Как взять кредит в зарубежном банке

Содержание
  1. Можно ли взять кредит в иностранном банке
  2. Кто может взять кредит за границей
  3. Особенности
  4. Как действовать
  5. Пример
  6. Как взять кредит в представительстве иностранного банка
  7. Можно ли взять ипотеку за границей
  8. Советы
  9. Как взять кредит в иностранном банке гражданину России
  10. Кого кредитуют иностранные банки
  11. Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость
  12. Где стоит оформить потребительский кредит
  13. Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом
  14. Пошаговая инструкция
  15. Ответы на частые вопросы
  16. Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?
  17. Но кто ж ему даст?
  18. Справка
  19. «Засады» зарубежного кредитования
  20. Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…
  21. Подведение итогов
  22. Кредит в иностранном банке для физических лиц
  23. Список иностранных банков в России
  24. Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?
  25. Необходимые документы
  26. Выгодные предложения
  27. Как гражданину России взять кредит в иностранном банке
  28. Что такое иностранный кредит
  29. Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке
  30. Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке
  31. Как взять кредит за границей
  32. Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке

Как взять кредит в зарубежном банке

Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.

Кто может взять кредит за границей

Теоретически заём за границей может взять каждый. Обращаться за кредитами никто не запрещает. Но иностранные банки не очень-то рады приезжим заёмщикам. Кредиты предпочитают выдавать своим гражданам или как минимум резидентам – людям, которые находятся на территории страны большую часть года.

Такая дискриминация объясняется желанием банков оградить себя от рисков. Заёмщик-иностранец для них некий слуга двух господ. Деньги он берёт в другом государстве, но при возникновении проблем все споры придётся решать уже на его территории, то есть в России, по нашим законам.

Чтобы взять кредит в иностранной финансовой организации нужно:

  • проживать в государстве на законных основаниях;
  • иметь официальный доход в стране, где вы хотите взять кредит, или прибыль от бизнеса;
  • быть собственником имущества, пригодного для залога;
  • иметь возможность привлечь поручителя из числа резидентов или граждан иностранного государства.

Как правило, россиянам охотно выдают займы за рубежом, только если они занимаются бизнесом.

Для этого не нужно открывать фирму. В некоторых государствах Европы бизнесменами считают людей, купивших квартиру и начавших сдавать её в аренду.

Особенности

Нюансы получения займа в иностранном банке зависят от страны. В Японии не выдадут кредит, если за заёмщика не поручится местный житель. Но его роль отличается от привычной нам. От поручителей не требуют погашать долг при возникновении проблем, а лишь подтвердить платёжеспособность человека.

Ряд банков Германии требуют, чтобы у заёмщика был открыт депозит. Наличие денег на счету в иностранном банке – гарантия благонадёжности клиента.

Размер ставки также зависит от страны. Самые низкие проценты по потребительским займам традиционно в Великобритании – от 2%.[attention type=yellow]

Например, Barclays Bank выдаёт деньги под 5,5% годовых. Такая же ставка действует и для ипотеки. Выгодный процент на Кипре – 5%. Самые высокие ставки в Болгарии – порядка 11%. Наиболее крупные суммы займа предлагают швейцарские банки – до 400 тыс. евро.

[/attention]

Резюмируя, скажем, что за кредитами есть смысл обращаться на Кипре. Займы также доступны в Испании и Португалии, но условия там менее привлекательные – ставка начинается от 11%. Не стоит подавать заявку в банки Австрии, Италии, Швейцарии, Японии, ОАЭ, Чехии, Черногории, Румынии. Шансы на одобрение стремятся к нулю.

Как действовать

Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.

Стандартный пакет документов включает:

  • загранпаспорт;
  • документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
  • справку о доходах;
  • информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
  • трудовой договор;
  • справку о наличии недвижимости;
  • подтверждение места проживания и контактных данных;
  • справку о составе семьи.

Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом.

Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги.

Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы.

Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.

Пример

Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным, – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный на счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.

Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.

Для примера возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.

Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.

[attention type=red]

Сравним эти условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.

[/attention]

Делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.

Как взять кредит в представительстве иностранного банка

В России работает множество «дочек» зарубежных банков. Это ЮниКредит родом из Италии, Росбанк из Франции, Райффайзенбанк из Австрии, СитиБанк из США, ХоумКредит из Чехии и другие. Как мы уже сказали выше, условия в них такие же, как и в российских банках, потому что они зарегистрированы здесь и работают по законам РФ. Сравним предложения трёх организаций.

В ЮниКредит Банке потребительский кредит можно получить в сумме до 3 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Если вы хотите рефинансировать кредит, вам предложат 11,9%. Максимальный срок займа – 84 месяца. Поручители не нужны. Если у вас хорошая кредитная история, справка с места работы не потребуется.

Райффайзенбанк выдаёт кредиты от 90 тыс. руб. под 11,99% годовых. Максимальная сумма – 2 млн руб. Кстати, со второго года ставка снижается до 9,99%. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Обратите внимание, что без приобретения программы финансовой защиты ставка составит 16,99%.

В Росбанке можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Процентные ставки 16-20,5% в рублях.

Какие документы понадобятся:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ за три месяца или справка по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (как правило, она не нужна при небольших суммах кредитов);
  • для военнослужащих – заверенная копия контракта;
  • подтверждение дополнительного дохода.

Можно ли взять ипотеку за границей

Ипотеку на западе называют дешёвой. До ставок 2-6% годовых России ещё очень далеко. Нашим заёмщикам такие цифры кажутся нереальными, они привыкли видеть ставку не ниже 9% годовых. Целевые займы иностранным гражданам выдают более охотно. Зачастую условия такие же, как и для «своих». Либеральными считаются предложения банков Испании и Кипра.

Но есть нюанс: приобрести можно только ту недвижимость, которая расположена в стране выдачи ипотеки.

Дело в том, что именно квартира является обеспечением по займу, и банку просто невыгодно, если она расположена в другой стране. Поэтому заёмщик не может получить ипотеку в Англии и купить на эти деньги дом под Москвой. Такой залог для банка будет неликвидным. Проще говоря, учреждение посчитает, что обеспечения нет.

Выход один: предоставить в залог уже имеющуюся в иностранном государстве недвижимость либо найти родственника или знакомого, который сделает это за вас.

Советы

Что бы кто ни говорил, получит заём за границей непросто. Если вы намерены кредитоваться в иностранном банке, постарайтесь оформить вид на жительство или разрешение на временное пребывание, устройтесь на работу (официально). Чем больше времени вы проводите на территории другого государства, тем выше шанс, что банк одобрит заявку.

Если вы располагаете средствами, откройте депозит в зарубежном банке. Лучше сделать это именно в том учреждении, где впоследствии будете брать заём.

Еще один совет – заручитесь поддержкой гражданина иностранного государства, попросите знакомого выступить поручителем.

Ставьте “палец вверх” и подписывайтесь нанаш канал, чтобы не пропустить следующие статьи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/money_inguru/mojno-li-vziat-kredit-v-inostrannom-banke-5b8ac5b1fd3cf000aae70ba9

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России

Как взять кредит в зарубежном банке

Информация обновлена: 07.09.2020

Большинство россиян имеет право получать кредиты в других странах. Как иностранные граждане могут получить кредиты в российских банках, так и россияне могут воспользоваться этой услугой за границей. Причин для такого решения несколько:

  • Низкие ставки. Если кредит в отечественном банке выдается со ставкой от 10% до 20% годовых, то во многих заграничных кредитных организациях можно получить рассчитывать на ставки около 4% годовых. 
  • Более высокая степень защищенности. Например, швейцарские банки известны по всему миру своей безопасностью. Независимо от ситуации в мире, стране они всегда работали, работают и будут работать. 
  • Более комфортные условия для тех, кто хочет взять кредит, чтобы потратить его в другой стране. В этом случае вам не придется дополнительно платить за обмен валюты и ждать перечисления денег на иностранные счета

В России есть подразделения некоторых зарубежных банков: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк и другие.

Но они подчиняются требованиям российского Центробанка и работают наравне с другими банками страны. Поэтому их условия не отличаются или отличаются незначительно от средних по рынку.

Поэтому, когда мы говорим о банках других стран, мы буквально указываем на то, что организация находится не в РФ. 

Несмотря на все «плюсы», есть и причины, почему кредит за границей может быть невыгодным:

  • Более строгие требования к иностранным заемщикам, по сравнению с гражданами страны
  • Расходы на переезды, перевод документов и другие издержки ложатся на заемщика – они могут заметно уменьшить выгоду такого предложения
  • Если полученные средства вы  собираетесь использовать в РФ, то у вас могут потребовать заплатить с них НДФЛ как с дохода, полученного за границей

Если вы хотите оформить кредит в зарубежном банке, то тщательно взвесьте все “за” и “против”. Велика вероятность того, что в стремлении сэкономить вы переплатите гораздо больше, чем планировали. 

Кого кредитуют иностранные банки

В целом, процедура кредитования за рубежом не сильно отличается от российской. Однако, иностранные банки относятся более строго к заемщикам из других стран. Причина в том, что оценить надежность такого клиента и взыскать с него долг в случае неуплаты может быть очень сложно.  Поэтому важную роль играет состоятельность человека. Из определяющих факторов можно выделить:

  • Статус резидента. Если иностранный гражданин живет в стране, в которой собирается взять кредит, то банк будет лояльнее к нему относиться 
  • Наличие вида на жительство в стране получения кредита
  • Трудоустройство или ведение бизнеса в стране банка
  • Наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан или резидентов страны (например, это могут быть родственники или друзья за границей)
  • Наличие недвижимого имущества в стране кредитора
  • Хорошая кредитная история и наличие счета в одном из банков государства
  • Наличие достаточно большого и легального дохода
  • Владение различными активами – например, акциями предприятий страны, где планируется оформление кредита

Чтобы взять кредит за границей, не обязательно подходить под все вышеизложенные пункты. Важно понимать, что при наличии одного или нескольких положительных факторов вы просто увеличиваете свои шансы получить кредит. 

Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость

Помимо обычных потребительских кредитов, в зарубежных банках можно взять ипотеку для покупки жилья в этой стране. Ограничений по типу собственника в данном случае нет: оформить ипотеку можно как на физическое, так и на юридическое лицо.

Важное условие – банк не выдаст вам ипотеку на жилье в другой стране (в том числе и в России), так как такую недвижимость нельзя будет оценить и реализовать.

Поэтому данный вариант подходит для тех, кто планирует переезжать в другую страну или проживать там временно.

Подобные кредиты можно взять в США, Турции, Испании, Кипре, Германии, Франции и других странах. Ознакомиться с примерными условиями ипотеки в разных странах вы можете в таблице:

СтранаСШАГерманияФранцияИспанияЛатвия
Средняя ставка в год4%5%4%3,5%6,5%
Срок погашения30 лет30 лет15 лет30 лет15 лет
Доля от стоимости, на которую можно взять кредит75%80%60%50%60%

Данные цифры – это приблизительные показатели, которые составлены на основании изучения некоторых предложений зарубежных банков. В действительности условия могут быть другими. 

Зарубежные банки, в отличие от российских, реже допускают досрочное погашение. Поэтому на эту операцию часто могут быть установлены дополнительные ограничения и комиссии.  Например, в Испании и Латвии досрочное погашение позволит вам избавиться от комиссий. В то же время в Германии и Франции на вас могут наложить штраф. 

Во многих государствах имеется пункт в законе, который ограничивает для кредитов на большой срок размер платежа – не более 30-40% от суммарного заработка за календарный месяц. 

Где стоит оформить потребительский кредит

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными.

Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

СтранаГерманияФранцияВеликобританияСША
Средняя ставка в год4,3%5%6,5%2,75%
Срок погашенияДо 6 летДо 3 летДо 5 летДо 5 лет
Максимальный размер кредита100 000 евроНе более четверти всех доходов за календарный год10 000 фунтов стерлингов10 000 долларов США

В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

Если вы занимаетесь бизнесом в другой стране, то сможете получить в одном из банков этой страны кредит на развитие вашего бизнеса. Зачастую банки лояльно относятся к лицам, исправно выплачивающим налоги и предоставляющим рабочие места их согражданам. 

Мы собрали наиболее благоприятные предложения по коммерческим кредитам в разных странах. Средние условия представлены в таблице: 

СтранаГерманияШвецияИспанияИзраиль
Средняя ставка в год2,8%Индивидуально для каждого заемщика5,75%6%
Срок погашенияОт 5 до 15 летДо 15 летДо 5 летДо 5 лет
Максимальный размер кредита500 000 евро600 000 крон150 000 000 евро750 000 шекелей

Помимо достаточно низких ставок, в заграничных банках можно получить и дополнительные преимущества. Например, при получении коммерческого кредита в Германии банку можно предоставить бизнес-план, при признании эффективности которого банк не только с высокой вероятностью одобрит кредит, но и снизит процентную ставку. 

 Также банки будут тщательно изучать деятельность и обороты вашего бизнеса.

Потребуется предоставить отчетность за последние годы или подтвердить деловую репутацию – судебные разбирательства и невыполненные контракты увеличат вероятность отказа.

Помимо этого при оформлении кредита банк может потребовать в качестве залога некоторые активы компании: недвижимость, оборудование, ценные бумаги или другие.

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

  1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться.. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
  2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков – размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
  3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
    • Загранпаспорт
    • Визу или вид на жительство
    • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
    • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
    • Документы, подтверждающие трудоустройство
    • Документы на имущество в стране (если есть)
    • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
    • Для бизнеса – регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса. 

  1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка – онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке – если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
  2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны – решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
  3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй – для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Ответы на частые вопросы

Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке.

Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их.

Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

[attention type=green]

Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

[/attention]

Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка.

Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России – Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других.

Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране – возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/kredit-v-inostrannom-banke.html

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Как взять кредит в зарубежном банке

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит — примерно в 7–10%. Вы можете воспользоваться банковским калькулятором кредита и рассчитать разницу по переплате. 

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам.

Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады.

Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка.

Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что – кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является.

Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

  • первый — разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • второй — походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан — это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%… Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем.

Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр.

[attention type=yellow]

Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

[/attention]

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга.

Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира).

А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом  — в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет.

Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения — начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками.

Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376687/mozhno-li-vzyat-kredit-v-inostrannom-banke-a-potratit-v-rossii/

Кредит в иностранном банке для физических лиц

Как взять кредит в зарубежном банке

Многие российские потребители считают, что кредитование в иностранном банке выгоднее, чем в отечественной финансовой структуре. И действительно, зарубежные компании более стабильны, авторитетны и охватывают своей деятельностью не одну страну мира. Однако мнение о том, что процентная ставка в филиалах международных банков будет ниже, чем в российских, ошибочно.

Функционирование всех представительств с иностранным инвестированием осуществляется с учетом экономических реалий той страны, в которой присутствует данный филиал. Таким образом, процентная ставка по кредитам для физических лиц не будет превышать среднерыночные показатели.

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банкаСтранаМесто по активам среди банковских структур России
ЮникредитИталия12
РосбанкФранция13
РайффайзенбанкАвстрия14
СитиБанкСША23
Хоум КредитЧехия38
ИНГ БанкНидерланды40
НордеяШвеция46
ДельтаКредитФранция48
ОТП БанкВенгрия52
Кредит Европа БанкТурция58
РусфинансФранция63
Эйч-Эс-Би-СиВеликобритания72
РН БанкФранция, Италия78
ИнтезаИталия85
Дойче БанкГермания87
БНП ПарибаФранция88
ТойотаЯпония92
АйСиБиСиБанкКитай95
МидзухоБанкЯпония103
Креди Агриколь КИБФранция105

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках.

Все потому что иностранные компании в России осуществляют финансовую деятельность, как дочерние компании, а не филиалы известных организаций. Поэтому кредиты предоставляются по условиям России, а не тем, что предусмотрены за границей.

 Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает, посколько выберед надежную компанию.

Чтобы оформить кредит в иностранном банке в России, нействовать необходимо по стандартной схеме:

  1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
  2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
  3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
  4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
  5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на кредит, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты.

При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

  • Заявление-анкета на займ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
  • Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
  • Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,9%;
  • объем займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

  • процентная ставка – 14% — 21%;
  • сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
  • срок погашения 13 месяцев – 5 лет.

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

  • годовая фиксированная ставка — 11,99%;
  • размер займа – до 2 миллионов руб.;
  • на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

  • процент переплаты – от 14% в год;
  • наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
  • период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

  • процентная ставка – от 14,9%;
  • сумма кредита:
  • 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
  • 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
  • срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку можно оформитьЗДЕСЬ. Изучите детально все предложения и заполните анкету на кредит в иностранном банке.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/v-kakom-inostrannom-banke-mozhno-oformit-kredit/

Как гражданину России взять кредит в иностранном банке

Как взять кредит в зарубежном банке

7 марта 2020

Елена  Зайцева

За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

Что такое иностранный кредит

Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.

Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

  1. Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
  2. Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
  3. Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
  4. Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
  5. Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как взять кредит за границей

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

  • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
  • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
  • наличие собственности в стране кредитования;
  • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

  1. Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
  2. Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
  3. Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(5 3,40 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-vzyat-kredit-za-granitsej-nahodyas-v-rossii-sovety-eksperta/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: