Как хранить документы по эквайрингу

Содержание
  1. Нужно ли хранить чеки по эквайрингу в 2019-2020 году?
  2. Зачем это делать?
  3. Как хранить чеки?
  4. Сколько хранить по времени?
  5. Требование банка передать чеки
  6. Заключение
  7. ТОП-3 банка на эквайринг
  8. Нужно ли хранить чеки по эквайрингу и как это делать?
  9. Выполнение процедуры оплаты с карточки через терминал
  10. Какие законы регулируют понятие эквайринг?
  11. Как долго нужно хранить чеки после оплаты?
  12. Зачем нужно хранить документы об оплате?
  13. Требование банка – передать чеки
  14. Нужно ли хранить чеки по эквайрингу: какой срок + передача в банк
  15. Сколько хранить чеки по эквайрингу
  16. Зачем оставлять чеки
  17. Как хранить слипы по эквайрингу
  18. Передача чеков в банк
  19. Какой срок хранения чеков (слип), которые оформляются при оплате банковской картой через терминал?
  20. Сохранять ли чеки о закрыпии смены онлайн кассы
  21. Должно ли предприятие сохранять чеки при эквайринге?
  22. Эквайринг в бухгалтерском учете
  23. Хранение чеков по эквайрингу
  24. Зачем необходимо хранить чеки
  25. Как хранить чеки по эквайрингу
  26. Случаи применения товарных чеков
  27. Срок хранения кассовых чеков ИП
  28. Чек эквайринга: нужен ли и сколько его хранить
  29. Чек эквайринга: сколько нужно хранить и зачем, отличия от кассового
  30. Нужен ли чек при эквайринге
  31. Для чего нужно хранить чек
  32. Основные отличия от кассового чека
  33. Существует ли эквайринг без чека
  34. Как хранить чеки по эквайрингу: нормы закона и требования банков
  35. Для чего нужно сохранять чеки
  36. Передача слип-чеков в банк

Нужно ли хранить чеки по эквайрингу в 2019-2020 году?

Как хранить документы по эквайрингу

upd. Статья обновлена: 18.01.2020

Сегодня практически любая торговая точка оборудования pos –терминалом для приема безналичных платежей от покупателей. Установкой терминалов занимается банк, с которым у предпринимателя заключен договор на РКО – этот сервис входит в пакет услуг эквайринга. При оплате покупки картой терминал печатает два чека. Один предназначается для покупателя, другой остается у продавца.

В связи с этим, у многих предпринимателей возникает вопрос — нужно ли хранить чеки по эквайрингу в 2019-2020 году, и если да, то как долго это следует делать. Попробуем разобраться в данной проблеме.

лучших банков с РКО расположен на главной странице.

Изначально работа с фискальными чеками регулировалась ФЗ №54, который был принят в далеком 2003 году. В то время о такой процедуре, как эквайринг, еще не было и речи – банковские карты только начинали входить в повседневную жизнь граждан. Естественно, что о хранении фискальных чеков в законе не было ни слова.

В 2020 году ситуация выглядит иначе. Сейчас все кассовые расчеты регулируются ФЗ №290, вышедшим в июле 2016 года. Согласно этому нормативному документу, фискальные чеки должны в обязательном порядке сопровождать такие операции, как:

  • продажа товаров и услуг;
  • проведение электронных платежей (например, пополнение баланса мобильного телефона);
  • выплата выигрышей;
  • приобретение платного контента и т.д.

В числе прочего, закон обязывает предпринимателя, выдавшего чек, сохранять свою копию в течение некоторого времени. Разберемся, для каких целей предусмотрена данная процедура.

Зачем это делать?

Самый простой ответ на вопрос «Для чего нужно сохранять чеки по эквайрингу», звучит так – потому что этого требует закон. Но требования это вовсе не безосновательно. Фискальные документы могут потребоваться в таких ситуациях как:

  • необходимость восстановления отчетности по форме Z;
  • принятие возврата товара от покупателя;
  • урегулирование спорных моментов между продавцом и покупателем;
  • необходимость подтвердить статус платежа;
  • ведение бухгалтерского учета компании.

Если предприниматель не сможет предоставить в налоговую полную отчетность, ему придется выплатить штраф. Кроме того, чеки может затребовать банк, с которым у владельца торговой точки заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание.

В этом случае, на предоставление документов предпринимателю отводится три рабочих дня. Если чеки не будут предъявлены, это будет рассматриваться банком как нарушение договора об РКО.

Это может быть чревато штрафами, или вовсе расторжением сотрудничества.

Это может быть интересно: Расчетный счет для ИП: где выгодней в 2020?

Как хранить чеки?

Где и как именно должны храниться фискальные документы, закон не оговаривает. Но логично предположить, что они, как минимум, должны быть упорядочены по дате выдачи.

Также следует помнить, что кассовая бумага, на которой производится печать чека, обладает большой чувствительностью к свету. Если ее некоторое время держать на свету, изображение на ней пропадает. Поэтому хранить чеки стоит в светонепроницаемых конвертах, в месте, недоступном солнечным лучам.

Совет! Разумнее всего сделать дополнительно ксерокопии фискальных документов, чтобы даже при повреждении оригинала у предпринимателя сохранилось доказательство проведения транзакции.

Сколько хранить по времени?

Фискальные документы относятся к разряду первичной документации. Работу с ней регулирует Постановление правительства РФ №470, согласно которому первичка должна храниться в архивах любой организации не менее 5 лет.

Однако в любом из договоров на расчетно-кассовое обслуживание и предоставление услуг эквайринга, указываются иные сроки.

Согласно этому документу, хранение чеков должно продолжаться как минимум три года, после чего они могут быть утилизированы.

Решить эту дилемму просто – у постановления правительства ранг явно выше, чем у договора предпринимателя с банком. Следовательно, лучше придерживаться сроков, указанных в нем, т.е., сохранять чеки в течение 5 лет.

Требование банка передать чеки

Как уже упоминалось выше, банк, обслуживающий торговую точку, может запросить у ее владельца чеки по безналичным платежам за определенную дату или некий временной период. Обычно это происходит, когда банку необходимо уточнить статус какого-либо платежа. Предоставление чеков должно быть произведено предпринимателем в течение 72 часов с момента получения запроса.

Важно! Чеки можно предоставить в оригинале. Но разумнее передать банку ксерокопии или скан-копии фискальных документов.

Заключение

Итак, хранение чеков по безналичным платежам в 2020 году – это обязанность предпринимателя, закрепленная за ним законодательно.

Кроме того, на хранении настаивают и банковские организации, предоставляющие бизнесмену услуги РКО (это прописано в их договоре).

Документация должна храниться в течение 5 лет, и все это время пребывать в таком состоянии, чтобы из нее можно было без проблем получить информацию о проведенных платежах.

ТОП-3 банка на эквайринг

Источник: https://rko-pro.ru/stati/nuzhno-li-xranit-cheki-po-ekvajringu-v-2019-godu.html

Нужно ли хранить чеки по эквайрингу и как это делать?

Как хранить документы по эквайрингу

Банки всё больше продвигают услуги безналичных расчетов, которые позволяют оплатить тот или иной товар в магазине при помощи банковской карточки.

Для клиента это очень удобно, ведь можно не обналичивать средства, а тратить их прямо с карты.

Данная процедура называется эквайринг и есть некоторые правила как им нужно пользоваться для организаций.

Не раз покупатель мог заметить, что продавец распечатывает два чека, один из которых оставляет себе для отчетности. В этой статье рассмотрим вопросы хранения слип-чеков, для чего они используются и что обязан знать продавец.

Выполнение процедуры оплаты с карточки через терминал

Первым делом нужно понять, что являет собой эквайринг со стороны просто пользователя.

Существует алгоритм, согласно которому проходит списание денежных средств с карточки клиента и по результату зачисление их на счет владельца платежного терминала. Саму же процедуру можно описать в нескольких действиях:

  1. продавец проводит карточку в POS-терминале, в котором будет считана информация с магнитной ленты или чипа (это зависит от типа выпущенной банком карты);
  2. данные владельца проходят обработку и для подтверждения операции требуется ввести пин-код;
  3. с карточного счёта покупателя будет списана запрашиваемая сумма денежных средств;
  4. терминал распечатает несколько экземпляров чека, по одному для банка, клиента и продавца.

Как видно по алгоритму, для успешного выполнения запроса, потребуется стабильное соединение с банком.

Полезный материал: тарифы на эквайринг в Тинькофф бакне.

Какие законы регулируют понятие эквайринг?

Чтобы узнать ответ на вопрос, нужно ли хранить чеки по эквайрингу, рассмотрим законы, которые это регулируют.

Дело в том, что законодательные акты, которые должны регулировать подобные вопросы, принимались в далёком 2003 году (#54 ФЗ).

В этом документе описаны правила использования кассовых аппаратов (ККМ), но в нем нет ни слова о тех покупках, которые совершаются через безналичный расчет.

Чтобы разъяснить ситуацию, были приняты поправки и новые законы (а именно ФЗ #290 от 03.07.2016), согласно которым продавец обязан сохранять чеки, если была осуществлена продажа одним из способов:

  • товаров или услуг в обычных и интернет-магазинах;
  • награждение победителя любого вида лотереи;
  • электронным платежом через мобильное приложение на смартфоне;
  • заказ платного контента, в том числе игры, книги, видео и прочее.

Эквайринг подпадает под действие этого закона, а значит ответ на вопрос надо ли хранить чеки эквайринга будет положительным.

Теперь рассмотрим, какой промежуток времени должны сохранятся чеки, после оплаты клиентом пластиковой карточкой через POS-терминал в 2018 году.

Советуем статью: Эквайринг в Альфа банке: условия подключения и обслуживания.

Как долго нужно хранить чеки после оплаты?

Для ответа на этот вопрос, нужно посмотреть действующие законы. В Федеральном Законе #470, который был принят 23.06.2007 года написано, что сроки хранения всех кассовых чеков, подтверждающих оплату товаров или услуг составляют 5 лет.

Но там нет точных определений того, сколько хранить чеки по эквайрингу, поэтому воспользуемся общими правилами для всех типов расчётных операций.

В том же законе написано, что сроки хранения любых чеков, которые могут подтвердить оплату того или иного товара устанавливаются в пределах 3 лет. Важно заметить, что слипы-чеки должны быть переданы в банк в течении трёх дней после запроса.

[attention type=yellow]

Методы хранения чеков каждая организация выбирает, исходя из своих возможностей, поскольку как таковых общих правил как хранить чеки по эквайрингу нет.

[/attention]

При выборе метода важно учитывать тот факт, что кассовая бумага очень чувствительна к свету и со временем вся информация может просто исчезнуть с документа. Нельзя этого допустить, потому что чеки будут считаться непригодными и при запросе банка могут быть неприятные последствия для организации.

Лучшим вариантом для хранения можно считать простой контейнер с низкими бортиками, который можно закрыть и открыть при необходимости. Данный метод позволит удобно систематизировать все документы, поставив на них подписи.

В большинстве случаев, банки могут запросить в первые три месяца после оплаты чеки, поэтому по истечению этого срока их можно будет перевести в архив и хранить там.

Зачем нужно хранить документы об оплате?

Сохранять чеки – обязанность предприятия, которая поможет избежать разбирательств с банком при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Основные причины:

  • потеря отчетности, составленной для налоговой службы по форме Z;
  • ведение бухучета фирмы;
  • для регулирования споров, которые могут возникнуть между клиентом и продавцом;
  • соблюдение требования клиента о возврате денежных средств, потраченных на приобретение товара;
  • для получения подтверждения успешной оплаты за товары или услуги.

Важно понимать, что банк вправе требовать отчетность от клиентов, с которым были заключены договоры на услуги эквайринга. Согласно регламенту, фирма обязана предоставить чеки банку в течении 3 рабочих дней.

Где хранить чеки по эквайрингу выбирает сама организация, ведь никаких требований дополнительных к этому не выставляется. Главное, чтобы документы были читабельными и не испорчены.

Полезная статья: Открытие расчетного счета в банке Восточный для ИП и ООО. Тарифы на РКО.

Требование банка – передать чеки

Сверка данных по прошедших операциях через POS-терминал проводится ежедневно.

В некоторых случаях, банк может затребовать предъявить слипы-чеки о некоторых операций, проведение которых вызвало подозрение. Подобные меры помогают раскрыть факт мошеннических действий со стороны покупателя.

Составлен определенный алгоритм действий для отправки данных в банк:

  1. получено уведомление от банка с требованием предоставить чеки за те или иные транзакции;
  2. определение нужных чеков из архива и составление их описи. В некоторых случаях могут потребоваться заверенные копии, если слипы утратили читабельность и выгорела краска;
  3. все документы складываются в отдельную папку (с прикреплением их описи) и отправляются в отделение банка курьером;
  4. после получения пакета, ответственный сотрудник банка должен поставить свою подпись на описи слипов

Если документы целы и читабельны, то к организации дополнительных вопросов не должно возникнуть. Нужен ли кассовый чек при эквайринге – определённо да.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://rkobiz.ru/info/hranenie-chekov-po-ekvayringu/

Нужно ли хранить чеки по эквайрингу: какой срок + передача в банк

Как хранить документы по эквайрингу
Коротко о главном:

В статье разберемся, зачем оставлять чеки по эквайрингу и как правильно это делать. Разберемся, сколько нужно хранить чеки и в течение какого срока их надо передать в банк. А также мы подготовили для вас правила хранения слипов и порядок их передачи в банк.

Эквайринг позволяет покупателям расплачиваться за товары или услуги банковской картой через специальные терминалы. Во время оплаты терминал выдает два чека, их называют слипами.

Один слип-чек вы обязаны выдать покупателю вместе с обычным кассовым чеком. Второй слип-чек вы оставляете себе, и так за каждую операцию.

Обязанность выдавать чек при безналичной оплате регулируется законом № 103-ФЗ.

Сколько хранить чеки по эквайрингу

Все чеки по терминалу нужно собрать и сохранить. Срок хранения чеков по эквайрингу чаще всего составляет 3 года. Если в вашем договоре с банком это не прописано, то хранить такие чеки нужно 5 лет, так как они являются первичными кассовыми документами.

Рекомендуем: Тарифы на эквайринг и рейтинг всех банков.

Зачем оставлять чеки

Для чего вам могут понадобиться чеки по терминалу:

  • ведение бухгалтерской отчетности;
  • разрешение споров с покупателем;
  • доказательство платежа для банка в случае неполного поступления средств на расчетный счет;
  • для возврата денег покупателю;
  • восстановление данных при утере отчета за смену (Z-отчета);
  • запрос от банка по предоставлению чеков.

Банки могут попросить вас предоставить информацию по операциям с картами, а именно чеки по эквайрингу или их копии за определенный период или по конкретным операциям.

Это нужно для разрешения спорных ситуаций или для исключения мошеннических действий. Срок предоставления документов банку составляет 3 рабочих дня.

Поэтому лучше все чеки упорядочить и сохранить таким образом, чтобы данные на них не потерялись.

Как хранить слипы по эквайрингу

Не существует строгих правил, как хранить слипы по эквайрингу. Вы сами определяете для себя, как вам будет удобно это делать. Учитывайте то, что в терминале для печати чеков используется специальная термолента.

Со временем на свету чеки выгорают и становятся белыми, а при нагревании — темнеют. Поэтому чтобы вы не потеряли данные, снимайте с чеков ксерокопию, которую лучше сразу заверять и ставить печать вашей организации.

К копии обязательно прикрепляйте оригинал чека и храните его, даже если он уже не читается.

Для удобства поиска и составления отчетности следует упорядочить чеки за день или за смену. Их можно хранить в коробке, банке или другом удобном вам месте, главное, вдали от света и прямых источников тепла. Заведите папку, в которую будете подшивать чеки по эквайрингу, используйте разделители с указанием дат, чтобы можно было быстро найти необходимую операцию.

Рекомендуем прочитать: Как подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг + подключение к кассе.

Передача чеков в банк

Каждый день банк получает информацию по всем операциям, совершенным через терминал. По отчетам, которые поступают в банк после закрытия дня, происходит сверка итогов.

Однако бывают случаи, когда у банка возникают вопросы по конкретным операциям, тогда он запрашивает бумажные чеки по эквайрингу — слипы.

Банк выполняет требования законодательства, поэтому обязан проверять подозрительные операции и противодействовать мошенническим операциям.

Далее в таблице пошагово рассмотрим действия в случае, если на ваш адрес из банка-эквайера поступил запрос о предоставлении документов:

Порядок действийНа что нужно обратить внимание
1Банк отправил вам запрос на предоставление слиповОбратите внимания на сроки предоставления документов
2Вы собираете пакет документовК чекам лучше приложить их ксерокопию, даже если они незначительно стерлись
3Составляете опись передаваемых документов и вкладываете в папкуЭто нужно для того, чтобы при обратной передаче сверить, все ли вам вернули, и для того, чтобы доказать, что документы вы передали в срок
4Передаете документы в банкПри передаче пакета документов проследите, чтобы банк проставил на описи отметку о принятии документов
5Если у банка больше нет вопросов, через некоторое время вы получаете документы обратноСверьте пакет документов с описью

Источник: https://rko-tarify.ru/acquiring/nuzhno-li-hranit-cheki-po-jekvajringu.html

Какой срок хранения чеков (слип), которые оформляются при оплате банковской картой через терминал?

Как хранить документы по эквайрингу

Правила хранения чеков ККМ, как и прочих первичных документов и регистров бухгалтерского учета, установлены п. 1 ст. 29 закона «О бухучете» от № 402-ФЗ.

Однако хранить у себя сами кассовые чеки при расчете наличными деньгами предприятие не сможет. Ведь согласно п. 1 ст. 2 закона «О применении ККТ» от № 54-ФЗ они должны выдаваться покупателю в момент расчета за товар или услугу.

Поэтому вопрос о том, как хранить чеки ККМ получателю денег, здесь даже не возникает.

На предприятии может храниться отчет о закрытии смены, снятый в конце дня. Он сдается в бухгалтерию предприятия или старшему кассиру (если на предприятии несколько касс). А еще у продавца сохраняется информация о пробитых чеках в фискальном накопителе ККТ. Его нужно хранить в течение 5 лет с даты окончания использования.

А вот «входящие» чеки (приложенные, например, к авансовым отчетам сотрудников) бухгалтерия хранить обязана, поскольку они подтверждают расходы фирмы для целей бухгалтерского и налогового учета.

Сохранять ли чеки о закрыпии смены онлайн кассы

Новости Инструменты Форум Барометр.

Войти Зарегистрироваться. Вход для зарегистрированных:. Забыли пароль? Войти через:. Раньше вы входили через. ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Онлайн-касса Атол 91Ф Отчет о закрытии смены Реформа поэтапного перевода бизнеса на онлайн-кассы не всеми предпринимателями была изначально принята, многие в этом видели неоправданные издержки для своей деятельности.

Время же убедило в полезности нововведения.

Один из положительных аспектов проявляется в упразднении части отчетов по онлайн-кассам. В статье разберем, какие отчеты формирует онлайн-касса , особенности каждого вида и порядок хранения кассовой документации. Я принимаю условия передачи информации.

Кассовые устройства последнего поколения создают фискальные документы и дистанционно отправляют их в Инспекцию по налогам и сборам.

Память фискального накопителя хранит отчеты по онлайн-кассе , где отражены:. Распечатка отчетов по ККМ и хранение их на физических носителях ушли в прошлое, в настоящее время все хранится в электронной версии, рассмотрим их подробнее. на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!

Получай первым горячие новости и лайфхаки!

После постановки на учет в ИФНС, единожды выводится отчет о регистрации

Должно ли предприятие сохранять чеки при эквайринге?

Эквайринг — это расчет с применением пластиковой платежной карты. В этом случае предприятие выдает покупателю слип-чек. После этого кассир печатает и оставляет себе еще один слип-чек.

Эти чеки являются подтверждением транзакции или отказа в ней. Если для проведения транзакции не требуется введение пароля, то слип-чек должен быть подписан покупателем и кассиром.

Эти слип-чеки и нужно хранить в течение всего установленного договором эквайринга срока.

[attention type=red]

В конце рабочего дня предприятие связывается с банком-эквайером и передает ему электронный отчет, сформированный POS-терминалом и отражающий каждую прошедшую операцию.

[/attention]

Кроме этого, согласно п. 2 ст. 5 закона № 54-ФЗ, при осуществлении расчетов с использованием электронных средств платежа продавец должен вводить информацию о сумме расчета в контрольно-кассовую технику.

О применении онлайн-касс при эквайринге узнайте здесь.

Эквайринг в бухгалтерском учете

Все проводки должны осуществляться на основании данных с ленты POS-терминала.

Таким образом, вопрос о том, нужен ли чек при оплате через эквайринг отпадает. Однако при осуществлении взаиморасчетом бухгалтер должен указать счет учета 57 «Переводы в пути». Это связано с тем, что деньги зачисляются на счет предприятия в течение 3-5 дней.

Все расходы по эквайринг чеку ККТ отражаются по счету 91. В качестве расходов могут быть оформление возврата средств, списание комиссии банка за предоставление услуги и так далее.

комиссия списывается со счета автоматически в установленном договором порядке.

Хранение чеков по эквайрингу

Согласно Постановлению Правительства РФ № 470, все первичные кассовые документы должны храниться в течение 5 лет. Исключение составляют только копии чека и использованные кассовые чеки, которые хранятся в течение 10 дней.

Зачем необходимо хранить чеки

Данные документы необходимы для самой организации, чтобы она могла выполнить финансовую отчетность в соответствии с действующими требованиями.

Опираясь на данные эквайринг чеков ККМ, бухгалтерия может составить отчет надлежащим образом. Также данная документация необходима при:

  • возникновении спорных ситуаций с клиентами;
  • формировании коррекции по чеку эквайринга для оформления возврата денежных средств;
  • выполнении проверки статуса платежа.

Таким образом, нужно ли хранить чеки по эквайрингу понятно. Однако есть несколько важных моментов в процессе их хранения.

Как хранить чеки по эквайрингу

Так как данные печатаются на специальной ленте, которая полностью выцветает через несколько месяцев, обеспечить сохранность данных достаточно сложно. Чтобы избежать данной проблемы необходимо делать ксерокопию каждой квитанции и подшивать оригинал к копии.

Это позволит гарантировать возможность прочтения информации через определенный период. Чеки при интернет-экваринге не нужно прикладывать к бухгалтерским документам. Их достаточно хранить в отдельном месте, разграничив их по датам.

Это позволит найти необходимую квитанцию максимально быстро при запросе из банка или при возникновении спорных ситуаций.

Случаи применения товарных чеков

Оплата товаров предпринимателям может осуществляться как безналичным переводом на расчетный счет в коммерческом банке, так и наличными денежными средствами.

В первом случае подтверждением оплаты являются банковские документы (платежные поручения), а факт передачи товара, как правило, подтверждает заполненные договор купли-продажи актом приема-передачи и накладные, где перечисляются ассортимент, количество и условия передачи реализуемого товара.

В случае передачи ИП наличных денежных средств существует другой порядок подтверждения факта совершенной сделки. Есть два варианта:

  1. С кассовым чеком;
  2. Без кассового чека (в случае, если ИП не использует в своей деятельности кассовый аппарат).

Если оплата приобретаемого за наличный расчет товара подтверждается кассовым чеком, то товарный чек может быть, по требованию приобретателя, приложен к нему в качестве сопроводительного документа. В нем, как правило, расписаны все приобретенные товары или услуги, их количество и стоимость. Идет расшифровка данных, указанных в кассовом чеке.

Некоторые представители малого бизнеса ставят под сомнение целесообразность оформления товарного чека при наличии кассового. Однако, согласно статье 252 НК РФ к расходной части при бухгалтерском учете, можно отнести только подтвержденные первичными документами и подтвержденные затраты.

Первичными документами, принимаемыми к зачету, согласно ФЗ № 129, являются документы содержащие:

  • Дату выдачи документа;
  • Название документа;
  • Суть произведенной операции;
  • Должность ответственного лица и его роспись. И пр.

Товарный чек содержит все необходимые реквизиты соответствующие этим требованиям, поэтому, для подтверждения затрат, он нужен также как и чек кассовый, который подтверждает факт оплаты. Кроме обоснования и подтверждения произошедших расходов, товарный чек может пригодиться при разрешении спорных вопросов в ходе проведения проверки органами ФНС вашего бизнеса.

Второй вариант применения товарных чеков обусловлен тем, что согласно ФЗ № 54 от г. «О применении контрольно-кассовой техники», некоторые частные предприниматели освобождены от обязательного использования контрольно-кассовой аппаратуры.

В частности это касается ИП, использующих в своей деятельности налогообложение в виде ЕНВД. Такие субъекты имеют право оформлять товарный чек, по требованию покупателя, без выдачи кассового чека.

Но в этом варианте работы с товарными чеками есть определенная специфика.

Срок хранения кассовых чеков ИП

Кассовые документы в организации или индивидуальном предприятии оформляются вследствие перемещения финансового капитала.

Источник: https://RosInkasTorg.ru/transport/kak-hranit-cheki-v-buhgalterii.html

Чек эквайринга: нужен ли и сколько его хранить

Как хранить документы по эквайрингу

Согласно действующему законодательству, использование эквайринга не освобождает от применения ККТ (п.1 ст. 2 ФЗ-54). Таким образом, чек эквайринга тоже должен присутствовать. Однако без него можно было обойтись до 2016 года, если деньги зачисляются сразу на счет организации.

Согласно положениям ФЗ-290, организация обязана предоставлять клиенту квитанцию об оплате, независимо от способа взаиморасчетов. Таким образом, кассовый чек при эквайринге выдается в следующих случаях:

  • продажа товаров и услуг;
  • выплата выигрышей по лотерейным билетам;
  • совершение электронных платежей;
  • получение платного контента.

Если расчеты происходят между организациями, то необходимо предоставить счет-фактуру и акт выполненных работ или товарную накладную.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 470, все первичные кассовые документы должны храниться в течение 5 лет. Исключение составляют только копии чека и использованные кассовые чеки, которые хранятся в течение 10 дней.

Чек эквайринга: сколько нужно хранить и зачем, отличия от кассового

Как хранить документы по эквайрингу

Чек эквайринга – это документ необходимый для ведения бухгалтерской и налоговой отчетности. Расскажем для чего он нужен владельцам бизнеса, возможна ли безналичная оплата без чека. Сколько времени и зачем его хранить, отличия от кассового чека.

Нужен ли чек при эквайринге

Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.

То есть она выдается всегда, когда происходят товарные отношения между продавцом и покупателем. А именно:

  • при покупке товара на торговой точке (ТТ);
  • при расчете в кафе, парикмахерских;
  • при заказе услуг;
  • при покупке через интернет (включая билеты на самолет, поезд, театр и т. д.);
  • при оплате подписок на платный контент;
  • при выплате выигрышей в лотерее.

Если торговые отношения касаются организаций (поставка оборудования, товара в большом количестве), то помимо документа об оплате нужно предоставить фирме клиента счет-фактуру.

Стоит отметить, что при вступлении в силу 54-ФЗ каждая ТТ обязана отправлять данные о денежных операциях в налоговые органы. Обычно это происходит при взаимодействии организации с Оператором Фискальных Данных (ОФД).

Стало быть, владельцам бизнеса нужно иметь в магазинах не только платежный терминал, но и онлайн-кассу. С ее помощью информация о каждой покупке отправляется напрямую в ОФД, а потом в налоговую. Тогда вопрос, нужно ли и зачем хранить чеки по эквайрингу, появляется сам собой.

Для чего нужно хранить чек

Дело в том, что организации нужно вести бухгалтерскую отчетность. Нужен чек эквайринга и для решения спорных ситуаций с клиентом. И еще в нескольких случаях:

  1. При утрате Z-отчета. Налоговые службы могут выписать за это немалый штраф. Сохранение слип-чека поможет составить отчет, в котором будут отражены все доходы и расходы.
  2. При ведении бухгалтерского учета. Данные о наличных и безналичных операциях отражаются в разных колонках.
  3. Для предоставления отчета в банк. Финансовая организация вправе потребовать у своих клиентов все слипы за любой, выбранный ими срок. Если вы правильно их храните, то их сбор займет немного времени. Обычно банки дают на это 3 дня.
  4. Для возврата денег покупателю. Если ваш слип будет утерян, клиент может предоставить вам свой, и деньги вы обязаны будете вернуть. Но, чтобы отразить эту операцию в отчете, вы должны иметь свой документ об оплате.

Важно также знать, как правильно хранить чеки по эквайрингу, ведь информация, напечатанная на них, со временем исчезает. Чтобы документ сохранился, сделайте его ксерокопию и положите в отдельную папку.

При оплате банковской картой терминал дополнительно выдаёт аналогичный слип чек, которые подтверждает получение товара/услуги и списание средств со счета покупателя.

Основные отличия от кассового чека

Распространенная ошибка считать, что кассовый и эквайринговый чек взаимозаменяемы. Согласно ФЗ–290, каждый продавец обязан пробивать и выдавать покупателю документ, подтверждающий факт покупки. На деле же продавцы часто ограничиваются чеком с терминала. Это неправильно.

Кассовый чек – это документ, подтверждающий, что клиент действительно купил товар или услугу. При этом, на нем обязательно указывается наименовании товара, его количество и цена за единицу товара. В конце прописывается полная стоимость покупки.

Эквайринговый чек лишь подтверждает факт товарной сделки между организацией и покупателем. В нем указывается только конечная сумма покупки.

При безналичной оплате банк выступает в роли посредника между вами и клиентом. А значит, документ, выданный терминалом, не может заменить кассовый.

Существует ли эквайринг без чека

Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать кредитные и дебетовые карты, с помощью POS и m-POS терминалов. Безналичным расчетом сейчас пользуется каждый человек. Особо занятые предпочитают заказывать товары или услуги в интернете.

Если при наличном расчете покупателю всегда выдавался чек, то как быть, если вы оплачиваете товары картой. Или  покупаете в интернете.

Разберем алгоритм работы терминала:

  • продавец набирает на клавиатуре терминала сумму покупки;
  • покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит код (если на ней есть специальный чип и покупка была менее 1000 рублей, то вводить ПИН-код не нужно);
  • данные с карты отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и ответ приходит обратно на ТТ (процедура занимает несколько секунд);
  • если на карте достаточно средств, то операция проходит успешно;
  • терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца.

Как видите, банковские терминалы для торгового эквайринга автоматически выдают чеки. Совершая покупки в интернете, вы не получаете печатного слипа. Зато, благодаря современным сервисам, вы можете получить информацию о покупке на электронную почту или в любом удобном мессенджере.

Банки предусматривают финансовую защиту покупателя, и если вам нужно будет вернуть товар, доказательство у вас уже есть. Вы можете предъявить документ в электронном виде, либо распечатать его самостоятельно.

Таким образом:

  1. Чек эквайринга – это документ, подтверждающий лишь факт совершенной покупки в конкретной торговой точке, на определенную сумму.
  2. Он не может заменить кассового документа, как и сам терминал не может заменить полноценный кассовый аппарат.
  3. Печатается в двух экземплярах — один выдается клиенту, другой остается у вас. Он хранится в течение срока, прописанного в договоре эквайринга – до 3 лет.
  4. Вы обязаны предоставлять слипы каждый раз, когда этого требует банк, в течение 3 дней с момента получения уведомления.
  5. Эквайринга без чека не существует. Согласно ФЗ-290 каждый покупатель должен получить на руки документ, подтверждающий факт покупки. Если покупка сделана на сайте, вы обязаны выслать информацию о ней по электронной почте или в мессенджере.

Источник: https://ekvairing.com/info/chek

Как хранить чеки по эквайрингу: нормы закона и требования банков

Как хранить документы по эквайрингу

В статье мы рассмотрим, как правильно хранить чеки по эквайрингу. Узнаем, для чего нужны слип-чеки и сколько их необходимо хранить, согласно нормам закона. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по передачи чеков в банк и собрали рекомендации по правильному хранению слипов.

Для чего нужно сохранять чеки

В первую очередь, наличие сохраненных чеков обусловлено необходимостью для самого предприятия:

  • Во избежание штрафа от налоговой инспекции (например, при утере Z-отчета) и для корректного ведения бухгалтерии (для наличного и безналичного расчета выделяются разные секции кассы, что позволяет избежать двойного налогообложения).
  • Для урегулирования спорных ситуаций с клиентом.
  • Для возврата денежных средств.
  • В некоторых случаях для проверки статуса платежа.

Помимо этих случаев, банк, с которым заключен договор эквайринга, вправе потребовать отправки в его офис всех слипов за определенный срок или конкретную дату. При правильном хранении чеков предоставление требуемой информации займет меньше времени, чем установленные договором три дня.

Разберемся, как правильно хранить чеки по эквайрингу. Современные кассовые аппараты печатают чеки, как правило, на термоленте. Данные, нанесенные на такую ленту, со временем полностью выцветают. Никакие особые условия хранения не смогут повлиять на этот процесс. Но чеки от эквайринга надо хранить определенное время. А как это сделать, если через несколько месяцев вся информация исчезнет?

[attention type=green]

Сохранить данные отчетов или чеков поможет ксерокопия документа. При этом оригинал прикладывается к копии (даже если он выцвел), а сама копия заверяется ответственным лицом и печатью организации. К Z-отчету необходимо также прикрепить справку-отчет по форме КМ-6.

[/attention]

Подшивать чеки (слипы) к каким-либо документам по кассе не требуется. Оптимально их складывать в определенное место, для удобства разделяя закладками по дням или месяцам. Для этих целей подойдет невысокий короб или крышка от упаковки ксероксной бумаги.

Возникает вопрос: куда девать невостребованные чеки? Слипы, у которых истекли сроки хранения, либо складируют в архив, либо утилизируют.

Передача слип-чеков в банк

Сверка итогов по POS-терминалу происходит ежедневно. В банк-эквайрер уходит вся информация по проведенным операциям. Свидетельством тому является закрывающий отчет по терминалу. Однако, иногда банк присылает запрос на предоставление слип-чека и уточнение деталей операции. Это делается во многих случаях, в частности, для профилактики мошеннических действий со стороны покупателей.

Для того чтобы правильно предоставить банку всю необходимую информацию, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией:

№ п/пАлгоритм действий
1.Получение запроса от банка на предоставление слипа (-ов) за определенный период.
2.Необходимо найти чеки за тот период, который указал банк.
3.Слип-чеки (+ их заверенные ксерокопии, если чеки выцвели) и требуемые банком пояснения описываются, т. е. составляется опись документов.
4.Документы упаковываются в пакет или папку. Опись прикладывается к пакету.
5.Документы отправляются в банк с курьером (вашим или от банка). Можно отвезти пакет самостоятельно в офис банка.
6.На описи ставится отметка о принятии документов ответственным лицом (работником банка или курьером).

(2 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/hranenie-chekov-po-ekvajringu.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: