Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Содержание
  1. Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков
  2. Особенности ипотеки в Украине
  3. Приватбанк
  4. Условия ипотеки
  5. Ставки
  6. Требования к заемщиками и недвижимости
  7. Какие документы нужно подготовить
  8. Топ 5 предложений банков Украины на готовое и строящееся жилье
  9. Ипотека в Украине 2020 – условия ипотечного кредитования
  10. Что такое ипотечный кредит?
  11. Ипотечные ставки в банках Украины
  12. Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
  13. Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
  14. Условия получения ипотеки в Украине
  15. Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?
  16. Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства
  17. Ипотека под 10% в Украине на самом деле имеет скрытые проценты и платежи: важные детали
  18. Скрытые проценты в ипотеке от Приватбанка
  19. Ощадбанк
  20. Укргазбанк
  21. Скрытые проценты в ипотеке от Укргазбанка
  22. Как мы считали?
  23. Ипотека от ПриватБанка: 3 способа подачи заявки на кредит, условия программы
  24. Условия ипотечного кредитования
  25. Правила ипотечного кредитования
  26. Способы оформления
  27. Через Приват24
  28. В отделении
  29. Ипотека под 10% в Украине: банки, реальные ставки, условия, нюансы
  30. Ипотека от «Глобус Банк»
  31. Ипотека от «Правэкс Банк»
  32. Ипотека от Ощадбанка
  33. Ипотека от Приватбанка
  34. Ипотека от KredoBank
  35. Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?
  36. Документы, которые необходимы для получения ипотеки:
  37. Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:
  38. Что такое UIRD?

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека Приватбанк.

Сложная финансовая ситуация в Украине заставила многие банковские системы кардинально пересмотреть условия кредитования, снизив таким образом количество предложения для потребителей.

Наиболее приемлемые ипотечные условия в настоящий момент предлагает Приватбанк. Давайте подробней рассмотрим, сколько же придется переплачивать по ипотеке жителям Украины, и есть ли какие-либо альтернативы?

Особенности ипотеки в Украине

В последние годы деятельность банковских структур в Украине начала сильно контролироваться, и если организации, работающие от государства еще получают поддержку от правительства, частным компаниям приходится очень трудно.

В связи с форс-мажорными обстоятельствами, некоторые финансовые компании начали ликвидироваться или выкупаться более крупными, а другие все же сумели получить какую-никакую поддержку.

Все это, в первую очередь, сказывается на потребительском рынке и условиях, которые предлагают банки, так что рассчитывать на низкие проценты по годовой ставке здесь не приходится.

[attention type=yellow]

Одним из немногих банков, который успевает приспособиться к самым сложным финансовым условиям, является Приватбанк.

[/attention]

В настоящий момент компания проходит процедуру национализации, и уже в скором времени частично станет частью государственной системы финансирования, но по заверениям руководства, это никак не скажется на их клиентах, что в очередной раз подтверждает стабильность наработанной системы и кредитного регулирования.

Приватбанк

Приватбанк — один из немногих банков Украины, который предоставляет возможность получения ипотеки на квартиру.

Особенностью кредитования данной организации является оперативная работа сотрудников, так как получить ответ на заявление заемщик сможет уже в течение суток, а сами деньги поступят на счет покупателя по истечении 2-3 рабочих дней, после подачи полного пакета документов.

Помимо этого, покупателю придется оплатить страховой платеж, сумма которого составляет 1% от стоимости недвижимости, а также работу независимых экспертов (порядка 150 грн).

Отсрочить или реструктуризовать ипотечный кредит не получится, так что, желательно всегда иметь под рукой денежный запас. При этом, если вы будете не в состоянии оплачивать ипотеку, жилье можно будет продать, а банк поможет вам собрать все необходимые документы совершенно бесплатно.

Помимо этого, жилье можно сдавать в аренду, что значительно поможет оплачивать ипотеку, но предварительно нужно получить разрешение от банка.

Условия ипотеки

Ипотека в Приватбанке подразумевает собой вид долгосрочного потребительского кредита с заниженными процентными ставками. Заемщику придется оплатить не только первоначальный взнос, но и застраховать недвижимость, свою жизнь и трудоспособность, дабы свести к минимуму риски. Данные условия являются обязательными, а сэкономить на отказе не получится.

Банк, в свою очередь, гарантирует полностью безопасную сделку между покупателем и продавцом, а также полное юридическое сопровождение, что поможет сэкономить вам на нотариусах и других специалистах.

[attention type=red]

Важным моментом является то, что все денежные операции проводятся в национальной валюте — гривне, а значит, заемщику не придется переживать относительно скачков курсов и других обстоятельств, связанных с материальным обеспечением.

[/attention]

Максимальная длительность ипотеки составляет 20 лет, при этом, процентные ставки будут колебаться в зависимости от стоимости жилья, вида рынка, а также платежеспособности заемщика.

Ставки

В настоящий момент Приватбанк предлагает заемщикам следующие минимальные годовые ставки:

  • при приобретении жилья в новостройках — от 12%;
  • объекты, стоимость которых превышает показатель в 100 тыс. грн — от 15%
  • объекты, стоимостью менее 100 тыс. грн — 18%.

Как уже говорилось, заемщику придется оплатить страховой и первоначальный взнос, сумма которого составляет не менее 25%.

Также Приватбанк предлагает общие условия кредитования на жилье с годовой ставкой в 17,9%. Указанные цифры — это минимальные показатели, на практике же покупателю ежегодно придется оплачивать порядка 20-30%, что значительно сказывается на конечной стоимости.

Требования к заемщиками и недвижимости

Приватбанк имеет довольно лояльные требования к заемщикам, которым на момент подачи заявления должно быть минимум 18 лет. На практике же взять ипотеку в данной финансовой организации при таком возрасте невозможно. Это связано с тем, что:

  • заемщик должен подтвердить свою платежеспособность;
  • кредитополучатель должен быть официально трудоустроен и проработать на предыдущем месте работы не менее года;
  • обязан иметь стабильную зарплату, при которой он сможет вносить ежемесячный платеж.

Отсрочить ежемесячную плату невозможно, а в случае ее отсутствия, будут начислены штрафные санкции, которые достаточно сильно ударят по семейному бюджету.

Несмотря на то что по условиям Приватбанка заемщик должен быть официально трудоустроен, этот пункт можно миновать, если вы являетесь клиентом организации, а на ваш счет ежемесячно приходит достаточная сумма.

В таком случае, не понадобится даже справка о доходах. Данная ситуация является очень распространенной, а представители рассматривают каждый случай отдельно, да и шансы к одобрению при таком доходе довольно низкие.

Банк предоставляет заемщикам возможность выбора жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Также финансовая организация может предоставить свой список доступных для покупки вариантов, который находится на специальном сайте. Сюда входит конфискованное, ликвидированное или же нереализованное на аукционах имущество.

Процесс оформления в таком случае происходит по упрощенной схеме, а заемщику необходимо собрать минимальный пакет документов.

Приобретаемое жилье может находиться в любом регионе страны, независимо от места расположения ближайших отделений и адреса прописки покупателя. Оно должно соответствовать всем жилищным условиям и иметь минимальный набор коммуникаций, который необходим для всех типов жилого помещения.

Какие документы нужно подготовить

Для оформления ипотеки в Приватбанке необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий уровень дохода за последние полгода;
  • договор купли-продажи (для первичного рынка и специальных предложений от Приватбанка, собирается и оформляется специалистами);
  • квитанцию об оплате первоначального взноса (нет нужды, если транзакция проводилась в пределах финансовой организации).

В настоящий момент банк выдает кредит на жилье только гражданам Украины. Лицам, имеющим вид на жительство организация денежные средства не выдает.

Топ 5 предложений банков Украины на готовое и строящееся жилье

  • Помимо Приватбанка в Украине выдают кредит на жилье еще несколько финансовых организаций. Большинство из них являются частными, поэтому говорить о низких процентных ставках не имеет смысла:
  • Кредобанк — минимальная годовая ставка составляет в среднем 20,85%. Основная особенность банка — нет одноразовых и ежемесячных комиссий, но минимальный первоначальный взнос от 30%. Кредобанк позволяет оформить ипотеку только на вторичную недвижимость.
  • Марфин Банк — программа получила название «Жилье в кредит». Средняя годовая ставка составляет 20,99%, а одноразовая комиссия 0,99%. Первоначальный взнос также равен 30% от стоимости жилья, но ежемесячных комиссий нет.
  • Укрсоцбанк — минимальная годовая ставка 22,60%, с одноразовой комиссией 1,25%. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет, а аванс не менее 50%. Несмотря на такие серьезные условия, кредит может быть оформлен на любую сумму.
  • Таскомбанк — максимальный срок кредитования также составляет 10 лет, а годовая процентная ставка 24%. Заемщику придется оплатить аванс, размером в 24% от суммы ипотеки, а также одноразовую комиссию (1%).
  • Ощадбанк — единственный государственный банк, условия кредитования которого максимально приближены к классической ипотеке. Максимальный срок выплат составляет 20 лет, но в качестве залога придется оставить недвижимое имущество. Годовая процентная ставка — 23%, а одноразовая комиссия — 1,5%. Организация не ограничивает минимальный срок выплат — можно погасить задолженность на следующий день.

Если вас интересует недвижимость в России, то там существует ипотека для иностранца в определенных банках. Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan] в разделе «Ипотека». Все юридические сложности, связанные с переездом в Россию, поможет решить наш бесплатный онлайн-юрист. Заполните специальную форму на сайте.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-privatbank.html

Ипотека в Украине 2020 – условия ипотечного кредитования

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье.

К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в рынок ипотечного кредитования существенно сократился.

Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин – обращение взыскания на предмет ипотеки.

Ипотечные ставки в банках Украины

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банкаПервый взносИпотечная годовая ставкаРазовая комиссия
ПриватБанк25%17,9%1%
Кредобанкот 20 до 40%18%0,99%
Ощадбанк30%19,99%0,99%
Банк Львов20%20,5%1%
Укргазбанк30%18,8%0,9%
ТАСКОМБАНК37,5%24%1,5%

Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банкаПервый взносИпотечная годовая ставкаРазовая комиссия
Правэкс банкот 30%от 9,99%от 0% до 2,99%
ПриватБанк25%20,9%1%
Кредобанк20-40%14%0,99%
Ощадбанк30%19,99%0,99%
Банк Львов20%20,5%1%
Укргазбанк20%18,8%0,8%
ТАСКОМБАНК37,5%24%1,5%

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене.

Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом.

Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
  • наличие украинского гражданства заемщика;
  • возрастные рамки (от 21 года);
  • трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
  • положительная кредитная история.

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 14% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт гражданина Украины.
  3. Идентификационный код налогоплательщика.
  4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
  7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

  1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступил в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

– для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

– для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Источник: https://maanimo.com/banks/ipoteka

Ипотека под 10% в Украине на самом деле имеет скрытые проценты и платежи: важные детали

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Украинская ипотека – одна из самых дорогих в мире. Власти обещали существенно снизить ставку, чтобы сделать покупку жилья более доступной. Три государственные банки уже запустили ипотеку под 10% и ниже. Но, как оказалось, 10% есть только в названии, на самом деле придется переплатить больше.

Почему обещанные ставки под 10% на ипотеку от банков на самом деле выше? А также сколько переплачивают украинцы, какая ситуация в Европе и что изменится в 2020, читайте в материале 24 канала.

Обратите внимание Ипотека под 5-7% в Украине: Шмыгаль анонсировал снижение ставки

Скрытые проценты в ипотеке от Приватбанка

Однако оказалось не все так просто. Человек, который хочет взять ипотеку, заплатит куда больше, чем 9,99%. Кроме этих процентов придется заплатить:

  • Страхование ипотеки (0,5%).
  • Страхование здоровья заемщика (0,5%);
  • Разовая комиссия по кредиту (1%);
  • Услуги нотариуса (примерно 12 000 гривен)
  • Оценка недвижимости (примерно 3 500 гривен).

То есть это еще дополнительные 2% и 500 долларов сверху.

Да и это еще не все. Оказывается, что ставка 9,99% действует только первый год. Все последующие – UIRD за 12 месяцев + 4%. UIRD – это украинский индекс ставок по депозитам физических лиц. То есть процент будет нефиксированным, а будет зависеть от ситуации на банковском рынке.

Интересно, что ПриватБанк продолжает выдавать ипотеки в рамках своих предыдущих программ. Следовательно, можно получить ипотеку под 14,9% на первичный рынок и 15,5% на вторичный. Преимущества – минимум 25% первого взноса вместо 30%.

Ощадбанк

Государственный Ощадбанк предлагает ипотеку под 9,99%, но не для всех, а для медицинских работников, госслужащих, сотрудников Национальной полиции Украины и Государственной службы Украины по чрезвычайным ситуациям. Кроме того, воспользоваться ею можно только до 9 октября. Программа называется “Конечно, 9,99%”. Правда это касается только вторичного рынка. Таким образом банк решил поддержать государственный сектор.

Для всех остальных ставка на ипотеку стартует от 13,49% и зависит от размера первоначального взноса.

“Несколько последних лет мы работаем над улучшением условий ипотечного кредитования и снижаем процентные ставки. В частности, в 2019 году ставка по кредитам в Сбербанке была на уровне 20%, в начале 2020 – 15-16%.

В апреле запущено кредитования медиков под 9, 99%. Сейчас мы расширили круг потенциальных участников этой программы, а ставку по стандартным программам снизили до 13,49%.

Убежден, что тенденция снижения ставок продолжится”, – рассказал Андрей Пышный, председатель правления Ощадбанку.

Укргазбанк

Еще один государственный банк Укргазбанк раньше тоже сообщил о “дешевой” ипотеке под 8,8%. Сумма от 10 000 до 5 миллионов гривен сроком до 20 лет. Но и здесь есть скрытые проценты и платежи.

Скрытые проценты в ипотеке от Укргазбанка

  • Комиссия за предоставление кредита (0,99% от суммы кредита);
  • Комиссии за перечисление денег (от 0,5% до 1% от суммы кредита);
  • Ежегодное страхование предмета ипотеки (0,25% от стоимости предмета ипотеки)
  • Ежегодное страхование заемщика (0,70% от остатка кредита).
  • Оформление договора обеспечения (10270 гривен)
  • Госрегистрация прекращения ипотеки (3086 гривен)
  • Оценка залогового имущества (от 2 тысяч гривен).

То есть это дополнительные 2,4-3% и еще 15 000 сверху.

Как и в случае с Приватбанком ставка 8,8% действует только на первый год. А дальше идет UIRD за 12 месяцев 5%.

Президент Владимир Зеленский анонсировал ипотеку под примерно 10% годовых.

Ранее, еще до пандемии, Зеленский обещал, что новые ставки на ипотеку заработают в сентябре этого года. Но учитывая ситуацию с карантином в Украине и снижение учетной ставки, можно ожидать, что программа заработает горазда ранее.

Новые ставки под ипотеку существенно повлияют на рынок недвижимости в Украине, поскольку сейчас ставки в среднем в 1,8 раза выше.

В то же время Шмыгаль анонсировал еще более амбициозные цели – ипотека под 5-7%.

[attention type=green]

Наша цель вообще (ставки по ипотеке – 24 канал) – 5-7%, а не 10%. 10% – это начальная минимальная цель для ипотеки, чтобы сейчас сдвинуть экономику с места,
– заявил премьер-министр Денис Шмыгаль.

[/attention]

Предположим, что вы хотите взять ипотеку на покупку квартиры стоимостью 1 миллион гривен сроком на 5 лет. При начислении ежегодных процентов вам придется заплатить сверху еще половину стоимости вашей квартиры или более, в зависимости от срока. Почему так много, читайте дальше. По новой обещанной ипотечным ставке за такую квартиру вы переплатите меньше.

Ниже вы увидите инфографику, как долго нужно копить деньги на квартиру в разных городах Украины.

В начале 2020 самая доступная ипотека предусматривала ставки 17-18%. А на самом деле, чтобы получить такую ставку, нужно было выполнить ряд требований банка, а потому доступна она была далеко не всем.

Прогнозируем Падение рынка недвижимости: чего ожидать в условиях финансового кризиса

В среднем украинцы могут получить ипотеку под ставку 16-17%, но она может достигать до 24%.

Что такое ипотека?Ипотека – это залог земли или другого недвижимого имущества, которое при этом остается в собственности залогодателя. Ипотечный кредит – это кредит, полученный под залог недвижимого имущества.

Проще говоря: человек занимает деньги у банка, чтобы купить, например, квартиру, и при этом эта же квартира будет в залоге.

Если кредит оплачен, квартира перейдет в полноценную собственность человека, если же нет – банк может ее забрать.

Даже если сейчас говорить о рынке ипотеки, то он недоступен, потому что очень высокий. То есть, не знаю, наркотиками надо, видимо, или оружием торговать для того, чтобы выплачивать такую ипотеку,
– сказал бывший премьер Гончарук.

Ставка по ипотеке в Украине настолько высока, что иногда достигает ставки на микрокредиты для частных предпринимателей и малого бизнеса. К примеру, ФЛП могут получить кредит от банка на покупку недвижимости стоимостью от 500 тысяч до одного миллиона по ставке 21%.

Проблема заключается не только в высокой ставке, но и в наличии скрытых платежей по ипотеке:

  • 0,5–1% – страхование здоровья и жизни заемщика до конца выплаты ипотеки;
  • 0,7–1% – страхование недвижимости;
  • 0,7–1% – разовая комиссия при выдаче кредита;
  • за счет заемщика также проводят оценку недвижимости. При этом это оценщик от банка.

Что нужно, чтобы получить ипотеку?
Нужно подтвердить наличие высоких официальных доходов. Не только своих, но и близких членов семьи. В частности, для покупки квартиры стоимостью 500 тысяч – 1 миллион гривен нужно иметь официальный доход размером около 20–25 тысяч гривен. Дополнительным плюсом будут высокие доходы мужа/жены.

В 2020 уже четыре раза снижали учетную ставку в среднем на 7,5%. Теперь она составляет рекордный минимум – 6%. Это должно положительно повлиять на рынок кредитования, ведь банки будут в Нацбанке деньги под меньший процент и соответственно смогут кредитовать население дешевле.

Подробнее Учетную ставку снизили: что это такое и почему она изменит жизнь украинцев

Что такое учетная ставка?Это монетарный инструмент. Она касается многих украинцев, ведь именно от нее зависит процент на кредиты и депозиты, ипотеку, уровень инфляции и курс гривны. Чем ниже учетная ставка – тем ниже проценты на кредит и депозит.

Мы проанализировали средний доход жителей шести крупных городов Украины и среднюю стоимость однокомнатной квартиры, чтобы сравнить насколько быстро можно накопить на покупку квартиры, и вот результаты:

Сколько лет нужно копить деньги на квартиру / Инфографика 24 канала

Дешевле всего покупка квартиры обошлась бы жителям Запорожья, а дольше должны были собирать деньги львовяне. Однако за время пандемии все изменилось. Средняя зарплата по Украине упала, а недвижимость наоборот где-то возросла. Поэтому теперь нужно собирать дольше:

  • Киев – 7,2 года;
  • Днепр – 8,4 года;
  • Одесса – 12 лет;
  • Львов – 11,5 года;
  • Харьков – 14,4 года;
  • Запорожье – 7,4 года.

Как мы считали?

Наш гипотетический покупатель – семья из 2 взрослых, которые работают и получают среднюю заработную плату.

Доходы

Чтобы оценить уровень доходов потенциального покупателя жилья, мы взяли данные о средней зарплате по областям и городу Киеву Государственной службы статистики Украины. Поскольку мы предполагаем, что в семье, которая хочет купить квартиру, двое взрослых работают, то умножаем доход на 2.

Важно Последствия карантина: упадут ли цены на аренду в Украине

Сбережения

При расчете суммы, которую бы могла откладывать семья в качестве сбережений на квартиру, взяли 40% от доходов. Обычно этот процент используют банки при расчете возможности кредитования граждан.

Стоимость жилья

[attention type=yellow]

Будущее жилье в нашем расчете – однокомнатная квартира в новостройке. Мы взяли данные из dom.ria, актуальные на конец февраля 2020.

[/attention]

Но не забывайте – вследствие инфляционных процессов деньги со временем дешевеют. Поэтому через 7–8 лет рассчитанных сбережений вам уже не хватит на приобретение жилья, если будете хранить их под матрасом или в банке. Лучше деньги откладывать с умом, чтобы по крайней мере сохранить их ценность. Или даже приумножить.

В Украине – одни из самых высоких ставок по ипотеке не то, что в Европе, но и во всем мире. Хуже ситуация лишь в Иране, Венесуэле и Аргентине. В Европе же по этому показателю Украина лидирует.

На втором месте по величине ипотечной ставки – Беларусь – около 14%. На третьем – Молдова с 9,5%. Именно примерно такого показателя хотят достичь в Украине. Все другие страны имеют значительно более низкие ставки, которые колеблются от 1,4% в Финляндии до 6,4% в Черногории.

Интересно: Арендовать или купить – какие проблемы на рынке жилья Украины и ЕС: инфографика

Подробнее смотрите на карте, наведя на страну мышкой или нажав.

Источник: https://24tv.ua/ru/ipoteka_ukraina_2020_skolko_pereplachivaem_stavka_prognoz_chto_izmenitsja_n1286611

Ипотека от ПриватБанка: 3 способа подачи заявки на кредит, условия программы

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Желание иметь собственное жилье есть у многих украинцев, но далеко не каждый может себе это позволить. По крайней мере не привлекая дополнительные ресурсы в виде кредита.

Ипотека от ПриватБанка – одно из возможных решений квартирного вопроса.

Как и на каких условиях ее можно взять, стоит разобраться в деталях.

Условия ипотечного кредитования

Чтобы взять заем на покупку недвижимости в ПриватБанк нужно изучить условия такого кредитования.

Они достаточно простые и выгодные:

  1. Сумма займа – от 100 тысяч до 2 млн. гривен. Выдается только в национальной валюте.
  2. Ставка – от 14,32% годовых, но ряд факторов может повлиять на увеличение процентов. Так при покупке квартиры на первичном рынке, можно рассчитывать на 17,9%, для вторичного рынка – 19,9%. Указанная минимальная ставка действует для недвижимости, которую предлагает банк.
  3. Первый взнос обязателен – от 25%.
  4. Использовать ипотеку можно для покупки квартиры или дома.
  5. Сроки погашения до 240 месяцев, что соответствует 20 годам.
  6. Существует возможность досрочного погашения без штрафов.

Кроме тела кредита и процентов придется оформить еще и такие сопутствующие услуги:

  • страховку ипотеки – это 0,5% от стоимости недвижимости;
  • личное страхование – 0,5% от остатка долга.

Обращение именно в ПриватБанк по ипотечному кредитованию станет для клиента правильным решением.

Дело в том, что процентная ставка после оформления кредитного договора фиксируется и не меняется на протяжении всего периода до его погашения. Ипотека в ПриватБанке на любую недвижимость не включает скрытых комиссий или доплат, каждый заемщик получает юридическое сопровождение.

Что касается недостатков ипотечного кредитования, то к ним относятся:

  1. Высокие ставки на страхование жилья.
  2. Право собственности вы получаете только после полного погашения кредита.

Правила ипотечного кредитования

Есть определенные правила, которым придется подчиняться при оформлении ипотеки в ПриватБанке, а именно:

  1. Досрочное погашение возможно, штрафные санкции.не применяются.
  2. Погашение ипотеки происходит аннуитентными платежами. То есть тело кредита и проценты выплачиваются равными частями на весь период погашения.
  3. Необходима оценка и нотариальное сопровождение сделки. Причем берут на себя это акредитованные банком оценщики и юристы. Не стоит пользоваться услугами других специалистов, ведь банк результаты их работы может не принять.
  4. После погашения кредита недвижимость бывшего заемщика предоставляется в собственность в срок 10 дней.

Заявку на ипотеку рассматривают на протяжении суток. Далее, если получен положительный ответ, нужно в течение 3 дней оформить ипотечный договор. Так как ведется полное юридическое сопровождение, сделку удается заключить в сжатые сроки.

Банк выдвигает достаточно лояльные требования к заемщикам:

  • выдается совершеннолетним клиентам;
  • официальное трудоустройство и опыт работы от 1 года на текущем месте работы;
  • сумма дохода достаточная, для внесения ежемесячного платежа.

Есть одна особенность – если нет постоянного места работы или оно не официальное, то кредит все равно возможно получить. Правда это касается только клиентов банка, у которых оформлен счет и есть история поступления денег. Ипотеку одобрят, если на счет регулярно поступает определенная сумма средств, которых достаточно для погашения займа.

Процентные ставки на ипотеку в ПриватБанке зависят от типа недвижимости, на которую клиент хочет взять займ. Так, если есть желание получить как можно меньшую ставку, то стоит обратить внимание на недвижимость, предоставляемую самим банком. Тут будет действовать ставка 14,32% годовых.

Для выбора недвижимости создан отдельный сайт, на котором можно подобрать квартиру по таким критериям:

  • Регион.
  • Типы недвижимости.
  • Цена.
  • Количество комнат.
  • Площадь.

Если есть желание приобрести квартиру в новостройке, то тут ставка 17,9%. Для вторичного жилья – 19,9%.

Способы оформления

Оформить кредит можно любыми из представленных способов. Правда если выбрать онлайн вариант все равно придется посещать отделение для подписания договора.

Через Приват24

Это удобный вариант для пользователей интернет-банкинга от Приват24. Правда в этом случае возможна только подача предварительной заявки, которая заполняется в электронном виде. Для запроса кредита нужно совершить такие шаги:

  • зайти в аккаунт Приват24 с помощью логина и пароля. Если личный кабинет еще не оформлен, то создать его. Для использования всех возможностей его потребуется подтвердить свой номер телефона в банкомате, терминале или отделении;
  • после входа найти вкладку «Все услуги» и «Кредиты»;
  • в открывшемся окне выбрать «Подать заявку». В ней нужно заполнить все предложенные поля и отправить на рассмотрение.
  • теперь осталось подождать одобрения заявки и звонка менеджера с приглашением прийти в отделение для оформления ипотеки.

Оформление на сайте банка возможно только в виде подачи запроса на займ. При посещении официального сайта и интересующего раздела с кредитами будет предложено заполнить форму следующими данными:

  • номер телефона, по которому можно связаться;
  • ФИО;
  • адрес электронной почты, куда также могут выслать подробную информацию об ипотеке.

После этого дождаться, пока на связь выйдет консультант, который и расскажет, как и где можно оформить ипотеку, какие документы для этого нужны.

На сайте банка также доступна возможность осуществить предварительный расчет по кредиту. Для этого представлен ипотечный калькулятор.

Для получения примерного расчета следует отметить:

  1. Тип недвижимости: на первичном или вторичном рынке, недвижимость банка.
  2. Сумму кредита. Нужно указать необходимую, двигая бегунок. Выбор возможен в пределах лимита 2 млн. гривен.
  3. Возможность внесения первого платежа – сумма, которая предполагается.

В результатах будет указано, какая ставка по исходным условиям, размер ежемесячного платежа, примерный размер страховки в год и стоимость страховки жизни за год. Если результаты устроили, то можно оставить свой номер телефона и получить код для оформления заявки.

В отделении

Отделение придется посещать при любых раскладах, ведь кредитный договор дистанционно подписать не удастся.

Чтобы оформить займ сразу следует взять с собой все необходимые документы, а именно:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код.
  3. Справка о доходе с места работы.
  4. В каждом отдельном случае могут запрашиваться дополнительные документы. О том, какие нужны, можно узнать в онлайн-чате на сайте или позвонив по номеру горячей линии 3700. С мобильных звонки бесплатно.

Ипотека в ПриватБанке одна из самых выгодных в Украине, ведь банк предлагает особенно доступные условия. При этом требования к заемщику минимальные, поскольку можно взять ипотеку не имею официального трудоустройства.

Источник: https://privatbankinfo.com/informacia/privatbank-ipoteka.html

Ипотека под 10% в Украине: банки, реальные ставки, условия, нюансы

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.

Ипотека от «Глобус Банк»

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Подписывайтесь на нас в Google News!

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от «Правэкс Банк»

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Ощадбанка

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Приватбанка

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от KredoBank

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?

  1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
  2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
  3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
  4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

Документы, которые необходимы для получения ипотеки:

  1. Паспорт гражданина Украины.
  2. Идентификационный код.
  3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
  4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое UIRD?

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://thepage.ua/exclusive/ipoteka-pod-10percent-v-ukraine-banki-realnye-stavki-usloviya-nyuansy

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: