Ипотека втб для сотрудников ржд

Содержание
  1. Ипотека от РЖД для молодой семьи и сотрудников
  2. Подробнее о программе
  3. Что предлагают для сотрудников РЖД?
  4. Корпоративное жилье
  5. Безвозмездные субсидии
  6. Кто может участвовать?
  7. Как получить?
  8. Получение ипотеки сотрудником РЖД
  9. Что потребуется?
  10. Пошаговые действия
  11. Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки
  12. Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24
  13. Ипотека для работников РЖД в ВТБ
  14. Условия оформления льготного кредита
  15. Требования к заемщикам
  16. Порядок получения льготной ипотеки
  17. Какие необходимы документы
  18. Преимущества и недостатки
  19. Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году
  20. Условия программы и процентные ставки в 2020 году
  21. Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»
  22. Требования к заемщикам
  23. Этапы оформления ипотеки
  24. Итог
  25. Ипотека РЖД 2020: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями
  26. Условия по ипотеке с субсидированием ставки
  27. Условия ипотечного кредитования
  28. Изменения 2020 года
  29. На кого распространяется льготная ипотека?
  30. Кто может претендовать
  31. Кредит для молодых железнодорожников
  32. Статус молодого специалиста РЖД
  33. Ипотека РЖД от банка ВТБ
  34. Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД
  35. Условия ипотеки от ВТБ
  36. Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику
  37. Наличие обеспечения ипотеки
  38. Услуга страхования по ипотеке
  39. Санкции за нарушение условий договора
  40. Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки
  41. Преимущества ипотеки от ВТБ
  42. Недостатки ипотеки от ВТБ
  43. Вывод
  44. Субсидированная ипотека для железнодорожников в «ВТБ»
  45. Расчет размера субсидии
  46. Ставки по субсидированной ипотеке
  47. Объекты льготного кредитования
  48. Прочие условия льготного кредитования
  49. Пример расчета платежей по субсидии
  50. Кто может претендовать на субсидию «РЖД»
  51. Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»
  52. Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»
  53. Резюме

Ипотека от РЖД для молодой семьи и сотрудников

Ипотека втб для сотрудников ржд

Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования.

Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты.

Это выгодный вариант приобретения жилья.

  1. Подробнее о программе
  2. Изменения 2018 года
  3. Что предлагают для сотрудников РЖД?
    1. Корпоративное жилье
    2. Безвозмездные субсидии
  4. Кто может участвовать?
  5. Статус молодого специалиста РЖД
  6. Получение ипотеки сотрудником РЖД
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  7. Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Подробнее о программе

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

  1. молодым специалистом;
  2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
  3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
  4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

  1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
  2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
  4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
  5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
  6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие.

Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика.

Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудниковОАО «РЖД»Процентная ставка банка «ВТБ24»Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников12%8,95%4,5%
для молодых специалистов10,5%8,95%2%

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД.

Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы.

Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий.

[attention type=yellow]

Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости.

[/attention]

У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

  1. одинокие родители;
  2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
  3. инвалиды I и II группы;
  4. участники ВОВ;
  5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
  6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
  • потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
  • наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
  • платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения.

Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др.

Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

  1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
  2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
  3. Справка с места работы о занимаемой должности.
  4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
  5. Документы, подтверждающие льготы.
  6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
  7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
  8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых.

Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД».

Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-ot-rzhd/

Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Ипотека втб для сотрудников ржд

Приобретение жилья в собственность представляет сложность для большинства категорий людей по причине высокой стоимости. Спасением в сложившихся обстоятельствах становится ипотечное кредитование, предлагаемое надежными кредитными организациями, особенно в случае предоставления льгот.

В банке ВТБ-24, обслуживающем зарплатную программу РЖД, разработали особый проект ипотеки для тружеников железной дороги, отличающийся серьезным преимуществом – низкой процентной ставкой.

Такие благоприятные условия позволяют заемщикам получить льготу и осуществить надежду на собственное жилище.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами.

Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых.

Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

[attention type=red]

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ.

[/attention]

Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками.

Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

  • по сниженной процентной ставке;
  • с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
  • с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища.

Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи.

Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

  • Работникам РЖД 4,5%
  • Молодым специалистам 2%
  • Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

  • официальное оформление в списках работников РЖД;
  • гражданство РФ;
  • возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
  • должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
  • уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
  • отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
  • наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды.

Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости.

При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Порядок получения льготной ипотеки

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

  • зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
  • заручиться поддержкой работодателя;
  • обратиться в компанию за получением ипотеки;
  • подыскать подходящее помещение;
  • обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий.

Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки.

В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

Какие необходимы документы

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

  • копия паспорта (всех страниц);
  • копия военного билета (всех листов);
  • копия свидетельства о заключении брака;
  • копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Преимущества и недостатки

Проект обладает множеством достоинств, но есть и некоторые минусы. Ипотека считается исключительно выгодной, если заемщик – молодой специалист, получающий ссуду в размере 100% цены недвижимости по минимальному тарифу. Положительным моментом считается компенсация большей доли процентных выплат организацией.

Минусами данной программы считаются ограничения для определенных возрастных категорий и стажа работы в организации.  Вероятность получения зависит от занимаемой должности. Серьезным недостатком привилегированной ипотеки считается тот факт, что в случае ухода из РЖД заемщик лишается корпоративных льгот и переходит к уплате ссуды на общих основаниях.

Источник: https://ipoteker.ru/ipoteka-dlja-zheleznodorozhnikov-v-vtb-24/

Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году

Ипотека втб для сотрудников ржд

Льготная ипотечная программа дает возможность железнодорожникам приобрести жилье по сниженным процентным ставкам. При этом первоначальный взнос невелик, а в некоторых случаях отсутствует.

Кроме того, участники программы могут сократить расходы на покупку собственной недвижимости за счет специальной субсидии. Ипотечные средства можно направить на покупку нового жилья или квартиры на вторичном рынке недвижимости.

В первом случае это новостройки, возводимые дочерней компанией РЖД для реализации льготной программы.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет.

В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

[attention type=green]

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%.

[/attention]

Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Работники, у которых есть несовершеннолетние дети, могут получить дополнительную субсидию пропорционально стоимости жилой площади:

  • на одного ребенка – 10 метров;
  • на двоих – 14 метров;
  • на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.Важно! Основным партнером программы является ПАО ВТБ 24. Он предоставляет ипотеку, а РЖД субсидирует её за собственный счет.

Также в число партнеров входят:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк;
  • Почта Банк;
  • МКК «Желдорзайм»;
  • Абсолют Банк.

Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

  • российское гражданство;
  • трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
  • возраст клиента – от 21 до 65 лет;
  • величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
  • положительная кредитная история;
  • наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Важно! Организация выдвигает еще одно требование – льготная ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик ранее не получал кредитов и ссуд для покупки жилья.

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека.

Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям.

В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Этапы оформления ипотеки

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий.

Для этого потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорта всех членов семьи, зарегистрированных по месту проживания;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия военного билета (для военнообязанных);
  • подтверждение дохода семьи: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, документы из центра занятости или соцзащиты о назначенных пособиях;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи.

Заемщик, проживающий в аварийной недвижимости, предоставляет соответствующие документы – заключение комиссии, технический паспорт жилья, договор аренды или выписка из ЕГРН.

Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.

[attention type=yellow]

Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.Важно! Если заявку одобрили, заемщик подготавливает документы на новую квартиру. При покупке новостройки достаточно предоставить пакет учредительных документов застройщика и договор долевого участия.

[/attention]

Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.

Итог

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/rzhd-ipoteka-dlya-sotrudnikov-v-2020-godu/

Ипотека РЖД 2020: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

Ипотека втб для сотрудников ржд

Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен .

Условия по ипотеке с субсидированием ставки

Льготные условия по ипотеке заключаются в двух основных пунктах:

  1. выдача средств без первоначального взноса (либо с 10%, если кредит оформляет «стандартный сотрудник» на покупку жилья вторичного рынка);
  2. снижение ставки переплаты до 2 или 4,5% в год.

Если первый пункт вопросов не вызывает, то второй требует пояснения: под 2% взять ипотеку могут только молодые специалисты, иные сотрудники получают дисконт, снижающий ставку до 4,5%.

То есть, если банк устанавливает это значение в 8,95%, часть ее будет оплачена за счет железной дороги.

Таким образом, корпоративная ипотека предполагает одни из самых выгодных условий, которые предложены банками в России.

Еще одна особенность такого продукта – сокращенный срок выплаты задолженности. Договор будет составлен максимум на 15 лет, но если учесть минимальную процентную ставку, ежемесячная финансовая нагрузка будет вполне по силам.

Условия ипотечного кредитования

Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:

  • Срок – от 1 до 15 лет;
  • Первоначальный взнос – от 10% (в некоторых банках и вовсе отсутствует);
  • Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых. Остальные проценты по кредиту выплачивает организация;
  • Страхование жизни и здоровья – обязательное;
  • Страхование объекта недвижимости – если он уже построен;
  • Оценка квартиры сотрудником банка – для вторичного жилья;
  • Досрочное погашение ипотеки – возможно.

При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.

Изменения 2020 года

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2020 году актуальны следующие условия кредитования:

  1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
  2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
  4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
  5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
  6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки

, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудниковОАО «РЖД» Процентная ставка банка «ВТБ24» Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк» Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников 12% 8,95% 4,5%
для молодых специалистов 10,5% 8,95% 2%

На кого распространяется льготная ипотека?

Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:

  1. Гражданство – российское.
  2. Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
  3. Кредитная история – положительная.
  4. Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).
  5. Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).
  6. Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).
  7. Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:
  • Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
  • Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
  • Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
  • Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
  • Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
  • Документы об аренде.

Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники :

  • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Кредит для молодых железнодорожников

Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

  • Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
  • Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

Статус молодого специалиста РЖД

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Ипотека РЖД от банка ВТБ

Ипотека втб для сотрудников ржд

Покупка собственного жилья — сложная процедура. Большинство банков сегодня предлагают далеко не выгодные условия ипотечного кредитовая, поэтому для многих мечта о собственном доме так и остается мечтой. Но для сотрудников РЖД банк ВТБ предлагает совершенно иные условия.

Ипотека от ВТБ отличается низкой процентной ставкой, что создает благоприятные условия для приобретения собственного жилья. Особенно такой вид кредитования высоко ценят молодые семьи, для которых важно максимально сохранять свой семейный бюджет.

В статье вы узнаете про все особенности оформления данного вида ипотечного кредита, возможные сложности и список необходимых документов.

Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД

ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».

Условия ипотеки от ВТБ

Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.

РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.

Условия предоставления следующие:

  1. Сумма кредита делится на две категории:
  2. – предприятие не предоставляет сотруднику субсидию, в этом случае сумма кредита составляет 30-90 % от стоимости покупаемого жилья;
    – предприятие предоставляет субсидию, сумма жилья будет начинаться от 30 % стоимости жилья.

  3. Процентная ставка равна 2 % годовых.
  4. Первоначальный взнос отсутствует.
  5. Ежемесячные платежи рассчитаны по методу аннуитета.
  6. Период предоставления ипотечного займа варьируется от 1 года до 25 лет.

Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.

Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику

Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».

Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Стаж работы в РЖД должен быть не менее 12 месяцев.
  3. Возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.
  4. Клиент должен располагать определенной суммой для уплаты первоначального взноса.

Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.

Наличие обеспечения ипотеки

Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

Услуга страхования по ипотеке

Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]

Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

Санкции за нарушение условий договора

В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными.

Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.

[note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]

Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки

Ипотека, являясь банковским продуктам, имеет как положительные, так и отрицательные характеристики, которые важно изучить перед тем, как решиться на такой важный шаг — ипотеку.

Преимущества ипотеки от ВТБ

[note]В сравнении с другими предложениями от банков услуга по предоставлению ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД является наиболее привлекательной из-за низкой процентной ставки (2 %).[/note]Такие условия являются выгодными для молодых специалистов, рабочий стаж которых начинается от года. Банк может выдать заем в размере 90 % стоимости покупаемого жилья.

РЖД очень сильно поддерживает с финансовой точки зрения своих работников, которые решили воспользоваться ипотечным кредитованием. Молодым семьям это особенный плюс, так как низкая процентная ставка помогает в сохранности семейного бюджета.

Недостатки ипотеки от ВТБ

Услуга ипотеки для сотрудников РЖД может быть предоставлена далеко не всем сотрудникам данного предприятия.

Ограничивающими факторами являются:

  1. Должность сотрудника.
  2. Стаж работы в РЖД.
  3. Возраст.

В случае увольнения из РЖД условия ипотечного кредитования меняются на невыгодные. Ставка по ипотеке в этом случае резко возрастет и станет равной той, которая действует для всех категорий граждан. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку от ВТБ, важно взвесить все плюсы и минусы, учесть возможные риски и непредвиденные жизненные обстоятельства.

Вывод

ВТБ предоставляет уникальные выгодные условия для сотрудников РЖД по ипотечному кредитованию. Отличаются они низкой процентной ставкой, поэтому большинство сотрудников компании могут ими воспользоваться и приобрести собственной жилье.

Источник: https://vtbank24.ru/ipoteka-vtb-rzhd-usloviya-i-preimushhestva/

Субсидированная ипотека для железнодорожников в «ВТБ»

Ипотека втб для сотрудников ржд

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаботники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников.

Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

  • работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
  • молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
  • переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • число членов семьи работника;
  • нормативная стоимость квадратного метра в регионе приобретения жилья (пересчитывается каждые полгода региональными властями).

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

  • на одинокого работника – не более 33 кв. м.;
  • на семью из 2 человек – 42 кв. м.;
  • на семью из 3 и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2020 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% — для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

  • строящееся жилье, возводимое застройщиками ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека», если сотрудник проживает и работает в регионе присутствия застройщиков;
  • вторичное (готовое) жилье, если сотрудник работает в местности, где не ведется строительство объектов указанных застройщиков.

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

  1. Оформить ипотеку на субсидируемую часть можно сроком не более 15 лет. Если сумма кредита будет больше рассчитанной льготы, то оставшуюся часть, по которой необходимо выплачивать все проценты полностью, можно растянуть на срок до 25 лет.
  2. Размер первоначального взноса зависит от типа рынка, на котором приобретается недвижимость, и статуса работника: на строящемся рынке: от 10% для льготников из общего списка, от 0% — для молодых специалистов; от 10% при покупке готового жилья, независимо от статуса работника.
  3. Размер кредита не может быть менее 30% стоимости жилья (первоначальный взнос не более 70%).
  4. Заявка подается только при личном посещении офиса банка, онлайн-оформление недоступно.

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника).

Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш).

Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

ПараметрыСубсидированный траншКоммерческий транш
Сумма основного долга, руб.2 507 544492 456
Ставка кредитования для заемщика (из общего списка льготников), % годовых4,5%8,9%
Срок кредитования, лет1525
Ежемесячный платеж, руб.19 1834 099
Переплата за весь срок, руб.945 314737 245
Сумма процентов, выплаченных работодателем за весь срок, руб.922 291

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

  1. Стаж работы в подразделениях «РЖД» не менее 3 лет (независимо от региона работы). Исключение составляют молодые специалисты и приглашенные сотрудники, для которых стаж работы в данной организации не учитывается.
  2. Претендент на субсидию обязан подтвердить необходимость в жилье. При этом субсидия предоставляется только в том случае, если на момент подачи заявления о льготе никто из членов семьи работника не имеет в собственности недвижимость.
  3. К членам семьи работника могут быть отнесены не только законные супруги и дети, но также родители и другие родственники, если они зарегистрированы и проживают все вместе по договору социального найма в помещениях жилого фонда, принадлежащего «РЖД».

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД», отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

  1. Получить субсидированную ипотеку в «ВТБ» можно только при наличии в банке утвержденного реестра сотрудников, в котором указан рынок приобретения жилья, размер субсидии и статус работника. Реестр действует в течение 6 месяцев со дня его подписания.
  2. Заемщик не освобождается от требований по страхованию. В случае отказа от страховки жизни ставка по кредиту может быть увеличена на 1-2% как по коммерческому траншу, так и по субсидированному. Оплату повышенных процентов заемщик будет производить за счет собственных средств.
  3. Работодатель вправе приостановить оплату части процентов в случае грубых нарушений внутреннего регламента. К ним относятся: увольнение сотрудника из ОАО «РЖД»; нарушения сроков и размеров оплаты обязательных взносов по кредитному договору.
  4. Компенсация процентов по ипотеке производится работодателем с удержанием НДФЛ по ставке 13%, вычитаемой из заработной платы. Поэтому при получении имущественного вычета заемщик вправе включить эти проценты в декларацию 3-НДФЛ.
  5. При рождении ребенка в период действия кредитного договора работодатель вправе выделить единовременную субсидию из расчета 18 кв. м. на 1 новорожденного ребенка (стоимость квадратного метра будет определена исходя из действующих на момент рождения региональных нормативов жилья). Данная сумма направляется на погашение субсидируемого транша по кредиту, но не более, чем остаток основного долга по данной части кредита.

По субсидированной ипотеке «РЖД» с 1 января 2017 года установлено требование о возврате ранее уплаченных работодателем сумм для компенсации процентов по кредитному договору.

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • копии трудовых книжек всех участников, чей доход будет учитываться в расчете платежеспособности;
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие семейный статус (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, подтверждении родства между заемщиками).

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД».

После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца.

Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/s-subsidiej-v-vtb-dlya-sotrudnikov-rzhd.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: