Как посмотреть кредитную историю: черный список должников и базы данных о заемщиках

Содержание
  1. Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно: ФССП, БКИ, сервисы-партнеры
  2. Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика
  3. Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)
  4. Долг по кредитам в Бюро кредитных историй
  5. Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии
  6. Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты
  7. Можно ли узнать о задолженности анонимно?
  8. Как банки узнают о кредитах заемщиков
  9. Реестр должников по кредитам: база данных судебных приставов в открытом доступе, «черный список» банка «Траст» и Сбербанка
  10. Что собой представляет реестр должников
  11. Как формируется информация о должниках
  12. Какие бывают базы данных о должниках
  13. Физические лица
  14. Юридические лица
  15. Чем грозит внесение в реестр должников
  16. Как посмотреть себя в реестре
  17. Как выйти из базы данных должников
  18. Все способы узнать свою кредитную историю в 2020 году
  19. Как получить свою КИ: инструкция
  20. Способ №1
  21. Способ №2
  22. Способ №3
  23. Есть ли черный список кредитных историй физических лиц: как удалить себя из списка?
  24. Черный список: правда ли, что он существует
  25. Для чего составляются стоп-листы
  26. Как проверить себя в черном списке банка
  27. Как проверить себя в черном списке у НБКИ
  28. Как проверить себя в черном списке онлайн
  29. Проверить наличие черного списка на сайте ФССП
  30. Чем чревато попадание в стоп-лист
  31. Как удалить себя в черном списке
  32. Как избежать черного списка: советы заемщикам
  33. : как не попасть в черный список банков
  34. Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?
  35. Какие должники попадают в черный список?
  36. Как выглядит перечень?
  37. Чем чреваты задолженности перед банками?
  38. Оформление кредитной карты
  39. Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях
  40. Взять потребительский кредит в магазине
  41. Погасить хотя бы один из долгов

Долги по кредитам по фамилии узнать бесплатно: ФССП, БКИ, сервисы-партнеры

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников и базы данных о заемщиках

Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно. Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

  • зайти на сайт https://fssprus.ru/;
  • перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
  • выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

    • перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;
    • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;
    • выбрать статус заявителя (субъект);
    • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);
    • выбрать статус субъекта (физическое лицо);
    • заполнить анкету и отправить запрос.

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

[attention type=yellow]

Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.

[/attention]

Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

Варианты получения информации:

  • мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
  • любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
  • банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
  • горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.

Варианты получения нужных сведений:

  1. Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
  2. Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
  3. Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.

Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.

Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.

Как банки узнают о кредитах заемщиков

Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.

В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.

Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.

Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.

Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях.

При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем.

Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/dolgi-po-kreditam-po-familii-uznat-besplatno/

Реестр должников по кредитам: база данных судебных приставов в открытом доступе, «черный список» банка «Траст» и Сбербанка

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников и базы данных о заемщиках

Кредитное бремя населения страны становится все сильнее. Закредитованность людей — факт, который признал даже Центробанк России, и сейчас разрабатываются определенные поправки к закону, призванные ограничивать возможности финансовых организаций выдавать, а физ.лиц брать займы.

Если человек закредитован, риск того, что однажды он не сможет вовремя погасить свои долги очень велик. Особенно люди боятся занесение в некую базу должников, потому что это все равно что «черная метка» при повторном обращении за кредитом.

Что собой представляет реестр должников

На самом деле существует несколько разных реестров должников. Но люди, в силу своей неосведомленности, верят в существование некоего единого «черного списка», который гуляет в свободном доступе в сети Интернет, и попадание туда может создать много проблем в будущем.

Если вы знаете, что за вами числятся кредитные долги, то вам очень не хочется оказываться в этом списке, и тут возникает большой соблазн попасться на удочку мошенников. Как только вы попробуете поискать черный список должников через Интернет, вы тут же столкнетесь с объявлениями, предлагающими стереть информацию о вас в подобной базе данных, если она там найдется.

Практически в 100% случаев это мошенничество. Но необходимо разобраться во всем подробно.

Как формируется информация о должниках

Долги могут появиться у человека по разным причинам. Неуплата алиментов, штрафов, налогов формирует ваш долг перед государством.

Банк, которому вы не возвращаете кредит, может обратиться в суд за взысканием, и тогда дело будет направлено к судебным приставам.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действительно формирует реестр должников, но попасть в него вы можете только по решению суда. Процедура такова:

  • кредитор подает на неплательщика в суд;
  • после суда должник получает постановление и у него есть 10 дней на то, чтобы его обжаловать;
  • по истечение этого срока дело переходит в исполнительное производство, то есть к приставам.

После этого вы можете быть занесены в реестр должников ФССП. 

Коммерческие банки тоже имеют право формировать внутренние списки неплательщиков. Как правило, это закрытые документы, облегчающие работу только сотрудникам данного банка, в открытый доступ эти данные не идут.

В этом нет никакой необходимости, потому что при одобрении кредитов банк официально обращается в бюро кредитных историй (БКИ) и скорее всего откажет клиенту по причине плохой кредитной истории (КИ).

Кредитные истории формируются на основании информации из всех банков, где заемщик когда-либо одалживал деньги, и информация там будет более полная. Но, тем не менее, внутренний список помогает банку быстрее «фильтровать» собственных клиентов.

Какие бывают базы данных о должниках

Единую базу должников формирует ФССП. Список должников судебных приставов в открытом доступе находится на официальном сайте fssprus.ru. Вы можете самостоятельно проверить информацию о себе, если у вас есть сомнения.

При наличии долгов по кредитам, вы без труда найдете себя в этом реестре.  Информация о задолженности физ.лиц от ФССП является открытой, и ею могут пользоваться различные службы.

[attention type=red]

Например, пограничные, они имеют право отказать должнику в выезде за границу пока тот не оплатит счета. 

[/attention]

Существует еще один единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В него попадают физические лица и организации, в отношении которых начата процедура банкротства. Он так же является открытым и общедоступным, любой может воспользоваться этой информацией.

Банки формируют собственные черные списки, но не имеют права как-либо обнародовать их. Это закрытая  информация, предназначенная только для внутреннего пользования. Подобные реестры формируют все ведущие банки, получая информацию из различных источников. Так в черный список Сбербанка можно попасть, если у вас есть следующие долги:

  1. Неоплаченные счета за ЖКХ, воду, электричество, за детский сад и прочее.
  2. Штрафы, в том числе в ГИБДД.
  3. Неуплаченные алименты.
  4. Другие платежи, назначенные по суду. Например, если вы проиграли какое-то дело в суде и не выплатили положенную компенсацию.
  5. Невыплаченные кредиты в Сбербанке или в любом другом банке и долги микрофинансовым организациям.

При этом банк для своего удобства может определять для себя разные категории должников:

  • те, которые платят по кредитам, но с периодическими просрочками;
  • клиенты с постоянными и длительными просрочками;
  • злостные неплательщики.

В зависимости от того, к какой категории относится должник, банк может выбрать меру воздействия. Так, людям, которые погашают кредит, но не соблюдают сроки, порой достаточно звонков с предупреждениями от сотрудников банка. Дела неплательщиков передаются коллекторским агентствам и в суд.

А информация о действиях заемщика по кредиту добавляется в кредитную историю, постепенно ухудшая ее. При этом кредитные истории физических лиц собираются независимыми бюро кредитных историй из разных банков.

Так что если человек задерживает платежи в Сбербанке, а потом попробует взять кредит в какой-то другой финансовой организации, то информация о проблемах с погашениями легко вскроется и скорее всего повлечет за собой отказ.

Если вы невнимательно контролируете расходы и погашения по открытым кредитам, то велика вероятность накопления неучтенных долгов. Рассмотрим, как это может произойти на примере кредитной карты в банке. 

Ситуация: вы оформили кредитную карту в банке Траст. По договору с банком, вы должны вносить обязательный платеж не позднее 5 числа месяца. Если вы вносите деньги 4 или 5 числа, то банк Траст может не успеть зачислить их на счет.

Это связано с техническими особенностями системы обработки данных или если эти числа месяца выпадают на выходные. За дни просрочки по платежу начисляются пени, и их неуплата ведет к тому, что сумма долга копится. Клиент находится в полной уверенности, что честно гасит кредит.

В результате, со временем клиент считает кредит погашенным, а между тем копится долг по просрочкам. Это может длиться месяцы и даже годы. С накоплением внушительной суммы банк Траст заносит клиента в свой черный список и может передать его долг коллекторам или судебным приставам.

[attention type=green]

При этом кредитная история заемщика будет испорчена и это создаст проблемы в будущем.

[/attention]

Эта ситуация произошла не только по вине банка, но и по вине заемщика. Потому что банк полностью возлагает на него ответственность за погашение кредита, в том числе и контроль. Поэтому самым правильным вариантом будет постоянно контролировать состояние кредитного счета, а после выплаты запросить в банке справку об отсутствии задолженности.

Физические лица

В официальные реестры судебных приставов человек может попасть только после решения суда о взыскании с него денег. При этом банкам часто выгоднее продавать долги заемщиков коллекторам, чем передавать в суд.

Это связано с тем, что как только начинается судебный процесс, долг фиксируется, проценты по нему перестают начисляться, а само решение суда может оказаться невыгодным для банка. Долг будет выплачиваться минимальными суммами длительное время.

Гораздо выгоднее сразу переуступить просроченный кредит коллекторскому агентству.

В список банкротов попадают лица, в отношении которых начата процедура банкротства. А в черный список банка может попасть любой клиент даже при мелком нарушении условий кредита, при этом он может об этом даже не узнать. 

Юридические лица

Принципиально процесс включения в реестры должников юридических лиц ничем не отличается от описанных выше. Попадание туда возможно только на основании судебного постановления. 

Чем грозит внесение в реестр должников

Существует ряд ограничений, которые налагаются на лиц из реестра должников:

  • ограничение выезда за границу до погашения долгов и уплаты штрафов;
  • существующие счета в банках могут быть арестованы, или с них будут списаны деньги для уплаты по обязательствам;
  • при посещении приставами имущество должника может быть изъято и позже продано на аукционе для погашения кредитов;
  • при неуплате штрафов в ГИБДД на сумму более 10 000 рублей может последовать лишение прав или отказ в замене водительского удостоверения.

Как посмотреть себя в реестре

Проверить информацию о себе можно из открытых ресурсах. Тот факт, что базы открытые еще не означает, что там можно получить информацию о любом лице.

Чтобы узнать о долгах, нужно будет ввести персональную информацию должника, ФИО, номера ИНН и СНИЛС и прочее.

Если человек или организация обладает этими данными, то предполагается, что им дали свое согласие на обработку персональной информации.

 Вот некоторые сайты, которые помогут  узнать о задолженностях:

fssprus.ru — сайт Федеральной службы судебных приставов

bankrot.fedresurs.ru — сайт Единого федерального реестра о банкротстве

collector.ru — Официальный сайт первого коллекторского бюро. На этом сайте достаточно простая навигация. И преимущества его в том, что тут вы сможете не только проверить данные, но и сразу оплатить долги онлайн, узнать о сумме прощенного долга и даже получить справку об отсутствии задолженности. Сделать это можно бесплатно онлайн.

Как выйти из базы данных должников

Чтобы выйти из базы данных по должникам ФССП, достаточно расплатиться со всеми долгами и штрафами. Сделать это можно как в отделении банка, так и через Интернет. Через некоторое время рекомендуется повторно проверить данные о себе в реестре судебных приставов. На обновление информации требуется время. 

Гораздо сложнее добиться того, чтобы исчезнуть из черного списка банка. Поскольку эти списки неофициальные, то не существует и регламента попадания и выхода из них. Только банк решает, иметь с человеком или юр.лицом, дело в дальнейшем или нет.

Основным документом, показывающим благонадежность для банка является кредитная история человека, которая собирается бюро кредитных историй. При наличии проблемных кредитов (не важно погашены долги или нет), она ухудшается, индекс надежности человека снижается.

Это в последующем создаст проблемы при обращении в банк за очередной ссудой. Исправить кредитную историю можно, но это требует большого количества времени и усилий.

При этом насовсем стереть информацию о допущенных ошибках не получится, возможно только улучшить ее новыми положительными действиями.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/reestr-dolzhnikov-po-kreditam-baza-dannykh-sudebnykh-pristavov-v-otkrytom-dostupe-chernyi-spisok-banka-trast-i-sberbanka

Все способы узнать свою кредитную историю в 2020 году

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников и базы данных о заемщиках

Чтобы понять, есть ли у Вас задолженность перед кредиторами, и какой она имеет размер, необходимо разобраться, как узнать свою кредитную историю. В ней приводятся сведения о Ваших прошлых и действующих займах, персональном рейтинге (если он есть), а также о том, запрашивал ли кто-либо информацию о Вас.

Подача таких сведений в бюро кредитных историй (БКИ) — обязанность кредиторов. Поскольку они отправляют информацию в разные бюро, Ваши кредитные досье могут храниться сразу в нескольких таких БКИ.

Крупнейшим бюро в нашей стране является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь хранятся — данные о большинстве заемщиков, которые имеют действующие или погашенные кредиты и живут как в крупных городах, так и небольших населенных пунктах.

Как получить свою КИ: инструкция

Получить кредитное досье можно разными способами — как платно, так и бесплатно. Остановимся на них подробнее.

Способ №1

Узнать свою кредитную историю можно с помощью посредников за деньги. В этом случае Вам нужно будет выполнить следующие действия:

  • Определиться с посредником

С бюро кредитных историй сотрудничают кредитные организации, брокеры, ряд интернет-порталов. В их силах не только выяснить перечень БКИ, в которых расположена информация о Вас, но и предоставить Вам само досье.

  • Попросить предоставить перечень бюро, где расположена Ваша КИ

Пока это будет только список с контактами. Если Вы, например, оформляли три займа, то сведения о них с высокой вероятностью могут располагаться в нескольких бюро. Дело в том, что кредитные организации вправе сотрудничать с теми БКИ, с которыми хотят, плюс время от времени заводить новых партнеров.

Рассчитывать на то, что Вы собрали полную информацию о займах, стоит только тогда, когда истории получены ото всех возможных бюро.

[attention type=yellow]

По этой причине Вам для начала нужно обзавестись полным перечнем бюро, хранящих Вашу КИ. Такой список можно получить с помощью Центрального каталога кредитных историй.

[/attention]

Посредник, к которому Вы обратитесь, запросит нужную информацию и получит справку. На это уйдет не более 5 минут.

  • Подтвердить свою личность

Поскольку справка из Центрального каталога кредитных историй является финансовым документом, ее не имеют права предоставлять, если человек не подтвердил собственную личность. Такой же принцип действует в отношении и самой кредитной истории. Чтобы избежать неприятных ситуаций, компании настаивают на том, чтобы Вы сначала подтвердили, что являетесь тем самым заемщиком из кредитного досье.

Для подтверждения личности существует несколько способов:

  • Пройти идентификацию на сайте. Для этой цели предлагается дать ответы на вопросы о займах, предоставить скан-копию или фото паспорта хорошего качества.
  • Воспользоваться системой «Контакт».
  • Посетить компанию лично и предъявить удостоверяющий личность документ.
  • Написать письмо, приложив нотариально заверенное заявление.
  • Предъявить документ, удостоверяющий личность, приехавшему курьеру.
  • Законодательных актов, которые бы направляли в этом плане действия БКИ и их партнеров, не существует.

Правила подтверждения каждая конкретная компания определяет самостоятельно. В большинстве случаев компании предлагают посетить бюро лично или приехать в отделение «Контакта»/банков-партнеров. Но для экономии времени можно найти вариант, при котором вообще не придется куда-либо ехать.

После того, как Вы получили перечень бюро, остается обратиться к ним самостоятельно или доверить это той же компании-посреднику. Чем больше Вы получите кредитных досье, тем лучше. В недавнем прошлом закрыли кредит и планируете оформить еще один? Максимально возможное число досье в этом поможет.

Важно! Обновление КИ не происходит в ту же дату, когда Вы закрыли кредит. Организация нуждается в некотором количестве времени для проверки сведений, внесения их в базу данных и передачу информации в бюро. По закону кредитные организации должны управиться за 10 дней, но иногда данные обновляются дольше. Это зависит от организаций и самих бюро.

Получить кредитное досье можно несколькими путями. В ряде случаев это можно сделать через интернет. Также допустимо самим прийти в офис или воспользоваться услугами курьерской или почтовой службы. Как и в случае с идентификацией личности, выбор здесь остается за самой компанией.

У этого сценария есть минусы. Если партнер, услугами которого Вы решили воспользоваться, не занимается предоставлением кредитных досье из нужного Вам бюро, Вам придется подобрать другую компанию, либо связываться с ним самостоятельно.

Если Вам нужно получить информацию о том, не изменился ли перечень БКИ или само досье, необходимо будет заплатить за услугу еще раз. Для получения КИ бесплатно есть иные сценарии.

Способ №2

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет? Это можно сделать двумя способами. Один из них — получить кредитную историю с помощью сайта Центрального Банка. При этом с помощью ЦБ Вы сможете лишь узнать, какие компании отвечают за хранение Вашего досье. А вот используя эту информацию, можно будет связаться с ними самостоятельно. Для этого потребуется:

  • Узнать код субъекта кредитной истории

На портале ЦБ узнать кредитную историю по фамилии не получится. Для этого нужен специальный код, который соответствует Вашему номеру в системе.

Для начала попробуйте найти его в соглашении, которое Вы заключали, когда брали кредит. Возьмите экземпляр заключенного ранее договора с кредитором и изучите на предмет наличия нужного кода. Он представляет собой комбинацию кириллицы (или латиницы) и нескольких цифр.

Если договора нет и узнать код не получилось, обратитесь в банк, в котором брали деньги. Финорганизации хранят информацию о заключавшихся сделках, поэтому помогут найти нужный код. Но иногда у банковских работников нет доступа к этой информации.

  • Если вариант с банками не сработал, создайте новый код субъекта

Для этого можно посетить банк или БКИ и написать соответствующее заявление. Оно заполняется по паспорту. Вам нужно будет предоставить данные о себе и сформировать новый код.

Организация примет заявку и направит запрос в ЦБ. Услуга предоставляется на платной основе и стоит 300 рублей.

Но Вы отдадите деньги единожды, а пользоваться полученным кодом сможете бесконечное количество раз, без ограничений.

[attention type=red]

На сайте НБКИ можно подробнее узнать о способах формирования/изменения/удаления кода субъекта кредитной истории.

[/attention]

Внести данные в специальную форму на сайте ЦБ. Сформировав новый код субъекта, необходимо выждать 10 дней, пока информация обновится. После этого необходимо внести данные в форму на сайте ЦБ. Для этого найдите раздел «Кредитные истории».

Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». И на открывшейся странице нажимаем на кнопку «Субъект».

Далее выбираем пункт «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».

И выбираем «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет».

Далее заполняем свободные поля и отправляем данные.

Получаем электронное письмо от ЦБ. В нем будет перечень бюро, в которых хранится Ваша КИ. Далее связываемся с БКИ. Они первым делом попросят пройти идентификацию личности. Мы уже описывали в первом способе, как проходит такая процедура.

Некоторые БКИ дают возможность пройти идентификацию в режиме онлайн. В любом случае, от Вас потребуется ответить на вопросы по поводу оформлявшихся ранее займов.

Проверка КИ — процесс быстрый. Если Вы лично посетите один из офисов БКИ, Вам вручат ее уже через несколько минут. Неудобство появляется, если досье располагаются в разных бюро — тогда приходится посещать каждое из них. Но с помощью оформленной на другое лицо доверенности есть шанс разделить эту участь с другом или родственником.

Прежде, чем ехать в бюро, позвоните туда и уточните детали. Есть вероятность, что правила заказа КИ могли поменяться. БКИ предоставляют кредитные досье бесплатно, но не более 2 раз за год. Если не впишетесь в лимит, придется заплатить посредникам.

Способ №3

Получить досье через госуслуги. Это надежный и весьма удобный способ — воспользоваться госуслугами, где можно узнать кредитную историю бесплатно без посторонней помощи.

Здесь Вам потребуется подтвержденный аккаунт. Перейти к следующему пункту без него не получится. Далее найдите услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Это можно сделать по названию, используя поиск, либо зайдя в раздел «Налоги и финансы».

Откроется новая страница. На ней нас интересует пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

[attention type=green]

После этого нажмите «Получить услугу» или кликните по ссылке «Заполните заявку», которая находится в описании услуги.

[/attention]

Проверьте и отправьте онлайн-заявку. На открывшейся странице появится форма с автоматически заполненными полями. Проверьте информацию и нажмите «Подать заявление». После этого в личном кабинете появится уведомление о том, что заявление отправлено. Здесь же Вы выберете подходящий способ информирования о готовности Вашей справки.

Когда у Вас будет список бюро, отвечающих за хранение Вашего досье, останется связаться с ними самостоятельно или воспользоваться услугами посредников, пройти идентификацию личности и получить досье.

Часть бюро разрешает не проходить идентификацию и авторизоваться на официальном сайте БКИ, используя аккаунт от портала госуслуги. Узнайте, есть ли у интересующего Вас бюро такая опция, и изучите сведения о том, как ей воспользоваться. Сделав это, Вам останется только запросить кредитное досье.

Помимо сайтов БКИ Вы также можете пользоваться специальными сервисами. Например, возможность узнать КИ предоставляют своим клиентам некоторые банки. Один из них — Сбербанк, который реализовал такой сервис в своем мобильном приложении.

Если у Вас остались вопросы о том, как получить свою кредитную историю и где узнать об этом бесплатно, наши специалисты с радостью ответят на них и помогут решить проблему. Позвоните для этого по телефону или свяжитесь с нами через форму обратной связи.

Подписывайтесь на наш канал! Становись экспертом в банкротстве вместе с нами!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/federalexperts/vse-sposoby-uznat-svoiu-kreditnuiu-istoriiu-v-2020-godu-5f09e78e41a00578eba62501

Есть ли черный список кредитных историй физических лиц: как удалить себя из списка?

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников и базы данных о заемщиках

Где находятся кредитные истории физических лиц? Есть ли в банках черные списки на самом деле?

Несмотря на высокую конкуренцию в банковской сфере и борьбу буквально за каждого клиента, банки все равно не будут сотрудничать с кем попало, особенно выдавая крупные обязательства.

Для этого составляется определенный список лиц, заявки от которых не будут даже рассматриваться. Это стоп-лист или черный список, причем у каждой организации он может быть свой.

Поговорим об этом подробнее в статье.

Черный список: правда ли, что он существует

Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.

Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.

Важно также понимать, что нет единого черного списка и единой базы кредитных историй. Более того, составление черного списка является делом индивидуальным, хотя такой информацией банки вправе между собой обмениваться.

Для чего составляются стоп-листы

Основное предназначение таких списков – ограничение банка от сотрудничества с неблагонадежными клиентами.

Как правило, туда попадают заемщики, которые:

  • являются неплательщиками по текущим или прошлым обязательствам;
  • допускали постоянные просрочки;
  • выплатили обязательство несвоевременно;
  • указывали неверную личную информацию;
  • люди, которые пытались (или им удалось) взять кредит на чужое имя;
  • заемщики с безнадежно испорченной кредитной историей.

Кроме того, однозначно в стоп-лист попадают граждане с судимостью и мошенники; должники банков, которые пытались почистить незаконным образом или удалить кредитную историю.

При рассмотрении заявки на займ, автоматическая система или сотрудник сразу начинает проверять заявителя и в первую очередь – нахождение его в черном списке.

[attention type=yellow]

Если результат проверки положительный – дальше заявку не будут рассматривать. Если отрицательный – банк делает запрос в агентства БКИ (бюро кредитных историй).

[/attention]

Опять же, испорченная кредитная история может стать причиной занесения такого клиента в собственный черный список.

Как проверить себя в черном списке банка

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП. Но это касается только исполнительных производств.

Как проверить себя в черном списке у НБКИ

Предлагаю рассмотреть проверку КИ на примере крупнейшего бюро – НБКИ. Запрос подается:

  • почтой или телеграфом;
  • лично;
  • в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

  1. Скачайте образец на сайте НБКИ (https://www.nbki.ru/documents/pravo/sub1fiz.pdf). Заполните его.
  2. Отнесите на заверку подписи в нотариальном кабинете. Заранее уточните стоимость услуг и оплатите.
  3. Отправьте заявление. Если заказываете не в первый раз – приложите к нему квитанцию (оплата составит 450 р.)

Отчет придет в бумажном варианте или на электронную почту (как укажет заявитель).

Примерно в такой же форме заполняется телеграмма. Не забывайте, что за слова телеграммы и заверку подписи придется заплатить в любом случае, а если отчет запрашивается не в первый раз за год – по факсу направляется квитанция.

Для посещения офиса НБКИ или его партнера:

  1. При обращении к сотруднику предъявите паспорт.
  2. Заполните при помощи работника НБКИ заявление и подпишите его.
  3. Оплатите услугу, если заказываете не в первый раз (правило работает только для офиса НБКИ, партнеры всегда платно оказывают услуги).

Как проверить себя в черном списке онлайн

На официальном сайте НБКИ такой возможности не представлено, поэтому следует обращаться к партнерам в сети – сайту ➥ БКИ24.инфо. Для получения сведений о кредитной истории просто заполните ФИО, данные личности и укажите адрес емайл для получения отчета. После заполнения оплачивается 340 р., отчет направляется на электронную почту.

И помните: наличие длительных просрочек и неуплата по кредиту – это 90% вероятности того, что Вы в черном списке.

Проверить наличие черного списка на сайте ФССП

На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.

Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.

Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.

Как видим, как таковой список фамилий ненадежных заемщиков России по любым долгам предоставлен только на сайте ФССП по запросу. Но публикуются только долги по открытым исполнительным производствам.

Чем чревато попадание в стоп-лист

Если заимополучатель попадает в черный список людей с плохой кредитной историей банка – на положительное решение о выдаче кредита надеяться сложно.

Более того, в любом обязательстве, будь то кредитная карта или небольшой потребительский кредит, будет автоматически отказано. Выбраться из черного списка практически нереально, если заемщик туда попал по своей вине.

Можно поступить следующими способами:

  • заняться улучшением кредитной истории;
  • обратиться с заявкой в другой банк (желательно не очень крупный).

Последнее – не всегда выполнимо. Дело в том, что такие перечни черного списка банки могут передавать своим партнерам и другим кредиторам бесплатно или в соответствии с установленным договором.

Если же наличие фамилии заемщика в черном списке не стало результатом его действий – нужно выяснить, по какой причине он туда попал. Это могут быть и чужие, мошеннические кредиты, и ошибки банков и БКИ, и нахождение в КИ чужой информации (полного тезки, к примеру). Тогда возникает вопрос, как выйти из черного списка кредитной истории.

Как удалить себя в черном списке

Если клиент не причастен к попаданию в черный список – предоставляется возможность оспорить кредитную историю. Расскажу, как это сделать на примере НБКИ. Скачайте на сайте образец заявления (https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf).

Заполните его, не забудьте поставить личную подпись и дату заполнения.

В некоторых источниках советуют заверить подпись у нотариуса, хотя это и не является обязательной процедурой – сделать ее все же желательно, несмотря на стоимость в некоторых нотариальных конторах.

Далее, заявление отправляется по почте или доставляется заемщиком на адрес БКИ. Если клиент собирается лично посетить бюро – заверять подпись точно не потребуется.

Заявление считается действительным в течение 50-ти дней с момента получения НБКИ запросом. На его рассмотрение дается 30 дней, по истечению которых бюро обязано дать ответ с рассмотрением.

Как избежать черного списка: советы заемщикам

Попасть в черный список кредитных историй банка очень легко, а вот расхлебывать потом возникшую ситуацию – не так-то и просто.

  1. Если возникают проблемы с погашением кредита – обратите внимание на программы рефинансирования в других банках, попросите провести банком-кредитором реструктуризацию имеющейся задолженности.
  2. Подавайте о себе только достоверные сведения. Не стоит приукрашать ситуацию: завышать доход или стаж – банк все проверит.
  3. Придерживайтесь правила: ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода.
  4. После погашения кредита обязательно берите справку об отсутствии задолженности. Проверьте данные, наличие подписи специалиста и печати банка.

И в который раз повторюсь: будьте финансово грамотным и расчетливым заемщиком. Не берите кредиты, зная точно, что Вы с ними не расплатитесь. Всего хорошего!

Знали ли Вы, что неисполнение своих обязанностей в качестве кредитора влечет попадание в черный список? Что скажите об этом?

: как не попасть в черный список банков

Источник: https://fin-buro.info/kreditnye-istorii-fizicheskih-lits-chernyj-spisok/

Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников и базы данных о заемщиках

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи.

Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении.

Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?

ЕстьНет

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту.

10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

[attention type=red]

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

[/attention]

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода.

Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д.

МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд.

Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: