Как проверить микрозаймы на человеке

Содержание
  1. Как узнать, брал ли человек микрозайм?
  2. Способы проверки наличия займов у человека
  3. Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы
  4. Кредитный рейтинг –проверить КИ
  5. Правильная история – проверить КИ
  6. Мой рейтинг – проверить КИ
  7. Запрос в БКИ
  8. Проверка через портал Госуслуги
  9. Запрос на проверку КИ в МФО
  10. Проверка на сайте ФССП
  11. Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит?
  12. Варианты проверки и их особенности
  13. 1. Бесплатная проверка через БКИ
  14. 2. Упрощенная проверка через агенства
  15. Особенности запросов
  16. Способы получения
  17. Ломбард
  18. Микрофинансовая организация
  19. Банк
  20. Электронный кошелек
  21. Как правильно получить?
  22. Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов
  23. Зачем нужна кредитная история?
  24. Способы проверки наличия кредитов
  25. Онлайн
  26. По почте или телеграммой
  27. Лично
  28. Можно ли проверить чужую кредитную историю?
  29. Как часто нужно проверять кредитную историю
  30. Что делать, если нашелся «чужой» кредит
  31. Как мошенники могут взять на вас кредит
  32. Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит
  33. Как уберечься от мошенников
  34. Проверка человека на кредит онлайн
  35. Как можно проверить, есть ли кредит на человеке?
  36. Что делать, если нашёлся «чужой» кредит?
  37. Как мошенники могут взять на вас кредит?
  38. Как уберечься от мошенников?
  39. Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция
  40. Запросить через БКИ
  41. Проверка кредитной истории через Госуслуги
  42. Проверить себя на сайте ФССП
  43. Можно ли проверить стороннего человека

Как узнать, брал ли человек микрозайм?

Как проверить микрозаймы на человеке

Сегодня, когда в сфере микрокредитования немало мошенников, россияне опасаются, что на них могут оформить займ или кредит без их ведома. Такие мысли могут появиться после потери или кражи паспорта, или если человек где-то оставлял свои паспортные данные либо копии этого документа. Как узнать, брал ли человек микрозайм? Рассказываем далее.

Сейчас процедура получения займов максимально упрощена. Некоторые МФО выдают деньги даже без паспорта – им достаточно указать данные из этого документа.

Люди нередко предоставляют свои паспорта для совершения различных операций, оставляют их копии – все это небезопасно, если информацией воспользуются злоумышленники.

Способы проверки наличия займов у человека

Очень важно знать, брал ли человек микрозайм, когда и где. Сегодня существует несколько способов проверить, есть ли на вас займ или кредит.

Стоит сразу отметить, что какого-то единого перечня должников, через который можно проверить наличие задолженностей перед кредитными учреждениями, нет. Это конфиденциальные данные, к которым нет свободного доступа.

Если где-то в интернете вы встретите подобные списки, знайте, что они не являются действительными. Это работа мошенников, которые берут деньги за предоставление более подробной информации.

[attention type=yellow]

В итоге “жертва” злоумышленников не получает никаких сведений и лишается своих денег.

[/attention]

Рассмотрим варианты проверки наличия микрозаймов и особенности каждого из способов.

Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы

Самый простой, доступный и комфортный способ, который позволяет быстро узнать свою КИ. Рассмотрим наиболее популярные сервисы.

Кредитный рейтинг – проверить КИ

Здесь нужно заполнить краткую форму, указав фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ответ приходит через 5 минут на email. Также компания предлагает оформить подписку на 3 месяца.

Отчет состоит из:

  • кредитной истории,
  • текущих открытых и уже погашенных займов и кредитов,
  • просрочек,
  • суммы денег, которая уже была выплачена кредитным учреждениям,
  • рекомендаций по повышению кредитного рейтинга.

Пример отчета по кредитной истории

Запрос кредитного рейтинга позволяет:

  • Вовремя узнать о наличии микрозайма или кредита, который вы не брали.
  • Выявить ошибки в КИ, допущенные по вине кредиторов.
  • Найти причины, по которым вам отказывают банки.

Правильная история – проверить КИ

Отчет, который можно получить не выходя из дома онлайн содержит подробную информацию обо всех займах и кредитах (открытых и уже погашенных), просрочках, долгах, а также обо всех запросах по ним. Компания не только предоставляет КИ, но и дает целый набор рекомендаций в зависимости от ситуации клиента.

Мой рейтинг – проверить КИ

Сервис предлагает узнать, какие у вас есть долги и просрочки, почему отказывают банки, а также дает практичные рекомендации по улучшению плохой кредитной истории.

Для оформления запроса необходимо несколько минут свободного времени и любой гаджет с выходом в интернет.

Нужно заметить, что все онлайн-сервисы взимают небольшую плату за предоставление отчета независимо от количества запросов. Однако большими плюсами таких сайтов являются: отсутствие необходимости выходить из дома и высокая скорость предоставления данных.

Запрос в БКИ

Более трудоемкий и затратный по времени, но доступный способ узнать, есть ли задолженность по микрозайму. Список всех кредитных бюро нашей страны можно посмотреть на официальном сайте Центробанка России, который является надзорным органом, отслеживающим взаимоотношения между кредитными организациями и заемщиками. На портале ЦБ РФ собран ЦККИ с финансовыми досье россиян.

На сайте Банка России можно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, но не саму КИ. Для получения таких данных нужно заполнить специальную форму по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/zh/.

Обратите внимание, что направить запрос через интернет с сайта ЦБ РФ можно, только если вы знаете свой код субъекта кредитной истории.

Если вы не знаете его, то его можно создать, обратившись лично с паспортом в любой банк, МФО или БКИ, после этого можно со страницы ЦБ РФ отправить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.

Также без кода субъекта КИ можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через БКИ, кредитную организацию, Почту России, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.

После того, как вы получите информацию о том, в каких Бюро хранится ваша КИ, можно обратиться туда лично или онлайн.

Дважды в год эти данные предоставляются заемщикам бесплатно (один раз в электронном виде, второй – на бумажном носителе), а при более частых запросах уже взимается небольшая плата.

Около 95% всех кредитных историй хранится в 4 БКИ:

  • Эквифакс
  • НБКИ
  • ОКБ
  • Кредитное бюро Русский Стандарт

Для получения информации в БКИ удаленно, нужно:

  • Зарегистрироваться на его сайте.
  • Пройти идентификацию.
  • Получить доступ к КИ – через Госуслуги, телеграммой, в личном кабинете.

Также можно посетить офис Бюро и написать заявление на предоставление КИ.

Проверка через портал Госуслуги

Чтобы узнать о наличии задолженности по микрозайму через Госуслуги, нужно выполнить следующее:

  • Зайти на сайт Госуслуг по ссылке – https://www.gosuslugi.ru/.

Сайт Госуслуги

  • Зарегистрируйтесь, если ранее не делали этого. Затем авторизуйтесь в личном кабинете. Для входа обычно используется номер телефон, email или СНИЛС.
  • Введите в поиск на сайте “Бюро кредитных историй”, после чего откроется страница “Сведения о Бюро кредитных историй”.
  • Далее все, как и в предыдущем способе. Получаете данные о тех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, а затем запрашиваете в них отчет.

Данный способ позволяет узнать, есть ли задолженность перед МФО. Отчет предоставляется бесплатно 1 раз в полгода.

Запрос на проверку КИ в МФО

Проверить текущую задолженность можно через личный кабинет той МФО, в которой человек ранее брал займ. У такого способа есть недостаток – у некоторых микрофинансовых компаний есть информации только о долгах перед ними или лишь из нескольких БКИ.

Проверка на сайте ФССП

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов содержит информацию обо всех открытых исполнительных производствах. Здесь можно бесплатно узнать, есть ли долги, по которым уже состоялся суд.

Для этого нужно выполнить следующее:

  • Зайдите на официальную страницу ФССП по ссылке – https://fssprus.ru/.
  • Введите данные для поиска в специальное поле. Самое простое – указать ФИО и дату рождения. Сведения должны найтись, так как список должников с судебными решениями не такой большой.
  • Просмотрите полученную информацию для проверки наличия у вас долгов по микрозаймам.

Если вы обнаружите, что на вас висит долг по займу, который вы не брали, свяжитесь с ФССП. Больше о том, как оспорить кредит или микрозайм, который не оформлял, рассказываем тут.

На сайте судебных приставов также можно получить информацию о судебных решениях по займам другого человека, ведь данные выдаются по ФИО и дате рождения. Если же используется портал Госуслуги или ЦБ РФ, то без согласия того человека такие сведения не получить.

Процесс идентификации более трудоемкий – нужны ФИО и данные паспорта.

Таким образом, получить отчет о кредитной истории можно разными способами – и платно, и бесплатно.

Первый вариант с оплатой позволяет быстро проверить свою КИ онлайн, а второй требует времени и некоторых усилий.

Запрашивать отчет нужно регулярно, чтобы не пропустить оформленные на свое имя микрозаймы. Если банки постоянно отказывают, доход приличный и работа стабильная, то, в первую очередь, стоит искать проблемы в кредитной истории.

Своевременное получение данных позволяет оперативно принять меры по урегулированию ситуации и избежать в будущем надоедливых звонков и визитов коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kreditorpro/kak-uznat-bral-li-chelovek-mikrozaim-5f9a42732676b17513b11aa7

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит?

Как проверить микрозаймы на человеке

В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров.

Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах.

Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью.

Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ.

Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!

В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял.

[attention type=red]

Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях.

[/attention]

Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей

На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается.

Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью.

Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.

Варианты проверки и их особенности

Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.

1. Бесплатная проверка через БКИ

Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.

Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.

2. Упрощенная проверка через агенства

Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:

  • Equifax
  • Правильная история*
  • Mycreditinfo
  • и ряд других.

* Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос

Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.

Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро.

Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов.

[attention type=green]

Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.

[/attention]

Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.

Особенности запросов

Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ – паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.

Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться.

Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами.

Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.

Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением.

Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа.

Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.

[attention type=yellow]

В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома

[/attention]

>Микрозайм – это особая форма кредита, подразумевающая выдачу небольших денежных средств на короткий промежуток времени.

Микрозайм чаще всего используется в только что открывшихся кредитных организациях, а также в микрофинансовых учреждениях. Можно встретить микрозаймы в ломбардах и на электронные кошельки.

Конечно же, на сегодняшний день, проще всего получить беспроцентные займы (до 5 штук) не выходя из дома при помощи нашего сервиса. Вы сэкономите время, деньги и нервы.

Ведь лучше потратить все это на более приятные моменты в жизни.

Микрозайм подразумевает собой сумму денежных средств в размере, не превышающем 100 тысяч рублей. При этом срок возвратности достигает года. Чаще всего встречаются цифры в 2-3 месяца.

Способы получения

Получить такой займ можно несколькими способами – онлайн, в отделении, через брокера, через электронный кошелек. Из-за легкости получения займа, часто встречаются случаи мошенничества без вашего участия, поэтому полезно будет знать как проверить, не оформили ли займ на вас

Ломбард

В ломбарде получить денежные средства можно только в отделении. Выдаются средства только под обеспечение, в качестве которого могут выступить украшения, меха, кожа, автомобиль, недвижимость и другое имущество. Сумма при этом выдается исходя из стоимости предоставленного имущества. Как правило, составляет 80% от стоимости. Процентная ставка, как правило 0,5% в день.

  1. Обращаетесь в отделение ломбарда;
  2. Знакомитесь с тарифами и условиями;
  3. Предоставляете обеспечение для оценки;
  4. Заполняете анкету;
  5. Предоставляете документы (паспорт и право устанавливающий документ на имущество);
  6. Получаете денежные средства.

Вывод: микрозайм брать в ломбарде не самый лучший выход получить деньги до зарплаты. Если вы не собираетесь заложить в ломбард квартиру или машину, процентная ставка по которым от 0,1% в день, а хотите просто взять деньги до зарплаты, то лучше воспользоваться онлайн-займами.

Микрофинансовая организация

Микрофинансовая организация – корпорация вкладчиков, которые выдают денежные средства под % на небольшой срок. В народе, такие займы называются “до зарплаты”.

Получить микрозайм можно онлайн или в отделении в зависимости от технической возможности МФО. Дистанционно:

  1. Заходите на официальный ресурс финансового учреждения;
  2. Знакомитесь с условиями предоставления и стоимостью банковского продукта;
  3. Заполняете анкету и соглашаетесь с условиями;
  4. Ожидаете решения;
  5. Получаете денежные средства на банковскую карту, кошельки КИВИ, Яндекс, или лично в отделении МФО.

В отделении:

1. Приходите в офис микрофинансовой организации;2. Предоставляете паспорт;3. Подписываете соглашение;4. При одобрении получаете денежные средства.

Банк

Кредитные организации предоставляют кредит в размере до 100 тысяч рублей на срок более полугода. Однако, получить такой займ сложнее, нежели другие суммы, в связи с проверкой информации по скоринг-системе.

Получить здесь денежные средства можно как дистанционно, так и в отделении банка.

Дистанционно:

1. Знакомитесь с продуктовой линейкой финансового учреждения;2. Переходите на официальный ресурс;3. Заполняете представленную анкету;4. Соглашаетесь с правилами;5. Сканируете документы;6. Ожидаете решения;7. При одобрении получаете денежные средства в отделении или на банковскую карту.

В отделении:

1. Приходите в отделение банка;2. Предоставляете документы;3. Заполняете анкету;4. Ожидаете решения;5. Знакомитесь с индивидуальными условиями;6. При соглашении подписываете кредитный договор;

7. Получаете денежные средства на карту или наличными в кассе банка.

Электронный кошелек

Популярным способом получения микозайма стал электронный кошелек. Но для получения кредита нужен только идентифицированный кошелек. Оформить займ можно только на КИВИ и Яндекс кошельки. Получить деньги можно следующим образом:

1. Заходите на сайт МФО из списка у нас на сайте;

2. Подаете заявку;4. Вносите сумму и срок;

5. При одобрении получаете денежные средства на кошелек.

Как правильно получить?

Для получения необходимо соблюдать несколько условий:1. Физическое лицо должно самостоятельно рассчитать свою платежеспособность. Для этого нежно сложить все доходы и расходы, и при вычитании из первого второго должно получиться не менее 40% собственных средств.

При получении такой суммы гражданин способен выплачивать кредит;2. Выбирать кредитный продукт необходимо тщательно, исходя из собственных условий, а не особенностей, озвученных кредитным специалистом;3. Договор нужно читать тщательно и неторопливо.

Соблюдая все условия, вы получите оптимальный банковский продукт!

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4microloans/196-kak-proverit-oformlen-li-na-vas-mikrozaym.html

Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов

Как проверить микрозаймы на человеке

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков»;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Проверка человека на кредит онлайн

Как проверить микрозаймы на человеке

Проверить, есть ли кредит на человеке, можно в любой момент.

Это стоит сделать, если вы хотите убедиться, что не столкнулись с мошенниками, или в ситуации, когда на ваш телефон поступают звонки от коллекторов. Никто не может требовать от вас оплаты чужих долгов.

Как можно проверить, есть ли кредит на человеке?

Информация обо всех активных и погашенных кредитах фиксируется в базе данных БКИ. Чтобы узнать эти сведения, нужно заказать кредитный отчёт.

Он предоставляется бюро кредитных историй и посредниками. Два раза в год вы можете заказать его бесплатно, в остальных случаях оплачивается небольшая комиссия.

Кроме этого, проверить, был ли взят на ваше имя кредит, можно:

  • в конкретном банке;
  • через сайт ФССП РФ.

Последний вариант используется, чтобы убедиться в отсутствии начатого в отношении вас или другого человека исполнительного производства.

Если заёмщик долго не оплачивал кредит или долг по кредитке, банк обращается в суд для взыскания денег в принудительном порядке. В случае одобрения иска судебные приставы начинают исполнительное производство.

На официальном сайте ФССП возможно проверить, было ли начато исполнительное производство.

[attention type=red]

Вы можете узнать информацию о себе или другом человеке, если знаете его фамилию, имя, отчество, место регистрации и год рождения. Вам предоставят доступ к базе данных судебных приставов.

[/attention]

На сайте указывается следующая информация о должнике:

  • ФИО, дата и место рождения;
  • номер исполнительного производства;
  • реквизиты документа;
  • дата возбуждения производства;
  • статья, по которой дело было передано в суд;
  • разновидность долга (например, по кредитным обязательствам или за коммунальные услуги);
  • данные пристава-исполнителя и отдела ФССП.

В некоторых случаях на сайте указывается и сумма текущей задолженности гражданина.

Для получения нужной вам информации зайдите на официальный сайт судебных приставов и заполните онлайн-форму рядом с надписью «Узнай о своих долгах».

При необходимости вы можете воспользоваться расширенным поиском. Если в отношении вас не было начато исполнительное производство, появится надпись «По вашему запросу ничего не найдено».

Аналогичным образом можно проверить не только физических, но и юридических лиц.

Через сайт ФССП можно узнать, есть ли у вас такие долги, из-за которых было начато исполнительное производство. Обычно это происходит как минимум через шесть месяцев после неисполнения обязательств перед кредитором. Если злоумышленники взяли кредит на ваше имя недавно, определить это через данную онлайн-форму не получится.

Вы можете узнать, оформлен ли на ваше имя кредит или выдана ли кредитка, связавшись с представителями конкретного банка.

Получить нужную вам информацию возможно через call-центр, онлайн-чат или банковское отделение. При себе следует иметь гражданский паспорт.

Этот вариант менее удобен, потому что вам потребуется позвонить в каждый банк для уточнения нужной вам информации.

Если у вас имеется личный кабинет в конкретном банке, вы можете проверить отсутствие активных кредитов с его помощью. Войдите в систему через мобильный или интернет-банкинг, зайдите в соответствующий раздел меню и ознакомьтесь с данными о кредитных обязательствах.

[attention type=green]

Ваша кредитная история – это информация о погашенных и активных кредитах, имеющихся или закрытых кредитках, порядке погашения долговых обязательств.

[/attention]

Вы можете заказать кредитный отчёт в любом БКИ или через посредника, чтобы узнать, когда были оформлены займы на ваше имя и в каком размере.

Заказать соответствующий отчёт можно дважды в год бесплатно. На платной основе услуга предоставляется неоднократно.

Например, при обращении в НБКИ заявка отправляется следующими способами:

  • по почте, отправив письмо с заполненным бланком заявления;
  • телеграммой;
  • через e-mail бюро;
  • в офисах приёма субъектов НБКИ;
  • у партнёров бюро в режиме онлайн или через территориальный офис.

Обычно при заказе кредитного отчёта через посредника приходится платить комиссию. Например, Сбербанк взимает 580 рублей за данную услугу.

Что делать, если нашёлся «чужой» кредит?

Первоначально нужно связаться с кредитором и сообщить ему об ошибке. Заключение кредитного договора по поддельным документам или без тщательной проверки будущего заёмщика незаконно.

Обычно банки и МФО идут на встречу, проводя внутреннюю проверку и предлагая варианты решения проблемы.

Если вы узнали о наличии кредита, который вы не оформляли, убедитесь, что ваш паспорт на месте.

Если он пропал, незамедлительно обратитесь в полицию с соответствующим заявлением. Кредитор не сможет заставить вас платить даже в ситуации, если вы заявили о пропаже удостоверения личности после оформления кредитного договора.

Иногда кредит берут не мошенники, а представители гражданина. Вспомните, не оформляли ли вы генеральную или иную доверенность на имя родственника, друга или коллеги.

Оспорить такой кредитный договор очень сложно, потому как вы добровольно передали право осуществлять сделки от вашего имени.

Если кредитор требует оплаты кредита, который вы не оформляли, и не верит в мошеннические действия, обратитесь в полицию. Вы также можете подать жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор в связи с некорректной работой банка или МФО.

Вам понадобится доказать, что вы не оформляли конкретный кредит с помощью:

  • кредитного отчёта из БКИ;
  • копии обращения к кредитору и его письменного ответа;
  • документов, способных подтвердить вашу непричастность к заключению кредитного договора.

В последнем случае речь идёт о заявлении о потере или краже паспорта, билетах, подтверждающих ваше отсутствие в городе, показаниях свидетелей и т. д.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит? Если полиция отказывается разбираться в возникшей ситуации, обратитесь в прокуратуру или суд. При необходимости заручитесь поддержкой квалифицированного адвоката.

Как мошенники могут взять на вас кредит?

Для оформления микрозайма, кредита или кредитной карточки требуются ваши паспортные данные. Злоумышленники могут получить их разными способами.

Самая распространённая проблема – использование мошенниками потерянного/украденного паспорта.

Если вы не можете найти удостоверение личности, обратитесь в отделение полиции с заявлением. Вам потребуется заказать перевыпуск документа. Услуга оказывается МВД РФ платно. Даже если вы потеряли его, об этом нужно сообщить в правоохранительные органы.

[attention type=yellow]

Кроме этого, мошенники могут оформить кредитную карту на ваше имя под видом дисконтной. Если промоутер просит указать в анкете паспортные данные или ему требуется паспорт для сканирования копии, это нетипично для получения обычной скидочной карточки.

[/attention]

Будьте внимательны при заполнении анкет в торговых точках или ресторанах, во время регистрации в онлайн-магазинах. Например, злоумышленники могут создать поддельный сайт известного интернет-магазина или украсть ваши персональные данные, взломав официальный веб-сайт.

Полезная статья: Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ банка.

Как уберечься от мошенников?

Внимательно заполняйте печатные и электронные анкеты магазинов, ресторанов и торговых точек.

Не предоставляйте паспортные данные промоутерам, оформляющим дисконтные карты или предлагающим бонусы и скидки за эти сведения. Всегда проверяйте, на правильном ли сайте вы находитесь.

Если вы потеряли паспорт или иное удостоверение личности, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Вы нашли потерянный документ? Рекомендуется заказать его перевыпуск во избежание возможных проблем с мошенниками, успевшими скопировать ваши паспортные данные. Эта услуга будет оказана в МВД РФ платно.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/proverka-cheloveka-online/

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Как проверить микрозаймы на человеке

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки.

Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании.

Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

  1. Запросить через БКИ
  2. Проверка кредитной истории через Госуслуги
  3. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
  4. Проверить себя на сайте ФССП
  5. Можно ли проверить стороннего человека

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).

Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа.

Адрес расположения государственного реестра БКИ – https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

  • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
  • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
  • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
  • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями.

Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги.

Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу.

Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги.

При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

[attention type=red]

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

[/attention]

Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов.

На нем размещается база всех открытых исполнительных производств.

Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

  • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
  • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
  • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-uznat-dolgi-v-mikrozajmah/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: