Ипотека в Чехии для россиян в 2019 году: как взять иностранцу?

Содержание
  1. Ипотека в Чехии для россиян: условия получения, процентные ставки
  2. Покупка жилья в Чехию в ипотеку — нюансы
  3. Поиск квартиры
  4. Выбор застройщика или риэлтора — секреты
  5. Кто вправе получить ипотеку в Чехии?
  6. Какое жилье доступно иностранным гражданам?
  7. Новые права после покупки
  8. Обязательства покупателя
  9. Условия ипотеки для иностранных граждан в Чехии
  10. Процентные ставки
  11. Какие документы потребуются?
  12. Срок выдачи займа
  13. Первоначальный платеж
  14. Дополнительные расходы при ипотеке
  15. Как оформить ипотеку?
  16. Как происходит сделка с недвижимостью — пошаговый алгоритм
  17. Проверка объекта
  18. Оформление купли-продажи
  19. Выплата денег
  20. Регистрация нового владельца
  21. Итоги
  22. Ипотека в Чехии в 2020 году: особенности, условия, ставки
  23. Особенности ипотечного кредитования в Чехии
  24. На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии
  25. Как получить ипотечный заем в Чехии
  26. Анализ существующих предложений
  27. Какие документы потребуются для оформления ипотеки
  28. Открытие счета в чешском банке
  29. Заключение ипотечного договора
  30. Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии
  31. Как погашать ипотечный кредит
  32. В заключение
  33. Банки и ипотеки в Чехии:
  34. Взять ипотеку в Чехии: особенности оформления, процентные ставки
  35. Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку
  36. Документы для оформления ипотеки в Чехии
  37. Дополнительные расходы на ипотеку в Чехии
  38. Ипотека в Чехии для россиян в 2020 году: условия, процентная ставка
  39. Условия ипотеки для россиян
  40. Требования банков
  41. Процентная ставка
  42. Срок кредитования
  43. Первоначальный взнос
  44. Список банков, куда можно обратиться
  45. Необходимый пакет документов
  46. Пошаговое оформление ипотеки

Ипотека в Чехии для россиян: условия получения, процентные ставки

Ипотека в Чехии для россиян в 2019 году: как взять иностранцу?

Ипотека в Чехии пользуется спросом у жителей СНГ благодаря низким процентным ставкам, выбору вариантов и ограниченному пакету бумаг.

В стране проживает много русскоязычных граждан, что упрощает интеграцию в страну и позволяет быстрее адаптироваться в новых условиях проживания.

Как оформить ипотечный кредит в Чехии? В какой последовательности действовать? Что учесть при оформлении сделки?

Покупка жилья в Чехию в ипотеку — нюансы

Инвестиции в квартиру или дом за границей — решение для людей, планирующих сохранить, а в дальнейшем и приумножить инвестиции. трудность заключается в выборе страны для сделки.

Считается, что получение недвижимости в Чехии в ипотеку — трудная задача, решение которой недоступно обычным гражданам. Это ошибочное представление.

При правильном подходе получить ипотечный кредит не составляет труда.

Поиск квартиры

Первое препятствие, с которым приходится столкнуться — выбор квартиры или дома. Выше отмечалось, что в Чехии проживает много русскоязычных граждан, поэтому найти сайты на русском языке не сложно.

В распоряжении потенциальных покупателей крупные порталы, где легко найти сведения о недвижимости, советы по выбору и покупке.

[attention type=yellow]

Чтобы подобрать вариант, рекомендуется изучить обзор рынка или получить информацию от консультантов в Чехии.

[/attention]

Для поиска жилья можно воспользоваться специальными сайтами, где собраны тысячи объявлений от компаний (застройщиков) и частных лиц. При этом в распоряжении покупателей два варианта — заниматься поиском самому или оставить заявку посредникам, которые подберут объект с учетом запросов клиента.

Выбор застройщика или риэлтора — секреты

На практике русскоязычные граждане — наибольший контингент покупателей в стране. Чтобы привлечь клиентов, риэлторы и застройщики Чехии делают сайты на русском языке. Кроме того, в штате компаний работают сотрудники со знанием «могучего». Руководителями агентств часто являются выходцы из России и Украины, поэтому наличие офисов в этих странах не должно удивлять.

Привлекать риэлтора к сделке или нет — решение покупателя, но, несмотря на дополнительные расходы, такой шаг оправдан. Из-за незнания местных правил и языка процесс оформления часто затягивается. Так что без помощи экспертов не обойтись. При выборе риэлтора важно ориентироваться на стоимость услуг и другие параметры — опыт, репутацию и прочие.

Расходы на услуги компании обходятся в 3-5 процентов от стоимости жилья, которое покупается в ипотеку или за наличные. Если сделка проходит на первичном рынке Чехии, выплата комиссии — задача застройщика. Это значит, что услуги риэлтора обходятся клиенту бесплатно.

Помощь посредника заключается в выборе недвижимости, организации приезда в страну, ведении торга с продавцом и решении юридических вопросов.

Кроме того, риэлторы помогают в сборе документации, регистрации нового владельца и изучении недвижимости на факт «чистоты» с юридической точки зрения.

В дальнейшем посредник участвует в оформлении соглашения с поставщиками электричества, воды, тепла и прочими.

Кто вправе получить ипотеку в Чехии?

С конца весны 2009 года в стране разрешена покупка недвижимости иностранцами, которые не имеют ВНЖ. Следовательно, граждане СНГ вправе приобретать любые объекты, оформляя их на компанию или частное лицо. Но здесь имеются ограничения. В частности, оформить квартиру на фирму из России получится в том случае, если в Чехии открыто ее представительство или создана новая организация.

Оформление юрлица доступно лично или в дистанционном режиме. При этом в дальнейшем представители компании ежегодно передают отчетность, но вести деятельность они не обязаны. За услуги местного бухгалтера для решения бюрократических вопросов платится от 100 евро ежегодно.

Какое жилье доступно иностранным гражданам?

При оформлении ипотеки или покупки недвижимости в Чехии важно знать, какие объекты доступны нерезидентам страны. Здесь почти нет ограничений. Иностранцы вправе приобретать недвижимость на вторичном рынке, квартиры в возводимых домах, бизнес-объекты, а после 2011 года и с/х и лесные земли.
В стране предусмотрено две формы владения:

  • Частная (стандартная).
  • Кооперативная. Хозяином объекта считается кооператив, а новоиспеченный владелец получает в пользование определенную квартиру. В правилах кооператива иногда фигурирует запрет на покупку недвижимости иностранцем.

Новые права после покупки

Иностранные граждане, которые купили квартиру в ипотеку или за наличные, вправе рассчитывать на мультивизу. Наличие документа позволяет находиться в стране на протяжении 3-х месяцев в течение полугода.

При этом квартира не дает права на получение ВНЖ, а в будущем гражданства страны. Но это возможно, если трудоустроиться в Чехии, открыть бизнес или иметь родственников.

Наличие жилья — дополнительный плюс при оформлении иммиграции.

Обязательства покупателя

После получения жилья иностранец выплачивает налог на недвижимость, как и другие граждане Чехии. Не обойтись без оплаты коммунальных услуг, а также платежей на содержание здания. Появление долгов приводит к начислению штрафов, что в будущем чревато отказом в предоставлении визы. Что касается страхования квартиры, услуга оформляется на добровольной основе.

Условия ипотеки для иностранных граждан в Чехии

При оформлении ипотечного кредита важно внимательно подойти к изучению условий банковских учреждений страны.

Процентные ставки

Преимущество Чехии заключается в выборе вариантов недвижимости, поэтому найти квартиру или дом по доступной цене не составляет труда. Минимальный размер займа, как правило, составляет 20 тысяч евро.

Но эксперты рекомендуют, чтобы объект имел цену от 50 тысяч долларов и выше. Верхний доступный предел равен 1 миллиону евро.

[attention type=red]

Теоретически получить большую сумму реально, но для этого придется выполнить ряд дополнительных условий банка (они индивидуальны).

[/attention]

Средняя процентная ставка для иностранных граждан с ВНЖ и ПМЖ находится в пределах от 1,99 до 2,99 процентов. При отсутствии таковых проценты возрастают до уровня 2,99-5,99. В 2017-2018 года эксперты рынка отмечают рост ставок, но даже при таком раскладе ипотека в Чехии остается прибыльной для граждан из России.

Какие документы потребуются?

Для предоставления жилья в ипотеку банк должен разобраться со следующими вопросами:

  • Определиться с личностью клиента.
  • Выяснить кредитную историю.
  • Узнать, какой статус в стране имеет заемщик (имеется вид на жительство или нет).
  • Определить платежеспособность в стране и за границей.
  • Изучить объект ипотеки на факт рентабельности и цены.

С учетом сказанного в стандартный пакет входят следующие бумаги:

  • Загранпаспорт и личный документ гражданина РФ.
  • ВНЖ, ПМЖ, шенген. Бумаги должны быть действительны на момент подачи в банк.
  • Документация на недвижимость (договор, оценка стоимости, кадастровая выписка и прочие).
  • Бумаги, подтверждающие доход клиента. Для наемных работников потребуется 2-НДФЛ, для ИП и компаний — налоговая декларация. Если человек получает прибыль от сдачи объекта в аренду, требуется выписка из банка.

Документация переводится на местный язык. Рассмотрение бумаг на оформление ипотеки занимает около месяца.

Срок выдачи займа

Период кредитования зависит от многих факторов — платежеспособности заемщика, наличия ВНЖ и ПМЖ, стоимости квартиры и прочих. В различных банках этот параметр колеблется в диапазоне от 5 до 30 лет.

Первоначальный платеж

В этом аспекте фиксированных показателей нет. В среднем требуется внести от 10-20% стоимости квартиры (дома).

Дополнительные расходы при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита важно учесть дополнительные затраты заемщика, которые в среднем составляют около 1% от стоимости. Выделим основные:

  • Оценка квартиры (дома) — 300-500 евро.
  • Нотариальное соглашение — 0,2-0,6%.
  • Налог на ипотеку — отсутствует.
  • Услуги брокера — 0,5-1%.
  • Страхование жизни — от 200 до 1000 евро ежегодно.

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки в Чехии проходит в несколько этапов.

Для вторичного рынка:

  1. Подготовка бумаг для отправки в банковское учреждение.
  2. Передача документации на перевод, а после — кредитору.
  3. Оценка и ожидание одобрения займа.
  4. Оплата расходной составляющей и оформление договора.
  5. Подписание полиса страхования.
  6. Передача документации в кадастр для фиксации факта обременения в пользу кредитного учреждения.
  7. Перечисление средств финансовой организацией.
  8. Передача бумаг в кадастр для фиксации факта, подтверждающего владение.

Для строящегося рынка:

  1. Подготовка бумаг для пересылки в банковское учреждение.
  2. Передача документации для перевода, а после — в банковское учреждение.
  3. Оценка объекта и одобрение займа.
  4. Выплата расходной части и оформление договора с кредитором.
  5. Вторичная оценка после сдачи объекта в эксплуатацию.
  6. Передача документации в кадастр, где фиксируется факт обременения в пользу кредитора.
  7. Перечисление финансовым учреждением первой части средств за жилье.
  8. Передача документации в кадастр, где фиксируется право собственности.
  9. Выплата кредитором остальной части.

Как происходит сделка с недвижимостью — пошаговый алгоритм

Процесс оформления сделки проходит в несколько этапов:

Проверка объекта

Как только недвижимость выбрана, важно связаться с продавцом и попросить, чтобы он придержал объект на несколько дней. Этого времени достаточно, чтобы проверить юридическую «чистоту» и оформить выписку. Последняя выдается кадастром Чехии, а по имеющейся в ней информации можно узнать о владельце, времени заключения договора и наличии обременения.

Следующий этап — оформление договора задатка, который составляется на чешском языке (здесь потребуется переводчик).

В бумаге указывается срок резервирования жилья, сумма взноса, а также штрафные санкции за нарушение договоренности. Здесь же выплачивается небольшая сумма — до 5% стоимости жилья.

В случае провала из-за продавца последний возвращает задаток и платит штраф. Если от сделки отказывается покупатель, задаток не отдается.

Чтобы провести сделку, можно открыть счет в банке. В законодательстве такого требования нет, но так будет удобнее. В дальнейшем аккаунт пригодится для перечисления коммунальных платежей или получения прибыли от аренды. На открытие счета уходит до 60 минут. При этом необходимо поставить в известность ФНС РФ (для резидентов России).

Оформление купли-продажи

Сначала составляется и подписывается предварительное соглашение, подразумевающее оформление в будущем полноценного договора. Составление такого документа обязательно для ипотеки или при оплате в рассрочку.

Основной договор купли-продажи заключается после выполнения условий и подготовки недвижимости к передаче новому владельцу. Предварительное соглашение подписывается после перечисления аванса (до 5% стоимости жилья). Участники такого договора — владелец жилья и покупатель (нотариус в него не включается).

В теле документа указывается порядок выплат, реквизиты покупателя и продавца, а также другие данные.

[attention type=green]

Следующий шаг — оформление депозита, подразумевающего хранение средств на время проведения сделки. В нем указывается порядок перечисления денег продавцу.

[/attention]

Особенность в том, что оставшаяся сумма за жилье находится на специальном счете и переводится текущему владельцу по факту оформления права собственности новым хозяином.

В роли депозитария может выступать банковское учреждение, адвокат или работник нотариальной конторы. Сам договор подписывается тремя сторонами.

Далее оформляется договор купли-продажи с последующей заверкой в нотариальном органе. Это базовый документ, на основании которого новый владелец получает право собственности. Как и другие бумаги, он оформляется на местном языке. Если это требуется, документация переводится на русский язык.

В договоре купли-продажи отражаются сроки передачи средств, стоимость недвижимости, сведения о прошлом и новом владельце, вариант передачи денег. Здесь же указывается ответственность за выплату сборов при смене владельца, описывается квартира (дом), время передачи объекта и нюансы возврата средств в том случае, если сделка сорвалась.

Выплата денег

В 99 из 100 случаев оплата осуществляется в чешских кронах. Здесь доступно два варианта оплаты:

  • Открытие счета в местном банковском учреждении. Для этого потребуется загранпаспорт и небольшая сумма — от 10 евро (ложится на аккаунт).
  • Перевод денег из России на трастовый счет в чешском банке. Здесь ситуация сложнее, ведь банк РФ будет требовать назначение транзакции и подтверждение источника получения денег. При такой сделке взимается комиссионный платеж до 50 евро, а сама операция занимает от 2 до 5 суток.

Небольшую часть средств можно провезти наличными. Но здесь стоит помнить о лимите, который составляет 10 тысяч евро на человека.

Регистрация нового владельца

Как только основная часть сделки завершена, посредник оформляет заявление о переоформлении прав владения жильем. Составленная бумага и договор отправляются в реестр недвижимости и палату регистрации.

По законодательству происходит блокирование объекта на 21 сутки. В этот период любые действия с ним исключены. Временные затраты на регистрацию — около 1,5 месяцев. Подтверждением факта перерегистрации является печать на ДКП или выписка (обойдется в 4 евро).

Деньги с депозитного счета переводятся продавцу.

Итоги

В завершение стоит отметить, что при оформлении ипотеки в Чехии временные затраты составляют 40-45 дней. Если покупка осуществляется сразу, то 3-4 дня. Что касается личного посещения страны для сделки, оно не требуется. Можно передать доверенность риэлтору, который будет действовать от имени покупателя.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/za-rubezhom/ipoteka-v-chehii-dlya-rossiyan

Ипотека в Чехии в 2020 году: особенности, условия, ставки

Ипотека в Чехии для россиян в 2019 году: как взять иностранцу?

Для граждан СНГ ипотека в Чехии является выгодным способом обзаведения собственной недвижимостью. Обусловлено это низкими процентными ставками, широким выбором вариантов и ограниченным пакетом требуемых бумаг.

Способствует этому еще и то, что в мае 2009 года вступили в силу изменения в законодательстве страны, позволяющие приобретать объекты недвижимости не только юридическим, но и физическим лицам, являющимся гражданами других государств.

В целом аналитики отмечают, что ситуация с возможностью получения ссуды иностранцами, в том числе выходцами из РФ, в последние годы в Чехии существенно улучшилась.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии

В Чешской Республике существует целый ряд различных ипотечных программ.

Их основными особенностями можно назвать:

  • возможность получить ипотечный кредит под пониженные проценты, что обусловлено жесткой конкуренцией среди финансовых организаций, порождающей более лояльное отношение к заемщикам;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

За счет заемных средств разрешается приобрести дом, таунхаус, квартиру, студию и т. д.

На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии

Условия предоставления чешскими банками денежных средств для покупки недвижимости гражданам других стран сходны с теми, которые распространяются на местное население.

Формулируются они следующим образом:

  • срок принятия решения о предоставлении ссуды – не более 5 дней;
  • титульное страхование не требуется – достаточно застраховать трудоспособность и жизнь;
  • в большинстве случаев размер ссуды составляет 70 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • кредитование может осуществляться не только под фиксированную, но и под плавающую процентную ставку.

Теперь несколько слов об условиях, на которые заемщик обычно обращает внимание в первую очередь. Речь идет о сроках и процентах ипотечного соглашения.

Например, в банке Hypoteční banka ссуда должна быть погашена максимум за 30 лет, при этом процентная ставка для иностранных граждан составляет 4,39 %. В другом популярном финансовом учреждении Чехии Komerční banka за пользование банковскими средствами начисляется 4 % в год.

Что касается срока действия кредитного договора, то здесь вводится ограничение не только на максимальную, но и на минимальную продолжительность пользования заемными деньгами. Так, ссуда должна быть возвращена не позднее 30 и не ранее 5 лет с момента оформления соглашения.

С 1993 года на чешском финансовом рынке работает «дочка» Сбербанка России, именуемая Sberbank CZ. Примечательно, что взять в нем ссуду могут наши соотечественники, которые не оформили разрешение на долговременное пребывание на территории ЧР.

Следует отметить, что ни один другой банк в этой стране не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России.

О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ красноречиво свидетельствует следующая информация:

  • если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
  • кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
  • минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.

Среди других условий выдачи ипотечного кредита “дочкой” Сбербанка стоит обратить внимание на следующие:

  • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. крон, максимальная – 27 млн крон;
  • продолжительность кредитования: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет;
  • размер годовых процентных начислений фиксируется на 3, 5, 7 либо 10 лет.

Однако следует иметь в виду, что Sberbank CZ, как это практикует Сбербанк в России, оформит ипотеку лишь после того, как заемщик подтвердит приемлемый уровень дохода, источник которого должен находиться в РФ либо на территории ЧР.

Как получить ипотечный заем в Чехии

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

  • возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
  • наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
  • баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
  • стабильное трудоустройство в Чехии;
  • достаточная кредитоспособность;
  • на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
  • финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

[attention type=yellow]

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

[/attention]Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

  • анкету-заявление;
  • загранпаспорт;
  • документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
  • выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
  • справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
  • выписку из НБКИ о кредитной истории;
  • документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
    • выписку из кадастра;
    • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
    • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения  будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа.

В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

  • вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

  1. Поиск подходящей недвижимости.
  2. Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
  3. Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
  4. Заключение предварительного ДКП.
  5. Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
  6. Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней.

    В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.

  7. Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
  8. Оплата ПВ.
  9. Регистрация сделки в государственном кадастре.

  10. Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии

Получение ссуды всегда сопровождается дополнительными расходами. В некоторых государствах практически всегда приходится страховать здоровье и жизнь заемщика, а также заказывать оценку объекта.

В Чешской Республике эти затраты относительно невелики и не превышают 1% объема кредитования.

В частности, речь идет о следующих расходах:

  • страхование жизни заемщика – от 200 до 1000 евро в год;
  • услуги ипотечного брокера – клиент выплачивает ему сумму в пределах 0,3-1,0 % от объема ссуды;
  • нотариальный договор – за услуги нотариуса заемщик платит порядка 0,2-0,6 % от размера кредита;
  • оценка объекта недвижимости – оценочный отчет по стандартной квартире обойдется клиенту в 200-500 евро.

Ипотечный налог в ЧР не предусмотрен.

Как погашать ипотечный кредит

Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

Однако в 2016 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

В заключение

Долгосрочное жилищное кредитование в Чехии привлекает в первую очередь низкими процентными ставками. Достаточно сказать, что даже иностранцы могут оформить ипотеку в Праге всего под 2-4,5 % годовых.

За счет заемных средств в ЧР можно приобрести строящееся или готовое жилое помещение. Допускается и покупка коммерческой недвижимости.

Погасить задолженность можно будет в течение 30 лет. Но при этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям, в частности, иметь разрешение на долговременное пребывание в Чехии, высокий уровень дохода, а также собственные накопления для внесения первоначального взноса в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Банки и ипотеки в Чехии:

Источник: https://zagranportal.ru/chehiya/nedvizhimost-chehia/ipoteka-v-chexii.html

Взять ипотеку в Чехии: особенности оформления, процентные ставки

Ипотека в Чехии для россиян в 2019 году: как взять иностранцу?

Чешский рынок недвижимости действительно на подъеме. И в этом «виноваты» в том числе местные банки. Они щедро раздают кредиты как застройщикам, там и покупателям, как местным жителям, так и иностранцам. Процентные ставки находятся на рекордно низком уровне. В этом материале о том, как взять ипотеку в Чехии. Информация обновляется.

Чешские банки с каждым годом наращивают объемы ипотечного кредитования. И все чаще выдают займы иностранцам. За первое полугодие 2017-го в стране выдали €4,6 млрд средств на покупку недвижимости, что на €727 млн больше, чем в прошлом году, который тоже был рекордным. Кредиты получили около 2 млн человек. (Население всей Чехии – всего 10 млн.)

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Чехии россиянину, можно ознакомиться с актуальными условиями, которые банки публикуют на своих сайтах (у многих есть англоязычные версии).

Обратите внимание на Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW. В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Местным жителям банки предоставляют более выгодные условия – ниже процентные ставки, мягче требования к заемщику.

Идеальный для банка претендент иностранец имеет ПМЖ или ВНЖ в Чехии, трудоустроен в местной компании и получает стабильную, высокую зарплату на счет в чешском банке. Но даже если этого нет (например, вы живете и работаете в России и никакого ВНЖ в Чехии получать не собираетесь), вы все равно можете купить квартиру в Праге в ипотеку.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Валюта кредитаЧешская крона
Сумма займаДо 70% от оценочной стоимости
Срок ипотеки5-30 лет
Возраст заемщика18-70 лет
Погашение кредитаЕжемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами. Во многих продуктах возможно досрочное погашение без штрафов.

Процентные ставки при покупке квартиры в Чехии в ипотеку

Кредит вы можете взять для покупки недвижимости любого типа – студии, квартиры, частного дома или таунхауса, строящегося объекта или коммерческой недвижимости. Пожалуй, самое жесткое ограничение, которое вас ждет – по стоимости.

В Чехии много очень дешевой недвижимости. Речь идет о старых, построенных еще в советские годы, домах, которые расположены в маленьких городах и поселках. Такие объекты банки не кредитуют, считая их покупку слишком рискованной. Обычно минимальная сумма займа – €20 000. Желательно, чтобы объект, который вы хотите взять в ипотеку, стоил хотя бы €50 000 – лучше больше.

Максимум, который могут выдать €1 000 000. Теоретически получение большей суммы также возможно, но в этом случае мы уже говорим о нерядовой ипотеке – условия будут нестандартными.

Средние процентные ставки для иностранцев

  • 1,99-2,99% – для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ
  • 2,99-5,99% – для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ

В последнее время в Чехии наметилась тенденция к повышению ставок, но они все еще остаются низкими. Чем лучше вы сможете доказать банку свою платежеспособность, тем более низкую ставку вам предложат. А для этого нужно правильно собрать пакет документов.

Не забывайте, что, например, в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Чехии не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки в Чехии

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен разобраться со следующими вопросами:

  • Личность заемщика Ваша кредитная история, статус в Чехии (есть ВНЖ или нет).
  • Доходы заемщика Объем ваших доходов, их источники (в Чехии и за рубежом), регулярность поступлений.
  • Объект недвижимости Стоимость имущества (согласно независимой оценке), ликвидность объекта.

В Чехии, как и в любой стране Европы, работают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые хорошо разбираются в местном рынке кредитования, знакомы со всеми банковскими продуктами и помогают с подготовкой пакета документов. Как правило, их услуги оплачиваются отдельно – и составляют 0,3-1% от суммы кредита.

Правда, у многих риэлтерских агентств есть свои ипотечные консультанты (или партнерские договоры с такими компаниями), и для своих клиентов они предоставляют эту услугу бесплатно. Застройщики также часто помогают с привлечением кредита без дополнительных комиссий.

Стандартный список документов на ипотеку в Чехии для россиян

  • Заграничный паспорт
  • Российский паспорт
  • Шенгенская виза, ВНЖ или ПМЖ в Чехии, действующие на момент подачи заявки
  • Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи (можно предварительный), независимая оценка объекта, выписка из кадастра.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка 2-НДФЛ за 6 месяцев – для работающих по найму; налоговая декларация – для предпринимателей; выписка из банковского счета, на который поступают арендные платежи – для тех, кто получает доход от сдачи недвижимости.

Обратите внимание: банк может принять в расчет доходы всех членов семьи, полученные в любой стране мира. Но эти средства должны быть подтвержденными и легальными. Например, чтобы вы смогли учесть прибыль от сдачи квартиры в Москве, надо будет подтвердить, что ваш долгосрочный договор аренды зарегистрирован в Министерстве юстиции России.

И конечно все бумаги надо будет перевести на чешский язык.

Срок изучения ваших документов банком зависит от сложности сделки и количества вовлеченных специалистов. Конечно, заявка на покупку рядовой квартиры в Праге в ипотеку будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование крупного торгового комплекса. Но в среднем процесс занимает 1-2 месяца.

Дополнительные расходы на ипотеку в Чехии

Получение кредита всегда связано с дополнительными расходами – временными и финансовыми. В некоторых странах взимаются специальные ипотечные сборы, почти всегда надо будет проводить дополнительную оценку объекта и страховать жизнь и здоровье заемщика.

В Чехии эти расходы сравнительно невелики – не более 1% от суммы займа.

Оценка объекта недвижимости€200-500 для рядовой квартиры
Нотариальный договор0,2-0,6% от суммы кредита
Ипотечный налогВ Чехии не платится
Услуги ипотечного брокера0,3-1% от суммы кредита (часто услугу можно получить бесплатно)
Страхование жизни заемщика€200-1000 в год

Если вы хотите купить недвижимость Чехии в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала – подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

Текст – Анастасия Фалей
Фото – pixabay.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

Источник: https://prian.ru/pub/35178.html

Ипотека в Чехии для россиян в 2020 году: условия, процентная ставка

Ипотека в Чехии для россиян в 2019 году: как взять иностранцу?

Чешский рынок недвижимости сегодня переживает подъем строительства и объемов продаж. Получить ипотечный кредит может даже гражданин иностранного государства на очень выгодных условиях. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Чехии, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

  • ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
  • наличие разрешения на длительное проживание стране;
  • открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
  • достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
  • возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
  • наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Внимание! Дополнительным преимуществом будет наличие вида на жительство (голубой карты ЕС) или статуса ПМЖ. Лица с такими привилегиями практически приравниваются к гражданам Чехии и имеют право на смягчение условий ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Окончательно значение кредитной ставки зависит от суммы займа, срока возврата задолженности банку и присвоенной категории заемщика. Последний параметр подразумевает наличие или отсутствие ВНЖ, ПМЖ и разрешения на долгосрочное проживание в стране.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

  • Hypoteční banka;
  • Raiffeisen Bank;
  • GE Money;
  • Fio Banka;
  • UniCredit Bank;
  • LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Ипотека от Сбербанка в Чехии представляет для наших сограждан особый интерес из-за низких ставок и мягких требований. Получить займ здесь можно в размере от 500 тысяч до 27 миллионов чешских крон сроком на 5-30 лет со ставкой от 4,99% годовых.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Необходимый пакет документов

Потенциальный заемщик, не являющийся гражданином Чехии, должен будет заранее собрать и подготовить комплект следующих документов:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Банковская выписка, отражающая состояние счета, на который поступает заработная плата и откладываются личные сбережения.
  3. Документ, подтверждающий статус пребывания в Чехии.
  4. Справка о доходах минимум за последние 6 месяцев.
  5. Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории клиента.
  6. Документы на приобретаемую недвижимость в Чехии (независимая оценка объекта, предварительный договор купли-продажи, выписка из кадастра и т.д.).
  7. Заявление-анкета.

Важно! Некоторые банки могут затребовать предоставление трудового договора с работодателем, в котором указан срок действия. Лучше если это будет срок до конца выплат ипотечного займа или неопределённый период.

Все документы следует перевести на чешский язык и должным образом заверить у нотариуса.

Пошаговое оформление ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в чешском банке выглядит следующим образом:

  1. Поиск недвижимости для покупки.

В этом вопросе клиент может обратиться в риэлторское агентство, частным посредникам или изучить объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Банками разрешено приобретать с помощью заемных средств как объекты для коммерческого назначения, так и для жилого.

Документы нужно подготовить еще на этапе анализа предложений по недвижимости, так как данный процесс может существенно затянуться.

  1. Изучение и сравнение программ в местных банках.

Следует изучить и просчитать как минимум 5-7 предложений от надежных кредитных организаций, сравнить их между собой и выбрать самый выгодный.

  1. Заключение предварительного договора купли-продажи.

Перед подписание такого документа клиент должен уведомить продавца о расчете с помощью заемных средств и получить от него согласие.

  1. Подача кредитной заявки в выбранный банк.

Банки принимают только собственноручно заполненную анкету с приложением полного комплекта документов.

  1. Рассмотрение заявки и оценка объекта недвижимости банков.

Рассмотрение банком заявления занимает в среднем 5-14 рабочих дней. После детального анализа заемщику озвучивается окончательное решение. Если вынесено положительное решение, кредитор оглашает условия дальнейшего сотрудничества и параметры ипотеки.

  1. Заключение договора об ипотеке.

Если стороны достигли соглашения и заемщик принимает предложенные банком условия, то выбирается конкретный день и время для подписания всех бумаг.

  1. Оплата первоначального взноса.

Вноситься конкретная сумма будет на банковский счет. Любые наличные платежи запрещаются.

  1. Регистрация сделки в государственном кадастре.

Для этого подаются необходимые документы и делается соответствующая запись об обременении имущества.

  1. Окончательный расчет с продавцом.

Еще в заключаемом предварительном договоре купли-продажи рекомендуется прописать максимальный срок получения продавцом всей суммы денег за проданный объект недвижимости. В случае нарушения обозначенных сроков покупателю грозят штрафные санкции.

Ипотека в Чехии для россиян привлекательна своими низкими процентными ставками, быстрым рассмотрением заявок и лояльным отношением к клиентам.

Оформить займ здесь можно на покупку готового или строящегося жилья, а также объектов коммерческой недвижимости под 4-5% годовых сроком на 5-30 лет.

Главными требованиями являются наличие статуса длительного пребывания в стране, высокий уровень дохода и возможность оплаты первоначального взноса не менее 30% от цены недвижимости.

[attention type=red]

Также вам должна быть интересна ипотека в Германии и ипотека в Испании для россиян.

[/attention]

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-chehii.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: