Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

Содержание
  1. Ипотечный калькулятор
  2. Фиксированная и плавающая процентная ставка
  3. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  4. Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и калькулятор
  5. Подробнее о коммерческой ипотеке
  6. Что предлагают банки?
  7. Какой банк выбрать?
  8. Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
  9. Условия и требования
  10. Необходимые документы
  11. Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
  12. Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
  13. Ипотечный калькулятор Сбербанка
  14. 1. Выберите цель ипотечного кредита:
  15. 5. Установите дополнительные параметры ипотеки:
  16. 6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  17. Ипотечное кредитование в Сбербанке
  18. Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке
  19. Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке
  20. Что это такое?
  21. Условия
  22. Особенности
  23. Кто может получить
  24. Алгоритм оформления
  25. Обеспечение кредита
  26. На кого рассчитано
  27. Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года: рассчитать сумму онлайн
  28. Ипотечный калькулятор
  29. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  30. Ипотечные программы Сбербанка
  31. Преимущества онлайн калькулятора
  32. Процентные ставки и условия по ипотеке Сбербанка
  33. Заключение
  34. Коммерческая ипотека Сбербанка и бизнес ипотека для ИП и юрлиц 2020
  35.  Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке
  36. Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц
  37. Процентная ставка
  38. Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса
  39. Требования к объекту
  40. Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц
  41. Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке
  42. Пакет документов
  43. Бизнес-ипотека для юридических лиц
  44. Требования к юридическому лицу
  45. Требования к объекту недвижимости
  46. Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка
  47. Как оформить по шагам

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

[attention type=yellow]

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

[/attention]

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

[attention type=red]

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

[/attention]

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и калькулятор

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость.

Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес.

Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

  1. Подробнее о коммерческой ипотеке
  2. Что предлагают банки?
  3. Какой банк выбрать?
  4. Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
  5. Условия и требования
  6. Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
  7. Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости.

Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи.

Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

[attention type=green]

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

[/attention]

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны.

К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания.

Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки.

Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru.

Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, (калькулятор ипотеки), позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом. Ипотечный калькулятор Сбербанка, дает возможность рассчитать сумму ипотеки, ежемесячный платёж, а так же узнать процентную ставку и необходимый минимальный доход, для подачи заявления на ипотеку в Сбербанк.

Калькулятор ипотеки Сбербанка, это многофункциональный онлайн калькулятор с первоначальным взносом, и дополнительными параметрами расчета ипотеки в Сбербанке, по которым предусмотрено снижение процентной ставки: покупка недвижимости в ипотеку на «ДомКлик» от Сбербанка, наличии зарплатной карты Сбербанка, страховании жизни, электронная регистрация недвижимости, а так же по программе «Молодая семья». Специальные условия ипотечного кредитования, ипотека под 5% годовых, предоставляется семьям с детьми, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Кроме того, в Сбербанке предусмотрена скидка на ипотеку от застройщика, при условии приобретения квартиры в новостройке у застройщиков, официальных партнеров Сбербанка.

1. Выберите цель ипотечного кредита:

  • Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Строительство жилого дома.
  • Покупка загородного дома.
  • Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
  • Рефинансирование ипотеки другого банка.
  • Военная ипотека (для военнослужащих).
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
  • Приобретение машиноместа или гаража.
  • Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
  • «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

5. Установите дополнительные параметры ипотеки:

  • Есть зарплатная карта Сбербанка.
  • Желание оформить страхование жизни.
  • Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
  • Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
  • Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет.
*** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

 

* Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, все параметры ипотечного калькулятора установите в соответствии с условиями кредитования, по выбранной вами ипотечной программе Сбербанка.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки.

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

* Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

 

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2020 году
Ипотечные программы:Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынкеот 8,5 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)от 6,5 %
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)от 9,7 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)от 9,2 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)от 11,3 %
Рефинансирование ипотеки другого банкаот 9,0 %
Военная ипотека (для военнослужащих)от 8,8 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5,0 %
Приобретение машиноместа или гаражаот 9,7 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»от 10,9 %
Ипотека плюс материнский капиталот 6,5 %
Программа реновации жилья в Москвеот 8,8 %
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)от 2,0 %

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Источник: https://sberkalk.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

Коммерческая ипотека – продукт довольно новый, и он всё ещё предоставляется не каждым банком в РФ, тем более, если это коммерческая ипотека для физических лиц. Но конечно же, в Сбербанке она есть. Существуют два основных варианта взятия коммерческой ипотеки в Сбербанке: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Что это такое?

Помещение – одно из ключевых условий для работы любого коммерческого предприятия, оно требуется и чтобы зарегистрировать юридический адрес, и чтобы разместить офис, производство, склад.

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег.

Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

  • Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
  • Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Условия

Экспресс-ипотека

Быстрый кредит на приобретение недвижимости. Сумма, которую можно получить с помощью этой программы, доходит до 7 000 000 рублей, а срок, на который предоставляется заём – до 10 лет. Ставка при этом составляет 15,5% годовых.

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги.

Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса.

Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия. При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Бизнес-недвижимость

[attention type=yellow]

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей.

[/attention]

Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет.

При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог.

Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку.

При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду.

Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации.

После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Обеспечение кредита

Мы уже рассказывали про сложности с оформлением залога, но теперь подробнее разберёмся с тем, какими способами могут обеспечиваться кредиты Сбербанка по обеим программам. Так, по «Экспресс-ипотеке» возможны два вида обеспечения:

А вот «Бизнес-недвижимость» даёт более широкий набор вариантов по обеспечению кредита:

  • обычный залог;
  • залог на время строительства;
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве;
  • гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство.

На кого рассчитано

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход.

При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам.

При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/kommercheskaja/

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года: рассчитать сумму онлайн

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

Калькулятор ипотеки Сбербанка — комплексный инструмент расчета кредита на приобретение жилой недвижимости или гаража.

Он включает в себя несколько программ и специализированных сервисов от крупнейшей в России финансово-кредитной организации и помогает оптимизировать взаимодействие между банком, заемщиком и застройщиками, выступая, по сути, в роли и кредитора, и ипотечного брокера.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Сбербанка можно посмотреть на официальном сайте банка в разделе «Ипотека» или воспользоваться нашим калькулятором. Здесь перечислены доступные программы, дано их краткое описание, указана целевая аудитория, чтобы потенциальный заемщик мог сориентироваться.

При необходимости посетите специализированный портал «ДомКлик» от Сбербанка — это онлайн-площадка, которая стартовала в январе 2017 г. Она нужна для решения вопросов приобретения недвижимости и сопровождения ипотечного кредитования. Для полноценной работы на сайте нужно зарегистрироваться либо войти в личный кабинет через сервис «Сбербанк Онлайн».

По своей сути, онлайн калькулятор — это инструмент для получения консультации в режиме онлайн с возможностью выбора объекта недвижимости прямо на сайте и одобрения кредита без визита в офис банка. Навигация по страницам проста и удобна, а параллельное общение с менеджером в чате уже стало стандартом отрасли.
Расчет ипотеки онлайн

Сервис предлагает клиенту ответить на несколько вопросов, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант. Банк запрашивает такие сведения, как семейное положение, несовершеннолетние дети на иждивении, тип занятости, цель кредита, например, покупка загородного дома или гаража, — ответы повлияют на набор доступных программ.

Расчет осуществляется по одному из следующих вариантов:

  • по стоимости объекта;
  • по доходу;
  • по размеру платежа.

Введя необходимые данные, клиент Сбербанка сможет в режиме онлайн наблюдать, как изменение одного или нескольких параметров в калькуляторе влияет на количество предлагаемых вариантов, ставку и ежемесячную сумму.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Ежемесячный платеж складывается из двух сумм — часть основного долга и проценты. Он может быть аннуитетным (встречается чаще) либо дифференцированным.

Московский кредитный банк

Аннуитет для ипотеки рассчитывается по специальной формуле и является фиксированным, то есть не меняется на протяжении всего срока кредита.

Он состоит из процентов, начисленных за год и поначалу составляющих большую часть платежа, и основной суммы. Постепенно ситуация меняется, и концу срока доля процента в платеже становится значительно меньше, а основного долга — больше.

[attention type=red]

Итоговая сумма выплаченных процентов высока, так как размер задолженности уменьшается медленно.

[/attention]

При втором варианте ежемесячная выплата банку включает в себя часть основного долга — неизменяемая величина, получаемая путем деления суммы кредита на количество месяцев кредитования, — и проценты, начисленные на текущий остаток.

Поскольку с каждым месяцем тело кредита сокращается, падает и сумма процента. В этом случае наибольшие расходы заемщик несет в первые несколько лет, но общий размер выплат ниже по сравнению с аннуитетом.

Сбербанк, как и большинство других банков, применяет аннуитетную систему.

Ипотечные программы Сбербанка

В арсенале банка несколько предложений ипотечного кредитования для различных категорий заемщиков и целей:

  • приобретение квартиры в строящемся доме;
  • покупка готового жилья;
  • рефинансирование;
  • минимальная ставка для семей с детьми при поддержке государства;
  • вариант с участием материнского капитала;
  • военная ипотека;
  • гараж или машино-место;
  • только для жителей Москвы — ипотека для участников Программы реновации жилищного фонда.

Заемщик может выбрать наиболее подходящий вариант и самостоятельно сделать расчет, используя калькулятор платежей.

Преимущества онлайн калькулятора

К плюсам инструмента можно отнести:

  • простоту;
  • предложение нескольких программ на выбор;
  • скорость расчета;
  • возможность поменять срок, размер кредита либо первоначального взноса и оценить, как изменится платеж в каждом случае;
  • ознакомление с графиком платежей и его составляющими.

Онлайн калькулятор позволяет потенциальному заемщику самостоятельно рассчитать полный бюджет покупки недвижимости в ипотеку и оценить свои финансовые возможности и риски.

Процентные ставки и условия по ипотеке Сбербанка

Ставка по ипотечному кредиту варьируется от 6 до 13,5 %. Такой существенный разброс зависит от программы и условий кредитования.

Например, минимальная ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке составит 8,5 % при соблюдении следующих условий:

  • срок кредитования — не более 7 лет;
  • первоначальный взнос — от 20 % и выше;
  • заемщик — держатель зарплатной карты Сбербанка;
  • клиент застраховал жизнь в дочерней страховой компании банка или другой аккредитованной организации;
  • электронная регистрация права собственности;
  • застройщик предоставил скидку.

Несоблюдение любого из этих условий создаст так называемую надбавку, например, при отказе от страхования процентная ставка калькулятора повысится до 9,5 %.

Заключение

Все чаще жители России приобретают жилье на заемные средства: теперь банки ориентируются на разные категории заемщиков и разрабатывают различные подходы к кредитованию, запускают новые сервисы, чтобы сделать сопровождение сделки более удобным для клиентов. При помощи калькулятора от Сбербанка упрощается выбор объекта недвижимости, расчет бюджета покупки и получение одобрения.

Источник: https://calculator-ipotek.ru/sberbank/

Коммерческая ипотека Сбербанка и бизнес ипотека для ИП и юрлиц 2020

Ипотечный калькулятор коммерческой недвижимости сбербанк

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности.

Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

 Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:

  • укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
  • повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
  • существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
  • дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).

ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц

Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.

Процентная ставка

Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,3% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то применима надбавка к обозначенной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п. к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.

Требования к объекту

Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости.

Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.), а также покупку апартаментов, которые также можно использовать для нужд бизнеса.

Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.

Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).

К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:

  • завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
  • срок постройки максимально 30 лет назад;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
  • юридическая чистота всех документов на объект;
  • отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:

  1. Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
  2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
  3. Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
  4. Заполнение анкеты и подача заявки.
  5. Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
  6. Оглашение окончательного решения кредитной организации.
  7. В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
  8. Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
  9. Регистрация сделки в Регпалате.
  10. Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.

Пакет документов

Перечень бумаг для граждан включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
  • документы на залог;
  • иные документы по требованию банка.

ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах (включая договоры и справки об остатке задолженности), аналитические записки и бизнес-планы.

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:

  • «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
  • «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
  • «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
  • «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
  • «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).

Требования к юридическому лицу

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

  1. Компания должна являться резидентом России.
  2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
  3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
  4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
  5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.

Требования к объекту недвижимости

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

  1. Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
  2. Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
  3. Максимально готовый пакет документации для продажи.
  4. Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:

Как оформить по шагам

Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Консультация в банке и ознакомление с предлагаемыми условиями ипотеки.
  2. Подготовка комплекта документов и отправка ипотечной заявки.
  3. Вынесение заявки на кредитный комитет.
  4. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
  5. Заключение предварительного ДКП с продавцом.
  6. Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
  7. Внесение первого платежа заемщиком.
  8. Обременение имущества в Росреестре.
  9. Окончательный расчет между банком и продавцом недвижимости.

Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц оформляется в рамках программы нецелевого кредитования под залог любой недвижимости: получить можно до 10 миллионов рублей сроком до 20 лет с процентной ставкой от 12% в год.

Коммерческая ипотека Сбербанка для юрлиц оформляется по программе «Экспресс-ипотеки» для бизнеса с оборотом до 60 миллионов рублей и по программе «Бизнес-ипотеки» с выручкой до 400 миллионов рублей.

Конкретные условия обговариваются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.

Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.

Если у вас остались вопросы, нужна помощь с оформлением и документами, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись в специальной форме в углу экрана.

Будем рады вашим вопросам и оценке поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: