтобы получить сверхприбыль
  12. Криптовалюта
  13. Бинарные опционы
  14. Хайпы
  15. Как собрать оптимальный инвестиционный портфель
  16. Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции
  17. Недорогие акции с дивидендами
  18. ETF
  19. Корпоративные облигации
  20. ПИФы
  21. Куда вложить 100 000 (сто тысяч) рублей
  22. Сто тысяч рублей — единственный капитал для инвестиций
  23. Как уберечься от инфляции
  24. Как заработать прибыль
  25. Инвестиционный портфель
  26. Индивидуальный инвестиционный счет
  27. Паевые инвестиционные фонды
  28. Государственно-частные проекты
  29. Вложение денег в действующий бизнес
  30. Франчайзинг
  31. Челночный бизнес
  32. 8-ой способ: «Инвестиции в интернет-проекты и стартапы»
  33. Куда стоит вкладывать деньги тем, кто накопил 100 тысяч рублей — Финансы на vc.ru
  34. Вклад в банке
  35. Покупка валюты
  36. Покупка драгметаллов
  37. Акции и облигации
  38. Инвестиции в компании (краудлендинг)
  39. Покупка готового бизнеса
  40. Куда вложили бы 100 тысяч банкиры и предприниматели

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать: сверхприбыль, умеренный риск или консервативный подход

Инвестиции до 100 000 рублей
Антон Субботин

28 августа 2020

  • Консервативные инвестиции: высокая надежность, низкий доход
  • Банковские вклады
  • Драгоценные металлы
  • «Голубые фишки»
  • Недвижимость
  • Офлайн бизнес
  • Вложения с умеренным риском
  • Антиквариат
  • Онлайн-бизнес
  • Кредиты в интернете
  • Куда вложить 100000 рублей, чтобы получить сверхприбыль
  • Криптовалюта
  • Бинарные опционы
  • Хайпы
  • Как собрать оптимальный инвестиционный портфель

Экономический кризис и нестабильная ситуация на трудовом рынке подстегивают людей не только создавать «подушку безопасности», но и находить варианты для вложения свободных средств.

Начинающим инвесторам тяжело выбрать одно направление, поэтому многие разделяют инвестиционный портфель на несколько инструментов, как консервативных, так и агрессивных. Стоит отметить, что для получения ощутимого пассивного дохода понадобится стартовый капитал в несколько тысяч долларов.

Если накопления есть, но нет идеи по поводу того, во что вложить 100 тысяч рублей, то наш материал прояснит ситуацию.

[attention type=yellow]

Существует несколько инвестиционных стратегий, имеющих преимущества и недостатки. Консервативные инструменты отличаются низкой доходностью, но они приносят стабильный пассивный доход. Варианты с умеренным риском более привлекательны в плане прибыли, но есть шанс уйти в минус.

[/attention]

Агрессивные инвестиции подходят либо уверенным в своих действиях людям, либо тем, кто привык рисковать. Однозначно сказать, куда инвестировать 100000 рублей, чтобы заработать, – сложно.

Рассмотрим основные направления, которые при правильном подходе смогут принести доходы и будут постепенно увеличивать финансовую «подушку безопасности».

Консервативные инвестиции: высокая надежность, низкий доход

Консервативное инвестирование используют начинающие бизнесмены. К примеру, если зарплата на работе позволяет ежемесячно откладывать по 10–20 тыс. р. в месяц, эти деньги можно направить в нужное русло.

Тогда они не будут просто лежать в баночке из-под риса, а начнут работать.

Сумма только кажется маленькой, если вложить 150000 рублей в «крепкий» бизнес или акции мировых компаний, то можно получить 7–10 % годовых.

Банковские вклады

Часто люди несут сбережения в банки, а те с радостью их принимают. Максимальная ставка в рублях составляет примерно 7,5 %. Предложений и тарифов много. Необходимо выбрать надежного партнера, который уверенно стоит «на ногах» и не первый год работает в банковском секторе. На первых местах в рейтинге находится Тинькофф, Альфа и, конечно же, Сбербанк.

Стотысячный капитал через два года принесет около 15 000 рублей «грязной» прибыли. Сумма небольшая, но это лучше, чем ничего. Для тех, кто не любит рисковать, вклад в банке может стать идеальным вариантом.

Вложения в драгметаллы всегда будут актуальны. Одним из самых стабильных активов считается золото. За последние 5 лет оно стабильно растет в цене, но зафиксировать прибыль можно только в долгосрочной перспективе. Хорошие результаты показывает палладий, который за 5 лет увеличил стоимость почти в два раза.

Покупать физическое золото не слишком выгодно: придется заплатить 18 % налог, хранить слиток дома или арендовать банковскую ячейку. Даже если курс резко вырастет, и нужно будет продавать, то банк заберет часть прибыли себе в виде спрэда.

Тем не менее, 100 грамм золота сегодня, это те же 100 грамм и через 10 лет. Количество не поменяется, изменится только цена, и скорее всего, тренд будет положительным, если брать во внимание динамику котировок.

«Голубые фишки»

Инвестирование в акции надежных компаний, которые называются «голубыми фишками», привлекает всех. Купить несколько акций Apple, Alibaba или Coca-Cola — отличный вариант.

Для примера возьмем акции Apple. За последние 5 лет стоимость акций компании изменилась с 94$ в 2014 до 211$ в 2019. Если учесть, что в 2014 году доллар стоил 34 рубля, а сегодня 65, то прибыль посчитать несложно.

Нельзя сказать, что рисков нет совсем. Тот же Boeing, являющийся почетным членом «голубых фишек», всегда падает после очередного крушения. В марте 2019 года стоимость акций упала на 10 %. Если проанализировать график, то с 2014 года цена выросла в 3 раза.

Купить акции

Недвижимость

Инвестиции в недвижимое имущество — один из способов получения пассивного дохода. В некоторых случаях прибыль достигает 15–20 % годовых. Конечно, за 100 тысяч рублей не получится купить квартиру в новостройке и сдавать ее в аренду, но если накопить достаточную сумму и приобрести дом в хорошем районе, то он будет приносить доход долгие годы.

Недвижимость за рубежом стоит дорого, но эти вложения окупятся с лихвой. Для справки: двухкомнатная квартира в областном центре Польши стоит примерно 25 тысяч долларов. Средний уровень арендной платы: $500 в месяц.

[attention type=red]

За год выходит около 6000 тысяч «грязной» прибыли. В Греции и Черногории за двушку придется выложить 45 тысяч долларов, но и стоимость аренды здесь выше.

[/attention]

Привлекательных направлений много, можно посмотреть в сторону российской недвижимости, цены на нее только растут.

Офлайн бизнес

Открыть свой бизнес мечтают многие предприимчивые люди, но выйти в плюс удается далеко не каждому. Сто тысяч рублей — это не такая уж и маленькая сумма, если вкладываться в новые направления.

Среди интересных вариантов можно выделить: производство биокаминов, реставрацию ванн, велотакси и т. д.

Или сделать ставку на бизнес, связанный с насущными потребностями: продуктовые магазины, барбершопы, производство обуви — но конкуренция в этих нишах довольно высокая.

Вложения с умеренным риском

Если кроме консервативных инструментов есть желание погрузиться в более прибыльные направления, то мы расскажем, как вложить сто тысяч рублей, чтобы получить прибыль, и не сильно рисковать.

Антиквариат

Покупка предметов искусства — доходный, но сложный вид бизнеса. Для старта нужны начальные знания и мониторинг трендов. Приобретение старинных монет, ваз и прочих уникальных «экспонатов» в последние годы приобрело массовый характер из-за развития интернета.

Нередко случаются и феноменальные открытия, к примеру, один человек купил на рынке старенькую тарелочку за $20, а затем продал ее на аукционе за 800 тысяч USD. Оказалось, что это очень редкий предмет искусства.

Представьте себе, как кусает локти «неподкованный» продавец, который почти бесплатно отдал миллионное состояние.

На 100 тысяч рублей особо не разгуляешься, но несколько предметов старины купить все же можно. Если соответствующих знаний нет, то можно обратиться за помощью к профессиональным экспертам.

Онлайн-бизнес

Пользователи проводят много времени в онлайне не только ради развлечений. Многие ищут новые способы заработка, а если говорить точнее, варианты для прибыльных инвестиций.

Примеров громких стартапов, которые начинались как проект одного или нескольких людей немало: социальная сеть во , Instagram, и т. д. У технологических стартапов низкий порог входа.

Нужна прорывная бизнес-идея, план и человеческие ресурсы для реализации.

Можно открыть узкоспециализированный интернет-магазин в нише, где нет конкурентов, запустить свадебный агрегатор или сделать социальную сеть для каратистов. Вариантов уйма, и продуманный проект принесет моральное и материальное удовлетворение.

Кредиты в интернете

Онлайн-кредиты — пассивный способ заработка, сопряженный с рисками. На бирже Webmoney средний процент: 0,003 в день. Топовый кредитор зарабатывает до 16 % с 1 открытого лимита.

Он выдал 132 займа, но если взять среднюю сумму в $100, то с каждого кредита бизнесмен зарабатывает по $16, а общая сумма превышает 2 000 USD.

Эти данные приблизительные, а вот статистика биржи точная: открыто займов на 136 миллионов долларов за все время, около 50 тысяч активных заемщиков.

При 10 % ставке получается 2.5 % прибыли в месяц или 30 % годовых. Ни один банковский вклад не принесет столько прибыли. Конечно, может попасться недобросовестный заемщик, но риски есть везде.

Куда вложить 100000 рублей, чтобы получить сверхприбыль

Агрессивное инвестирование поможет либо быстро увеличить стартовый капитал, либо принесет серьезный убыток. К таким инструментам относится трейдинг на бирже, криптовалюта и хайпы. В эти варианты можно вложить 100 тысяч рублей, чтобы они приносили доход, но довольно высоки риски лишиться инвестиционного портфеля.

Криптовалюта

Инвестирование в Биткоины кажется идеальным вариантом, но сейчас покупка криптовалюты подходит только для состоятельных инвесторов. Текущая стоимость 1 единицы превышает 500 тысяч рублей. Выгодно было покупать Биткоин в 2016 году за 30 тыс. р. За 3 года курс вырос почти в 20 раз, а на пике 1 Биткоин стоил более миллиона рублей.

Лучше присмотреться к относительно молодым и перспективным «монетам». На рынке их достаточно, тот же TRX (Tron). Выбирайте проекты с высокой капитализацией, также следите за дневным объемом рынка. Криптоинвесторам пригодится сервис вроде Coingecko, где есть все необходимые графики и статистика.

Бинарные опционы

Одно из популярных направлений в интернете. Достаточно предугадать динамику курса валютной пары и выбрать оптимальный временной отрезок. Существуют краткосрочные и долгосрочные сделки, и особый тип One Touch — трейдеру необходимо спрогнозировать коснется ли цена определенного уровня.

Открыть счет можно у одного из проверенных брокеров: Binomo, IQ Option, Binary. Что касается теоретических знаний, то на базовое обучение понадобится несколько месяцев.

[attention type=green]

Можно потренироваться на бесплатном демо-счете, и только после того, как появится уверенность в прогнозах, перейти к «ставкам» на реальные деньги. Что касается прибыльности, то она зависит от выбранной пары и брокера.

[/attention]

При хорошем раскладе можно получить 50–70 % от объема вложений. Можно торговать по чужим сигналам.

Хайпы

Инвестиции в HYIP-проекты — очень рискованный шаг. Механизм работы таких сервисов довольно простой.

Создатель привлекает как можно больше пользователей, они пополняют счет, часть денег забирает администратор, а остальные распределяются между новыми участниками. задача создателя заключается в том, чтобы привлечь новых вкладчиков и удержать старых.

Большинство хайпов выплачивают деньги только определенному количеству «старичков», то есть пользователям, которые пришли в проект раньше всех.

Уровень дохода в хайпах может достигать 150–200 %, но это не значит, что нужно найти первую попавшуюся платформу и вложить в нее все свободные средства. Воспользуйтесь мониторингом, где отображается вся статистика по проекту, и, судя по всему, администратор выступает в роли инвестора.

Если необходимо в короткие сроки прибавить к объему стартового капитала 50–100 %, то можно попробовать зарегистрироваться в каком-нибудь проверенном хайпе.

Как собрать оптимальный инвестиционный портфель

В сфере инвестирования есть такое понятие, как диверсификация — разделение инвестиционного портфеля на разные активы. Когда объем стартового капитала небольшой, сложно поделить его на несколько направлений. Вложить 100000 рублей, чтобы заработать на вкладах или офлайн-бизнесе вполне реально, а вот на приобретение элитной недвижимости нужна сумма в десятки раз больше.

Пример инвестиционной стратегии с использованием нескольких инструментов:

  1. 100 г золота на обезличенном металлическом счете — 26 тыс. р. (26 %).
  2. Онлайн-кредит на бирже Webmoney — 24 000 р. (24 %).
  3. 100 акций Газпрома — 23 000 р. (23 %).
  4. Пополнение баланса в хайп-проекте на 7 000 р. (7 %).
  5. Криптовалюта: 5 монет BNB (Binance Coin) и 10 монет EOS — 20 000 р. (20 %).

Сто тысяч рублей — не такая уж и маленькая сумма для инвестирования. Некоторые новички стартуют с тысячей долларов в кармане. Выбор стратегии и инструментов полностью лежит на инвесторе. Необходимо отталкиваться от уровня дохода и личных предпочтений, тогда можно достичь успеха в одном направлении, а не распыляться на десять сомнительных.

Источник: https://Delen.ru/investicii/kuda-vlozhit-100000-rubley.html

Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта :: Новости :: РБК Инвестиции

Инвестиции до 100 000 рублей

Не только миллионеры могут быть инвесторами. Покупать ценные бумаги можно и на ₽1–2 тыс. Главное — быть последовательным и регулярным. Мы узнали у экспертов, во что можно вложить деньги, если у вас не много средств

KVN1777 / Shutterstock

Если ваша зарплата не превышает ₽100 тыс., то вы все равно можете инвестировать свои средства и формировать капитал. Необязательно вкладывать сразу большие деньги. Здесь важны дисциплина и регулярность, рассказала «РБК Инвестициям» директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» Александра Краснова.

«Если соблюдать эти два условия, то, инвестируя даже небольшие суммы каждый месяц, можно получить приличную доходность», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что не нужно сразу вкладывать большие деньги, чтобы просто не было стресса, что вы их можете потерять. Можно постепенно покупать ценные бумаги  и повышать доходность.

Мы подобрали несколько инструментов, в которые можно вкладывать по ₽5–10 тыс. в месяц и даже меньше и постепенно формировать портфель.

Pavel L Photo and Video / Shutterstock

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки  входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

[attention type=yellow]

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

[/attention]

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги  и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы ETF . Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс., и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле.

Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Сергей Фадеичев / ТАСС

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации.

Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант.

«То есть вы, покупая облигации, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

[attention type=red]

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая ключевая ставка  Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

[/attention]

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт.

То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он.

То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация  снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс., отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.

Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.

Источник: https://quote.rbc.ru/news/article/5f58e0ed9a79477f87b2ebd3

Куда вложить 100 000 (сто тысяч) рублей

Инвестиции до 100 000 рублей

Сто тысяч рублей — сумма, прямо скажем, для инвестиций незначительная. Если вы ежемесячно будете инвестировать такую сумму, то это уже серьезный инвестиционный бизнес. Поэтому надо изначально определиться — это единовременное вложение средств и более других вложений не будет, или это начало инвестиционного процесса, пусть и не такими суммами, но с регулярными подпитками.

Сто тысяч рублей — единственный капитал для инвестиций

Начнем с позиции: есть 100 000 рублей и больше не будет. Речь идет об пассивном вложении средств. Открытие собственного бизнеса за такую сумму предполагает активное участие инвестора в открытом бизнесе, поэтому не будет здесь рассматриваться.

Куда вложить 100000 рублей:

  • чтобы не потерять деньги от инфляции;
  • чтобы заработать прибыль, покрывающую инфляцию, уплатить налоги, и чтобы осталось на “хлеб с маслом”.

Как уберечься от инфляции

От инфляции, которая сегодня равна приблизительно 12%, можно уберечься обычным банковским вкладом. Приведем ряд московских банков, которые предлагают принимать вклады физических лиц под 16% и выше:

  1. Коммерческий Банк «РосинтерБанк»: продукт «Доходный +», ставка до 20%;
  2. АО «Банк «Арксбанк»: продукт “Доходный+”, ставка до 17%;
  3. Акционерный Коммерческий Банк «Кредит-Москва»: продукт “Лучше не бывает!”, ставка — 16%;
  4. Коммерческий Банк «АйМаниБанк»: продукт “Максимальный процент”, ставка — 16%.

Вы не получите полную сумму по этим вкладам, придется заплатить налог на прибыль с суммы дохода, которая превышает ставку в 13,25% поскольку, при доходности вклада выше 5 процентных пунктов ставки рефинансирования (8,25%) Центробанка, взимается налог в 35%.

Если Вы сделаете сегодня вклад в «РосинтерБанк», то покроете не только инфляцию, но получите и прибыль, при условии, что уровень инфляции не превысит заявленный процент к концу срока вашего вклада.

Как заработать прибыль

Если отсечь предложения “лохотронщиков”, заполнивших более 90 процентов интернета своими обещаниями быстрого обогащения, то остается не так много предложений куда вложить 100 тысяч рублей, от которого можно ожидать прибыль.

Главное условие правильного инвестирования средств:

Следование этим правилам сохранит ваши средства для более надежных вложений. Такими вложением может стать портфель ценных бумаг.

Инвестиционный портфель

Просто купить несколько акций, которые имеют высокую ликвидность и в данный момент растут в цене, и ждать пока появится прибыль, не очень разумно.

Надо знать рынок акций, состояние дел в этой компании, может это конъюнктурный всплеск, за которым последует обвал и Вы в убытке.

В этой ситуации лучше приобрести высоколиквидные бумаги: облигации государственного займа, еврооблигации или акции крупных и известных компаний.

Уоррен Баффет, самый богатый в мире инвестор в акции, советует изучать рынок ценных бумаг и искать перспективные компании. Кризис — лучшее время для инвестиций. А терпение лучшее качество инвестора.

[attention type=green]

Баффет покупает акции перспективных, по его мнению, компаний и ждет год — два, пока они не начинают расти. Далее по обстоятельствам: если компания находится на прорыве новых технологий, Баффет покупает компанию целиком.

[/attention]

Если он сомневается, то просто продает акции с прибылью.

Конечно, можно изучить фундаментальный и технический анализы, сесть за компьютер и, воспользовавшись демо-счетом, отточить свое мастерство финансового трейдера, а затем сформировать себе такой инвестиционный портфель, который будет приносить регулярную прибыль. Это возможно, если вы решили стать профессиональным финансовым трейдером, но, даже при этом, никто не может дать гарантию постоянного успеха на фондовом рынке.

Разумный путь формирования инвестиционного портфеля на сумму 100000 рублей — обратиться к финансовому брокеру в, хорошо зарекомендовавшую себя, финансовую компанию. Финансовый брокер поможет сформировать портфель под ваши требования, а при необходимости, может взять его в управление под вашим контролем.

Индивидуальный инвестиционный счет

Интересный инвестиционный инструмент появился в начале 2015 года — индивидуальный инвестиционный счет. Он может быть открыт любым инвестором у брокера или управляющей инвестиционной компании.

Сумма инвестиций до 400 000 рублей, срок вложения — не менее 3 лет.

Достоинством такого вложения является налоговые льготы на доход: владельцу счета предлагается получить налоговый вычет в размере 13% от величины вклада или освобождение от подоходного налога за весь срок инвестиций.

Паевые инвестиционные фонды

Отдать деньги в управление в ПИФ (Паевой Инвестиционный Фонд) вполне разумно. Главное правильно выбрать ПИФ.

Для этого достаточно изучить доходность ПИФов и рейтинг управления ими, публикуемые на страницах финансовых изданий или в интернете.

Главным недостатком такого инвестиционного вложения является полная ваша неосведомленность о том как распоряжаются вашими деньгами, а достоинством является возможность забрать свой пай в любое время.

Государственно-частные проекты

Очень интересным направлением инвестиций является концессионное соглашение с государством в области ЖКХ, здравоохранения и ряде других инфраструктурных областях. Новый порядок получения концессий позволяет осуществлять государственно-частные проекты минуя конкурсную систему.

С 1 мая 2015 года сами инвесторы могут выступать с инициативой заключения концессий, на основе государственно-частного партнерства, без конкурса. Эта стало возможным благодаря изменениям в Федеральном Законе «О концессионных соглашениях».

Это означает для инвестора возможность взять в концессию такие объекты как аптеки, пункты утилизации отходов или другие доходные проекты.

Возможно суммы ста тысяч рублей будет недостаточно для выполнения концессионного соглашения, но здесь возможно привлечь кредитные средства или организовать концессионный пул инвесторов, увеличив таким образом капитал до необходимого.

Вложение денег в действующий бизнес

Вложение денег в действующий бизнес может оказаться очень выгодным инвестиционным проектом. Очень много компаний нуждаются в средствах для расширения бизнеса, которые не могут получить в банках, или могут получить, но под неподъемные проценты. Поиск таких компаний возможен на сайте Subscribe.Ru в разделе БизнесПартнер.ру.

Большим недостатком такого подхода к проблеме “куда вложить сто тысяч рублей” — высокая степень риска. В интернете бродят очень много мошенников, желающих заполучить ваши кровно заработанные средства.

Поэтому, тщательный анализ таких предложений, детальное ознакомление с бизнесом, проверка документов на его осуществление, личное знакомства с участниками бизнеса, юридически грамотное оформление инвестиций в данный бизнес — необходимое условие вложения средств.

Франчайзинг

Франчайзинг сегодня — одно из направлений, которое при минимуме инвестиций дает возможность за короткий срок гарантированно вернуть вложенные средства и получать постоянный доход. Приобретение франшизы известных компаний может стать хорошим источником дохода, но большинство из них лежат за пределами ста тысяч рублей.

Предложений по франчайзингу в интернете предостаточно, вполне можно найти предложение с ценой около означенной суммы. Главное определиться с выбором компании и получить наилучшие условия франчайзинга. Многие сайты в интернете дают подробное описание условий приобретения франшизы и алгоритмы ведения бизнеса, например http://www.franchisekey.

ru/ или сайт Российской Ассоциации Франчайзинга http://www.raf.ru/.

Челночный бизнес

Многие сегодня забыли, что благосостояние многих российских семей формировалось в 90 годы прошлого столетия на этом бизнесе. Но и сегодня имея сто тысяч рублей можно опробовать этот бизнес.

Алгоритм такого бизнеса сегодня выглядит следующим образом:

  • Просматриваешь рекламу товаров в интернете, периодических изданиях и на телевидении;
  • Выбираешь хорошо востребованный товар.
  • Ищешь производителя аналога товара или оптового продавца в Китае (конечно, не оригинального производителя).
  • Выходишь на производителя или оптовика и заказываешь минимальную партию для пробы (мин.партия от 20-30 тысяч руб.).
  • Размещаешь рекламу на Avito (бесплатно или платно за 500 рублей в неделю).
  • Товар предлагаешь с наценкой (минимум 50%).
  • Организуешь доставку товара курьерами.

Доходность такого бизнеса, при хорошей организации, составляет минимум 20% в месяц. Но надо самому потрудиться.

8-ой способ: «Инвестиции в интернет-проекты и стартапы»

Один из самых доступных и наименее трудоемкий способ приумножения капитала – это инвестиции в интернет проекты. На этом рынке можно найти предложения с минимальной планкой входа в проект от $1 и потенциальной доходностью в районе 5%-7% в месяц. В двух словах о специфике и преимуществах данных инвестиций.

Интернет один из немногих сегментов экономики, который даже в это тяжелое для нее время продолжает находиться в растущем тренде. Вы и сами можете наблюдать, насколько быстро сегодня развиваются различные онлайн проекты: социальные сети, интернет-магазины, приложения и т.д., которые своим собственникам без труда приносят более 200% прибыли в год при сравнительно небольших затратах.

Можно ли стать активным участником этого рынка? Запросто! Став совладельцем одного из таких проектов, вы обеспечите практически гарантированную возвратность инвестиций. Более того, за последние несколько лет эта сфера обрела вполне законные рамки. Теперь большинство вложений в интернет-проекты осуществляются на специализированных площадках, работающих под надзором финансовых регуляторов.

[attention type=yellow]

Простой наглядный пример – инвестиционная биржа интернет-проектов ShareInStock.com, на которой собственники перспективных сайтов и стартапов привлекают для их развития инвестиции, а инвесторы получают возможность вложиться в растущий проект и стать его паевым собственником.

[/attention]

Минимальный размер инвестиций на ShareInStock.com составляет $1, что делает инвестиции в интернет-проекты посильными для каждого из нас, тогда как, достаточно весомая дивидендная доходность от 3% до 10% в месяц, позволят уже за первый год обеспечить возвратность своих средств.

Работа ShareInStock.com осуществляется под надзором регулирующего органа, а сами инвестиции в интернет проекты осуществляются путем приобретения инвесторами легальных ценных бумаг проектов (как на фондовом рынке).

В данной статье мы ограничились инвестиционными вложениями в 100 000 рублей. Если полученные средства от инвестиций продолжать вкладывать, увеличивая инвестиционный капитал, ваши возможности существенно расширятся и появятся новые области инвестирования.

Читайте далее

Источник: https://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/kuda-vlozhit-100000-rublej.html

Куда стоит вкладывать деньги тем, кто накопил 100 тысяч рублей — Финансы на vc.ru

Инвестиции до 100 000 рублей

Депозиты, драгметаллы, свой бизнес и другие варианты с разбором от банкиров и предпринимателей.

Вклад в банке

Самые популярные вклады — в рублях, долларах и евро. Обычно банки используют деньги вкладчиков для выдачи кредитов, а в качестве вознаграждения за «работу» средств начисляют процент.

По данным сервиса «Банки.ру», на сегодня средняя ставка по вкладам в рублях составляет 6,07%, в долларах — 1,3%, а в евро — 0,16%.

Депозит можно пополнять или снимать с него деньги, но бывают и фиксированные вклады. Первый случай удобнее, но второй выгоднее — у такого депозита выше процент.

«Из всего банковского инвестирования депозит — это единственный продукт, который гарантирует не только процентный доход, но и возврат средств», — рассказывает руководитель по развитию инвестиционных решений «Альфа-банка» Александр Оспищев.

По закону, если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то в случае проблем банка эти деньги вернёт Агентство по страхованию вкладов.

Если же вы просто хотите сохранить деньги и сократить риски, то можно разложить средства по двум или трём разным валютам, чтобы не переживать за колебания курса.

Вклад подходит людям, которые:

  • хотят получать доход без риска;
  • не планируют в ближайший год совершать крупные покупки;
  • не ждут большой прибыли в короткие сроки.

Покупка валюты

На курс валют влияет слишком много факторов, чтобы его можно было спрогнозировать: политические кризисы и выборы, решения центральных банков и так далее.

Изменения курса доллара США за год (с 1 января по 31 декабря 2014 года) ratestats.com

Россияне, которые купили доллары в начале 2014 года, смогли за год заработать более 80%: с января по декабрь стоимость валюты выросла с 37 рублей до 67 рублей.

[attention type=red]

Но те, кто покупал доллар в августе 2018 года, за год не только ничего не заработали но и потерпели убыток: в то время средний курс составлял 66,07 рублей, сейчас 65,32 рубля.

[/attention]

По словам руководителя отдела инвестиционных продуктов для состоятельных клиентов «Тинькофф» Кирилла Фатеева, скачки валют 2014 года — исключение из правил, и с помощью валютных спекуляций очень трудно заработать.

Даже у профессиональных трейдеров не всегда получается превратить такие операции в постоянный доход.

Более ответственной стратегией будет держать сбережения в иностранной валюте — не с целью спекуляций, а для диверсификации рисков. При таком сценарии вы сохраните свои деньги, например, если произойдет резкая девальвация национальной валюты.

По словам Александра Оспищева, сама по себе валюта — плохой инструмент для инвестиций. Она не приносит дохода, а из-за инфляции — постоянно теряет в цене.

Например, у доллара США средняя историческая инфляция около 2% в год. То есть $100, которые мы купили в 2009 году, сейчас эквивалентны $80 в ценах 2009 года. Другими словами — потеряно 20% покупательной способности.

Покупка валюты подходит для тех, кто:

  • не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения в случае кризиса;
  • хочет заработать и хорошо разбирается в валютном трейдинге.

Покупка драгметаллов

Чтобы вложить деньги в золото, серебро, платину или палладий, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметаллов, предсказать довольно сложно. Тот, кто год назад инвестировал 100 тысяч рублей в золото или палладий, заработал 5295 рублей или 49 315 рублей. С другой стороны, тот, кто приобрёл на такую же сумму серебро или платину, потерял 3938 рублей или 4879 рублей.

По словам Фатеева, платину используют в нефтеперерабатывающей промышленности, серебро — при изготовлении микросхем, а палладий — в автомобильных нейтрализаторах. Поэтому они чувствительны к состоянию экономики.

Например, когда во многих странах ужесточают экологические стандарты, растёт цена палладия для автомобильных нейтрализаторов. Что мы и наблюдаем сегодня.

Золото тоже используют в промышленности, но большая доля всё же лежит в различных фондах. Этим драгметаллом, в качестве инструмента сохранения стоимости, владеют и многие центробанки. В случае обвала рынка инвесторы в первую очередь пойдут за золотом, поэтому оно сильно реагирует на кризисные явления.

[attention type=green]

Александр Оспищев отмечает, что драгметаллы сами по себе не приносят доход, их единственное преимущество — возможность сохранить капитал.

[/attention]

В случае кризиса и падения цен на основные финансовые инструменты золото, скорее всего, вырастет в цене и частично компенсирует просадку в портфеле.

Покупать слитки и драгоценные монеты эксперты не советуют — это невыгодно. «Если взять драгоценную монету, то её цена состоит не только из стоимости металла, но и наценки, например, за редкость. Из-за трудности определения этой наценки её непросто продать по хорошей цене. Такой актив неликвиден», — отмечает Фатеев.

«Появляются проблемы: где хранить слиток и как его не повредить, чтобы он не потерял в стоимости», — говорит Оспищев.

Вложение в драгметаллы подходит, если:

  • нет цели заработать, но хочется перестраховаться на случай кризиса;
  • есть желание попробовать заработать, нет опыта, но есть свободные деньги, которые не жалко потерять в случае обесценивания драгметалла.

Акции и облигации

За год цена акций «Газпрома» выросла на 62,3% — со 141 рубля до 227 рублей. С другой стороны, у «Ленты» противоположная ситуация: год назад акции стоили 318,5 рублей, а сегодня — 215,6 рублей. То есть за год цена одной акции упала на 32%.

По словам Александра Оспищева, у акций высокий риск и высокая доходность. Но они всё равно безопаснее, чем торговля валютой. У облигаций средняя доходность и средний риск. Один из самых надёжных инструментов — облигации крупных российских банков.

Чтобы сократить риски, нужно собирать портфель из разных инструментов. В зависимости от сроков и целей, у вас может быть в портфеле больше акций или, напротив, больше облигаций.

Например, акции дают больший прирост, но они более волатильны (подвержены изменениям цен — vc.ru) и могут сильнее облигаций проседать на коротком промежутке. Преимущество облигаций в том, что они ведут себя стабильнее, чем акции, но они менее доходны в долгосрочной перспективе.

Если у вас есть 100 тысяч рублей, которые вам могут понадобиться в ближайшие три года, я бы смотрел на облигационные фонды. Если срок больше, то есть смысл покупать акции.

Кирилл Фатеев рассказывает, что выбрать ценные бумаги можно с помощью робо-эдвайзера — он поможет собрать портфель с оптимальным соотношением риска и доходности.

Робо-эдвайзер диверсифицирует состав портфеля по компаниям и отраслям, а также учитывает инвестиционный профиль клиента — умеренный, консервативный или агрессивный.

[attention type=yellow]

Большую часть портфеля — около 60% — можно отдать на долларовые и рублёвые облигации. Также можно вложить деньги в золото — это инструмент защиты от резких падений рынка. Например, американский инвестор Рей Далио советует 5–10% портфеля держать в золоте.

[/attention]

Кроме того, деньги можно вложить в биржевые инвестиционные фонды (ETF).

Фонд сам выбирает ценные бумаги, в которые стоит инвестировать (например, акции американских ИТ-компаний), и выпускает свои акции.

Говоря очень упрощённо: когда выбранные фондом ценные бумаги дорожают, дорожают и акции фонда — и наоборот.

Приложения для работы с ценными бумагами:

Покупать ценные бумаги стоит тем, кто:

  • больше хочет заработать, а не сохранить;
  • готов тратить время на изучение принципов работы рынка ценных бумаг;
  • отдаёт не последние деньги, а в случае неудачи готов их потерять.

Инвестиции в компании (краудлендинг)

Краудлендинг — это когда инвесторы выдают целевые займы бизнесу, например, чтобы закупить необходимую технику. Владелец бизнеса получает деньги на развитие, а заёмщик — процент, который становится его доходом.

Например, на Ozon Invest заёмщик обязан ежемесячно выплачивать инвестору часть основного долга и проценты (18%).

Краудлендинг — рискованное занятие, и я бы не стал рассматривать его как серьёзную часть портфеля. Если такие инвестиции составят до 10–15% от портфеля и вы вкладываете не последние 100 тысяч рублей, то попробовать можно.

Но вы должны понимать, что краудлендинг — это тот случай, когда площадка, предлагающая на ней инвестировать, перекладывает риски на клиентов, зарабатывая на комиссии посредника.

Краудлендинг может помочь увеличить доходность портфеля, но риск потерять сильно выше, чем, например, на рынке акций.

В краудлендинг лучше инвестировать не более 5% от 100 тысяч, потому что риски довольно высокие. Допустим, заёмщик берёт деньги через платформу для инвестирования, но бизнес у него не пошёл, за этим может последовать потеря денежных средств.

Доходность сервисов для инвестирования (данные с сайтов компаний):

  • Ozon Invest (Ozon): доходность до 18% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
  • «МодульДеньги» («Модульбанк»): доходность 25–35% годовых, сумма инвестиций любая.

  • «Альфа-поток» («Альфа-банк»): доходность до 22,3% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
  • «Город Денег»: доходность от 20% годовых, минимальная сумма инвестиций 50 тысяч рублей.

  • Fundico: доходность от 16,67% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.

Краудлендинг подходит тем, кто:

  • Хочет рискнуть и отдаёт не последние сбережения.
  • Хочет быстро заработать, поэтому готов рискнуть.
  • Напротив, готов ждать n-времени — никто не может точно сказать, когда проект «выстрелит» и произойдёт ли это вообще.

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «Юле» или «Авито». За 100 тысяч рублей там продают аптечный киоск или автомойку в Хабаровске.

По словам Александра Оспищева, при покупке бизнеса под ключ нужно изучить, как создавался бизнес, кто с ним связан, что он продаёт, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Даже в тех случаях, когда добропорядочные собственники продают стабильный бизнес, есть нюансы с рынком, долговой нагрузкой, окупаемостью и так далее.

Представьте, что вы создаёте этот бизнес с нуля, и составьте грамотный бизнес-план, чтобы просчитать все риски, и понять, как вы собираетесь развивать этот проект в будущем.

К готовому бизнесу относятся не только офлайн-компании, но и мобильные приложения или сайты. Их можно купить на специальных площадках, Flippa — одна из таких. Если выставить в настройках поисковика сервиса ценовой лимит до $1574 (100 тысяч рублей), то можно найти около 50 предложений.

Среди интересных проектов — выставленный на продажу фоторедактор с 1,3 млн загрузок в Google Play. Автор обещает ежемесячный доход более $300.

Также можно купить поисковик для торрентов с обещанной прибылью в $3694 в месяц. Но важно понимать: покупателю никто не гарантирует, что код приложения окажется работоспособным, а поисковик не «упадёт» в первый же день покупки.

Покупка готового бизнеса подойдёт тем, кто:

  • готов потерять 100 тысяч рублей;
  • знает юристов и бухгалтеров, которые могут помочь с оценкой компании;
  • не ждёт, что купленный бизнес сразу начнёт приносить прибыль;
  • готов решать возможные проблемы.

Куда вложили бы 100 тысяч банкиры и предприниматели

Свои свободные 100 тысяч рублей я бы вложил в диверсифицированный портфель из акций с небольшой долей облигаций — это самое доходное решение на долгосрочной перспективе.

Пока курс рубля ещё крепкий можно начать покупать доллары и корпоративные долгосрочные облигации США, например, сроком на 10 лет. Сегодня это один из лучших вариантов для инвестиций.

[attention type=red]

С акциями есть риски, что рынок может упасть, так как в мировых экономиках может наметиться рецессия. А с облигациями сейчас можно зафиксировать неплохую доходность. К тому же, учитывая, что ставка ФРС (Федеральная резервная система — vc.ru) может продолжить снижаться, цена таких облигаций будет расти.

[/attention]

Если бы мне было 20 лет, я бы потратил эти деньги на обучение. Как раз в этом возрасте я ходил на семинар Эрхарда Вернера. Его семинар помог мне трезво взглянуть на свою жизнь, избавиться от субъективных эмоциональных ожиданий и построить планы на ближайшие годы.

Я бы посоветовал семинары по тайм-менеджменту, а также те, где учат избавляться от эмоций на работе, в бизнесе и полагаться на здравый смысл, факты и знания, а также строить планы для достижения цели.

А куда вы бы вложили свободные 100 тысяч рублей?

Попробую заработать на перепродаже валюты

Вложу все деньги в драгметаллы

Инвестирую в ценные бумаги

Помогу молодым компаниям и заработаю сам — вложу деньги в краудлендинг

Настоящие деньги только в бизнесе, думаю, можно рискнуть и начать своё дело 

Показать результаты

Переать

Проать

Источник: https://vc.ru/finance/76298-kuda-stoit-vkladyvat-dengi-tem-kto-nakopil-100-tysyach-rubley

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: