Кредит на покупку земельного участка калькулятор онлайн

Содержание
  1. Ипотека на земельный участок в Сбербанке: условия, проценты, калькулятор
  2. Условия кредитования от Сбербанка
  3. Требования к заемщику
  4. Требования к участку
  5. Документы для оформления
  6. Калькулятор земельной ипотеки
  7. Как оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?
  8. Альтернативные варианты покупки земли
  9. Ипотека на земельный участок: ТОП-3 банка и калькулятор
  10. Особенности ипотеки земельных участков
  11. ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2020 году
  12. Онлайн калькулятор
  13. Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка
  14. Требования к земле
  15. Необходимые документы
  16. Процесс оформления земельной ипотеки
  17. Выводы
  18. Льготная программа “Сельская ипотека” 2,7-3 процента с 2020 года: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке
  19. Что это такое— сельская ипотека
  20. Законодательство
  21. Срок действия программы
  22. Условия получения сельской ипотеки в 2020 году
  23. Процентная ставка по сельской ипотеке
  24. Могут ли повысить
  25. Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2020 году
  26. Какие регионы участвуют в сельской ипотеке
  27. Инструкция: как найти свой населенный пункт
  28. Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году
  29. Банки, предоставляющие займы на землю
  30. Условия кредитования в Сбербанке
  31. Кредит на участок от Россельхозбанка
  32. Требования к залоговому имуществу
  33. Порядок оформления ипотеки под ИЖС
  34. Специфика кредитного договора
  35. Подводные камни
  36. Кредит на участок в Сбербанке: ставки, калькулятор и условия
  37. Процентные ставки по кредиту
  38. Калькулятор кредита
  39. Условия кредита
  40. Требования к заемщикам
  41. Документы для заявки
  42. Как получить кредит
  43. Отзывы

Ипотека на земельный участок в Сбербанке: условия, проценты, калькулятор

Кредит на покупку земельного участка калькулятор онлайн

Действующее и достаточно лояльное предложение – ипотека на земельный участок в Сбербанке. Заемные средства выдаются на приобретение земельного участка. Важно, чтобы надел отвечал характеристикам, прописанным в условиях по кредиту.

Чтобы взять ипотеку на покупку земли, под строительство жилого дома в Сбербанке, в 2020 году клиенту потребуется подготовить полный пакет бумаг и отвечает условиям финансовой организации. Поговорим подробно о процедуре оформления в данной заметке.

Условия кредитования от Сбербанка

Процедура, позволяющая клиенту взять кредит на земельный участок в Сбербанке, может быть инициирована в рамках действующего предложения «Загородная недвижимость». В качестве основных условий можно выделить такие:

  1. Сумма к получению – 300 тыс. рублей до 75% оценки имущества.
  2. Период возврата долга– до 30-ти лет.
  3. Начальная плата – от 25%.
  4. Проценты – 11,6 – 11,9%, минимальный уровень для зарплатников.
  5. Комиссионные сборы за выдачу заемных средств отсутствует.

В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.

Страхование залога считается обязательным мероприятием. Средства по ипотеке  перечисляются поэтапно. Сначала клиент получает первый транш, на который необходимо будет составить отчет.

[attention type=yellow]

Если все в порядке, то и вторую часть денег переведут на счет заемщика. Такие условия действуют, потому что кредит целевой. Займ оформляется в российских рублях.

[/attention]

С условиями кредитования каждый заемщик может ознакомиться на веб-ресурса кредитора.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку на землю в Сбербанке, потребуется подать стандартную заявку. В документ вносится вся требующаяся информация. Соискатель на кредит должен подходить по условиям:

  • Возраст заемщика – 21-75 лет. На момент погашения кредита;
  • Наличие гражданства России;
  • Стаж на последней должности составляет от полугодия и не меньше года – общий трудовой стаж;
  • Подтверждение стабильного дохода, который достаточен для обслуживания кредита.

Получить одобрение по заявлению смогут лишь клиенты с безоблачным кредитным рейтингом. Для этого, стоит заранее проверить свою кредитную историю через сторонний сервис.

Требования к участку

Приобретение надела по специальной программе Сбербанка предполагает предварительный подбор участка. Важно, чтобы надел соответствовал критериям, определенным фин.организации:

  • Земельный надел расположен в резерве, в лесо- или водоохраной зоне;
  • От 6 соток – разрешенная площадь надела;
  • ИЖС или для хоз.деятельности – категория надела;
  • Преимуществом выступает наличие подключенных коммуникаций или неудаленное расположение от городской черты, где присутствует банк;
  • Наличие постоянных подъездных путей;
  • Право собственности на надел должно быть только у одного человека.

Если участок будет рассматриваться в качестве залогового имущества, то потребуется произвести оценку объекта. Заказывают оценку  в любой фирме, сотрудничающей с кредитором. Итоговым документом становится стандартный отчет.

Документы для оформления

Для направления заявления на ипотечный заем, потребуется подготовить и передать на рассмотрение такие документы:

  1. Гражданский паспорт соискателя.
  2. Трудовая книжка.
  3. 2-НДФЛ или по форме банка. Образец бланка можно взять в банке.

Если у клиента есть другой заработок, то стоит указать эту информацию в анкете-заявлении.  Помимо бумаг на кандидата, потребуется подготовить ряд документов на объект кредитования:

  • свидетельство собственности на надел и иные бумаги, удостоверяющие право конкретного лица на территорию;
  • соглашение на подрядные работы, если речь идет о получении займа под строительство;
  • смета и разрешение на застрой;
  • фин.документ о перечислении начальной суммы.

Важно знать, какая категория у надела – ИЖС, сельхоз.деятельность, данный участок земли. Такая информация есть в документации на территорию.

Калькулятор земельной ипотеки

Калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать ипотеку на земельный участок самостоятельно. Специально разработанное приложение позволяет выполнить все необходимые расчеты за несколько минут.

Онлайн-калькулятор размещен на сайте банка, и чтобы им воспользоваться, потребуется ввести данные по кредиту в появившуюся форму. Все расчеты приблизительные, поэтому за полной информацией придется обращаться к кредитору, где сотрудника рассчитает итоговую сумму.

Как оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Оформление кредитной суммы в Сбербанке имеет одну особенность. Дело в том, что получение ипотечного займа состоит из четырех этапов. Пошагово, весь процесс выглядит так:

  1. Клиент выбирает специальные участки земли. Достигает консенсус с продавцом.
  2. Готовятся необходимые бумаги.
  3. Заполняется анкета, и подаются ипотечная заявка.
  4. Сделка проходит стандартную регистрацию, а потом вносится начальная сумма.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. После получения заявки заемщику озвучивают итоговый вердикт. Совместно с подписанием соглашения об ипотеке, заемщик получает график выплат. Сумма к уплате разбивается помесячно на аннуитетные платежи. Земля обременяется и передается в залог, в пользу банка. Обязательно регистрируется сделка в Регпалате.

Альтернативные варианты покупки земли

Когда нет возможности получить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке, можно воспользоваться другими способами. В качестве альтернативных вариантов можно выделить:

  1. Получение потребительского кредита под покупку земельного надела. Многие банке легко выдают 1-2 млн рублей, которых будет достаточно для покупки земли. Подтверждать расходование средства не нужно, поскольку кредит нецелевой.
  2. Оформление займа под залог недвижимого имущества. Данный вариант тоже удобен. Получить кредит можно быстро и под выгодные проценты. Недостаток – имущество остается в залоге до полной выплаты средства.
  3. Использование собственных накоплений. Данный вариант удобен, если сбережения имеются. В противном случае придется обращаться за ипотекой.

В любом случае, чтобы приобрести подходящий земельный участок, необходимо заранее изучить все условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный вариант. В Сбербанке сегодня предлагают очень выгодные и удобные для большинства соискателей, условия.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-na-priobretenie-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke/

Ипотека на земельный участок: ТОП-3 банка и калькулятор

Кредит на покупку земельного участка калькулятор онлайн

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость.

Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение.

Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Особенности ипотеки земельных участков

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Категория целевого использования земли.
  2. Местоположение участка.
  3. Транспортная развязка по району и городу.
  4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

  1. Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
  2. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
  3. Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
  4. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.

Заемщики могут получить отказ при:

  • Плохой кредитной истории.
  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Искажении информации.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2020 году

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет
Россельхозбанкот 9,00до 30от 15до 30
Сбербанкот 9,20до 60от 25до 30
Альфа-банкот 9,39до 50от 50до 30

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

  1. Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
  2. Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
  3. Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
  4. Срок кредитования. От 10 до 30 лет.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

Требования к земле

Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.

На нее будет влиять:

  1. Местоположение земли.
  2. Экологическая безопасность района.
  3. Уровень спроса на рынке и прочие факторы.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.

Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

  • Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
  • Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
  • На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
  • Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается. Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения. Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках.

Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

  • Вода.
  • Централизованные сточные системы канализации.
  • Электричество.
  • Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Необходимые документы

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  1. Заполненную анкету на займ.
  2. Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
  3. Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
  4. Брачный договор (при наличии).
  5. Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
  6. Копию трудовой книжки.
  7. Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.

Документы по кредитуемому участку:

  • Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
  • Кадастровый паспорт.

Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Процесс оформления земельной ипотеки

Основные этапы оформления:

  1. Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
  2. Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
  3. Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
  4. Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
  5. Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
  6. Внести первоначальный взнос за кредит.
  7. Оформить право собственности на приобретенный надел.

Договор заключается в письменной форме. Обращайте внимание на все разделы договора ипотеки. От условий, прописанных в соглашении, будут зависеть права осуществлять строительство жилья на ипотечном участке, обязанности заемщика согласовывать свои действия с кредитором.

Выводы

Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы. Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность. Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dom/ipoteka-na-zemelnyy-uchastok

Льготная программа “Сельская ипотека” 2,7-3 процента с 2020 года: условия, калькулятор и как получить в Россельхозбанке и Сбербанке

Кредит на покупку земельного участка калькулятор онлайн

Государство старается помогать населению в приобретении собственного жилья. Для этого запускаются различные ипотечные программы с субсидированием ставок. А в начале 2020 года заработала сельская ипотека.

Она предназначена для тех, кто хочет купить или построить жилье в сельской местности. Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов.

Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Что это такое— сельская ипотека

Сельская ипотека — это новая программа, запущенная в 2020 году для приобретения жилья в сельской местности. Она позволяет получить по кредиту льготную ставку от 0,1 до 3 процентов.

Ее целью также является развитие небольших населенных пунктов, удержание семей от переездов в крупные города.

Условия сельской ипотеки утверждаются властями на федеральном уровне, но банки имеют право вносить изменения без выхода за граничные показатели программы.

Важно! Сельская ипотека, запущенная с 2020 года,— совершенно новая программа. Она не отменяет других возможностей взять льготную ипотеку на покупку жилья. Например, по семейной ипотеке. Она также не лишает заемщиков других мер поддержки, включая выделение средств при рождении третьего ребенка.

Законодательство

Правительство утвердило программу «Сельская ипотека» в конце 2019 года. Нормативную базу для нее создало постановление № 1567  от 30.11.2019. Документ вступил в силу 1 января 2020 года.

Loading…

Скачать постановление [1.20 MB]

Важные нюансы документа:

  • Реализует программу сельской ипотеки Минсельхоз. Именно он занимается отбором кредитных организаций, утверждением необходимых форм документов, а также распределением субсидий.
  • Ставка по договору снижается за счет субсидирования от государства. Фактически ипотека, разработанная под сельскую местность, для банка выгодна настолько же, как и любая другая. Это значит, что он заинтересован в выдаче сельской ипотеки и постарается помочь заемщику с оформлением. Но надо понимать, что объем субсидий не безграничен.
  • Не каждый банк сможет работать по программе. Постановление установило довольно жесткие требования. Проверять кредитные организации и решать, какие банки смогут выдавать сельскую ипотеку в 2020 году, будет Минсельхоз.
  • На приобретаемое имущество есть определенные лимиты. Они касаются территории, где может быть оформлена сельская ипотека, а также объектов.

Срок действия программы

Постановление Правительства предусматривает срок действия льготной сельской ипотеки с 1 января 2020 года по 2025 год. На её реализацию выделено 2,3 триллиона рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.

Условия получения сельской ипотеки в 2020 году

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 2020 году:

  • Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
  • Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
  • Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
  • Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
  • Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от  300 000.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2020 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
  • Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
  • По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.

Процентная ставка по сельской ипотеке

Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан.

Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %.

Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.

Важно! Указанные ставки в 2020 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.

Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.

Могут ли повысить

Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:

  • Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
  • Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2020 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
  • Стандартная – 11,5 процентов.

Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.

Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:

  • Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
  • Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
  • Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.

Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2020 году

Воспользоваться сельской ипотекой с 2020 года можно для приобретения жилого дома или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т. ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия.

Кроме того, по сельской ипотеке можно получить деньги на приобретение земли и постройку на ней дома или на строительство дома на уже имеющемся участке. При этом также действует ряд ограничений.

Но ключевое требование для оформления льготной сельской ипотеки— месторасположение земли (жилья) и необходимость привлечения строительной организации к строительству по договору подряда.

При этом строительная компания должны быть обязательно аккредитована банком.

Точный список населенных пунктов утверждается властями региона. Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тыс. человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден Правительством РФ. Для этого 31.05.2019 было принято постановление № 696.

Loading…

Скачать [10.48 MB]

Итого, сельскую ипотеку можно получить на:

  1. Покупку готовой/строящейся квартиры по ДКП или ДДУ;
  2. Приобретение готового дома с землей по ДКП.
  3. Покупка земли и строительство на ней дома по договору подряда.
  4. Строительство/завершение строительства жилого дома по договору подряда на собственном участке земли.
  5. Погашение ранее выданных кредитов, оформленных на вышеперечисленные цели после 1 января 2020 года

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке

По условиям сельской ипотеки в 2020 году в программе участвуют практически все регионы России. Исключение сделано только для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом у субъектов РФ есть возможность определить самостоятельно список населенных пунктов, где доступно льготное кредитование.

Инструкция: как найти свой населенный пункт

Доступна или нет сельская ипотека под 2,7–3 % в конкретном поселке или селе, надо проверить еще до выбора объекта и подачи заявки в банк.

Иначе время и силы на подготовку документов, подбор жилья будут потрачены впустую. Каждый регион получил возможность самостоятельно определять список территорий, где доступно льготное кредитование.

В него могут входить даже города с населением до 30 тысяч человек.

Принимает и утверждает перечень Минсельхоз субъекта РФ или аналогичный госорган. Рассмотрим как проверить, какие населенные пункты входят в список включенных в программу сельской ипотеки в 2020 году:

  1. Открываем наш сайт www.selskaya-ipoteka.com.
  2. Переходим к разделу «Список». В меню на главной странице сайта.
  3. Выбираем нужный регион РФ.
  4. Переходим в раздел “Список населенных пунктов”.
  5. Используем поиск по таблице, чтобы найти нужный населенный пункт из перечня.

В Краснодарском крае в список вошло более 1300 населенных пунктов. Он представлен на 52 страницах, что не очень удобно. Перечень был упорядочен намипо алфавиту и не составит большого труда найти в нем нужный поселок, село и т. п., если использовать поиск по таблице.

Смотреть список населенных пунктов для Краснодарского края:

Loading…

Скачать [14.06 MB]

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году

Кредит на покупку земельного участка калькулятор онлайн

31.01.2019

Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом.

На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства.

Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров.

Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб.

, под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

  • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
  • приобретение земельного участка;
  • строительство загородного дома;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
  • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

Кредит на участок от Россельхозбанка

Условия ипотечного кредитования:

  • минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
  • стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
  • можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля.

Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика.

Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

Основные критерии оценки земли:

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

Специфика кредитного договора

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

[attention type=red]

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

[/attention]

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/dom/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok

Кредит на участок в Сбербанке: ставки, калькулятор и условия

Кредит на покупку земельного участка калькулятор онлайн

В статье рассмотрим, как получить кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке. Разберем, как рассчитать размер платежа в кредитном калькуляторе и на каких условиях банк одобрит кредит. А также в статье составлен порядок подачи онлайн-заявки и собраны отзывы заемщиков.

Далеко не у каждого россиянина хватит собственных накоплений на приобретение участка за городом. В то время, когда одни продолжают мечтать о своем саде, огороде и бассейне, другие берут кредит на покупку земельного участка.

Сбербанк — один из немногих банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок. Рассчитать детали любой желающий может с помощью калькулятора на сайте банка. Условия и порядок предоставления займа рассмотрим далее в нашей статье.

Процентные ставки по кредиту

Ипотечный кредит «Загородная недвижимость» выдается на покупку участка земли за чертой города, на приобретение или строительство дачи.

Самая низкая из возможных процентных ставок — 9,5%. Она может быть увеличена на 1% из-за отказа от страхования заемщика и на 0,5% — если гражданин не получает оплату труда на карту Сбербанка. Кредит в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • Срок — от 12 до 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос — минимум 25%.

Минимальная сумма — 50 000 рублей. Максимальная не может быть более 75% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Так как чаще всего залогом по ипотечному кредиту выступает приобретаемый объект, то и сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Также прочитайте: Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Калькулятор кредита

Для приблизительных расчетов по кредиту клиенты банка могут не выходя из дома воспользоваться онлайн-калькулятором. Из него можно узнать:

  1. Размер ежемесячных выплат по кредиту. Для этого нужно указать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, сумму кредита, срок.
  2. Сумму кредита, которую может предоставить банк исходя из ежемесячного дохода гражданина. В калькулятор вводятся следующие данные: среднемесячный чистый доход, размер первоначального взноса, срок кредитования.
  3. Общую сумму кредита, если известно, какой ежемесячный платеж заемщик может себе позволить. В данном режиме указываются сумма ежемесячного платежа, срок кредитования, объем первоначального взноса.

А также калькулятор позволяет учитывать льготы (для получателей зарплаты в Сбербанке и сотрудников аккредитованных предприятий), отказ от страховки, регистрацию недвижимости до или после регистрации ипотеки.

Итогом любого расчета становится график или таблица с условиями и деталями кредитования, вплоть до плана ежемесячных платежей. Результат можно распечатать или перенести в документ Excel.

Условия кредита

Заявка на получение займа рассматривается в течение 2-5 дней. За выдачу ипотечного кредита не взимаются дополнительные комиссии. Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию в пользу банка (от рисков повреждения или утраты). Обеспечением выступает приобретаемая или иная недвижимость. Дополнительно можно привлечь поручительство третьих лиц.

Особые льготные условия Сбербанк предлагает для сотрудников компаний-партнеров и для своих зарплатных клиентов. По заявлению клиента возможно частичное или полное досрочное погашение. Плата за него не взимается, а минимальный размер неограничен. За счет предоставления дополнительных документов, уплату основного долга возможно отсрочить, но не более, чем на два года.

Требования к заемщикам

На стадии одобрения кредита Сбербанк уделяет внимание следующим параметрам:

  1. Возраст: более 21 года на момент получения кредита и менее 75 лет на дату погашения.
  2. Стаж работы: более 12 месяцев за последние 5 лет и более полугода у текущего работодателя.

Документы для заявки

Заемщик должен предоставить в банк:

  1. Заявление-анкету от себя и от залогодателя.
  2. Паспорта участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя).
  3. Подтверждение места работы и дохода заемщика, созаемщика и поручителя. Если гражданину начисляют заработную плату через Сбербанк, дополнительные документы не требуются.
  4. Документы на залоговую недвижимость.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Как получить кредит

Прежде чем получить необходимые средства на покупку участка, нужно выполнить ряд действий:

  1. Подать в отделение банка заявление и пакет документов.
  2. Дождаться одобрения заявки.
  3. Выбрать недвижимость для покупки.
  4. Предоставить в банк документы на приобретаемую землю (договор купли-продажи, выписку из государственного реестра, оценку стоимости и т. д.) и подписать договор.
  5. Пройти регистрацию в Росреестре.

Отзывы

Юлия, Краснодар:

«Ипотека — это спасение для многих граждан. Если не Сбербанк, у нас не было бы сейчас своего участка, на котором планируем построить дачный дом. Вот только терпения на оформление всех бумаг потребовалось очень много. Но мы сделали это!».

Сергей, Свердловск:

«Накопить на свой участок нереально. Но на первоначальный взнос по кредиту в Сбербанке мне удалось собрать. Процентная ставка великовата, но в остальном все чудесно».

Галина, Мурманск:

«Свой участок — наша с мужем давняя мечта. Далеко не каждый банк выдает под него ипотеку. Единственный недостаток — затянутая процедура оформления кредита».

Алёна, Москва:

«Долго подбирали кредит на покупку земли. Как оказалось, это довольно редкое направление. Остановились на Сбербанке, так как устроило соотношение первоначального взноса и максимальной суммы. С такими условиями мы смогли справиться. Много было нервотрепки в процессе оформления, зато сейчас радует удобное погашение. Все-таки в крупных банках с этим проще».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-pokupku-zemli-v-sberbanke.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: