Ипотека в шымкенте жилстройсбербанк

Содержание
  1. Способы покупки квартиры в ипотеку от ЖССБК в 2020 году
  2. Если Вы имеете 50% от стоимости квартиры
  3. Расчет по жилищному займу ЖССБК при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге
  4. Если Вы очередник акимата
  5. «Бақытты отбасы»
  6. «5-10-20»
  7. Кредитное жилье по «Нурлы жер»
  8. Если Вы относитесь к категории «Молодая семья»
  9. Как накопить быстрее
  10. Как купить депозит Жилстройсбербанка
  11. Жилстройсбербанк Казахстана – ипотека с первоначальным взносом: условия, калькулятор и программы
  12. Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?
  13. Как это работает?
  14. Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия
  15. Жилищный заем
  16. Промежуточный заем
  17. Предварительный заем
  18. Ипотечный калькулятор
  19. Основные требования к заемщику
  20. Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?
  21. Список документов
  22. Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?
  23. Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана
  24. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?
  25. Условия Жилстройсбербанка Казахстана
  26. Требования к заемщику
  27. Программы ЖССБ без первоначального взноса
  28. Процентные ставки по ипотеке
  29. Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека
  30. Жилстройсбербанк: программы 2020
  31. Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка
  32. Этапы приобретения жилья
  33. Программа “Доступное жилье”
  34. Условия ипотеки с накоплениями
  35. Варианты кредита
  36. Молодым семьям
  37. Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье – Агентство недвижимости Ria Light
  38. Кто переплачивает по ипотеке меньше всех
  39. Если не копить, а сразу внести 50%
  40. Алгоритм покупки квартиры в ипотеку
  41. 1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог
  42. 2. Подать кредитную заявку в банк
  43. Документы от покупателя:
  44. Отчет об оценке независимого оценщика
  45. Документы от продавца:
  46. Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:
  47. 3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка
  48. 4. Принятие решения уполномоченным органом банка
  49. 5. Заключение договора купли-продажи
  50. 6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога
  51. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:
  52. 7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Способы покупки квартиры в ипотеку от ЖССБК в 2020 году

Ипотека в шымкенте жилстройсбербанк

Если пандемия не нарушила ваши планы по покупке недвижимости в ипотеку, то следует внимательно изучить банковские программы рынка. Особенно продукты, которые предлагает государство. При соблюдении ряда условий можно получить самый выгодный жилищный заем в стране.

Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами ипотеки Жилстройсбербанка нужно иметь накопления на депозите банка или быть очередником акимата. Как оформить самый дешевый заем, как купить депозит с высоким оценочным показателем, и на что рассчитывать очередникам, рассмотрим подробнее.

Как купить квартиру по программе «Орда» от КИК >>>

Если Вы имеете 50% от стоимости квартиры

В ЖССБК существуют три правила, при соблюдении которых можно получить доступный заем.

  1. Накопить на счете 50% от стоимости жилья.
  2. Накапливать нужно минимум 3 года. Можно и дольше в зависимости от возможностей вкладчика.
  3. Достичь минимального значения оценочного показателя (ОП), который равен 16. ОП — это определитель финансовой дисциплины. Он показывает, насколько исправно клиент делает отчисления. Если это происходит ежемесячно, то он — ответственный вкладчик и его показатель будет расти. А значит, он быстрее придет к цели.

Итак, когда выполнены все три условия, то недостающие 50% можно получить в кредит по ставке 5%. Эта ставка по займу может быть еще ниже. Это зависит от срока накопления. Чем дольше копите, тем ниже ставка.

Например, если копить 4 года, то ставка будет 4,8%, если копить 5 лет, то ставка будет 4,5%. Семь лет накоплений дает право на заем по ставке 4%. Самая минимальная ставка — 3,5%. Чтобы ее получить, нужно копить 15 лет.

В этом случае очень удобно, например, открыть депозит на своего ребенка и не к его совершеннолетию подарить ему квартиру. 

Какие последствия ждут проблемного заемщика >>>

Расчет по жилищному займу ЖССБК при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге

Стоимость жилья10 000 000
Необходимая сумма накопления 50%5 000 000
Срок накопления7 лет
Ставка по депозиту2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению58 000
Сумма  жилищного займа4 029 200
Срок  займа10 лет
Ставка по  займу4%
Сумма ежемесячного платежа по погашению  жилищного займа40 793
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом866 000

Этапы быстрой продажи квартиры или дома >>>

Если Вы очередник акимата

Граждане, состоящие в акимате на учете нуждающихся в жилье, могут купить квартиру по таким программам Жилстройсбербанка, как «Бақытты отбасы», «Нурлы жер», «5-10-20», «Жас отбасы».

«Бақытты отбасы»

Участниками программы могут быть многодетные семьи, неполные семьи (при разводе с момента расторжения брака должно пройти 3 года), а также семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов. Доход должен составлять на одного члена семьи — не выше 2 прожиточных минимумов (65 336 тенге).

Условия:

  • По «Бақытты отбасы» можно купить квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Первоначальный взнос — 10 % от стоимости жилья.
  • Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

Цена: до 15 млн тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, до 10 млн тенге — в других регионах.

Как не попасть на удочку мошенников во время пандемии >>>

«5-10-20»

Программу еще называют пилотный проект «Шанырак». В ней участвуют военнослужащие, бюджетники, госслужащие. Доход — на одного члена семьи не выше 3,1 прожиточного минимума (101 270 тенге).

Условия:

  • Жилье по программе «5-10-20» можно купить в новых жилых комплексах, как построенных в рамках программы «Нұрлы жер» (кредитное жилье МИО), так и у частных застройщиков (в том числе в объектах жилищного строительства, обеспеченных гарантией дочерней организации АО «НУХ «Байтерек»).
  • Номинальная ставка вознаграждения — 5% годовых.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Наличие первоначального взноса на счете в Жилстройсбербанке. По предварительным жилищным займам — в размере не менее 10% от суммы займа.

Какой ремонт сделать в квартире для аренды >>>

Предлагаются следующие ограничения по цене. По объектам частных застройщиков:

  • не более 18 млн тенге — для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон;
  • не более 15 млн тенге — для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан и Карагандинской области;
  • не более 12 млн тенге — для остальных регионов.

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м жилья:

  • до 240 тыс. тенге — в городе Алматы;
  • до 220 тыс. тенге — в городе Нур-Султан и его пригородной зоне;
  • до 200 тыс. тенге — в городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;
  • до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области;
  • до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.

Очередники акимата могут подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно на сайте банка нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в интернет-банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.

В 2020 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2010 год, как от клиентов Жилстройсбербанка, так от тех, кто не является клиентом банка.

Нюансы кредитных каникул в Казахстане >>>

Кредитное жилье по «Нурлы жер»

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

  1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
  2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
  3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 20% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
  4. Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
  5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
  6. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
  7. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Стоимость кредитного жилья: до 180 тысяч тенге — в городах Нур-Султан, Алматы и их пригородных зонах, Шымкент, Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области; до 140 тысяч тенге — в остальных регионах.

В каких жилищных программах могут участвовать только очередники >>>

Если Вы относитесь к категории «Молодая семья»

С 1 июля в Казахстане запущена новая программа «Жас отбасы», позволяющая молодоженам купить квартиру на условиях наиболее выгодных на сегодняшний день.

Условия программы

  • Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
  • Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
  • Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
  • Залог — приобретаемое имущество.

Нет ограничений по возрасту супругов, количеству детей. Нет требований по отсутствию жилья. Супруги должны быть зарегистрированы в браке не более 3 лет (согласно свидетельству о заключении брака). Семья должна быть полная, так как «Жас отбасы» направлена на поддержку именно молодых семей.

Как встать в очередь на жилье в 2020 году >>>

Как накопить быстрее

Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).

Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 106 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года. Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.

Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в ЖССБ. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и вкладчик может выбрать, на какой именно.

[attention type=yellow]

Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.

[/attention]

Как продать или купить депозит ЖССБК >>>

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Покупка чужих депозитов может ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. Удобно, что ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн. Для этого необходимо сделать несколько шагов:

  1. Открыть депозит, если вы не были вкладчиком ЖССБК. Открыть депозит можно удаленно.
  2. Далее нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге ЖССБ 24.
  3. В интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
  4. После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.
  5. Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.

С помощью купленных депозитов купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8553/

Жилстройсбербанк Казахстана – ипотека с первоначальным взносом: условия, калькулятор и программы

Ипотека в шымкенте жилстройсбербанк

В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Условия по депозиту

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа).  Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн.

₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла.

Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

:

Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия

На 2020 год действует несколько видов ипотечных займов:

  1. Жилищный заем.
  2. Промежуточный заем.
  3. Предварительный заем.

О каждом из них я расскажу подробней ниже.

Жилищный заем

Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.

Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:

  1. Открыть вклад.
  2. Сумма накоплений должна составлять не меньше 50% от стоимости объекта.
  3. Период минимального накопления 3 года.
  4. Получить оценочный балл не меньше 16.
  5. Предоставить залог.

Условия по данному ипотечному предложению следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма заема100 млн. KZT
Срок кредитованияОт полугода до 25 лет
ПроцентыОт 3,5% до 5% годовых

В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.

Промежуточный заем

Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.

По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).

Справка! С 1 января 2019 года 1 МРП = 2525 тенге. Тогда 200 МРП это 505 000 тенге.

После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости.

[attention type=red]

И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу.

[/attention]

После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.

Условия по промежуточному заему:

КритерийУсловие
СуммаДо 90 млн. тенге
СрокОт 6 мес. до 300 мес.
ПроцентыОт 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5%
ЗалогТребуется обеспечение

Предварительный заем

Условия по предварительному заему следующие:

КритерийУсловие
СуммаДо 45 млн. тенге
СрокОт 6 мес. до 8 лет
Процентная ставкаОт 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5%

Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.

После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.

После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.

Ипотечный калькулятор

Ниже можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать с его помощью ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.

Приведу пример расчетов по жилищному заему:

  • Стоимость квартиры – 10 млн.
  • Я накопил 5 млн. тенге на депозите за 3 года.
  • Оформляю ипотеку под 5% на 8 лет.

Тогда выходит мой ежемесячный платеж составит ~ 63 300 ₸, а переплата составит 1 076 761,57 ₸.

Основные требования к заемщику

Желающим взять ипотеку в Жилстройсбербанке предъявляется ряд требований, а именно:

  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Возрастные ограничения – от 18 до 70 лет.
  3. Быть дееспособным.
  4. Трудовой стаж на текущем месте работы – 6 месяцев.
  5. Подтвержденная платежеспособность.

Сотрудники ЖССБ оценивают каждого заемщика, проверяя кредитную историю.

Клиент, подавший онлайн-заявку на получение ипотеки без первоначального взноса, проверяется детальней сотрудниками банка по сравнению с заявками на ипотеку с первым взносом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?

После того, как на сберегательном счету в Жилстройсбербанке накопились 20% либо 50% можно подавать заявку на получение ссуды.
Этапы оформления ипотеки следующие:

  1. Подача заявки онлайн на сайте Жилстройсбербанка либо в отделении банка.
  2. Далее клиент выбирает объект недвижимости для приобретения в ипотеку.
  3. Затем понадобится согласовать с банком выбранную недвижимость. ЖССБ может попросить подать заявку на участие в пуле (список желающих купить данный объект недвижимости). Далее утверждается обеспечение по кредиту, платежи по ипотеке.
  4. Заключается договор о кредитовании и оформляется страховой полис.
  5. Оформление сделки.

Будешь ли ты оформлять ипотеку в Жилстройсбербанке?

После последнего шага клиент может заселяться в приобретенную жилплощадь.

Список документов

Во время подачи заявки в Жилстройсбербанк на получение ипотеки клиенту нужно собрать перечень документов и передать их в банк. Из документов понадобится:

  • Документ удостоверяющий личность клиента и его супруги(га).
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Адресная справка (действует всего 3 месяца).
  • Бумага, подтверждающая регистрацию и постановку на учет нуждающихся на получение жилья.
  • Справка о заработной плате (за последний год).
  • Выписка о пенсионных отчислениях клиента и супруга (за последний год либо полгода).
  • Отчет кредитной истории заемщика из «Первого кредитного Бюро».
  • При наличии пенсии понадобится пенсионная книжка, справка из ГЦВП о размере пенсии.

Также могут понадобиться и другие документы. К примеру, документы необходимые для залоговой недвижимости:

Важно! Жилстройсбербанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.

Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:

Наименование БанкаНародный банк КазахстанаRBK Bank
Срок займаот 6 месяцев до 240 месяцевОт 12 до 180 месяцев
Максимальная суммав зависимости от платежеспособности клиентаДо 75 млн. тенге
Процентная ставкаот 17,0%От 25%

В перечисленных ипотечных программах от Халык Банка и RBK Bank при условии, что первый взнос 0% — просят заемщика предоставить дополнительный залог.

В таблице можно увидеть повышенные процентные ставки в сравнении с ипотекой в Жилстройсберанке. Прежде чем оформлять заявку на получении ссуды специалисты рекомендуют воспользоваться кредитным калькулятором и высчитать переплату по предложению Народного Банка Казахстана и RBK Банка.

Ипотека в Жилстройсбербанке в отличие от других банков оформляется при помощи жилищных депозитов. Вкладчики копят более 3-ех лет половину от стоимости жилья. Затем накопленные деньги распределяются на оплату части от стоимости объекта недвижимости.

Оформить ипотеку в Жилстройсбербанке могут военнослужащие, молодые семьи и люди, приобретающие доступную невидимость у аккредитованных застройщиков в таких городах, как: Алматы, Нур-Султан, Актобе, Семей, Кокшетау, Шымкент, Караганда, Костанай и в других городах РК.

Источник: https://FinJournal.info/ipoteka/v-zhilstroysberbanke-kazahstana

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Ипотека в шымкенте жилстройсбербанк

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/zhilstrojsberbank

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

Ипотека в шымкенте жилстройсбербанк

В Казахстане достаточно дорогая недвижимость, и не все могут приобрести её за наличные. Когда сбережений не хватает, могут прийти на помощь программы Жилстройсбербанка на 2020 год для покупки квартиры или дома.

Жилстройсбербанк: программы 2020

Жители РК при возникновении необходимости в расширении и приобретении жилья сталкиваются с проблемой дороговизны кредитов. Взять ипотеку – очень дорого, и для большинства семей обращение в банк сопровождается длительными накоплениями на первоначальный взнос. Сегодня мы предлагает узнать вам условия кредитования в крупнейшем банке страны.

На начало этого года, Жилстройбанк является лидером среди банковских учреждений, выдающих ипотеку в Казахстане. На его долю приходится порядка 60% от всех выдаваемых ссуд в стране, а также банк является основным оператором государственных программ жилищного кредитования.

Есть несколько вариантов того, как можно оформить ипотеку через ЖСК:

  1. «Нұрлы Жер» – государственная программа, благодаря которой можно приобрести уже готовое жилье в многоквартирном доме, либо получить денежные средства для индивидуального жилищного строительства. Вам предлагают получение ипотеки пол 5% годовых на срок до 25 лет, первоначальный взнос – от 20%;
  2. «Военный продукт» – новая спец.программа, предназначенная для военнослужащих. По ней можно взять льготный кредит с использованием жилищных выплат. Что вам предложат: небольшую ставку от 6% до 8% в год, минимальный первый взнос всего от 5% и срок действия кредитного договора – до 8 лет;
  3. «Бақытты Отбасы» – уникальный продукт для многодетных, неполных семей, у которых есть дети с инвалидностью. Такая категория граждан может кредитоваться всего под 2% годовых, с внесением собственных средств от 10% и периодом возврата задолженности до 19 лет. Примечательно, что ПВ можно покрыть средствами жилищного сертификата, категории получателей определяются индивидуально акиматом вашего региона;
  4. «Свой дом» – это собственное предложение Жилстройсбербанка, позволяющее приобрести жилье в новостройке по стоимости ниже, чем по рынку. При этом действуют очень лояльные тарифы: от 3,5% до 7% годовых, понадобится внести собственных средств от 20%, а кредитоваться можно до 25 лет.

На сайте есть возможность предварительного расчета вашего кредита на онлайн-калькуляторе. Не так давно стало возможным связаться с сотрудником банка через мобильные месенджеры и заказать звонок на ваш номер телефона.

Все они направлены на разные цели, и имеют свои особенности как по оформлению, так и по обслуживанию. Разберем некоторые из них.

Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка

Приобретение арендного жилья с последующим выкупом представляет собой реализацию квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан. Сюда входят:

  • молодые, многодетные, неполные семьи, семья с ребенком-инвалидом;
  • дети-сироты и дети без попечения родителей;
  • госслужащие и бюджетники;
  • военные.

Для участия в программе они сначала должны встать на очередь в акимате. При этом нужно соответствовать определенным условиям: иметь гражданства РК или быть признанным оралманом, не иметь собственного или арендного жилья с последующим выкупом в течение последних 5-и лет, и иметь достаточный доход (не более 290 тысяч тенге на семью).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Предоставляемое в аренду жилье не бесплатное, это та же ипотека, но на более щадящих условиях. Из отличий: в ипотечной квартире можно сразу жить, проценты ниже, чем в коммерческих банках, государство помогает в накоплении.

Этапы приобретения жилья

  1. вы вносите 6-ти кратную сумму ежемесячного арендного платежа на депозит;
  2. семья въезжают в квартиру, оплачивает коммунальные платежи, а также ежемесячно пополняет свой депозит. На накопленную сумму каждый год государство начисляет 20% дохода.
  3. как только накопления составят 50% стоимости жилья необходимо выбрать банковскую программу для оформления договора займа. В Жилстройсбербанке есть разные программы, которые будут зависеть от выбранного срока: ставка 4% на 8 лет, 4,5% на 5 лет, 3,5% на 15-25 лет.

Программа “Доступное жилье”

Списки жильцов для заселения в дома по социальной ипотеке определяются по бальной системе жилстройсбережений. Жилстройсбережения – это средства, накопленные по различным программам вклада Жилстройбанка.

Существует несколько вариантов оформления вклада, каждый из которых ориентирован на определенный срок и договорную сумму, необходимую вкладчику.

На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года – это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей.

Преимущества программы:

  • Она предусматривает участие в новых строительных проектах,
  • Есть возможность приобретения индивидуального жилого дома через ЖССБК,
  • Ставка по кредиту в рамках проекта начинается от 5% с первоначальным взносом от 30% от стоимости жилья. Возможно получение субсидирования ставки по ипотечным жилищным займам,
  • Проект предусматривает как полный выкуп жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление займа на покупку жилья.

Условия ипотеки с накоплениями

Государство выделяет средства на строительство новых домов, и вы уже сейчас можете стать обладателем новой улучшенной квартиры по данной программе.

Можно стать участником программы, если:

  • У вас (или членов семьи) нет жилья на праве собственности или арендного жилья на территории Республики Казахстан.
  • У вас (или членов семьи) нет фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий (за последние 5 лет) на территории Республики Казахстан
  • Вы – гражданин Казахстана (либо оралман)
  • Для Заявителей, претендующих на получение жилья в городах Астана и Алматы, требуется регистрация в течение последних 2лет в данных городах, в остальных регионах республики нет требования о регистрации.

Как стать участником? Все просто: сначала вы открываете вклад в банке, а затем подаете заявление на участие в программе. Подобрать объект недвижимости удобнее всего на специальном интернет-портале.

Варианты кредита

Вы хотите получить кредит на покупку квартиры, постройку дома, проведение ремонта или погашение ранее взятых кредитов? Все это возможно при участии в накопительной системе от банка. При достижении минимального накопления от 30-50% от необходимой суммы, вы сможете оформить кредитование под минимальную ставку от 3,5% тенге.

Молодым семьям

Также есть специальная программа для молодых семей, которые только начинают формировать свой семейный очаг. Государственная программа помогает выбрать молодоженам удобный вариант аренды жилья с последующим выкупом, а банк предоставляет выгодные условия для накопления и получения жилищного кредита.

Условия: нужно состоять не менее 2-ух лет в браке, иметь общий доход не более 230.000 тенге. Оба супруга должны быть не старше 29 лет, либо, если речь идет о неполной семье, только один из них.

Условия – квартиры также выдают на условиях аренды, период – не более 8 лет. В это время также нужно копить на депозит, арендные платежи идут по нулевой ставке, коммуналка оплачивается за счет арендодателя.

Как принять участие:

  1. Подать заявление и документы.
  2. Следить за размещением списков и объявлений, явиться для оценки платежеспособности.
  3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
  4. Вас уведомят о том, что вы подтвердили платежеспособность, после чего все списки идут в ЖССБ

Чтобы получить дополнительную информацию, позвоните по телефону 8 8000 801 880, на данном сайте консультации не ведутся! Узнайте больше о вариантах ипотеки в Казахстане на 2020 год на официальном сайте Жилстройбанка по ссылке hcsbk.kz

Источник: https://kreditorpro.ru/zhilstrojsberbank-kazaxstana-ipoteka/

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье – Агентство недвижимости Ria Light

Ипотека в шымкенте жилстройсбербанк

Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять заем, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.

Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей.

Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу.

Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше — от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых.

И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК».

Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.

1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

  • кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
  • железобетон;
  • панели на бетонной основе;
  • блоки на цементной основе;
  • каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

  • Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
  • Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа.

    На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).

  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).

  • Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК.

    Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).

  • Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

Отчет об оценке независимого оценщика

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.

При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:

  • справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
  • копию договора банковского займа с графиком погашения.

Документы от продавца:

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).
  • Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

  • подтверждение платежеспособности;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
  • предоставление требуемого банком перечня документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

Предметом залога может быть не только приобретаемая квартираС правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира.

Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

  • деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
  • недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:
  • земельного участка;
  • индивидуального жилого дома с земельным участком;
  • квартиры в многоквартирном доме;
  • коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг;
  • комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
  • комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.

Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Источник kn.kz от 02.03.2018

Источник: https://rialight.kz/novosti/articles/123-kak-vzyat-ipoteku-ot-zhilstrojsberbanka-na-vtorichnoe-zhile

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: