Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Содержание
  1. Инвестиционные вклады в банках: особенности, доходность
  2. Что такое инвестиционный вклад
  3. Достоинства
  4. Минусы и риски
  5. Застрахован или нет инвестиционный вклад
  6. В каких банках можно оформить
  7. Стоит ли открывать инвестиционный вклад
  8. Инвестиционный вклад — что это: плюсы и минусы, отзывы вкладчиков, отличия от обычного вклада, топ предложений от банков для физических лиц
  9. Что такое инвествклад в банке для физических лиц?
  10. Особенности и условия
  11. Плюсы и минусы
  12. Основные виды
  13. Риски
  14. Отличия от обычного вклада
  15. Застрахованы ли государством?
  16. В чем подвох?
  17. Сравнение с ИИС
  18. Возврат НДФЛ (налоговый вычет)
  19. Отзывы вкладчиков
  20. Где открыть инвествклад: сравнение процентных ставок и условий
  21. Понятие, особенности и риски инвестиционного вклада
  22. Определение и сущность
  23. Преимущества, недостатки и риски
  24. Существующие виды
  25. Стоит ли его открывать
  26. Условия для открытия
  27. Как правильно открыть
  28. Застрахованы ли инвестиционные вклады
  29. Топ банков с подобным предложением
  30. Инвестиционный вклад с минимальными рисками
  31. Что такое инвестиционный вклад в банке
  32. Плюсы инвестиционных вкладов
  33. А есть ли минусы
  34. Риски для владельцев инвестиционных вкладов
  35. Подходит ли вам инвестиционный вклад
  36. Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы
  37. Виды инвестиционных вкладов
  38. Минусы
  39. Требования при открытии вклада для инвестиций
  40. Застрахован ли вклад?
  41. Как выбрать банк для открытия вклада

Инвестиционные вклады в банках: особенности, доходность

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестпривет, друзья! Поговорим о такой животрепещущей теме, как заработать побольше денег, вкладывая средства в банк.

Один из инструментов, позволяющих получать доходность выше стандартного депозита – это инвестиционные вклады.

По сути они предоставляют собой разновидность структурных продуктов – часть средств кладется на стандартный депозит, а другая – вкладывается в какой-нибудь забористый актив.

Что такое инвестиционный вклад

Как обычно работает депозит? Вы приходите в банк, заключаете договор, что одалживаете организации определенную сумму на конкретный срок, например, 100 тысяч рублей на 1 год. Взамен получаете вознаграждение – ставку по вкладу, например, 7% годовых, как в Сбербанке. Это классические депозиты.

Инвестиционные вклады в банки работают по-другому. Фактически они являются одним из видов структурного (или структурированного) продукта. Определенная часть вклада (обычно 85-90%) помещаются на депозит по стандартным условиям, а остальное – вкладывается в актив под какую-то определенную инвестиционную идею, обычно в акцию или индекс в расчете на их рост. Или просто в ПИФ либо ETF.

Аналогом инвестиционного вклада можно назвать структурную облигацию как в Альфа-Банке, где гарантируется доход в 5% годовых (купоны облигации Альфа БО-19) и обещается дополнительный до 9% в зависимости от прироста индекса NXSRUFA.

[attention type=yellow]

Кроме того, инвестиционными называются вклады, которые открываются одновременно с приобретением какого-либо продукта. Например, Газпромбанк предлагает вклад «Инвестиционный доход» со ставкой 7,3-8,2% годовых при одновременной покупке паев в любом интервальном ПИФы компании «Газпромбанк-Управление активами».

[/attention]

Россельхозбанк предлагает депозит «Инвестиционный» с доходностью 7,75-8,45% при одновременной покупке паев на сумму, равную сумме вклада, в любом ПИФе под управлением «РСХБ Управление Активами».

Некоторые продукты предполагают совмещение вклада и инвестиционного страхования жизни. Т.е. клиент может открыть вклад, если только одновременно оформляет полис ИСЖ. Например, в Связь-банке можно оформить депозит «Двойной доход» и получить по нему до 8,2%, если купить ИСЖ на 5 лет и до 8% при покупке полиса на 3 года.

Некоторые банки злоупотребляют незнанием клиентов и вместо вклада подкладывают договоры ИСЖ или НСЖ. Так что будьте внимательны! Страхование – это не депозит, это два разных продукта!

А вот еще интересная статья:  Что такое облигации и как на них зарабатывать

Достоинства

К плюсам инвестиционных вкладов для физических лиц относятся следующие моменты:

  • такой вклад защищен – часть средств инвестируется в сверхнадежные активы типа облигаций или депозитов, поэтому, в отличие от вложений в «чистый» фондовый рынок, потерять тут все деньги невозможно;
  • вы сами можете отрегулировать доходность за счет увеличения риска – определите свой коэффициент участия и получите большую прибыль;
  • доход по инвестиционному вкладу больше, чем по обычному – чаще всего на 3-4 процентных пункта;
  • открытие инвестиционного вклада производится точно так же, как и обычного, из документов нужен только паспорт;
  • для получения прибыли вам не нужно разбираться в особенностях рынка (хотя и полезно – вот, почитайте тут про работу Московской биржи).

В общем, это такой вариант лайтовой инвестиции для начинающих, переходная стадия от серийного вкладчика к серийному инвестору.

Минусы и риски

Но следует принимать на себя и возможные риски, которые возникают при открытии инвестиционного вклада – причем в любом банке:

  • инвестиционная идея может себя не оправдать, и вы получите только гарантированный доход (или даже убыток – если снизили коэффициент участия в пользу потенциально большей доходности);
  • вклад замораживается как Хан Соло из «Звездных войн» на весь срок действия вложений, и если вы захотите снять деньги, то получите только часть дохода (конкретные условия изучайте в договоре);
  • пополнения вклада нет, как и капитализации;
  • такие депозиты краткосрочные – обычно на 6-12 месяцев;
  • часто оформление инвестиционного вклада требует дополнительных расходов – например, покупку полиса ИСЖ или приобретения паев;
  • прибыль начисляется только в конце срока (но некоторые банки допускают и промежуточные выплаты);
  • пролонгации договора нет;
  • с прибыли придется заплатить налог в размере 13%, т.е. реальный доход снизится.

Брать на себя указанные риски и смиряться с недостатками – решайте сами. В целом плюсы и минусы инвестиционных вкладов в банках обусловлены особенностями этого инструмента.

Застрахован или нет инвестиционный вклад

В соответствии с законодательством страхование инвестиционных вкладов предусмотрено, как и обычных, но с существенной оговоркой: страхуется только та часть, которая учитывается как депозит. Сумма страховой защиты – 1,4 млн рублей, как и во всех банках, состоящих в АСВ.

Инвестиционная часть, соответственно, ничем не защищена. Вы можете ее запросто потерять, если вложения себя не оправдают. Поэтому глупо рассчитывать на компенсацию, если в этой части что-то пойдет не так.

Таким образом, прежде чем спрашивать, застрахован или нет инвестиционный вклад в банке, выясните, какая часть идет в качестве защитной (страховой) и вкладывает в депозит. Вот эта часть застрахована.

Стоит ли, по-вашему, открывать инвестиционный вклад?

  • 105 – 65% из всех
  • Я так и не понял, что это такое 25%, 41 голос41 голос – 25% из всех
  • 15 – 9% из всех

А вот еще интересная статья:  Тинькофф или Сбербанк – какая карточка лучше?

В каких банках можно оформить

Инвестиционные вклады предлагают многие российские банки, причем на совершенно разных условиях.

Как я уже писал, например, в Россельхозбанке вклад «Инвестиционный» открывается обязательно при покупке паев ПИФов на эквивалентную сумму. А в «Газпромбанке» инвестиционный вклад открывается при покупке паев на любую сумму.

Инвестиционного вклада в Сбербанке пока не наблюдается. Предлагается только инвестирование в готовую стратегию за счет ИИС.

В таблице ниже – лучшие предложения от банков по инвестиционным вкладам по состоянию на ноябрь 2018 года:

БанкНазвание вкладаСтавкаМинимальная сумма, в рубляхСрокОбязательное условие
ЗенитСтратегия лидерства8,6%100 000300 днейОформление ИСЖ
Ак БарсУверенное будущее8,5%50 0001 годОформление НСЖ на сумму минимум в 10% от вклада
РоссельхозбанкИнвестиционный8,45%1 500 000395 днейПокупка паев ПИФа на такую же сумму
РоссельхозбанкНадежное будущее8,4%50 000395Приобретение полиса ИСЖ
УралсибВерное решение8,3%150 0006 месяцевПриобретение полиса ИСЖ
ГазпромбанкСбережение и защита8,3%1 000 0006 месяцевПокупка полиса ИЖС или НСЖ у партнеров банка
Связь-БанкДвойной доход8,2%30 0003 месяцаПокупка полиса ИСЖ в банке
БинбанкВклад в будущее7,9%50 0006 месяцевЗаключение договора о покупке структурного продукта
ВозрождениеВклад в будущее7,85%30 0001 годОбязательно вложение средств в негосудар-ственное пенсионное обеспечение
Сити БанкСрочный7,5%60 0006 месяцевОткрывается в рамках комплексных программ с накопительными страховыми продуктами
Восточный банкИнвестиционный VIP7,2%3 000 0001 годПокупка паев в рамках программы «Вклад+инвестиции»

Стоит ли открывать инвестиционный вклад

Как видите, инвестиционный вклад – это простая штука. У тех, у кого осталась каша в голове, конкретизирую. Есть два вида вкладов:

  • стандартные инвестиционные, где часть средств распределяется на вклад, а часть – на инвестиционную идею, фактически это разновидность структурных продуктов;
  • обычные вклады, но с повышенным процентом, который начисляется только при выполнении других условий – покупки полиса страхования или ПИФа (по сути эта комбинация и будет инвествкладом).

По отзывам вкладчиков инвестиционный вклады не пользуются особой популярностью из-за их непонятности и запутанности в терминах. Да и негативное отношение никто не отменял: банки (некоторые) спекулируют, открывая вместо инвестиционного вклада накопительное страхование жизни. Это создает отрицательное отношение.

А ведь инвестиционный вклад – это хороший инструмент в умелых руках. Нужно только выбрать подходящий продукт, изучить его условия и соблюсти все требования. И тогда вы получите хорошую прибыль и только положительные эмоции от вложения средств. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/investicionnye-vklady-v-bankah-osobennosti-dohodnost/

Инвестиционный вклад — что это: плюсы и минусы, отзывы вкладчиков, отличия от обычного вклада, топ предложений от банков для физических лиц

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестиционный вклад — структурный продукт, предлагаемый банками, который состоит из двух частей — базовой (сохраняющей накопления) и дополнительной (повышающей доходность вложений).

Читайте статью далее и вы узнаете:

  • что это за продукт;
  • в чем его плюсы и минусы;
  • доходность;
  • риски;
  • налогообложение;
  • виды;
  • особенности и условия;
  • лучшие предложения от банков

Что такое инвествклад в банке для физических лиц?

Инвестирование в акции или облигации в условиях волатильного российского рынка отпугивает большую часть потенциальных вкладчиков.

 Для консервативного инвестирования на рынке существуют низкорисковые инструменты: вклады и облигации ОФЗ (эмитентом этих облигаций является Российская Федерация при посредничестве Министерства финансов).

 Но доходность от вложений в эти инструменты настолько низка, что можно говорить не о накоплении, а только о сбережении вложенных инвестиций.

Для тех физических лиц, которые разочаровались в стандартных банковских депозитах, но еще не готовы вкладываться самостоятельно в фондовый рынок или иные высокорисковые финансовые инструменты, банки и управляющие компании (УК) совместно создали специальную программу – «инвестиционный вклад».

Он совмещает в себе 2 части:

  • Базовая (консервативная) ₽. Деньги вкладываются на депозит с повышенной процентной ставкой;
  • Дополнительная (инвестиционная) ✚ Эту долю управляющая компания инвестирует в какой-либо финансовый инструмент (ИСЖ, НСЖ, ПИФы и другие,0ктивы).

Особенности и условия

Инвестиционные вклады обслуживаются банками и УК совместно. Банк имеет дополнительную прибыль в виде бонуса за привлечение клиентов, а также может участвовать в прибыли от инвестирования (иметь свою долю).

С этим связаны отличия инвестиционного депозита от стандартного:

  • Возникает обязанность клиента подтвердить источники возникновения средств (это связано с законом о противодействии легализации доходов);
  • Открывается только резиденту РФ (в связи с необходимостью уплаты налога);
  • Инвестор должен быть совершеннолетним;
  • Инвестор не только получает прибыль, но и вынужден оплатить услуги управляющей компании в независимости от результата инвестирования;
  • Особый режим страхования.

Плюсы и минусы

Особенности инвестиционного вклада порождают определенные преимущества его перед стандартным депозитом:

  • Банк может участвовать в прибыли от операций управляющей компании на финансовом рынке, поэтому предлагает более высокую процентную ставку по его денежной части;
  • В отличие от чистых инвестиций на фондовом рынке, в конце срока договора клиент получает гарантированный доход в виде процентов от депозитной части;
  • Возможность получения повышенной доходности при удачной стратегии управляющей компании.
  • Депозитная часть застрахована государством (на сумму до 1,4 млн. руб.)
  • Деньги, которые находятся на депозите, можно вернуть в любой момент времени.

Минусы таких вкладов в сравнении с типовым депозитом связаны со спецификой вложения в ценные бумаги и страхование жизни:

  • Невозможность влиять на решения УК, а значит, и на прибыль;
  • Необходимость уплаты подоходного налога (13%) с прибыли от дополнительной части капитала;
  • Риски утраты вложенных средств;
  • Наличие комиссии за услуги управляющей компании, независимо от финансового результата;
  • Проценты уплачиваются в конце срока действия договора.
  • Потеря части дохода при досрочном расторжении договора.
  • Отсутствие пролонгации договора.

Основные виды

Все инвествклады можно разделить на виды по следующим критериям:

  1. По видам финансовых инструментов, в которые размещаются деньги клиентов
  • ПИФы;
  • Накопительное или инвестиционное страхование жизни.

Оба этих инструмента при благоприятных рыночных условиях могут принести высокий доход (до 30% годовых).

  1. По соотношению вложенных средств:
  • Более 50% средств – депозит;
  • Более 50% средств переданы управляющей компании.
  1. По защищенности клиента от убытков:
  • С премией за риск (защищают от потерь вложенных средств и дают право на получение большей части прибыли);
  • Без премии за риск (не гарантируют возврат вложений).

Риски

Депозитная часть инвествклада не несет с собой рисков (кроме риска банкротства кредитного учреждения). Все риски связаны с инвестициями в фондовый рынок и спецификой работы управляющих компаний:

  • Риск утраты средств в связи с падением рынка;
  • Риск потерь при необходимости досрочного изъятия средств.

Указанные риски можно нивелировать выбором грамотной и хорошо зарекомендовавшей себя управляющей компании.

Отличия от обычного вклада

Основные отличия:

  • Более высокая степень риска;
  • Отсутствие строгого законодательного регулирования;
  • Нет возможности досрочного взыскания и пополнения;
  • Нет капитализации;
  • Срок ограничен 12 месяцами, пролонгация не предусмотрена.

Процентная ставка по инвестиционным депозитам выше, чем по стандартным банковским депозитам. Это связано с участием банка в прибылях управляющей компании и безотзывностью средств.

Однако по некоторым программам процентная ставка находится в диапазоне 5-6%, что сравнимо с эффективной ставкой (с учетом капитализации) по непополняемым депозитам на 12 месяцев без права частичного снятия.

При выборе банка для компенсации собственного риска необходимо обращать внимание на величину установленной ставки.

Застрахованы ли государством?

Типовые банковские депозиты застрахованы АСВ на сумму 1 400 000 рублей (с учетом начисляемых процентов). Средства, вложенные в фондовые инструменты, согласно российскому законодательству не страхуются.

Соответственно, часть денег, направленная в ПИФы, НСЖ или ИСЖ, также не будет возвращена, независимо от того, в связи с чем потеряны средства (некорректная политика управляющей компании, банкротство банка или крах экономики и обесценение ценных бумаг).

В чем подвох?

Условия договора часто предусматривает покупку паев через определенного брокера, аффилированного с банком или входящего с ним в одну группу. Так банк получает гарантированный дополнительный доход. У клиента банка нет возможности выбрать более надежного управляющего, который, возможно, принесет ему более высокую прибыль.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Кроме того, у клиента нет возможности отследить фактическую доходность инструмента, так как брокер не предоставляет информацию о проводимых ежедневно операциях в виде отчета биржи. Информация формируется самим брокером и может быть не совсем достоверна.

Сравнение с ИИС

Дополнительной частью распоряжается не сам вкладчик, а управляющая компания самостоятельно, инвестор не может принимать решения о вложении средств и влиять на политику инвестирования. Поэтому такой депозит не подойдет тем, кто хочет принимать решения о стратегии работы на рынке.

ИИС позволяет принимать решение самостоятельно, но в случае, если инвестор неопытен, лучше доверить средства профессионалам рынка путем открытия вклада.

Отдельно стоит выделить возможность получения налогового вычета в размере более 50000 в год. Получить его можно, если ИИС открыт более 3 лет. За этот период можно получить более высокий доход, особенно при существенной сумме вложений (сумма инвестиций через ИИС ограничена 1 млн.рублей).

Возврат НДФЛ (налоговый вычет)

С полученного в результате инвестирования дохода клиент обязан заплатить комиссию управляющему и НДФЛ (13%). Законодательство о налоговом вычете не распространяется на инвествклады, в отличие от ИИС.

Отзывы вкладчиков

Сергей: «Инвестировал во вклад 50/50 с ПИФами. В течение срока действия договора по данным брокера доходность была 11%, но в момент закрытия почему-то резко снизилась до 3%.»

Анна: «Я осталась довольна инвестиционным вкладом. Инвестировала в ПИФы через банк ТОП-5. Совокупно получила доход за год около 13%, ничего для этого не делая. Теперь хочу попробовать самостоятельную торговлю».

Посмотрите видео по открытию счета:

Где открыть инвествклад: сравнение процентных ставок и условий

Инвествклады представлены не всеми кредитными учреждениями страны (например, в Почтабанке или Банке Авангард такого инструмента нет; в Сбербанке есть особый инструмент «Защищенная инвестиционная программа», похожий на инвествклад).

Программы вкладов в разных банках предусматривают как один вид инвестиций, так и несколько на выбор:

Наименование банкаНазвание программыПроцентная ставкаСрок размещения средствМинимальная сумма, тыс. рублей
БКС Премьер«Защищенные инвестиции в Сбербанке»до 13%90 дней300
ВТБИнвествклад при подключении опции «Сбережения»0,0795181-3701000
ГазпромбанкНа вершине0,08136750000
МКБВклад в будущее0,08365100000
МТС банк0,08365100000
УралсибСтратегия0,08367150000
ПромсвязьбанкМоя стратегия0,072536750000
РоссельхозбанкИнвествклад0,065395100000
РайффайзенбанкСвежий взгляд0,058366100000
Открытие0,055636750000
Связь БанкМоя Стратегия0,0836750000
ОТП БанкДвойная выгода плюс0,0836650000

Рекомендую:

  • Новая реферальная программа ОЗОН: условия, регистрация, обзор личного кабинета
  • Мой Брокер БКС — личный кабинет, открытие счета, вход, обзор мобильного приложения, как торговать, отзывы, тарифы
  • Куда инвестировать деньги в 2020-2022 годах и получать пассивный доход: как защитить активы от кризиса и спада
  • Инвестиции под сложный процент: что это и как работает, формулы для расчета, 5 схем инвестирования
  • Манилэндия от Яндекс Деньги: обзор чат-квеста, как играть и заработать, отзывы, сроки проведения, куда потратить баллы

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Иванова Светлана Сергеевна● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.● Заканчивала курс “Финансовый анализ” МГТУ им. Баумана, курс “Финансовые рынки и институты” ГУ ВШЭ, курс “Финансовая грамотность” СПбГУ.●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.

●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям

Источник: https://misterrich.ru/investicionnyj-vklad-chto-eto-plyusy-i-minusy-otzyvy-vkladchikov-otlichiya-ot-obychnogo-vklada-top-predlozhenij-ot-bankov-dlya-fizicheskih-lic/

Понятие, особенности и риски инвестиционного вклада

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Привычка хранить сбережения на банковских депозитах стала второй натурой для миллионов россиян. Как правило речь идет о классических вкладах в том или ином банке. В последнее время практически все вкладчики жалуются на их низкую доходность. При этом не все знают о более прибыльном банковском продукте, которым являются инвестиционные вклады.

Определение и сущность

Инвестиционный вклад – это вложение денежных средств, состоящее из двух частей: базовой и дополнительной. Базовая часть представляет собой обычный срочный депозит. Дополнительная является вложением в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Проще говоря, при открытии инвестиционного вклада человек автоматически становится не только вкладчиком, но и инвестором. Деньги, которые были инвестированы в пай ПИФа, чаще всего используют в рамках фондового рынка. На них приобретают акции наиболее перспективных российских и международных компаний.

При правильном подходе акции являются крайне перспективным активом, способным принести прибыль, которая в несколько раз превысит доходность самого депозита.

[attention type=red]

При открытии инвестиционного вклада клиент банка непосредственно не принимает участия в совершении сделок на фондовой бирже. Он только передает денежные средства. Управлять ими в течение срока действия договора будет выбранный ПИФ.

[/attention]

При этом выбор инвестиционного инструмента может осуществляться самим вкладчиком. Однако выбирать можно лишь среди паев, предложенных сотрудником банка.

Кроме того, за банковским учреждением остается право самостоятельного процентного распределения суммы вклада между депозитом и инвестициями в ПИФ.

Подобные вложения имеют минимальный порог для потенциальных участников. Как правило, он составляет 100 тысяч рублей.

Особенностью инвестиционного вклада также является отсутствие заявленной договором доходности. Потенциальному клиенту следует понимать, что результатом подобных инвестиций может стать как высокая прибыль, к примеру 80–120%, так и некоторый убыток.

Фактически, банковское учреждение из средств с таких вкладов производит создание инвестиционного фонда, управляющая компания которого производит размещение этих денег на фондовом рынке. После получения прибыли она в долевом соотношении перераспределяется среди вкладчиков. Правда, часть прибыли идет на вознаграждение сотрудникам управляющей компании.

Преимущества, недостатки и риски

Подобно любым вложениям у инвестиционных вкладов имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор целесообразности подобных инвестиций всегда остается за клиентом. Только вкладчик может решить насколько для него интересны и выгодны такие инвестиции.

Плюсы подобных банковских продуктов.

  • После окончания срока вклада клиент получает гарантированную часть прибыли, которую формирует депозитная часть.
  • При грамотной и профессиональной работе управляющей компании выбранного ПИФа будет получена прибыль, которая может значительно превысить проценты, начисленные со вклада.
  • Чтобы открыть инвестиционный банковский вклад, не нужно быть экспертом по финансовым рынкам. Для этого необходим лишь паспорт, заявление и деньги.
  • В любой время вкладчик имеет право возвратить инвестированные денежные средства. Банк и ПИФ не могут отказать клиенту в этом требовании.

Недостатки и потенциальные риски.

  • Присутствие кредитного фактора. Ели банк окажется неплатежеспособным и потеряет лицензию, то вкладчик частично потеряет инвестированные средства.
  • При досрочном снятии денег банк не станет оплачивать клиенту начисленные к этому моменту проценты.
  • Фактор рыночной нестабильности. На фондовом рынке может сложиться ситуация, при которой купленные акции будут не расти, а падать в цене. Значит это негативно скажется на потенциальной прибыльности инвестиционного вклада. В худшем случае есть риск лишиться средств, инвестированных в ПИФ.
  • Краткосрочность подобных банковских инструментов. Обычно в договоре фигурирует срок до 12 месяцев.
  • Подобный вклад не может быть пополнен и не имеет капитализации процентов.
  • В случае получения дохода по дополнительной инвестиционной части с него взимается налог 13%.

Существующие виды

Финансисты выделяют две разновидности инвестиционных вкладов. Делается это на основе анализа уровней рисков. Различают:

  • инвестиционные вклады без премии за риск;
  • инвестиционные вклады с премией за риск.

В первом случае клиенту банка по истечению срока договора гарантируется возврат изначально внесенной суммы. На него не оказывает никакого влияния состояние фондового рынка. Если стоимость акций или другого базового актива выросла, то вкладчику будет выплачено дополнительное вознаграждение.

Во втором случае премию за риск выплачивает сам клиент. После завершения договора эти деньги не будут ему возвращены. При этом подобные вклады считаются самыми прибыльными.

Стоит ли его открывать

Чаще всего к инвестиционным вкладам прибегают те люди, которых не устраивает низкая доходность по классическим банковским депозитам. При этом они должны с пониманием относиться к существующим рискам.

Кроме того, рассматриваемый финансовый продукт подходит начинающим инвесторам. Речь идет о том этапе, когда человек активно интересуется и изучает фондовый рынок, но при этом не имеет достаточных знаний или навыков для самостоятельной торговли.

Для консервативного вкладчика, не приемлющего инвестиционные риски, мы не рекомендуем рассматривать подобные вклады. Также их не следует открывать на последние сбережения.

Условия для открытия

Для открытия инвестиционного вклада выбранный банк должен иметь собственную управляющую компанию. Для физических лиц также существует ряд ограничений и требований.

Ниже представлен общий перечень основных условий, на основании которых банк с физическим лицом заключает договор на открытие инвестиционного вклада.

  • Клиент должен быть совершеннолетним (возраст 18 лет) и дееспособным.
  • Вкладчиком может стать исключительно лицо, которое на постоянной основе проживает в России или резидент нашей страны.
  • Запрещено открывать подобный вклад с суммой депозита, которая превышает денежные средства, инвестированные в ПИФ.
  • В отдельных случаях сотрудник банка может запросить у клиента справку, подтверждающую его доходы.

Если клиент отвечает всем описанным выше требованиям, то для него не будет проблемы открыть инвестиционный банковский вклад.

Как правильно открыть

Процесс открытия инвестиционных вкладов практически не имеет отличий от той же процедуры, совершаемой для обычного банковского депозита.

Основные трудности для инвестора лежат в плоскости подбора оптимального финансового продукта. Необходимо определиться с банком и сроком вложения.

Всем новичкам мы не рекомендуем полагаться на удачу и действовать наобум. Правильнее основывать свой выбор на информации, полученной в ходе консультации с профессиональным финансистом или аналитиком.

[attention type=green]

Открытие инвестиционного вклада подразумевает под собой прохождение нескольких последовательных этапов.

[/attention]
  1. Выбор банка и управляющей компании. Последняя во всех случаях является структурным подразделением выбранного банковского учреждения. Следует обращать внимание на наличие у него опыта по открытию подобных вкладов. Мы не рекомендуем работать с недавно открывшимися финансовыми организациями – это будет чревато дополнительными рисками. Кроме того, следует выделить достаточное количество времени на анализ условий по вкладу. Прежде всего нас интересует его сумма, отношение депозита к сумме паев, активы ПИФа.
  2. Приобретение паев в ПИФе. Именно этот шаг определяет итоговое получение прибыли по договору. Ошибка может обернуться финансовыми потерями. Спросите совета у сотрудника управляющей компании, но окончательное решение принимайте сами.
  3. Открытие банковского вклада. Это потребует заключение соответствующего договора. Процедура стандартная и не вызовет у вкладчика каких-либо сложностей.
  4. Передача уполномоченному сотруднику банка документов, которые подтверждают приобретение паев.
  5. Внесение денег на банковский счет. В настоящее время банки принимают как наличную оплату через кассу, так и безналичные переводы, в том числе совершенные посредством интернета.

После внесения денег на счет инвестиционного вклада, он признается открытым. Конкретное число будет указано в заключенном контракте.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Говоря об инвестиционном вкладе, мы рассматриваем единый продукт, состоящий из стандартного депозита и инвестиций. При этом мы понимаем, что в Российской Федерации существует эффективная система страхования банковских вкладах. Но страхуется ли рассматриваемый специфический финансовый продукт?

Условия действующей системы страхования вкладов позволяют в каждом конкретном случае давать гарантии вкладчикам на сумму не превышающую 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, то его клиенты гарантировано получат свои деньги с начисленными процентами.

Если сумма по депозиту превышает 1,4 миллиона, то оставшаяся часть может быть возвращена посредством судебного иска.

Депозитная составляющая часть инвестиционного вклада точно также подлежит страхованию со стороны указанной системы. Таким образом, если вложение будет убыточным, то эта его часть подлежит возврату вкладчику.

Однако это не означает, что кто-то будет возвращать деньги, направленные на покупку паев в ПИФе. Если вложение будет убыточным, то вкладчик просто потеряет их. Другими словами, все, что связано с инвестиционной частью не подлежит страхованию и является исключительными рисками самого клиента.

Топ банков с подобным предложением

Выбор банка и соответственно управляющей компании в случае с инвестиционным вкладом является залогом успеха или неудачи инвестиций. Поэтому к данному вопросу следует подходить максимально серьезно.

На сегодняшний день топ банков, предлагающих воспользоваться инвестиционными вкладами выглядит следующим образом:

  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ24;
  • Росгосстрах Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Мы намерено не пронумеровали приведенный список. Он представляет из себя перечень надежных банков, с которыми стоит иметь дело. Окончательное же решение остается за потенциальным вкладчиком.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/investicionnyj-vklad.html

Инвестиционный вклад с минимальными рисками

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестиционный вклад – это еще один банковский продукт, рассчитанный на хранение и приумножение средств клиента. Однако именно этому варианту вложений уделяется очень мало внимания, и, как следствие, далеко не все знают о его существовании.

Большинство россиян по привычке хранят свои сбережения на сберегательных или накопительных банковских вкладах, оставляя в приоритете не накопление, а сохранение своих средств. Это привычно, надежно, но это же дает наименьший доход.

Зная о разнообразных продуктах в банке, вы сможете более объективно выбирать соотношение рисков и дохода, больше заработать, оставаясь клиентом банка, без выхода на биржу и включения в иные структуры.

Что такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный вклад представляет собой некий синтез вклада и инвестиционного счета. Не стоит путать этот продукт с обычными депозитами, у них есть принципиальные отличия.

  • Инвестиционный вклад — комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств на классическом депозите, а части — в различные инвестиционные фонды, предлагаемые кредитной организацией.

Именно тот факт, что инвествклад состоит из двух частей, и отличает его от депозита или обычного вклада. Части эти:

  • базовая, представляющая собой обычный накопительный вклад;
  • дополнительная, предусматривающая инвестиционные вложения в ПИФы.

Те средства, которые лежат в базовой части, являются обычным вкладом. Вторая часть, вложенная в паи ПИФов, направляется банковской организацией на покупку ценных бумаг и другие инвестиционные операции.

При этом такая форма сотрудничества с банком имеет отличия и от индивидуального инвестиционного счета, так как она не подразумевает самостоятельное принятие решений инвестора относительно покупки тех или иных бумаг.

Грубо говоря, вы передаете деньги в банк, а уж специалисты банковской организации инвестируют средства на свое усмотрение.

  • Клиент может выбрать те инструменты, в которые будут вложены его средства, но с некоторыми ограничениями.
  • Банк сам дает клиенту список паев, которые можно приобрести, из них и можно будет выбрать.
  • Все нюансы выбора паев, а также формула начисления прибыли и другие нюансы указываются предварительно в договоре.

Суть в том, что банк из средств вкладчиков по данной системе формирует инвестиционный фонд, который размещается в активах фондового рынка. Соответственно, если в результате операций получена прибыль, она распределяется между участвующими вкладчиками, а сам банк получает процент за работу.

Стоит понимать, что доход от размещения средств в инструменты рынка банк не гарантирует, и это заранее прописывается в договоре. Фондовый рынок – явление непредсказуемое, так что вы можете как получить доход, равный и даже превышающий сумму вложений, так и потерять эти самые вложения.

Плюсы инвестиционных вкладов

Такое сотрудничество просто не привлекало бы клиентов, если бы не имело ряда плюсов для вкладчиков. Если мы говорим о достоинствах такой схемы работы, то их можно перечислить несколько.

  • Базовая, основная часть вклада возвращается к вкладчику после завершения срока действия договора.
  • Если средства будут размещены успешно, и вложения принесут прибыль, доход вкладчика будет куда выше, чем проценты по обычному вкладу.
  • Чтобы открыть инвестиционный вклад, достаточно обратиться в выбранный банк с заявлением, от вкладчика такая операция не потребует особых усилий.
  • Закрыть вклад досрочно тоже можно, если вам вдруг потребуются средства, и вы решите извлечь их из инвестиций.

Однако тот факт, что открыть инвестиционный вклад можно без проблем, не должен вводить в заблуждение вкладчиков. Важно внимательно читать договор, в котором содержится вся информация по сотрудничеству.

А есть ли минусы

Безусловно, идеальных инвестиционных инструментов просто не существует: каждый из них обладает определенными слабыми сторонами. При всех плюсах инвестиционных вкладов, они обладают и минусами, причем тоже довольно существенными.

  • Вы вполне можете лишиться суммы, вложенной в дополнительную (инвестиционную) часть вклада, если операции не оправдали ожиданий и оказались убыточными.
  • Помимо основной инвестиционной части, потерянной при убыточных сделках, придется заплатить банку: ведь вознаграждение банку выплачивается в независимости от того, выиграли вы или проиграли.
  • Если сумму вклада вы снимаете досрочно (а изъять можно только всю сумму, а не ее часть), то процентов по вкладу банк не выплачивает.
  • Депозитная (основная) часть не капитализируется на протяжении срока действия договора.
  • Пополнить инвестиционный счет дополнительно также не удастся: сумма заранее оговаривается в договоре, и изменяться не может.
  • Подобные вклады открываются на достаточно короткий срок: от нескольких месяцев, до года.
  • Прибыль клиент получает не в течение срока сотрудничества с банком, а по завершению срока действия договора.

При этом подобный вариант сотрудничества не подразумевает возможность пролонгации вклада, можно только открыть новый вклад. Более того, если сотрудничество будет успешным, и вы получите доход, то с него нужно будет заплатить 13% подоходного налога.

Риски для владельцев инвестиционных вкладов

О существующих рисках нельзя умолчать. По сути, именно они определяют решение клиента по открытию вклада. У инвестиционных вкладов достаточно рисков, что компенсируется потенциально высоким доходом. И главный риск заключается в следующем:

  • Агентством по страхованию вкладов страхуется только депозитная, но не дополнительная часть. Средства, вложенные в ПИФы, не страхуются, а значит, если совершенные сделки убыточны, вы теряете свои средства, и не можете предъявить претензию никому, кроме себя.

Риск потерять средства – это одно из первых явлений, к которому вы должны быть готовы, решив стать инвестором, а не просто вкладчиком.

  • Предсказать поведение рынка практически невозможно. Управляющие, сотрудники банка, конечно, будут делать все возможное, чтобы не допустить убыточных сделок, но и они не боги, так что потери вполне вероятны.
  • Банки не несут ответственности за убыточные операции. Вы можете отправиться в суд, долго разбираться и добиваться справедливости, но все эти нюансы были заранее прописаны в договоре, так что ожидаемого результата вы не добьетесь.
  • Может случиться так, что при досрочном выводе средств банк будет препятствовать этому. Низкая ликвидность – еще один риск для инвестора.

Не стоит воспринимать инвестиционный вклад как продукт банка, полностью защищенный. Это уже не депозитный вклад, но еще и не инвестиции в полноценном их смысле, а некий переходный этап от первого ко второму.

Подходит ли вам инвестиционный вклад

Каждый потенциальный инвестор сам должен определить для себя разумность и приемлемость таких вложений. Только вы для себя решаете, на какой уровень риска готовы пойти для получения более высокого дохода.

Если рисковать вы готовы, а потеря некоторой суммы вас не пугает, то инвестиционный вклад вполне можно включить в перечень достойных вариантов.

  • Опять же, тот факт, что средствами для инвестиций распоряжаетесь не вы сами, а банковский специалист, может быть привлекательным для начинающих инвесторов, не имеющих опыта самостоятельных действий на фондовом рынке.

Консервативный настрой и боязнь потерять накопления говорят в пользу обычного вклада, который, хоть и дает гораздо меньший доход, но и рисками обладает куда меньшими.

В Академии Частного Инвестора вы можете более углубленно изучить специфику различных вариантов инвестиций и инструментов рынка. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, и узнайте об этой возможности подробнее прямо сейчас!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ed11389d708f125791ae79e/investicionnyi-vklad-s-minimalnymi-riskami-5ed11564239bb35509d17e74

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестиционный вклад в банке для физических лиц: что это такое, основные виды, плюсы и минусы

Инвестиционный вклад позволяет получать более высокую прибыль, чем простой. Принцип заключается в особой схеме: часть денег кладется на депозитный счет, а остальное направляется в какой-либо актив. Поэтому важно понимать, что собой представляет вклад инвестиционный, и как им воспользоваться максимально выгодно.

Виды инвестиционных вкладов

Рассматриваемый банковский продукт отличается от классического депозита. Последний является надежным финансовым инструментом, помогая предотвратить потерю средств.

Такой счет легко открыть в любой финансовой организации, что делает его удобным. Однако простой вклад имеет существенный недостаток.

У него маленькая годовая ставка. Депозит не компенсирует инфляцию, но сохраняет накопленные средства. Большинство вкладчиков начинают искать более доходные варианты. Одним из них является вклад инвестиционный.

Его принцип заключается в 2 составляющих:

Если человек решил воспользоваться таким банковским продуктом, он вправе считать себя инвестором. Деньги, вложенные в ПИФ, банки используют на фондовом рынке. Они приобретают у компаний акции, являющиеся достаточно прибыльными активами.

Существует 2 вида инвестиционных вложений, которые часто путают. Индивидуальный инвестиционный счет позволяет управлять деньгами на фондовом рынке. Необходимо умело покупать и продавать свои активы.

Есть различные классификации вкладов, выделяемых по степени влияния вышеперечисленных факторов. Продукты с премией за риск гарантируют получение большей доли доходов инвестиций. Одновременно защита от падения цен меньше, чем во вкладах без платы. При них размер депозита возвращается полностью. Хотя доходы меньше, чем при вложениях с премией.

[attention type=yellow]

Существуют иные показатели прибыли от инвестиционных вкладов. Они бывают с большей и меньшей дополнительной частью. В первом ставки относительно низкие, во втором — выше. Различают вклады по направленности инвестирования.

[/attention]

Кроме ПИФ, средства можно вложить в инвестиционное или накопительное страхование. Такие варианты являются менее популярными, но могут обеспечить достойные дивиденды. Во многом успех зависит от верной стратегии.

Минусы

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Однако при досрочном закрытии вклада проценты не выплачиваются. Изменить условия договора невозможно, из-за чего даже частичное снятие денег исключается. Есть только 2 варианта: получить все средства или не делать этого.

Средства, направленные в Паевой инвестиционный фонд, можно потерять. Согласно условиям, они не возвращаются. Если вклад не принес дивидендов, к сумме убытков добавляется комиссия. Некоторую сумму берет банк за заключение сделок. Ее придется оплатить, что всегда указывается в договоре.

Инвестиционные вклады для физических лиц отличаются краткосрочностью. Период их действия не превышает 12 месяцев. Банковский продукт подходит далеко не всем. Продление договора не предполагается. При желании продолжить пользоваться вкладом дальше надо заключать новый.

Требования при открытии вклада для инвестиций

Теоретически открыть инвестиционный депозит может каждый. Понадобится обратиться в финансовое учреждение с паспортом и написать заявление.

В действительности законодательство предъявляет достаточно строгие требования ко вкладчикам:

  1. Человек должен быть совершеннолетним.
  2. Обязательно гражданство РФ или вид на жительство.
  3. Требуется постоянное трудоустройство и соответствующая справка.

Условия являются не случайными. Выше было сказано, что доходы от инвестиций подлежат налогообложению. Осуществлять его удобнее с гражданами, проживающими в стране постоянно.

При соблюдении требований останется лишь сделать несколько простых шагов:

  • подобрать банк и вклад;
  • найти подходящий вариант вложения инвестиционной части;
  • внимательно ознакомиться с договором и подписать его;
  • внести деньги на обе составляющие вложения.

Застрахован ли вклад?

Многие вкладчики беспокоятся о сохранности собственных накоплений. Их опасения являются напрасными. Депозит защищен законодательством, как и иные вложения в финансовых учреждениях. Размер застрахованной части равен 1 400 000 руб. Более крупные суммы потребуется возвращать через суд, если банк станет неплатежеспособным.

Как выбрать банк для открытия вклада

Выбрать банковскую организацию для открытия вклада непросто. Существуют критерии надежности, но их нельзя назвать едиными.

Теоретические основы экономики и практика не дают четких рекомендаций, каким обязан быть идеальный вклад. Банки не могут предугадать конечную прибыль. Они позволяют вкладчикам делать самостоятельный выбор.

Клиенты могут выбрать вариант вложения и направить его часть в активы.

В текущем году такие продукты предлагают около 20 финансовых учреждений страны. Ниже представлены 5 банков, предлагающих инвестиционные вклады с наиболее высокой ставкой на депозит. Размер вложения составляет 1 млн руб. для всех предложений.

Название банкаСтавка, %Прибыль, руб.Срок размещенияНачисление доходовПорядок выплаты прибыли
Восточный банк8,2285 8281 год 2 дняна картупо итогам месяца
Хоум Кредит Банк880 00012 месяцевна счетпо результатам периода
Уралсиб880 4381 год 2 дняна счетпо итогам периода
Россельхозбанк7,3079 0001 год 1 месяцна счетпо результатам периода
Абсолют Банк7,7077 4221 год 2 дняна счетпо итогам периода

Дополнительно следует рассказать о депозитных продуктах Сбербанка. Он предлагает клиентам различные инвестиционные программы. Однако ни один не подходит под точное описание вложения. Ранее давалось определение, что это такое. “Защищенной инвестиционной программой” могут воспользоваться как жители Москвы, так и иных регионов, в которых находятся филиалы банка.

На главном сайте организации присутствует подробная информация о таком вложении. Утверждается, что деньги распределяются между частями вложения. Итоговая прибыль является неизвестной, вкладчик получает первоначальную сумму.

Лидер банковской сферы предлагает также инвестиции в ПИФ, приобретение страховок и массу других полезных услуг. Их минусом считается отсутствие гарантии возврата всех вложенных средств.

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: