Мкк это расшифровка

Содержание
  1. Мкк и мфо – в чем разница
  2. Новые требования
  3. Мнения экспертов
  4. Что изменилось для бизнеса
  5. Что изменилось для клиентов
  6. Наши рекомендации
  7. Мфк и мкк – основные отличия организаций, в чем разница для клиента, особенности кредитов, примеры
  8. Основные различия
  9. Отличия для клиентов
  10. Заключение
  11. Чем отличаются МКК и МФО
  12. Особенности микрофинансовых организаций
  13. Что такое МФО
  14. Что такое МКК
  15. Особенности МФК
  16. Банковский надзор
  17. Новые требования законодательства
  18. Как изменения отразились на заемщиках
  19. Как получить деньги
  20. Отличия в условиях кредитования
  21. Отличия между МФО, МФК и МКК: определения и законодательные нормы
  22. Определения МФО, МФК и МКК
  23. Сравнительная таблица для МФК и МКК
  24. Что изменилось для заемщиков
  25. Микрокредитная компания (МКК): права заемщиков, отличия от МФК
  26. Что такое микрокредитная компания (МКК) и что ее отличает от МФК?
  27. Какие требования должны выполнять МКК перед государством в отношении займов?
  28. Правила онлайн-займов в МКК
  29. Преимущества получения заема в МКК
  30. Права заемщика
  31. Как проверить легальность МКК?
  32. Заключение
  33. Как открыть МКК – микрокредитную организацию
  34. МФО
  35. МКК
  36. Преимущества МКК
  37. Недостатки МКК
  38. МФК
  39. Документы для оформления МФО
  40. Сведения для государственного реестра
  41. Внесение МФО в реестр Центробанка РФ
  42. Как открыть МФО
  43. Вывод

Мкк и мфо – в чем разница

Мкк это расшифровка
Все предложения по займам

Микрофинансовые организации – это общее название для участников микрофинансового рынка, которые, согласно законодательству, делятся на МКК (микрокредитные) и МФК (микрофинансовые компании). Итак, рассмотрим подробнее, что такое МКК и МФО – в  чем разница:

МФКМКК
Получить статус МФК можно только в случае, если уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей.Нет ограничений по уставному капиталу.
Имеют право привлекать инвестиции от граждан в размере не более 1,5 млн. руб. от одного человека.Не имеют права привлекать деньги вкладчиков.
Могут кредитовать граждан на сумму до 1 млн. рублей.Лимит по сумме микрозайма для физического лица — 500 тыс. руб.
Имеют право выдавать займы в онлайн-режиме без посещения офиса.Не имеют права выдать займы онлайн.
Запрещена производственная деятельность.Разрешена производственная деятельность.

До 29 марта 2017 года участники сегмента по микрофинансированию могли выбрать категорию и подтвердить ее в реестре.

Компаниям, занесенным в госреестр до вступления нового закона в силу, автоматически был присвоен статус МКК. Для изменения на МФК требовалось одобрение Центрального Банка РФ.

[attention type=yellow]

Компании, которые не определили свой статус в соответствии с требованиями, были исключены из госреестра микрофинансовых организаций.

[/attention]

Нововведения Центробанка можно считать попыткой очистить рынок от недобросовестных и нечестных игроков. Такие компании просто не смогут соответствовать новым правилам и требованиям по резервам и другим ограничениям.

Новые требования

Рассмотрим Мкк и мфо – в чем разница и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы изменить статус. Для внесения новых сведений в госреестр ЦБ РФ участнику рынка нужно представить ряд документов и подтверждений:

  • справка об отсутствии судимостей у директора и других участников;
  • документ о назначении ответственного лица, ответственного за соблюдение правил и совершение действий против отмывания доходов;
  • подтверждение наличия 70 млн. руб. в качестве уставного капитала, сведения об источниках поступления финансов, вносимых учредителями, участниками или акционерами.

В случае если в процессе деятельности сумма уставного капитала уменьшится, организация должна будет покинуть рынок или докапитализироваться. Еще один вариант — перейти в статус МКК, поскольку для этой категории  нет предельных значений по капиталу.

Компания может быть исключена из реестра при следующих обстоятельствах:

  1. Если в течение года не оформлено ни одного микрозайма.
  2. При ведении торговой или производственной деятельности (если статус организации не позволяет этого).
  3. За эмиссию (выпуск) и размещение ценных бумаг.

МФК обязаны предоставлять Центральному Банку ежегодное заключение аудитора и раскрывать годовую отчетность в сроки, установленные Банком России.

Гендиректор онлайн-сервиса Займер прокомментировал ситуацию следующим образом: «Центробанк вводит регулирование, чтобы сформировать цивилизованный, легальный рынок, очищая при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников. Повышая требования к МФО, регулятор тем самым повышает доверие к микрофинансированию».

В целом стратегия Центробанка сработала. Лишь несколько десятков компаний приобрели статус микрокредитных, остальные остались в статусе МКК. Для многих участников рынка задача получить статус МФК оказалась чересчур сложной. Для крупных организаций требования вполне выполнимы при поддержке опытных бухгалтеров и юристов.

Теперь вы знаете, что такое МКК и МФО, в чем разница. Давайте, попробуем понять, как такое разделение может отразиться на дальнейшей деятельности участников микрофинансового рынка.

Мнения экспертов

Прежде всего, сами участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что такое подразделение МФО приводит к уменьшению их количества.

Еще перед вступлением закона в силу Антон Зиновьев из CarMoney предположил, что произойдет масштабирование деятельности тех, кто готов к изменениям и продолжению работы, а совсем мелкие и нечестные организации будут вынуждены уйти. Однако сокращения объемов рынка не ожидается – люди нуждаются в услугах микрофинансирования, банки далеко не всегда могут закрыть потребности граждан.

По прогнозам Сергея Седова из Займера, к середине 2018 года в госреестре МФО останется не более 1500 компаний. Объем же услуг микрокредитования должен показать прирост примерно на 25%.

Что изменилось для бизнеса

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал  предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Как мы видим сегодня, эксперты во многом оказались правы. Количество микрофинансовых организаций сократилось, одни – были исключены, другие – сами прекратили свою деятельность.

[attention type=red]

Сергей Седов же считает, что в основном кредиты бизнесу выдают региональные фонды, которые также находятся в статусе микрофинансовых организаций. С изменением требований по уставному капиталу и лимиту по займам они не будут претендовать на статус МФК и останутся в статусе МКК. А для микрокредитных компаний лимиты займа ниже – и это может отразиться на объеме и качестве оказываемых услуг.

[/attention]

Теперь вы понимаете, чем отличается МФО от МКК, и условно многие под МФО подразумевают МФК. Но, как вы видите, тонкости и различия все же есть и между этими понятиями.

Что изменилось для клиентов

В целом для клиентов МФО практически никаких изменений не произошло. Лимит по сумме в большинстве компаний не превышает 50 000 рублей – так было и раньше. Можно сказать, что Центробанку удалось частично очистить рынок от ненадежных и недобросовестных предприятий.

В любом случае будьте внимательны ко всем деталям договора, когда обращаетесь за микрозаймом. Несмотря на новый закон и проделанную регулятором работу, всегда есть нелегальные организации и вероятность оказаться в неприятной ситуации.

Наши рекомендации

В статье мы рассказали, что такое МФК и МКК, в чем разница между ними. Теперь выбирать вам. Мы рекомендуем отнестись к подбору микрокредитной или микрофинансовой компании внимательно и серьезно. Ведь даже в условиях нового законодательства вполне успешно работают нелегальные предприятия.

Помните, в сложной ситуации, если вам попались недобросовестные кредиторы, вы можете обратиться за помощью к юристам, написать жалобу в СРО или Центральный Банк РФ. В результате вы можете добиться того, что организацию оштрафуют или исключат из реестра и СРО.

Для того чтобы не допускать подобных ситуаций, рекомендуем проверять сведения об организации на официальном сайте ЦБ РФ. Там информация представлена в открытом доступе. Не забывайте: даже при наличии свидетельства МФО может быть так, что она уже исключена из реестра на момент вашего обращения. Проверяйте сведения самостоятельно и не торопитесь.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с легальными и надежными компаниями, которые оказывают услуги кредитования, и получить максимум информации о них. Здесь вы найдете скрины отзывов, взятых с крупных порталов и ресурсов, достоверные сведения об условиях выдачи займов, которые мы собирали на официальных сайтах организаций и искали в документах.

Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/mkk-i-mfo-v-chem-raznitsa/

Мфк и мкк – основные отличия организаций, в чем разница для клиента, особенности кредитов, примеры

Мкк это расшифровка

Микрофинансовые организации – это работающие на небанковском рынке небольшие компании, которые нацелены на выдачу гражданам быстрых кредитов. При обозначении учреждений подобного типа часто используется аббревиатура МФО, однако по действующему законодательству все организации подобного типа официально разделены на две категории: микрокредитные и микрофинансовые компании.

Кроме отличий в названиях занимающиеся быстрым кредитованием организации имеют различия, связанные с особенностями регистрации и функционирования. В частности, МФК сложнее открыть, а МКК имеет более жесткий лимит на предоставляемые заемщикам кредиты.

С точки зрения любого клиента разница между МКК и МФК почти незаметна, однако прежде чем подавать заявку на получение займа все же рекомендуется изучить особенности работы этих компаний. Получив необходимую информацию, удастся избавиться от дополнительных рисков.

  • Основные различия
  • Отличия для клиентов
  • Заключение

Основные различия

Сегодня на рынке работает множество организаций, предлагающих срочные займы. Обычно на официальных сайтах этих компаний указаны достоверные сведения о нюансах функционирования небанковских учреждений. Информация подобного рода должна также отражаться в документах. Например, при подписании сторонами договора на получение в кредит определенной суммы.

Микрофинансовые компании (МФК) – это учреждения, которые регистрируются только после предоставления сведений об уставном капитале в размере свыше 70 миллионов рублей.

Финансовая отчетной этих организаций тщательно проверяется уполномоченными сотрудниками Центрального банка в рамках ежегодного аудита.

[attention type=green]

Обычно МФК наряду с мизерными займами выдают кредиты, размер которых может достигать миллиона рублей.

[/attention]

Частным лицам иногда доступна возможность инвестировать в работу отдельных компаний для последующего получения дивидендов.

Примеры:

  • «Займер».
  • «До зарплаты».
  • «Мани Мен».
  • «Лайм-Займ».
  • «МигКредит».

Микрокредитные компании (МКК) – это учреждения, которые не обязаны предоставлять при регистрации в ЦБ данные о собственных средствах. Аудит здесь выполняется лишь по требованию, если организация подозревается в мошеннических действиях.

Физическим лицам МКК может предлагать займы до 500 000 рублей, а вот ИП вправе занимать до трех миллионов, как и в случае с МФК.

Организации обязаны вести финансовую отчетность, но требования по ее раскрытию перед проверяющими органами возникают исключительно по решению суда.

Примеры:

  • «Русинтерфинанс» (еКапуста).
  • «Монеза».
  • « Финансовая Компания».
  • «Финансовый клуб».

Микрофинансовых компаний на отечественном рынке подавляющее большинство. Вопреки довольно сложной схеме регистрации эти учреждения получают дополнительные преимущества при работе с клиентами. Например, в качестве инвесторов к сотрудничеству разрешается привлекать физических лиц.

В итоге некоторые МФК также предоставляют услуги, связанные с P2P-кредитованием, когда вложенные средства аккумулируются для выдачи займов. Инвесторы в этом случае получают дивиденды, а финансовые компании привлекают новых заемщиков.

Различия между МФК и МКК:

  1. При открытии МФК учредители обязаны сформировать установкой капитал в размере 70 миллионов рублей. К МКК подобного рода требования не выдвигаются, поэтому финансовая устойчивость этих учреждений во многих случаях находится под сомнением, особенно если речь идет об открытии нового бизнеса в отрасли.
  2. Центральный банк выполняет аудит в отношении МКК только после получения жалоб со стороны клиентов. В МФК выполняются регулярные ежегодные проверки, а учреждения обязаны раскрывать свою отчётность.
  3. Области работы МКК расширяются за счет возможности выполнять торговую деятельность. Более того, эти организации могут заниматься производством товаров и предоставлением различных услуг. Тем временем МФК вправе работать только на кредитном рынке, предоставляя займы для физических или юридических лиц.
  4. Согласно действующему законодательству, МКК освобождены от обязательств, связанных с обслуживанием сайтов. В свою очередь МФК обязаны работать через интернет, регистрируя собственные доменные имена.
  5. Обязательное участие в саморегулируемых организациях касается только микрофинансовых компаний.
  6. В работу МКК инвестировать средств могут акционеры или учредители. Что касается МФК, то инвесторами подобных учреждений могут быть физические лица, однако размер вложений ограничен 1 500 000 рублей.

Таким образом, учредить микрокредитную компанию намного проще, нежели открыть МФК.

Тем не менее у микрофинансовых учреждений имеется один неоспоримый плюс. За счет уставного капитала, участия в СРО и регулярных проверок эти организации отличаются повышенной финансовой устойчивостью к неблагоприятным изменениям рынка.

Отличия для клиентов

Для заемщика тип обслуживающего кредитную сделку учреждения не имеет принципиального значения. Часто клиенты даже не обращают внимание на разновидность компании, с которой планируют дальнейшее сотрудничество.

Речь в большинстве случаев заходит о краткосрочных сделках, поэтому отличия между МФК и МКК не влияют на лицо, получающее взаймы мизерную сумму. В основном отличительные черты сказываются только на нюансах финансовой деятельности.

Впрочем, существует несколько критериев, которые могут незначительно повлиять на кредитование в МФК или МКК. В итоге прежде чем подавать заявку, следует обратить внимание на тип выбранного учреждения.

Особенности кредитования:

  • Заявки в МФК подаются лично или дистанционно. Эти организации активно осваивают интернет. Они имеют собственные сайты и мобильные приложения. Тем временем возможность удаленного обслуживания от МКК не предусмотрена в большинстве случаев. Клиент обязан посетить офис учреждения для заключения договора.
  • Исходя из возможности дистанционного предоставления услуг, МФК круглосуточно предлагают клиентам займы краткосрочного типа. Деньги можно получить с помощью инструментов для безналичного расчёта (карты, банковские счета и электронные кошельки).
  • По действующему законодательству микрофинансовые компании вправе выпускать пластиковые карты. Как правило, речь идет о виртуальных платежных инструментах, использовать которые можно только в магазинах партнерской сети. Чтобы заказать карту, нужно подать обычную заявку на официальном сайте МФК.
  • Максимальный размер займа в МКК ограничен 500 000 рублей. Микрофинансовые компании могут выдать вдвое больше денег. Впрочем, средний размер быстрых кредитов сейчас не превышает 30 тысяч. К крупным займам организации допускают проверенных клиентов, способных подтвердить платежеспособность.

Физические лица вправе одалживать деньги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях. Как правило, условия сотрудничества и возможные санкции за просрочки будут примерно одинаковыми. Учреждения этого типа предлагают экспресс-кредиты под высокие ежедневные ставки до 2% на срок около одного месяца. Ощутить отличия между МКК и МФК невозможно, если нужно получить взаймы наличными сумму до полумиллиона рублей.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что микрофинансовые компании в разы проще найти на отечественном рынке, нежели МКК. Крупнейшие игроки в отрасли быстрого кредитования относятся именно к этой группе организаций. В целом они имеют больше преимуществ, связанных с финансовой деятельностью. Например, могут привлекать инвесторов.

Получить выгодные условия для заимствования денег можно в любой компании, занимающейся срочным кредитованием. Параметры договора формируются на основании выбранной схемы ценообразования и особенностей обслуживания потребителей.

Статус учреждение не имеет значения, если речь идет о классических займах, но даже в этом случае организация обязана указать свои реквизиты при составлении договора.

Этими данными клиент может воспользоваться, чтобы уточнить на сайте Центрального Банка наличие МФК или МКК в реестрах.

Источник: https://samsebefinansist.com/chem-mfk-otlichaetsya-ot-mkk.html

Чем отличаются МКК и МФО

Мкк это расшифровка

МФО — обобщенное название микрофинансовых (МФК) и микрокредитных (МКК) компаний. Основной вид услуг, предоставляемых микрофинансовыми организациями на рынке, — займы под проценты. Согласно закону ФЗ № 151, МФО регистрируются в государственном реестре Центробанка РФ.

Особенности микрофинансовых организаций

Законодательством установлено, чем отличается МФО и МКК:

Условия деятельностиМФКМКК
Уставный капиталОт 70 млн. руб.От 10000 руб.
Максимальный займ для физических лицДо 1 млн. руб.До 500 тыс. руб.
Лимит для юридических лиц и ИПДо 3 млн. руб.До 3 млн. руб.
Дистанционное оформлениеРазрешеноЗапрещено, клиент лично ставит подпись в договоре
ИнвестицииОт физических и юридических лицТолько от юридических лиц, собственников и соучредителей
Ведение торговой и производственной деятельностиЗапрещаетсяРазрешается
Ежегодные аудиторские проверкиПроводятсяНе проводятся
Предоставление годового финансового отчета и дополнительной отчетности в Центробанк РФТребуется (с подписью аудитора)Не требуется
Официальный сайтОбязателенНе обязателен
Членство в СРООбязательноеОбязательное
Выпуск облигацийРазрешается, с определенными ограничениямиЗапрещается

Согласно указанию ЦБ РФ № 3964, появилась дополнительная категория микрофинансовых компаний: МФК с предпринимательским кредитованием. В группу включены организации с основной специализацией на займах для представителей малого и среднего бизнеса:

  • 70% от числа заключенных сделок приходится на ИП и юридических лиц;
  • 75% от объема выданных заемных средств приходится на предпринимательские займы.

Что такое МФО

Микрофинансовая организация — юридическое лицо:

  • кредитующее физических лиц и представителей бизнеса;
  • состоящее в саморегулируемой организации;
  • имеющее разрешение на привлечение инвестиций от юридических или физических лиц.

С 29 марта 2017 года микрофинансовый рынок законодательно разделен. Все фирмы носят общее наименование — МФО, но в Госреестре поделены на две категории: микрокредитные и микрофинансовые компании.

Организации, не отправившие отчетную документацию в Центробанк, автоматически считаются микрокредитными, получают соответствующие права и обязанности.

Все микрофинансовые организации выполняют одинаковую функцию, предоставляя заемные средства физическим лицам и представителям бизнеса. В отличие от банков, требования более лояльны, упрощена процедура оформления.

В 2018 году в Госреестре числятся порядка 2300 микрофинансовых и микрокредитных компаний, но только 54 организации получили статус МФК. Большое количество организаций не зарегистрированы в Реестре, их деятельность не контролируется ЦБ РФ и считается нелегальной.

Что такое МКК

МКК — небольшие компании, начинающие деятельность в секторе микрофинансирования. Им предстоит накопить 70 млн. руб., чтобы на законных основаниях вступить в ряды МФК.

Банк РФ не требует отчетов от подобных фирм, но «присматривает» за ними и устраивает периодические проверки, чтобы отсеять с рынка недобросовестных займодавцев и предотвратить развитие «теневого» сектора. Постоянный надзор над МКК ведут саморегулируемые организации (СРО).

Обязанности у микрокредитных компаний минимальны — не требуются регулярная отчетность в ЦБ и большой уставной капитал. Основное требование — членство в одной из СРО.

Права МКК ограничены — запрещено выдавать онлайн-займы, принимать вклады от граждан, выпускать предоплаченные карты и облигации.

Особенности МФК

Для достижения статуса МФК компания обязана выполнить требования Центробанка:

  • внести от 70 млн. руб. уставного капитала;
  • выдавать минимум один займ в год;
  • проходить аудит;
  • регулярно предоставлять ЦБ заключение аудитора, раскрывать годовую финансовую отчетность в установленные сроки;
  • выкладывать на официальном сайте открытую информацию и бухгалтерскую отчетность.

В отличие от микрокредитных компаний, МФК вправе:

  • принимать инвестиции от физических лиц (от 1,5 млн. руб.);
  • предоставлять займы через интернет с удаленной идентификацией личности;
  • выпускать и размещать облигации.

Несмотря на большое количество возможностей, не все кредиторы стремятся получить статус МФК — процедура сложная и длительная, предполагающая ряд проверок и строгих ограничений.

70 млн. руб. — серьезная и рискованная инвестиция для микрофинансового сектора, насыщенного крупными конкурентами.

Банковский надзор

Регулятор (ЦБ РФ) осуществляет контроль за соблюдением законов в процессе работы микрофинансовых компаний:

  • запрашивает бухгалтерскую отчетную документацию;
  • проводит комплексные и тематические проверки.

ЦБ РФ вправе проверить:

  • устав и регламентные положения;
  • кадровые документы;
  • лицензии на программное обеспечение;
  • документы о праве собственности;
  • договоры с контрагентами;
  • расчетные документы начисления резервов;
  • справки, подтверждающие членство в СРО.

Надзор за соблюдением законодательства над всеми МКК осуществляют саморегулируемые организации (СРО).

Банковский контроль допустим в случае:

  • кредитор не вступил в СРО;
  • поступили сведения (жалобы) о несоблюдении законов в процессе работы;
  • выявлены нарушения в СРО, членом которой является МКК — банк проверит все компании, состоящие в этой саморегулируемой организации.

Новые требования законодательства

Согласно изменениям в законодательстве от 2017 года, новые организации перед регистрацией обязаны определиться со статусом работы — МКК или МФК. Как правило, новички выбирают первый вариант.

Онлайн-займы — самый выгодный и перспективный сегмент кредитного рынка. Но он доступен только микрофинансовым компаниям. Многие известные микрокредитные фирмы, давно работающие на рынке и располагающие стабильной клиентской базой, стремятся получить статус МФК, подтверждая:

  • отсутствие судимостей у руководителя компании;
  • законности источников денежных средств;
  • наличие уставного капитала от 70 млн. руб.

В случае сокращения уставного капитала МФК обязаны:

  • дополнить УК;
  • сменить статус;
  • прекратить микрофинансовую деятельность.

Независимо от статуса, фирма исключается из Реестра ЦБ, если:

  • за последний отчетный год не предоставлено ни одного займа;
  • компания осуществляла деятельность, не соответствующую текущему статусу;
  • проводилась нелегальная эмиссия (размещение) ценных бумаг.

Как изменения отразились на заемщиках

Нововведения в законодательстве, вступившие в силу в 2017 году, практически не коснулись заемщиков. Условия кредитования в МФК и МКК не отличаются — в обоих случаях кредиторы вправе выдавать все виды займов, включая долгосрочные и залоговые, но в МФК в два раза больше лимит для физических лиц (1 млн. руб.) и доступно дистанционное оформление займов.

Граждане, не являющиеся учредителями и собственниками бизнеса, вправе вложить деньги в микрофинансовые компании, минимальная сумма — 1,5 млн. руб. Аналогичные правила касаются и облигаций — покупка доступна только в МФК.

https://www.youtube.com/watch?v=UMOJ128UYqQ

Инвестиции в МФО не защищаются государством (как банковские вклады), поэтому в случае банкротства вернуть деньги невозможно.

Как получить деньги

Услуги МФК предпочтительнее для клиентов, основные причины:

  • оформление займа через интернет с удаленным подписанием договора;
  • простая анкета с минимальным перечнем вопросов;
  • оперативное рассмотрение заявки в любое время суток;
  • мгновенное зачисление денежных средств после подтверждения оферты;
  • широкая кредитная линейка: краткосрочные микрозаймы «до зарплаты», товарные займы, долгосрочные продукты без справок, залогов и поручителей, предпринимательские кредиты;
  • большой выбор способов зачисления: банковские карты, электронные кошельки, системы быстрых переводов, расчетный счет в банке.

Процедура оформления проста и доступна:

  • регистрация на сайте;
  • заполнение анкеты;
  • идентификация личности: верификация карты, фото- или видеопроверка, анализ страниц в социальных сетях;
  • выбор платежной системы для перевода денег;
  • ожидание ответа (5-15 минут) и подписание договора кодом (АСП) из СМС-сообщения.

Банк России регулярно ужесточает условия для МФК, обязывая тщательно проверять заемщиков и не выдавать деньги всем подряд. Заявителям с очень низким кредитным рейтингом отказывают или одобряют маленький лимит.

МКК, напротив, в условиях высокой конкуренции готовы сотрудничать с «проблемными» категориями клиентов:

  • студентами и пенсионерами старше 70 лет;
  • безработными;
  • с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Микрокредитные компании обязаны проверять кредитную историю клиента. Некоторые мелкие фирмы с целью минимизации расходов не заключают договор оказания услуг с БКИ и предоставляют займы «на доверии», существенно повышая вероятность одобрения.

Процедура оформления в МКК предусматривает обязательную встречу заявителя с кредитором для подписания договора: в офисе или на дому.

Ограничение делает услугу недоступной для жителей небольших населенных пунктов, где нет физических офисов компании.

Отличия в условиях кредитования

МКК и МФК, зарегистрированные в Госреестре, не вправе необоснованно завышать процентные ставки. Максимальный процент по займу ограничен предельной ставкой Центробанка РФ.

Ежеквартально на сайте Регулятора появляется новая информация о стоимости потребительских кредитов и займов. Чтобы проверить займодавца, зайдите на сайт cbr.ru, выберите раздел «микрофинансовые организации» и узнайте максимальную ставку на текущий момент.

Краткосрочные займы предлагаются на рыночных условиях:

Характеристики займаЗначение
Сумма для новых клиентов1000-15000 руб.
Сумма для постоянных заемщиковдо 30000 руб.
Процентная ставка1,5-2,5%
Срок кредитования1-30 дней
Возможность пролонгации и досрочного погашенияесть
Вероятность одобрения75-99%

Стандартные требования к заемщикам:

  • возраст от 18 лет;
  • паспорт РФ с постоянной пропиской на территории страны;
  • стабильный доход (допускается неофициальная занятость);
  • отсутствие исполнительного производства по кредитным долгам.

Отличия между МФО, МФК и МКК: определения и законодательные нормы

Мкк это расшифровка

В статье мы рассмотрим, чем отличаются МФО от МКК и МФК. Узнаем, какие изменения произошли в законодательстве и с чем они связаны, а также разберемся, как нововведения отразятся на заемщиках. Мы подготовили для вас определения МФО, МКК и МФК, а также сравнительную таблицу по МФК и МКК.

Определения МФО, МФК и МКК

Микрофинансовые организации — это юридические лица, работающие на рынке микрофинансовых услуг. Сведения о них отображены в гос. реестре МФО, предусмотренном законом РФ «О микрофинансовых организациях».

МФК и МКК — это разновидности микрофинансовых организаций, чья деятельность заключается в получении прибыли путем предоставления микрозаймов, при этом организации имеют некоторые отличия в положениях Устава и особенностях работы.

Ранее все подобные компании имели статус микрофинансовых организаций, а их сравнение и формирование рейтинга осуществлялось только по условиям предоставления услуг населению.

Изменения в названиях были вызваны необходимостью более тщательного контроля со стороны государственных органов.

Важно знать, чем отличаются МФК и МКК от МФО. Основное различие между ними состоит в том, что микрофинансовые компании могут получать инвестиции со стороны физических лиц в виде займов и юридических лиц в виде капитала. А, например, микрокредитные компании получают возможность использовать инвестиции физических лиц, только если последние выступают в роли соучредителей структуры.

[attention type=yellow]

В 2015 году закон о микрофинансовых организациях был дополнен пунктом о разделе МФО на два типа: МФК и МКК. Теперь это отдельные группы компаний, отличающиеся между собой размером капитала, способами его привлечения, а также возможностями в плане обслуживания клиентов.

[/attention]

Изменения в законе обеспечивают правовое регулирование деятельности таких организаций и надлежащий контроль со стороны государственных органов. Законом устанавливаются размеры займа в МФО, величина максимальной комиссии, а также порядок идентификации заемщиков.

Сравнительная таблица для МФК и МКК

Разница в работе МФК и МКК довольно существенная. Сравнительный анализ представлен в следующей таблице.

Сравнительный признакМФКМКК
Максимальная сумма займа для физ. лиц1 000 000 р.500 000 р.
Максимальная сумма займа для юр. лиц3 000 000 р.3 000 000 р.
Привлечение капитала
  • От физ. лиц, в том числе и ИП, не относящимся к учредителям компании (минимальная сумма вклада — 1 500 000 р.).
  • От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
  • От физ. лиц, являющихся соучредителями компании, без ограничения.
  • От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
Размер капиталаНе менее 70 000 000 руб.Ограничения отсутствуют
Выпуск облигацийРазрешено с некоторыми ограничениямиЗапрещено
Соблюдение принципов экономической деятельности
  • достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности;
  • ликвидности;
  • максимального уровня риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных клиентов;
  • максимального уровня риска в отношении лиц, связанных с МФК, или группы таких граждан.
  • достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности;
  • ликвидности.
Создание резервов на компенсацию потерь в рамках предоставляемых услугВ обязательном порядкеВ обязательном порядке
Проведение идентификации заемщиковНе обязательноИдентификация и ее упрощенная форма осуществляется самостоятельно
АудитОбязаны проводить ежегодно и предоставлять сведения о результатах в ЦентробанкОбязанность не предусмотрена
Членство в СРО — саморегулирующих организациях, объединяющих МФООбязательное участиеОбязательное участие. СРО осуществляет надзор за соблюдением законодательства среди всех МКК
Банковский надзор за соблюдением законодательства в процессе работыПостоянный надзорНадзор осуществляется в следующих случаях:
  • МКК не входит в СРО.
  • При наличии информации о нарушениях законов в процессе работы со стороны МКК.
  • Проверка МКК возможна в ходе проверки деятельности СРО, участником которой является компания.

На вопрос, могут ли МКК выдавать займы в режиме онлайн, можно ответить утвердительно. Такие компании продолжили работу в удаленном режиме. Процедура регистрации заемщика разделена на два типа: полная идентификация и частичная. Во втором случае предусмотрена возможность оформлять микрокредиты без посещения офиса МКК.

Что изменилось для заемщиков

Новые нормы закона несут для заемщиков положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам можно отнести:

1

Проценты и комиссии не могут быть выше 400% от изначальной суммы займа, что даст возможность избежать огромных переплат по микрокредитам.

2

В случае банкротства право на первоочередные выплаты получат частные инвесторы, а только потом персонал обанкротившейся организации.

Негативные моменты:

1

Ожидается увеличение величины процентных ставок, связанных с новыми правилами роста уставного капитала для МФК.

2

Максимальная сумма онлайн-займов не может превышать 15000 рублей (в рамках частичной идентификации).

Увеличение государственного контроля уменьшит общее число микрофинансовых организаций.

Те, кто работал полулегально, не смогут осуществлять деятельность в новых условиях, а небольшие компании станут неконкурентоспособными по отношению к крупными структурам. Но в целом, такие изменения должны сделать данный сегмент услуг открытым и прозрачным, а предлагаемые услуги более доступными.

(3 3,67 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/otlichiya-mezhdu-mfo-mfk-i-mkk.html

Микрокредитная компания (МКК): права заемщиков, отличия от МФК

Мкк это расшифровка

В марте 2016 года были приняты поправки в законодательство, которые разделили микрофинансовые организации на два вида: МФК и МКК. С этого момента к ним предъявляются различные требования, и они наделены разными правами.

Что такое микрокредитная компания (МКК) и что ее отличает от МФК?

Микрокредитная компания – это разновидность микрофинансовой организации (МФО). В свою очередь, МФО – это юридическое лицо, которое предоставляет услуги по предоставлению микрозаймов. В своей деятельности подобные предприятия должны соблюдать положения Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовых организациях».

Изначально разницы между МКК и МФК не было. Но впоследствии пришлось разделить эти понятия и определить сферы их деятельности для более досконального контроля за их функционированием.

Теперь микрокредитная компания – это вид МФО, которая имеет право:

  • выдавать займы физическим лицам на максимальную сумму 500 тыс. руб. (МФК – до 1 млн. руб.);
  • лимит на займ для юридического лица составляет 3 млн. руб. (аналогично и МФК).

МКК не разрешается:

  • принимать вклады от третьих лиц, т.е. тех, кто не является собственником данной организации (МФК имеет такое право);
  • принимать заявки на займы и затем выдавать их удаленно. МФК так поступать имеют право, если сумма кредита не превышает 15 тыс. руб..

Какие требования должны выполнять МКК перед государством в отношении займов?

Микрокредитная компания может выдавать займы до 500 и 1000 тыс. руб. физическим и юридическим лицам соответственно. Она обязана создавать резервы на возможные потери. Кроме того, для того, чтобы государство разрешило МКК выдавать займы физическим и юридическим лицам, такая организация должна соблюдать такие требования:

  • соблюдать принцип достаточности уставного капитала;
  • соблюдать принцип ликвидности;
  • соблюдать самостоятельно идентификацию клиентов;
  • в обязательном порядке являться членом саморегулируемой организации, которая будет осуществлять надзор за деятельностью компании.

Если же МКК будет уличена в том, что не соблюдает требования закона, то она подвергнется банковскому надзору. Также это может быть в случае, если СРО, членом которой является микрокредитная компания, сама является объектом проверки.

Правила онлайн-займов в МКК

Для того, чтобы выдать денежные средства физическому лицу, сначала необходимо провести его идентификацию. Она может быть полной или частичной (упрощенная). Вторая выполняется тремя способами, один из которых заключается в передаче документов в электронном виде. Однако новыми поправками в закон такой вид представления сведений о себе запрещен всем МФО.

Поэтому отправить документы для предварительного одобрения займа клиент имеет право, но для того, чтобы получить денежные средства, он должен хотя бы один раз посетить офис организации. Некоторые МКК предоставляют такую услугу, как визит своего представителя в офис или домой к заемщику.

Тем самым они проводят идентификацию клиента, что не нарушает законодательных норм. Во второй и последующий разы заемщик может не посещать организацию и не встречаться с ее представителем. Но полностью обслуживать граждан дистанционно такие организации не имеют права. Это относится к любой сумме ссуды.

Преимущества получения заема в МКК

По новым требованиям закона МФК более приближены к кредитным организациям, поэтому теперь к ним предъявляется в том числе и требование о минимальном уставном капитале. Такое условие может привести к росту процентных ставок. Следовательно, клиентам становится более выгодно обращаться за ссудами именно в микрофинансовые компании.

Права заемщика

Заемщик микрокредитной компании имеет такие права:

  • потребовать, чтобы МКК исключила из текста договора те пункты, которые противоречат нормам закона;
  • получать по запросу информацию о произведенных платежах, задолженности на текущую дату;
  • получить график будущих платежей по займу;
  • получать на бесплатной основе информацию о просроченных платежах не позднее недели после установленной даты платежа;
  • в спорных ситуациях подавать исковое заявление в судебную инстанцию по месту жительства;
  • в случае процентного займа требовать, чтобы размер неустойки не превышал 20% годовых;
  • при беспроцентном займе размер неустойки должен быть не более 36,5% годовых.

Если вам кажется, что микрофинансовая компания нарушает ваши права, коллекторы превышают полномочия, обратитесь на форумы должников. Там есть все ответы, как вести себя, как отвечать людям, которые «выбивают» долги.

Как проверить легальность МКК?

Легальность деятельности МКК очень просто проверить через сайт ЦБ РФ. Для этого нужно выполнить следующие действия.

    1. Зайти на страницу https://www.cbr.ru/links/fmp_check/.
  1. Появится страница с двумя колонками:

В левой можно найти информацию о банках, в правой – об остальных участниках финансового рынка. Сведения о МКК следует искать справа.

Поиск можно осуществлять по различным параметрам: название организации, ОГРН или ИНН.

  1. Далее нужно выбрать необходимый параметр (например, название МКК – Метрокредит) и нажать «Найти».
  2. Внизу таблицы с входными данными появится строка с информацией по искомому субъекту:

Как видно на картинке, компания «Микрокредит» находится в реестре ЦБ РФ, имеет ИНН и ОГРН. Поэтому в нее можно смело обращаться за займом.

Заключение

С марта 2016 года микрофинансовые организации должны принадлежать к одному из их видов – МФК или МКК. Эти два типа компаний наделены различными правами в области выдачи микрозаймов, к ним предъявляются различные требования. При выборе организации потенциальному клиенту рекомендуется проверить легальность деятельности МКК на сайте Центрального Банка РФ.

Источник: https://metrokredit-lk.ru/mikrokreditnaja-kompanija-mkk/

Как открыть МКК – микрокредитную организацию

Мкк это расшифровка

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля и возможно ли это без больших вложений? Для начала определимся, что речь идет о юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

МФО

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

  • Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
  • Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
  • Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
  • Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз.

При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО.

Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

МКК

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

  • Выпуск облигаций невозможен;
  • Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

https://www.youtube.com/watch?v=9UGcyweYo2w

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства.

[attention type=red]

Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций.

[/attention]

То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

  • Необходимо составить заявление о регистрации юрлица;
  • Составить и предоставить подлинник устава;
  • Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
  • Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

  • Заявление о МФО с подписью руководителя;
  • Адрес исполнительного органа;
  • Назначение руководителей (копия);
  • Учреди тельные документы (копия);
  • Создание юридического лица (копия);
  • ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
  • Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
  • Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
  • Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

  • Заявление;
  • Учредительные документы юридического лица (копии);
  • Решение о создании юридического лица (копии);
  • Решение о назначении управления (копии);
  • Сведение об учредителях;
  • Адрес исполнительного органа;
  • От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
  • Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена низ в списке:

  • Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
  • Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
  • Получение МФО статуса;
  • Аренда офиса;
  • Набор персонала;
  • Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза.

Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации.

Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Источник: https://fintegra.ru/novosti-i-stati/kak-otkryit-mkk.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: