Инвестиционная деятельность сбербанка

Содержание
  1. Сбербанк: инвестиционные предложения и программы
  2. Сбербанк индивидуальный инвестиционный счет
  3. Открыть ИИС в Сбербанке
  4. Инвестиции от Сбербанка
  5. Инвестиционный счет в Сбербанке
  6. Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц — что это такое, отзывы, налоговый вычет
  7. В чем особенность инвестиционных вкладов в сбербанке
  8. Особенности инвестиционного вклада
  9. Доходность и условия
  10. Возможность досрочного расторжения
  11. Страховые случаи
  12. Дополнительные опции
  13. Получение налогового вычета по НДФЛ
  14. О программах для инвестирования
  15. Процедура оформления инвестиционного депозита
  16. Как закрыть инвестиционный депозит
  17. Плюсы и минусы
  18. Заключение
  19. Инвестиционная стратегия Sberbank CIB на 2019 год — Финансы на vc.ru
  20. Почему мы выбрали Sberbank CIB
  21. Как развивался российский рынок акций в 2018 году
  22. Экономическая ситуация
  23. Политическое влияние
  24. Тенденции инвестиций в 2019 году
  25. Нефть и газ
  26. Добыча и обработка металлов
  27. Информационные технологии
  28. Финансовый сектор
  29. Розничная торговля
  30. Транспорт
  31. Вывод
  32. Сбербанк Инвестиции: особенности инвестирования, проекты и доходность
  33. Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита
  34. Инвестиционное страхование в Сбербанке
  35. Финансовый советчик «Простые инвестиции»
  36. Готовые портфельные решения
  37. Личный кабинет для управления активами
  38. Инвестиционные программы Сбербанка
  39. Инвестиционный кредит от Сбербанка
  40. Кодовая таблица инвестора
  41. Программа Quik
  42. Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Сбербанк: инвестиционные предложения и программы

Инвестиционная деятельность сбербанка
Рубрика: СберБанк 09.07.2019   ·   : 0   ·   На чтение: 8 мин   ·   Просмотры:

Вопрос инвестирования для простых граждан — темный лес.

Нам кажется, что инвесторы — глубоко образованные люди, имеющие специальные знания в области финансов. Которые, к тому же, обладают невероятными аналитическими способностями.

Многие банки стараются развеять этот миф и создают различные инвестиционные программы, которые понятны простым людям.

Это и консультационные услуги, и разработка различных обучающих программ, и аналитические данные в режиме реального времени. Достаточно ли этого для начала деятельности полноценного инвестора?

Стать инвестором — просто. Гораздо сложнее — стать успешным инвестором

Стоит отметить, что инвестором может быть абсолютно любой человек, любой профессии и возраста. Зачастую в эту область приходят те, кому недостаточно доходности стандартного вклада.

Инвестор — человек, который хочет заставить работать свои сбережения и приносить ощутимый доход.

Безусловно, существуют и иные способы вложения денежных средств, которые никаким образом не связаны с фондовыми рынками, биржами и инвестициями. Но действительно ли они доходны или просто помогают сохранить накопленное?

  • Инвестиции в недвижимость

Это максимально простой и достаточно популярный вариант сбережения денежных средств. Защита от инфляции и обесценивая в данном случае гарантирована.

Но какие минусы? Долгая окупаемость вложений. Рост цен на недвижимость непостоянен и гарантировать его в определенные промежутки времени просто невозможно.

Сдача жилья в аренду — тоже не плохой вариант. Но в данном случае необходимо помнить о дополнительных затратах не только денег, но и вашего времени.

Данный способ приумножения средств был актуальным достаточно давно.

[attention type=yellow]

На сегодняшний день невозможно предсказать рост или падение валюты в долгосрочной перспективе.

[/attention]

Достаточно вспомнить тех, кто купил доллары и евро в конце 2014 года. Эти люди до сих пор находятся в минусе от своей сделки.

В случае валютных вкладов тоже не все так радужно. Годовые ставки по доллару у банков варьируются от 1 — 1,3%. Евро — 0,1% годовых независимо от суммы вклада и срока.

Это надежный метод для сохранения своих средств. Доходность в данном случае гарантирована, а ваши средства застрахованы (суммой до 1 миллиона 400 тысяч рублей).

Основной минус — низкая доходность, которая не всегда покрывает инфляцию.

Сбербанк индивидуальный инвестиционный счет

Поговорим о тех инвестиционных продуктах, которые предлагает Сбербанк для своих клиентов. Разберем вопросы рисков, доходности, а также управления своими активами.

ИИС — это специальный счет, который позволяет совершать операции с ценными бумагами

ИИС — это специальный счет, который позволяет проводить операции с ценными бумагами, получать доход, а также возвращать налог от государства.

  • Гарантированный налоговый вычет от государства — 13% (по истечению трех лет процесса инвестирования);
  • Открытие, пополнение и вывод средств в режиме онлайн;
  • Потенциальный инвестиционный доход гораздо выше любого банковского вклада;
  • Сбербанк предоставляет готовые инвестиционные стратегии для новых участников рынка.

Схема работы достаточно проста и прозрачна:

  1. Вы открываете ИИС и пополняете его баланс;
  2. Используйте готовые стратегии Сбербанка или действуете по своим убеждениям;
  3. Получаете возможность налогового вычета за три года;
  4. Имеете определенный финансовый результат.

В сравнении с досрочным закрытием обычного банковского вклада, закрытие ИИС не обернется потерей уже начисленных процентов.

Единственное, что стоит хорошо понимать — закрытие ИИС должно производиться не ранее 3 лет, иначе уже полученные налоговые вычеты от государства придется вернуть.

Для ИИС Сбербанк предусматривает две стратегии.

Подразумевает наименьшие риски из возможных. Ориентируется на вложение средств в Государственные облигации РФ и облигации крупнейших Российских компаний.

Предполагает получение дохода выше уровня инфляции и банковских вкладов.

Открытие ИИС по данной стратегии возможно как через Онлайн-банкинг (в данном случае сумма пополнения от 50000 рублей), либо через офис организации от 90000 рублей.

Минимальная сумма пополнения в течение всего периода — от 10000 рублей. Максимальная сумма на ИИС — 1 миллион рублей.

Частичное снятие средств со счета — невозможно. Вывод только через полное закрытие ИИС.

Наименьшие риски дают относительно скромный доход

О доходности той или иной стратегии вы можете узнать на официальном сайте банка. Все данные в открытом доступе и сформированы к аналитике.

Открыть ИИС в Сбербанке

Вторая стратегия — «Российские акции».

Подразумевает вложение средств в Российские компании, которые обладают достаточной ликвидностью и высоким потенциалом роста.

Предполагается действительно высокий уровень риска при возможности дохода выше среднего.

Чем выше риск, тем более велики шансы на серьезный доход

Суммы и условия инвестирования аналогичны первой стратегии. Разница их лишь в том, что данная стратегия предполагает наивысшие риски при наибольшей возможности заработка.

Начать работу с инвестициями вы можете тремя способами:

  1. Через приложение Сбербанк Управление Активами;
  2. В уполномоченном отделении Сбербанка;
  3. В офисе управляющей компании Сбербанка.

Общие условия инвестирования и работы с ИИС:

  • Минимальный срок инвестирования для получения налогового вычета в 13% — 3 года;
  • Сумма инвестиций от 50000 рублей (в режиме онлайн), либо от 90000 рублей в отделениях до 1 миллиона рублей;
  • Возможно открытие и ведение только одного ИИС;
  • Пополнение — от 10000 рублей, снятие — невозможно;
  • Круглосуточный доступ к информации;
  • Ведение всех расчетов только в национальной валюте.

Наиболее удобный метод управления и контроля за своими активами — мобильное приложение Сбербанк Управление Активами.

Приложение позволяет контролировать всю цепочку инвестиционной деятельности

Приложение позволит вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель, отслеживать динамику собственного портфеля и каждого фонда в отдельности, отслеживать историю операций.

С открытием ИИС вам не придется разбираться в тонкостях инвестирования и различных финансовых инструментах, постоянно отслеживать информацию и проводить аналитику данных, которые могут повлиять на стоимость каждой ценной бумаги в вашем портфеле. Больше не придется тратить время на изучение каждого эмитента.

Специалисты управляющей компании делают всю работу за вас.

Инвестиции от Сбербанка

Следующая возможность для инвестирования вместе со Сбербанком — брокерское обслуживание.

Открытие брокерского счета возможно через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Это быстро и бесплатно.

Хотите работать с готовыми решениями — приложение Сбербанк Инвестор вам в помощь.

Сбербанк Инвестор — приложение, которое позволяет использовать аналитику и готовые решения

[attention type=red]

Основные инструменты доступны от 1000 рублей. Все, что вам требуется — выбрать готовые идеи от аналитиков и следить за результатами в режиме онлайн.

[/attention]

В период акции с 1 июня по 31 августа обслуживание для держателей ценных бумаг ПАО Сбербанк — 0 рублей.

Для подбора стратегии в приложении Сбербанк Инвестор предусмотрен сервис, который позволяет на основе теста подобрать наиболее подходящий вариант вложения средств.

Лучшие идеи аналитиков Сбербанка доступны абсолютно для всех клиентов в бесплатном варианте.

Кому подойдут готовые решения? Тем, кто никогда не занимался инвестициями и только начинает свой путь, а также более опытным инвесторам, которые хотят почерпнуть новые идеи.

Готовые решения и огромное количество обучающих материалов позволяют совершенствовать свои навыки и способности

Предусмотрено три портфеля для потенциального инвестора:

  1. Консервативный. Актуальная доходность на текущий момент — 12,3%. Низкий уровень риска. В портфеле ОФЗ, облигации Сбербанка, ПИФ и ETF;
  2. Сбалансированный. 13,3% годовых на момент написания статьи. Средний уровень риска. В портфеле те же инструменты;
  3. Агрессивный. 15,4% на текущий момент. Высокий уровень риска. В портфеле те же инструменты + акции российских и иностранных компаний.

Как начать работу с готовыми инвестиционными идеями:

  1. Откройте брокерский счет в Сбербанк-Онлайн или отделении банка;
  2. Переведите инвестируемую сумму на счет и установите приложение Сбербанк Инвестор;
  3. Выбирайте инвестиционные идеи и получайте доход.

Инструменты, которые доступны для инвестирования на самостоятельной основе:

  • Акции российских компаний. Выбирайте наиболее устойчивые и перспективные компании, которые могут принести вам дополнительный доход. Время торгов — 10:00 — 18:45 МСК;
  • Облигации. Получайте купонный доход от покупки корпоративных или государственных облигаций. Время торгов — аналогичное;
  • ETF-фонды. Инвестиции в российские и зарубежные рынки (акции, облигации, драгоценные металлы);
  • Фьючерсы и опционы. Фиксация курса купли-продажи валюты или товаров в будущем. Торговые сессии: 10:00 — 18:45 МСК основная, вечерняя 19:00 — 23:50 МСК;
  • Внебиржевой рынок представлен: Еврооблигациями и Акциями иностранных компаний. Время приема поручений — 09:30 — 18:40 МСК.

Самостоятельная торговля или доверительное управление вашими активами — личный выбор каждого потенциального инвестора. Все зависит от ваших аналитических навыков, мышления, а также отношения к риску.

Инвестиционный счет в Сбербанке

Инвестиции — это всегда некий риск. Безусловно, этот риск оправдывается дополнительным доходом по сравнению с теми же банковскими вкладами.

Вы должны здраво оценивать свои силы и эмоциональное состояние. Если вы не готовы рисковать какой-либо суммой денег, то лучше обратить свое внимание на инструменты с гарантированным доходом.

Небольшой риск возможен в случае выбора консервативной стратегии инвестирования. Приобретая наиболее безопасные инструменты (ОФЗ, ПИФы), вы сводите риск к минимуму, но и доход будет не высок.

[attention type=green]

Выбирайте только тот уровень риска, который по силам вашему настрою и эмоциональному состоянию

[/attention]

Для более опытных инвесторов может быть применена стратегия разделения портфеля на так называемую «спокойную» и «рискованную» части. В данном случае большая часть средств остается в районе низкого риска, а меньшая инвестируется в агрессивную среду.

Если риск это не ваше, но дополнительный заработок в виде инвестиций вас интересует, то стоит обратиться за помощью к профессиональным управляющим — услуга «доверительное управление».

Специалисты самостоятельно составят портфель по вашим предпочтениям и будут зарабатывать для вас средства, получая свой процент вознаграждения. В доверительном управлении так же присутствуют свои стратегии.

Касательно ИИС и возврата налогового вычета существуют свою нюансы, о которых мы хотели бы рассказать.

Размер налогового вычета — 13% (максимальная сумма к получению — 52000 рублей). Данная сумма будет доступна при внесении на ИИС от 400000 рублей и более.

Сумма налога к получению не может быть превышать размер уплаченного НДФЛ.

Налоговый вычет предоставляется ежегодно при условии внесения средств на ИИС и наличия дохода, который облагается по ставке 13% (например, заработная плата).

Налоговый вычет — возможность вернуть уплаченные государству средства

Документы, необходимые к предоставлению на оформление налогового вычета:

  1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления;
  2. Уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора;
  3. Подтверждение о поступлении денежных средств на счет ИИС (в личном кабинете);
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ от работодателя, 3-НДФЛ от налогоплательщика;
  5. Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов для перечисления.

Комплект документов можно отправить в онлайн режиме на сайт ФНС или портал государственных услуг. Передать документы лично можно в налоговой инспекции или МФЦ.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/investitsionnye-programmy-sberbanka/

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц — что это такое, отзывы, налоговый вычет

Инвестиционная деятельность сбербанка

Получить дополнительный доход можно путем инвестирования денег. В Сбербанке России есть возможность расширить свои возможности и вложить деньги в ценные бумаги.

В чем особенность инвестиционных вкладов в сбербанке

Такой тип вклада отличается от обычного депозита.

Простой вклад — это заранее оговоренная доходность, а инвестиционный — позволяет иногда получить намного больше ожидаемого. Но предопределить подобное невозможно, поэтому такой вид вложения средств считается более рисковым.

Это происходит следующим образом:

  • гражданин приходит в банк, изъявляет желание сделать инвестицию;
  • ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ, в которые можно вложить средства;
  • после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда, работающая в направлении развития выбранной программы;
  • когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.

Риск заключается в том, что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.

Особенности инвестиционного вклада

Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни. То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком. Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

  • инвестор (вкладчик) вносит сумму на счет;
  • предварительно он решает, какой объем этих денег он готов предоставить для рисковой части, которая пойдет на развитие новой программы;
  • остальная часть денег называется гарантийной;
  • после размещения средств на счете управляющая компания, т. е. Управление активами Сбербанка, вкладывает гарантийную часть денег в облигации и вклады;
  • срок действия инвестиционного вклада — от 3 лет;
  • в течение этого срока инвестору начисляется часть прибыли, соответствующая размерам рисковой части;
  • по окончании действия соглашения инвестор получает свои деньги вместе с накопившейся прибылью.

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

  • деньги в отечественной валюте;
  • сумма — от 1000 до 1000000 (в рублях), дополнительные взносы — от 10000, за год счет может пополняться не более чем на миллион;
  • минимальный срок — от 3 лет;
  • доходность определяется активностью команды, которой поручено развитие данной программы.

Средний доход по инвестициям — 10-12%. Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.

При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.

[attention type=yellow]

При этом вкладчик может действовать самостоятельно, выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

[/attention]

Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих, предоставляемых банком.

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф. Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:

  • условия программы страхования;
  • срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Страховые случаи

При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения. В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

  1. Поменять фонд. Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
  2. Зафиксировать полученный доход. Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
  3. Зафиксировать вручную. Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
  4. Автопилот. Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
  5. Получить часть дохода. При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
  6. Увеличить сумму вклада. Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Налоговые отчисления можно вернуть, т. к. инвестиции — это особый вид вложений, для которых предусмотрены налоговые льготы.

По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:

  1. С вычетом ежегодно. Удобно, если есть возможность выплачивать НДФЛ с дохода от работы. Максимальная сумма к возврату — 52000 руб. При этом права на полученные вычеты сохраняются только при условии функционирования счета не менее 3 лет. Если счет закрывается раньше, то придется вернуть все налоги и выплатить пеню.
  2. Доходы вычитаются за 3 года. В этом случае верхнего предела суммы возврата нет. Идеальный вариант при торговле ценными бумагами.

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

О программах для инвестирования

Большая часть вложенного капитала — гарантийная, является доходной и вкладывается в активы, позволяющие получить прибыль вне зависимости от финансовой ситуации в стране.

Такими являются:

Остальные средства вкладываются в действующие идеи — инвестор выбирает, куда пойдут его деньги и какого рода счет он откроет в Сбербанке.

Они могут быть следующими:

  1. Новые технологии. Деньги вкладываются в развивающиеся компании, осуществляющие разработку и внедрение инновационных идей. Капитал защищен.
  2. Глобальный фонд облигаций. Деньги инвестируются в ценные бумаги мирового рынка. 85% актива составляют акции и облигации надежных компаний, остальные — в компании менее богатые.
  3. Потребительский рынок США. Вклады работают на развитие компаний, выпускающих товары широкого потребления путем приобретения акций. Колебания на валютном рынке могут предоставить дополнительные возможности для получения прибыли.

В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Инвестиционный вклад оформляется только лично в некоторых отделениях Сбербанка. Удаленно это сделать нельзя.

Инвестор выбирает один из способов, предлагаемых банком:

  • проведение инвестиции с брокерского счета
  • инвестирование с помощью управляющего, предоставляемого банком.

Чтобы сделать инвестиции в Сбербанке, нужно:

  • подобрать подходящее отделение;
  • посетить его, при себе иметь паспорт;
  • выбрать фонд, в который будет вложена рисковая доля капитала;
  • заключить с банком соглашение.

При этом в зависимости от стратегии, которой намерен придерживаться вкладчик-инвестор, он действует разными способами:

  1. Брокерский индивидуальный инвестиционный счет — перевести на него деньги от 1 тыс. до 1 млн и вложить их:
  2. Открыть один инвестиционный счет с доверительным управлением — удобный способ для тех, кто сам не обладает достаточными знаниями. Отличается высокой ликвидностью активов, а также качеством управления средствами, которое обеспечивает команда Сбербанка.
  3. Воспользоваться минимально рисковой стратегией «Накопительная».

Рекомендуется предварительно получить подробную консультацию, для чего можно воспользоваться любым способом связи со специалистами:

  • по телефону горячей линии по России;
  • по номеру для звонков из другой страны;
  • по обратной связи — для этого нужно оставить заявку.

Как закрыть инвестиционный депозит

Досрочное расторжение инвестиционного соглашения невыгодно и сопровождается убытками. Если по сложившимся обстоятельствам все же приходится забрать средства, то сделать это можно, лично написав заявление. Нужно указать причину этого действия.

Доход, полученный к этому моменту, будет израсходован на оплату банковских услуг. Вложенные средства вернутся полностью, если деньги находились на счете не менее 2 лет. При сумме вклада до 400 тысяч рублей возрастает вероятность возвращения неполной суммы вложений.

По окончании срока действия соглашения счет закрывается, если владелец вложения примет решение забрать деньги.

Плюсы и минусы

В этом способе получения пассивного дохода есть положительные и отрицательные стороны, которые нужно обдумать и взвесить перед вложением средств.

Положительными сторонами являются возможность получения дохода, собственное страхование и полная защищенность вложенных денег.

К недостаткам относится несколько пунктов, которые нужно объективно оценивать и учитывать:

  • величина доходов непредсказуема;
  • при неблагоприятной ситуации на рынке доходность инвестиции может быть даже отрицательной, хотя вклад будет возвращен полностью, т. к. деньги клиента защищены на 100%;
  • расторжение договора крайне невыгодно;
  • вклад в привычном смысле слова не застрахован.

Для объективной оценки эффективности инвестирования нужно понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России. Это не депозит, а иной, более мобильный и непредсказуемый, способ вложения средств. Этим объясняются некоторые отзывы разочарованных клиентов, которые не получили ожидаемого дохода.

Чтобы снизить риск крупных финансовых потерь, рекомендуется принять во внимание несколько рекомендаций:

  • не изменять программу слишком часто — нередко вкладчики выводят деньги из фондов прямо перед подъемом;
  • фиксация дохода сразу после получения снижает эффект капитализации;
  • доллары более выгодны, чем рубли;
  • отношение к инвестиции как к страховке снижает слишком большие ожидания.

Нужно спокойно относиться к кратковременным уходам вклада в минус. Это долгосрочный вид вложения, который может претерпевать колебания.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке — это способ вложения денег, сочетающий в себе доходность и надежность. Средства, размещенные на счете, гарантированно защищены, даже в случае полной неудачи владелец счета получит свою сумму обратно.

Рекомендуется тщательно выбирать программу для вложения и не спешить с фиксациями.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/investicionnyj-vklad-v-sberbanke.html

Инвестиционная стратегия Sberbank CIB на 2019 год — Финансы на vc.ru

Инвестиционная деятельность сбербанка

2018 год был непростым для мирового рынка акций. Почти все фондовые рынки закрыли год с минусовыми показателями. На этом фоне Россия показала стабильную дивидендную доходность. Индекс RTS достиг положительного значения в 5%, что делает российский фондовый рынок одним из самых эффективных в мире.

Почему Россия опережает и что позволяет ей стабильно удерживать сверхдоходность? Ответы на эти вопросы есть в новом аналитическом обзоре Sberbank CIB.

Команда экспертов Sberbank CIB Investment Research представила независимую оценку ситуации и динамики во всех значимых для рынка отраслях, обозначила главные тенденции в инвестициях в 2019 году и разработала собственную инвестиционную стратегию, направленную на минимизацию рисков и получение максимальной прибыли на российском рынке.

Мы в BDCenter Digital изучили отчет и выбрали из него все самое главное.

Почему мы выбрали Sberbank CIB

Sberbank CIB – ведущий игрок на отечественном рынке корпоративного кредитования и инвестиционно-банковских услуг. Компания специализируется на оказании всех видов банковского обслуживания и долгового финансирования крупного бизнеса, осуществляет торговые операции с ценными бумагами и инвестиционную деятельность, оказывает аналитическую поддержку по рынкам акций и облигаций.

Клиентами Sberbank CIB являются 5714 конгломератов и холдингов, 1627 финансовых институтов, в числе которых крупнейшие корпорации, государства, федеральные и субфедеральные органы власти.

Аналитическое управление Sberbank CIB Investment Research проводит стратегические и макроэкономические исследования, а также углубленный анализ деятельности российского фондового рынка.

В числе аналитических продуктов компании: ежедневные обзоры рынка акций и долговых бумаг, обзоры экономики, торговых и инвестиционных стратегий, анализ более 150 компаний России, СНГ, государств Центральной и Восточной Европы.

В 2018 году Sberbank CIB признан самым инновационным инвестиционным банком в Центральной и Восточной Европе по версии журнала The Banker. Организация заняла высшие строки в рейтингах Extel Survey 2018 и Cbonds.

Как развивался российский рынок акций в 2018 году

Одним из ключевых событий 2018 года стал масштабный отток капитала из глобальных фондов, ориентированных на развивающиеся рынки (GEM). По данным Центробанка, чистый отток инвестиций из страны за 2018 год составил $76 млрд. Это втрое выше показателя 2017 года.

В Sberbank CIB Investment Research назвали такую динамику следствием роста политической напряженности и естественной реакцией рынка на ужесточение экономических санкций, а также потенциальное замедление глобального развития экономики.

Фонды GEM являются крупнейшей группой инвесторов в российские акции, и неблагоприятные тенденции в этом активе способны серьезно пошатнуть отечественный рынок. Однако России удалось выдержать этот шторм благодаря общему повышению доходов.

Экономическая ситуация

По итогам 2018 года российский фондовый рынок показал дивидендную доходность в 5%, в то время как большинство мировых рынков закончили год с минусовыми показателями. Лидерами роста стали акции Лукойла, Новатэка, Норильского Никеля, ТКС Банка, ИнтерРАО ЕЭС, Яндекса и Mail.ru Group.

Между тем стабильный положительный результат скрывает существенное расхождение между отдельными секторами.

Эксперты отмечают, что успех России обусловлен исключительно энергетическим сектором, который в 2018 году прибавил 17%, опередив MSCI EM Energy Index на 10% и Brent на 30%.

[attention type=red]

Доходность акций металлодобывающих и металлообрабатывающих компаний осталась на прежнем уровне. Прибыль от секторов, ориентированных на внутренний рынок, упала на 20-40% в долларовом выражении.

[/attention]

Основной причиной такого расхождения аналитики назвали ослабление рубля, который потерял 13% с начала года на фоне санкций и фискальной нормы Центробанка, предписывающей устранять любое увеличение профицита счета текущих операций.

Доходы внутреннего сектора были пересмотрены в сторону понижения наряду с обесценивающимся рублем, в то время как доходы экспортеров резко возросли.

Учитывая, что экспортеры генерируют более 70% выручки от акций российских компаний, торгуемых на бирже, общее значение индекса доходов оказалось положительным.

Макроэкономический фон для российских акций выглядит солидно и предсказуемо. В 2018 году российский рынок продолжил развиваться по пути стабильности, а не роста.

Фискальное правило, согласно которому на все доходы от продажи нефти по цене выше $40 за баррель Минфин покупает валюту и направляет ее в Фонд Национального Благосостояния, а также ряд дополнительных мер эффективно отделили рубль и другие макроэкономические показатели от цен на нефть. Это сделало макроисторию России одной из самых прозрачных и предсказуемых среди всех развивающихся рынков.

Несмотря на высокую экономическую стабильность и глубокую ценность российского рынка, инвесторы приводят 2 основных аргумента, которые мешают им увеличить долю своего участия: риск санкций и анемичный рост ВВП, не способный удовлетворить инвестиционные аппетиты.

Политическое влияние

Ключевым риском для российского рынка в 2018 году стали международные политические события, которые усилили напряженность между Россией и Западом. В Sberbank CIB Investment Research выделяют 2 наиболее значимых момента:

· апрельское объявление санкций SDN США в отношении Rusal, En+

· летняя цепочка событий: встреча российского и американского

президентов на саммите в Хельсинки, принятие в США Закона о защите американской безопасности от кремлевской агрессии (DASKAA) и объявление новых санкций из-за предполагаемой причастности России к нападению на Скрипалей в марте.

В результате к началу осени индекс RTS упал на 11%, а индекс MSCI EM – на 4%.

Тенденции инвестиций в 2019 году

По мнению экспертов Sberbank CIB, в 2019 году дешевые и предсказуемые российские акции продолжат медленный рост на развивающихся рынках. Наиболее перспективными направлениями для инвестиций останутся нефтегазовый сектор, добыча и обработка металлов, IT-индустрия, банковская отрасль, сферы транспорта и розничной торговли.

В зависимости от геополитического фона аналитики предполагают несколько вариантов развития российского рынка. Базовый сценарий – сохранение Россией статуса-кво в международных отношениях и стоимость Брента на уровне $65 за баррель.

При обострении отношений с Западом вероятен дальнейший отток иностранного капитала и ослабление рубля, от которого выиграют компании-экспортеры.

[attention type=green]

Существенное сокращение санкционных рисков приведет к переоценке всего российского рынка и укреплению рубля, экспортеры уступят в относительном выражении, но вполне преуспеют в абсолютном значении.

[/attention]

В Sberbank CIB Investment Research делают ставку на экспортеров, считая наиболее разумным иметь преимущественное количество акций, способных превзойти любой геополитический фон.

Нефть и газ

Текущие рыночные условия остаются благоприятными для российских производителей нефти и газа.

Этому способствуют постепенное восстановление цен на нефть, укрепление рубля, а также налоговый маневр, предусматривающий дотационное субсидирование с прямым восстанавливаемым акцизом для компаний, выпускающих высококачественное топливо стандарта Евро-5 и планирующих начать производство в течение 3 лет.

В оценке наиболее перспективных игроков отрасли эксперты отдают предпочтение компаниям Лукойл и Новатэк. Они существенно улучшили распределение денежных потоков среди акционеров в 2018 году и имеют все возможности для дальнейшего увеличения дивидендов. Средний размер выплат акционерам по итогам 2018 года составил 5%.

Добыча и обработка металлов

Большинство российских металлургических и горнодобывающих компаний, работающих на экспорт, в 2018 году получили достойную поддержку от слабого рубля. Это позволило распределить почти 100% свободного денежного потока в качестве дивидендов, а средняя доходность по дивидендам составила 10%.

В Sberbank CIB ожидают продолжения тенденции в 2019 году и прогнозируют привлекательную доходность долларовых инвестиций в сектор.

Лидерство по дивидендной доходности остается у Норильского Никеля, который имеет диверсифицированную товарную корзину, разработанный план роста и хорошие перспективы цен на никель и палладий.

Информационные технологии

Положительный прогноз специалистов для акций интернет-компаний связан с устойчивыми тенденциями онлайн-рекламы, которая в 2018 году окончательно обогнала телевизионную и заняла больший сегмент российского рекламного рынка. Кроме того, интернет-компании активно расширяют свои возможности за счет внедрения новых технологий.

Эксперты отмечают впечатляющие перспективы Яндекса в сегментах такси, поискового бизнеса и электронной коммерции. Позитивные прогнозы распространяются на Mail.ru Group и QIWI, повышенные инвестиции которых в 2018 году должны начать окупаться в 2019.

В отношении перспектив мобильных операторов аналитики сохраняют осторожность. Потенциальные риски для инвесторов связаны с усиленной конкуренцией, вложениями в 5G и расходами по соблюдению закона Яровой.

Несмотря на это, аналитики ожидают незначительный рост, связанный, в том числе, с введением неограниченных тарифов на передачу данных, который позволит сохранить дивиденды акционерам на уровне 11,2%-11,4%.

Лидерами по инвестиционной доходности в компании считают МТС, VEON, EPAM Systems и Luxoft.

Финансовый сектор

Фундаментальная перспектива в динамике акций российских банков выглядит благоприятной. Эксперты Sberbank CIB ожидают рост потребительского кредитования на уровне 10% и однозначные цифровые значения роста корпоративных кредитов. Хорошее качество активов, стабильная маржа и продолжающийся переход к цифровому банкингу поддержат рост комиссионных доходов ведущих игроков.

В качестве рисков аналитики рассматривают растущий леверидж потребителей, медленный экономический рост, более обеспеченное кредитование и слабость рубля.

В целом, эксперты предвещают хороший год для отечественных банков, а наиболее перспективными для инвестиций называют ТКС Банк и Сбербанк.

Розничная торговля

По оценкам аналитиков, торговый сектор российского рынка медленно, но неуклонно движется вперед.

В 2019 году еще вероятны пара кварталов с нестабильными результатами, связанными с влиянием прошлогодних негативных факторов (снижение доходов населения на фоне роста ВВП, рекордное расширение торгового пространства, появление новых нишевых игроков). Однако в целом ситуация улучшится за счет:

  • ускорения роста выручки от торговли продуктами питания до 4,5% по

сравнению с ростом номинального дохода до 5%;

  • уменьшения торговых площадей;
  • роста доходов отрасли, опережающего глобальный рыночный рост.

Наиболее перспективными специалистам видятся акции X5 Retail Group – самого быстро растущего розничного продавца продуктов питания. Ожидаемый рост выручки компании в 2019 году – 13%-15%. От акций Детского Мира эксперты ожидают уверенного роста выручки, высокого ROIC, сильной генерации денежных средств и стабильных дивидендов.

Транспорт

Прогнозы по инвестициям в транспортный сектор наименее оптимистичны. В Sberbank CIB Investment Research не видят потенциальных триггеров, способных кристаллизовать ценность в секторе, а инвесторы не готовы вкладывать средства в отрасль в связи с геополитическими рисками.

Эксперты повысили рейтинг Аэрофлота до уровня “Держать”, несмотря на слабый потребительский спрос, конкуренцию и неопределенные перспективы цен на нефть.

В железнодорожных перевозках преобладает экспорт полезных ископаемых, а лидером перспективного контейнерного рынка по-прежнему остается Global Ports.

Вывод

В 2019 году российский рынок продолжает развиваться в рамках экономической модели, направленной на стабильность.

Баланс страны выглядит исключительно сильным с впечатляющим профицитом бюджета, низким уровнем долга и дешевой валютой.

Нет сомнений в том, что инвестиции в российскую экономику предлагают глубокую ценность, однако до тех пор, пока существует геополитический риск, рынок будет зависеть в основном от пересмотра доходов.

Источник: https://vc.ru/finance/67681-investicionnaya-strategiya-sberbank-cib-na-2019-god

Сбербанк Инвестиции: особенности инвестирования, проекты и доходность

Инвестиционная деятельность сбербанка
Евгений Маляр

25 марта 2020

# Инвестиции

Инвестиционный инструмент от Сбербанка позволяет физическим лицам вкладывать и зарабатывать наравне с профессиональными инвесторами.

  • Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита
  • Инвестиционное страхование в Сбербанке
  • Финансовый советчик «Простые инвестиции»
  • Готовые портфельные решения
  • Личный кабинет для управления активами
  • Инвестиционные программы Сбербанка
  • Инвестиционный кредит от Сбербанка
  • Кодовая таблица инвестора
  • Программа Quik
  • Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Под инвестированным капиталом понимаются средства, приносящие прибыль. Понятие широкое: такие вложения бывают пассивными и активными, реальными и финансовыми, прямыми и портфельными. В известном смысле и банковский депозит можно отнести к разряду инвестиций, так как на размещенную сумму начисляются проценты.

На фоне этого разнообразия Сбербанк создает новый инструмент, позволяющий акционерам и инвесторам получать доход через управление активами. Наверняка предлагаемый вниманию материал будет интересен широкому кругу читателей, размышляющих о том, как наиболее прибыльно и безопасно вложить свои сбережения.

Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита

Стремясь получать гарантированный доход, клиент открывает депозит. Он знает наперед, какие действуют тарифы, согласно которым ему начисляются годовые проценты.

Инвестиционный вклад в акции менее предсказуем и даже авантюрен – предвидеть динамику котировок трудно.

К тому же, чтобы грамотно распорядиться капиталом, необходимы знания и понимание принципов функционирования рынка ценных бумаг.

[attention type=yellow]

Еще один способ прибыльного размещения средств – покупка драгметаллов в слитках и монетах. О том, как заработать на вкладах в золото, серебро, палладий и платину, написано много. Кратко, вся информация на эту тему сводится к долговременности подобных инвестиций, что устраивает не всех клиентов.

[/attention]

Альтернативу всем перечисленным методам предлагает официальный сайт Сбербанка – инвестиционный вклад. Ему свойственны следующие преимущества:

  1. Возможность получения процента прибыли, превышающего самую выгодную депозитную ставку.
  2. Защищенность основного капитала, то есть полная гарантия его возврата.

На практике схема работает следующим образом:

  • Клиент на принадлежащие ему средства приобретает ценные бумаги Сберегательного банка.
  • Данный актив поступает в распоряжение управляющей компании на указанный в соглашении срок.
  • Банк проводит финансовые операции на фондовом рынке.
  • Полученный доход делится между управляющей компанией и клиентом.
  • После истечения срока договора инвестору возвращается вложенная сумма и накопленная прибыль.

Инвестирование денег под проценты для физических лиц доступно по следующим направлениям:

  • акции, облигации, сберегательные сертификаты и прочие ценные бумаги;
  • ПИФы;
  • индивидуальные инвестиционные счета;
  • защищенная инвестиционная программа.

Каждый из этих секторов имеет собственную разветвленную структуру. Например, покупка ценных бумаг может представлять собой различные портфельные инвестиции в новые технологии с диверсификацией рисков. Клиент сам выбирает наиболее выгодный, с его точки зрения, объект вложения.

Еще одна привлекательная особенность сотрудничества со Сбербанком – возможность сочетания услуги страхования и преимуществ инвестиционного счета.

Инвестиционное страхование в Сбербанке

Участвуя в программе инвестиционного страхования жизни в Сбербанке, клиент получает сразу две услуги:

  • средства частично направляются в высокодоходные активы и приносят прибыль. На остальную долю вклада приобретаются консервативные ценные бумаги, по которым дивиденды ниже, а риски минимальные;
  • жизнь страхуется.

Сбербанк гарантирует безусловный возврат всех вложенных средств после завершения срока действия договора – через семь лет.

Важные преимущества инвестиционного страхования обусловлены налоговыми и юридическими привилегиями, предоставляемыми участникам программы:

  1. От результирующей годовой нормы прибыли вычитается учетная ставка Центрального банка РФ при отсутствии обложения НДФЛ страховой премии. Например, если вклад за год принес дивиденды в размере 14%, а ЦБ установил ставку 7,5%, то налог будет равен 6,5% от полученной суммы.
  2. Выплата по страховому случаю не входит в наследство – выгодоприобретатель получает ее через 30 дней.
  3. При дарении или завещании вклада близким родственникам клиент несет минимальные фискальные затраты.

Доходность инвестиционного страхования жизни в Сбербанке зависит от успешности действий управляющей компании и внешних обстоятельств.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

  • Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
  • Ответить на несколько вопросов.
  • Получить план рекомендуемого инвестирования.
  • Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

  • Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
  • Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
  • Годовая комиссия – 1,5%.
  • Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Готовые портфельные решения

Клиент имеет возможность получать доход от вложения после открытия брокерского счета. Готовые инвестиционные портфели Сбербанка доступны и рассчитаны на сторонников проведения разных типов финансовых операций, как опытных, так и начинающих.

Тип инвестиционного портфеляУровень рискаСредняя результирующая годовая ставка, %
КонсервативныйНизкий8
СбалансированныйСредний9
АгрессивныйПовышенный11

Все указанные в таблице типы портфелей содержат инструменты обеспечения доходности и отличаются соотношением составляющих в разной степени надежности. В них входят следующие ценные бумаги:

  • Гособлигации.
  • Финансовые обязательства Сбербанка, ПИФов, ETF.
  • Акции отечественных и зарубежных предприятий.

Чтобы приобрести инвестиционный портфель, необходимо:

  • открыть брокерский счет в Сбербанке;
  • перевести на него средства;
  • установить приложение (бесплатное) Сбербанк-Инвестор.

После чего можно начинать собственную финансовую деятельность.

Личный кабинет для управления активами

Личный кабинет предназначенный для того, чтобы пользователь мог управлять своими активами в ручном режиме. Для пользования им нужно пройти простую регистрацию на странице my.sberbank-am.ru через портал Государственных услуг esia.gosuslugi.ru.

Авторизованный клиент получает доступ к операциям с акциями паевых инвестиционных фондов. Они служат объектом вложения владельца ИИС.

Инвестиции в ПИФы в личном кабинете производятся путем выбора ценных бумаг и их оплаты в режиме онлайн с помощью мобильного приложения. Платежное поручение генерируется автоматически после ввода в заявку контактной информации и реквизитов. Расчет доступен на ресурсе Сбербанк-Онлайн.

Инвестиционные программы Сбербанка

Инвестиционные продукты Сбербанка делятся на две категории: защитные и все остальные (ИИС, купонная программа). Участие в них не гарантирует получение дохода. По степени риска действует классическая схема, включающая ранее упомянутые три градации (консервативные, умеренные и агрессивные стратегии).

Защитные проекты отличаются от прочих возможностью страхования вклада.

Сбербанк предлагает две программы инвестирования:

  1. Глобальный фонд облигаций 3.0. Объектом являются ценные бумаги, доступные брокерам мировых фондовых рынков. Защиту капитала от обесценивания обеспечивают высококачественные облигации ведущих компаний.
  2. Новые технологии 3.0. Вложение в наиболее перспективные и передовые проекты инвестиций позволяют клиенту рассчитывать на высокую отдачу капитала.

Участие в выгодных программах Сбербанка предполагает определенные ограничения:

  • минимальный взнос — 100 тысяч рублей;
  • срок инвестирования – от 5 до 7 лет.

Преимущества программ Сберегательного банка:

  • право инвестора на налоговый вычет;
  • гарантированная сохранность суммы первоначального взноса.

Клиент инвестирует российские рубли, которые могут при необходимости быть конвертированы в доллары США. Доход зачисляется на расчетный счет. При досрочном снятии денег первоначальный взнос возвращается, но часть его удерживается в пользу банка.

Инвестиционный кредит от Сбербанка

Сбербанк и сам выступает в качестве инвестора, занимая лидирующие позиции в России по объему финансирования хозяйственной деятельности. Вложение осуществляется в форме кредитования следующих направлений:

  • лизинговые сделки;
  • облигационные займы;
  • банковские гарантии;
  • экспортные операции;
  • слияние и поглощение (M&A);
  • расширение производственно-коммерческой деятельности;
  • финансирование долгосрочных и среднесрочных проектов.

Заимствование может быть одноразовым или представлять собой кредитную линию.

Примером может служить программа «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Преимущества этого продукта заключаются в следующих возможностях:

  • инвестирование в приобретение новых активов;
  • рефинансирование текущих задолженностей перед другими субъектами хозяйствования по лизингу и займам;
  • отсрочка выплат по основному долгу;
  • либеральная залогово-имущественная политика;
  • длительные платежные периоды (10 – 15 лет).

Порядок предоставления займа «Бизнес-Инвест» аналогичен условиям других кредитных продуктов.

Кодовая таблица инвестора

Операции, производимые клиентами, надежно защищены. Для исключения стороннего вмешательства используется кодовая таблица инвестора от Сбербанка, предоставляемая каждому пользователю мобильного приложения.

При подаче торгового поручения оператор просит назвать один из паролей, указанных в этой таблице (их там может быть несколько). Так идентифицируется личность инвестора.

Программа Quik

Программа представляет собой приложение для мобильных устройств, упрощающая процесс инвестиции Сбербанка. В Quik присутствуют не только основные, но и вспомогательные функции.

  • Пользователь может пройти психологический тест, направленный на определение типа инвестора (консерватор, умеренный или агрессивный).
  • Приложение способствует росту объема профессиональных знаний и знакомству с новейшими идеями финансовых аналитиков.
  • Программа держит в курсе актуальных событий, влияющих на рынок ценных бумаг.
  • Quik обеспечивает актуальный контроль эффективности деятельности инвестора.

Благодаря приложению, пользователь получает доступ к оперативному управлению капиталом – он может продавать и покупать акции ведущих российских компаний.

Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Инвестиционная политика Сбербанка, как и всякого другого финансового учреждения, направлена на расширение клиентской базы.

В чем же состоят отличия, позволившие занять лидирующие позиции в этом секторе рынка?

По сути, вкладчики, в большинстве случаев, передают свои средства в доверительное управление. К этому их побуждают желание получать пассивный доход, недостаток знаний в области инвестирования и преграды, мешающие самостоятельно оперировать на рынке ценных бумаг.

Перейти на сайт Сбербанка

Преимущества Сбербанка состоят в следующем:

  1. Богатый опыт и высокий профессионализм менеджмента.
  2. Проявление индивидуального подхода к каждому клиенту при формировании инвестиционного портфеля.
  3. Отработанная технология анализа рынка и процессов прибыльного размещения средств.
  4. Возможности широкой географической и отраслевой диверсификации источников прибыли.
  5. Качественное программное обеспечение и наличие приложений, максимально приближающих финансовый продукт к клиенту.
  6. Простота и доступность пользования сервисами.

Но главным привлекающим фактором для инвестора является высокая прибыль, получаемая от его капитала, по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Источник: https://Delen.ru/investicii/sberbank-investicii.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: