Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2019 г.

Содержание
  1. Одобрение кредита в Сбербанке: как узнать, срок одобрения и сколько действует
  2. Важные факторы
  3. Как узнать, есть ли одобрение заявки на кредит
  4. Срок одобрения кредита в Сбербанке
  5. Постоянное место работы
  6. Условия кредитования в Сбербанке в 2019 году
  7. Кредиты в Сбербанке в 2019 году
  8. Потребительское кредитование
  9. Особенности кредитования
  10. Кредит на покупку автомобиля
  11. Кредитные карты
  12. Особое предложение
  13. Кредиты от Сбербанка для пенсионеров
  14. Условия для получения кредита
  15. Займ на льготных условиях
  16. Основные требования к кредиторам
  17. Получить кредит в Сбербанке в 2019 году
  18. Регистрация заявки
  19. Необходимые документы
  20. Сколько рассматривается заявка
  21. Оформление займа
  22. Пользование кредитом
  23. Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит в 2020 году
  24. Кто принимает решение по заявке на кредит в Сбербанке
  25. Плюсы и минусы скоринговой оценки заемщика
  26. Когда в дело вступает андеррайтер и как успешно пройти интервью с ним
  27. Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке в 2020 году
  28. Как происходит проверка работодателя
  29. Проверяют ли кредитную историю и как
  30. Сроки обработки заявки
  31. Как может помочь наличие зарплатной карты Сбербанка
  32. Как узнать итоговое решение
  33. Итог
  34. Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке
  35. Что повлияет на одобрение?
  36. Сколько просить у банка?
  37. Как производить оформление заявки?
  38. Основные причины, по которым Сбербанк отказывает в кредите
  39. Факторы, оказывающие влияние на одобрение
  40. Как повысить вероятность одобрения?
  41. Можно ли узнать точную причину отказа?
  42. Что делать, если отказывают в заявке?

Одобрение кредита в Сбербанке: как узнать, срок одобрения и сколько действует

Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2019 г.

Здесь существует несколько важных моментов. Сбербанк представляет собой крупную финансовую организацию, которая уже достаточно давно заслужила доверие.

Там прозрачные условия сотрудничества, поддерживается прекрасная репутация, взаимодействие с клиентами удобное, на честных, разумных условиях. При этом линейка кредитных предложений здесь по-настоящему впечатляющая, заявки получают одобрение постоянно.

Но есть и некоторые подводные камни при получении и одобрении кредита. В первую очередь это строгие условия для заемщиков: ведь на одобрение сумеет рассчитывать далеко не каждый.

Да, в Сбербанке не выдают деньги всем подряд, как это можно увидеть в организациях микрофинансирования.

Все дело в том, что Сбербанк предоставляет средства на достаточно выгодных для клиентов условиях, но при этом заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям для последующего одобрения.

[attention type=yellow]

Банк должен иметь конкретные гарантии возврата средств, чтобы решиться на одобрение заявки.

[/attention]

Сегодня нам предстоит выяснить, отчего в первую очередь зависит одобрение кредита в Сбербанке, у каких именно заемщиков есть более высокие шансы получить там средства. Обозначим ключевые моменты, а также приведем списки документов для получения кредита, одобрения запроса.

Важные факторы

Необходимо обозначить все ключевые факторы, которые оказывают существенное влияние на одобрение кредита в Сбербанке. К сожалению, далеко не все категории потенциальных заемщиков могут реально рассчитывать на одобрение заявки. Но при этом условия в банке все-таки достаточно гибкие.

  1. Обозначим для начала два существенных момента. Помните, что не нужно отправлять запросы на одобрение кредита в Сбербанк слишком часто. Специалисты отмечают, что после получения отказа логичнее всего вновь обращаться за кредитом только спустя полгода.

    Через шесть месяцев уже есть достаточно высокие шансы, что при повторном обращении по заявке придет именно одобрение. Кроме того, не надо пытаться запрашивать слишком большую сумму. Нужно понимать, что доходы должны хорошо соотноситься с суммой кредита.

    Например, если заработная плата выше средней, ежемесячный платеж составляет от нее менее 30%, шансы на получение одобрения по заявке в Сбербанке будут довольно высокими.

    Теперь пришло время остановиться на всех наиболее значимых факторах, которые определяют итоговое решение по заявке на кредит в Сбербанке.

  2. Кредитная история. Здесь создается любопытная ситуация. Бесспорно, в идеале, кредитная история для одобрения должна быть хорошей. Отлично, если клиент Сбербанка брал несколько кредитов до этого, исправно их выплачивал. Когда кредитная история испорчена, но не так сильно, это становится отрицательным, но не решающим фактором. Если же КИ на данного потенциального заемщика вообще отсутствует, это уже отрицательный фактор. Отсутствие истории вообще не позволяет составить какое-либо мнение о конкретном клиенте Сбербанка. Под небольшой подпорченностью КИ принято понимать сведения о небольших просрочках в прошлом, но при этом все финансовые ошибки клиента уже успешно и быстро им исправлены.
  3. Актуальный кредит с просрочками платежей. Это резко отрицательный фактор для одобрения кредита в Сбербанке. Если в данный момент времени у клиента имеется незакрытый кредит, при этом по нему еще и имеются просрочки, вероятность одобрения кредита в Сбербанке практически сводится к нулю. Специалисты финансовой компании посчитают, что такой заемщик ненадежен, он может не вернуть взятые в долг средства, а также деньги за их использование.
  4. Многие знают, что в Сбербанке готовы предоставить услугу рефинансирования. Но при этом важно понимать, на каких конкретно условиях оказывается данная услуга. В подавляющем большинстве случаев здесь не идут на рефинансирование кредитов, по которым уже есть просрочки платежей. Если заемщик заранее понял, что не справится со своими финансовыми задачами, обосновал это и обратился в банк, ему могут оформить рефинансирование. Но при этом просрочек не должно быть.
  5. Актуальные долги. Это могут быть необязательно долговые обязательства перед банками. Служба безопасности Сбербанка проверяет различные финансовые аспекты. Например, очень распространены случаи, когда у потенциальных заемщиков имеются долги по административным штрафам, а также неуплата средств за коммунальные услуги. Допустим, даже если имеется незакрытый долг в три тысячи рублей, в Сбербанке уже не одобрят заявку. Подобные долги свидетельствуют о неблагонадежности клиента.

Помните, что нельзя вводить службу безопасности в заблуждение. Будьте крайне внимательны и аккуратны, когда указываете сведения о себе. Все должно обязательно совпадать с действительностью, иначе служба безопасности воспримет это как преднамеренное введение в заблуждение.

Как узнать, есть ли одобрение заявки на кредит

Многих интересует, как узнать, одобрили ли кредит в Сбербанке. Это легко выяснить на сайте финансовой компании, в своем личном кабинете. Если заявка пока рассматривается, там стоит статус «На рассмотрении», а когда уже получено согласие на выдачу кредита, статус меняется на «Одобрено». Также информация дублируется в приложении мобильного банка.

Еще можно связаться с консультантом по телефону горячей линии, отправиться в офис лично. Эти два метода оптимально подходят тем, кто пока не является клиентами банка.

Срок одобрения кредита в Сбербанке

Важно знать, как быстро одобряют кредит в Сбербанке. Обычно на рассмотрение заявки на стандартный потребительский кредит уходит около трех дней, в среднем. Решение по ипотечному кредиту может приниматься неделю. Также стоит отметить, сколько действует одобрение кредита в сбербанке онлайн. Данный период составляет 30 календарных дней.

Постоянное место работы

Крайне важно, чтобы заемщик смог обеспечить стабильное погашение кредита в Сбербанке, то есть и доход его для одобрения должен быть постоянным. И здесь на первый план выходит стабильность работы.

Обычному заемщику рекомендуется работать на одном месте минимум полгода, чтобы получить одобрение, для зарплатных клиентов рамки немного лояльнее: этот период составляет минимум 3 месяца.

И на таких условиях вполне реально получить одобрение от Сбербанка.

Когда вы уже пришли оформлять кредит, необходимо иметь при себе не только паспорт, второй документ, но и официальное подтверждение занятости, уровня дохода. Чем больше положительных свидетельств вашей обеспеченности вы предъявите, тем больше шансов получить одобрение кредита в Сбербанке.

Кредит Сбербанк – процентные ставки в 2018 году

Источник: https://credits7.ru/odobrenie-kreditov/v-sberbanke

Условия кредитования в Сбербанке в 2019 году

Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2019 г.

Сегодня, чтобы решить вопрос денежных трудностей, многие обращаются в банковские учреждения за помощью. Сбербанк дает способ пользоваться финансовыми продуктами. Именно Сбербанк предоставляет кредиты на выгодных условиях, и осталось только выяснить, как лучше это сделать. Условия по кредитам обновляются и становятся удобными для всех.

Кредиты в Сбербанке в 2019 году

Построить дом, купить автомобиль или поехать путешествовать – это реально, и в этом поможет Сбербанк. Выбрать подходящий вариант, можно зайдя на официальный веб-сайт Сбербанка, или придя в офис. Сегодня Сбербанк дает следующие способы:

  • потребительские займы;
  • кредитные карты;
  • автокредитование;
  • ипотечные программы.

Потребительское кредитование

Существуют потребительские займы, которые помогут приобрести желанную вещь. Чтобы оформить кредит, не потребуется много времени, а чтобы получить минимальную сумму предоставьте минимум документов. Есть несколько видов займов в Сбербанке в 2019 году:

  • Займ без обеспечения. Физическому лицу, которое хочет взять кредит предлагается способ для денежных средств от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Временные рамки, прописанные в договоре – от 3 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки на кредит составит не больше 2 дней. Те, кому начисляется зарплата на карточку, получают ответ через 2 часа после оформления заявления. Процент, который берется за обслуживание, обуславливается рядом обстоятельств и составляет от 12,9 до 19,9%.
  • Под поручительство физических лиц. Если нужна большая сумма, то Сбербанк предоставляет до 5 млн. рублей, но нужны 2 человека, которые станут поручителями. Процент по кредиту от 12,9 до 18,9%. Срок, когда можно погасить задолженность от 3 месяцев до 3 лет.
  • Для военных – участников НИС. Военнослужащие, которые хотят взять ипотеку или взяли ее в Сбербанке посредством накопительно-ипотечной системы, имеют возможность получить дополнительные денежные средства, и тратить их на любые нужды. При предъявлении обеспечения получите 1 млн. рублей под 13,5%, а если его нет, то банк даст 500 тысяч рублей под 14,5%.
  • Кредит под залог недвижимости. На промежуток времени до 20 лет. Сбербанк дает способ взять кредит, при этом представьте залог под собственную недвижимость. Тогда получите 10 млн. рублей, но кредит должен быть не более 60% стоимости от реальной цены залога. Комиссионный сбор –  12% в год.

Особенности кредитования

Кто хочет сделать лучше жилищные условия, Сбербанк дает возможность решить вопрос несколькими путями:

  • Приобретение жилья. Сбербанк дает до 85% от цены недвижимости, комиссия составит от 8,6%. Если предоставлено 2 документа, то небольшой процент поднимется до отметки 8,6%. Денежные средства банк дает на период до 30 лет. Одно из обязательных условий – это залог потенциального жилья и его страхование.
  • Постройка собственного дома. Если стоит вопрос о получении денежных средств от Сбербанка на постройку дома, то в этом случае получите до 75% от цены недвижимости со ставкой 10% годовых на срок от 1 до 30 лет.
  • Недвижимость за пределами города. Если есть необходимость приобрести дачу или еще какую-либо подобную недвижимость, то в этом случае банк дает денежные средства от 9,5%. Первоначальная сумма составит 25% от цены на соответствующую недвижимость. Погасить задолженность по кредиту можно за 30 лет.
  • Ипотека и материнский капитал. Материнский капитал вносите в качестве первоначального взноса или только его части. Банк предоставляет кредит от 7,4%. Минимальная сумма, которую получите – 300 тысяч рублей.
  • Новостройка от застройщика. Есть способ построить квартиру с нуля, используя ресурсы застройщиков. Процент по кредиту начинается от 7,4%. Первоначальный взнос может быть не более 15% от стоимости потенциальной недвижимости.
  • Военная ипотека. Займ получат военные, чтобы приобрести недвижимость или ее построить. Тогда появится способ получить 2,33 млн. рублей под 9,5% на время до 20 лет. Еще одно условие это то, что военнослужащий должен участвовать в накопительно-ипотечной программе.

Кредит на покупку автомобиля

Что касается официальных данных, то Сбербанк не дает кредиты на приобретение автомобилей, и неважно, новые они или с прокатом. Но взять кредит для этих целей можно. Для этого возьмите любой из возможных кредитов, которые понравятся заемщику.

Кредитные карты

Кроме того, что можно взять кредит наличными деньгами, также есть вариант получить карту. Она даст способ оплачивать покупки и пользоваться сервисом, как в России, так и за рубежом. Банк предоставляет следующие возможности:

  • максимальный заем до 3 млн. рублей;
  • платеж в один клик;
  • сервис кешбек;
  • принять участи в бонусных акциях.

Особое предложение

Сбербанк предоставляет условия, чтобы получить ссуду по всей России. Как правило, одним из востребованных продуктов является кредитование физических лиц, именно эта сфера и развивается у этого банка. Есть специальные условия для каждого, будь то молодая семья или наоборот пенсионеры.

Кредиты от Сбербанка для пенсионеров

Что касается официальных данных, которые имеются на портале банка, то если их изучить, то можно прийти к выводу, что таких условий для пенсионеров нет. В то же время банк поднял возрастную отметку от 60 до 75 лет.

Это тот возрастной критерий, когда сделаете крайний платеж по имеющемуся кредиту.

Размер денежных средств, который предоставит банковское учреждение, зависит от финансовых возможностей пенсионера, если он найдет поручителей или отдаст под залог дом или другое личное имущество.

Условия для получения кредита

Условие для получения кредита, это заключение соглашения, где уже есть перечень пунктов, соблюдение которых необходимо для получения займа:

  • Объем денежных средств. Многое обусловлено финансовыми возможностями пользователя.
  • Процентная ставка. Размер процентной ставки имеет прямое отношение к тому, может пользователь предоставить залог или поручительство.
  • Период. Временные рамки, на которые дается кредит, зависят от типа займа и размера задолженности.
  • Состоятельность. Для доказательства состоятельности, пользователь дает справку о заработной плате или о своих доходах.
  • Досрочное погашение. Любой гражданин может фрагментарно или в полном объеме досрочно расплатиться по кредиту. В самом начале нужно обговорить все действия с сотрудником учреждения.

Займ на льготных условиях

Сбербанк предусматривает соответствующие правила для льготников, они отличаются более мягкими условиями, и под эти критерии попадают:

  • пенсионеры;
  • молодые и многодетные семьи;
  • бюджетники;
  • военные.

Также к ним примыкают и те, кто получает заработную плату на пластиковую карту. Для таких граждан есть специальные скидки по кредитам до 1%.

Основные требования к кредиторам

Чтобы взять ссуду в Сбербанке, необходимо иметь определенные критерии. Они относятся как к целой категории пользователей, а также имеют персональный характер, многое зависит от типа кредита. Одно из главных критериев –  это место работы, на которой потенциальный заемщик работает уже 6 лет.

Кроме этих есть еще и другие требования:

  • Возраст. Возраст, когда получите кредит, начинается от 18 лет. Если нужно взять ипотеку, то это реально сделать от 21 года. Заканчивается этот возрастной промежуток 75 годами.
  • Гражданство. Сбербанк выдает кредиты россиянам. Регистрация может быть временной, но заем выдается на срок когда она заканчивается.

Важно. Основное условие для кредита –  позитивная кредитная история. Если банк и дает кредиты с плохой кредитной характеристикой, то процент за обслуживание будет высоким.

Получить кредит в Сбербанке в 2019 году

Процедура получения кредита от Сбербанка простая и имеет несколько ступеней:

  • Уточните, для чего берется кредит. От этого зависит объем денежных средств, процентная ставка и временной период.
  • Найти нужный проект кредитования из возможных вариантов, применяя для этого специальные способы онлайн-сервиса.
  • Дать заявление, основываясь на информации, где банк назначит начальное решение.
  • Получить ответ и при позитивном исходе собрать нужные бумаги.
  • Прийти в банковское учреждение с нужными бумагами, чтобы заключить соглашение займа.
  • Взять средства, которые могут быть на пластиковой карте или в реальном эквиваленте.

Регистрация заявки

Чтобы получить кредит на выгодных условиях в Сбербанке России в 2019 году, оформите заявление-анкету. Делается это двумя методами:

  • придя в банковское учреждение;
  • на официальном портале банка.

Если рассматривать первый способ, то в этом случае всю информацию узнать у работника банка. Второй вариант позволит получить информацию в любом удобном месте без визита в банк.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит на выгодных условиях в Сбербанке, нужно собрать некоторые документы.

Потребуются следующие бумаги:

  • паспорт гражданина России;
  • пенсионное удостоверение, которое нужно предоставить пенсионерам;
  • военный билет для призывников;
  • оформленное заявление-анкета;
  • бумага, подтверждающая стабильный доход;
  • трудовая книжка;
  • документы поручителей;
  • бумаги, имеющие отношение к кредиту.

Это не весь перечень, потому что банк потребует еще и другие документы.

Сколько рассматривается заявка

На официальном сайте Сбербанка есть данные, что документы для потребительского займа изучаются 2 дня. Но на самом деле, банк может “растянуть это удовольствие” на более продолжительное время. Но если обращается за кредитом зарплатный клиент, и делает это удаленно, то он узнает ответ через 2 часа.

Важно. Что касается ипотечного кредита, то этот случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Именно по этой причине, время, за которое будет рассмотрено заявление, зависит от того, насколько исчерпывающей была информация, указываемая в предоставленных документах.

Оформление займа

При процессе заключения кредитного соглашения необходимо личное посещение отделения банка. Договор имеет 2 экземпляра, и в обоих стоит печать банка.

Необходимо перед тем, как подписать договор, внимательно изучить информацию, прописанную в нем, проверить достоверность данных, которые касаются непосредственно самого кредита. Когда остались вопросы, то можно задать их специалисту.

Рекомендуется также проконсультироваться перед заключением договора с юристом, так как договор это документ, который будет рассматриваться в случае судебных разбирательств.

Пользование кредитом

После того, как заключен договор, клиент получает не только денежные средства, но и много “ответственности”. Ведь нужно вовремя отдать взятую “на время” денежную сумму и оплатить при этом комиссионный сбор. В соглашении определяются сроки и сумма, которую необходимо вернуть банку. Если не успевать во время выплачивать кредит, то тогда придется заплатить за эти издержки.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/usloviia-kreditovaniia-v-sberbanke-v-2019-godu-5d0a65069b067b00ae2fc9dc

Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит в 2020 году

Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2019 г.

Ипотечный кредит — востребованный продукт на финансовом рынке. Понимая, как Сбербанк проверяет заемщика, можно увеличить свои шансы на получение кредита в этом учреждении. Возможным обладателям ипотеки необходимо пройти несколько этапов проверки, которая основывается на методах андеррайтинга и скоринга.

Кто принимает решение по заявке на кредит в Сбербанке

Сбербанк пошагово проверяет данные потенциального заемщика, чтобы понять, может ли он вернуть запрашиваемый кредит. Для этого применяется метод андеррайтинга — индивидуальный и автоматический. Им занимается специальный отдел, выполняющий функции службы безопасности, юристов и кредитных инспекторов.

Сбербанк в числе первых начал применять андеррайтинг в России. Под его началом работает центр андеррайтинга с региональными представительствами по всей России. Банк использует методику, согласно которой проверяется 3 коэффициента:

  1. Ликвидность — показывает, могут ли имущественные и финансовые средства клиента покрыть ипотеку.
  2. Наличие финансовых средств у заемщика. Этот параметр указывает на долю денег, принадлежащих заемщику, в совместном имуществе.
  3. Доходность и оборачиваемость.

Важно! Алгоритмы оценки заемщика являются индивидуальными для каждого банка и представляют собой коммерческую тайну.

В настоящий момент в Сбербанке существует многоступенчатая система принятия решения по заявке на ипотеку:

  1. Андеррайтинг начинается уже с порога банка — опытный специалист отдела приступает к оценке заемщика ещё до того, как он оформит заявку на кредит. Менеджер банка внимательно изучает документы для ипотеки на их корректность и возможные варианты подделки. На основании документов и вопросов к заемщику оценивается соответствует ли потенциальный заемщик требованиям по ипотеке. Если все отлично, далее менеджер вводит данные из заявки в специальную программу и подгружает сканы всех документов.
  2. На втором этапе происходит скоринговая оценка заемщика, расчет суммы ипотеки и проверка его кредитной истории. Скоринг — это автоматическая система, которая оценивает анкету заемщика и начисляет определенное количество баллов за каждый пункт анкеты. Например, если у заемщика есть высшее образование, то он получит 100 баллов, если среднее  50, если начальное, то 0. Аналогично, если потенциальный заемщик работает в крупной компании или госучреждении, то его балл 100, а если частная компания с неофициальным доходом, то 10. Из таких оценок складывается общий балл заемщика, а от его размера уже зависит количество проверок андеррайтерами (будут ли звонить на работу, родственникам и т.д.) и одобрят ли ипотеку вообще.
  3. На третьем этапе осуществляется проверка компании и заемщика на отсутствие мошенничества. Обычно на данном этапе звонят на работу и уточняют работает ли заемщик там и узнают о его положении в компании. Также на этом этапе звонят клиенту и уточняют параметры ипотеки и личные данные.
  4. По итогу всех проверок выносится решение по заявке.

Обычно Сбербанк одобряет ипотеку 2-3 рабочих дня, но для зарплатных клиентов банка действует привилегия. Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка оформляется от 2-х часов до суток.

Это обусловлено тем, что уже проведена предварительная оценка работодателя при заключении зарплатного проекта и понятны движения по счету у заемщика.

Остается только проверить кредитную историю и данные по ипотеке.

Если пришел отказ по заявке, то в определенных случаях её можно подать повторно.

Плюсы и минусы скоринговой оценки заемщика

У скоринга есть как плюсы так и минусы.

Плюсы скоринга таковы:

  • снижение затрат на рассмотрение заявления благодаря автоматизации основных процессов;
  • сокращение времени, затрачиваемого на вынесение решения, и увеличение количества обработанных заявок за отдельно взятый промежуток времени;
  • исключение субъективного фактора при принятии решения;
  • возможность выявления платежеспособности претендента и потенциальных рисков, которые несет сотрудничество с ним.

Скоринг имеет и кое-какие недостатки. К ним можно отнести:

  1. Необходимость регулярной доработки и обновления системы скоринга для выявления более точных сведений.
  2.  Отсутствие индивидуального подхода к клиенту.
  3.  Возможность технической ошибки.

То, как Сбербанк проверяет потенциальных заемщиков и одобряет кредит, определить в точности пока невозможно. Скоринговые схемы регулярно обновляются.

Когда в дело вступает андеррайтер и как успешно пройти интервью с ним

Андеррайтер (подписывающий в переводе с английского) — это человек, который принимает окончательное решение по заявке. При одобрении займа их может быть несколько. Каждый из них проверяет собственный участок (один анализирует кредитную историю, другой результаты скоринга, а третий все результаты и перепроверяет действия предыдущих андеррайтеров).

Длительность проведения процедуры и ее «изощренность» определяются суммой займа и сроком его предоставления. При заявке на ипотеку Сбербанк несет большие риски, поэтому данные проверяются более тщательно.

Внимание! Андеррайтинг проходят все заемщики, подавшие заявление на ипотеку, но количество и глубина проверки в результате будет зависит от типа клиента, его отклонений от портрета идеального заемщика и суммы заявки.

Чем меньше сумма займа и «белее» потенциальный заемщик, тем больше шансов быстро «проскочить» всех андеррайтеров по «зеленому коридору». Так, если вы получаете зарплату в Сбербанке и у вас нет проблем с кредитной историей и сумма ипотеки не превышает 1 млн рублей, то одобрение будет максимально быстрым и простым.

Важный момент! При созвоне с андеерайтерром Сбербанка отвечайте честно на всего его вопросы. Они не должны отличаться от того, что вы давали в анкете. Он будет уточнять сумму, адрес, проживания, работу и т.д.

Нужно все запомнить и рассказать именно так, как было указано в анкете, чтобы не получить отказ. Также важно объяснить источник дополнительного дохода, если вы его указывали в анкете.

На практике у нас было так, что бабушке с пенсией в  8000 рублей, но при грамотном объяснении допдохода (ни чем не подтвержденного) удалось получить более 1 млн рублей.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Существует ряд критериев, которые важны для получения положительного ответа по ипотеке от Сбербанка. Претендент обязан соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть старше 21 года и младше 75 лет. Максимальный возраст в 55 лет предусматривается для претендентов, не имеющих возможности документально подтвердить доходы.
  2. Трудовой стаж — от 6 мес. на настоящем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Исключение составляют зарплатные клиенты Сбербанка.
  3. Присутствие созаемщиков. Размер предоставляемой суммы зависит от их дохода. В качестве обязательных созаемщиков выступают супруги вне зависимости от получаемой прибыли.

Внимание! При оформлении военной ипотеки претендент обязан участвовать в накопительной ипотечной программе.

Рассчитать платежеспособность рекомендуем с помощью нашего ипотечного калькулятора. Он покажет размер платежа и какая нужна зарплата для такой ипотеки:

Важный момент! Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок, поэтому, если дохода немного не хватает, то можно написать его в анкете.

Как происходит проверка работодателя

После поступления документов Сбербанк начинает проверять их. Оценка подлинности сведений о доходах является обязательным мероприятием. Кредитор может позвонить в организацию, предоставившую справку 2-НДФЛ, в частности, задать несколько вопросов работодателю. Данные, полученные при этом, должны соответствовать тем, что указаны в выписке по зарплате.

Представители Сбербанка иногда обращаются к авторитетным онлайн-сайтам, где размещены вакансии. Служба безопасности проверяет доходы претендента через в ФНС России. На основании полученной информации составляется общая картина платежеспособности заемщика.

Обратившись в Госреестр юридических лиц, Сбербанк проверяет, осуществляет ли практическую деятельность организация, заверившая трудовую книжку заемщика.

[attention type=red]

Если речь идёт о бизнесмене, вместо ЕГРЮЛ указанный запрос отсылается в Единый реестр индивидуальных предпринимателей.

[/attention]

Такой большой объем проверки чаще всего применяется к работодателям заемщиков, которые предоставляют справку по форме банке вместо НДФЛ или не имеют зарплатного проекта в Сбербанке. Также очень тщательно проверяют индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Важный момент! Нужно обязательно предупредить работодателя, что ему будут звонить. Обычно звонок осуществляется в бухгалтерию или отдел кадров. В ряде организаций нужно заранее написать рапорт о предоставлении данных для Сбербанка.

Проверяют ли кредитную историю и как

Сбербанк направляет запрос в Центральный каталог кредитных историй. В нём присутствует полная база в отношении одобренных и отклоненных кредитов физических и юридических лиц.

Ведомство передает финансовому учреждению информацию, получал ли заемщик когда-либо займ, выплачивал ли деньги вовремя, сталкивался ли с какими-либо проблемами при этом.

При этом стоит понимать, что не все займы Сбербанк принимает к анализу и видит в кредитной истории. Также Сбербанк учитывает внутреннюю кредитную историю заемщика в Сбербанке и может быть такая ситуация, что кредитная история заемщика в сторонних банка имеет проблемы, но в самом Сбере он вполне надежный заемщик, что перевесит чащу весов в сторону одобрения заявки.

Рекомендуем обязательно почитать о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если у вас есть проблемы с ней.

Сроки обработки заявки

Сбербанк рассматривает заявление от претендентов на ипотеку по несколько дней. Точные сроки зависят от сопутствующих условий. На определение возможности выдачи займов на покупку недвижимости уходит от 2 до 3 дней, если документы были собраны правильно. Продление времени рассмотрения имеет место в случае отсутствия кредитной истории и в ситуации, когда заемщик запрашивает большую сумму.

Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность узнать о решении учреждения спустя 2 часа при подаче заявки через интернет. От 2 до 6 дней длится обработка заявки на рефинансирование под залог жилья.

Как может помочь наличие зарплатной карты Сбербанка

Зарплатный клиент рассматривается Сбербанком как представитель наиболее выгодной целевой группы. Человек получает заработанные деньги на карту банка, поэтому последнему видны любые доходы человека. Кроме того, у Сбербанка есть возможность списывать долги непосредственно с такой карты.

Таким образом, зарплатная карта – это большое преимущество при оформлении ипотеки.

Как узнать итоговое решение

Специалист после сдачи пакета документов выдает индивидуальный номер заявки. С его помощью можно отслеживать ее статус. Также проверить, на какой стадии находится рассмотрение, можно, позвонив по бесплатному номеру Сбербанка — 8 800 555 555 0. После прослушивания ого меню надо нажать клавишу 0 для соединения с консультантом.

Специального меню для выяснения решения по ипотеке не имеется. По этой причине соединение с оператором является неизбежной процедурой. Как только специалист выйдет на связь, надо сообщить ему свои ФИО и номер заявления. Сотрудник Сбербанка проверит по базе, на каком этапе находится процесс рассмотрения.

Если банком было принято определенное решение, учреждение оповещает об этом посредством смс-сообщений. В таком уведомлении указывается, какая сумма одобрена. После получения смс надо направиться в отделение Сбербанка для получения денег.

В случае если имеется личный кабинет в Сбербанк-онлайн, проверить, получено ли одобрение, можно, зайдя на этот сайт. Соответствующая информация даётся во вкладке «Кредиты». У каждого заемщика есть возможность самостоятельно посетить ближайшее отделение банка и узнать его решение. Для этого необходимо взять с собой индивидуальный номер, выданный специалистом банка ранее.

Итог

Алгоритм, по которому Сбербанк проверяет платежеспособность заемщика, представляет собой секретную информацию. Но доподлинно известно, что большая часть отказов происходит из-за несоответствия запросов заемщика его реальным возможностям.

Также мы ранее писали об основных причинах отказа по ипотеке в Сбербанка. Рекомендуем почитать перед отправкой заявки, чтобы проверить себя на потенциальные проблемы.

Если вы столкнулись со сложностями при оформлении ипотеки через Сбербанк, наши специалисты с удовольствием помогут вам. Вы можете обратиться за помощью к юристу на сайте через специальное окно чата.

[attention type=green]

Также если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в соцсетях!

[/attention]

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-proveryaet-zaemshikov.html

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2019 г.

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться.

Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%.

Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок.

Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично.

Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения.

Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой.

Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать.

Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60.

То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит.

Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты.

[attention type=yellow]

Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

[/attention]

Источник: https://kreditec.ru/chto-nuzhno-sdelat-chtoby-odobrili-kredit-v-sberbanke/

Основные причины, по которым Сбербанк отказывает в кредите

Как одобряют кредит в Сбербанке, и что на это влияет в 2019 г.

Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров. Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.

Но далеко не все клиенты проходят проверку. Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения? 

Можно достаточно быстро проверить, каковы ваши шансы на одобрение или отказ. Достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка, и в разделе “Кредиты” ознакомиться с перечнем требованиям, которым должен соответствовать потенциальный клиент.

Прочтите имеющийся список, и примерьте его пункты на себя. Если вы под какой-либо не подходите, то это и будет возможной причиной для того, чтобы банк принял отрицательное решение по вашей заявке.

При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:

  • Возраст – от 21 до 65 лет. Следует учесть, что это границы возрастного ценза. Молодым заемщикам, не имеющим стажа работы и высокой зарплаты, заявку вряд ли одобрят. Неохотно одобряют и людям предпенсионного возраста (исключение – спецпрограммы). Следует учесть, что если ссуда берется на длительный срок, момент окончания выплаты должен быть раньше наступления 65-летия. О том, какой максимальный возраст обычно указывают российские банки, читайте в этой статье.
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего трудового стажа. Для зарплатных клиентов требования лояльнее: 3 мес. на последнем месте. На практике банк смотрит и на то, как часто заемщик менял работу, работал ли по специальности, в связи с чем были связаны увольнения, росла или падала заработная плата в этот период. О дополнительных привилегиях для зарплатных клиентов рассказываем здесь.
  • Российское гражданство и наличие прописки. Без прописки, хотя бы временной, на территории населенного пункта шансы взять деньги в банковском учреждении минимальны. Формально банк не может отказывать иностранцам во взятии ссуды, но фактически получить займ гражданам другого государства нереально. Подробнее о том, может ли человек с видом на жительство получить деньги, читайте по этой ссылке.

Факторы, оказывающие влияние на одобрение

  • Семейное положение. Вероятность одобрения семейным парам больше, так как у них выше совокупный доход.
  • Наличие иждивенцев. Чем больше у заемщика детей, тем сложнее получить.
  • Наличие дополнительного заработка. Учитывается все: пенсия, льготы, авторские отчисления, подработка, фриланс, пассивный доход от инвестирования и т.д.
  • Размер прибыли.

    Затраты на оплату задолженности не должны превышать 40% от дохода после вычета обязательных расходов на детей.

  • Наличие других задолженностей. Даже если выплаты по ним постоянные и без просрочек, это негативно сказывается на одобрении новой заявки.

    Существует несколько факторов, которые положительно влияют на решение кредитора, мы предлагаем вашему вниманию несколько из них в этой статье.

Как повысить вероятность одобрения?

Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:

  • закрыть все долги;
  • стать постоянным клиентом: иметь в Сбербанке депозит или получать зарплату на карту;
  • оформить страховку;
  • привлечь к участию созаемщиков;
  • предложить в качестве залога ценное имущество (например, автомобиль или недвижимость, о займах под залог квартиры рассказываем здесь);
  • показать наличие дополнительных доходов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  1. неверность предоставленных сведений;
  2. отсутствие прописки. О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке;
  3. недостаточный трудовой стаж;
  4. недостаточный уровень дохода;
  5. наличие большого количества иждивенцев;
  6. наличие действующих займов;
  7. плохая кредитная история. Перед обращением в банк обратитесь в НБКИ для получения своего кредитного отчета. Если в нем есть негативные сведения, то следует для начала исправить ваше досье. Для этого можно взять небольшой займ и успешно его выплатить. Существуют и другие методы улучшения КИ, они представлены в этом обзоре.

Можно ли узнать точную причину отказа?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, каким образом можно узнать, почему по заявке пришло отрицательное решение? Понятно, если у потенциального клиента нет работы и просрочки по долгам, но почему могут отказать хорошему с виду заемщику с трудоустройством?

К сожалению, узнать точную причину невозможно, даже за деньги. Банковские организации в нашей стране имеют право отвечать отрицательно по заявлениям без разъяснения причин.

Вы можете, конечно, обратиться к кредитному специалисту в то отделение, где вы обслуживаетесь, чтобы задать вопрос по своей заявке. Иногда он может дать ответ, если причина “лежит на поверхности”. К примеру, дохода недостаточно для желаемой вами суммы, или у вас уже есть действующий долг.

Но чаще всего специалисты только разводят руками, потому что решение выдать кредит или нет принимается автоматизированной системой, которая всестороне оценивает заемщика. В ход оценки идет все – семейное положение, возраст, образование, работа, обязательства и т.д. И если вы хоть где-то не прошли проверку, вашу анкету “завернут”.

Что делать, если отказывают в заявке?

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно – сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

Обратите внимание, что во всех договорных условиях четко прописывается возможность банка не объяснять причины своего отказа. Не стоит думать, что такая практика только у Сбербанка, большинство финансовых организаций нашей страны работают по тому же принципу.

Повторно заявку можно отправлять через 60 дней. Если кредит нужен срочно, то придется обратиться в другой банк.

Источник: https://kreditorpro.ru/prichiny-po-kotorym-sberbank-otkazyvaet-v-kredite/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: