Ипотека в белоруссии для россиян

Содержание
  1. В беларуси узаконили кабалу? ипотека будет дешевой, как в европе? что изменил новый указ президента – недвижимость onliner
  2. Что изменилось?
  3. Указ не избавил банки от рисков, связанных с предоставлением ипотеки некоторым категориям граждан
  4. Ставки по ипотеке снизятся хоть чуть-чуть?
  5. Что должно случиться, чтобы у нас была ипотека под 1—2%, как в Европе?
  6. Ипотека в Белоруссии напрямую связана с государством
  7. Ипотека с точки зрения законодательства
  8. Ипотека для многодетных семей
  9. Ипотека для госслужащих
  10. Ипотека для улучшения жилищных условий
  11. Ипотека в малых населенных пунктах
  12. Ипотека для граждан Беларуси — обзор банков и оформление
  13. Существует ли ипотека в Беларуси?
  14. Условия получения ипотеки
  15. Какие существуют ипотечные программы
  16. Для многодетных семей
  17. Для госслужащих
  18. Для улучшения жилищных условий
  19. Какие банки предлагают ипотеку?
  20. Процентные ставки банков
  21. Оформление ипотеки в Беларуси
  22. Преимущества и недостатки
  23. Отзывы
  24. В октябре заработает ипотека на жилье. станет ли она такой же доступной, как в россии или европе
  25. Коротко: какие изменения вводит новый указ
  26. Специалист по недвижимости: «Классической ипотеки у нас все еще нет»
  27. Банк: «Новые подходы более лояльны к физлицам-поручителям»
  28. Экономист: «Нужно четко определить порядок отчуждения жилья»
  29. Как отличается ипотечное кредитование в Беларуси и у наших соседей
  30. Ипотека в Белоруссии: специфика развития рынка и условия получения
  31. Требования к заемщикам
  32. Особенности развития ипотечного рынка в Беларуси
  33. Условия получения ипотеки в белорусских банках
  34. Льготы по ипотечному кредитованию отдельным категориям клиентов
  35. Ипотека в Белоруссии
  36. Основная информация по ипотеке
  37. Льготные предложения
  38. Социальная программа
  39. Семь банков в Беларуси, где можно оформить стандартную ипотеку

В беларуси узаконили кабалу? ипотека будет дешевой, как в европе? что изменил новый указ президента – недвижимость onliner

Ипотека в белоруссии для россиян

Белорусы часто сетуют, что в стране нет доступных кредитов на жилье. Это справедливо, ведь в Европе и США ипотека выдается под 1—3% в год, а у нас даже в лучшие времена ставка не опускалась ниже 12%.

Но такому положению дел мы во многом обязаны социальной направленности белорусского государства, в законах которого не было четкого механизма выселения неплательщиков из ипотечных квартир. 16 апреля президент подписал новый указ об ипотеке, который предпринимает попытку задать правила выселения.

Адвокат Борис Лев объяснил Onliner, что изменит этот указ, а Onliner объясняет своим читателям.

Что изменилось?

В Беларуси и раньше была ипотека, то есть кредиты, которые выдаются на покупку жилья под залог этого жилья. Однако на практике закон об ипотеке не работал, поскольку в нем не были предусмотрены четкие механизмы по выселению неплательщиков из ипотечных квартир. В итоге банкам приходилось закладывать свои риски в процент по кредиту.

В новом указе есть важное новшество, которое вводит процедуру взыскания ипотечного имущества.

Теперь банк сможет взыскать предмет ипотеки, если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).

Раньше ни срок, ни задолженность, при которой кредитор может обратиться в суд, не регламентировались законом. Кредитодатель подавал иск при нарушении условий кредитного договора, и решение принималось на усмотрение суда.

Указ не избавил банки от рисков, связанных с предоставлением ипотеки некоторым категориям граждан

Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу.

В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир.

[attention type=yellow]

А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.

[/attention]

К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.

Ставки по ипотеке снизятся хоть чуть-чуть?

Скорее всего, указ не сможет оживить ипотечный рынок и каким-то образом повлиять на снижение ставок, считает адвокат Борис Лев. Для этого в Беларуси должна сложиться правоприменительная практика по выселению всех категорий граждан из ипотечных квартир, включая детей и призывников.

Именно невозможность выселить проблемных кредитополучателей вынуждала банки закладывать высокие финансовые риски в процентные ставки по ипотечному кредиту, которые в итоге ложились на добросовестного кредитополучателя.

Последний был вынужден расплачиваться и за себя, и за того парня с детьми, который прописал их в ипотечной квартире, фактически подстраховавшись от выселения.

Сейчас банки со скрипом предоставляют ипотечные кредиты семьям с детьми, зная, что в случае неуплаты их нельзя будет выселить из квартиры, купленной в кредит. Большинство банков не выдают семьям с детьми кредиты без поручителей. Видимо, в будущем похожим образом банки будут относиться к мужчинам призывного возраста, которые не успели отдать свой воинский долг отчизне.

Однако эти меры не страхуют банки от рисков, ведь ипотека выдается на десятилетия, и в течение этого срока многие люди обрастают семьями и детьми.

Что должно случиться, чтобы у нас была ипотека под 1—2%, как в Европе?

Процентная ставка по любому кредиту складывается из двух слагаемых: ставки рефинансирования и маржи, которую банк забирает себе.

Ставка рефинансирования — это цена, по которой кредитные учреждения получают деньги от Нацбанка, и она зависит от экономической ситуации в стране.

В европейских странах ситуация, как правило, стабильная, что позволяет государствам давать деньги взаймы банкам под очень низкий процент.

[attention type=red]

В Беларуси за последние 10 лет случилось 4 кризиса, поэтому у нас не может быть такая же низкая ставка рефинансирования, как в Европе, где «коронакризис» — редкое исключение из правил.

[/attention]

Именно высокая ставка рефинансирования делает жилищные кредиты в Беларуси такими дорогими. Например, сейчас СР составляет 8,75%, а банки выдают кредиты на жилье под 14,19% годовых, то есть банковская прибыль составляет 5,44%.

Что же касается маржинальности, то она зависит в первую очередь от правоприменительной практики выселения должников.

— Ипотечный инвестор должен чувствовать, что в Беларуси он защищен, — объясняет адвокат Борис Лев.

— Нужна стабильная правоприменительная практика по выселению, которая не меняется в зависимости от того, кто участвует в судебном процессе. Нужно, чтобы эта практика была прозрачная, чтобы ипотечный инвестор смог с ней ознакомиться.

Нужна стабильность и предсказуемость экономики. Только тогда маржинальность по ипотечным кредитам может снизиться на пару процентов.

В новую квартиру с новым матрасом. Есть на складе у продавцов.

Хроника коронавируса в Беларуси и мире. Все главные новости и статьи здесь

Самые оперативные новости о пандемии и не только в новом сообществе Onliner в Viber. Подключайтесь

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!

Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. nak@onliner. by

Источник: https://realt.onliner.by/2020/04/22/ipoteka-budet-deshevoj

Ипотека в Белоруссии напрямую связана с государством

Ипотека в белоруссии для россиян

Каза­лось бы, стра­ны СНГ не долж­ны силь­но удив­лять­ся усло­ви­я­ми бан­ков. Одна­ко об ипо­те­ке в Бело­рус­сии при­хо­дит­ся гово­рить не в самых луч­ших тонах.

В стране до сих пор пол­но­стью не отла­же­на кре­дит­ная систе­ма, поэто­му на каж­дом шагу встре­ча­ют­ся непред­ви­ден­ные обсто­я­тель­ства.

Имен­но их рас­смот­ре­ние обыч­но явля­ет­ся основ­ной частью рабо­ты бро­ке­ров, кото­рые ста­ра­ют­ся подо­брать для рос­си­ян хоро­ший вари­ант. Соот­вет­ствен­но, имен­но этот момент сле­ду­ет выстав­лять на пер­вый план, исклю­чая даже малей­шие ошиб­ки.

Недви­жи­мость в ипо­те­ку на тер­ри­то­рии Бело­рус­сии для рос­си­ян

Ипотека с точки зрения законодательства

Сна­ча­ла сле­ду­ет оста­но­вить­ся на тон­ко­стях зако­но­да­тель­ства Бело­рус­сии. Имен­но они серьез­нее все­го вли­я­ют на состо­я­ние усло­вий всех финан­со­вых орга­ни­за­ций. Дело в том, что до 2013 года ипо­те­ка граж­да­нам оформ­ля­лась под высо­кий про­цент.

При­чи­ной это­го было обя­за­тель­ное усло­вие, кото­рое не поз­во­ля­ло бан­кам заби­рать зало­го­вую недви­жи­мость. Оно схо­же с неко­то­ры­ми евро­пей­ски­ми стра­на­ми, а ведь про­жи­точ­ный мини­мум в СНГ не так высок.

Соот­вет­ствен­но, слиш­ком часто появ­ля­лись неожи­дан­ные денеж­ные поте­ри.

После вне­се­ния серьез­ных изме­не­ний в зако­но­да­тель­ство Бело­рус­сии, у рос­си­ян и мест­ных жите­лей появи­лись реаль­ные шан­сы на полу­че­ние зай­мов. При­чем про­цент так­же сни­зил­ся, что дало граж­да­нам новые воз­мож­но­сти. Толь­ко сна­ча­ла сле­ду­ет рас­смот­реть основ­ные направ­ле­ния, на кото­рые раз­де­ли­лось ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние.

  1. Для мно­го­дет­ных семей;
  2. Для гос­слу­жа­щих;
  3. Для улуч­ше­ния жилых усло­вий;
  4. Для рядо­вых граж­дан в малых насе­лен­ных пунк­тах.

Полу­ча­ет­ся, что бан­ки Бело­рус­сии по-раз­но­му отно­сят­ся ко всем кли­ен­там. Такая слож­ная систе­ма застав­ля­ет серьез­нее отно­сить­ся к подроб­но­стям, ведь в них скры­ва­ет­ся нема­ло труд­ных момен­тов. Хотя про­цент пере­пла­ты для рос­си­ян и всех ино­стран­цев оста­ет­ся осно­во­по­ла­га­ю­щей про­бле­мой.

Ипотека для многодетных семей

Наи­бо­лее ком­форт­ные усло­вия предо­став­ля­ют­ся мно­го­дет­ным семьям в Бело­рус­сии. Для них ипо­те­ка оформ­ля­ет­ся на 20 лет со став­кой 12% годо­вых. После под­пи­са­ния дого­во­ра тща­тель­но высчи­ты­ва­ют­ся еже­ме­сяч­ные выпла­ты, кото­рые ока­зы­ва­ют­ся при­ем­ле­мы­ми. Оста­ет­ся един­ствен­ная про­бле­ма ста­биль­ный зара­бо­ток, ведь в стране уро­вень жиз­ни низок.

Осо­бен­но­сти ипо­те­ки в Бело­рус­сии для граж­дан РФ

В отли­чие от мно­гих иных стран СНГ в Бело­рус­сии ипо­те­ка для мно­го­дет­ных семей поль­зу­ет­ся огром­ной попу­ляр­но­стью. Люди жела­ют полу­чить соб­ствен­ное жилье, поэто­му согла­ша­ют­ся на пред­ло­же­ния бан­ков. При этом они уве­ре­ны в том, что впо­след­ствии могут рас­счи­ты­вать на все­сто­рон­нюю под­держ­ку.

Ипотека для госслужащих

Так­же ипо­те­ка на осо­бых усло­ви­ях оформ­ля­ет­ся для лиц, нахо­дя­щих­ся на госу­дар­ствен­ной служ­бе. В Бело­рус­сии они могут рас­счи­ты­вать на сни­же­ние про­цент­ной став­ки на 1–3%, что явля­ет­ся непло­хой под­держ­кой. Такое усло­вие появи­лось не так дав­но, поэто­му им люди пока еще не поль­зо­ва­лись, тем более что для рос­си­ян оно никак не под­хо­дит.

Прав­да, при­хо­дит­ся согла­шать­ся, что при этом серьез­ной про­бле­мой явля­ет­ся кре­дит­ная исто­рия. В ней не долж­но быть ни одно­го нару­ше­ния, ина­че льгот­ные усло­вия дей­ство­вать не будут. Соот­вет­ствен­но, чело­ве­ку при­дет­ся пода­вать заяв­ку на общих осно­ва­ни­ях.

Ипотека для улучшения жилищных условий

Для рос­си­ян в Бело­рус­сии отыс­кать ком­форт­ные усло­вия непро­сто. Одна­ко ипо­те­ка оста­ет­ся доступ­ной для мест­но­го насе­ле­ния. Отлич­ным при­ме­ром явля­ет­ся воз­мож­ность улуч­ше­ния соб­ствен­ных жилищ­ных усло­вий. Если семья нуж­да­ет­ся в этом, ей предо­став­ля­ет­ся воз­мож­ность офор­мить заем под 16% годо­вых.

Толь­ко перед этим будет про­ве­де­на тща­тель­ная про­вер­ка, зна­ко­мая рос­си­я­нам. Она ори­ен­ти­ро­ва­на на тща­тель­ное изу­че­ние жилья семьи, что­бы мож­но было рас­по­знать истин­ную необ­хо­ди­мость. Соот­вет­ствен­но, сле­ду­ет ожи­дать несколь­ко пре­град, кото­рые лег­ко пре­одо­ле­ва­ют­ся.

Ипотека в малых населенных пунктах

Госу­дар­ствен­ная про­грам­ма дей­ству­ет во всех малых насе­лен­ных пунк­тах, где чис­ло жите­лей не пре­вы­ша­ет 20 тысяч чело­век.

В этом слу­чае усло­вия сов­па­да­ют с улуч­ше­ни­ем жилищ­ных усло­вий, но допол­ни­тель­но для заем­щи­ка про­цент­ная став­ка сни­жа­ет­ся на 2%.

За счет это­го рос­си­ян в Бело­рус­сии ста­но­вит­ся все боль­ше, так как мно­гим из них не хочет­ся жить в круп­ных горо­дах.

Оцен­ка всех пред­став­лен­ных тон­ко­стей под­ска­зы­ва­ет, что при­об­ре­сти жилье по ипо­те­ке в этой стране ближ­не­го зару­бе­жья непро­сто.

При­дет­ся столк­нуть­ся не толь­ко с труд­но­стя­ми и высо­ки­ми про­цент­ны­ми став­ка­ми, но и осо­бы­ми усло­ви­я­ми.

Толь­ко мно­го­дет­ным семьям обес­пе­чи­ва­ет­ся мак­си­маль­ный ком­форт при под­пи­са­нии дого­во­ра, поэто­му наде­ять­ся на допол­ни­тель­ные льго­ты не сле­ду­ет.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/v-belorussii.html

Ипотека для граждан Беларуси — обзор банков и оформление

Ипотека в белоруссии для россиян

Ипотека — это выдача кредитных средств банком клиенту для приобретения недвижимости под залог этой же или уже имеющейся недвижимости.

Очень часто для простых людей покупка жилья в ипотеку является единственным шансом на расширение жилплощади и улучшение своих жилищных условий.

Давайте сегодня разберёмся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси.

Существует ли ипотека в Беларуси?

С 2008 года в Беларуси действует Закон «Об ипотеке», однако с момента его принятия и до реального применения на практике прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.

Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.

Так, до изменений в Жилищном кодексе, которые были приняты в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изымать объект залога у клиентов в случае неуплаты по задолженности.

Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.

[attention type=green]

Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.

[/attention]

по теме:

Условия получения ипотеки

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.

Какие существуют ипотечные программы

Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Для многодетных семей

Многодетными семьями в Беларуси считаются семьи, которые имеют 3 и более детей.

Если государственной комиссией будет признано, что такая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то им может быть предоставлена ипотека со снижением процентной ставки до 12 % годовых.

Кредит выдаётся максимум на 20 лет.

:

Для госслужащих

Для работников государственных структур или приравненных к ним существует список на улучшение жилищных условий.

Беларусь поддерживает своих служащих тем, что может выступать поручителем по выдаче ипотеке, но лишь до тех пор, пока человек работает в определённых органах.

Также может быть увеличена сумма выдачи кредита с рассрочкой выплат до 3 лет.

Для улучшения жилищных условий

Граждане Беларуси, которые стоят на очереди для улучшения жилищных условий, после попадания наверх списка имеют право оформление ипотеки на более выгодных условиях.

Банки предлагают снижение процентных ставок на 1-3% по сравнению с теми, кто не состоит на учёте.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

:

БСП-Сбербанк открывает широкие возможности для приобретения квартир в новостройках с программами «Своё жильё» и «Строим дом».

Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.

Беларусбанк даёт возможность использовать выгодную программу «Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений» с уменьшением процентов до 18%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.

Они зависят от суммы выдаваемого кредита и доходов заёмщика.

Проценты по рефинансированию кредитов составляют не менее 20% с добавлением процента первоначальному кредитору.

Оформление ипотеки в Беларуси

Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.

Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.

Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

Заключение и подписание договора ипотеки проводится в банке обязательно при личном присутствии заёмщика, а также его поручителей, если они привлекаются.

Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее.Высокие процентные ставки.
Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы.На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту.
Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья.Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики.
Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие.
Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами.

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственной структуре, и поэтому мы уже несколько лет стоим на учёте для получения собственного жилья. Недавно появилась возможность взять ипотеку на покупку квартиры с поддержкой государства.

Мы промониторили проценты и решили, что можем себе это позволить. Как оказалось можно вложить средства в новостройку, тем более застройщик сотрудничает с банком, чтобы получить ещё большую скидку.

Теперь мы ожидаем, пока наша квартира будет готова, и мы сможем въехать туда.»

Дмитрий, 34 года: «Жена беременна уже третьим ребёнком, поэтому вопрос о расширении жилплощади стал особенно остро.

После родов планируем воспользоваться программой для многодетных семей, а также думаем над тем, чтобы переехать в маленький городок, ведь там и квартиры дешевле, и проценты по кредиту предлагаются выгоднее.

Оформлять будем в Приорбанке, который располагается ближе всего к нам, плюс я получаю там зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/belarus

В октябре заработает ипотека на жилье. станет ли она такой же доступной, как в россии или европе

Ипотека в белоруссии для россиян

Президент на прошлой неделе подписал указ по ипотечному кредитованию жилья, который должен заработать с 19 октября. В Минэкономики, которое занималось разработкой документа, рассказывали, что нововведения касаются в первую очередь механизма выдачи кредитов под залог жилья.

Однако, по мнению экспертов, этого недостаточно, чтобы сделать ипотеку в Беларуси по-настоящему доступной и приблизить ее к тому формату, который существует в России и западных странах. FINANCE.TUT.

BY поговорил со специалистами о том, что именно меняет принятый указ, каких еще изменений в области ипотечного кредитования нам не хватает и что будет происходить со ставками по кредитам на жилье.

Снимок носит иллюстративный характер. Евгений Ерчак, TUT.BY

Коротко: какие изменения вводит новый указ

  • Ипотека распространяется на готовое зарегистрированное жилье на первичном или вторичном рынке, а также на земельный участок, на котором находится приобретаемое жилье.
  • Банк может взыскать ипотечную квартиру, только если одновременно соблюдаются два условия: задолженность по основной сумме превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).
  • Банки получают первоочередное право на удовлетворение неисполненных обязательств по кредиту за счет ипотечного жилья. Требования других кредиторов, обеспеченные залогом этого жилья, будут удовлетворяться после полного погашения долгов банка.
  • Банк сможет самостоятельно направлять необходимую информацию в территориальные организации по государственной регистрации недвижимого имущества, что упрощает регистрацию залога.
  • Солдаты-срочники и те, кто проходит альтернативную службу, получат отсрочку по ипотечному кредиту и процентам на период службы.

Специалист по недвижимости: «Классической ипотеки у нас все еще нет»

— Классической ипотеки у нас все еще нет, в этом плане указ ничего не меняет и никаких существенных изменений не вводит, — говорит специалист по ипотечному кредитованию группы компаний «Твоя столица» Мария Данилюк.

— Во-первых, ипотека, то есть предоставление кредита под залог приобретаемой недвижимости, относится только к готовому жилью — вторичному рынку или новостройкам. На строящиеся квартиры она не распространяется.

Во-вторых, у банков все равно остается возможность использовать иные способы обеспечения кредита кроме залога, например тех же поручителей. Есть и хорошее нововведение: упрощается процесс регистрации залога.

Банк сможет сам направлять запрос в БТИ без участия кредитора, что позволит ускорить процесс. Но, опять же, это нельзя назвать каким-то существенным изменением.

Снимок носит иллюстративный характер. Ольга Шукайло, TUT.BY

Эксперт отмечает, что указ, ко всему прочему, вступит в силу только в октябре, и «сложно сказать, какая ситуация будет в тот момент на рынке недвижимости».

— Не исключено, что рынок может встать, а банки — повысить ставки по кредитам или вообще приостановить их выдачу. Если говорить о ставках, то буквально за последний месяц они уже заметно выросли.

[attention type=yellow]

Снижение шло весь прошлый год, в марте средняя ставка по банкам составляла 12,32% годовых, но уже в апреле она выросла до 14,19%. В некоторых банках ставки поднялись еще выше: например, БПС-Сбербанк сейчас предлагает кредит на недвижимость под 19,99%.

[/attention]

Отмечу, что это связано не с изменениями ставки рефинансирования, которая остается на прежнем уровне, а именно с решениями самих банков.

Говоря о возможном приостановлении кредитования, Мария Данилюк отмечает, что обычно такое происходит под конец года, когда «заканчиваются резервные банковские средства, выделенные для кредитов».

— Как правило, это небольшой промежуток времени, плюс-минус месяц, после чего кредитование возобновляется. Но сейчас ситуация нетипичная.

Например, Приорбанк не возобновил кредитование, которое было приостановлено еще в конце прошлого года, Франсабанк перестал выдавать кредиты на недвижимость в начале апреля.

Пока сложно сказать, что будет дальше происходить на этом рынке, но дальнейший кризис точно не будет способствовать скорому восстановлению.

Банк: «Новые подходы более лояльны к физлицам-поручителям»

В Беларусбанке прогнозируют, что подписанный указ «расширит использование ипотеки в качестве основного способа обеспечения по кредитам на покупку жилья».

— Это, безусловно, хорошие новости для кредитополучателей, поскольку в нынешних условиях непросто найти поручителя, — констатируют в Беларусбанке.

— Стоит отметить, что до настоящего времени в большинстве случаев ипотека использовалась банками как дополнительное обеспечение по кредитам, в отличие, к примеру, от того же поручительства.

В этой связи новые подходы, закрепляемые указом, более лояльны по отношению к физическим лицам-поручителям: в первоочередном порядке взыскание будет обращаться банками на предмет ипотеки, только в случае невозможности такого взыскания банк обратится к поручителям.

Также в указе прописаны основания, на которых банки могут обратиться за взысканием ипотечного жилья: просрочка по кредиту должна быть свыше 90 дней, а размер задолженности по кредиту превышать 10% от суммы кредитной задолженности.

— Поскольку теперь залог (ипотека) возникает в силу законодательства и не требуется заключения договора о залоге, то стороны по кредитному договору не будут нести дополнительные расходы, связанные с нотариальным удостоверением и государственной регистрацией договоров залога, — добавляют в Беларусбанке.

В банке говорят, что уже готовы работать с учетом всех нововведений.

— Залог по кредитам на недвижимость уже более двух лет применяется нами достаточно активно, уменьшая таким образом и число поручителей, и их роль в обеспечении по кредитной сделке.

В настоящее время банк рассматривает возможность предоставления кредита на покупку недвижимости только под залог приобретаемого жилья, при этом поручительство выступает обеспечением по кредиту только до момента заключения договора о залоге (ипотеке), — говорят в Беларусбанке.

Экономист: «Нужно четко определить порядок отчуждения жилья»

Заместитель административного директора по развитию исследовательского центра BEROC Анастасия Лузгина считает, что принятие этого указа делает ипотечные кредиты более привлекательными, поскольку «упрощает и структурирует их выдачу».

— Например, в указе прописано, в каких случаях банк может обратить взыскание на предмет залога. Также у банка возникает право на первоочередное взыскание, и это хорошо.

Мы видим, что над развитием ипотечного кредитования идет работа, потому что, как показывает международная практика, ипотека — это достаточно привлекательный инструмент, позволяющий многим семьям приобрести необходимую недвижимость на приемлемых условиях.

При этом и у банка тоже есть гарантия в виде жилья, которое находится у него в залоге, — объясняет Анастасия Лузгина.

Снимок носит иллюстративный характер. Вадим Замировский, TUT.BY [attention type=red]

По мнению эксперта, одной из проблем, мешающих приблизить белорусскую ипотеку к тому формату, какой существует во всем мире, — это период кредитования.

[/attention]

— У нас это максимум 25 лет, но в основном кредиты выдаются на срок до 20 лет. В то же время в Европе и в России срок ипотеки может составлять и 30 лет. Для некоторых кредитополучателей длительные сроки выплат являются более привлекательным вариантом.

С другой стороны, платить наши 12−14% годовых на таких длительных сроках — это большая переплата.

Поэтому здесь тоже нужны какие-то ограничительные механизмы: например привязка к ставке рефинансирования, зависимость от динамики инфляции и так далее, — считает Анастасия Лузгина.

Еще один технический момент, который нужно усовершенствовать, — это механизм выселения неплательщиков.

— В соответствии с условиями ипотечного кредитования, в случае возникновения оснований заложенное имущество будет изъято банком. Однако при этом запускается судебный процесс, который может затянуться не на один месяц, что чревато дополнительными издержками для банка.

На мой взгляд, чтобы институт ипотечного кредитования стал развиваться активнее, необходимо четко определить порядок отчуждения заложенного жилья, — комментирует Анастасия Лузгина.

— К примеру, в некоторых странах, таких как Германия, неплательщикам по кредитам могут предоставить коммунальное жилье, если у них нет другого жилья, кроме заложенного. Аналогичную процедуру планируется ввести в Казахстане.

Для банка наличие такой возможности очень важно с точки зрения того, насколько быстро он сможет продать квартиру должника и компенсировать свои убытки.

Эксперт говорит, что сейчас банкам приходится закладывать эти риски в стоимость кредитов или предлагать дополнительные условия, которые усложняют процедуру получения кредита или ведут к его удорожанию.

— К таким мерам может относиться привлечение поручителей, оформление страховки заемщиком и так далее. Безусловно, выселение неплательщиков — это социальный аспект, который должен быть тщательно проработан, но без этого механизма повышение привлекательности ипотечного кредитования будет затруднено, — говорит Анастасия Лузгина.

Снимок носит иллюстративный характер. Евгений Ерчак, TUT.BY

И, конечно, ставки по кредитам на недвижимость у нас пока тоже остаются выше, чем в других странах. Если в Беларуси это в среднем 14%, то в России — 8−9%, а у наших европейских соседей и вовсе 2,5−3%.

— Здесь следует учитывать, что в течение длительного периода времени наша экономика работала в условиях высоких инфляционных процессов, что объясняло высокие ставки, в том числе — по долгосрочным кредитам. В последнее время инфляция снизилась, и рост цен сохраняется на относительно низком уровне.

Это благоприятно повлияло на ставки, хоть они по-прежнему превышают инфляцию примерно в два раза, — отмечает Анастасия Лузгина. — Но мы должны понимать, что стабильность была достигнута относительно недавно. Поэтому все еще высоки инфляционные ожидания — больше 10%.

[attention type=green]

Относительно высокие ставки — это пока наша объективная реальность, потому что банки закладывают в них свои риски, особенно когда речь идет о долгосрочном периоде. Кроме того, необходимо учитывать уровень ставок, по которым банки привлекают ресурсы.

[/attention]

Если мы хотим получить дешевые кредиты, в том числе ипотечные, то и ставки по депозитам должны в этом случае находиться на уровне годовой инфляции плюс небольшая маржа.

Как отличается ипотечное кредитование в Беларуси и у наших соседей

СтранаПроцентная ставкаСрок кредитаПервоначальный взносНа что можно взять ипотечный кредит
БеларусьВ среднем — 14,19%. Часто ставка привязана к ставке рефинансирования и меняется вместе с ней.До 20 лет.От 10% стоимости жилья.Готовое жилье, земельный участок, на котором расположен дом.
РоссияВ феврале средняя ставка по ипотечным кредитам составила 8,69% (это исторический минимум). Чаще всего встречаются предложения под 9−10%. Ставка зависит в том числе от суммы, срока, зарплаты заемщика, суммы первоначального взноса.Закон не ограничивает сроки ипотечного кредитования, но на практике максимум, который предлагают банки — 30 лет. Средний срок ипотеки в России сейчас составляет 18 лет.Каждый банк может установить свои требования, но чаще всего это около 10−15% стоимости жилья.Оформить ипотечный кредит можно как на готовое, так и на строящееся жилье, а также на земельные участки, дачи, машиноместа.
ЛитваПо данным Банка Литвы, средняя ставка по ипотечным кредитам в стране в прошлом году составила 2,37%. Это одна из самых низких ставок в Европе.Максимальный срок ипотечного кредита — 30 лет.В среднем около 15%. Если жилье, на которое берется ипотечный кредит, не является основным, первоначальный взнос может увеличиться до 30−40%.Ипотечный кредит можно взять на жилье (строящееся или готовое), земельный участок, на ремонт основной жилой недвижимости.
ПольшаМаксимальная ставка по ипотечным кредитам сейчас составляет 8%. Но в основном банки предлагают варианты под 3−4%.Максимальный срок — 30 лет.Минимальный взнос составляет 10% стоимости жилья. В некоторых банках он может доходить до 20%.

Источник: https://finance.tut.by/news681672.html

Ипотека в Белоруссии: специфика развития рынка и условия получения

Ипотека в белоруссии для россиян

Ипотека в Беларуси является обычной практикой для большинства граждан, не сумевших накопить солидную сумму на приобретение или строительство жилья. Специальные программы разработаны для молодых семей с несколькими детьми, пенсионеров и сотрудников бюджетной сферы.

Требования к заемщикам

На ипотечном рынке недвижимости устанавливаются единые требования к соискателям. Потенциальный клиент должен быть дееспособным и иметь постоянную регистрацию на территории Беларуси. К другим критериям, влияющим на одобрение, можно отнести:

  • официальное трудоустройство;
  • наличие дохода, достаточного для своевременного погашения обязательств;
  • хорошую или среднюю кредитную историю;
  • отсутствие судимости по экономическим преступлениям.

Приобрести квартиру в ипотеку в Минске или в другом городе могут пенсионеры. Рассмотрение заявки возможно при предоставлении поручительства близкого родственника, удовлетворяющего требованиям к возрасту и платежеспособности. Кредитор может в индивидуальном порядке принять гарантии третьего лица.

Внимание! Иностранный гражданин может оформить целевой кредит при наличии вида на жительство и постоянного источника дохода.

Особенности развития ипотечного рынка в Беларуси

Несмотря на солидные государственные дотации в данную сферу, целевые программы кредитования на покупку недвижимости не получили широкого распространения среди белорусов.

Основная причина — непродуманная ценовая политика. Плата за пользование заемными средствами напрямую зависит от ставки рефинансирования, поэтому принимает достаточно высокие значения ― от 12 до 18%.

С учетом такой переплаты заемщики несут дополнительную нагрузку.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. На практике период погашения обязательств редко превышает 20 лет. Это связано с высокими рисками невозврата долга из-за нестабильной ситуации на рынке труда и отсутствием должной ликвидности у отечественных банков-кредиторов.

Тормозит развитие ипотечного кредитования неразвитость действующего законодательства. В соответствии с ним кредитор не может выселить из квартиры, оформленной в качестве залога, несовершеннолетних детей. Это означает, что такие объекты недвижимости сложно реализовать через торги и вернуть долг. По сути, это неликвидный актив, требующий дополнительных расходов на содержание.

Условия получения ипотеки в белорусских банках

Лидером жилищного кредитования выступает Беларусбанк. На него приходится более 90% всех ипотечных заявок. Кредитор активно сотрудничает с разными категориями соискателей, предоставляя им деньги на покупку или строительство жилья. Стоит отметить, что большая часть одобренных сделок приходится на вторичный рынок недвижимости.

Линейку целевых продуктов на приобретение жилья можно разделить на 2 группы:

  1. На покупку готового объекта недвижимости. Возможно финансирование до 90% от оценочной стоимости квартиры с учетом платежеспособности заявителя. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет с установлением плавающей ставки, зависящей от ставки рефинансирования.
  2. На приобретение строящегося жилья и земельного участка. Представлено государственными программами с применением субсидийного механизма погашения. Максимальный размер заимствования привязан к нормируемой цене жилого помещения, установленной на законодательном уровне. Срок возврата составляет до 20 лет.

Беларусбанк с 2006 года принимает денежные средства соотечественников во вклад в рамках системы строительных сбережений. По депозиту «Жилищно-накопительный» предоставляется 3 программы накопления. По истечении договорного срока сберегательного этапа клиент может направить документы на оформление целевого кредита и приобретение облигаций.

Льготы по ипотечному кредитованию отдельным категориям клиентов

Специальные условия по жилищному кредитованию предоставляются молодым семьям, в которых один из супругов не достиг возраста 31 год. Для участия в программе они должны подтвердить свою потребность в улучшении жилищных условий.

Для внесения в список нуждающихся в улучшении условий проживания членам семьи необходимо посетить местный орган управления. Критерием постановки на учет является среднедушевой доход заявителя за последние 12 месяцев. При положительном решении выдача целевого кредита возможна через Беларусбанк, ответственный за национальный проект.

Для молодых семей с детьми предоставляется ряд привилегий:

  • увеличение объема финансирования сделки до 90-95% (при наличии трех и более детей);
  • удлинение срока до 40 лет для многодетных семей;
  • установление демократичной процентной ставки (от 5% годовых).

Важно! Выдача займа осуществляется из расчета 20 м² на каждого человека.

В случае возведения частного дома молодой семье необходимо занять очередь на получение льготы. Иногда эта процедура затягивается на срок до 10 лет. В соответствии с Указом Президента № 543 от 16.11.2009 года в проекте не могут участвовать семьи, арендующие жилье или имеющие недвижимость в собственности.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-belarusi/

Ипотека в Белоруссии

Ипотека в белоруссии для россиян

Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2020 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.

Основная информация по ипотеке

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегося\готового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

Льготные предложения

В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

  1. Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
  2. Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п. При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,
  3. Для улучшения жилищных условий кредит предоставляется под фиксированные 16% годовых. Конечно же, при этом нужно встать на учет и пройти процедуру проверки ваших условий проживания и платежеспособности,
  4. Для покупки жилья в малонаселенных пунктах, где число жителей составляет не более 20000 человек – аналогичные условия, что и по программе выше, но при этом ставка снижается еще на 2 п.п.

Социальная программа

Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:

  • пенсионеры,
  • инвалиды,
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • молодые и многодетные семьи.

Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).

Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Семь банков в Беларуси, где можно оформить стандартную ипотеку

Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:

  1. Беларусбанк – от 11% годовых по программе “Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений”;
  2. Белагропромбанк – от 13% о продукту “Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)”;
  3. Белинвестбанк – ставка от 13% в год для строительства и приобретения жилья с использованием субсидии;
  4. БПС-Сбербанк – предлагает ставку от 13% по предложению “Кредит строительство жилых помещений с использованием субсидии в рамках Указа №240”;
  5. Франсабанк – процент начинается от 15,5% для оформления “Кредита на приобретение недвижимости”;
  6. Приорбанк – здесь можно кредитоваться под ставку от 16,1%, продукт называется “Кредит строительство жилья под залог”;
  7. Белгазпромбанк – действует ставка в 16,1% в год для новоселов.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Беларусбанке. Именно сюда предпочитают обращаться потенциальные заемщики для оформления ипотеки под более-менее лояльные условия.

Какие есть программы:

Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку в одном из банков Белоруссии, тогда рекомендуем вам воспользоваться имеющимися льготными программами, потому как стандартные подразумевают очень большую переплату

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-belorussii-ipotechnye-kredity/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: