Как не платить проценты по ипотеке

Содержание
  1. Инструкция, как быстро погасить ипотеку: выгодно ли брать ипотечный заем
  2. Все о том, как быстро погасить ипотеку
  3. Выгодно ли брать ипотеку
  4. Как погасить ипотечный кредит быстрее и выгоднее
  5. Как не платить проценты с ЧДП
  6. Как меньше платить по ипотеке?
  7. Как быстрее платить ипотеку при помощи государства
  8. Можно ли не платить проценты по ипотеке законно?
  9. Можно ли платить по ипотеке меньше законно?
  10. 8 советов, как быстро погасить ипотеку и закрыть ее навсегда
  11. Как досрочно погасить ипотечный кредит и можно ли это сделать?
  12. Что выгоднее уменьшать после досрочного погашения: сумму или срок?
  13. Какой платеж выбрать — аннуитетный или дифференцированный?
  14. 8 советов, как быстрее рассчитаться с ипотекой
  15. Совет 1. Найдите банк с минимальной ставкой
  16. Совет 2. Внесите большую сумму на первоначальный взнос
  17. Совет 3. Воспользуйтесь налоговым вычетом
  18. Совет 4. Используйте материнский капитал
  19. Совет 5. Рефинансируйте ипотеку
  20. Совет 6. Участвуйте в программах господдержки
  21. Совет 7. Сократите расходы, больше и чаще вносите платежи
  22. Совет 8. Сдавайте жилье
  23. Что можно делать, а чего не стоит?
  24. Выводы
  25. Как погасить ипотеку быстро, закрыть ее, рассчитаться с банком: правильные способы
  26. Как правильно гасить ипотеку
  27. Важно знать: схемы начисления процентов
  28. Какая выгода в случае досрочного погашения
  29. Кто может выплатить кредит досрочно
  30. Как быстро погасить ипотеку: схемы
  31. Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке (есть ли особенности)
  32. Возьмите кредит на погашение ипотеки
  33. Налоговый вычет
  34. Материнский капитал
  35. Платите раз в две недели, а не раз в месяц
  36. Сдача квартиры в аренду
  37. Как не платить проценты по ипотеке
  38. 7 лайфхаков от ипотечных заёмщиков: как меньше переплачивать по кредиту?
  39. 2. Даже любые свободные пару тысяч, внесённые досрочно, помогут сэкономить
  40. 3. Досрочные платежи активнее всего нужно вносить в первые годы кредитования
  41. 4. При досрочном погашении выбирайте опцию «уменьшение ежемесячного платежа»
  42. 5. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного
  43. 6. Супругам выгоднее оформить квартиру на двоих
  44. 7. Выгоднее оформить ипотеку с дифференцированным платежом

Инструкция, как быстро погасить ипотеку: выгодно ли брать ипотечный заем

Как не платить проценты по ипотеке

Всем привет! Сегодня речь пойдет о том, как быстро погасить ипотеку. Тема очень актуальная, потому как для многих это единственный способ получить свое жилье. 

В своей статье я поделюсь фишками, как можно рассчитаться по ипотеке в 5 раз быстрее и не платить банку проценты с частично досрочного погашения (ЧДП) на примере Сбербанка. 

Эта информация будет полезна тем, кто уже взял ссуду или только планирует это сделать и пребывает в сомнениях, считая это пожизненной кредитной кабалой. Ну что, интересно? Тогда запаситесь чашечкой кофе или чаем и не забудьте про ручку, калькулятор и лист чистой бумаги.

Все о том, как быстро погасить ипотеку

Тот, кто решился на жилищный кредит, надеется на то, что быстро его выплатит – так было и будет всегда. Но возможно ли это? Давайте разбираться. Ссуда оформляется на длительный период времени (от 10 до 30 лет). Каждый месяц заемщик должен оплачивать банку значительную сумму, основная часть которой в первые годы платежа уходит на погашение процентов тому же банку.

Ипотечный заем является очень серьезным и обременительным процессом. К тому же психологически тяжело воспринимать ситуацию, что рассчитаться за свое жилье можешь очень не скоро. А учитывая экономическую нестабильность и боязнь остаться без работы, это пугает вдвойне.

Есть такое выражение: “Не можешь изменить ситуацию – измени отношение к ней”. И это правильно, когда действительно нет другого выхода. Но у меня для вас хорошая новость – есть несколько способов, как можно быстро рассчитаться с банком. Но прежде, чем мы их рассмотрим, давайте выясним, выгодно ли сейчас брать ипотеку. 

Выгодно ли брать ипотеку

Многие боятся брать жилищный заем из страха срока выплат и задаются вопросом: “Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?” И это первое препятствие для людей, желающих улучшить свои жилищные условия. При этом на протяжении всей жизни большая часть населения постоянно берет кредиты на 3-5 лет. И лишь единицы живут по принципу:

Кредит – это как грех на душу, его лучше не брать. 

Понять и тех и других можно, но давайте разберемся, что лучше: снимать всю жизнь квартиру или выплачивать ссуду? Приведу пример. В нашем городе Кемерово аренда двухкомнатной квартиры с мебелью и бытовой техникой в среднем стоит 14 000 руб. в месяц. Обычно жильцы сами оплачивают и коммунальные услуги, а это еще 1500 руб.

Несложно подсчитать, что общая сумма аренды в месяц составляла 15 500 руб. Моя дочь с мужем, которые тоже не так давно снимали квартиру, прожив в ней год, заплатили около 186 тыс. руб.

[attention type=yellow]

Вот и считайте: первоначальный взнос при приобретении квартиры в заем обычно составляет 100-200 тыс.руб., если подкопить, то можно приобрести свое жилье. И если до этого молодую семью такой расклад вполне устраивал, то после того, как они все подсчитали, решили действовать.

[/attention]

Я считаю, что лучше платить такую сумму за свое жилье, а не за чужое, ведь многие покупают недвижимость для того, чтобы его сдавать и рассчитываться этими средствами с банком. Получается, что вы выплачиваете ипотеку постороннего человека. 

И вот 7 декабря 2018 года моя дочь с мужем взяли в Сбербанке ссуду на приобретение однокомнатной квартиры:

  • стоимость квартиры – 1 695 000 руб. общей площадью 41 м²;
  • первоначальный взнос – 250 000 руб.;
  • сумма займа – 1 445 000 руб.;
  • срок ипотеки – 20 лет;
  • ежемесячный платеж – 13 тыс. руб. (аннуитетный, т. е. вносится одинаковым количеством средств на протяжении всего срока действия кредитного договора).

Сама квартира большая и уютная, поэтому можно сделать перепланировку в евродвушку, что, в принципе, и планируется в ближайшее время. Но вернемся к разговору о том, выгодно ли брать ипотеку, и почему не все решаются приобрести жилье таким способом.

Второе препятствие – страх привязанности к данной квартире (дому) на всю жизнь. Многие думают, что недвижимость, купленную в ипотеку, невозможно продать. Но это миф. Есть несколько законных схем, как можно это сделать без рисков. 

Кстати, 04.09.2019 года уже мной приобретена однокомнатная квартира с помощью жилищного займа стоимостью 2 680 000 руб. в новостройке г. Санкт-Петербурга. Прошел год, и сегодня квартира выставлена по рыночной стоимости 3 900 000 руб., то есть за год прирост составил более 1 220 000 руб. Хотите знать, каким образом? Об этом я обязательно позже напишу статью. 

Третье препятствие – неопределенность, какое жилье лучше покупать по площади. Конечно, всем хочется жить в хороших условиях, и есть те, кто считает, что лучше сразу приобрести двухкомнатную или трехкомнатную квартиру, но копить можно очень долго.

У моей знакомой несколько лет назад женился сын, у которого сейчас уже есть 3-летний ребенок. Молодая семья живет в обычной трехкомнатной «хрущевке» с родителями и придерживаются того мнения, что квартиру нужно сразу покупать двухкомнатную. Однако уже около 6-ти лет они только собираются покупать жилье и неизвестно, когда решат свой финансовый вопрос.

И думаю, таких примеров в жизни много. Но стоит ли оно того? Может, лучше взять маленькую квартиру и жить самостоятельно? Большая сумма – огромный финансовый риск. 

Помните, что вы более чем в два раза переплатите стоимость своей квартиры за счет уплаченных процентов.

[attention type=red]

Логичнее взять однокомнатную, если финансы пока не позволяют купить жилье побольше. Ее можно переделать в евродвушку с отдельной спальней, и это гораздо выгоднее, чем брать сразу огромную жилплощадь. Всегда нужно учитывать, что к долгу ежемесячно будет прибавляться плата за коммунальные услуги, а она выше, чем в однокомнатной квартире.

[/attention]

Подведем итог всему вышесказанному: выгодна ли ипотека? Я считаю, что да с условием того, что площадь жилья небольшая, потому как переплата банку за однушку квартиру гораздо меньше, чем за двушку или трешку. Тем более потом можно будет продать жилье и купить побольше. А если уже вы решились на покупку квартиры с помощью ссуды, то я поделюсь с вами хитростями, как быстрее погасить ипотеку. 

Как погасить ипотечный кредит быстрее и выгоднее

Можно ли погасить быстро ипотеку? Ответ – да. Если рассматривать вопрос кардинально, то вряд ли вы вообще можете не платить проценты по займу, но с досрочного погашения это сделать очень просто. Итак, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос нас тоже стал интересовать, и мы нашли выход.

Как видно, 85% от ежемесячной суммы платежа уходит на уплату процентов по кредиту. Согласитесь, что это слишком много? Из 13 000 руб. в среднем только 2000 руб. идет на погашение тела кредита. Получается, несколько первых лет снизить уменьшить выплаты по жилищному займу невозможно. Но как тогда можно сократить размер долга в несколько раз? Есть несколько способов: 

  1. Вносите средств больше, чем это вам нужно, но отдельными платежами, т.е. делайте частично досрочное погашение на любую сумму. А если вы будете использовать этот прием грамотно, то можете не оплачивать проценты с того количества средств, которое оплачиваете сверх кредита.
  2. Сделайте частично досрочное погашение по займу на полученный налоговый вычет в сумме 13% подоходного налога (НДФЛ) от оплаченного кредита.
  3. Сделайте частично досрочное погашение по ипотеке на полученный налоговый вычет в сумме 13% на ипотечные проценты.
  4. Следите за ставками по жилищным кредитам во всевозможных банках, при случае всегда можно сделать рефинансирование договора по займу и снизить процент.

Это основные способы того, как погасить ипотеку быстрее и выгоднее, но их гораздо больше. И если задаться этой целью, то можно в разы сократить или ежемесячный платеж, или срок оплаты. Давайте рассмотрим более подробно первый способ.

Как не платить проценты с ЧДП

Банк неохотно консультирует своих клиентов о том, что они могут досрочно оплачивать свой жилищный долг и тем более не платить им проценты. Сами понимаете, что это их «хлеб». Я сама ходила в банк для того, чтобы вникнуть во все тонкости частично досрочного погашения займа.

Специалист банка, конечно, рассказал, что действительно можно погашать кредит досрочно, и в нашем случае это может быть любая сумма, но постоянно увиливал от ответа, что можно по этому платежу не платить вообще проценты. 

Мне было сказано: “Если у вас платеж 7-го числа каждого месяца, то делайте, например ЧДП 10-го числа, тогда количество процентов рассчитывается на эту сумму всего за 3 дня”. Улавливаете смысл? Как говорится: “С паршивой овцы хоть шерсти клок”.

Я прямо задала вопрос: “Когда надо оплачивать досрочно кредит, чтобы не платить вообще процентов?” Сотрудник банка молча ушел от ответа и пожал плечами. Но оказывается, это все можно сделать очень легко и законно. 

При оплате досрочного погашения можно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Каждый решает сам, что ему выгодно. 

Если вы хотите быстрее закрыть жилищный кредит с комфортным для вас ежемесячном платежом, то лучше писать заявление на частично досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. Таким образом, у вас будет всегда подушка безопасности в случае невозможности внести основной платеж. 

По итогу чем быстрее вы будете оплачивать долг по кредиту, тем больше у вас будут списывать средства на основной долг, и оплата процентов значительно снизится. 

В некоторых банках определена граница ежемесячной оплаты частично досрочного погашения кредита. Поэтому прежде, чем начать производить оплату, необходимо по этому вопросу проконсультироваться в банке со специалистом. 

[attention type=green]

Банк может иметь границы на суммы, которые вы оплачиваете сверху положенного ежемесячного платежа. В том числе ситуация может зависеть и от ежемесячной оплаты.

[/attention]

Теперь давайте поговорим о насущном – как платить ипотеку досрочно Сбербанку и не оплачивать проценты с ЧДП? В среднем переплата жилищного кредита за весь период времени составляет более чем в 2,5 раза взятого кредита. Особенно печально это выглядит в первые 10 лет, когда основную сумму из оплаченного долга составляют проценты банку.

Все зависит от четко проработанной схемы. Для того чтобы не платить проценты банку, надо знать, когда писать заявление на частично досрочное погашение жилищного кредита. Только в этом случае вам не будут начислены проценты на сумму по частично досрочному погашению ипотеки.

Как это сделать? За 1 день до оплаты ежемесячного взноса по жилищному кредиту вы пишете заявление на досрочное погашение с указанием суммы, которую хотите внести. В нашем случае это нужно делать 6-го числа, так как основной платеж – 7-го. Внести плату можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн или в самом банке. 

Важно учитывать то, что если нужно частично досрочными платежами сократить срок оплаты кредита и вносить сумму меньше основного ежемесячного платежа, то это можно сделать только лично в банке. 

В заявлении нужно указать, какую сумму хотите внести. Обязательно стоит обратить внимание на то, есть ли пометка “Внести денежные средства все одной суммой или отдельно”. Этот момент необходимо отследить при заполнении заявления: 

  1. Если есть такая формулировка, то ставите галочку напротив «отдельными платежами». 
  2. Если такой отметки нет, лучше проконсультируйтесь у специалиста банка, как спишется платеж.

В день оплаты кредита (то есть на следующий день) у вас спишется основной ежемесячный платеж по графику и «автоматом» – вся сумма, внесенная сверх по заявлению, пойдет на погашение тела кредита без процентов, что сразу сократит следующий платеж или срок кредита.

Даже если вносить 1000 рублей сверху, то основной долг начнет снижаться уже в 2 раза быстрее, а каждый сэкономленный вами рубль составит 2,5 руб. на процентах.  

[attention type=yellow]

В нашем случае ежемесячный платеж составляет 13 001 руб. Уже со следующего месяца оплаты кредита мы решили вносить на ЧДП по 9000 руб. Так как дочь сейчас находится в декретном отпуске, то нам нужна подушка безопасности, т.е. комфортный платеж, чтобы в случае чего мы смогли заплатить основную сумму по графику. 

[/attention]

Взвесив все за и против, мы решили, что пока будем отдавать долг с уменьшением ежемесячного платежа, включая сэкономленные средства. Как выглядит наше досрочное погашение ипотечного кредита:

  • 06.01.2019 – 9000 руб., сумма долга уменьшилась с 1 443 044 руб. до 1 432 089 руб.(1955+9000), ежемесячный платеж сократился на 194 руб.;

Источник: https://rodsvet.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-shema

Как меньше платить по ипотеке?

Как не платить проценты по ипотеке

В последнее время все больше и больше вопросов по ипотеке относится либо к снижению суммы ежемесячного платежа, либо к снижению общего срока ипотечного кредитования. Ничего удивительного в этом нет.

Условия в банках меняются ежегодно, а то и ежемесячно. Если в момент оформления ипотеки вы выбрали наиболее оптимальные условия, то через пару лет может появиться более выгодное предложение от другого банка.

Да и сохранить свои деньги тоже хочется всем.

Как платить ипотеку быстрее? Где найти дополнительные финансовые средства без сомнительных схем и поиска второй, а то и третей работы? Как быстро отдать ипотеку и пользоваться собственным жильем, как вам того захочется? Попробуем ответить на эти вопросы максимально понятно.

как меньше платить по ипотеке

Как быстрее платить ипотеку при помощи государства

Законные способы снизить платеж и ускорить выплату ипотечного кредита всегда приводят к необходимости обратиться к государству. Если вас беспокоит, как быстрее платить ипотеку, мы рекомендуем обратить внимание на следующие возможности:

  • Пользуйтесь налоговым вычетом. При помощи налогового вычета вы можете вернуть 13% от стоимости вашей недвижимости. Здесь важно помнить, что вы должны быть официально трудоустроены и иметь достойную оплату труда. Чем выше ваша официальная заработная плата, тем выше ваша выгода от применения налогового вычета.
  • Если вас интересует, как меньше платить по ипотеке, рассмотрите предложения других банков и задумайтесь о рефинансировании. Помните, что рефинансирование должно быть обдуманным. Не бегите в первый попавшийся банк и не заключайте договор не глядя. Внимательно изучите все предложения, воспользуйтесь ипотечными калькуляторами и консультацией специалистов. Выберите оптимальный вариант и подавайте заявку на рефинансирование. Так вы сможете снизить платеж по ипотеке, а свободные деньги использовать наилучшим образом.
  • Пользуйтесь материнским капиталом. Средства материнского капитала можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и для последующего частичного погашения вашего ипотечного кредита. Использование материнского капитала имеет свои нюансы. О том, как выгодно применить материнский капитал, мы поговорим в отдельной статье.

Существует огромное количество государственных программ и предложений, позволяющих снизить платеж по ипотеке. Мы рассмотрели наиболее популярные официальные способы снижения ежемесячного платежа. Помните, что каждый ваш шаг должен быть осознанным. Не позволяйте спекулянтам обмануть вас и завлечь в долговую яму. Не оформляйте новый кредит для того, чтобы частично погасить ипотеку и тем самым снизить ее срок. Оформляя кредит за кредитом, вы только подводите себя к процедуре банкротства, которая заберет у вас все, и ничего уже нельзя будет исправить.как платить ипотеку быстрее

Можно ли не платить проценты по ипотеке законно?

В нашей жизни часто случаются непредвиденные обстоятельства, и порой весьма тяжелые. Такие обстоятельства отражаются и на нашем финансовом состоянии. Отсюда возникает вопрос, как не платить проценты по ипотеке законно. Ответим вам сразу: законного способа не платить проценты по ипотеке вообще не существует.

  • Во всех случаях, когда вы не можете оплатить ежемесячный платеж по объективным причинам (увольнение, тяжелая болезнь, смерть родственника и так далее), вы должны обратиться в банк и предоставить все документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность. А также четко обрисовать период, в который ваши платежи будут возобновлены. В этом случае банк может предложить вам кредитные каникулы или реструктуризацию, но полностью избавить вас от процентов банк не может.
  • Если вас интересует, как платить ипотеку без процентов, спешим вам напомнить, что любые незаконные способы приводят только к большим финансовым трудностям и новым долгам. Столь заинтересовавшая многих процедура банкротства физического лица на деле может привести к тому, что вы окажетесь на улице. Вы скажете, что единственное жилье не может быть отобрано. Но квартира или дом в ипотеке – собственность банка. Вам недвижимость не принадлежит до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму. Таким образом, при оформлении банкротства банк с легкостью заберет у вас квартиру, и ни один суд не встанет на вашу сторону.
  • Если вас интересует, как снять ипотеку в силу закона, то речь может идти только о снятии обременения с недвижимости. Обычно это происходит автоматически спустя непродолжительное время после завершения срока ипотечного кредита. Вы оформляете все соответствующие документы, банк передает вам в собственность недвижимость, и вы становитесь ее реальным владельцем. Однако нередки случаи, когда обстоятельства не позволяют сделать все именно так. Например, у банка отзывают лицензию, банк закрывается, ипотека была взята неофициальным способом – во всех этих случаях снятие ипотечного обременения осуществляется только через суд.

можно ли платить по ипотеке меньше законно

Можно ли платить по ипотеке меньше законно?

Итак, мы выяснили, что полностью отменить проценты по ипотеке или закрыть ипотеку без потерь не получится. Конечно, государство оказывает помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, но для этого нужно собрать большое количество документов. Кроме того, понятие трудной финансовой ситуации у государства свое, и далеко не все подойдут под этот параметр.

Мы рассмотрели самые популярные официальные способы снизить платеж по ипотеке и рассказали, почему законно отказаться от процентов по ипотеке нельзя.

Будьте бдительны и не позволяйте запутать себя: мошенников в ипотечной сфере очень много.

Если наша статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал.

Заглядывайте и к нам на сайт, там еще много интересного!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ipotekafun/kak-menshe-platit-po-ipoteke-5b0db660bcf1bc58dbd115a4

8 советов, как быстро погасить ипотеку и закрыть ее навсегда

Как не платить проценты по ипотеке

Сегодня многие покупают квартиры или дома благодаря ипотеке. Однако образовавшийся долг заставляет заемщиков искать способы быстрой выплаты ипотечного кредита.

Рассмотрим, как быстро погасить ипотеку и уменьшить переплату, рассмотрим, что нужно делать на этапе получения кредита.

В конце статьи приведем пошаговую схему, которой нужно следовать, чтобы выплата ипотеки была максимально выгодной.

Как досрочно погасить ипотечный кредит и можно ли это сделать?

Российское законодательство запрещает взимать штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита. Поэтому каждый заемщик имеет право выплатить ипотеку раньше срока, указанного в соглашении. Однако будьте внимательны к условиям досрочного погашения, прописанным в кредитном договоре. Кредитор вправе установить собственный порядок закрытия ипотеки раньше срока.

Как правило, банки придерживаются следующей схемы:

  • Заемщик сообщает за 30 дней до даты очередного платежа о своем намерении. Данный период может варьироваться, о чем указывается в договоре.
  • Заявление может быть передано в устной или письменной форме, в том числе по телефону.
  • При этом уплачивается сумма основного долга и начисленные проценты.

Досрочное погашение проводится:

  • В полном объеме — внесение суммы оставшегося долга и начисленных процентов единым платежом с закрытием задолженности.
  • Частично — уплата очередного взноса в сумме, превышающей размер ежемесячного платежа.

Если с банком вы расплатились, то следующим этапом надо запросить официальную справку, подтверждающую данный факт. Это избавит от возможных проблем и недоразумений в будущем.

Что выгоднее уменьшать после досрочного погашения: сумму или срок?

Считается, что выгоднее сократить срок кредита. Здесь действует простая математика: чем меньше платежей внесешь, тем меньше переплатишь. Однако на практике чаще оказывается наоборот. Именно уменьшение суммы ежемесячного взноса приносит большую выгоду.

И вот почему:

  • Экономя часть средств каждый месяц, можно откладывать их для досрочного погашения ипотеки одной суммой.
  • Эти же накопления будут служить своего рода финансовой подушкой безопасности, благодаря которой не придется влезать в новые долги в случае непредвиденных ситуаций.
  • Психологически меньшая сумма платежа воспринимается как реальный результат и мотивирует к дальнейшим действиям.

Выбор во многом зависит от приоритетов заемщика и его финансового положения. При стабильном доходе и надежном рабочем месте можно подумать о сокращении срока. Но если заработок невысок и непостоянен, то лучше уменьшить ежемесячные взносы.

Какой платеж выбрать — аннуитетный или дифференцированный?

Кредитные организации применяют 2 схемы погашения долговых обязательств. Чаще это аннуитетные платежи, но иногда можно выбрать дифференцированную систему.

  1. Аннуитетная схема. График выплаты займа состоит из равных ежемесячных взносов. При этом большую часть платежа составляют проценты, которые начисляются на всю сумму кредита. Этот вариант выгоден банкам, большинство из которых практикуют только такой способ погашения долга. Кредитор получает максимальную прибыль, минимизируя свои риски. Для заемщика такая схема невыгодна, но деваться некуда. Она приводит к большой переплате в начале срока, когда основная часть платежей идет на уплату процентов.
  2. Дифференцированная схема. Сумма взноса уменьшается по мере оплаты займа. Большую долю платежа составляет основной долг. Начисленные проценты с каждым месяцем становятся меньше из-за постепенного погашения кредита. Такой расчет предпочтительней для заемщика, поскольку значительно снижает итоговую сумму переплаты. Но не все так однозначно.

8 советов, как быстрее рассчитаться с ипотекой

Каждый мечтает быстрее скинуть с себя такое финансовое бремя, как ипотека. Вот 8 рабочих советов, следуя которым, вы можете рассчитаться по ипотечному займу в максимально короткие сроки.

Совет 1. Найдите банк с минимальной ставкой

Здесь все понятно — чем ниже процентная ставка, тем меньше величина ежемесячного взноса. А значит, есть возможность отложить часть средств и направить их на погашение тела кредита.

Совет 2. Внесите большую сумму на первоначальный взнос

Та же закономерность. С большим первоначальным взносом сумма займа уменьшиться, его легче будет погасить. Многие банки предлагают заманчивые кредитные программы без первоначального взноса. Но стоит помнить, что это увеличивает долговую нагрузку семьи. Поэтому разумнее сначала накопить на 1 взнос (чем больше, тем лучше), а потом оформить ипотеку на недостающую сумму.

Совет 3. Воспользуйтесь налоговым вычетом

По закону, заемщик имеет право на налоговый вычет. он составляет 13% от стоимости приобретенного имущества, но не больше 260 000 рублей. Если для покупки была использована ипотека, то можно оформить возврат уплаченных процентов. Максимальная сумма в этом случае составит 390 000 рублей. Подробнее об этом читайте в этом руководстве.

Итого при покупке недвижимости стоимостью больше 2 млн. рублей заемщик имеет право получить назад от государства 650 000 рублей. При этом за один расчетный период (год) сумма равняется совокупной величине подоходного налога за 12 месяцев.

Оформить налоговый вычет возможно двумя способами:

  • В налоговой инспекции — общей суммой на указанный банковский счет. Ежегодно на счет будет приходить положенная сумма, пока не исчерпается лимит налогового вычета (260 000 и 390 000 рублей).
  • В бухгалтерии при официальном трудоустройстве — каждый месяц заемщику будет начисляться полная сумма зарплаты (без вычета НДФЛ) в рамках максимально возможного лимита налогового вычета.

Совет 4. Используйте материнский капитал

Один из самых распространенных способов погашения ипотеки на сегодняшний день.

Для оформления сертификата надо обратиться в Пенсионный Фонд с необходимым пакетом документов для подтверждения своего права воспользоваться средствами, а затем — в кредитную организацию.

Этими деньгами можно частично загасить действующую ипотеку или направить их на первоначальный взнос при оформлении кредита.

Совет 5. Рефинансируйте ипотеку

Как и любой кредит, ипотеку можно рефинансировать. Процедура заключается в оформлении нового займа на более выгодных условиях в другом банке. Полученный кредит направляется на погашение существующей ипотеки.

Этот процесс занимает немало времени и связан с определенными тратами. Необходимо заново оценивать имущество, платить госпошлину, и т. д.

Поэтому важно хорошо изучить условия других банков, прежде чем решиться на перекредитование.

Совет 6. Участвуйте в программах господдержки

В рамках этих программ ипотека оформляется со сниженной процентной ставкой и субсидируется на уровне государства. Больше всего шансов воспользоваться этим способом у молодых и многодетных семей.

Подобного рода социальные программы могут быть федерального и регионального значения. Так, если у вас рождается 2 или последующий ребенок, вы можете претендовать на получение ипотеки под 6 процентов.

Совет 7. Сократите расходы, больше и чаще вносите платежи

Принцип простой: меньше потратили — больше накопили. Когда наберется приличная сумма, направьте ее на частичное погашение займа.

Экономить можно на:

  • Покупке ненужных вещей.
  • Оплате коммунальных услуг, оптимизировав расход ресурсов.
  • Продуктах, покупая их на оптовых базах.

Также можно вносить платежи чаще, чем предусмотрено стандартной ипотечной программой. Например, 2 раза в месяц вместо одного. Это поможет уменьшить количество начисленных процентов.

Совет 8. Сдавайте жилье

Если недвижимость, приобретенная в ипотеку, не единственное жилье заемщика, то он может сдавать его в аренду. Деньги, полученные от квартирантов, пойдут на досрочную оплату залогового кредита.

Что можно делать, а чего не стоит?

Вот еще несколько способов быстрого погашения ипотеки благодаря дополнительному доходу:

  • Найти еще одну работу.
  • Разобрать шкафы и сдать в комиссионный магазин ненужные вещи.
  • Монетизировать свое хобби.
  • Если есть обеспеченные родственники или друзья, то можно взять взаймы у них часть суммы, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и выплаты по процентам.

Но есть и сомнительные схемы заработка, которые лучше обходить стороной:

  • Бинарные опционы.
  • Лотереи.
  • Финансовые пирамиды.
  • Любые подозрительные предложения, сулящие золотые горы при минимальной занятости.

И еще несколько рекомендаций:

  1. Не зацикливайтесь на цели — отдать ипотеку. Живите полноценной жизнью, поскольку с ипотекой со временем рассчитаетесь, а пустота внутри от отсутствия других интересов и планов может остаться.
  2. Не вводите режим жесткой экономии, если пока к этому не готовы. Такое строгое ограничение может стать причиной срыва и нервных расстройств. Часто все заканчивается еще большим расточительством.
  3. Не оформляйте потребительский заем, чтобы закрыть часть ипотеки. По обычным займам процентные ставки, как правило выше. Поэтому такая схема погашения залогового кредита просто невыгодна.
  4. Если позволяет финансовое положение — выберите меньший период кредитования. В этом случае ежемесячные платежи будут больше, но сумма итоговой переплаты может отличаться на сотни тысяч.

Выводы

Чтобы быстро выплатить ипотеку, продумайте стратегию ее погашения перед тем, как идти в банк. Взвесьте все возможные варианты, оцените свое финансовое положение и рассмотрите любые доступные способы дополнительного заработка.

В идеале пошаговая схема должна быть такой:

  1. Накопить средства для первоначального взноса.
  2. Найти выгодные предложения от кредиторов с минимальной процентной ставкой.
  3. Использовать все доступные социальные программы и субсидии, включая материнский капитал.
  4. Выбрать кредитную программу с меньшим сроком погашения.
  5. Экономно вести семейного бюджета.
  6. Соблюдайте принцип 10% — с каждой зарплаты откладывайте десятую часть, чтобы накопить сумму для досрочного погашения.
  7. Рассмотрите возможные варианты подработки.
  8. Найдите более оплачиваемую основную работу или развивайте профессиональные навыки с целью повышения должности.
  9. Монетизируйте свое хобби — выпекайте торты на заказ, шейте, вяжите, продавайте через социальные сети сувениры ручной работы, создавайте и раскручивайте сайты и т.д.
  10. Сдавайте жилье в аренду, если оно не единственное. Как вариант — сдать в аренду одну комнату или половину дома.
  11. Следите за рынком кредитования, чтобы найти более выгодные предложения для рефинансирования текущего займа.
  12. Оформите налоговый вычет и направьте полученные средства на закрытие ипотеки.

Следуйте приведенному плану, чтобы как можно быстрее избавиться от ипотеки. Но не зацикливайтесь на этой цели, и не урезайте себя во всем, действуйте разумно и обдуманно.

Источник: https://IpotekuNado.ru/pogasit/kak-bystro-i-vygodno-vyplatit-ipoteku

Как погасить ипотеку быстро, закрыть ее, рассчитаться с банком: правильные способы

Как не платить проценты по ипотеке

Для граждан действует огромное количество ипотечных программ, благодаря которым они могут совершить дорогостоящее приобретение, а именно стать собственниками жилья.

Однако, рано или поздно деньги, взятые у банка, придется возвращать.

И потому важно знать об особенностях погашения ипотеки, а также способах, которые дадут возможность быстро погасить и в итоге закрыть ипотеку с минимальными затратами.

Как правильно гасить ипотеку

Ипотека являет собой один из самых долгосрочных типов кредитных отношений, который характеризуется не только огромными суммами, но и продолжительностью, которая составляет в среднем от 15 до 30 лет. Ввиду этого у многих пользователей возникает вопрос, как правильно гасить ипотеку, и что следует сделать, чтобы минимизировать свои затраты.

Сразу же стоит отметить, что в данном случае многое будет зависеть от схемы, используемой банковской структурой при начислении процентов.

Так, дифференцируемые платежи характеризуются отсутствием лишних переплат, что дает возможность с одинаковой выгодой погашать займ досрочно в любой момент.

При этом, отметим, что главное достоинство данного способа будет заключаться в том, что проценты начисляются не на всю сумму задолженности, а лишь на остаток, который не был выплачен.

А вот при аннуитете долг будет погашаться равными платежами в течении установленного периода времени. Изначально сумма к оплате будет состоять из равных частей долга по основному займу, и процентных начислений. Ввиду этого досрочное погашение займа будет весьма невыгодным, так как изначально пользователь выплатит все проценты, начисленные за использование денежных средств.

Таким образом, принимая решение о досрочном исполнении кредитных обязательств, следует учитывать способ начисления процентов.

Это поможет определить выгоду, которую получит заемщик, а также позволит выяснить, как минимизировать свои расходы.

Важно знать: схемы начисления процентов

Отечественные банки применяют две основных схемы начисления процентов по займам. Каждая из них имеет свои особенности, и характеризуется как достоинствами, так и недостатками.

  1. Аннуитетные платежи. Данная схема предусматривает погашение задолженности равными суммами. Как правило, при использовании аннуитета заемщик будет в течении определенного периода времени (чаще всего 10 лет) будет выплачивать банку проценты, после чего будет погашаться основное тело кредита. При этом, размер платежа будет приблизительно одинаковым, и любые изменения будут незначительными.
  2. Дифференцируемые платежи. Данная схема предполагает неравномерные платежи, которые будут состоять из равномерных сумм основного долга и процентных начислений. Однако, проценты будут снижаться с каждым месяцем. Впрочем, данная система имеет свои недостатки. Так, в начале погашения долга суммы процентов будут весьма значительными, что может быть не по карману заемщику. Но имеются тут и преимущества. Так, досрочное погашение долга будет одинаково выгодным в любой момент.

Какая выгода в случае досрочного погашения

Досрочное погашение долга означает внесение на банковский счет вей суммы задолженности и соответствующее закрытие кредитного соглашения. Полный расчет с кредитором имеет массу преимуществ, среди которых:

  • Возможность экономии средств. Сумма процентов должна начисляться на тот срок, когда деньги фактически находились в пользовании заемщика. И если он выплачивает все долги до конца действия кредитного соглашения, за временной отрезок, который остается до завершения договоренностей, заемщик платить не будет.
  • При досрочном погашении ипотечного займа заемщик в кратчайшие сроки становится собственником квартиры, и может свободно распоряжаться своей недвижимостью соответственно с собственными пожеланиями.
  • Досрочная выплата дает возможность параллельно оформить еще одно долговое обязательство. К примеру, если человек берет ипотеку, а потом ему необходимы средства на ремонт или покупку автомобиля, досрочное исполнение обязательств касательно ипотечного зама даст ему возможность после выплаты сразу же оформить новый кредит.
  • Несмотря на то, что досрочное погашение задолженности не приветствуется банковскими структурами, оно позволит заметно улучшить кредитную историю должника. Клиент будет охарактеризован как добросовестный и тщательно исполняющий свои обязательства.
  • Многие потребители не уверены в своем экономическом положении, и потому, для них досрочная выплата даст возможность снизить градус напряженности и избавиться от морального напряжения.

Кто может выплатить кредит досрочно

Закрыть ипотекудосрочно могут любые пользователи, заключившие с банковскими структурами кредитные соглашения.

Однако, следует отметить, что многие банки не приветствуют подобное развитие событий, и потому изначально указывают в своих договорах невозможность досрочной выплаты займа.

Потому, прежде чем выплатить выплате долг, необходимо внимательно проштудировать текст соглашения, график утвержденных платежей и многие другие моменты, которые могут оказать важное воздействие на процесс досрочного погашения задолженности.

Не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что многое будет зависеть от выбранного банком способа начисления процентов. Так, досрочное погашение долга принесет не только моральную, но и материальную выгоду лишь при дифференцируемых платежах.

Как быстро погасить ипотеку: схемы

Ипотека являет собой один из наиболее востребованных способов для приобретения собственного жилья. К сожалению, большинство наших соотечественников не имеют возможности накопить достаточную сумму, которой хватило бы на покупку жилья, и потому кредитные взаимоотношения с банком могут стать едва ли не единственным вариантом разрешения данной ситуации.

Вполне естественно, что ипотечный займ характеризуется не только значительным размером, но и длительностью кредитных правоотношений. Стремясь избавится от догов, человек рассматривает самые актуальные схемы для досрочного погашения займа. Существует немало таких вариантов, однако, прежде чем остановить свой выбор на одном из них, нужно тщательно изучить их особенности.

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке (есть ли особенности)

Последние годы характеризуются огромным разнообразием ипотечных продуктов. И одним из новаторов на данном направлении является Сбербанк. Если верить статистическим сводкам, около 40% всех ипотечных займов, полученных гражданами РФ, так или иначе проводятся через Сбербанк.

Многие пользователи интересуются способами, воспользовавшись которыми можно быстрее погасить ипотеку в Сбербанке.

Среди основных вариантов следует отметить:

  • Тщательное планирование семейного бюджета;
  • Недопущение просроченных платежей, так как любое несоблюдение графика может повлечь за собой штрафные санкции со стороны банка;
  • Если ипотека оформлена под высокие проценты, не стоит бояться рефинансирования;
  • Использование различных государственных программ, направленных на поддержку населения. Так, к примеру, по программе поддержки многодетных семей сумма помощи может составить до 30% от остатка по займу, но не более 1,5 млн. рублей.

Возьмите кредит на погашение ипотеки

В качестве одного из наиболее востребованных способов погашения задолженности по ипотеке можно назвать кредит, взятый на погашение ипотеки в другом банке. Данная процедура более известна у потребителей под наименованием рефинансирование.

В случае с рефинансированием пользователь обращается в другой банк, готовый предложить более выгодные тарифы. Другими словами, при рефинансировании происходит продажа кредита другому банку.

Банк, который рефинансирует сумму займа, оплачивает долги заемщика перед первым банком, а в качестве обеспечения оформляет себе в залог квартиру потребителя.

Данный способ имеет широкое применение и характеризуется значительными выгодами для пользователей.

[attention type=red]

Впрочем, эксперты рекомендуют прибегать к рефинансированию только в тех случаях, когда разница между ставками составляет не менее 2-3%.

[/attention]

Еще совсем недавно банки выдавали кредиты под 15-16%, в то время как на сегодняшний день средневзвешенная ставка опустилась ниже 10%. И если с момента получения займа прошло несколько лет, рефинансирование поможет существенно снизить расходы по кредиту. В некоторых ситуациях пользователи смогут как минимум на четверть снизить свои затраты на обслуживание долгов по ипотеке.

Также возможно получить нецелевой кредит для выплаты ипотеки. Однако, учитывая текущие ставки, данный вариант невыгоден для потребителей, так как ставки по нецелевому займу в разы превышают аналогичные тарифы по ипотеке, что повлечет за собой существенное увеличение нагрузки на бюджет заемщика.

Налоговый вычет

Для тех граждан, которые официально трудоустроены и с заработка которых удерживается подоходный налог в 13%, могут рассчитывать на налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья.

Таким образом, если пользователь оформляет ипотеку в банке, он может претендовать на возврат части средств в виде 13% от затраченной суммы. При этом выдвигается условие, что сумма вычета не превышает 2 млн. рублей. К примеру, при покупке квартиры за 2 млн. рублей, потребитель сможет вернуть 260 тыс. рублей плюс 13% от суммы уплаченных процентов.

Однако стоит отметить, что налоговый вычет можно оформить только один раз.

Получить его можно двумя путями – через налоговую инспекцию или же посредством бухгалтерии предприятия, где человек официально трудоустроен.

В первом случае пользователь сразу же может получить всю сумму вычета на банковские реквизиты, указанные им ранее.

А вот во-втором – на протяжении определенного периода времени с пользователя не будут удерживаться налоги, и он будет получать зарплату в полном объеме.

Материнский капитал

Еще одним популярным способом погасить задолженность по ипотеке является использование материнского сертификата.

В нашей стране каждая женщина после рождения второго ребенка претендует на получение материнского капитала в размере 453 тыс. рублей.

В случае с ипотекой, данную сумму можно направить как на первоначальный взнос, так и на погашение кредита.

Маткапитал как средство избавления от долгов имеет довольно простой порядок, и для его применения потребуется предоставить банку-кредитору сертификат о получении материнского капитала, заключить с ним соглашение о списании средств в качестве частичного погашения задолженности по ипотеке и зарегистрировать договор в Пенсионном Фонде.

Платите раз в две недели, а не раз в месяц

Данная схема предусматривает, что внесение платежей будет проходить не раз в месяц, как при стандартных ипотечных программах, а каждые 14 дней. Таким образом, в течении года заемщик совершит 26 платежей.

Указанная схема имеет массу выгод и преимущество.

Среди главных обстоятельств, заставляющих обратить на схему пристальное внимание, стоит отметить значительную экономию средств на уплате процентов, а также снижение длительности кредитных правоотношений.

К примеру, при наличии кредита в 3 млн. рублей на 15 лет, ежемесячный платеж будет равен 39952 рублям, в то время как по программе «Раз в 14 дней» он составит 19976 рублей.

[attention type=green]

Как итог, за счет того, что количество платежей будет увеличено в разы, заемщик погасит свои обязательства в полном объеме на 3, 3 года раньше. А за указанный срок размер экономии на оплате процентов превысит 1 млн. рублей.

[/attention]

Впрочем, подобная схема реализовывается далеко не всеми банками, и данное обстоятельство следует принимать во внимание.

Сдача квартиры в аренду

Если у человека имеется еще одно жилье, он может сдавать приобретенную по ипотеке квартиру в аренду, тем самым избавляя себя от финансовой нагрузки.

Однако, чтобы сдача в аренду проходила на законных основаниях, необходимо предварительно уведомить банк и получить согласие.

Впрочем, даже несоблюдение данного правила редко несет за собой негативные последствия для заемщика. Банки заинтересованы лишь в том, чтобы платежи осуществлялись своевременно и полностью, а за счет чего они будут произведены заемщиком, банк интересовать будет в последнюю очередь. И квартира может стать отличным способом решить свои проблемы.

Как не платить проценты по ипотеке

Сразу же стоит отметить, что полностью отказаться от уплаты процентов по ипотеке не удастся, однако можно прибегнуть к нескольких вариантам, при которых оплата процентов не будет отражаться на семейном бюджете.

Существует немало вариантов, чтобы не платить проценты по ипотечному кредиту, но самыми популярными из них будут:

  1. Инвестирование свободных средств. К примеру, если у пользователя имеются свободные средства, он вполне может инвестировать их в какой-либо проект, и с полученных процентов заплатить ипотеку. Таким образом, нагрузка на его бюджет ощущаться не будет.
  2. Сдача квартиры в аренду. Получая деньги с арендатора (дополнительная статья дохода), собственник сможет переадресовать их на оплату ипотеки, тем самым не используя свои доходы и сохраняя бюджет в нетронутом виде.
  3. Банковские вложения. Данный способ опять-таки может быть реализован при наличии свободных денежных средств. Помещая деньги на депозит, пользователь будет получать проценты, которые отправятся на погашение ипотеки.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/kak-pogasit-zakryt-bystro.html

7 лайфхаков от ипотечных заёмщиков: как меньше переплачивать по кредиту?

Как не платить проценты по ипотеке

Как пишет наш читатель Roma Kopylov, существенно выгоднее заключить договор в страховой компании из списка страховщиков, отвечающих требованиям банка, чем поручить банку выступить посредником и оформить вам полис, тем более если его стоимость будет включена в тело кредита.

Напомним, что при ипотечном кредитовании заёмщик должен застраховать залог, свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности на квартиру (титул).

По опыту другого заёмщика – Павла Каратаева, речь идёт об экономии в размере 35-40%. Так, сотрудник банка оформил ему страховку стоимостью 20 тыс. рублей за каждый год без уменьшения суммы, на третий год он отказался от неё и оформил полис напрямую в страховой из списка одобренных банком уже за 12 тыс.-13 тыс. рублей.

2. Даже любые свободные пару тысяч, внесённые досрочно, помогут сэкономить

Inna Churilova оформила ипотеку на 7 лет. Её ежемесячный платёж составлял около 20 тыс. рублей. За весь срок она должна была переплатить банку 448 тыс. рублей, в итоге вернула кредит за год и заплатила всего 84 тыс. рублей.

«Я сразу понимала, что платить буду досрочно, – рассказывает Инна. – Первый раз я заплатила 30 тыс. рублей, то есть досрочно внесла 10 тыс. и увидела, что у меня появилась экономия по процентам в эти же 10 тыс. Поэтому любые лишние пару тысяч кладите на тело долга».

Будем честными, небольшие суммы убедить себя вносить досрочно легко, они и так погоды не сделают, а вот «оторвать» от себя крупную сумму гораздо сложнее. На этот счёт у другой заёмщицы – Натальи Бессоновой есть своя хитрость.

«Лайфхак «как мотивировать себя отдавать большие суммы (например, премии) на ипотеку, а не на новые туфли»: я в уме просчитываю, что со 100 000 отданных вперёд денег ежемесячный платёж уменьшится примерно на 1,5 тысячи, что в год составит 18 тысяч, почти пятая часть суммы. Меня этот факт греет», – делится она.

3. Досрочные платежи активнее всего нужно вносить в первые годы кредитования

Как объясняет Дмитрий Бестсонов, структура аннуитетных платежей построена таким образом, что первые несколько лет почти весь ваш ежемесячный платеж – это проценты по ипотеке.

«В течение срока структура плавно меняется в сторону тела кредита. В конце срока почти весь платёж – это уже практически только сам кредит.

Поэтому чем больше вы выплатите в самом начале, тем в целом меньше переплатите банку процентов за пользование кредитом», – заключает заёмщик.

Кстати, у Дмитрия большой опыт в этом вопросе: за счёт кредитных средств он покупал две квартиры и горел на валютной ипотеке (по этой причине потерял первую квартиру).

4. При досрочном погашении выбирайте опцию «уменьшение ежемесячного платежа»

При частичном досрочном погашении банк может предложить заёмщику выбрать, что произойдёт после внесения платежа – уменьшится срок ипотеки или сократится ежемесячный платёж. По словам Дмитрия Бестсонова, лучше выбрать второй вариант.

«Многие уменьшают срок, потому что им кажется, что 20 лет финансовой кабалы – это ужас, от которого они и хотят избавиться побыстрее. Кроме того, платёж не уменьшается и не возникает соблазна высвободившиеся деньги пустить на ветер.

А я для себя выбрал именно уменьшение ежемесячного платежа. Мне не важно, что срок у меня не сокращается, ведь в обоих случаях тело кредита уменьшается одинаково.

Зато у меня высвобождаются средства, и если вкладывать их опять же в опережающие платежи, то получается, что переплата по процентам на выходе будет меньше», – делится Дмитрий.

Ещё один плюс такого выбора – в подстраховке на случай потери работы. «Согласитесь, будет легче, если к этому моменту вы свой платёж сократите, скажем, с 60 тысяч до 30 тысяч. Так вы дольше будете «на плаву» пока ищете новую работу», – рассуждает ипотечный заёмщик.

5. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного

Когда заёмщик вносит досрочный платёж до или после обязательного платежа, то не вся сумма направляется на погашение тела кредита – часть «съедают» проценты, которые успели набежать с момента списания обязательного платежа, продолжает наш опытный эксперт Дмитрий Бестсонов. Но зато при следующем ежемесячном платеже большая часть будет направлена на погашение основного долга, потому что срок пользования кредитом с момента последнего платежа будет уже не месяц, а меньше.

«И на выходе оно, наверное, получается то же самое, но за одним исключением. Я заметил, что чем позже после ежемесячного платежа вы вносите досрочный, тем меньше сумма, на которую уменьшается ваш ежемесячный платёж. Поэтому платёж вперёд лучше вносить сразу же после списания ежемесячного», – советует он.

6. Супругам выгоднее оформить квартиру на двоих

Со стоимости купленной квартиры можно получить налоговый вычет, максимальный размер которого не может превышать 260 тыс. рублей. И если недвижимость была куплена после 1 января 2014 года, то каждый из супругов может получить вычет в пределах этой суммы, то есть совокупно получится уже 520 тыс. рублей. Главное, чтобы оба супруга были собственниками жилья и наёмными сотрудниками.

«Когда брали ипотеку, посовещавшись, решили оформить на жену, она индивидуальный предприниматель. В банке нам сказали, что «ипешникам» дают ипотеку с большой охотой, если бизнес полностью белый и нет проблем с отчётностью.

Ипотеку нам дали, но не предупредили, что для ИП есть «нюансы» по налоговым вычетам. В общем, у жены ИП на упрощённой системе налогообложения (УСН) 6%, и в этом кроются те самые «нюансы». Если квартира оформляется на ИП с УСН 6%, то налоговые вычеты по закону не полагаются.

[attention type=yellow]

Поэтому чтобы получить вычет хотя бы второму супругу, необходимо разделить доли собственности на приобретённую в ипотеку квартиру.

[/attention]

Поэтому если будете брать ипотеку на ИП с УСН 6%, заранее согласуйте разделение собственности на квартиру, можно даже не в равных долях, чтобы получить вычет больше», – советует ипотечный заёмщик Владимир Сляднев.

7. Выгоднее оформить ипотеку с дифференцированным платежом

Дифференцированный платёж подразумевает, что сумма платежа будет меняться в зависимости от срока – первые годы она будет высокой, но с течением времени начнёт постепенно снижаться.

В случае аннуитетной схемы заёмщик вносит весь период одинаковые суммы, но только первое время основная часть этих денег уходит на погашение процентов по ипотеке, само же тело кредита возвращается очень маленькими частями.

«Дифференцированный тяжелее, но честнее (если это применимо к такой кабале, как ипотека). В 2007 году я считал по кредиту на 20 лет, что примерно через 3 года дифференцированный платёж становится выгоднее.», – отмечает наш подписчик Павел Каратаев.

Но не каждый банк предоставляет клиенту право выбора: дифференцированный и аннутетный будет тип платежа, поэтому желающим сэкономить придётся поискать. Как рассказала Inna Churilova, чтобы получить дифференцированный платёж она подала документы в три банка, и только в одном из них её заявку одобрили.

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/10/19/7-lajfkhakov-ot-ipotechnykh-zajomshhikov-kak-menshe-pereplachivat-po-kreditu/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: