Ипотека для учредителя ооо

Содержание
  1. Личный опыт: я ИП и смогла взять ипотеку
  2. Ожидание vs. реальность 
  3. У каких ип могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки
  4. Ипотека для учредителя ООО
  5. Как банки оценивают платежеспособность учредителей ООО
  6. Порядок оформления ипотеки
  7. Документы для получения займа
  8. Как учредителю ООО получить ипотеку с гарантией
  9. Нюансы выдачи ипотечного кредита владельцам малого и среднего бизнеса – Ипотека и финансы
  10. Под потолком
  11. Профи в помощь
  12. Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России
  13. Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы
  14. Процедура заключения договора
  15. Каким предпринимателям проще получить ипотеку
  16. Банки дающие коммерческую ипотеку
  17. Сбербанк
  18. Росбанк
  19. Райффайзенбанк
  20. ВТБ
  21. Условия ипотеки для юридических лиц
  22. Процедура получения
  23. Требования к заемщику
  24. Требования к недвижимости
  25. Необходимые документы
  26. Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
  27. Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг
  28. Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке
  29. Ипотека учредителю ООО: особенности, условия, документы и отзывы
  30. Может ли учредитель ООО взять ипотеку?
  31. Какие документы запросит банк
  32. Как взять ипотеку
  33. Как повысить шансы на одобрение

Личный опыт: я ИП и смогла взять ипотеку

Ипотека для учредителя ооо

В марте этого года я оформила четвёртую по счёту ипотеку. От предыдущих её отличало то, что новый кредит я брала в статусе ИП. Просто я нахожусь в декрете, а муж в феврале как раз поменял работу.

Чтобы оформить кредит как физлицу, ему нужно было проработать на новом месте полгода. Откладывать покупку не хотелось, поэтому я решила попробовать подать заявку в качестве индивидуального предпринимателя.

Конечно, меня это пугало. Я много раз слышала от своих подписчиков, что банки не любят предпринимателей из-за нестабильного дохода. Сегодня он есть, а завтра — нет. Мне этот аргумент кажется странным. Будто работа по найму — это стабильно, и если ты принёс кредитору справку 2-НДФЛ, то гарантированно будешь столько зарабатывать ещё много лет.

Ожидание vs. реальность 

Мы собирались покупать квартиру у другого ипотечного заёмщика, так что я сразу позвонила в банк, у которого она была в залоге. Наш первоначальный взнос составлял 20% от стоимости жилья.

Меня сразу предупредили, что для ИП действует повышенная ставка. Если обычная составляет 7,99%, то в моём случае она будет 8,49%.

[attention type=yellow]

Это неплохой вариант, в любом случае со временем её можно будет рефинансировать под более низкий процент.

[/attention]

Как ни удивительно, но из документов, подтверждающих доход, мне потребовались всего две справки:

  • Копия налоговой декларации за прошлый год. То есть я просто сфотографировала свою декларацию, которую подавала в налоговую (документ в ФНС подают в двух экземплярах, и один из них с отметкой о принятии остаётся у налогоплательщика, вот о нём и речь).
  • Справка о доходах за прошлый год. Мне её бесплатно сделали в банке, где у меня расчётный счёт, минут за десять. 

Из остальных документов потребовался паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН. 

Через несколько дней мне пришёл ответ из банка — одобрили сумму, в три раза больше, чем надо. Вот и всё! Оказалось, что выдача кредита для ИП ничем не отличалась от стандартной истории. Только ставка выше на 0,5 процентного пункта.

Для получения кредита нужно было:

  • Оформить личную страховку (стоимость зависит от суммы кредита и возраста заёмщика, в нашем случае она составила около 25 000 ₽. Дом ещё строится, поэтому мы пока не страхуем само жильё).
  • Заплатить госпошлину за переоформление залога (2 тысячи ₽).
  • Открыть аккредитив — позволяет безопасно переводить деньги при крупных сделках (около 2 тысяч ₽, но точную сумму уже не помню).
  • Оформить нотариальное согласие мужа на покупку квартиры (примерно 1500 ₽). 

У каких ип могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки

Параллельно я рассматривала ещё одну квартиру. И как объяснил мне ипотечный менеджер этого застройщика, проблемы с ипотекой у ИП бывают в трёх случаях:

  • если ИП меньше года;
  • если задекларирован маленький доход;
  • если ИП на патентной системе налогообложения (на патенте нет налоговой декларации и реальный размер доходов непонятен).

У меня ни одной из этих проблем не было: ИП с 2017 года, налоги плачу с реального дохода по упрощёнке 6% (УСН, а не патент).

Если вы попадаете под одну из этих категорий, то можете попробовать воспользоваться, например, ипотечной программой без подтверждения дохода. Есть банки, которые дают ипотеку по двум документам, но ставки, опять же, по ним будут выше.

Мы позвонили в банки из топ-5 по объёму ипотечных кредитов и выяснили, на каких условиях ИП может получить у них кредит на покупку новостройки:

1. Сбербанк

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 8,4% (при первоначальном взносе 20% — 8,1%), при покупке у застройщика — партнёра банка, участвующего в программе субсидирования, ставка в первые два года будет ниже.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — более 1 года.
  • Система налогообложения — любая, кроме патента (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

2. ВТБ

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
  • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

3. Газпромбанк

  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1 года.
  • Система налогообложения —любая, кроме патента (нужно подтвердить доход налоговой декларацией за год).

4. Альфа-Банк

  • Первоначальный взнос — от 50% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 10,29%, могут быть скидки, если застройщик является партнёром банка.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
  • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

5. Открытие

  • Первоначальный взнос — от 30% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 8,9%.
  • Минимальный необходимый срок предпринимательской деятельности — от 3 лет.
  • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

Ксения Падерина, финансовый журналист

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/7/21/lichnyj-opyt-ja-ip-i-smogla-vzjat-ipoteku/

Ипотека для учредителя ООО

Ипотека для учредителя ооо
Ответственность за ведение бизнеса выражается не только в необходимости заниматься непосредственно бизнес-задачами.

Учредитель открытого акционерного общества с юридической точки зрения — лицо с дополнительными обязанностями и высокой ответственностью за собственное дело.

Поэтому когда владелец компании обращается за ипотекой для личных целей, могут возникнуть сложности в получении необходимой суммы от банка. О юридических нюансах и подводных камнях ипотеки для учредителей ООО расскажем далее.

Как банки оценивают платежеспособность учредителей ООО

Рядовому гражданину со средним уровнем дохода получить жилищный заем проще, чем должностным лицам. Есть несколько причин, которые усложняют оформление ипотеки для владельцев и совладельцев бизнеса:

  • сложность проверки уровня дохода. Даже наличие положительных тенденций в налоговой отчетности и долгосрочных контрактов не гарантирует одобрения заявки;
  • если официальный доход значительно отличается от неофициального, банк может не поверить в надежность заемщика;
  • в случае банкротства ООО долги фирмы могут быть взысканы за счет продажи с торгов имущества учредителей, что является дополнительным риском для банка, который является залогодержателем ипотечной недвижимости.

Последняя причина — наиболее весомая. Действительно, по отчетности ООО наличие скрытой угрозы банкротства может быть неочевидным. К тому же за годы выплаты кредита ситуация с финансовой стабильностью в компании может поменяться. Поэтому банки стараются максимально обезопасить себя от рисков и проверяют учредителей особенно тщательно.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Минусы ипотеки для собственников бизнеса:

  • короткий срок кредитования 5-10 лет;
  • процент выше, чем для рядовых граждан, работающих по найму;
  • в среднем стартовый первоначальный взнос начинается от 30%;
  • длительная процедура рассмотрения заявки;
  • большой пакет документов по самому заемщику и по бизнесу, которым он владеет.

Ипотека на сегодня является оптимальным способом прямо сейчас купить жилую или коммерческую недвижимость при сравнительно небольшом стартовом капитале. Несмотря на наличие минусов, жилищное кредитование для собственников бизнеса играет важную роль. К тому же при правильном подходе получить от банка одобрение заявки вполне реально.

Порядок оформления ипотеки

Для учредителя компании путь к получению заветных ключей от ипотечной квартиры выглядит так:

  • выбор кредитной организации, которая работает с собственниками бизнеса;
  • выбор объекта ипотеки;
  • сбор документов для подачи заявки;
  • ожидание одобрения от кредитора;
  • подача документов на объекта ипотеки вместе с готовой оценкой недвижимости;
  • оформление договора купли-продажи объекта;
  • подписание кредитного договора и оформление залога на ипотечную недвижимость в Росреестре;
  • переход права собственности от продавца к покупателю недвижимости;
  • окончательный расчет с продавцом;
  • выплата кредита согласно графику.

Схематично порядок действий не отличается от того, что нужно сделать обычному наемному работнику для оформления кредита на покупку жилья. разница заключается в количестве документов и в строгой проверке клиента в банковской системе скоринга.

Документы для получения займа

На первом этапе подачи заявки потенциальному заемщику требуется собрать и предоставить кредитору личные документы:

  • паспорт заемщика;
  • заполненная анкета;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС и (или) ИНН.

В качестве дополнительных личных документов могут потребоваться:

  • свидетельство о заключении (расторжении) брака при наличии;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на право собственности на недвижимое имущество — при оформлении залога на уже имеющуюся недвижимость;
  • диплом об образовании.

Кроме размера доходов и личного портфолио банк будет проверять кредитную историю заемщика. Если у клиента были успешно погашенные потребительские кредиты, стоит обратиться в те банки, где они были получены. Кредиторы лояльно относятся к заемщикам, которые уже доказали свою добросовестность.

Параллельно потребуется предоставить пакет документов, касающихся непосредственно компании, в которой заемщик является учредителем:

  • учредительные документы организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • подтверждение того, что заемщик является учредителем компании;
  • выписка с расчетного счета о движении денежных средств;
  • контракты с ключевыми клиентами;
  • кредитные обязательства организации перед другими банками (если имеются).

После того, как кредитор убедился в платежеспособности и надежности заемщика, нужно предоставить документы на сам объект ипотеки. Пакет документов зависит от типа объекта (квартира в новостройке, вторичное жилье, апартаменты, нежилое помещение). Кроме технической документации требуются:

  • документ-основание на признание права собственности продавца на ипотечную недвижимость;
  • выписка из Росреестра по данному объекту;
  • оценка объекта недвижимости от аккредитованного банком оценщика.

Многое зависит от результатов оценки, которую проводит аккредитованный банком эксперт. Если оценочная стоимость объекта будет значительно ниже цены, которую покупатель должен заплатить за недвижимость продавцу, банк может уменьшить сумму ипотеки.

В результате клиент не сможет приобрести выбранный объект. В такой ситуации можно попробовать обратиться в другой банк, или найти другой объект с соответствующей оценочной стоимостью.

Минус в том, что расходы на оценку в случае неодобрения нужной суммы не возвращаются потенциальному заемщику.

Как учредителю ООО получить ипотеку с гарантией

Несколько способов повысить свои шансы на одобрение ипотеки для учредителей ООО:

  • накопить значительный первоначальный взнос;
  • взять в финансово ответственные созаемщики гражданина, который работает по найму, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю;
  • обратиться в банк, где заемщик уже брал кредит.

Чего не стоит делать при обращении в банк:

  • не пытайтесь скрыть, что вы являетесь учредителем или соучредителем ООО, даже если вам кажется, что так шансы на успех заявки повысятся. Банки легко проверят предоставленную информацию и откажут, если ваши ответы не сойдутся с результатами проверок по базам данных;
  • если ваша кредитная история испорчена, не пытайтесь ее улучшить путем оформления мелких займов в микрофинансовых организациях. Для банка это верный признак безответственного отношения клиента к собственным финансам, поскольку МФО предлагают слишком невыгодные условия кредитования.

Если от получения ипотеки в вашей жизни зависит многое, обратитесь к брокеру. Специалист самостоятельно подаст заявки в банки с выгодными условиями и предоставит вам возможность спокойно заниматься бизнесом, пока оформляются документы по ипотеке. Минимум забот и гарантированный результат — вот почему стоит воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p697-ipoteka_dlja_uchreditelja_ooo/

Нюансы выдачи ипотечного кредита владельцам малого и среднего бизнеса – Ипотека и финансы

Ипотека для учредителя ооо

02.02.2018 | 08:00 73065

Обычно граждане берут у банков ипотеку на сумму до 2 млн руб. Но иногда в банки обращаются с просьбой дать в долг на улучшение жилищных условий до 100 миллионов. Таким клиентам не позавидуешь: их зачастую ждут более жесткие условия кредитования.

Сегодня собственнику небольшого бизнеса труднее получить ипотеку, чем рядовому наемному сотруднику. И даже если банки соглашаются выдать жилищный кредит, они стараются содрать с небедного клиента лишние 0,5-1 процентный пункт.

Под потолком

Как сообщает Центробанк РФ, за минувший год произошел рост среднего размера выдаваемого ипотечного кредита на 8,9%. В среднем по стране заемщики брали у банков топа-15 (см. таблицу) 1,9 млн руб.

, тогда как годом ранее – 1,75 млн руб. Понятно, что в городах-миллионниках этот показатель выше. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в Санкт-Петербурге средний ипотечный чек близок к 2,42 млн руб.

При этом от банка к банку он разнится в силу отличий в продуктах и кредитной стратегии. Например, в ВТБ реализуется опция «Больше метров – меньше ставка»: при покупке квартиры площадью выше 65 кв. м ставка по кредиту снижается на 0,5%.

«Средний размер выдаваемого кредита в филиале сейчас составляет 2,7 млн руб.», – говорит заместитель управляющего розничным бизнесом ВТБ в Петербурге Максим Никулин.

Впрочем, в отдельных случаях россияне берут в долг у банков на улучшение жилищных условий гораздо более крупные суммы.

«Самая крупная сделка в 2017 году проходила по первичному рынку, – рассказывает руководитель центра ипотечного кредитования банка “Российский капитал” в Санкт-Петербурге Анна Фещенко. – Стоимость приобретаемого объекта – около 30 млн руб.

, чек по ипотечному кредиту составил 21 млн руб., разницу в 30% клиент уплатил в качестве первоначального взноса, ставка составила 13,25% по условиям для собственников бизнеса».

«Самая крупная сделка по ипотечному кредитованию в 2017 году заключена на сумму 24,745 млн рублей на 84 месяца», – в свою очередь сообщает начальник отдела проектов центра ипотечного кредитования банка «Зенит» Елена Ланько. «86,8 млн руб., первый взнос – 47%, под 12% на десять лет», – таким результатом поделился руководитель группы аналитики банка «ДельтаКредит» Назар Аржанников.

Между тем рефинансирование по итогам года стало составлять около 8% в совокупном объеме всех выданных за год ипотечных кредитов. И эта тенденция не могла не заинтересовать граждан, берущих нестандартно большие ипотечные кредиты.

Так, в портфеле банка «ДельтаКредит» на конец года доля рефинансирования среди кредитов на сумму до 10 млн руб. составляла 4,7%, на сумму более 10 млн руб. – 3,6%. Иначе говоря, «дорогие» клиенты тоже рефинансируют займы, правда, реже.

Как рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования Альфа-Банка Наталья Кузьменцова, в Петербурге в сегменте ипотеки свыше 10 млн руб. заемщиков по программе «Рефинансирование» немного.

«Скорее всего, это связано и с категорией клиентов – подобные заемщики изначально при выборе банка, кредитной программы и условий подходят к решению взвешенно, просчитав все наиболее выгодные предложения рынка, – рассуждает специалист.

– Также, как правило, подобные клиенты имеют категорию VIP, что сулит им изначально более низкую ставку».

Продажа

1-комн. кв.|31 м2|1/5 этаж

1 770 000 ₽

д. Керро, 143

Показать номер

[attention type=red]

В то же время, добавляет эксперт, банк-кредитор таких клиентов пытается удержать, оперативно предлагая им реструктуризацию долга.

[/attention]

Сдерживает таких заемщиков и еще один – внешний – фактор. «Как правило, у стороннего банка существуют ограничения по сумме рефинансируемого кредита до 10 млн руб.», – подсказывает Елена Ланько. Солидному заемщику ничего не остается, как только договариваться со своим банком.

Профи в помощь

«Дорогая» ипотека отличается еще одной особенностью. Такие заемщики априори неплохо зарабатывают, и обычно час их рабочего времени приносит доход выше, чем стоимость найма консультанта.

Поэтому именно в этом сегменте в первую очередь ищут себе клиентов ипотечные брокеры. А поскольку мир всегда будет делиться на бедных и богатых, ипотечный брокеридж без спроса не останется.

«У подобных специалистов непрогораемый бизнес, – поясняет генеральный директор “Банка жилищных решений” Роман Корников. – В кризис я нужен потенциальным заемщикам в десять раз сильнее, а в благополучные времена в десять раз возрастает число клиентов».

И, кстати, обсуждаемый сегмент подвержен собственным сезонным колебаниям спроса.

«Звонки потенциальных клиентов начинаются 2 января, сколь бы сильные кризисные моменты в экономике страны ни наблюдались, – признается бизнес-тренер жилищной программы “Переезжаем в Петербург” Ирина Гудкина.

– Ведь ко многим гражданам на праздники приезжают родственники, благодаря чему собственники поневоле более остро ощущают тесноту своего жилья и задумываются об улучшении жилищных условий».

А уж когда речь заходит о недвижимости за рубежом, без консультантов дело точно не обходится – слишком много белых пятен и рисков.

«Если вы не резидент и у вас нет даже вида на жительство, вы рискуете столкнуться с серьезными сложностями в случае изменения законодательства рассматриваемой страны», – в ходе конференции ГК «Финам» сообщил руководитель по работе с ключевыми партнерами Est-a-Tet Роман Родионцев. Учитывая непростые политические отношения стран Европы с Россией, можно ожидать усиления потенциальных проблем.

В декабре прошедшего года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России готов проработать регулятивные вопросы по кредитованию малого бизнеса при покупке коммерческой недвижимости.

«Здесь наш подход во многом аналогичен ипотеке, – заявила она.

– Мы видим, что часть проблем, которые накопились в банках, как раз связаны с кредитованием коммерческой недвижимости, с некорректной оценкой залогов, часто в валюте».

Между тем коммерческая ипотека и сегодня представлена в линейках нескольких банков. Правда, для ситуаций, когда приобретателем выступает физическое, а не юридическое лицо.

Но, рассказывает руководитель ипотечного сегмента банка «Санкт-Петербург» Екатерина Синельникова, даже при том, что на фоне обычной ипотеки размеры кредитов получаются достаточно крупными, особых доходов такое кредитование не приносит. Объемы выдач традиционно незначительны – порядка 1%, то есть не более пяти кредитов в месяц, и в основном не в Петербурге, а в Москве.

«Это специфический, предельно трудозатратный продукт, – констатирует эксперт. – Например, клиенты очень часто просят переодобрения ранее одобренных кредитов из-за того, что не укладываются в сроки выбора подходящего объекта».

Да и сами банки неохотно работают с подобными запросами, а иногда просто, держа предложение в продуктовой линейке, на деле «отфутболивают» все соответствующие заявки.

Ведь бизнесмену в случае трудностей нестрашно прекратить выплаты по подобному займу – жилье у него не единственное.

[attention type=green]

В общем, еще несколько лет назад ожидался взрывной рост спроса на данный продукт – но ожидания не оправдались.

[/attention]

Но вернемся на рынок приобретения недвижимости для проживания.

По словам президента ГК «Экотон» Екатерины Романенко, сегодня профессиональный портрет заемщика выглядит следующим образом. Это преимущественно специалисты из компьютерной сферы, чиновники, на третьем месте – представители малого бизнеса.

Именно у последних ниже всего шанс получить одобрение заявки. А ставки для таких претендентов выше.

«Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса процентная ставка по ипотеке в среднем по рынку выше на 0,5-1% по сравнению с условиями для наемных сотрудников», – отмечает управляющий филиалом «Санкт-Петербургский» банка «Российский капитал» Алексей Кольчик.

Встречаются и крайности. «Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – процентная ставка выше базовой величины на 1,75%», – говорится в прайсе банка «ДельтаКредит».

Ну и конечно, пакет представляемых документов будет увесистей, поскольку дополнительно потребуется финансовая отчетность предпринимательства. Причина все та же – в случае временных трудностей заемщик с приличными доходами не станет барахтаться до последнего и спокойно пойдет на дефолт.

И даже несмотря на происходящее сегодня ужесточение конкурентной борьбы, банки не предполагают облегчать условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Доходит до смешного: бизнесмену проще получить одобрение как наемному работнику, а не как собственнику бизнеса.

Есть и другие подходящие гражданам с толстыми кошельками нишевые продукты. Прежде всего, людям с достатком удобна рассрочка. При относительно коротком сроке выплат она предполагает высокий размер каждого платежа. Далее, среди экзотических форматов можно вспомнить схемы покупки жилья в лизинг.

Если же говорить исключительно об ипотеке, то многие обеспеченные граждане выбирают кредиты с высоким первоначальным взносом и сокращенным пакетом представляемых документов.

«Ипотека по двум документам ориентирована главным образом на предпринимателей», – подсказывает глава регионального ипотечного центра «Дома» Евгения Хафизова. Это продукты с названиями «Ипотека по паспорту», «Ипотека по двум документам», «Ипотека по сокращенному пакету документов». Впрочем, рассмотрение данного сегмента требует отдельной публикации.

Таблица

Топ-15 российских банков: предварительные ипотечные итоги 2017 года

№БанкОбъем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.Количество выданных ипотечных кредитовРыночная доляМесто в рейтинге 2016Изменение рейтинга
1Сбербанк1 082,4629 676 53,27% 1 0
2ВТБ 24376,7179 389 18,54% 2 0
3Газпромбанк79,835 301 3,93% 4 1
4Россельхозбанк73,342 897 3,61% 3 -1
5Райффайзенбанк59,023 000 2,90% 7 2
6ДельтаКредит58,623 294 2,88% 5 -1
7ВТБ Банк Москвы57,123 891 2,81% 6 -1
8Абсолют Банк27,311 854 1,34% 8 0
9Уралсиб27,112 816 1,33% 20 11
10Санкт-Петербург24,911 326 1,23% 10 0
11Российский капитал18,69 598 0,92% 24 13
12Возрождение16,06 537 0,79% 9 -3
13Ак Барс14,28 934 0,70% 13 0
14Промсвязьбанк13,35 470 0,66% 14 0
15ФК Открытие 12,5 5 268 0,61% 15 0

Источник: консалтинговая компания «Русипотека»

Максим Стерлигов    pressfoto.ru   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/244089/

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Ипотека для учредителя ооо

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности.

Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках.

Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам.

Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам.

Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.

ВТБ

  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

(1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-yuridicheskih-lits-osobennosti-kommercheskoj-ipoteki

Ипотека учредителю ООО: особенности, условия, документы и отзывы

Ипотека для учредителя ооо

В статье рассмотрим, как учредителю ООО взять ипотеку. Узнаем, на каких условиях банки одобрят заявку и какие документы нужно подготовить. А также мы расскажем, как повысить шансы на положительное решение.

Может ли учредитель ООО взять ипотеку?

Вы как учредитель ООО можете получить ипотечный кредит на жилую недвижимость или же оформить ипотеку на ООО (покупка коммерческой недвижимости). Однако сделать это будет непросто.

Оформление таких кредитов имеет ряд особенностей и сложностей. Об этом много пишут на тематических форумах.

Наталья Жукова:

Обратившись в любой банк, обрисовав ситуацию и свои потребности, вы сразу же получите от кредитного менеджера предложение: оформить ипотеку как частное лицо. Не любят российские банки заявки от владельцев бизнеса. Слишком большой объём документации придётся им проанализировать.

Екатерина Синельникова:

[attention type=yellow]

При нынешнем состоянии учёта компаний малого и среднего бизнеса представить «прозрачную» отчётность в нужном объёме редко у кого получается. Да и сами банковские специалисты, в большинстве своём, недостаточно хорошо разбираются в бухгалтерской и управленческой отчётности клиента.

[/attention]

Согласившись кредитоваться как физическое лицо вы должны будете официально подтвердить свой доход (2-НДФЛ). Если вы учредитель, живущий на дивиденды со своего бизнеса, и больше официально нигде не трудоустроены, то справку 2-НДФЛ вы сможете представить только по этим суммам. Они, как правило, нерегулярные. Такой ваш доход для банка считается рисковым.

Если же вы учредитель и одновременно сотрудник этого же ООО, то ситуация значительно улучшится. Ведь к дивидендам прибавляется зарплата! При этом важно, какую должность вы занимаете.

Если, например, ипотека оформляется для генерального директора, то банк может поставить под сомнение вашу справку 2-НДФЛ, подразумевая: своя рука владыка, сколько захочу, столько и «нарисую». Проверять вас будут по полной и тщательно.

Усложняет получение ипотеки необходимость представления большого объёма различной документации по вашему бизнесу. Конечно, если у вас в ООО полный порядок, всё реально и официально, да ещё и учёт ведётся на должном уровне, то получить ипотеку станет проще.

Дополнительную полезную информацию смотрите в видеосюжете.

Какие документы запросит банк

Все запрашиваемые банком документы можно поделить на 3 категории: ваши личные документы, документы по ООО и документы на приобретаемую недвижимость.

Состав комплекта документов для ипотеки:

Личные документыДокументация по ОООДокументы на недвижимость
согласие на обработку персональных данныхвыписка из ЕГРЮЛвыписка из Росреестра
паспортучредительные документытехнический паспорт
заявление-анкетабухгалтерская и налоговая отчётностькадастровый паспорт
справка о доходах (2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ)решение о назначении директораотчёт об оценке
копия трудовой книжкисправка из налоговой об отсутствии задолженностисправка о зарегистрированных жильцах
свидетельство о бракедоговоры с основными поставщиками и покупателямисправки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам
ИННвыписка с расчётного счёта (если обслуживается в другом банке)бумаги, подтверждающие приобретение права собственности (договор дарения, купли-продажи, наследственное свидетельство)
СНИЛСдействующие кредитные договоры (при их наличии)документы на земельный участок, если приобретается частный дом

Банк имеет право запросить у вас дополнительные документы. Помните, что справки имеют ограниченный срок действия. Получайте их в последнюю очередь.

Как взять ипотеку

Чтобы упростить вам задачу, мы подготовили пошаговую мини-инструкцию по получению ипотеки:

Шаг 1. Выбор банка.

Советуем вам промониторить условия тех банков, у которых есть в продуктовой линейке программа ипотечного кредитования для владельцев бизнеса.

Будет отлично, если у банка, в котором обслуживается ваше ООО, тоже есть такое предложение. К своим клиентам кредитные организации более лояльны.

Также прочитайте: Где взять кредит на покупку недвижимости — ТОП-5 банков, условия и ставки + отзывы

Шаг 2. Предварительная консультация и получение перечня необходимых документов.

[attention type=red]

Получите предварительную консультацию в банке, который вы выбрали. Ознакомьтесь внимательно со списком бумаг, которые вам потребуются для оформления кредита.

[/attention]

Не стесняйтесь задавать вопросы по всем непонятным моментам своему кредитному консультанту. Такая предварительная подготовка позволит вам в дальнейшем сэкономить время и избежать досадных ошибок.

Шаг 3. Подайте заявку.

Рекомендуем вам подавать заявку непосредственно в отделение банка. Этот способ имеет неоспоримое преимущество: все ошибки и неточности вы сможете сразу же поправить после визуальной проверки кредитным менеджером, а значит, в базу анкета попадёт правильно заполненной, что снизит риск отказа на этапе предварительного рассмотрения.

Шаг 4. После одобрения заявки представьте все необходимые документы.

Вы получили первичное одобрение? Настало время представить своему кредитному менеджеру полный пакет документации в оригиналах.

Формируйте бумаги строго по списку банка. Не нужно складывать в одну папку всё, что, как вам кажется, может понадобиться. Лучше вы донесёте позже то, что потребуется дополнительно, чем на глаза банковского сотрудника попадутся «лишние» сведения.

Шаг 5. Осмотр вашего бизнеса специалистами банка и принятие окончательного решения по заявке.

Если вы владелец бизнеса, то неважно, берёте вы ипотеку на коммерческую или жилую недвижимость, ждите гостей из банка для осмотра ваших владений на месте.

Смотреть будут всё: помещения, оборудование, наличие сотрудников. Кстати, могут попросить сформировать в их присутствии справку 2-НДФЛ, заново, прямо из бухгалтерской программы. Так, проверяющие легко выяснят правдоподобность вашей ранее представленной справки о зарплате.

[attention type=green]

По результатам осмотра, анализа финансово-хозяйственной деятельности ООО и ваших документов, банк примет окончательное решение.

[/attention]

Шаг 6. Подписание кредитной документации и регистрация залога.

Заявка одобрена. Теперь вам нужно:

  • внимательно прочитать кредитный договор и договор залога;
  • подписать их;
  • сдать документы по недвижимости на регистрацию обременения в пользу банка.

Шаг 7. Получение денежных средств.

Получив зарегистрированные бумаги, вы относите их в банк для подтверждения регистрации залога и копирования для кредитного досье. В этот момент банк производит окончательный расчёт с вашим покупателем. Кредит получен, сделка завершена.

Как повысить шансы на одобрение

Повлиять на решение банка почти невозможно. Практически все расчёты и решения по вашей заявке будут проводиться в автоматическом режиме специальными программами на основе полученных от вас сведений.

И всё же несколько полезных советов мы вам дадим:

  • Максимально качественно подготавливайте все запрашиваемые бумаги. Если у вас нет бухгалтера, или он не обладает достаточным опытом сопровождения подобных сделок, то наймите стороннего специалиста. Поверьте, ваши деньги окупятся сторицей.
  • Подавайте в банк только реальные сведения. Современные технологии позволяют банку проверить любую информацию: сведения о зарплате, фактическое трудоустройство, реальность ваших контрагентов и т.п. Помните: любая неточность моментально повлечёт отказ по вашей заявке!
  • Предложите банку дополнительный ликвидный залог или поручительство платёжеспособных граждан. Это позволит кредитной организации минимизировать свои риски и более лояльно отнестись к вашей заявке.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/mozhet-li-uchreditel-ooo-vzyat-ipoteku.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: