Как закрыть займы если нет денег

Содержание
  1. Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит
  2. Чем грозит невыплата долга?
  3. 7 советов, как быстро погасить кредит
  4. 1. Не берите новых кредитов
  5. 2. Увеличьте ежемесячный платёж
  6. 3. Найдите дополнительный источник дохода
  7. 4. Максимально сократите расходы
  8. 5. Миграция денег с карты на карту
  9. 6. Метод снежного кома
  10. Рефинансирование: чем может помочь?
  11. 7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году
  12. Что делать, если нечем платить по микрозайму, и как вернуть долг
  13. О последствиях для тех, у кого нет возможности платить микрозайм
  14. Как закрыть займы, если нет денег?
  15. Пролонгация
  16. Реструктуризация
  17. Рефинансирование
  18. Законные способы не платить займы
  19. Если МФО подает в суд
  20. Чего не стоит делать должникам с большими просрочками?
  21. Как погасить микрозайм с просрочками
  22. Как законно избавиться от микрозаймов
  23. Что делать, если много микрозаймов, а денег нет
  24. Не гасить микрозаём, оформленный онлайн?
  25. Два способа погасить несколько микрозаймов с просрочками
  26. Способ первый: перекредитование
  27. Способ второй: гасить частями
  28. Кто рефинансирует микрозаймы МФО с просрочками
  29. Как быстро погасить долг по займу МФО
  30. Что делать, если не можешь погасить микрозайм вовремя
  31. Как погасить микрозаймы без ухудшения кредитной истории
  32. Вам нечем платить кредит? Что делать?!
  33. Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту
  34. Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов
  35. Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)
  36. Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)
  37. Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)
  38. Обратиться к юристам по кредитам за помощью
  39. Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица
  40. Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом
  41. Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?
  42. Пришло время действовать
  43. Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций
  44. Что такое МФО и их отличие от банков
  45. Кто контролирует работу МФО
  46. Закон о деятельности МФО
  47. Ограничения по начислениям пеней и штрафов
  48. Почему появляются проблемные долги
  49. Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
  50. Рефинансирование долга

Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит

Как закрыть займы если нет денег

Устали оттяжкого финансового бремени кредита и не знаете, как погасить все долги? Эта статья будет полезнадля вас! В ней мы рассмотрим 7 эффективных способов погашения кредита и найдёмпути выхода из сложной ситуации.

Конечно, споявлением на российском рынке кредитования жизнь стала значительно проще.Можно не дожидаться зарплаты, чтобы купить желаемую вещь, и не откладывать годамина отдых, свадьбу. Но зачастую, из-за неправильных расчётов или в силу другихобъективных факторов, кредит становится тяжёлой ношей, избавиться от которойнепросто.

Чем грозит невыплата долга?

Прежде чемперейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключаетсяопасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

  1. Финансовая ответственность. В случаепросрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинутотребование вернуть всю сумму долга единоразово.
  2. Имущественная ответственность. Выражаетсяв конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом,банковские счета и т. д.).
  3. Уголовнаяответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишениесвободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банкииспользуют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из такихинструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чутьпозже.

7 советов, как быстро погасить кредит

Обязательновоспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Не берите новых кредитов

Да,как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не даютвозможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразныйфинансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты,открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого кругадействительно сложно.

Именнопоэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю изобщего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за этуграницу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмителист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая кновым кредитам.

2. Увеличьте ежемесячный платёж

Да,на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму высэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Еслиесть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга –используйте всё, что доступно.

Чтобымасштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь восновном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общийдолг по месяцам.

Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента.При этом сумма кредита озвучивается сразу.

[attention type=yellow]

Таким образом, у заёмщика формируетсявпечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно неторопиться.

[/attention]

Преждечем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь кработнику банка.

Необходимовыяснить:

  • какпроисходит досрочное погашение;
  • нет лискрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
  • нужноли писать заявление;
  • вкакой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторымогут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договореприсутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичноепогашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывалкредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы недопустить этого.

3. Найдите дополнительный источник дохода

Этоможет быть:

  • подработка;
  • дополнительныесмены;
  • временныйсезонный заработок;
  • разовыйпроект;
  • продажаненужных вещей и т. д.

Эта деятельностьне обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Веснойи летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбораурожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может бытьрепетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды ифриланс.

Нестоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу.Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите,насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячнокроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такиеподсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегиюдальнейших действий.

4. Максимально сократите расходы

Важно осознать,что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйтевсе свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

  • питание;
  • коммунальныеплатежи;
  • транспортныерасходы;
  • оплатаза учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно бытьмаксимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временноможно отказаться в пользу быстройвыплаты кредита.

Вэтот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите сторонойраспродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюдаже следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утреннийлатте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера сдрузьями).

Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйтесвоё финансовое положение и расходы.

Так вы сможете реально оценить, насколькоэти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните,что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

5. Миграция денег с карты на карту

Этотспособ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитныхкартах.

Сутьэтого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств скарты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счётльготного периода.

Льготный(грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем онзанимает от 40 до 100 дней.

[attention type=red]

В этот промежуток времени банк полностью освобождаетклиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практическидаром. Делается это с целью привлечения новых клиентов.

[/attention]

Ведь такой бонусдействительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачиваяпри этом комиссионных расходов.

Нохитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга заэтот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

Сгрейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия егоформирования.

Так,увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней»,не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить усотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего этопроисходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

6. Метод снежного кома

Такойспособ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могутбыть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьтесписок всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразустарайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых,это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлойфинансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелкимкредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращаетна это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. Послезакрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

Рефинансирование: чем может помочь?

Перекредитование– это финансовый инструмент, который даёт возможность получить новый займ дляпогашения старого.

Когда людиобращаются за рефинансированием и почему это выгодно? Это, по сути, открытиенового кредита, что предполагает заключение другого договора на иных условиях.

Такая услуга помогает:

  • снизитьгодовую ставку;
  • избавитьсяот ненужной страховки;
  • объединитьв один все открытые кредитные договоры.

Сегодня многиебанки предлагают такие программы, чтобы помочь заёмщикам решить финансовыетрудности и привлечь новых клиентов.

Существует 2 вида рефинансирования:

  • внешнее(текущую задолженность закрывает другой банк);
  • внутреннее(происходит внутри одной организации).

Здесь возникаетрезонный вопрос: какой смысл компании идти навстречу клиенту и производитьперекредитование?

На это можетбыть несколько причин:

  • снижениефинансовых рисков;
  • повышениелояльности;
  • увеличениедохода за счёт пролонгированного договора.

Предоставляяуслугу рефинансирования долга, банк не остаётся в проигрыше. Для компаниигораздо выгоднее увеличить срок кредитования и разбить платежи на более мелкиесуммы, чем получить просрочки.

Рефинансированиеваших долгов другим банком тоже находит своё объяснение. Компания таким образомполучает нового клиента, который оплачивать комиссию за услугу кредитованиябудет уже ей.

Укаждого банка существует свой порядок проверки и отбора клиентов длярефинансирования. Например, если заёмщик пропустил всего 1–2 платежа, то онпопадает в одну категорию финансовых рисков. Если же пользовательсистематически не выплачивает кредит – в другую.

Кромеуслуги рефинансирования многие банки, проявляя лояльность к своим клиентам,практикуют снижение процентной ставки.

Поэтому будет нелишнимвремя от времени интересоваться актуальными ставками в компании. Иногда можнодобиться снижения процентов без выплаты штрафных санкций. Единственное условие:необходимо быть дисциплинированным заёмщиком и не допускать просрочек вплатежах.

Повышают шансына такую лояльность со стороны банка и дополнительные услуги, оформленные вэтой компании. Если вы является участником зарплатного проекта, открыли депозитили кредитную карту, то компания может пойти навстречу и снизить годовую ставкупо займу.

7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Наименование банка Годовая ставка, % Максимальная сумма, млн рублей Срок
ВТБ-Банк Москвы 12,9 до 1 до 5 лет
Интерпромбанк 11 до 3 до 5 лет
СКБ-Банк 19,9 до 1,3 до 5 лет
Росбанк 11 до 3 до 5 лет
УБРиР 13 до 1 до 7 лет
Промсвязьбанк 9,9 до 1 до 7 лет
Уралсиб 11,4 до 1,5 до 7 лет

Для рассмотрениявозможности рефинансирования необходимо обратиться в отделение банка и написатьзаявление.

Рефинансированиестарого долга – это эффективный инструмент, который может существенно сократитьрасходы на выплату ежемесячной комиссии.

Например, есливы брали ипотеку 3–4 года назад по ставке в 18 %, то сегодня, перезаключивдоговор на 13 % годовых, вы сможете сэкономить более трети от вашихплатежей.

[attention type=green]

Но не все банкипредоставляют услугу рефинансирования. Так, для многих организаций являетсятабу открытый договор в другой компании. Поэтому если вам срочно нужно дополнительноефинансирование, а все банки отказывают, вам дадут деньги под залог ПТС в компании«Европейский Экспресс Кредит». Используйте форму «Заявка на деньги под ПТС» идождитесь решения по кредиту.

[/attention]

Источник: https://euroexpresscredit.ru/blog/kak-bystro-vyplatit-kredit/

Что делать, если нечем платить по микрозайму, и как вернуть долг

Как закрыть займы если нет денег

В статье рассмотрим, как закрыть займы, если нет денег. Разберемся, где можно получить помощь в погашении больших долгов и что будет, если МФО подаст в суд. А также мы расскажем о законных способах отсрочки платежей по займам.

О последствиях для тех, у кого нет возможности платить микрозайм

Микрофинансовая компания может использовать несколько вариантов воздействия на должников. В первую очередь, проценты продолжают начисляться каждый день. Если сильно просрочить платежи, то могут накопиться действительно большие долги по микрозайму даже с небольшой суммы. Кроме того, с первого дня просрочки начинает начисляться штраф.

Организация направляет сведения о нарушениях в бюро кредитных историй, после чего взять кредит будет весьма проблематично. А также компания может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Как закрыть займы, если нет денег?

Если закрыть микрозайм вовремя не получается, важно не допускать просрочки, а попытаться решить проблему.

Тем более что сами МФО предлагают помощь в погашении микрозаймов:

  • продление срока займа (пролонгация);
  • реструктуризацию;
  • рефинансирование.

Пролонгация

Самый простой способ рассчитаться с микрозаймами — оформить пролонгацию непосредственно в МФО, где вы брали займ. Суть услуги заключается в том, что вам предоставляется ещё несколько дней (обычно от 3 до 30) на погашение микрозайма. При этом кредитная история не портится.

Вы можете обратиться в офис компании и написать заявление или пролонгировать займ через личный кабинет. Лучше всего делать это заранее, так как не все микрофинансовые организации продляют микрокредит, если уже пошла просрочка.

Чаще всего сама услуга бесплатная, потребуется только выплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную плату.

Реструктуризация

Если пролонгация — довольно частая практика, то реструктуризация используется МФО крайне редко. Что собой представляет эта услуга? Если у вас возникли разного рода трудности — потеря источника дохода, длительное заболевание — вы подаёте заявление в микрофинансовую компанию с просьбой пересмотреть условия кредита.

Варианты реструктуризации:

  • увеличение срока кредитования;
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов (если уже пошла просрочка);
  • кредитные каникулы (срок, в течение которого нужно выплачивать только основной долг, без процентов).

Как именно будут применяться меры реструктуризации, зависит от условий компании. Например, вам могут предложить выплатить сразу 20-30% от задолженности, а остальную сумму растянуть на полгода-год. Таким образом, вам удастся выплатить займ почти без процентов.

Как вы понимаете, это не самый выгодный вариант для МФО, поскольку суммы небольшие, клиентов много, и издержки на предоставление рассрочки каждому нецелесообразны. Тем не менее, вы можете попробовать направить заявление.

Сделать это можно в личном кабинете или воспользовавшись обычным почтовым переводом. Если у компании есть офис, можно посетить его с паспортом.

Кроме заявления, вам понадобится документ, подтверждающий сложные обстоятельства, например, свидетельство о рождении ребёнка, справка из больницы и прочее.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, который помогает расплатиться со всеми действующими займами. Предлагаются более выгодные условия — низкая ставка, длительный срок кредитования. Ваш ежемесячный платёж также станет ниже. Таким образом, вы сможете закрыть текущие займы и уменьшить финансовую нагрузку.

Услугу предлагают как банки, так и МФО. Но рефинансировать займ в первых значительно сложнее, особенно если уже пошла просрочка.

Вам потребуются:

  • паспорт и другой документ, удостоверяющий личность — военный билет, загранпаспорт и т. д.;
  • трудовая книжка (не всегда);
  • справка 2-НДФЛ;
  • договор займа, который нужно рефинансировать.

Также прочитайте: Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков

Законные способы не платить займы

В некоторых случаях вы можете абсолютно законно отказаться погасить долг по микрозайму:

  • вы заключили договор займа с МФО, которая не зарегистрирована в гос. реестре;
  • условия микрозайма были изменены уже после подписания договора, например, была повышена ставка;
  • ставка вообще не была указана на первой странице договора;
  • вы частично или полностью недееспособны;
  • имели место обман или введение вас в заблуждение со стороны сотрудников МФО;
  • вы объявили себя банкротом (только через суд).

Если МФО подает в суд

Если у вас много микрозаймов, платить нечем, и вы понимаете, что никакая из выше указанных услуг вам не поможет, следует подготовиться к тому, что МФО подаст в суд.

Поскольку вы подписываете договор (даже если это электронный вариант), микрофинансовая организация предъявляет его в качестве доказательства.

Суд будет на стороне МФО, поэтому вас в любом случае обяжут выплатить задолженность.

Но это может быть вам на руку. Во-первых, суд зафиксирует сумму, которую нужно вернуть — любое начисление пеней остановится. Во-вторых, с большой вероятностью штрафная сумма будет уменьшена до минимума, и по факту вам останется выплатить только основной долг.

Конечно, доводить до судебных тяжб нежелательно, поскольку ваша кредитная история сильно испортится. Вы не сможете взять крупный кредит ни в одном банке. Кроме того, с вашей карты могут списывать часть денег в счёт задолженности. Если вы не работаете официально, то будут арестованы счета и имущества.

Суд может стать на вашу сторону, если вы сможете доказать возникновение трудной жизненной ситуации. Например, потерю работы, кормильца, получение инвалидности и т. д.

Чего не стоит делать должникам с большими просрочками?

Если всё зашло слишком далеко, и вы не можете решить проблему, не стоит бросаться в крайности. Скрываться от МФО не нужно, это только усугубит ситуацию. Наилучший выход — конструктивный диалог. И даже при крупных долгах микрофинансовая компания пойдёт вам навстречу и предложит вариант решения.

Не оставляйте без внимания любые противоправные действия со стороны микрофинансовой компании. Например, сотрудники не могут звонить вам ночью, портить ваше имущество, преследовать ваших друзей, знакомых или начислять сверхвысокие проценты. Все действия МФО строго регулируются законодательством, поэтому вы можете подать жалобу в Центробанк.

Если вы уже столкнулись с коллекторами, не стоит паниковать. Случается так, что под напором люди начинают брать новые долги или распродавать имущество. Ни в коем случае этого не делайте, сохраняйте хладнокровие. Единственный верный выход из ситуации — чтобы на вас подали в суд, поскольку с коллекторским агентством вы вряд ли сможете договориться.

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/chto-delat-esli-nechem-platit-po-zajmu.html

Как погасить микрозайм с просрочками

Как закрыть займы если нет денег

Если верить слухам, закон говорит следующее: «Не нужно набирать много микрозаймов». Делает он это шепотом, а зря. Ближе к сути.

Много чего и не по делу говорит закон, но мы обратимся к №554-ФЗ от 27.12.2018. Он говорит: «Я внес изменения в законы о потребительских кредитах (займах) и о микрофинансовых организациях». Перестанем фантазировать и жить в несуществующем мире, вспомним, что у нас (условно) много микрозаймов, а платить нечем.

Вот как №554-ФЗ обязывает нас быть финансово грамотными:

1.Не соглашаться на ставки по займам свыше 1% в день на сроки более 15 дней и оспаривать их в судебных органах. Исключение – займы до 10 тысяч рублей.

Пример: второпях подписываем договор с МФО «Счастье», не вникая в условия. Спустя время обнаруживаем, что ставка по займу – 1,5% в день. Но мы брали 12 тысяч на 21 день! Идем в суд, ссылаемся на №554-ФЗ и наказываем злую конторку. По закону. Или пытаемся договориться со «Счастьем».

Хотя №554-ФЗ действует уже более двух лет, некоторые недобросовестные компании пользуются тем, что их клиенты не знают действующих законов. Будьте бдительны!

2. Не выплачивать микрофинансовым организациям даже в самом плохом случае суммы, превышающие: Х – величину займа плюс Х*1,5 – сумму начисленных штрафов, пеней. Это 2,5*Х. Правило действует для займов, оформленных на срок до 1 года.

Пример: Валя набрала много микрозаймов. Ей нечем платить. Ее долг растет не по дням, а по часам. Валя взяла 15 тысяч рублей в сумме (три раза по 5 тысяч) и не возвращает долги уже 2 месяца. Сотрудники МФО просят вернуть ее 45 тысяч 555 рублей 47 копеек (в сумме) как можно скорее.

[attention type=yellow]

Валя смирилась со своим положением и решила подойти к возврату просроченной задолженности ответственно. Но сумма ее не устроила. Она решила обратиться к №554-ФЗ и нашла в нем утешение: оказалось, что вернуть она должна всего лишь 15000*2,5=37500 рублей (суммарно). Как быть дальше, Валя разберется.

[/attention]

Так, закон защищает наши права и дает определенные льготы даже на выплаты просроченных займов МФО.

Рассмотрим еще один интересный момент.

Как законно избавиться от микрозаймов

Избавиться – значит, платить. Законно. Мы же порядочные люди и законопослушные граждане. Вернемся к увлекательному миру примеров.

Пример: некий заемщик набрал много займов, а денег на погашение нет. Он думает, как бы ему избавиться от микрозаймов. Потеряться? Спрятаться в шкафу или под кроватью? Может, найти способ оплатить займы? Эврика!

Что может сделать некий заемщик, чтобы решить собственную проблему законно:

1. Занять денег и погасить сумму основного долга полностью. Ну, разумеется, штрафы и пени, если они есть. У родственников, друзей, на работе. Где угодно.

2. Рефинансировать займы с просрочками, еслипросрочки вообще были. Подробнее о том, как выгодно и быстро рефинансировать микрозайм, поговорим чуть позже.

3. Заработать и отдать.

Нет лучших вариантов, все из них предполагают долговые обязательства. Зато есть неизбежность: надо платить. Конечно, можно скрыться, поменять паспорт и даже пол, но затраты и потери в конечном счете могут стать не сопоставимы с величиной крохотного микрозайма.

Что делать, если много микрозаймов, а денег нет

Сразу и еще раз подчеркнем: просто так избавиться от микрозаймов, если нечем платить, не удастся. Возможные пути решений коротко рассмотрены в предыдущем пункте. И лучше выбрать один из них как можно скорее. По крайней мере, пока срок погашения позволяет избежать начисления штрафов и пеней.

Ситуация, когда у человека набрано много микрозаймов и нечем платить по ним – печальная. Но это не отменяет ответственности. Что можно сделать, если на текущий момент все активные микрозаймы без просрочек:

1. Воспользоваться услугой пролонгации. Стоит предварительно изучить договор микрозайма: услуга может быть не предусмотрена. Это лишь временное решение. Платить придется все равно. И оплачивать начисленные в период продления проценты.

2.Позвонить в МФО и объяснить ситуацию. Неплохой вариант, но выходом станет та же пролонгация. Увы.

Не гасить микрозаём, оформленный онлайн?

В целом и общем здесь очень много нюансов. И ответственности. И последствий. Поэтому лучше гасить. Это даст возможность избежать:

  • обращения микрокредитной компании в судебные органы;
  • порчи кредитной истории;
  • множества других неблагоприятных последствий.

Два способа погасить несколько микрозаймов с просрочками

На самом деле их примерно 242,5 тысячи. Мы же рассмотрим самые эффективные. И сделаем это в порядке очереди (как в окошко выдачи займов МФО «Счастье»).

Способ первый: перекредитование

Первый способ – объединение нескольких микрозаймов в один.

Суть проста донельзя:

  • ищем микрофинансовую организацию для перекредитования проблемного займа с просрочками;
  • оформляем заявку, ждем;. получаем отказ за отказом, если данные о просрочках успели попасть в БКИ (бюро кредитных историй);
  • не сдаемся и находим другую компанию;. закрываем долги;
  • выплачиваем новый займ.

Вы уже успели подумать о банковском кредите? Мы тоже. Еще вчера перед сном. Но есть нюансы:

1. Специальных программ рефинансирования микрозаймов не существует.

2. Банки на дух не переносят клиентов, в кредитной истории которых упоминаются просрочки. Но если они пока не успели попасть в историю, можно попытаться оформить потребительский кредит.

3. Если есть просрочки по кредитам (или были в течение последних 10 лет), ничего не удастся.

Вывод: полноценный кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов (если брать выше, вдруг прокатит) получить практически невозможно. Но иногда стоит попытаться. Рефинансировать свои микрозаймы с большей вероятностью удастся в МФО. И такое рефинансирование будет условным.

Способ второй: гасить частями

Если вы не можете полностью погасить займы, по ним у вас копятся штрафы и пени, самое время начать действовать! Как? Зарабатывать деньги (основная работа, подработка) и платить. В будущем упорство и желание заработать войдут в привычку, жить станет немного лучше.

Но сначала нужно начать платить. Даже если в определенный момент времени денег все еще недостаточно, лучше погасить часть микрозайма, чем ждать начисления процентов и штрафов на полную сумму долга. Не сможете погасить основной долг сразу – не беда. Несколько небольших платежей, то есть погашение займа МФО по частям – лучше, чем ничего.

Вывод: чтоб погасить все микрозаймы, нужно зарабатывать. И да, мы в курсе, что ситуация в стране не ахти, многим должникам нечем платить по кредитам и займам и все такое. 

Соберитесь и действуйте!

Кто рефинансирует микрозаймы МФО с просрочками

Наличие микрозаймов с просрочками – приговор для самой сути термина «рефинансирование». Но варианты есть.

Чтобы все получилось, нужно успеть оформить займ или кредит до момента, когда информация о факте просрочки попадет в БКИ. С МФО сработает точно, с банками вероятность меньше. Да и никаких специальных программ ни одним российским банком не предусмотрено.

Поэтому задаваясь вопросом о том, какие банки делают рефинансирование микрозаймов, сразу же вспоминайте одну простую истину: никакие.

Как быстро погасить долг по займу МФО

Микрофинансовые займы, если так можно выразиться, можно и нужно гасить быстро. Даже с просрочками. Как это делать? Дадим несколько советов:

1.Вносите в счет погашения займа любые свободные суммы. Если делать это регулярно до момента завершения действия договора, можно обнаружить, что он чудесным образом закрылся.

Если вы из числа тех, кто набрал много займов и не может их возвратить, делайте точно также. Внести что-то – значит, сэкономить на будущих пенях и штрафах.

Или вообще погасить займ до этого злосчастного момента.

2. Оценивайте собственные финансовые возможности реально. Если нет уверенности в том, что вы сможете оплатить займ вовремя, брать ничего в долг не стоит (разве что ситуация хуже некуда). И наоборот: если все рассчитано и спланировано, быстро погасить займ не составит труда.

Что делать, если не можешь погасить микрозайм вовремя

Об этом мы уже упоминали. Есть два выхода из ситуации, когда нет возможности погасить кредитные займы (микрозаймы, помните об этом):

  1.  Пролонгация. 
  2. Общение с МФО.

В первом случае вам могут любезно продлить срок действия договора на несколько дней (или недель).

Во втором, допустим, если услуга продления договора не предусмотрена микрокредитной компанией, общайтесь с МФО. Не скрывайтесь, готовьтесь платить и общайтесь с каждым из звонящих вам сотрудников. И постепенно избавляйтесь от долга.

Как погасить микрозаймы без ухудшения кредитной истории

Ходят слухи, что это невозможно. Поговаривают, что любой оформленный в МФО микрозайм – это черное пятно на кредитной истории. 

Ну, ладно. Чтобы не испортить кредитную историю жалкими десятью тысячами рублей, взятыми в микрокредитной компании, нужно всего ничего: платить микрозайм без просрочек (или микрозаймы, если их несколько). Знаете метод лучше? Мы нет.

Хотя есть еще один: это условное рефинансирование, о чем мы уже говорили. Невыгодно, дорого, долго. Можно увлечься и перезанять так, что условные 10-15 тысяч превратятся в 30-40.

Подытожим накопленные знания и придадим им тезисный вид:

1. Не давайте МФО себя обманывать. В подозрительных ситуациях читайте №554-ФЗ.

Не соглашайтесь на ставки более 1% в день, если срок действия договора превышает 15 дней. Погашайте свои микрозаймы с просрочками, если вы их допустили, ориентируясь на положения приведенного федерального закона.

2.Если нечем платить по займам – общайтесь с МФО, используйте услугу пролонгации и ищите деньги.

Всегда можно договориться. И, если удастся, большую часть свободных средств лучше направлять на погашение процентов по кредиту (займу, конечно). После их выплаты начнет снижаться и сумма основного долга.

3. Если все совсем нехорошо, помните о возможности рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.

Все неоднозначно, будет сложно, но попытаться стоит. Сначала пробуйте МФО – банки вряд ли одобрят кредиты на погашение просроченных займов.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kak-pogasit-mikrozajm-s-prosrochkami

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Как закрыть займы если нет денег

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4) Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
  • уполномоченному по правам человека;
  • финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

[attention type=red]

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

[/attention]

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

  • через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
  • через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
  • через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
  • приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

  1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
  2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
  3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Как закрыть займы если нет денег

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-raskryvaem-sekrety-mikrofinansovyh-organizacii-5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: