Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Содержание
  1. Овердрафтное кредитование юридических лиц
  2. Что такое овердрафт простыми словами, и как он работает
  3. Особенности, достоинства и недостатки овердрафтного кредитования
  4. Цели кредита
  5. Условия кредитования
  6. Требования к заемщикам
  7. Процентные ставки
  8. Время оформления
  9. Пакет документов
  10. Банки с выгодным овердрафтом
  11. Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
  12. Овердрафт в банке «Открытие» для юридических лиц
  13. Условия предоставления кредитного лимита
  14. Как оформить овердрафт в «Открытие»?
  15. Требования к заемщику
  16. Необходимые документы
  17. Экспресс-овердрафт в «Открытие»
  18. Овердрафт или кредит?
  19. Кредит для бизнеса от Сбербанка
  20. Программы и условия кредитования
  21. Нецелевые кредиты
  22. Доверие
  23. Бизнес-Доверие
  24. Экспресс под залог
  25. Пополнение оборотных средств
  26. Бизнес-Контракт
  27. Бизнес-Оборот
  28. Экспресс-Овердрафт
  29. Бизнес-Овердрафт
  30. Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости
  31. Бизнес-Проект
  32. Экспресс-Ипотека
  33. Бизнес-Актив
  34. Бизнес-Авто
  35. Бизнес-Недвижимость
  36. Бизнес-Инвест
  37. Как подать заявку на кредит онлайн
  38. Программа стимулирования кредитования при поддержке государства
  39. Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка
  40. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  41. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  42. Цели кредитования
  43. Режимы кредитования
  44. Залог
  45. Гарантия
  46. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  47. Кредит для бизнеса в банке «Восточный»
  48. Кредиты малому бизнесу от Банка «Восточный»
  49. Банковские гарантии
  50. Кредит на исполнение контракта
  51. Кредит для юридических лиц
  52. Овердрафт-Экспресс
  53. Овердрафт-Комплимент
  54. Овердрафт под обороты

Овердрафтное кредитование юридических лиц

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Возможность получить дополнительное финансирование чрезвычайно важна для успешного ведения бизнеса. Банки предлагают многообразие кредитов, способное удовлетворить потребности любой компании. Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно точно знать отличия тех или иных продуктов и хорошо понимать преимущества каждого из них.

Одной из наиболее популярных услуг является овердрафт. Данная статья поможет разобраться в том, что означает это понятие.

Что такое овердрафт простыми словами, и как он работает

Овердрафт — банковская услуга, позволяющая клиенту расходовать больше средств, чем находится на его счету. Для его получения требуется заключить прямой договор, регламентирующий правила пользования расчетным счетом, в первую очередь, лимит. Беспрепятственно оперировать заемными средствами можно только до тех пор, пока не будет достигнут предельный размер овердрафта.

Важно помнить, что любые денежные переводы и поступления на расчетный счет в первую очередь будут направлены на погашение задолженности и процентов, назначенных банком за пользование его деньгами.

Различают несколько видов овердрафта:

  • стандартный;
  • авансовый;
  • под инкассацию;
  • технический.

Особенности, достоинства и недостатки овердрафтного кредитования

Основные черты, отличающие овердрафт от иных продуктов, предназначенных для корпоративного кредитования, — краткосрочность и возможность постоянного возобновления. Сумма, выбранная в рамках такого займа, должна быть полностью возвращена в течение продолжительности одного транша.

Важно помнить, что период действия договора овердрафта и максимальная продолжительность одного транша — разные понятия. Несмотря на то, что договор о предоставлении займа может действовать до года, задолженность должна погашаться полностью не менее чем один раз за период транша.

Главным преимуществом кредита овердрафт для юридических лиц является удобство. Ни один из других банковских продуктов не способен предоставить аналогичную гибкость. Клиент имеет возможность использовать предоставляемый лимит не в полном объеме, а только в размере, необходимом на текущий момент.

В дополнение к этому можно выделить такие достоинства, как:

  • простота оформления;
  • отсутствие необходимости в обеспечении для небольших лимитов;
  • возможность вести непрерывную хозяйственную деятельность.

Имеет он и недостатки, которые заключаются в том, что условия договора овердрафта могут не позволить компании свободно распоряжаться денежными потоками, вынуждая ее в обязательном порядке зачислять их на счет.

Важно помнить и о том, что овердрафт предполагает краткосрочные займы и не может быть использован для покупки недвижимости, кредитования проектов строительства коммерческой недвижимости, финансирования концессионных проектов в сфере теплоснабжения и пр. Для подобных целей существуют продукты привлечения и размещения инвесторских денежных средств на длительный период.

Цели кредита

Цели, на которые можно использовать средства, предоставляемые банком клиенту в рамках договора овердрафта, охватывают все сферы хозяйственной деятельности юрлица. К ним относятся:

  • закупка оборудования, сырья;
  • выплата арендной платы за помещение;
  • финансирование кассовых разрывов;
  • денежные переводы на зарплатные карты персонала;
  • услуги транспорт и спецтехники;
  • перечисления в бюджет и небюджетные фонды.

Условия кредитования

Стандартные условия овердрафтного кредитования юридических лиц предполагают предоставление услуги на срок до 1 года. Его величина может достигать до 70 % от среднего оборота денежных средств по счету этой организации. Стандартное начальное значение — 40-50 % от усредненного месячного поступления, рассчитанного за период в 3 месяца до начала предоставления услуги.

Для каждого из видов овердрафта существует собственная формула, с помощью которой производится расчет лимита. При этом максимальная сумма пересматривается кредитной организацией ежемесячно.

Процентная ставка чаще всего находится в прямой зависимости от срока пользования заемной суммой. Относительно невысокая в период до 1 месяца, она может возрастать в разы при условии использования средств в течение большего срока.

[attention type=yellow]

Для юридических лиц возможно как бланковое кредитование, предоставляемое только постоянным клиентам с безупречной историей работы с данным банком, так и кредитование деятельности организации под залог, предполагающее наличие обеспечения возврата средств. Выступать в этом качестве могут, например, денежные потоки, поступление которых гарантировано (технический овердрафт).

[/attention]

Важно помнить, что проценты за пользование заемными деньгами — это не единственные расходы, которые придется понести организации в качестве платы за получение овердрафта. Заключаемый договор может подразумевать следующие комиссии:

  • за подачу заявки;
  • за открытие и обслуживание счета;
  • за сопровождение займа.

В случаях нарушения сроков погашения банк вправе взимать предписанный договором кредита штраф.

Требования к заемщикам

Каждая финансовая организация вправе устанавливать собственные требования к соискателям кредита. К числу наиболее распространенных и практикуемых в большинстве учреждений относят:

  • предоставление достоверного финансового отчета;
  • открытие счета на сумму, которая равна лимиту овердрафта или превышает его, в качестве обеспечения;
  • открытие счета минимум за полгода до момента начала пользования овердрафтом, при этом важным условием является поступление средств на этот счет не реже 12 раз за месяц;
  • отсутствие на счете клиента неоплаченных требований;
  • срок работы юрлица должен превышать год, следовательно, предпринимателям, начинающим бизнес с нуля, придется воспользоваться другими видами кредитов.

Процентные ставки

Унифицированной методики для определения процентных ставок не существует. Каждый банк устанавливает их самостоятельно, исходя из своей внутренней политики, а также финансового состояния заемщика, его благонадежности, прочих услуг, таких как инкассация и расчетно-кассовое обслуживание, предоставляемых данному клиенту.

Большинство российских банков придерживаются следующих параметров:

  • в первые 30 дней ставка по овердрафту незначительно превышает ключевую ставку, устанавливаемую Центробанком;
  • по истечении месяца ставка возрастает и может превышать 20 %.

Проценты начисляются каждый день на фактическую сумму задолженности до полного погашения долга.

Время оформления

Для того чтобы продемонстрировать свою финансовую состоятельность и заключить договор овердрафта на максимально выгодных условиях, юридическим лицам следует подать заявку за 3-6 месяцев до предполагаемого начала пользования заемными средствами.

Если речь идет о лимитах до 6 млн. руб., риск для банка невелик. Срок рассмотрения заявки будет значительно ниже, так как не потребуется проводить тщательный анализ доходности заемщика. Однако, существует вероятность, что процентная ставка при этом окажется несколько выше.

Минимальный срок, требующийся для получения ответа на просьбу о предоставлении овердрафта, составляет 3-4 рабочих дня. Еще некоторое время уйдет на подписание договора.

Пакет документов

Любая кредитная организация для оформления займа для предприятия, потребует предоставить следующий пакет документов:

  • заполненные заявка и анкета заемщика;
  • учредительные документы юридического лица;
  • подтверждения состоятельности организации, например, финансовые отчеты компании, сведения о наличии расчетных счетов, открытых в других банках, о размерах оборота, результаты аудиторских проверок;
  • документы, удостоверяющие личность руководителей.

Банки с выгодным овердрафтом

На июль 2018 г. наименьшую процентную ставку на кредит в форме овердрафта для юридических лиц декларирует банк ВТБ24. Составляет она 11 %. Второе место занимает Газпромбанк, предлагая займы под 12 %. Такие кредитные организации, как Россельхозбанк и ФК Открытие, позиционируют дифференцированный подход к клиенту и определяют ставку исключительно в индивидуальном порядке.

В настоящее время, в связи с конкуренцией, отмечается тенденция к снижению процентных ставок и общей стоимости услуги предоставления овердрафта в российских банках. Однако, размер дополнительных комиссий в иностранных компаниях по-прежнему ниже.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк России разработал ряд займов и различных кредитных линий для юридических лиц. В их число входит такая услуга, как программа Бизнес-овердрафт со следующими условиями предоставления овердрафта:

  • максимальная сумма — до 17 млн. руб.;
  • процентная ставка — 12,73 %;
  • срок транша — от 30 до 90 дней;
  • минимальная сумма — 100 тыс. руб. для сельскохозяйственной отрасли и 300 тыс. руб. для остальных сфер деятельности;
  • максимальная годовая выручка заемщика не должна превышать 400 млн. руб.

Для заемщиков, относящихся к менее крупным компаниям, разработана программа Экспресс-овердрафт, предполагающая следующие условия:

  • лимит до 2,5 млн. руб., но максимальная сумма предоставленного займа не может превышать половину среднемесячного оборота по счету по итогам 6 месяцев;
  • процентная ставка — 15,5 %;
  • срок транша — 60 дней;
  • минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
  • максимальная годовая выручка заемщика не должна превышать 60 млн. руб.

Общей для этих программ является наличие комиссии за открытие. Составляет она 1,2 % от лимита. Предоставление в залог какого-либо материального обеспечения не требуется, достаточно будет поручительства собственника бизнеса или иных юридических лиц, активно сотрудничающих с компанией-заемщиком.

Помимо перечисленных услуг, малому бизнесу Сбербанк предлагает также такие продукты, как операции на глобальных рынках, в частности структурные деривативные операции, например, размещение средств на депозитах с неснижаемым остатком и доходностью, привязанной к динамике процентных ставок.

Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/kreditovanie/kredit-overdraft-dlya-yuridicheskih-lits/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/overdraftnoe-kreditovanie-iuridicheskih-lic-5c69181321690600aef5d7b3

Овердрафт в банке «Открытие» для юридических лиц

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Овердрафт в банке «Открытие» – это краткосрочное кредитование, которое позволяет проводить платежи даже при условии недостаточной суммы на счетах предприятия.

Оформить услугу в «Открытие» может любая компания, соответствующая требованиям финансового учреждения.

Как правило, услуга востребована у представителей малого и среднего бизнеса, но иногда к подобному виду кредитования прибегают и крупные компании.

Условия предоставления кредитного лимита

Условия овердрафта в банке «Открытие» для ИП и юрлиц:

  1. лимит овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента и автоматически изменяется в зависимости от оборотов;
  2. процентная ставка – от 9% (может изменяться в зависимости от суммы овердрафта, оборотов компании)
  3. срок договора – до 5 лет
  4. при рассмотрении предоставления овердрафта учитываются совокупный объем поступлений денежных средств на расчетные счета заявителя, открытых, в том числе в других банках
  5. проценты по овердрафту выплачиваются ежемесячно, задолженность снимается автоматически, по мере поступления средств на счет;
  6. обеспечение не требуется;
  7. при оформлении обязательно поручительство собственников (учредителей) бизнеса, для ИП необходимо поручительство супруга (супруги);
  8. комиссия за досрочный возврат не снимается.

Технический овердрафт в банке «Открытие» – несанкционированная задолженность, появляющаяся по причине разного рода сбоев и ошибок.

Он способен испортить кредитный рейтинг и клиенту придется платить процент за просрочку. Поэтому за состоянием счета стоит внимательно следить, чтобы не попасть в технический овердрафт.

Как оформить овердрафт в «Открытие»?

Для оформления овердрафта в банке «Открытие» необходимо обратиться в офис банка либо заполнить заявку на сайте с указанием региона расположения бизнеса, наименования компании, требуемой кредитного лимита.

После рассмотрения электронной заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и озвучит решение.

При личном визите клиента попросят заполнить анкету и предложат назначить время для посещения компании-заемщика.

После анализа финансово-хозяйственной деятельности будет принято решение об одобрении или отклонении заявки. Поскольку услуга подключения овердрафта доступна только для клиентов Открытия, перед оформлением заявки необходимо открыть расчетный счет в банке.

Рассмотрение заявки на кредитный лимит для новых клиентов может занять довольно продолжительное время (от недели до нескольких месяцев).

Для постоянных клиентов подключение овердрафта происходит намного быстрее и занимает в среднем 1-2 дня.

Полезная статья: Оформление овердрафта в банке «Открытие».

Требования к заемщику

Поскольку при подключении овердрафта банк берет на себя определенные финансовые риски, то требования к заемщикам предъявляются довольно жесткие:

  • бизнес должен фактически существовать не менее 1 года и быть зарегистрированным не менее чем за 3 года до даты заявления;
  • заемщик – юрлицо должен быть резидентом, ИП – гражданином РФ;
  • поручителями могут быть как российские граждане, так и иностранные (с видом на жительство в РФ);
  • отсутствие задолженности перед кредитными организациями.

Для бизнеса, чья выручка в год составляет от 400 млн. рублей предусмотрена упрощенная процедура кредитования, с предоставлением минимального пакета документов.

Максимальная сумма овердрафта составит 50 млн. рублей, под 10,5 % годовых, сроком на 2 года. Предоставляемый лимит, как правило, не превышает 50 % от среднемесячной выручки компании (рассчитывается за период 3 или 6 месяцев).

Необходимые документы

Банк запрашивает документы при открытии расчетного счета и включает в договор пункт о предоставлении овердрафта. Кредитный лимит открывается после письменного заявления клиента.

Помимо заявления могут понадобиться следующие документы:

  1. устав (другие учредительные документы), заверенные печатями регистрирующих органов;
  2. лицензия, подтверждающая законность осуществления предпринимательской деятельности;
  3. финансовые отчеты с отметкой налогового органа;
  4. результаты аудиторских проверок;
  5. подтверждение наличия или отсутствия задолженности перед кредитными организациями, сведения об остатках денежных средств на расчетных счетах предприятия.

Перечень документов может отличаться в зависимости от требуемой суммы кредитного лимита.

Советуем статью: Оформление военной ипотеки в банке «Открытие».

Экспресс-овердрафт в «Открытие»

Предоставляется для клиентов банка на выгодных условиях. Позволяет оперативно решать важные финансовые вопросы при недостатке денежных средств на счете.

Оформление займет несколько часов, при этом не потребуются дополнительные документы, оформление поручительства и залога.

[attention type=red]

Пополнение счета производится автоматически, лимит рассчитывается индивидуально. Главное преимущество – проценты начисляются только за фактическое использование заемных средств.

[/attention]

Для подключения услуги не нужно посещать отделение банка, все операции производятся в онлайн-режиме в удобное для клиента время. Все, что нужно – это принять уведомление о предоставлении кредитного лимита в интернет-банке. Подписание договора производится при помощи электронной подписи клиента.

Овердрафт или кредит?

Несмотря на то, что понятия кредит и овердрафт во многом схожи, есть и принципиальные различия.

Например, для компании, планирующей использовать заемные средства в качестве стартового капитала, овердрафт не подойдет.

  • Во-первых, на проверку деятельности нового клиента может уйти несколько месяцев.
  • Во-вторых, новый заемщик – это рисковый клиент, поэтому ставки по процентам могут быть довольно высокими.

Преимущества:

  • простота оформления;
  • сравнительно необременительное гашение кредита (сумма рассчитывается пропорционально обороту по счету);
  • непрерывное ведение хозяйственной деятельности.

Овердрафт – это отличный вариант кредитования для срочных и важных расчетов, например, при совершении сделок, оплаты налогов или заработной платы. Это позволяет предприятию срочно решать текущие вопросы, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью.

Источник: https://openbankhelp.ru/karty/overdraft-dlya-ur-lic/

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей.

Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование.

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Источник: https://sbank-business-online.ru/kredit-sberbank/

Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег».

При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции.

Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

  1. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  2. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  3. Цели кредитования
  4. Режимы кредитования
  5. Основные этапы кредитования
  6. Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
    1. Требования к заемщикам
    2. Необходимые документы
    3. Залог
    4. Поручительство
    5. Гарантия
  7. Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
  8. Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
  9. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  10. Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

НазваниеСумма, миллионов рублейСтавка, %Срок, месяцевЦелевой?Режим кредитованияОбеспечение
Бизнес-ИнвестОт 0,15От 111-120НетКредитИмущество, поручительство, гарантия
Бизнес-Недвижимость0,5 – 200От 111-120Да, на недвижимостьКредитСобственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия
Бизнес-Проект2,5 – 200От 113-120Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направленияКредитПоручительство, залог
Бизнес-АктивОт 0,15От 111-84Да, покупка сельскохозяйственной техникиКредитЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Ипотека0,3 – 713,96-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)Да, приобретение недвижимостиКредитЗалог приобретаемого имущества, поручительство
Бизнес-ОборотОт 0,15От 111-48Да, на пополнение оборотных средствКредит с отсрочкойЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Овердрафт0,05 – 2,514,5До 12ОвердрафтПоручительство собственника (только для ООО)
Бизнес-Овердрафт0,1 – 17От 12До 12НетКредит + овердрафтПоручительство
Бизнес-Контракт0,5-600От 111-36Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынкаНа выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линияЗалог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия
ДовериеДо 5От 15,53-36НетКредитНет
Бизнес-ДовериеОт 0,5 до 50/60/90% стоимости залогаОт 123-36НетКредитЗалог, поручительство
Экспресс под залогДо 515,5-17,5До 48НетКредитЗалог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
  3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
  4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
  5. Ждем звонка из банка.

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах.

2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита.

Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Кредит для бизнеса в банке «Восточный»

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Кредит для бизнеса в Восточном Банке может получить частный предприниматель и организация с любым оборотом средств.

Деньги используются в различных целях – для реализации бизнес-идей, приобретения дорогостоящего оборудования, восполнения кассовых разрывов и т. д. Заявки принимаются через офисы и дистанционно.

Кредиты малому бизнесу от Банка «Восточный»

Кредитование необходимо на любом этапе развития бизнеса как частным предпринимателям, так и организациям с любой выручкой.

Своевременное финансирование позволяет сохранить репутацию перед контрагентами, повысить темпы развития бизнеса и реализовать определённые цели.

Восточный Банк имеет широкую линейку программ кредитования – от банковских гарантий до овердрафта.

Ознакомиться с условиями финансирования ИП и компаний можно на официальном сайте, через call-центр, позвонив по номеру 8-800-200-42-52, или в ближайшем офисе.

Банковские гарантии

Услуга предоставляется в соответствии с положениями ФЗ № 44, ФЗ № 185 и ФЗ № 223. Банковская гарантия позволяет принять участие в конкурсе, обеспечить исполнение пунктов контракта и вернуть аванс при нарушении условий договорённости с контрагентом.

Заключение договора осуществляется в офисе или дистанционно после предоставления клиентом финансовой отчётности.

Заявка рассматривается в срок:

  • от двух часов, если лимит гарантии не превышает 50 млн. рублей;
  • до трёх рабочих дней, если клиент запрашивает большую сумму обеспечения.

Гарантия действует в течение трёх месяцев максимально, если речь идёт об участии в конкурсе. Договор может быть заключён на 5 лет включительно для обеспечения исполнения контракта.

В некоторых случаях банк запрашивает поручительство собственников бизнеса, наличие депозита в размере 10% от суммы гарантии и более, предоставление учредительных документов, бухгалтерской отчётности и других бумаг. Каждая заявка рассматривается в персональном порядке.

Кредит на исполнение контракта

Заёмщик может получить единовременный займ или кредитную линию с определённым лимитом для обеспечения исполнения контракта, заключённого с контрагентом. Финансирование позволит выполнить условия сделки, сохранив положительную репутацию.

Ниже перечислены условия по кредиту для бизнеса от Восточного Банка:

  • предоставление от 500 тыс. до 20 млн. рублей;
  • заключение договора на срок до трёх лет;
  • ежемесячная оплата процентов;
  • предоставление залогового обеспечения;
  • определение процентной ставки величиной от 19,5 до 22% годовых в персональном порядке;
  • установление фиксированной платы за пользование заёмными деньгами в размере 1% от суммы предоставляемого займа (как минимум 10 тыс. рублей);
  • принятие решения по заявке в срок от одного рабочего дня.

Клиенту требуется подготовить минимум документов по кредиту для бизнеса от Восточного Банка.

Список зависит от статуса заявителя, особенностей осуществляемой деятельности и других факторов. Для заключения договора необходимо поручительство владельцев организации или ИП.

В качестве обеспечения выступает залог прав по банковскому счёту или права требования выручки по контракту, подлежащему финансированию.

Банк предъявляет определённые требования к будущим заёмщикам. Например, заявки принимаются от организаций, с момента регистрации которых прошло не менее полугода, если они не находятся на стадии ликвидации.

Более подробно ознакомиться с перечнем требований можно на сайте банка, через call-центр либо в офисе.

Кредит для юридических лиц

Клиенты могут оформить разовый займ или получить выделенную кредитную линию с определённым лимитом. Заключение договора осуществляется в отделении, хотя назначить время встречи возможно через сайт.

Ниже перечислены условия по кредиту для бизнеса в Восточном Банке:

  • получение от 300 тыс. до 10 млн. рублей;
  • персональное определение годовой ставки;
  • заключение договора на срок до семи лет;
  • ежемесячное погашение процентов;
  • предоставление залогового обеспечения.

Для заключения договора в офис предоставляется определённая документация (учредительные бумаги, финансовая и бухгалтерская отчётность и т. д.).

Менеджер также выдаёт некоторые бланки по форме банка. С целью получения займа для бизнеса документы оформляются непосредственно в отделении. Назначить встречу можно через веб-сайт.

[attention type=green]

В качестве залога может выступать дорогостоящее движимое имущество, банковские векселя либо недвижимость.

[/attention]

Хотя займ предоставляется в российской валюте, банк может выдать эквивалентную сумму в евро либо долларах.

Овердрафт-Экспресс

Финансирование предоставляется без залогового обеспечения, если клиенту требуются дополнительные средства на расчётном счёте для выплаты зарплаты сотрудникам, расчёта с контрагентами и покрытия кассовых разрывов.

Заявки принимаются от лиц со статусом резидента РФ, занимающихся предпринимательской деятельностью не меньше года и имеющих р/с в ПАО КБ «Восточный» от 3 месяцев и более.

Овердрафт предоставляется на следующих условиях:

  • по ставке 14,5–19,5% годовых;
  • на срок до одного года;
  • в размере до 1 млн. рублей.

Заявка рассматривается в течение двух дней. Клиенту не требуется предоставлять объёмный комплект документации. Поручительство владельцев бизнеса обязательно, если сумма лимита превышает 500 тыс. рублей.

Овердрафт-Комплимент

Данное предложение действительно исключительно для ресторанов общественного питания и торговых предприятий. Решение по заявке принимается в день открытия расчётного счёта. От клиентов не требуется поручительство или предоставление залога.

Условия одобрения овердрафта:

  • оплата разовой комиссии в размере 990 рублей;
  • годовая ставка от 16 до 22%;
  • лимит вплоть до 500 тыс. рублей;
  • заключение договора на срок до года.

Заёмные средства используются для покрытия кассовых разрывов.

Овердрафт под обороты

Предоставляемый клиенту лимит по данной программе может достигать 50% от среднемесячного оборота по р/с.

При расчёте условий финансирования учитываются данные за последние три месяца обслуживания в ПАО КБ «Восточный» и сторонних банках. Для заключения договора не обойтись без поручительства владельцев бизнеса.

Ниже указаны условия по овердрафту:

  • размер годовой ставки – от 13,5%;
  • сроки заключения договора – до 360 дней включительно;
  • величина ссуды – вплоть до 50 млн. рублей.

Заявки принимаются от клиентов (организаций и ИП), занимающихся предпринимательской деятельностью не менее одного года. Банк запрашивает минимум документации, принимая решение по запросу в кратчайшие сроки.

Оформить кредитную карту онлайн

Источник: https://vostbankweb.ru/kredit/dlya-biznesa/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: