Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

Содержание
  1. Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка: условия, советы и рекомендации
  2. Условия
  3. Виды кредитных карт
  4. Сколько стоит содержание золотой кредитки
  5. Правила пользования золотой кредиткой
  6. Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы
  7. Как получить
  8. Стоимость обслуживания
  9. Финансовые условия
  10. Льготный период
  11. Снятие наличных и переводы
  12. Бонусы и программы лояльности
  13. Плюсы:
  14. Минусы:
  15. Кому подходит
  16. Золотая кредитная карта Сбербанка: что это такое
  17. Условия золотых кредитных карт Сбербанка
  18. Как получить карту
  19. Как пользоваться кредитной картой
  20. Как увеличить денежный лимит на карте
  21. Помните о безопасности и сохранности средств на карте
  22. Как действует льготный период
  23. Как погашать задолженность
  24. Плюсы и минусы золотой карты
  25. Вывод
  26. Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка + отзывы
  27. Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка
  28. Как сэкономить с картой
  29. Сколько стоит обслуживание кредитной карты
  30. Как получить карту категории Голд
  31. Условия погашения долга по кредитке
  32. Отзывы о золотой кредитной карте Сбербанка
  33. Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней
  34. Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка  50 дней и не платить проценты
  35. Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка
  36. Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold
  37. Снятие наличных с кредитки Сбербанка – комиссия и проценты
  38. Как пополнить карту Сбербанка?
  39. Бесплатная золотая кредитка Сбербанка – в чем подвох?
  40. Вторая серия – проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка: условия, советы и рекомендации

Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

› Карты › Как с выгодой пользоваться золотыми кредитными картами Сбербанка

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Между обычной и золотой картой есть отличия.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

  • Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
  • Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
  • Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
  • Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

[attention type=yellow]

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

[/attention]

Размер кредитования устанавливается индивидуально. Кредитная карта Виза Голд имеет предельный лимит 600 тыс. рублей. Но окончательный размер будет рассчитан с учетом доходов клиента. Обычно он равен доходу за шесть месяцев, но могут быть и исключения.

Виды кредитных карт

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

  • Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
  • Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
  • Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Голд Visa/MasterCardАэрофлотПодари жизнь

Владелец каждой из этих кредиток может пользоваться скидками и преференциями, вступая в клубы Visa или MasterCard и получая бонусы программы «Спасибо».

Сколько стоит содержание золотой кредитки

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

  • Бесплатный выпуск;
  • Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
  • Тариф от 25,9% годовых;
  • Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
  • Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
  • Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
  • Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
  • При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
  • Бесплатное информирование о состоянии счета;
  • Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
  • Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

Рассмотрим это подробнее.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

  • Льготный период. Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;
  • Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;
  • Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;
  • Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов. Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;
  • Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.

(8 3,88 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/karty/kak-s-vygodoj-polzovatsya-zolotymi-kreditnymi-kartami-sberbanka/

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно
Banki.ru

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка.

Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом.

Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке.

Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года.

Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей).

Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%.

Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых.

Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

– не самый длинный льготный период;

– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908759

Золотая кредитная карта Сбербанка: что это такое

Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно
Золотая кредитная карта пользуется популярностью среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет большой льготный период и не дорога в обслуживании.

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Условия золотых кредитных карт Сбербанка

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

  • Срок действия – 3 года;
  • Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
  • Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных – бесплатно;
  • Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
  • При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
  • Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
  • Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
  • Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
  • Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
  • Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

100 дней без процентов

Альфа-Банк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Дебетовая карта #всёсразу

Райффайзенбанк

ОФОРМИТЬ КАРТУ

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
  • Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

  • Паспорт;
  • Для зарплатных клиентов – карту;
  • Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  • Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

  • Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
  • Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
  • Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
  • Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

  • Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
  • Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
  • Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
  • Пополнение счета мобильного телефона;
  • Снятие наличных через банкомат.

Все операции, за исключением обналичивания, бесплатны.

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

  1. Льготный период – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
  2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

Льотный период действует только при безналичных расчетах. При обналичивании через банкомат, проценты начисляются сразу.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

  • Наличными через банкомат;
  • Наличными через кассира;
  • Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома.

Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 ( текст «перевод 1111 2222 1000», где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

[attention type=red]

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.

[/attention]

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

  1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  3. Через мобильное приложение;
  4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг» на номер 900.

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

  • возврат на карту при оплате до 20% бонусами «Спасибо» ;
  • бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
  • отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

  • высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
  • нет бонусов Cash-back;
  • нельзя оформить дополнительную карту;
  • высокая комиссия при обналичивании;
  • нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Вывод

  • Золотая кредитка – выгодное предложение для тех, кто хочет иметь «запасной кошелек» в кармане и подчеркнуть свой статус.
  • Умело пользуясь инструментами банка, можно без потерь выйти из затруднительных финансовых ситуаций и заработать хорошую кредитную репутацию.
  • Большие шансы на получение карты есть у тех, кто получает зарплату в сбербанке или просто активно пользуется услугами банка и хранит там деньги.

Источник: https://kreditkarti.ru/zolotaya-kreditnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка + отзывы

Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

В статье рассмотрим, как оформить золотую кредитную карту Сбербанка онлайн. Разберемся, как правильно пользоваться картой и не платить проценты, а также узнаем комиссию за снятие наличных. Мы подготовили для вас условия по Мастеркард и Визе, а также собрали отзывы.

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка

Сбербанк выпускает золотые кредитные карты двух видов – Мастеркард Голд и Виза Голд. По ним предоставляется кредитный лимит до 300 тыс. руб. по стандартному предложению, до 600 тыс. руб. по персональному и льготный период на 50 дней.

Условия льготного срока действуют только в отношении оплаты товаров/услуг и не распространяются на снятие наличных и переводы.

Грейс-период делится на 2 части: 30 дней отчетного периода, когда вы можете пользоваться деньгами без начисления процентов, и 20 дней платежного периода, в течение которых вы должны вернуть потраченные средства в полном объеме.

Именно при таких условиях кредит будет беспроцентным. Например, вы получаете выписку 1 мая, значит, со 2-го мая начинается льготный период, когда вы и совершаете первую покупку, допустим, на 15000 рублей.

Эту сумму вам нужно вернуть до 21 июня, чтобы не платить проценты.

Если вы не планируете погашать задолженность во время льготного периода, на сумму долга будут начислены проценты.

При этом вы должны ежемесячно вносить минимальный обязательный платеж, который обычно составляет 5% от задолженности. К примеру, по кредиту на 500000 руб.

[attention type=green]

размер обязательного ежемесячного платежа составит 25000 руб. В случае просрочки или неоплаты обязательного платежа грозит неустойка – 36% годовых.

[/attention]

Информация о размере обязательного платежа, текущей и общей сумме задолженности, сроках погашения приходит по СМС, а также доступна в интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Как сэкономить с картой

Все карты Сбербанка участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка». С каждой покупкой вам будет начисляться 0,5% бонусов и повышенный кэшбэк до 30% от партнеров банка. Накопленные баллы можно использовать в партнерских магазинах, ресторанах, аптеках и пр., а также оплатить ими покупки/услуги в приложении «Спасибо от Сбербанка».

Сколько стоит обслуживание кредитной карты

Стоимость годового обслуживания0 руб. в первый год, 3 000 руб. со 2-го года
Кредитный лимит300 тыс. руб. (до 600 тыс. по персональному предложению)
Проценты по кредиту25,9% (23,9% по персональному предложению)
Льготный срокдо 50 дн.
Минимальный платеж5% +проценты/комиссии банка
Условия снятия наличных:
в банкоматах Сбербанка3,9% (min 390 руб.)
в сторонних банкоматах4,9% (min 390 руб.)
Лимит выдачидо 300 тыс. руб. в сутки
СМС-сервисбесплатно

Также прочитайте: Условия обслуживания и лимиты по дебетовой карте Сбербанка категории Голд

Как получить карту категории Голд

Заказать кредитную карту Visa или Mastercard Gold в режиме онлайн могут только действующие клиенты Сбербанка: зайдите в личный кабинет, проверьте, есть ли предложение от банка по кредитке, и заполните предложенную анкету. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка или онлайн-заявка вам недоступна, обратитесь в отделение. Золотая кредитная карта Сбербанка готовится в течение 7 рабочих дней.

Условия погашения долга по кредитке

Пополнить счет вы можете переводом с дебетовой карты, а также внести наличные через банкоматы и кассы банка.

Отзывы о золотой кредитной карте Сбербанка

Ксения Тимофеева:

«Оформила в Сбербанке Мастер Карт Голд. Условия по кредитной карте стандартные, выбрала ее, потому что считаю Сбер одним из самых надежных банков. Никаких скрытых комиссий или непонятных платежей. Информация по кредиту максимально доступна и понятна».

Елизавета Бабкина:

«У меня Gold Visa от Сбербанка. Ставка по кредитной карте — 23,9%, т. к. получила предложение от банка (уже много лет являюсь зарплатным клиентом). Тарифы устраивают, удобный Сбербанк Онлайн, все платежи делаю только через него».

Алексей Северин:

«Кредитка Сбербанка — первая в моей жизни. Выбрал именно Сберовскую, т. к. у него много программ лояльности и оплату за карту можно компенсировать бонусами/баллами».

Источник: https://kredit-online.ru/kredit-kard/zolotaya-kreditnaya-karta-sberbanka.html

Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней

Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка правильно

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке “Сбербанк-онлайн” рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней.

Важно, что при этом условия выпуск и обслуживание карты на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга “Мобильный банк” в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету.

Такое предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический – до 50 дней без процентов.

Я согласился с таким предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать. При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход.

Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :).

Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум или зарплатной Мир, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.

Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка  50 дней и не платить проценты

На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней – это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода.

Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП), у меня от с 15 по 14 число каждого месяца. Это период, в котором учитываются сделанные покупки.

Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты), то она попадет в следующий расчетный период.

https://www.youtube.com/watch?v=pMcgmswxEvU

Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день – кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование. На сайте банка сейчас висит такая схема:

Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным.

Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки.

Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю.

Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте. По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного.

Сразу по окончании 30 дней отчетного периода (у меня первый ОП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте – это дата отчета по карте. Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так:

Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитной карте Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму – “основной долг”.

Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма – “обязательный платеж” – это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р – вот это они и есть.

Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет. Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать.

[attention type=yellow]

На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют “платежный период” или на схеме “Льготный период №2”. Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.

[/attention]

Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).

В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке “Задолженность” видно примерно такую информацию:

Т.е. если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций

Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 – после даты отчета по карте.

Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности:

Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.

Попробуем нажать кнопку “Пополнить карту” и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы:

Первым идет обязательный платеж – 150р, второй вариант – платеж для льготного периода – 385р, и есть даже третий вариант – полное погашение долга – 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold

Изначально по получении карты, на ней подключен второй уровень бонусной программы “Спасибо” от Сбербанка – “Большое спасибо”, см. https://spasibosberbank.ru/ . Т.е. вам будут начислять 0.5% бонусами от суммы покупки.

И чтобы поддерживать тот же уровень, вы должны каждый месяц делать покупок на сумму 5000р., причем так чтобы сумма покупок была не менее чем 30% от суммы снятия наличных.

Кроме того, нужно выполнить задание “на выбор” – хранить от 10000 рублей или потратить не менее 10% от лимита на кредитной карте.

Не знаю, кого может устроить такая “бонусная программа”, а меня – нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не “спасибами”, которые еще нужно где-то пристроить.

Снятие наличных с кредитки Сбербанка – комиссия и проценты

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка “100 дней без процентов”. Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.

9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка – 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.

Как пополнить карту Сбербанка?

Разумеется, можно пополнить с другой (дебетовой) карты внутри банка в Сбербанке.онлайн – это самый удобный способ. Для этого лучше всего подойдет карта Сбербанка Моментум с бесплатным обслуживанием или зарплатная, если у вас такая есть.

Кроме того, 08.04.2020 Сбербанк отменил комиссию за с2с-пополнение (ранее 1,2%). Теперь можно пополнить карты Сбербанка с карт других банков: через приложение или через сервис на сайте банка. Годом ранее была отменена комиссия за пополнение кредитных карт, правда, сроки зачисления могли достигать 72 часов.

Акция была до 1 мая, но она работает и сейчас. Эта возможность пополнения не афишируется банком, как и переводы по СБП.

Еще один способ – пополнить через СБП дебетовую карту, а с нее – кредитную.

Лимиты: 30000/раз, 150000/сутки, 1500000/мес, макс. 30 операций.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка – в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха: страховку только предложили и не впаривали, только кэшбэк бестолковый и издевательски маленький – 0.5% спасибами, и то не факт. Период без процентов 50 дней вместо 55 у большинства кредиток – так это было известно заранее.

Еще небольшой штрих – пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную.

Рассчитывайте что придет на следующий день, т.е.

1 день нужно держать в запасе: на скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты остался прежним – долг в 395 рублей.

В следующих сериях:

  • Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней – без льготного периода и начисление процентов
  • Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия – проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

  • 15.03 – дата выписки – долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту:  23,90%
  • 19.03 – расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг – 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
  • 14.04 – дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте).

    Долг – 200 рублей, обязательный платеж – 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа – 05 мая.

  • 04.05 – планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
  • 05.05 – крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб.

    04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать “Задолженность”, то увидим детали:

Здесь видно, что 5 мая – крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма “льготная задолженность”, дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

[attention type=red]

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

[/attention]

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов.

Please follow and us:

Источник: https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/zolotaya-kreditnaya-karta-sberbanka/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: