Ипотека для россиян за рубежом

Содержание
  1. Ипотека за границей для россиян – как получить ипотеку за границей для россиян
  2. Плюсы и минусы ипотеки за границей
  3. Какие требования предъявляются к заёмщикам?
  4. Ипотека в Испании
  5. Недвижимость в США
  6. Ипотека в Германии
  7. Ипотека в Италии
  8. Ипотека во Франции
  9. В каких странах получить ипотеку россиянину очень сложно?
  10. Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье
  11. В какой стране оформить ипотеку
  12. Готовим необходимые документы
  13. Наиболее развитые страны, где россияне берут кредит на жилье
  14. Ипотека на зарубежную недвижимость в 2020 году
  15. О плюсах и минусах
  16. На что смотрят зарубежные банки при принятии решения
  17. Где можно получить ипотеку
  18. Страны с наиболее выгодными предложениями
  19. Страны, где сложно получить ипотеку
  20. Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость: пошаговая инструкция
  21. Список документов, который необходим
  22. Можно ли взять ипотеку на зарубежную недвижимость в банках России и каким способом
  23. Возможно ли гражданину РФ оформить ипотеку за рубежом
  24. Когда приобретается ипотечное жилье за границей
  25. В какой валюте брать заем
  26. Страны с привлекательными условиями по ипотечному кредитованию для россиян
  27. Страны, в которых сложно получить ипотечный кредит
  28. Оформление ипотеки за рубежом
  29. Пакет документов
  30. Налоги в России
  31. Плюсы и минусы
  32. Ипотека в Германии для россиян и не только:

Ипотека за границей для россиян – как получить ипотеку за границей для россиян

Ипотека для россиян за рубежом

Вопрос жилья для многих россиян — болезненный: на его решение уходит масса сил, а результат далеко не всегда радует. К тому же нередко бывает так, что в родной стране ипотеку выдают, но на условиях, которые откровенно не устраивают.

Ипотека для некоторых людей — единственный вариант приобретения жилья

Многим также нравятся подобные вложения, потому что они позволяют ассимилироваться в Европе или же в ряде других цивилизованных стран. В некоторых случаях наличие недвижимости облегчает процесс получения ВНЖ. Одним словом, причин разобраться в том, как оформить ипотеку в другой стране, достаточно много.

Плюсы и минусы ипотеки за границей

Ипотека помогает не откладывать годами, а сразу начать жить в квартире или доме

Для начала стоит понять, какие преимущества есть у такого решения и какие недостатки.

Плюсы оформления ипотеки при покупке недвижимости в других странах:

  1. Часто можно получить ипотеку по более низким процентам. Нередко разница — в 2 раза (например, 5-6% против 10-12% в России).
  2. Очень большой выбор. Фактически, если вы рассматриваете для себя другие страны, то возможностей у вас появляется намного больше, чем если ограничиваться исключительно одной Россией. Причём это может выражаться и в разнообразии государственного регулирования, и в большом количестве разных типов жилья. Например, в РФ очень мало таунхаусов, поэтому проблематично получить кредит на такой вид недвижимости. Но вместе с тем он характерен для целого ряда западных стран.
  3. Полное соответствие цены и качества. Вам не придётся переплачивать просто за статус или же из-за того, что в стране сейчас инфляция.
  4. Нередко в целом более выгодные цены. Например, по цене двухкомнатной квартиры в Москве можно приобрести дом на берегу моря в регионе с хорошим климатом.
  5. Возможность вложить деньги в ликвидную недвижимость, чья цена со временем будет только расти.
  6. Стабильное законодательство и общая финансовая ситуация. Это означает, что ваш банк не станет банкротом, например. Вопреки распространённому стереотипу, такое положение дел — не самое благоприятное для ипотечных заёмщиков, поскольку их кредит может быть передан в руки неизвестным лицам. И последствия тоже предугадать сложно.
  7. Отсутствие навязанных дополнительных услуг. В России очень сложно бывает оформить ипотеку без выплат целого ряда страховок, в том числе и тех, которые по закону не являются обязательными. И так же трудно потом вернуть свои деньги обратно, даже когда у вас есть на это право. В западных странах подобная ситуация, как правило, не возникает.
  8. Лучший уровень защиты клиентов. В отечественных банках нередки ситуации, когда сотрудник из-за низкой компетенции или же нехватки времени забывает сообщить о каких-то документах, которые могут потребоваться. В других странах ошибки тоже возможны. Но они, во-первых, встречаются реже. Во-вторых, если такое произошло по вине представителя банка, вы можете заставить финансовую организацию всё компенсировать.
  9. Возможность приобрести жильё, которым потом будет реально безопасно распоряжаться. В большинстве случаев даже при заключении договора аренды права собственника тоже хорошо защищены. Как минимум, для спорных ситуаций существуют страховые компании. И они работают качественно.

Как нетрудно увидеть, преимуществ объективно много. Однако это не означает, что недостатки отсутствуют. Речь идёт о следующем:

  1. Очень много дополнительных издержек. При оформлении ипотеки придётся воспользоваться помощью юристов, потому что без них попросту никак не обойтись. Также могут потребоваться финансовые аналитики или кредитные брокеры — конкретика зависит уже от страны. И не стоит забывать о переводчиках. Плюс некоторые банки требуют, чтобы при оформлении договора ипотеки клиент присутствовал лично, что ещё больше увеличивает издержки. Впрочем, если обращаться к услугам посредника, то на него тоже придётся тратиться.
  2. Необходимость пройти жёсткую проверку и долго ждать ответ. В отношении иностранных заёмщиков риски выше. Поэтому банки тщательно проверяют каждое такое лицо, в том числе и его кредитную историю в собственной стране. Вероятность отказа тоже повышенная.
  3. Больше всего шансов взять ипотеку у иностранца как раз в тех странах, где жильё дорогое. А вот, например, в Черногории или в Болгарии такая вероятность очень мала.
  4. Нельзя использовать материнский капитал или же пользоваться целым рядом льгот, которые предоставляются в России. В других странах не действует российская национальная социальная политика и поддержка определённых групп населения.
  5. Необходимо сразу же сделать большой первый взнос. В ряде случаев он может составлять до 50%.
  6. Также понадобится доказать, что деньги получены легальным путём. Переводить их на счёт банка нужно будет со счёта, которые уже пользовались 1-2 года. Причём все операции должны быть совершенно легальными. Плюс стоит заранее быть готовым к тому, что финансовая организация может у вас запросить дополнительные документы, подтверждающие законное происхождение средств.
  7. Условия кредитования далеко не всегда прозрачны и понятны. Вникнуть в европейское законодательство бывает сложно. А в финансовой сфере оно и вовсе нередко запутанное. Например, тут часто приняты так называемые плавающие проценты. Поэтому понять, сколько именно вы переплачиваете, будет затруднительно.

Какие требования предъявляются к заёмщикам?

Оформить ипотеку в другой стране — не так-то просто  

Перед тем, как начать собирать документы и деньги, необходимо понять, подходите ли вы в принципе для оформления иностранной ипотеки. Безусловно, в каждой стране и у каждого банка есть своя специфика. Тем не менее эксперты по зарубежной недвижимости выделяют общие моменты:

  1. Заёмщик должен быть платежеспособен, причём очень важно наличие у него официального стабильного дохода, а также другого имущества. То есть вам нужно будет предоставить справки, выписки, договора, подтверждающие наличие той или иной собственности. Свою кредитную историю тоже надо будет показать. Необходимо продемонстрировать, что у вас нет никаких проблем.
  2. К происхождению средств не должно быть вопросов. Вы должны оказаться в состоянии подтвердить, что деньги получены совершенно законным путём. Также некоторые банки просят предоставить им доказательства, что против вас не возбуждено уголовное дело, нет проблем с выплатой налогов в родной стране, и вы не числитесь в списке злостных должников.
  3. Важна возможность перевести деньги со счёта, который открыт уже 1 или 2 года. Причём все операции через этот счёт должны быть совершенно законными и прозрачными.
  4. К дееспособности заёмщика не должно возникнуть вопросов.
  5. Важна возможность предоставить все документы в переведённом виде и с проставленным апостилем. Если в отдельных случаях требуется консульская легализация, то придётся пройти и её.
  6. Возможность собрать и выплатить единовременно большую сумму. То есть первый взнос может достигать примерно 50%. И у вас должны быть эти деньги.

Дальше предоставление ипотеки россиянам описывается по разным странам. Выбраны специально самые популярные направления.

Ипотека в Испании

В Испании оформить ипотеку относительно легко

После того, как страна пережила кризис, она начала активно привлекать финансы. Причём это было сделано и за счёт предоставления ипотеки иностранцам на довольно выгодных условиях. Вот основные моменты:

  • кредитованием занимаются ведущие банки;
  • условия в целом сопоставимы с теми, которые предлагаются собственному населению (большая редкость);
  • процент может быть 2-3% или 4-5%, в зависимости от того, плавающая ли это ставка или фиксированная;
  • первоначальный взнос составляет примерно 20%;
  • ипотека выдаётся на общий срок до 30 лет.

Испанское жильё сейчас, по всем прогнозам, должно начать возрастать в цене. Пока что оно стоит недорого. И для многих россиян это отличная возможность вложиться в покупку недвижимости.

Недвижимость в США

В США россияне тоже могут взять недвижимость в ипотеку

США до сих пор остаётся довольно привлекательной для иммиграции стран. Однако стоит отметить, что недвижимость там дорога. Ипотеку можно получить, но только при условии, что у вас есть рабочая виза или же грин-карта и стабильный доход. Условия будут следующими:

  • минимум 30% в качестве первоначального взноса;
  • придётся доказать свою платежеспособность предоставлением большого количества документов;
  • надо будет учесть региональные требования (не забывайте, что законодательство в разных штатах может сильно различаться);
  • ипотека оформляется на срок от 15 и до 30 лет;
  • ставка — от 5% в год.

Ипотека в Германии

Ипотека в этой стране для россиян считается наиболее привлекательной в последние годы. Государство демонстрирует стабильность экономики. Политический курс тоже последовательный. С инвестиционной привлекательностью у страны всё в полном порядке.

Россияне, находящиеся в Германии официально и имеющие там стабильный источник дохода, могут получить ипотеку на сумму от 50 тысяч евро. При этом условия будут следующими:

  • 40% потребуется выплатить в качестве первоначального взноса;
  • ставка колеблется от 3% и до 5% в год, конкретика зависит от банка;
  • кредит выдаётся на срок от 5 и до 40 лет;
  • тщательно проверяются все документы;
  • потребуется ряд страховок.

Необходимо учесть, что большое значение в Германии придают добропорядочности. Поэтому потенциальному заёмщику с большой долей вероятности в выдаче кредита откажут, если в последние годы были, например, нарушения.

Ипотека в Италии

В Италии тоже вполне реально получить ипотеку

Италия традиционно входит в список привлекательных для инвестирования и для покупки недвижимости стран Европы. Тем приятнее многим узнавать, что ипотека для иностранцев здесь выдаётся.

Правда, с определёнными ограничениями: минимальный размер кредита не должен быть ниже 40-50 тысяч евро. При этом максимальная часть именно займа не должна превышать 85 тысяч. Однако порадовать заёмщиков может маленький процент — всего 3,5%.

Кредит выдаётся на срок от 5 и до 20 лет.

Ипотека во Франции

Во Франции тоже можно получить ипотеку. Она выдаётся иностранцам на следующих условиях:

  • ставка — от 2,5%, при этом может быть как плавающей, так и строго фиксированной;
  • первоначальный взнос — от 30%, причём сумма кредита не должна быть ниже 75 тысяч евро;
  • срок — от 5 и до 20 лет.

Во Франции существует целый ряд программ ипотечного кредитования для иностранцев. Поэтому выбирать их стоит внимательно. Выше всего вероятность получить кредит у тех, кто официально трудоустроен на территории страны. Наличие другого источника дохода, не связанного с рабочей деятельностью, тоже подойдёт.

В каких странах получить ипотеку россиянину очень сложно?

Далеко не все страны готовы предоставить возможность приобрести ипотеку на выгодных условиях. Практически нереально это сделать в Австрии: здесь даже приобрести недвижимость крайне затруднительно. Во-первых, требуется специальное разрешение от властей страны. Для его получения необходимо обосновать своё желание приобрести недвижимость в данном государстве.

Во-вторых, необходимо подтвердить легальное происхождение средств. И с этим возникает очень много проблем, потому что местные власти сами не до конца знают, какие именно документы должны это доказывать.

Они нередко меняют правила, не признают официальные бумаги, которые выданы в России. Всё это серьёзно затрудняет процесс решения вопроса.

Поэтому на практике даже покупка жилья в Австрии становится непростой задачей.

Немало хлопот возникает и при желании купить недвижимость в Турции. Здесь все иностранцы должны получить так называемое военное разрешение. Оно подтверждает, что выбранный объект не является стратегическим и не расположен близко к таковым. Впрочем, к россиянам в этой стране относятся довольно лояльно.

Также есть целый ряд государств со слабой экономикой и неразвитым рынком недвижимости, в которых трудно получить ипотеку. Это Черногория, Хорватия, Сербия, Болгария, Египет. Большинство местных банков было бы только радо притоку дополнительных финансов. Однако они не знают, как правильно оформлять подобные сделки, как проверить платежеспособность клиента. То есть система развита слабо.

Затруднительно получить ипотеку в Латвии. Здесь необходимо быть уже ассимилированным. И придётся предоставить множество документов, которые подтверждают платежеспособность, а также добропорядочность. Процент отказов очень высок.

[attention type=yellow]

Получить ипотеку за границей для большинства россиян — это довольно привлекательное и перспективное решение. Однако чтобы не столкнуться с отказом, необходимо принять во внимание требования, а также нюансы оформления такого кредита в выбранной стране.

[/attention]

Источник: https://europe-house.com/articels/ipoteka-za-graniczej-dlya-rossiyan/

Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье

Ипотека для россиян за рубежом
pixabay.com

Каждый житель Российской Федерации, который хоть раз интересовался ипотечным вопросом, должен знать о том, насколько в нашей необъятной стране плохо обстоят дела.

Согласно статистике, мы входим в число тех стран, где процент по кредиту оказался самым высоким. Не удивительно, что большинство граждан предпочитают брать ипотеку за границей.

В данной статье мы расскажем о том, где проще всего получить одобрение по кредиту, а также расскажем всю правду о тех странах, где россияне предпочитают покупать жилье.

Ни для кого не секрет, что в настоящее время получить кредит даже за границей стало гораздо проще. Собственно, многие люди, не только россияне, предпочитают брать ипотечный кредит в других странах, где более выгодные условия.

На данный момент практически везде практикуется такая возможность и, если Вы планируете стать заемщиком в другой стране, стоит рассчитывать на вполне выгодные условия. Разумеется, то, что будут предлагать Вам – несколько хуже, нежели для граждан данной страны, но даже в таком случае эти условия могут оказаться выгоднее, чем в Российской Федерации.

О том, в каких странах и под какие проценты можно получить ипотечный кредит, Вы узнаете немного ниже, если внимательно прочтете все, что написано.

В какой стране оформить ипотеку

pixabay.com

Сразу стоит отметить, что ипотечный кредит Вы сможете получить далеко не во всех странах. О том, где не стоит брать кредит и где Вам, скорее всего откажут, мы не будем рассказывать, ведь гражданам интересно узнать о том, где его точно одобрят.

И, если Вы серьезно настроены получить кредит на жилье, следует делать это в наиболее развитых странах. В этот список входит довольно много стран. Так, например, российским жителям легче всего получить ипотеку в Великобритании и Германии.

Недавно стало известно, что Испания теперь также является страной, где ипотечное кредитование находится на высоком уровне. А это значит, что оформить кредит здесь стало гораздо проще.

Если Вы рассчитывали регулярно отдыхать на море, купив квартиру или дом в Турции, то стоит забыть о такой мечте. Дело в том, чтоб большинство туристических стран, куда, собственно и входит Турция, предлагают далеко не самые выгодные условия кредитования.

Ставка по кредиту здесь, как и в Болгарии, а также Латвии и Черногории, составляет около восьми процентов. И даже в том случае, если Вы согласны на столь высокие ставки, получить ипотеку все равно будет практически невозможно. Именно в таких странах жилье является довольно дешевым, если сравнивать с другими.

Так, например, в той же самой Турции, хороший домик можно приобрести на пятьдесят тысяч евро. Но для того, чтобы ухватить такой лакомый кусочек, придется каким-то образом заполучить вид на жительство. А данный документ, насколько нам известно, оформляется довольно долго.

Россиянам всегда рады в Германии не только, как гостям, но и как потенциальным заемщикам. Таким образом, если Вы присмотрели жилье здесь и Вас не пугает ценник в сто тысяч евро, можно оформить ипотечный кредит. Местные банки предлагают наиболее выгодные условия, как для коренных граждан, так и для гостей из соседних стран.

То есть, можете рассчитывать на двухпроцентную ставку на половину стоимости приобретаемой недвижимости. Недалеко от Германии ушла и Испания, где можно на 70% от стоимости жилья получить ставку, равную двум с половиной процентам.

Готовим необходимые документы

pixabay.com

В других странах, как и в Российской Федерации, необходимо предоставить пакет документов, проверив которые, банк вынесет решение, отказать Вам в кредите или одобрить его. Для того, чтобы ничего не забыть, следуйте данному списку:

· Документ, подтверждающий личность (паспорт гражданина Российской Федерации или заграничный паспорт);

· Уже заполненная анкета, вкратце описывающая Вас, как заемщика и личность в целом;

· Справка 2-НДФЛ, которая убедит кредитора в Вашей платежеспособности;

· Документ, подтверждающий Вашу работу в той или иной компании;

· В случае, если у Вас есть недвижимость в России или другой стране, захватите документы, подтверждающие это;

На этом список обязательных документов заканчивается. Однако, банковские учреждения любой страны имеют полное право запросить и дополнительную документацию. Также стоит помнить, что собранный пакет документов необходимо перевести на национальный язык той страны, Куда Вы отправляетесь.

Некоторые специалисты утверждают, что процесс оформления ипотечного кредита в другой стране зависит лишь от того, сможет ли россиянин потянуть первоначальный взнос.

Вся суть в том, что банковские работники за границей никак не смогут проверить достоверность информации, предоставленной заемщиком.

А это значит, что Вы, скорее всего, будете вынуждены заплатить больший первоначальный взнос, нежели местный житель.

Наиболее развитые страны, где россияне берут кредит на жилье

pixabay.com

Теперь, когда Вы знаете все необходимое, чтобы с легкостью получить ипотеку за границей, пора выбрать страну, где эту операцию стоит провернуть. Сейчас мы с Вами разберем ряд стран, которые пользуются особой популярностью среди российских граждан:

· Германия – первая и наиболее популярная страна, которую выбирают многие россияне. Именно здесь можно получить ипотеку, не прилагая особых усилий. Однако, сразу стоит сказать, что в Германии довольно высокие цены на недвижимость. Поэтому, если Вы не можете позволить себе квартиру за 100-150 тысяч евро, рекомендуем отложить эту идею до лучших времен.

Но именно здесь, насколько нам известно, предлагается одна из самых низкий кредитных ставок, равная двум процентам годовых. Для того, чтобы со стопроцентной вероятностью получить кредит в Германии, можно приобрести жилье для дополнительного заработка.

То есть, если Вы укажете в документах, что собираетесь купить квартиру для сдачи в аренду, банк с удовольствием оформит кредит, так как будет уверен в Вашей платежеспособности.

· Испания – это еще одна страна, где можно без лишних проблем получить ипотеку и приобрести понравившееся жилье.

Кредитная ставка здесь немного выше, нежели в Германии, но и цены на недвижимость также ниже. Более того, россиянам можно получить заем на срок от двадцати до тридцати лет.

[attention type=red]

Но это только в том случае, если Вы будете приобретать квартиру или дом, стоимость которых окажется выше полумиллиона евро.

[/attention]

· Греция. Здесь Вы также можно получить ипотечный заем, предоставив полный пакет документов. На данный момент эта страна является одной из немногих, где цены на жилье опустились «ниже плинтуса».

Купив недвижимость здесь, она в скором времени станет гораздо дороже, так как уже стал заметен потенциал роста цен. Но покупать квартиру рекомендуется только в том случае, если у Вас есть полная сумма.

Если же Вы решили взять кредит, стоит знать, что здесь ставка равна 4-7% годовых.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/ipoteka-za-granicei-gde-rossiianin-mojet-vziat-kredit-na-jile-5bffa02d182f0a1475079dcf

Ипотека на зарубежную недвижимость в 2020 году

Ипотека для россиян за рубежом

Ипотека на зарубежную недвижимость пользуется у россиян заслуженной популярностью в силу возможности приобрести комфортабельное жилье в престижных районах различных государств и выгодных условий кредитования. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы получения такого кредита, страны с наиболее выгодными предложениями и существующие требования для нерезидентов.

О плюсах и минусах

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита на покупку жилья за границей целесообразно в сравнении с российскими условиями. Основными плюсами будут:

  • невысокие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
  • соответствие цены/качества объекта недвижимости (можно найти массу вариантов шикарных апартаментов или дом на берегу моря с ценой, сопоставимой с ценой на 1-комн. квартиру в Москве);
  • возможность выгодно вложить личные средства путем покупки ликвидного жилья.

К минусам относятся:

  • дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие издержки при выдаче иностранной ипотеки (на оформление различных документов, перевод на язык государства, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т.д.);
  • возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (получить займ сможет далеко не каждый претендент);
  • условия кредитования не всегда прозрачны и понятны, так как в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения задолженности;
  • повышенный первоначальный взнос (обычно нерезидент должен будет внести не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков клиент должен будет иметь банковский счет, через который длительный период (1-2 года) совершаются легальные операции и переводы).

Важно! Прежде чем выбрать подходящий вариант оформления ипотеки в конкретном банке, рекомендуется соотнести обозначенные выше преимущества и недостатки ипотечного кредитования за границей, а также внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

На что смотрят зарубежные банки при принятии решения

Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при подаче ипотечной заявки. Здесь все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной программы ипотеки.

В обобщенном виде иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы с подтверждением нахождения в собственности движимого и недвижимого имущества).
  2. Возможность единовременно внести существенную сумму в качестве первого взноса по ипотеке (в некоторых государствах потребуется оплатить примерно 40-50% от рыночной цены приобретаемого объекта).
  3. Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позже 1-2 лет до подачи кредитной заявки).
  4. Возможность собрать и перевести на язык государства полный пакет документов.
  5. Наличие положительной кредитной истории (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).

Ипотека за границей для нерезидентов сопряжена с повышенными рисками для банка, поэтому уровень проверки такого клиента будет максимальным.

Где можно получить ипотеку

Для российских граждан страны, в которых можно приобрести недвижимость с помощью заемных средств, можно разделить на 2 группы: страны с наиболее выгодными условиями и страны с низкой вероятностью выдачи займа. Рассмотрим условия подробнее.

Страны с наиболее выгодными предложениями

Условия кредитования по наиболее популярным странам для получения зарубежной ипотеки, которые характеризуются лояльным отношением к иностранным заемщикам приводятся в таблице ниже.

СтранаПроцентная ставкаСрок расчета с банкомПервоначальный взнос,% от стоимости жильяОсобенности
Испания4 — 5% (при выборе фиксированного процента);2 – 3 % (плавающая ставка)До 30 летОт 20Иностранцев кредитуют ведущие банки страны, предлагая условия, сравнимые по своей выгоде с условиями для местного населения.
СШАОт 5% в годОт 15 до 30 летНе менее 30Оформить ипотеку в Америку могут россияне, имеющие рабочую визу или грин-карту со стабильным доходом.
Германия3 – 5% годовыхОт 5 до 40 летНе меньше 40Крупнейшие немецкие банки кредитуют на выгодных условиях и своих граждан, и нерезидентов. Россияне смогут взять займ в размере от 50 тысяч евро со сроком погашения до 40 лет.
ФранцияОт 2,5% в годОт 5 до 20 летОт 30Минимальная сумма ипотеки во Франции составляет 75 тысяч евро. Применяются как фиксированные, так и плавающие процентные ставки.
ТурцияНе менее 6% годовыхДо 20 летОт 25Ипотека в Турции выдается крупнейшими банками в стране в турецких лирах, евро, долларах США и даже рублях. К россиянам применяется лояльное отношение.

Перечисленные страны обладают для наших граждан повышенной привлекательностью в вопросе приобретения жилой недвижимости по причине низких процентных ставок, престижности и отсутствием жестких требований к клиентам.

Страны, где сложно получить ипотеку

Здесь условно можно разграничить государства, в которых оформить ипотечный займ сложно, и государства, в которых сделать это практически невозможно.

Ниже приводится таблица с условиями получения ипотеки в странах с жесткими требованиями к клиентам-иностранным гражданам.

СтранаПроцентная ставкаСрок расчета с банкомПервоначальный взнос,% от стоимости жильяОсобенности
Чехия4 – 5% в год5 – 30 летОт 30Оформить займ на покупку чешской недвижимости сможет клиент со статусом длительного пребывания стране, имеющий высокий доход и возможность внесения не менее 30% от цены покупаемого объекта на банковский счет.
БолгарияОт 7 до 15% годовыхОт 5 до 20 летНе менее 30Ипотека в Болгарии выдается в местной валюте (болгарский лев). К иностранным заемщикам предъявляются строгие требования. Наибольшие шансы получить кредит имеет молодой специалист, работающий в местной компании и получающий высокий доход.
Великобритания4 – 6% в годОт 5 до 35 лет (От 30Ипотека в Великобритании для россиян имеет массу ограничений, касающихся предельной величины кредита, требований и пакета документов. Банки предпочитают работать с русскими инвесторами и клиентами с английским ВНЖ.
АвстралияОт 4,5До 30 летОт 40Ипотека в Австралии характеризуется ограничениями по типу приобретаемой недвижимости. Нерезиденты могут покупать ипотеку в новостройках, но на вторичном рынке сделать это будет довольно сложно. Также потребуется длительная рабочая виза.

Займы в Дании, Швейцарии, Бельгии также имеют спрос у россиян, но их оформление будет затруднительным.

Среди стран, практически недоступных для российских граждан в плане получения ипотеки на жилье, можно отметить:

Ипотека в Италии выдается со ставками от 5% годовых и позволяет приобрести недвижимость в престижных районах страны. Однако к русским гражданам здесь предъявляются крайне жесткие требования: требуется действующий банковский счет (на котором в течении 2-3 лет совершаются постоянные операции) и наличии иной недвижимости в Еврозоне.

Япония – страна с очень высокими ценами на жилую недвижимость. Политика банков здесь направлена на стимулирование ипотечного кредитования для своих граждан, а не иностранных. Поэтому ипотека в Японии для россиян практически недоступна.

Для иностранцев здесь также предъявляются серьезные требования, которые делают оформление ипотеки в Китае крайне сложной процедурой.

Внимание! Что касается кредитования в дружественных странах Ближнего Зарубежья, а именно ипотеки в Армении, Кыргызстане, Узбекистане и иных странах СНГ, то к российским заемщикам здесь относятся крайне лояльно и доброжелательно. Ипотеку в Белоруссии в силу финансовой открытости между странами также получить просто.

Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость: пошаговая инструкция

Ипотека за рубежом для россиян имеет следующие этапы оформления:

  1. Поиск и выбор жилого объекта.
  2. Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
  3. Подготовка пакета документов (во многих странах потребуется перевести каждую бумагу на местный язык и заверить у нотариуса).
  4. Подача ипотечной заявки.
  5. Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  6. Рассмотрение банком заявления и оглашение окончательного решения.
  7. Заключение с банком договора об ипотеке и внесение клиентом суммы первоначального взноса.
  8. Регистрация сделки.
  9. Перечисление денег банком на счет продавца.

Последовательность шагов, в целом, схожа с этапами оформления в российских банках.

Список документов, который необходим

В каждой стране и в каждом банке утвержден свой список необходимых документов. В обобщенном виде в него включаются:

  • действующий заграничный паспорт;
  • справка о доходах (минимум за последние 1-2 года);
  • выписка по банковскому счету с отражением движения средств;
  • документ, подтверждающий право пребывания на территории страны;
  • выписка из НБКИ о кредитной истории;
  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • документы на покупаемую недвижимость.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен.

Можно ли взять ипотеку на зарубежную недвижимость в банках России и каким способом

Ипотеку на зарубежную недвижимость на сегодняшний момент в российских банках можно только через их дочерние структуры за границей или путем подачи заявки в банк-партнер.

К примеру, российский Сбербанк имеет дочерние учреждения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подача через российские отделения заявок по ипотеке зарубежной недвижимости невозможно. Скорее всего, клиентом будет получен отказ. Поэтому оформление займа возможно только в указанных странах, в местных отделениях.

Помимо Сбербанка иностранные представительства и дочерние банки имеет Банк ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан). Подача заявок также осуществляется только в иностранных офисах.

[attention type=green]

Также можно рассмотреть вариант оформления ипотеки под залог собственного жилья. В таком случае вы можете потратить заемные средства на любые цели без отчета перед банком.

[/attention]

Плюсы такого займа следующие:

  • фиксация валютных рисков (вы берете кредит в рублях и вам будет не важно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили приобрести недвижимость);
  • можно приобрести любую недвижимость в любой стране (перед банком вы отвечаете своим имуществом, поэтому ему не важно, как и куда вы потратите заемные средства, лишь бы вы исправно платили за ипотеку);
  • большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит вам выбрать лучшие условия и повысит шансы на одобрение ипотеки).

Ипотечное кредитование в зарубежных странах за последние годы стало очень популярно среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и иные выгодные условия оформления являются главными факторами востребованности ипотеки в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.

Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за вашу оценку поста.

Напоминаем, что вы можете задать юристу ваш вопрос в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем с оформлением сделки на зарубежную недвижимость.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-na-zarubezhnuyu-nedvizhimost.html

Возможно ли гражданину РФ оформить ипотеку за рубежом

Ипотека для россиян за рубежом

Многие из нас мечтают владеть недвижимостью за границей. Но не каждый россиянин имеет собственные средства в объёме, достаточном для приобретения квартиры или дома в другой стране. Оформление долгосрочного жилкредита позволит решить эту проблему.

При этом ипотека за рубежом предоставляется на тех же условиях, что и в России – приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения возврата выданных банком заёмных средств.

Но надо понимать, что иностранные финансовые организации из-за повышенного риска неохотно идут на сотрудничество с нерезидентами.

Когда приобретается ипотечное жилье за границей

Причины проведения подобной сделки, конечно, разные. 25% покупателей приобретают жильё за рубежом с инвестиционной целью.

Второй по значимости фактор – семейные причины, которые мотивируют обзавестись недвижимостью за рубежом 15% покупателей из России.

И, наконец, бизнес-эмиграция, а также оформление вида на жительство являются целью покупки жилых квадратных метров в другой стране для 10% покупателей-россиян.

Оставшиеся 50% наших соотечественников, приобретающих жильё за границей, намерены использовать его для отдыха. Как правило, это недвижимость, расположенная в регионах бальнеологических и горнолыжных курортов.

Но однозначно утверждать, что такая сделка в любом случае будет выгодна, нельзя. Так, нередко покупатели зарубежного жилья сталкиваются с несоответствием фактического результата ожиданиям.

Например, курортная недвижимость может большую часть года пустовать, принося лишь убытки.

В какой валюте брать заем

Ответ на этот вопрос зависит прежде всего от срока действия договора жилкредитования. Если он составляет 1-3 лет, тогда целесообразно брать ссуду в евро – его курс сейчас отражает относительную слабость процесса восстановления европейской экономики.

Ипотека за рубежом в рублях не выдаётся. Заем придётся оформлять в евро, долларах или местной валюте.

Таким образом, при доходе в рублях, гражданин рискует тем, что обслуживание кредита может подорожать. Причём невысокая процентная ставка поможет лишь отсрочить дефолт заёмщика. Впрочем, возможен и благоприятный ход развития событий – если отечественная валюта укрепится.

Страны с привлекательными условиями по ипотечному кредитованию для россиян

Рассматривая вопрос приобретения зарубежной недвижимости, наши соотечественники отдают предпочтение в первую очередь Европе, затем – Америке, а потом уже странам Востока. Например, в Америке, заплатив $200 000, можно стать владельцем дома с двумя спальнями.

Покупка в Турции виллы площадью 270 м2 обойдётся примерно в 58 000 евро. А в Германии небольшую квартиру (порядка 40 м2) можно купить за 14 000 евро.

Наиболее привлекательные условия ипотечного кредитования для россиян предлагаются в следующих странах:

СтранаСтавка, отСрок, доРазмер, до
Израиль3,5%30 лет0.6
Франция2,9%25 лет0.

8

Кипр3,6%40 лет0.7
Испания4,3%40 лет0.6
Германия3,9%20 лет0.6

Интересно, что объем отдельно взятого ипотечного кредита в Испании до кризиса 2008 года мог составлять 110% от стоимости объекта.

[attention type=yellow]

В эту сумму входили не только средства, подлежащие перечислению продавцу, но и налоги, взимаемые за проведение сделки купли-продажи недвижимости. Обвал сектора ипотеки обусловил ужесточение условий выдачи долгосрочных кредитов.

[/attention]

Но позитивные тенденции не могли остаться незамеченными – банки этой страны улучшили условия оформления жилищных займов.

Сегодня ипотека для россиян в Испании предоставляется всеми кредитными учреждениями, работающими в данном сегменте финансового рынка. Это и самый популярный банк La Caixa, являющийся аналогом Сбербанка, и такие крупные банковские структуры, как Sabadell, Bankia, Santander, Bankinter, Popular, BBVA.

Как правило, срок ипотечного кредитования в этой стране составляет 20-30 лет. Банкам выгодно выдавать ссуды на длительный период времени.

Да и для заёмщиков это тоже плюс, так как регулярный платёж снижается. Приведём ещё несколько цифр: при покупке в Испании квартиры в ипотеку, оформленную на 20 лет, при стоимости этого жилья 100 тыс.

евро объём ежемесячного взноса будет всего 270-300 евро.

Страны, в которых сложно получить ипотечный кредит

Многие финансовые учреждения западных стран ужесточили требования к клиентам-резидентам России. Участники рынка сходятся во мнении, что причина данного явления связана со сложностями перевода денег за границу. Другой немаловажный фактор – легальность происхождения денег.

К покупателю, способному доказать документально, что на покупку недвижимости он направляет средства, полученные от продажи ранее имеющегося жилья, вопросы не возникают.

А вот если заявитель покажет, что деньги получены за некую услугу с Сейшельских Островов, банк может попросить представить справку, подтверждающую уплату налогов.

Список стран, в которых получить ипотечный кредит нашему соотечественнику очень сложно, размещён в таблице.

СтранаСтавка фиксированная, отСрок, летРазмер, до
Великобритания4,5%От 50.

7

Австрия3,5%До 250.6
Швейцария1,75%До 100.5
Чехия0.05До 350.6
Италия3,5%До 200.

6

Нельзя обойти вниманием ещё один вопрос. Многие россияне, выехав на заработки в Болгарию, остаются там для постоянного проживания. Компания-работодатель не всегда предоставляет наёмному работнику жильё, а если и делает это, зачастую на невыгодных условиях. Поэтому многие принимают решение обзавестись собственной квартирой.

Следует отметить, что условия долгосрочного жилкредитования в Болгарии ещё более невыгодные, даже по сравнению с нашей страной. Это и наличие дополнительных комиссий, и относительно высокая ставка (значение последнего показателя в разных банках варьируется в пределах 7,1-15%).

Хотя ипотека в Болгарии для россиян является возможным вариантом решения жилищной проблемы, всё-таки эти минусы не нивелируются довольно низкой стоимостью квартир. Так, по состоянию на середину 2020 года стоимость одного квадратного метра жилья в этой стране колебалась вблизи отметки 533 евро (около 630 долларов).

Для сравнения: на второе полугодие 2020 года в России норматив этого параметра установлен на уровне 38296 рублей (немногим больше 650 долларов).

Таким образом, с учётом дополнительных затрат брать нашему соотечественнику ипотеку в Болгарии невыгодно. Уж лучше присмотреться к застройщикам, предлагающим услугу по рассрочке платежа.

Оформление ипотеки за рубежом

Последовательность процедуры оформления ипотечного займа за рубежом такая же, как в отечественных банках:

  1. Подбирается объект недвижимости.
  2. Определяется оптимальная программа ипотечного кредитования.
  3. Формируется пакет документов.

    Каждый из них необходимо перевести на язык страны, в которой оформляется ипотека, и перевод нотариально заверить.

  4. Подать бумаги в финансовую организацию.
  5. Дождаться принятия решения банка о выдаче ссуды.
  6. При одобрении кредитования на лицевой счёт продавца заёмщиком переводятся средства в размере первоначального взноса.

  7. После подписания договора продавец получает оставшуюся сумму, а заёмщик становится владельцем дома или квартиры.

Пакет документов

Чтобы инициировать рассмотрение кредитной заявки, в банк нужно подать:

  • загранпаспорт;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о полученных за последние 1 или 2 года доходах и другие документы о наличии денежных средств (банковская выписка со счета);
  • справку из налоговой инспекции;
  • трудовой договор (если кредитополучатель работает в этой стране);
  • документы на имеющуюся в России недвижимость;
  • данные по стабильным расходам (справки о проведённых по обязательным платежам выплатах);
  • договор купли-продажи недвижимого имущества.

В некоторых странах может потребоваться письмо-рекомендация из российского банка, справка о том, что по действующим кредитам долги отсутствуют, и бумага о составе семьи.

Налоги в России

На россиянина, взявшего ипотеку в зарубежном банке, распространяется требование ст.21 Налогового кодекса РФ.

Если ставка по займу или ссуде в валюте меньше 9%, возникшая у кредитополучателя выгода облагается налогом на доходы физлиц по ставке 35%.

Учитывая, что источник дохода находится за пределами РФ, налогоплательщику вменяется самостоятельное исчисление, декларирование и уплата налога на доходы физлиц, исходя из их объёма.

Плюсы и минусы

Для выяснения плюсов и минусов кредитования за рубежом сравним его условия с ипотекой в отечественных банках. Из преимуществ можно выделить:

  • низкие процентные ставки;
  • невысокая стоимость. Приобретать во многих странах жильё даже в кредит выгодно по той причине, что заоблачные цены квадратного метра просто отсутствуют.

К недостаткам следует отнести:

  • банки далеко не всех стран демонстрируют лояльность к иностранцам;
  • досрочное погашение облагается штрафом;
  • значительная минимальная сумма кредита – порядка €100 000;
  • высокий первоначальный взнос. Большинство иностранных банков требует проведение авансового платежа в размере 40-60%;
  • не исключен комиссионный сбор за оформление кредита.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что оформление ипотечного кредита за рубежом требует значительных финансовых и временных затрат. Однако приобретение недвижимого имущества в другой стране – это выгодное капиталовложение, даже когда покупка проводится за счёт заёмных средств.

Ипотека в Германии для россиян и не только:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-za-rubezhom.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: