Как получить ипотеку ип на енвд

Содержание
  1. Личный опыт: я ИП и смогла взять ипотеку
  2. Ожидание vs. реальность 
  3. У каких ип могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки
  4. Ипотека для ИП: дают ли и как взять в 2020 году
  5. Ипотека для ИП на жилую квартиру
  6. Правила предоставления ипотеки для ИП
  7. Коммерческая ипотека для предпринимателей
  8. Ипотека для ИП в 2020 году: какие банки выдают и их условия
  9. Дают ли ипотеку ИП?
  10. Условия ипотечного кредитования предпринимателей
  11. Какую недвижимость можно купить?
  12. По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?
  13. Какой бизнес предпочитают банки?
  14. Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)
  15. Требования к заемщикам
  16. Перечень документов для заключения договора ипотеки
  17. Какие документы потребуются для подтверждения доходов?
  18. Пошаговая схема оформления ипотеки
  19. ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия
  20. Как повысить шансы на одобрение?
  21. Выводы
  22. На каких условиях банки дают ипотеки для ИП на ЕНВД
  23. Ипотечное кредитование ИП
  24. Необходимые документы
  25. Порядок оформления ипотеки
  26. Финансовые компании, кредитующие предпринимателей
  27. Как ИП на ЕНВД взять ипотеку без головной боли?
  28. Почему ИП на ЕНВД трудно взять ипотеку
  29. Как подготовиться и получить ипотеку для ИП на ЕНВД?
  30. Можно ли взять ипотеку ИП на ЕНВД?
  31. Как получить ипотеку ИП в 2020 году: условия, какие банки выдают, документы — ПоДелу.ру
  32. Виды ипотеки для предпринимателей
  33. Ипотека без подтверждения дохода ИП
  34. Условия ипотеки для предпринимателей в 2020 году
  35. Какие банки выдают ипотеку для ИП
  36. Как оформить ипотеку на ИП
  37. Как увеличить шансы на получение ипотеки

Личный опыт: я ИП и смогла взять ипотеку

Как получить ипотеку ип на енвд

В марте этого года я оформила четвёртую по счёту ипотеку. От предыдущих её отличало то, что новый кредит я брала в статусе ИП. Просто я нахожусь в декрете, а муж в феврале как раз поменял работу.

Чтобы оформить кредит как физлицу, ему нужно было проработать на новом месте полгода. Откладывать покупку не хотелось, поэтому я решила попробовать подать заявку в качестве индивидуального предпринимателя.

Конечно, меня это пугало. Я много раз слышала от своих подписчиков, что банки не любят предпринимателей из-за нестабильного дохода. Сегодня он есть, а завтра — нет. Мне этот аргумент кажется странным. Будто работа по найму — это стабильно, и если ты принёс кредитору справку 2-НДФЛ, то гарантированно будешь столько зарабатывать ещё много лет.

Ожидание vs. реальность 

Мы собирались покупать квартиру у другого ипотечного заёмщика, так что я сразу позвонила в банк, у которого она была в залоге. Наш первоначальный взнос составлял 20% от стоимости жилья.

Меня сразу предупредили, что для ИП действует повышенная ставка. Если обычная составляет 7,99%, то в моём случае она будет 8,49%.

[attention type=yellow]

Это неплохой вариант, в любом случае со временем её можно будет рефинансировать под более низкий процент.

[/attention]

Как ни удивительно, но из документов, подтверждающих доход, мне потребовались всего две справки:

  • Копия налоговой декларации за прошлый год. То есть я просто сфотографировала свою декларацию, которую подавала в налоговую (документ в ФНС подают в двух экземплярах, и один из них с отметкой о принятии остаётся у налогоплательщика, вот о нём и речь).
  • Справка о доходах за прошлый год. Мне её бесплатно сделали в банке, где у меня расчётный счёт, минут за десять. 

Из остальных документов потребовался паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН. 

Через несколько дней мне пришёл ответ из банка — одобрили сумму, в три раза больше, чем надо. Вот и всё! Оказалось, что выдача кредита для ИП ничем не отличалась от стандартной истории. Только ставка выше на 0,5 процентного пункта.

Для получения кредита нужно было:

  • Оформить личную страховку (стоимость зависит от суммы кредита и возраста заёмщика, в нашем случае она составила около 25 000 ₽. Дом ещё строится, поэтому мы пока не страхуем само жильё).
  • Заплатить госпошлину за переоформление залога (2 тысячи ₽).
  • Открыть аккредитив — позволяет безопасно переводить деньги при крупных сделках (около 2 тысяч ₽, но точную сумму уже не помню).
  • Оформить нотариальное согласие мужа на покупку квартиры (примерно 1500 ₽). 

У каких ип могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки

Параллельно я рассматривала ещё одну квартиру. И как объяснил мне ипотечный менеджер этого застройщика, проблемы с ипотекой у ИП бывают в трёх случаях:

  • если ИП меньше года;
  • если задекларирован маленький доход;
  • если ИП на патентной системе налогообложения (на патенте нет налоговой декларации и реальный размер доходов непонятен).

У меня ни одной из этих проблем не было: ИП с 2017 года, налоги плачу с реального дохода по упрощёнке 6% (УСН, а не патент).

Если вы попадаете под одну из этих категорий, то можете попробовать воспользоваться, например, ипотечной программой без подтверждения дохода. Есть банки, которые дают ипотеку по двум документам, но ставки, опять же, по ним будут выше.

Мы позвонили в банки из топ-5 по объёму ипотечных кредитов и выяснили, на каких условиях ИП может получить у них кредит на покупку новостройки:

1. Сбербанк

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 8,4% (при первоначальном взносе 20% — 8,1%), при покупке у застройщика — партнёра банка, участвующего в программе субсидирования, ставка в первые два года будет ниже.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — более 1 года.
  • Система налогообложения — любая, кроме патента (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

2. ВТБ

  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
  • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

3. Газпромбанк

  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1 года.
  • Система налогообложения —любая, кроме патента (нужно подтвердить доход налоговой декларацией за год).

4. Альфа-Банк

  • Первоначальный взнос — от 50% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 10,29%, могут быть скидки, если застройщик является партнёром банка.
  • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
  • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

5. Открытие

  • Первоначальный взнос — от 30% от стоимости недвижимости.
  • Минимальная ставка — от 8,9%.
  • Минимальный необходимый срок предпринимательской деятельности — от 3 лет.
  • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

Ксения Падерина, финансовый журналист

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/7/21/lichnyj-opyt-ja-ip-i-smogla-vzjat-ipoteku/

Ипотека для ИП: дают ли и как взять в 2020 году

Как получить ипотеку ип на енвд

Ипотека для ИП отличается особыми требованиями, которые банк предъявляет к заёмщику.

Ипотека ИП доступна в большинстве крупных банков. Но перед принятием положительного решения о выдаче займа кредиторы основательно проверяют таких клиентов.

Связано это с нестабильностью дохода предпринимателей и с возможными проблемами по уплате ежемесячных взносов.

Чтобы взять кредит, ИП необходимо:

  • быть зарегистрированным в качестве предпринимателя и иметь соответствующее свидетельство;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • подготовить документы, которые требует финансовая компания для выдачи ипотечного кредита;
  • быть не старше 60 лет и не младше 21;
  • иметь документы, подтверждающие платежеспособность и прибыльность собственного дела.

Ипотека для ИП на жилую квартиру

Несмотря на то, что чаще владельцы бизнеса приобретают в кредит недвижимое имущество, относящееся к нежилому фонду, ипотека на жилье так же может стать необходимостью.

Если ИП хочет приобрести в ипотеку обычную жилую квартиру?

Проблемы возникают, как правило, на стадии подачи документов. Например, семья, имеющая сертификат на материнский капитал, желает улучшить условия проживания, купить квартиру больше, за счет участия кредитных средств.

Ситуация обычная, но если, предположим, супруг является ИП, то от него потребуется предоставление подробной информации по деятельности и масса бумаг.

При этом от наемного сотрудника в той же самой ситуации потребовалось бы лишь подтвердить доход и занятость.

Оформляя ипотеку, предприниматель должен быть готов к тому, что заявка будет рассматриваться дольше обычного, банк будет затребовать дополнительные подтверждающие документы, а возможно и не раз.

Некоторые предприниматели принимают ситуацию на свой счет, обвиняют банк в предвзятом отношении, придиркам и нежелании одобрять заявку. Если знать об особенностях рассмотрения заявок от ИП, то можно заранее подготовиться к тому, что ждет впереди и сэкономить себе если не время, то хотя бы нервы.

На банковском рынке встречаются предложения оформить ипотеку по двум документам, они, как правило, имеют ставку немного повыше и более существенный первоначальный взнос.

Для индивидуального предпринимателя такое предложение будет одним из оптимальных решений.

[attention type=red]

Связано это с тем, что даже при наличии прибыльного бизнеса, не всегда есть возможность предоставить все документы, которые необходимы банку, и с одобрением могут быть сложности.

[/attention]

Иногда ситуация на бумаге (в отчетности) сильно отличается от фактической и максимально показывать прибыль не выгодно, в то же время кредитное учреждение ориентируется на подтверждающие документы, которые не отражают всей картины. Как результат – отказ в заявке на ипотеку фактически платежеспособному заемщику.

Как ИП грамотно подтвердить свой доход, чтобы банк одобрил ему ипотеку?

Большинство банков готовы учитывать и официальный, и неофициальный доход ИП. Но даже если предприниматель и ведет управленческую отчетность, он не всегда готов предоставить ее для анализа, чтобы не подвергать рискам собственный бизнес.

Ситуация аналогична с кредитованием наемного сотрудника, организация которого отказывается подписывать справку о реальном доходе, если он не весь проходит по 2-НДФЛ. Точно так же предприниматель опасается открывать информацию, пусть даже перед банком.

Отличие в оформлении ипотеки для ИП и физлиц на жилье именно в подтверждении платежеспособности заемщика. Если эта стадия предпринимателем пройдена, то можно сказать, что основные сложности позади и дальше сделка будет проходить в обычном для ипотеки режиме.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Предпринимателю нужно позаботиться о своей кредитной истории.

Предпринимателю, желающему получить жилищный кредит, рекомендуется соблюдать ряд правил:

  • выбирать банк, в котором действуют программы для ИП;
  • заранее позаботиться о позитивной кредитной истории;
  • в своей работе применять систему налогообложения ОСНО (при УСН банки чаще отказывают в кредитах);
  • обращаться за заемными средствами только после 1 года предпринимательства.

ИП получит займ только в том случае, если убедит в своей платежеспособности специалистов банка. Этому и надо уделить особое внимание.

Коммерческая ипотека для предпринимателей

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

БанкСумма займаПроцентная ставка, % в годСрок погашенияОсобые условия
РоссельхозбанкДо 200 миллионов рублейУстанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента)До 8 летИндивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения)Зависит от срока кредитаДо 15 летДанный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк ЗенитДо 150 миллионов рублейУстанавливается индивидуальноДо 10 летОбязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК БарсОт 1 до 100 миллионов рублейОт 1 до 10 летИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанкОт 500 тысяч до 73 миллионов рублейДо 7 летЗаемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/nyuansy-i-problemy/ipoteka-dlya-individualnyh-predprinimatelej.html

Ипотека для ИП в 2020 году: какие банки выдают и их условия

Как получить ипотеку ип на енвд

Банки с осторожностью дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Доход предпринимателя нестабильный, даже если и высокий, ИП часто не могут официально подтвердить доход — это не нравится банкам. Разберемся, может ли ИП взять ипотеку и как повысить шансы на ее получение, по каким причинам отказывают, и какие 5 банков наиболее охотно выдают ипотеку предпринимателям.

Дают ли ипотеку ИП?

Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане — те категории заемщиков, которым банки могут отказать без определенной причины. Многие ИП, прошедшие процедуру оформления ипотеки, называют этот процесс не иначе как квестом, который при этом не всегда заканчивается успешно.

Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

Мнение эксперта на сервисе Яндекс.Знатоки

Условия ипотечного кредитования предпринимателей

Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Но все они сводятся примерно к одному:

  • ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
  • Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
  • Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

Отзывы пользователей на форуме

Какую недвижимость можно купить?

Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

  • Офисы.
  • Склады.
  • Магазины.
  • Гаражи.
  • Производственные помещения.

Они более прибыльны для клиента и повышают его платежеспособность. Это, в свою очередь, гарантирует возврат задолженности банку.

По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?

Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

Разберем основные:

  1. Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
  2. Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
  3. Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
  4. Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
  5. У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
  6. Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.

Какой бизнес предпочитают банки?

Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

  1. Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
  2. Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
  3. Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)

Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

Все дело в самой системе: ИП платит налоги не с полученного дохода или прибыли, а с потенциально возможного. Размер такого дохода устанавливают для каждого вида деятельности индивидуально, и он не всегда отражает реальное положение дел. К такой системе налогообложения прибегают только мелкие предприниматели, которым невыгодно оплачивать налоги в стандартном размере.

В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

Чтобы повысить шансы на одобрение, советуем привлечь созаемщика. Созаемщик должен быть официально трудоустроен, иметь высокий и постоянный доход.

Требования к заемщикам

На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

  1. Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
  2. Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
  3. Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

Перечень документов для заключения договора ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

  1. Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
  2. Свидетельства о браке/разводе.
  3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
  5. Налоговые декларации за последний год.

Какие документы потребуются для подтверждения доходов?

Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

  1. Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
  2. Выписка по банковскому счету.
  3. Выписка из ЕГРИП.

Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

  • Бухгалтерский баланс.
  • Отчет о движении средств на счетах

Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

Дополнительно банк может запросить:

  • Приходные и расходы кассовые ордера.
  • Выписку по счету.
  • Договора.

Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

Этапы оформления:

  1. Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
  2. Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
  3. Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
  4. Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
  5. После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
  7. Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия

НазваниеСтавка, %Макс. сумма, млн.Срок, летПервоначальный взнос, %Примечание
СбербанкОт 1120015От 20Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели
Альфа БанкОт 10,2605Подходит для приобретения любого вида недвижимости
ТинькоффОт 91510Только под залог недвижимости
РоссельхозбанкЗависит от сроков кредитования2008От 20Только на приобретение коммерческой недвижимости
ВТБОт 9,43020От 30Программа для всех физических лиц без необходимости подтверждать доход.

Совет пользователя на форуме со списком банков, в которых больше шансов получить ипотеку

Как повысить шансы на одобрение?

Всегда неприятно, когда отказывают в кредите. Особенно это касается такого важного момента, как ипотека.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следуйте нашим рекомендациям:

  1. Применяйте более прозрачную систему налогообложения. Банки более активно одобряют займы тем ИП, кто платит налоги не с потенциального дохода, а с реального.
  2. Улучшите или начните кредитную историю. Для банков отсутствие КИ, как и наличие отрицательной — повод для отказа. Намного вероятнее финансовое учреждение одобрит займ тем ИП, кто уже имел кредиты и закрыл их вовремя без просрочек. Если у предпринимателя нет кредитной истории, то перед подачей документов на ипотеку ему стоит взять небольшой займ и выплатить его. Своевременная оплата покажет ИП как надежного клиента.
  3. Соберите большой первоначальный взнос. Специалисты банков отмечают, что шансы на положительное решение по кредиту прямо пропорциональны размеру первоначального взноса.
  4. Соберите доказательства платежеспособности ИП. Это не только финансовые документы, но и бумаги о наличии в собственности жилья, автомобилей, акций и других активов с высокой ликвидностью. Если ничего такого в наличии нет, привлеките поручителя или созаемщика.
  5. Не берите ипотеку в первый год после регистрации ИП. Минимум времени, который стоит выждать — 1 год. Чем дольше существует предприятие, тем больше шансов получить кредит.

Выводы

Не каждый банк дает кредиты предпринимателям, особенно это касается ипотеки. В сети много жалоб от ИП, которым отказали в ипотеке. Советуем обращаться в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Чаще всего одобряет ипотеку Сбербанк, поэтому туда лучше обратиться в первую очередь.

Если везде отказывают, выход один — ставить основным заемщиком супруга или супругу с официальным трудоустройством и постоянным доходом.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/ipoteka-dlya-ip

На каких условиях банки дают ипотеки для ИП на ЕНВД

Как получить ипотеку ип на енвд

30.08.2019

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям. Часто ипотечное кредитование является единственным вариантом для покупки недвижимого имущества.

Число регистраций ИП с каждым годом увеличивается. Это способствует расширению линейки специальных государственных программ для поддержания малого и среднего предпринимательства.

Взять ипотеку для ИП намного сложнее, чем обычным физическим лицам, но вполне возможно.

Ипотечное кредитование ИП

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем.

На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса.

Многих начинающих бизнесменов интересует реакция банковских учреждений на подобные заявки, дают ли ИП ипотеку кредиторы, каковы шансы оформления ссуды.

Необходимые документы

  1. Заявка на кредит. Каждый заявитель должен подать заявление, оформленное по образцу банковского учреждения. Бланк документа можно взять непосредственно в офисе финансового учреждения или скачать на его официальном сайте в интернете.

    Обычно специалисты банка, чтобы не было ошибок, сами заполняют бланк заявления, а заявителю необходимо только ознакомиться с документами и подписать.

  2. Паспорт гражданина РФ. Для подтверждения личности клиент представляет собственный паспорт. Это основной документ, без которого не происходит оформление любого договорного соглашения.
  3. Налоговая декларация.

    Бизнесмены, работающие по УСН (упрощенная система налогообложения), представляют кредитору налоговую декларацию за последний отчетный год. Если предпринимательская деятельность осуществляется по общей системе налогообложения, тогда предоставляется декларация за 2 года.

  4. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности. Кредитору представляется только оригинал.

  5. Лицензия на конкретный вид предпринимательства. Такой документ предоставляется в том случае, если деятельность предпринимателя предусматривает его наличие.

Порядок оформления ипотеки

  • В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
  • После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.

Обращать внимание необходимо на следующие моменты:

  • процентную ставку;
  • кредитный период;
  • наличие и размер первичного взноса;
  • необходимость привлечения поручителей;
  • необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

  • технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
  • выписка из ЕГРП;
  • уставные документы компании-продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Дополнительно подписывается договор на страхование жизни и здоровья заявителя. После подписания всех документов банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимого имущества.

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

  • Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
  • ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
  • Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
  • Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
  • Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%.

Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.

000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет.

Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-dlya-ip-na-envd

Как ИП на ЕНВД взять ипотеку без головной боли?

Как получить ипотеку ип на енвд
как ип на енвд взять ипотеку

Ипотека для ИП – предприятие куда более трудное, чем ипотека для физического лица.

Ничего странного в этом нет, хотя на начальном этапе ведения бизнеса многие задаются вопросом, почему банки относятся к ИП с недоверием.

Со временем приходит понимание экономической ситуации и финансовой отчетности, налоговая перестает быть неизвестным зверем и становится вполне понятной системой, и перспектива взять ипотеку для ИП становится все более и более недостижимой.

Но так ли это трудно, как кажется? В Интернете полно комментариев от людей, которые буквально оббили все пороги и ничего не добились. Проблема в системе? Или в подходе к решению проблемы? Попробуем разобраться по порядку.

как взять ипотеку ип на енвд

Почему ИП на ЕНВД трудно взять ипотеку

Для того, чтобы понять, как ИП на ЕНВД взять ипотеку без лишней головной боли, для начала надо остановиться на том, откуда эта головная боль возникает. Разберемся, что такое ЕНВД.

ЕНВД – это форма налогообложения. Расшифровывается как единый налог на вмененный доход и наиболее часто используется теми, кто только начинает вести свой бизнес. ЕНВД удобен тем, что основывается на количестве сотрудников и площади офиса.

Чем больше оба эти фактора, тем выше налог. Именно поэтому для тех, кто только начинает свое дело, ЕНВД чрезвычайно удобен: платить придется намного меньше, и не придется ломать голову над тем, как рассчитывается налог.

Почему же банки не доверяют ИП с такой системой?

  • Вопрос, как взять ипотеку ИП на ЕНВД, возник не на пустом месте. Банки крайне подозрительно относятся к предпринимателям такого рода. И дело не только в системе налогообложения. Дело в том, что проверить реальный доход индивидуального предпринимателя намного сложнее, чем убедиться в уровне доходов физического лица. Поэтому многие банки даже не рассматривают заявки от ИП.
  • Система ЕНВД не прозрачна. Она не позволяет банку оценить реальные доходы и убедиться в том, что вы не прогорите в ближайшее время. Однако есть банки, которые работают с ИП на ЕНВД и предоставляют хорошие условия. Конечно, придется попотеть, но необходимо браться за любую возможность, если вы хотите получить ипотеку.

как взять ипотеку ип на енвд

Как подготовиться и получить ипотеку для ИП на ЕНВД?

Для того, чтобы получить одобрение вашего заявления, необходимо подготовиться заранее. Если вас беспокоит, как взять ипотеку ИП на ЕНВД, вы наверняка уже знаете, что столкнетесь с трудностями. Наша задача помочь вам их преодолеть. Как ИП на ЕНВД взять ипотеку правильно:

  • Пустая кредитная история – скорее минус, чем плюс. Для того, чтобы доказать банку вашу платежеспособность, лучше всего наработать хорошую кредитную историю, постепенно выплачивая кредиты. Для ИП это может быть оборудование для сотрудников.
  • Прозрачность ваших доходов. Лучше всего будет перевести ИП на более прозрачную систему налогообложения. Если у вас нет такой возможности, «Сбербанк» и любой другой надежный банк с хорошей репутацией запросит у вас налоговую декларацию не за один, а за два года. Это позволит банку собрать статистику и убедиться в вашей платежеспособности.
  • Чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения. Если вас беспокоит, как взять ипотеку ИП на ЕНВД без лишней головной боли, задумайтесь о размере первоначального взноса. Хорошо, если ваш бизнес позволяет внести существенную сумму: тогда банк пойдет вам навстречу с высокой долей вероятности.
  • Так как по одной только декларации банк не сможет определить вашу финансовую состоятельность, подготовьте максимальное количество доказательств того, что вы справитесь с ипотекой. Наличие в собственности недвижимости, личного транспорта, акций и иных активов – существенный перевес в вашу сторону. Если же вы не можете похвастаться таким преимуществом, задумайтесь над тем, чтобы оформить ипотеку не в одиночку, а с созаемщиком. В этом случае вероятность одобрения также увеличивается.
  • Если вашему ИП меньше года, обращаться в банк не имеет смысла. Как мы уже писали выше, как минимум налоговая декларация должна быть подана за два последних года. Так что обращаться в банк лучше не ранее, чем через три-четыре года успешной работы.
  • Подготовьте все необходимые документы заранее. Обратите внимание на тот факт, что для ИП потребуется предоставить дополнительные документы, которые необходимо подготовить своевременно. Каждый банк может предоставлять собственные требования к набору документов, поэтому необходимо заранее уточнять у специалистов банка полный список документов, включая и дополнительные.

как взять ипотеку ип на енвд

Можно ли взять ипотеку ИП на ЕНВД?

Несмотря на то, что получение ипотеки для ИП на ЕНВД представляет определенную трудность, при правильном подходе у вас все получится.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Главное – внимательно выбирайте банк, четко ведите всю отчетность по вашим доходам и расходам, не уклоняйтесь от налогов и сотрудничайте со специалистами банка.

Если статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить. Заглядывайте и к нам на сайт: там еще много интересного!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ipotekafun/kak-ip-na-envd-vziat-ipoteku-bez-golovnoi-boli-5b10ff9c40888a00a91023a1

Как получить ипотеку ИП в 2020 году: условия, какие банки выдают, документы — ПоДелу.ру

Как получить ипотеку ип на енвд

За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели.

Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %.

Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.

Виды ипотеки для предпринимателей

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Вы берёте у банка деньги, а в качестве залога оставляете квартиру, дом или земельный участок. Чаще всего ипотеку берут для покупки нового жилья, которое и становится объектом залога — его могут забрать при неуплате долгов.

Банки считают, что ИП менее надёжен, чем физическое лицо с трудовым договором. Проблема предпринимателя в нестабильности доходов. С трудоустроенными гражданами всё просто — у них есть зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

У ИП нет зарплаты, но есть доход, который подтвердить сложнее. Банки относятся к доходу ИП, как к временному явлению — сегодня есть, а завтра нет. Поэтому ипотечные условия для ИП гораздо менее привлекательны: ставка выше, срок кредитования меньше, а первоначальный взнос увеличен.

ИП может взять ипотеку двумя способами.

Ипотека без подтверждения дохода ИП

Некоторые банки дают ипотеку без подтверждения дохода — ещё она называется «Ипотека по двум документам». Вам не придётся собирать справки, приносить налоговые декларации и т. д. Достаточно паспорта и СНИЛС. После чего с менеджером банка вы заполните заявление на ипотеку.

У ипотеки без подтверждения дохода есть большой недостаток — высокий первоначальный взнос. Например, в «Сбербанке» первоначальный взнос без подтверждения дохода 50 % от стоимости жилья, а в «Россельхозбанке» — 40 %. При этом иногда увеличивается и процентная ставка.

Здесь все сложнее, предпринимателю нужно подтвердить не только свой доход, но и его регулярность. Чтобы подтвердить дату регистрации, понадобится выписка из ЕГРИП и свидетельство. Для подтверждения доходов могут запросить выписки с расчётных счетов, договоры с контрагентами, налоговые декларации и т. п. В среднем предприниматели собирают пакет из 15 документов.

[attention type=green]

Банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, запросит меньше документов, так как имеет достаточно информации о вас и ваших оборотах. В этом банке также увеличиваются шансы на получение кредита.

[/attention]

Только что созданным ИП на ипотеку рассчитывать не стоит — банки могут посчитать их однодневками и не выдать кредит. А вот если вы работаете более 12 месяцев, шансы есть.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Для получения ипотеки ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 65 лет — условие  зависит от банка;

  • регистрация в качестве ИП не менее полугода;

  • хорошая кредитная история;

  • стабильный ежемесячный доход, который подтверждается документами.

Но у банков есть и «негласные» требования к предпринимателям, соответствие которым повышает шанс одобрения ипотеки:

  1. Налоговый режим — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На этих режимах ИП ведёт учёт затрат, поэтому банку проще подсчитать реальную прибыльность и рентабельность бизнеса, чем на УСН «Доходы», ЕНВД или ПСН.

  2. Долгий срок работы ИП. Минимальный срок, с которым работают банки — 1 год. Некоторые заявляют 6 месяцев для ИП, у которых в этом банке открыт расчётный счёт или вклад.

  3. Постоянный характер работы. «Сезонщиков» банки не любят, потому что они получают доход только часть года. Во время простоя такой предприниматель неплатежеспособен.

  4. Понятная ниша с высоким спросом. Банки чаще одобряют кредиты традиционным производственным и торговым организациям или категориям с высоким спросом. Так, юридической фирме получить ипотеку будет проще, чем курсам по изучению эльфийского языка из «Властелина колец».

  5. Размер компании. Предпринимателю с небольшим штатом получить ипотеку проще, чем ИП, который работает сам на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше уверенность в его стабильности.

  6. Наличие имущества или банковского депозита. Хорошо, если у вас есть здание, земельный участок, машины, оборудование или просто деньги на депозите. Для банка — это плюс, так как в случае неплатежеспособности, можно реализовать имущество и погасить долг.

Получить ипотеку ИП проще в том банке, где у него открыт расчётный счёт. Потому что сотрудники банка видят все доходы и расходы ИП, а значит более осведомлены о его платежеспособности, чем другие.

Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода весомый:

  • паспорт предпринимателя;

  • выписка из ЕГРИП;

  • ИНН;

  • декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли.

  • выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;

  • выписка с депозитных счетов — для банка это подтверждение того, что у вас есть резерв денежных средств;

  • договора с поставщиками — по ним банк прогнозирует ваши будущие расходы;

  • договора с покупателями — по ним банк прогнозирует доходы.

Это открытый перечень документов. При необходимости банк может его расширить.

Условия ипотеки для предпринимателей в 2020 году

Условия ипотеки для ИП жёстче, чем по предложениям банков для физических лиц.  На минимальный процент предпринимателю рассчитывать не стоит, так как практически все банки повышают процентную ставку на кредиты предпринимателей на 0,2 – 1 процентных пункта.

ИП может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка — 9 – 11 %;

  • период кредитования — 15 – 25 лет;

  • первоначальный взнос — 15 – 25 %.

Сумма, на которую можно оформить ипотеку, прямо пропорциональна доходности бизнеса. Если предприниматель работает много лет, стабильно развивается, имеет хорошую историю и легко подтверждает все свои высокие обороты, то вполне может рассчитывать на сумму в 30 – 50 млн рублей. 

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Банк для ипотеки ИП нужно выбирать исходя из условий: срок кредитования, ставка, первоначальный взнос и так далее. Предпринимателям, у которых есть расчётный счёт, для начала стоит попробовать взять кредит в своём банке.

Вот какие условия ипотеки для ИП действуют в 2020 году.

Банк

Описание

Процентная ставка

Срок кредитования

Новая программа «Господдержка 2020». Распространяется только на новостройки. Программа будет действовать до 1 ноября 2020 года.

от 6,1 %

до 20 лет

Покупка вторичного жилья

7,8 %

до 20 лет

Программа кредитования с господдержкой. Сумма кредитования — до 8 млн рублей.

5,9 %

до 30 лет

Сельская ипотека на сумму до 5 млн рублей

от 2,7 %

до 30 лет

Жилье на территории Дальневосточного федерального округа

от 2 %

до 30 лет

Строящееся или готовое жилье. Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.

5,99 %

до 30 лет

Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.

6,5 %

до 30 лет

Готовое жилье или новостройка без госпрограммы. На сумму до 60 млн рублей.

7,9 %

до 30 лет

Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.

6,5 %

до 30 лет

Без господдержки ипотека на новостройку. Максимальная сумма — 60 млн рублей.

7,5%

до 30 лет

Как оформить ипотеку на ИП

Оформить заявку на ипотеку для ИП можно в офисе банка, на официальном сайте или сайтах-агрегаторах.

При оформлении онлайн нужно внести первоначальную информацию, а уже после её изучения банк выдаст предварительное решение и начнёт сбор полного пакета документов.

Срок получения одобрения зависит от того, насколько быстро и полно вы предоставляете все документы. Но обычно он занимает 3–7 дней.

Решение о предоставленной ипотеке действует в течение трёх месяцев. За это время заёмщик должен подобрать недвижимость, произвести её оценку и застраховать. Дополнительно рекомендуем заранее выбрать страховую компанию. Ипотечное страхование для ИП является обязательным (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выполните следующие шаги:

  1. Соберите самый большой пакет документов для подтверждения доходов. Постарайтесь, чтобы ни одной тысячи рублей не прошло мимо глаз банка.

  2. Пригласите к оформлению ипотеки созаёмщика, которые не является ИП, владельцем бизнеса или вашим непосредственным сотрудником.

  3. Погасите все долги перед налоговой и внебюджетными фондами перед отправкой заявки.

  4. Заранее начните улучшение своей кредитной истории — заведите кредитную карту и пользуйтесь ей без просрочек. Возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в установленный график.

Источник: https://Podelu.ru/article/ipoteka-dlya-ip/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: