Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Содержание
  1. Какие документы нужны для рефинансирования? Обзор и сравнение предложений разных банков
  2. Существуют ли риски?
  3. Условия для нового займа
  4. Документы, требующиеся для рефинансирования
  5. Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков
  6. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в российских банках
  7. Базовый пакет документов для рефинансирования
  8. Дополнительные документы для перекредитования
  9. Документы для рефинансирования кредитов других банков
  10. По залоговой ссуде
  11. Автокредит
  12. Ипотека
  13. Микрозаймы
  14. Документы для пенсионеров
  15. Документы для ИП
  16. Правоустанавливающие документы
  17. Финансовые документы
  18. Хозяйственные документы
  19. Рефинансирование по двум документам
  20. В какие банки подать документы
  21. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в 2020 году: полный перечень документов для перекредитования
  22. Подтверждение личности
  23. Документы на действующий кредит
  24. Рефинансирование задолженности по двум документам
  25. Заключение
  26. Какие нужны документы для рефинансирования кредита в Сбербанке, ВТБ и других банках
  27. Какие справки нужны и где их получить?
  28. Справка о доходах
  29. Выписка о кредитовании
  30. Пакеты документов для рефинансирования в конкретных банках
  31. В Сбербанке
  32. В Альфа-Банке
  33. В ВТБ
  34. В Россельхозбанке
  35. В Газпромбанке
  36. Рефинансирование кредита по двум документам
  37. Как правильно составить заявление?
  38. Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
  39. Принципы рефинансирования
  40. Условия
  41. Что потребуется для рефинансирования?
  42. Инструкция
  43. Возможные минусы рефинансирования

Какие документы нужны для рефинансирования? Обзор и сравнение предложений разных банков

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование – это реальная возможность снизить кредитную нагрузку, переведя свой кредит в другой банк на более низкую процентную ставку.

Самым выгодным является рефинансирование кредитов, которые выплачены меньше, чем наполовину – именно в первой половине срока заемщик погашает преимущественно проценты, и только потом гасит основную сумму.

Тем, кто хочет платить каждый месяц меньше, сократить срок кредитования и снизить переплату, достаточно оформить рефинансирование. Осталось разобраться, какие документы нужно подготовить для обращения в банк.

Рефинансирование – это оформление нового кредита, которым гасятся старые доли перед другим банком на более приемлемых условиях.

Допустим, у вас есть потребительский кредит на ремонт и автокредит в двух разных банка, эти кредиты оформлялись 2 года назад и процентная ставка по ним значительно выше, чем банки готовы давать сейчас. Еще одна проблема – разные дни внесения платежей, что затрудняет планирование.

А еще, как вариант, вы не справляетесь с общей кредитной нагрузкой – например, доход снизился из-за пандемии, и теперь найти деньги на погашение стало слоэно. Если хотя бы один из вариантов ваш, тогда это серьезный повод задуматься о рефинансировании.

Следовательно, для клиента выгоды очевидны:

  • Возможность уменьшить ставку процента;
  • Способ снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования;
  • Возможность объединения нескольких кредитов в один;
  • Изменение порядка погашения обязательств;
  • Снятие обременения (к примеру, при автокредитовании машина находится под залогом до полного погашения займа).

Но выгодно ли рефинансирование банку? На самом деле да – банку нет разницы, на какие цели клиенту нужны деньги: делать ремонт или закрывать старые долги. Для него вы новый заемщик, с которого он получит процентные доходы.

Обратите внимание! Единственное на чем будет акцентировать свое внимание банк: платежеспособны ли вы.

Ведь если у вас много просрочек, или нет возможности гасить новый кредит, тогда вы сразу станете неблагонадежным клиентом, которому, скорее всего, откажут в кредите.

[attention type=yellow]

Но если вы исправно платите по счетам и просто хотите улучшить условия кредитования, тогда вы будете интересным заемщиком.

[/attention]

Что же касается ваших старых банков, им тоже не так важно, кто погасит кредиты, особенно если они допускают погашение раньше срока без штрафных санкций. Да и кредитная история от этого только выиграет – вы же полностью погасили старые займы и получили новый.

Существуют ли риски?

Как и всегда, риски присутствуют. Вы должны внимательно ознакомиться с условиями действующих кредитов – возможно, ваш старый банк не допускает досрочного погашения.

Или если один из кредитов взят под залог имущества, а новый кредитор тоже требует оформить залог: выгодно ли будет подобное переоформление? Ведь затраты на переоформление документов будет нести заемщик, и подобные расходы тоже стоит учитывать.

Да и еще один немаловажный фактор: оставшийся срок и сумма кредита. Если большая часть займа уже погашена, значит вам осталось выплатить в основном тело кредита.

Ведь при аннуитетных платежах банк изначально большую часть платежа забирает в счет погашения процентов и только небольшую часть в счет погашения самого кредита.

Тем самым он страхует себя от недополучения прибыли при досрочном погашении займа.

Условия для нового займа

Так как рефинансирование – это по факту новый кредит, значит для его одобрения необходимо выполнить определенные условия нового банка. Как правило, общие требования примерно одинаковые у всех банков:

  1. Старый кредит получен как минимум 3-6 месяцев назад.
  2. До полного погашения задолженности остается более 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности больше 50-100 тыс. рублей.
  4. У клиента отсутствуют просрочки по предыдущим платежам.
  5. Чистая кредитная история.
  6. Дохода достаточно для получения нового кредита.

При этом именно банк определяет, какую ставку он готов предложить заемщику с учетом нужной суммы и срока кредитования. Рассмотрение заявки занимает как минимум 2-3 дня, при наличии всех необходимых документов.

Документы, требующиеся для рефинансирования

Каждый банк устанавливает свои уникальные требования для потенциальных клиентов при оформлении займа. Стоит понимать, что каждая заявка уникальна и подход к каждому отдельному клиенту будет тоже отличаться. Конечно, есть усредненные требования к списку документов, которые могут понадобиться для рефинансирования.

  1. Документы, удостоверяющие личность:
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • водительские права;
    • пенсионное удостоверение;
    • военный билет;
    • другое удостоверение личности.
  2. Документ, подтверждающий официальную занятость и получение дохода:
    • копия трудовой или договора найма заверенная кадровым работником;
    • справка 2-НДФЛ или по форме банка о полученном доходе за полугодие и больше. Обратите внимание! Справка выдается по требованию работника в течение 3 дней и может быть использована на протяжении месяца.
  3. Документы по действующим кредитам:
    • договор;
    • график погашений;
    • выписка по счету с уже выплаченной задолженностью; Справку можно запросить через личный кабинет или непосредственно в отделении банка-кредитора. Срок формирования – 3 дня.
    • справку по кредитной истории (в большинстве случаев банк может запросить ее самостоятельно).
  4. Другие документы:
    • документы на залоговое имущество, если кредит брался с обременением: договор купли-продажи, справка с БТИ, право собственности и др.;
    • копия личной страховки.

Однако, не будем забывать, что у каждого банка свой список документов и в отдельных случаях существует возможность оформления упрощенного рефинансирования для собственных клиентов. Такими клиентами, как правило, являются те, кто получает в выбранном банке зарплату или пенсию, хранит на счетах крупную сумму на депозите или в ячейке.

Топ-5 предложений по рефинансированию от крупнейших банков

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты. Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме.

Как правило, таким клиентам рефинансирование оформляют гораздо быстрее и с большей вероятностью одобрения.

Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов.

БанкУсловияДокументыДополнительные условия
Сбербанк— Ставка от 11,9% до 19,9%;— сумма от 30 тыс. до 3 млн руб.;— срок от 1 до 5 лет.— При оформлении в Сбербанк Онлайн документы не нужны.— При обращении в офис банка потребуются:
  • паспорт;
  • справки с других банков;
  • справку о доходах при желании оформить кредит, превышающий по сумме ранее полученные более чем на 300 тыс.
Рефинансировать можно как кредиты, полученные в других банках, так и оформленные непосредственно в Сбербанке
Альфа-банк— Ставка: 9,9% – со страховкой, 13,99% — без страховки;— сумма от 100 тыс. до 3 млн руб.;— срок от 2 до 7 лет.— Паспорт;— Второй документ по выбору: загранпаспорт, водительское, ИНН, СНИЛС, полис или дебетовая карта стороннего банка.Постоянный доход больше 10000 руб. без учета налога.
Райффайзенбанк— Ставка фиксированная 7,99% со страховкой и до 11,99% без страховки;— сумма от 90000 до 2 млн руб.— срок от 13 мес. до 5 лет.— Только паспорт для клиентов банка;— Для остальных дополнительно: подтверждение дохода по одному из документов (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка, декларация) + документ, подтверждающий трудоустройство.Для премиальных клиентов рефинансирование можно получить в размере до 5 млн.
МТС банк— Ставка от 8,4% до 20,9%;— сумма от 50000 до 5 млн руб.;— срок от 1 года до 5 лет.— Обязательно предоставляется паспорт;— Дополнительно могут запросить справку 2-НДФЛ, выписку по счетам с получаемыми выплатами, декларацию.Рефинансирование допускается на кредиты сроком более 4 мес. и оформленные исключительно в рублях.
ВТБ банк— Ставка от 7,5% – со страховкой до 17,2%;— сумма от 50000 до 5 млн руб.;— срок от 6 мес. до 5 лет (общие условия) и до 7 лет (для зарплатных клиентов).— Для зарплатных клиентов:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • реквизиты счета для погашения старой задолженности.

— Для других клиентов дополнительно:

  • справка 2-НДФЛ или по форме банка за 1 год;
  • заверенная копия ТК при кредите более 500 тыс. руб.
Расчет ставки без страховки сделают непосредственно при рассмотрении заявки.

Как можно понять, условия банков из числа крупнейших не слишком строгие, особенно если вы и так их клиент. Возможно, вам потребуется только паспорт для идентификации вашей личности. При этом стоит обратить внимание, что условия по кредитам для действующих клиентов значительно привлекательнее, чем для сторонних заемщиков.

Важно помнить! Наличие страховки существенно снижает процентную ставку, но для расчета реальной выгоды, нужно посчитать общую переплату с оформлением страхового полиса и без него.

Поэтому не стоит бояться рефинансирования. А для получения максимально полной информации достаточно подать предварительную заявку по сети, или обратиться непосредственно в отделение банка, где вам подскажут: какой набор документов потребуется непосредственно от вас.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/oformlyaem-refinansirovanie-kakie-dokumenty-nuzhny-i-na-kakih-usloviyah-dadut-novyj-kredit

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в российских банках

Какие документы нужны для рефинансирования кредита
Евгений Маляр

14 мая 2020

# Рефинансирование

От вида рефинансируемого кредита зависит необходимый банку набор документов. Для ипотеки и потребительского кредита он будет существенно отличаться.

  • Базовый пакет документов для рефинансирования
  • Дополнительные документы для перекредитования
  • Документы для рефинансирования кредитов других банков
  • Документы для пенсионеров
  • Документы для ИП
  • Рефинансирование по двум документам
  • В какие банки подать документы

В этой небольшой статье мы расскажем, какие документы нужны для рефинансирования кредита. Вопрос будет рассмотрен во всех возможных вариантах (для физ. лиц и предпринимателей, для рефинансирования потребительского кредита, ипотеки и т. п.).

Базовый пакет документов для рефинансирования

Необходимые документы для рефинансирования условно делятся на подтверждающие личность клиента, платежеспособность и текущие кредитные обязательства.

Тип документаДокумент
Подтверждающие личностьПаспорт с отметками о постоянной регистрации.Заграничный паспорт. Отдельные финансовые учреждения допускают к рефинансированию иностранцев, которые законно проживают и трудятся в стране.ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). Указывается в свидетельстве о постановке на налоговый учет.СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). Оформляется в пенсионном фонде и служит для аккумулирования пенсионных взносов.Военный билет. Запрашивается у лиц, не достигших 27 лет.
Подтверждающие платежеспособностьТрудовая книжка, договор о трудоустройстве.Справка по форме 2-НДФЛ. Выдается бухгалтерией по месту работы плательщика. Раскрывает сведения о размерах налогов, которые удерживались с заработка клиента.Справка о доходах по форме, установленной будущим кредитором. Составляется самостоятельно в случае, если зарплата выдается по «серой» схеме и официально не подтверждается.Справка о доходах в произвольной форме. Альтернативный вариант подтверждения «серых» заработков. В ней указываются должность и место работы, виды доходов, размеры поступлений в разрезе месяцев, суммы до удержания налогов и «чистыми» на руки.Справка с депозитного счета. Выдается финансовым учреждением, в котором у клиента открыт вклад.

Не все эти документы необходимы. Банк может запросить только некоторые из них.

К документации о текущем займе относятся кредитный договор и справка-выписка о состоянии долга. Ее формирует предыдущий займодатель по письменному запросу клиента.

Выписка содержит детальные сведения о размерах кредита, произведенных платежах, остатке задолженности, просрочках, пени (при наличии). Обязательно указываются платежные реквизиты счецсчета, на которые будущий кредитор перечислит деньги в счет погашения долга заемщика. Срок действия справки разнится и зависит от вида кредита.

Дополнительные документы для перекредитования

Особенности кредитов, подлежащих рефинансированию, вносят коррективы в базовый список. Это могут быть залоговые и беззалоговые займы, ипотека, автокредиты, кредитные карты и т. д. Также окончательный перечень документации зависит от категории, к которой относится клиент: пенсионер, зарплатник, ИП и т. д.

Документы для рефинансирования кредитов других банков

Со стороннего банка понадобится справка-выписка об остатке непогашенной задолженности с начисленными процентами.

Кроме того, предоставляются такие данные:

  • номер и дата кредитного договора;
  • срок действия договора;
  • сумма и валюта кредита;
  • процентная ставка;
  • платежные реквизиты банка-кредитора;
  • спецсчет, на который будущий кредитор зачислит средства.

Эта информация отражается в справке-выписке или отдельном документе (ссудном договоре, графике платежей, уведомлении о полной стоимости займа и т. д.). Аналогичные сведения запрашиваются по кредитным картам, оформленным в других финансовых учреждениях.

По залоговой ссуде

Рефинансирование подходит для всех залоговых кредитов, независимо от вида: ипотеки, автокредита, потребзайма и т. д. Если текущая ссуда сопровождалась оформлением залогового имущества, то пакет документации комплектуется дополнительными материалами по нему.

Автокредит

Если клиент рефинансирует автокредит, запрашиваются техпаспорт, договор купли-продажи, страховой полис, акт оценочной стоимости на автомашину. Последний заказывается у независимого оценщика, который работает на основании государственной лицензии. Отчет специалиста отражает текущую рыночную цену транспорта и действует 6 месяцев.

Ипотека

Для перекредитования ипотеки базовый список дополняется свидетельством о регистрации права собственности, договором купли-продажи, справкой из Росреестра, кадастровым паспортом, актом оценочной стоимости, страховкой.

Ипотека — это долговые обязательства на многие годы и с ней связаны большие риски. Чтобы обезопасить себя, от заемщиков требуют заключения страховых договоров о защите залога от повреждения и разрушения, а также жизни и здоровья клиента. Плательщик выбирает страховую компанию на свое усмотрение или со списка фирм, рекомендованных финансовым учреждением.

[attention type=red]

Рефинансирование ипотеки частного дома сопровождается предоставлением свидетельства о регистрации права собственности, договора купли-продажи, справки из Росреестра, кадастрового паспорта, акта на земельный участок, оценочного акта, полисов о страховании залога, а также жизни и здоровья клиента.

[/attention]

Жилищные займы оформляются на крупные суммы и зачастую доступны при содействии созаемщиков (поручителей). К ним предъявляются стандартные требования, подтверждающие статус и платежеспособность, наравне с заемщиками.

Микрозаймы

Рефинансирование микрозаймов МФО не проводится по стандартной процедуре. Обычно это оформление рядового потребительского займа без подтверждения доходов или кредитной карты, за счет которых клиент погашает долг. Для них потребуется паспорт, справка 2-НДФЛ, бумага о задолженности с МФО и реквизиты для перечисления средств.

Справка с МФО содержит указания на сумму и срок займа, процентные ставки, ежемесячные платежи, остаток непогашенной задолженности. Срок действия — 1 месяц.

Документы для пенсионеров

От неработающего пенсионера банк потребует предоставить, помимо прочего, пенсионное удостоверение и справку о доходах, которая выдается Пенсионным фондом.

Трудоустроенные получатели пенсий дополнительно приносят справку о заработной плате с бухгалтерии по месту работы.

Отдельные банки ввели обязательное страхование жизни и здоровья такой категории заемщиков на срок действия нового займа.

Документы для ИП

В силу специфики работы ИП, перечень необходимых документов для них внушительный.

Правоустанавливающие документы

К ним относятся свидетельства ИП (индивидуального предпринимателя), ОГРН (основной государственный регистрационный номер), ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), российский паспорт и государственная лицензия (при наличии).

Финансовые документы

Что нужно в первую очередь – это налоговые декларации, виды которых зависят от системы налогообложения ИП. Плательщики ЕНВД приносят декларации за последние четыре налоговых периода, УСН – аналогично, ЕСХН – за последние три отчетных периода.

Предприниматели, которые не находятся на ОСН, предоставляют на выбор кассовую книгу, книгу доходов и расходов или документы, их заменяющие, за последний год.

Кроме того, заполняют справку об имущественном положении и действующих обязательствах по форме, установленной будущим кредитором.

Пакет финансовой документации ИП комплектуется справками о доходах и расходах, о ссудной задолженности и оборотах на банковских счетах за последние 12 месяцев. Две последние действуют 30 дней со дня выдачи.

Хозяйственные документы

К ним причисляют арендные, ссудные, лизинговые, подрядные договоры, свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, используемые в работе ИП.

Если указанных материалов недостаточно для подтверждения платежеспособности ИП, то запрашиваются дополнительные сведения.

Рефинансирование по двум документам

Рефинансирование по двум документам – это предоставление нового выгодного займа на основе российского паспорта и другого документа по выбору клиента. Вторым документом выступает СНИЛС, военный билет, ИНН, заграничный паспорт, водительские права.

Перекредитование по двум документам доступно клиентам, которые получают зарплату или другой постоянный доход на карточку банка. Будущий кредитор видит движения денег по счету и не нуждается в справке о доходах.

Двумя документами сможет обойтись заемщик, который:

  • не допускал задержек по кредиту;
  • возвратил большую часть денег в срок;
  • рефинансирует не более 500 тыс. р.;
  • имеет созаемщика (поручителя, гаранта).

Возможный минус льготной опции — повышение процентной ставки на 0,5–1% в сравнении с условиями рефинансирования по расширенному списку документации.

Если оформляется потребительский займ или кредитная карта по двум документам, то ими дело и ограничивается.

Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте банка, получает одобрение, заключает кредитный договор и берет деньги с карточки или счета.

В случае рефинансирования ипотеки, предоставление двух документов – это первый этап процедуры, на котором выдается предварительное решение. Далее банку все равно дополнительно потребуются материалы по залоговому имуществу.

Каждый случай перекредитования индивидуален. В силу этого точный перечень представляет кредитный менеджер, который занимается оформлением займа. Он может разниться от банка к банку.

В какие банки подать документы

Помимо всем известных Сбербанка и ВТБ, следует обратить внимание на другие банки, где получить рефинансирование можно быстро и просто.

Ипотека:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
7.99 % 12 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 20–75 1–25 г.
9.1 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

Потребительские кредиты:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
6.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 18–65 1–5 г.
6.5 % 1 600 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
8.4 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
6.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
8.5 % 2 500 000 ₽Заявка 100 000 ₽ 22–60 2–5 г.
6.8 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
7.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/dokumenty-dlja-refinansirovanija.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в 2020 году: полный перечень документов для перекредитования

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике.

Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента.

Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений. Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения.

В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ.

Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

[attention type=green]

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

[/attention]

Банки включают в список документов для рефинансирования СНИЛС. Людям на пенсии требуется соответствующее удостоверение.

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Задайте вопрос специалисту

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить.

Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить.

Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

[attention type=yellow]

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

[/attention]

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования.

Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность.

Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Если задолженность обеспечена залоговым имуществом, необходимы документы и на него. К таковым применительно к недвижимости относится договор купли-продажи, мены, дарения и т. д. Кроме свидетельства на собственность, предоставляется технический паспорт, оформляемый в БТИ.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

[attention type=red]

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

[/attention]

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику.

Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ.

Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 3 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

100 000 — 2 500 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

Заявка

51 000 — 1 500 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

50 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два.

Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных.

Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Источник: https://Refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Какие нужны документы для рефинансирования кредита в Сбербанке, ВТБ и других банках

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Для рефинансирования долговых обязательств заёмщику не потребуется собирать массу разнообразной документации. Банки стремятся привлечь клиентуру, минимизируя бумажную волокиту.Пакет документов для рефинансирования составляется в каждом конкретном случае индивидуально.

Перечень зависит от различных факторов:

  • от цели первоначального кредита (потребительский, ипотека и т. п.);
  • от места проживания получателя (банки предпочитают работать с клиентами, проживающими на территории РФ);
  • от исполнения обязательств по рефинансируемому займу (отсутствия/наличия задолженности);
  • от кредитной истории.

Если клиент обращается в банк, выдавший кредит, который необходимо рефинансировать, потребуется минимум документов. Все данные кредитор уже имеет по первичному займу.

Какие справки нужны и где их получить?

Для рефинансирования нужны документы, подтверждающие платёжеспособность получателя. К ним относятся справки о заработной плате и сведения на бумажных носителях о выплатах по предыдущим кредитам.

Справка о доходах

Способность оплачивать ссуду необходимо подтвердить документом с места работы. Официальную бумагу подготовит бухгалтерия по предварительной заявке. Для банка требуется справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев предшествующих перекредитованию.

Срок действия справки законодательством не ограничен. Следует учесть, что актуальность документа граничит с новыми поступлениями денежных средств в бюджет клиента, т.е.

содержащиеся в справке цифры действительны до начисления зарплаты в следующем месяце.

Выписка о кредитовании

В банк, согласившийся рефинансировать заём, потребуется принести справку о состоянии действующего кредита. Официальная бумага берётся в организации, выдавшей ссуду при личном посещении или заказывается через личный кабинет на сайте банка.

В справке указываются сведения:

  • о величине задолженности на момент перекредитования;
  • о проценте, ежемесячном платеже, сроках выплаты, валюта;
  • об ответственном отношении получателя к внесению денег.

Пакеты документов для рефинансирования в конкретных банках

В разных банках перечень документов может варьироваться.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает условия для обеспечения действующих долговых обязательств как собственных, так и различного рода займов других организаций при подаче минимального количества бумаг.

Существует 2 способа подать заявку. Список документов для каждого кардинально отличается:

  • оформление через личный кабинет — не требуется подтверждение личности и платёжеспособности, т.е. отсутствует потребность в документах, все необходимые сведения указываются в электронной заявке, остальную работу проводит банк;
  • посещение офиса — нужно предварительно заполнить выписку о рефинансируемом кредите (бланк можно скачать здесь), если их несколько, карточки составляются для каждого отдельно. В зависимости от варианта будущего кредита понадобятся:
    • для покрытия старого займа достаточно иметь на руках паспорт и выписку по долгу;
    • если кроме оплаты существующего обязательства имеется желание попросить сумму свыше 300 000 руб., дополнительно требуется справка о доходах.

Покрытие долга на кредитных и дебетовых картах возможно в случае подключённого овердрафта.

В Альфа-Банке

Для заявителя на рефинансирование кредита банком предусмотрены различные варианты перечня документов.

Условия зависят от статуса получателя (гражданин имеющий зарплатную карту любого банка, сотрудник, получающий заработную плату на карту Альфа-Банка, иные лица).

В стандартный список входит паспорт гражданина РФ и 3 дополнительных документа.

В качестве первого дополнения выбрать из перечня:

  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • медицинский полис;
  • ИНН;
  • карта (кредитная или дебетовая) иного банка.

Второй документ на выбор (копия):

  • свидетельство о регистрации автомобиля (дата выпуска транспортного средства должна быть не менее 4 лет на момент подачи заявки);
  • загранпаспорт со штампами, подтверждающими факт поездки за пределы страны за предыдущий год;
  • медицинский полис;
  • трудовая книжка;
  • полис «КАСКО»;
  • выписка по счёту (остаток должен составлять не менее 150 000 руб.).

Третьей в списке пакета будет справка о доходе на выбор:

  • по форме 2 — НДФЛ за 3 месяца;
  • по форме банка (заполняется работодателем заявителя) (бланк можно скачать здесь).

В ВТБ

Финансовая организация требует стандартный перечень документов. Для пользователей зарплатных карт ВТБ количество официальных бумаг минимальное (паспорт, СНИЛС). Для иных категорий граждан обязательно наличие паспорта РФ и далее по вариациям.

Работающие люди:

  • СНИЛС;
  • справка за 12 месяцев по форме 2-НДФЛ (при сроке работы на предприятии меньше 1 года — за отработанное время) или справка от работодателя по форме банка (бланк для скачивания находиться тут).

Если сумма кредита превышает 500 000 руб., нужно предоставить заверенную копию трудового договора или книжки.

  • получающие пенсию на карты банка — паспорт;
  • для пользователей других карт — паспорт, пенсионное удостоверение, выписку о размере пенсии.

Общим документом для всех клиентов является предоставление реквизитов действующего кредита.

В Россельхозбанке

Кредитная организация запрашивает 1 справку о платёжеспособности по форме банка (бланк можно скачать тут), которую заполняет и заверяет работодатель заёмщика. Остальные данные претендент указывает в анкете и предоставляет в офис банка.

Анкету можно скачать на официальном сайте Россельхозбанка.

В Газпромбанке

Заявка на рефинансирование кредита в Газпромбанке рассматривается при наличии следующих документов для отдельных категорий клиентов:

  • сотрудники партнёров банка — только паспорт;
  • иные работающие граждане помимо паспорта предоставляют:
    • одну из разновидностей справки платёжеспособности (2-НДФЛ за 12 месяцев, справку по форме банка, заполненную и заверенную учреждением-работодателем, бланк которой можно скачать здесь);
    • по запросу Газпромбанка — заверенную копию трудовой книжки с указанием продолжения работы на момент оформления нового обязательства;
    • справка о состоянии долга в ином банке;
    • реквизиты займа для рефинансирования.

Неработающим пенсионерам необходимо взять справку о размере пенсии в Пенсионном фонде.

Рефинансирование кредита по двум документам

Для привлечения клиентов и упрощения процедуры рефинансирования банки оказывают услугу рефинансирования по 2 документам.

Заявитель предоставляет паспорт и 1 документ на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Отсутствует необходимость подтверждать способность оплачивать ссуду справками о заработной плате и наличие постоянной занятости трудовой книжкой. Всю остальную информацию о клиенте финансовая организация запросит самостоятельно в Бюро кредитных историй.

Существуют нюансы:

  • процентная ставка кредитования по 2 документам выше, чем при стандартном обязательстве;
  • возможно требование залога;
  • ограничение возрастного ценза заёмщика.

Как правильно составить заявление?

Заявление на рефинансирование не имеет единой формы. Банки разрабатывают свои бланки и предоставляют заёмщикам на заполнение при посещении отделения.

Не возбраняется написать заявление дома в свободном изложении. Достаточно соблюсти общие требования и формулировки.

Пункты заявки:

  • в правом верхнем углу указать наименование банка и Ф.И.О. гражданина;
  • ниже, по середине строки, пишется тип заявления;
  • основной текст содержит информацию о паспортных данных клиента, месте регистрации и проживания, сумме кредита, процентной ставке, сроках погашения, залоговом обеспечении по желанию;
  • дата и подпись.

Бланк заявления в редактируемом формате можно скачать тут.

Процедура рефинансирования продлится недолго, если заёмщик после одобрения предварительной заявки соберёт и предоставит в отделение банка полный пакет документов.

  • Анастасия
  • В изрбанное
  • Распечатать

Источник: https://samsebefinansist.com/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

  1. Принципы рефинансирования
  2. Условия
  3. Что потребуется для рефинансирования?
  4. Инструкция
  5. Возможные минусы рефинансирования

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-refinansirovanija-kredita/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: