Модельный портфель сбербанк

Содержание
  1. Инвестиции средств в 2020 году – лучший инвестиционный портфель
  2. Самые выгодные инвестиции для сохранения прибылей
  3. Горизонт инвестирования
  4. Инвестиции в надежные облигации
  5. Ставки на облигации ОФЗ-ИН
  6. Инвестиции в золото
  7. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
  8. Инвестиции для получения пассивного дохода
  9. Два способа получения прибыли от акций
  10. Инвестиции в собственный бизнес
  11. Получение пассивного дохода от недвижимости
  12. Инвестиции для получения дохода в валюте
  13. Классификация еврооблигаций
  14. Преимущества от приобретения евробондов
  15. Использование разных инструментов инвестирования
  16. Пример инвестиционного портфеля ЧАСТЬ 2
  17. Инвестиционный портфель с дивидендными акциями на 2020 год
  18. Почему были выбраны именно эти акции?
  19. Сбербанк Инвестиции: особенности инвестирования, проекты и доходность
  20. Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита
  21. Инвестиционное страхование в Сбербанке
  22. Финансовый советчик «Простые инвестиции»
  23. Готовые портфельные решения
  24. Личный кабинет для управления активами
  25. Инвестиционные программы Сбербанка
  26. Инвестиционный кредит от Сбербанка
  27. Кодовая таблица инвестора
  28. Программа Quik
  29. Особенности инвестиционного управления Сбербанка
  30. Портфели лежебоки
  31. Портфель Рика Ферри (2 актива) 60/40, базовая валюта – USD
  32. Рика Ферри (3 актива) 60/40, валюта – USD
  33. “Портфель простака” Сергея Спирина (3 актива), валюта – RUB
  34. Рика Ферри (4 актива) 80/20, валюта – USD
  35. Рост Сбережений: РФ/США (6 активов), валюта – RUB

Инвестиции средств в 2020 году – лучший инвестиционный портфель

Модельный портфель сбербанк

Инвестиции средств в 2020 году должны быть пересмотрены и обновлены. Инвестиционный портфель вкладчика необходимо оптимизировать для получения максимальных прибылей. Диверсификация инвестиционного портфеля — это необходимая процедура каждого успешного инвестора.

Последние несколько лет по праву можно назвать непредсказуемыми как для российского фондового рынка, так и для мировых. За последние 20 лет произошли беспрецедентные события:

  • Brexit – выход Великобритании из ЕС привел к обвалу фунта стерлингов до курса 80-х годов;
  • дефицит нефти стран Персидского залива достиг небывалого уровня;
  • курс евро снизился до рекордных пределов и практически сравнялся с долларом;
  • ФРС Соединенных штатов повысила базовую ставку до 0,75%.

Россия снизила добычу нефти в связи с обвалом нефтяного рынка до 300 000 баррелей. Но затем добычу удалось увеличить на 1,6%. То есть до 554 000 баррелей в сутки. Вместе с тем, удалось укрепить рубль по отношению к доллару на 15%.

И снизить инфляцию практически вдвое. Но в свете последних событий и непредсказуемого обвала рубля, неизбежно встает вопрос: как не потерять, а по возможности и приумножить скопленный капитал в столь нестабильной обстановке.

Куда вкладывать деньги и как сделать правильные инвестиции.

Самые выгодные инвестиции для сохранения прибылей

В этой статье вы сможете найти ответы на следующие вопросы: какие инвестиции подойдут для получения стабильного пассивного заработка? Как правильно диверсифицировать портфель инвестора для наращивания актива и получения дохода в валюте. Каким должен быть инвестиционный портфель грамотного инвестора.

Существует несколько видов инвестиций. Они классифицируются по:

  • степени риска;
  • доходности;
  • по выбору валюты инвестирования.

Следует помнить, что 100% гарантии не сможет дать ни один инструмент, даже самый консервативный. Даже частные инвестиции всегда подвергаются известным рискам. Компенсация от потерь при инфляции лишь частичная. Здесь приведены виды инвестиций практически с нулевым процентом риска.

Самыми надежными инвестициями являются вклады в проверенные и стабильные банки. Например, стоит рассмотреть инвестиции в Тинькофф банк. Также стабилен на российском рынке портфель инвестора в Сбербанке.

Горизонт инвестирования

При коротком горизонте инвестирования вклады – это единственные доступные инструменты. Если вам необходимо сохранить деньги, вам помогут:

  • срочные не пополняемые вклады;
  • депозиты с отсутствием доступа к снятию на период вклада.

Под такие вклады процентная ставка, как правило, максимальна. Важно соблюдать одно правило: в одном и том же банке вклад не должен превышать порога в 1,4 миллионов рублей – именно эту сумму компенсируют страховые компании в случае, если банк обанкротится.

Если же в силу финансовых и интеллектуальных возможностей ваш горизонт будет больше, стоит рассмотреть и другие инструменты.

Инвестиции в надежные облигации

Доходы от облигаций бесспорно выше, чем от вкладов. Здесь вы можете узнать подробнее, в чем разница между акциями и облигациями. Помимо этого, риск прогореть даже у самого надежного банка всегда больше, чем у государства. Кстати, заметьте, что на денежные средства, вложенные в депозит, банк приобретает облигации, получая процент с минимальным риском.

Самой высокой степенью надежности обладают облигации федерального займа. Это рублевые облигации, которые выпускает Минфин РФ. Их относят к государственным и приобрести их можно на Московской бирже. Выплаты по ним предусматриваются купонные процентные.

Вид дохода по ним — переменная либо фиксированная купонная ставка. Надежнее формировать инвестиционный портфель из облигаций разных видов. Стоимость одной облигации не велика – всего 1000 рублей.

Но есть минимальный пакет – приобретение не менее 30 облигаций.

Ставки на облигации ОФЗ-ИН

  1. Существует несколько типов облигаций. Наиболее привлекательными из них являются ОФЗ-ПД и ОФЗ-ИН. В 2020 году стоит сделать ставку на облигации выпуска ОФЗ-26209-ПД. Дата погашения – 20 июля 2020 года. Доходность на текущий момент – почти 7,7%.
  2. ОФЗ-ИН – облигации с индексируемым номиналом с целью защиты от инфляции. У ОФЗ-ИН фиксированный купон. Но так как номинал облигации меняется с уровнем инфляции, а процент считается именно от него, стоимость купона в рублях всегда выходит разной.
  3. ОФЗ-ИН бывают среднесрочными и долгосрочными. Номинал по данному типу облигаций на дату погашения не может быть ниже номинала на дату начала размещения.

    Это условие осуществляется в соответствии с международными стандартами Capital Index Bond с защитой вложений от обесценивания.

Инвестиции в золото

Рекомендуется держать от 5 до 10% капитала в драгметаллах. При самом невероятном развитии событий, если рухнут все мировые рынки, золото останется единственным эквивалентом стоимости. Зарабатывать на золоте очень сложно. Скорее, инвестиции в золото позволят вам сохранить средства в нестабильные времена.

Цена на «вечный металл» устанавливается в долларах США. При нынешней тенденции к девальвации рубля цена на золото неизменно повышается.

Существует много способов инвестирования в золото:

  1. Можно вложиться в покупку монет, украшений либо слитков. Хранение золота в слитках не слишком выгодно. Это требует затрат на банковскую ячейку, которую необходимо арендовать в банке для хранения слитков. А также слитки облагаются налогом на добавленную стоимость, что достаточно больно бьет по бюджету.
  2. Самым невыгодным вложением в физическое золото является покупка ювелирных изделий. Поскольку в их стоимость закладывается работа ювелира, затраты на аренду и хранение, охрану. А в случае нужды продать ювелирные украшения можно только по цене лома.
  3. Выгоднее всего приобретать монеты. Они, в отличие от слитков, не облагаются НДС.

Обезличенные металлические счета

В нашей стране они являются самым распространенным финансовым инструментом. К сожалению, ОМС государством не страхуются. Поэтому открывать подобные счета лучше в надежном банке с государственной поддержкой. Цена покупки и продажи банка будет на несколько процентов отличаться от цены Центробанка.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

По мнению финансовых экспертов, ПИФы являются не самым выгодным финансовым вложением. В связи с высоким вознаграждением в пользу управляющих компаний за управление ПИФами.

Дело в том, что средства пайщиков, размещаемые в иностранных фондах, частично остаются в банках на случай возврата денег по досрочному требованию клиентов. Поэтому доход не обещает быть высоким.

А комиссия в 5%, напротив, очень высока.

В сравнении с ПИФами гораздо выгоднее вложение в ETF. Потому что, являясь по сути тем же паевым фондом, ETF играют непосредственно на иностранных биржах. А комиссия за счет отсутствия посредников составляет лишь 1%.

Инвестиции для получения пассивного дохода

Вложения в акции позволяют получать пассивный доход. Являясь активом с высокими рисками, акции, тем не менее, остаются традиционным инструментом инвесторов. Это происходит из-за наиболее высокого потенциала доходности.

Индекс ММВБ демонстрирует тенденцию к росту. Краткосрочные проинфляционные риски, согласно информации от пресс-службы с последнего заседания Совета Центрального Банка России, снизились.

При таких условиях у крупных российских инвесторов есть неплохой шанс заработать.

Акциями пополняется инвестиционный портфель в соотношении 60/40 (акции/облигации). Но существует негласное правило. По которому определяется доля присутствия акций в портфеле инвестора: 100% минус возраст. Чем моложе вкладчик, тем больше будет его горизонт инвестирования. Тем большую долю акций он может себе позволить.

Два способа получения прибыли от акций

Вы сможете получать прибыли:

  • от роста котировки акции;
  • от дивидендов.

Перечислим наиболее прибыльные Российские компании, где можно заработать на росте котировок:

  • ПАО «РусГидро» — энергетическая компания, рост акций — до 51%;
  • ООО «Лента» — торговая розничная сеть, рост — до 47%;
  • ПАО «Интер РАО» — строительство объектов энергетики. Рост — до 28%;
  • «Русал» — производство алюминиевого сырья, рост — до 24%;
  • ПАО «МТС» — услуги связи, рост — до 21%; ПАО НК «Роснефть» — добыча нефти и газа, рост — до 21%;
  • «Северсталь» — сталелитейная компания, рост — 20%.

Компании с выплатой дивидендов:

  • ПАО «Сургутнефтегаз». нефтедобывающая компания, дивиденды — 18%;
  • ПАО «Северсталь» — дивиденды — 17,15%;
  • НЛМК, дивиденды — 14,31%;
  • ПАО «Татнефть» — нефтедобывающая компания, дивиденды — 12,23%.

Среди иностранных компаний наиболее привлекательной является отрасль IT: среди них стоит выделить Google, Amazon, . Узнайте, акции каких компаний будут расти в будущем.

Инвестиции в собственный бизнес

Создание собственного бизнеса является, безусловно, выгодной инвестицией. Но это дело также связано с высокими рисками. Ведь с самого начала необходимо немалое денежное вложение. А окупаемость наступает не раньше 6-12 месяцев при лучшем стечении обстоятельств. Если же бизнес «не выстрелит», есть риск не только потерять прибыль, но и не вернуть вложения.

Поэтому лучше рассмотреть варианты начала бизнеса с нуля на Интернет-ресурсах. Так можно существенно сэкономить на аренде площадей, логистике и на дорогостоящих услугах посредников.

Получение пассивного дохода от недвижимости

Доход от недвижимости не столь велик: от 14 до 17% в зависимости от региона. Так, в Москве прибыль от сдачи жилых площадей ниже, чем в Санкт-Петербурге. При этом средней окупаемости стоит ожидать через 15-18 лет. Это обусловлено тем, что цена на недвижимость в Москве существенно выше. А цена на аренду сравнительно одинаковая из-за высокого спроса в обеих столицах.

Гораздо выгоднее сдача в аренду жилой недвижимости посуточно. Прибыль составит до 12% в год при стабильной загрузке.

Доход от сдачи недвижимости за границей и того меньше – не более 5% в год. Здесь лучше переложить ряд вопросов на управляющую компанию:

  • поиск постояльцев;
  • встреча гостей;
  • уборка после проживания клиентов;
  • коммунальные платежи;
  • замена и ремонт техники;
  • ремонт жилья.

Конечно же, вы должны будете выплатить немалое вознаграждение — до 15-30 % от прибыли. Но это избавит вас от не очень приятных хлопот в виде трудностей перевода и длительных и затратных перелетов туда обратно.

Инвестиции для получения дохода в валюте

Еврооблигации — это те же облигации, но в валюте. Ценные долговые бумаги, размещаемые заемщиками на международных рынках. Облигации продаются на финансовых рынках сразу нескольких стран в валюте, отличной от валюты страны заемщика.

В отличие от ОФЗ они являются привлекательными не только по более высокому проценту доходности. К примеру, в сравнении с ОФЗ (до 11%). Но и тем, что евробонды – это инвестиции в валюте. Это может обезопасить инвестора от обвала национальной валюты.

Классификация еврооблигаций

Еврооблигации классифицируются по видам:

  1. Евробонды пользуются популярностью в развивающихся странах. Тип выпускаемых бумаг – предъявительские, без резервируемого обеспечения.
  2. Евроноты наиболее популярны в странах с развитой экономикой. Тип облигаций – именные ценные бумаги. Для которых предусмотрено резервное обеспечение.

По качеству:

  • «Старшие»;
  • «Младшие» или субординированные.

Иными словами, владельцы «старших» акций максимально защищены от рисков. Второй тип облигаций — субординированные. В первую очередь они ориентированы на защиту эмитента. То есть при банкротстве компании-эмитента страховые выплаты по младшим облигациям будут осуществляться после всех остальных долговых обязательств.

По сроку действия:

  • краткосрочные – от 1 до 5 лет;
  • долгосрочные – до 40 лет.

Преимущества от приобретения евробондов

В условиях девальвации рубля еврооблигации становятся очень выгодным вложением для того чтобы не только сохранить, но и приумножить свой капитал.

Доходы по ним легко спрогнозировать. Так как заранее известны основные показатели:

  • срок;
  • размер долга;
  • сумма выплат.

Имеется возможность продать еврооблигации в любой момент без потерь процентов. Контроль оборота и выпуска еврооблигаций находится в компетенции международного законодательства. А именно ассоциации ICMA. Это гарантирует надежность подобных инвестиций. Так как эмитенты – крупные и известные международные компании.

Частный инвестор может приобрести еврооблигации самостоятельно по цене от 1000 долларов за штуку.

Unit-linked – это инструмент инвестирования, который на данный момент отсутствует на Российском рынке. Он предполагает инвестиции в полис страхования жизни. На самом деле, заключая договор страхования, инвестор получает доступ к инвестициям во всевозможные международные фонды. Сервис зародился в Великобритании.

[attention type=yellow]

Преимущества его заключаются в том, что прибыль по страховому полису не облагается налогами.

[/attention]

А также при заключении договора страхования жизни инвестор сам выбирает план, по которому он самостоятельно распределяет доли вложения и управляет рисками. Основная часть идет на паи в инвестиционные фонды.

В отличие от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), где обязательным условием является вложение большей доли в обеспеченную доходность.

Главной целью ИСЖ является страхование жизни. Тогда как в unit-link основная цель – получение и увеличение дохода. А также получение защиты от государства и родственников.

Использование разных инструментов инвестирования

В этой статье перечислено несколько способов выгодных и надежных инвестиций капитала в 2020 году. Они основаны на анализе рынка и текущих тенденций российских и международных инвестиционных фондов.

Одним из залогов гарантированного получения доходов с минимальными рисками по-прежнему является диверсификация портфеля. Только используя разнообразные инструменты инвестирования и располагая достаточным временем, можно добиться цели и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.

Всегда используйте сразу несколько возможностей для вложения средств. Чтобы получать максимальные прибыли и защитить себя на случай возможных просадок в том или ином сегменте инвестирования.

Источник: https://vse-akcii.ru/investicii-sredstv-2020-investicionnyj-portfel/

Пример инвестиционного портфеля ЧАСТЬ 2

Модельный портфель сбербанк

Если у вас уже есть какая-то сумма, от 10 000 до 100 000, и вы думаете куда их лучше пристроить, чтобы они начали положено работать?

Наверняка банковский депозит со ставкой 5-6% годовых, вас точно не устроит, учитывая инфляцию, то вероятнее всего покупательская способность ваших сбережений будет через года как минимум на 20% меньше.

Вложение в недвижимость тоже не вариант, там либо потребуются значительные капиталовложения, либо необходимо залазить в долги – ипотеку.

Вложите их в ценные бумаги, при помощи индивидуального инвестиционного счета или просто откройте брокерский счет, и заставьте ваши деньги работать и приносить минимум 10-12% годовых, с регулярными выплатами.

Откуда такие цифры? За 2019 год российский фондовый рынок принес владельцам акций в среднем +40%. Даже если бы вы купили простой индексный фонд на российские ценные бумаги, у вас получилось бы не менее 30% годовых.

Такими были заголовки основных финансовых газет России в середине ноября 2019 года. И это действительно так, даже в сравнение с рынком США, который показал доходность на уровне 22%.

График доходности индекса Московской Биржи за 2019 год без учета дивидендов.

После того как у вас будет доступ на бирже, стоит определиться со стратегией инвестирования, сформировав инвестиционный портфель.

Важно, не путать инвестиции с трейдингом, где вторые совершают множественные сделки на рынке ценных бумаг, покупая дешевле, продавая дороже. В трейдинге большинство теряют свои деньги, к тому же требуется не мало знания для того, чтобы этим заниматься.

Инвестировать гораздо проще, главное это уметь подобрать качественные компании, которые будут не только расти ежегодно, но и выплачивать часть своей прибыли акционерам, в виде дивидендов.

[attention type=red]

Да такие компании на российском рынке есть, их не так много, но они есть и будут обязательно включены в наш портфель на ближайшие несколько лет.

[/attention]

Ниже приведен пример инвестиционного портфеля, с упором на прирост капитала в виде роста курсовой стоимости акций, а также наличие дивидендов, которые так же необходимо будет реинвестировать (снова покупать на эти деньги акции) тем самым увеличивая потенциальную доходность портфеля на дополнительные 3-5%.

Инвестиционный портфель с дивидендными акциями на 2020 год

Как видно, портфель сформирован на общую сумму чуть больше 100.000 рублей и средней дивидендной доходностью 10,2%.

Так же стоит отметить, что средняя 3-х летняя доходность акций в данном портфеле показала почти 100% доходность или в среднем +33% в год, составил прирост в целом.

В портфеле так же есть облигации федерального займа и корпоративная облигация Роснано, что в случае волнений на фондовом рынке, уменьшит просадку портфеля.

Почему были выбраны именно эти акции?

Алроса ALRS – алмазодобывающая компания, крупнейшая во всем мире. Спрос на драгоценные металлы и алмазы с каждым днем растет, бывают спады и подъемы, но в целом, рынку постоянно требуются все больше и больше алмазной продукции.

Сбербанк SBER – всем знаком самый крупный банк в России, но и в странах СНГ. Банк активно развивает сферу банковского обслуживания, занимая лидирующие позиции на рынке. Так же у банка есть множество различных направлений в других областях – такие, как ДомКлик – онлайн-сервис по продаже и покупки недвижимости, Сбербанк Мобайл, Сбербанк Инвестиции и многое другое.

Норникель GMKN – группа компаний горно-металлургической отрасли. Ведется добыча различных металлов, в том числе драгоценных и металлов для промышленных предприятий. Так, например, на долю Норникеля приходится 40% всей мировой добычи палладия.

Татнефть TATN – крупнейшая нефтедобывающая компания в России. Входит в ТОП 10 крупнейших компаний России. В перспективе большие планы по развитию компании, в том числе на международных рынках.

Детский мир DSKY – сначала это был советский, после чего стал российским крупнейшим магазином игрушек и товаров для детей. Магазин работает в 180 городах России и имеет более 400 магазинов. Рынок детских товаров с каждым годом только растет и компании есть куда развиваться.

ФСК ЕЭС АОА FEES – энергетическая компания, задачей которой является доставка электроэнергии по различным регионам страны. У компании большие планы по развитию на ближайшие 10 лет, с прогнозируемыми финансовыми результатами. Акции компании в количестве 80% принадлежат государству.

Северсталь CHMF – российская горнодобывающая и металлургическая компания. Является ведущим мировым производителем сталелитейной продукции, спрос на которую с каждым днем увеличивается. Хорошие финансовые показатели вместе с большими планами по дальнейшему развитию компании, вместе с отличными дивидендами, делают её хорошей долгосрочной инвестицией.

Новолипецкий МК NLMK – Новолипецкий металлургический комбинат является не только компанией, работающей на внутреннем рынке России, так же компания работает на рынке США и Европы. Является одним из крупнейших мировых производителей стали и сопутствующей продукции.

Источник: https://invest-journal.ru/primer-investitsionnogo-portfelya-chast-2

Сбербанк Инвестиции: особенности инвестирования, проекты и доходность

Модельный портфель сбербанк
Евгений Маляр

25 марта 2020

# Инвестиции

Инвестиционный инструмент от Сбербанка позволяет физическим лицам вкладывать и зарабатывать наравне с профессиональными инвесторами.

  • Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита
  • Инвестиционное страхование в Сбербанке
  • Финансовый советчик «Простые инвестиции»
  • Готовые портфельные решения
  • Личный кабинет для управления активами
  • Инвестиционные программы Сбербанка
  • Инвестиционный кредит от Сбербанка
  • Кодовая таблица инвестора
  • Программа Quik
  • Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Под инвестированным капиталом понимаются средства, приносящие прибыль. Понятие широкое: такие вложения бывают пассивными и активными, реальными и финансовыми, прямыми и портфельными. В известном смысле и банковский депозит можно отнести к разряду инвестиций, так как на размещенную сумму начисляются проценты.

На фоне этого разнообразия Сбербанк создает новый инструмент, позволяющий акционерам и инвесторам получать доход через управление активами. Наверняка предлагаемый вниманию материал будет интересен широкому кругу читателей, размышляющих о том, как наиболее прибыльно и безопасно вложить свои сбережения.

Чем инвестиционный вклад отличается от банковского депозита

Стремясь получать гарантированный доход, клиент открывает депозит. Он знает наперед, какие действуют тарифы, согласно которым ему начисляются годовые проценты.

Инвестиционный вклад в акции менее предсказуем и даже авантюрен – предвидеть динамику котировок трудно.

К тому же, чтобы грамотно распорядиться капиталом, необходимы знания и понимание принципов функционирования рынка ценных бумаг.

Еще один способ прибыльного размещения средств – покупка драгметаллов в слитках и монетах. О том, как заработать на вкладах в золото, серебро, палладий и платину, написано много. Кратко, вся информация на эту тему сводится к долговременности подобных инвестиций, что устраивает не всех клиентов.

Альтернативу всем перечисленным методам предлагает официальный сайт Сбербанка – инвестиционный вклад. Ему свойственны следующие преимущества:

  1. Возможность получения процента прибыли, превышающего самую выгодную депозитную ставку.
  2. Защищенность основного капитала, то есть полная гарантия его возврата.

На практике схема работает следующим образом:

  • Клиент на принадлежащие ему средства приобретает ценные бумаги Сберегательного банка.
  • Данный актив поступает в распоряжение управляющей компании на указанный в соглашении срок.
  • Банк проводит финансовые операции на фондовом рынке.
  • Полученный доход делится между управляющей компанией и клиентом.
  • После истечения срока договора инвестору возвращается вложенная сумма и накопленная прибыль.

Инвестирование денег под проценты для физических лиц доступно по следующим направлениям:

  • акции, облигации, сберегательные сертификаты и прочие ценные бумаги;
  • ПИФы;
  • индивидуальные инвестиционные счета;
  • защищенная инвестиционная программа.

Каждый из этих секторов имеет собственную разветвленную структуру. Например, покупка ценных бумаг может представлять собой различные портфельные инвестиции в новые технологии с диверсификацией рисков. Клиент сам выбирает наиболее выгодный, с его точки зрения, объект вложения.

Еще одна привлекательная особенность сотрудничества со Сбербанком – возможность сочетания услуги страхования и преимуществ инвестиционного счета.

Инвестиционное страхование в Сбербанке

Участвуя в программе инвестиционного страхования жизни в Сбербанке, клиент получает сразу две услуги:

  • средства частично направляются в высокодоходные активы и приносят прибыль. На остальную долю вклада приобретаются консервативные ценные бумаги, по которым дивиденды ниже, а риски минимальные;
  • жизнь страхуется.

Сбербанк гарантирует безусловный возврат всех вложенных средств после завершения срока действия договора – через семь лет.

Важные преимущества инвестиционного страхования обусловлены налоговыми и юридическими привилегиями, предоставляемыми участникам программы:

  1. От результирующей годовой нормы прибыли вычитается учетная ставка Центрального банка РФ при отсутствии обложения НДФЛ страховой премии. Например, если вклад за год принес дивиденды в размере 14%, а ЦБ установил ставку 7,5%, то налог будет равен 6,5% от полученной суммы.
  2. Выплата по страховому случаю не входит в наследство – выгодоприобретатель получает ее через 30 дней.
  3. При дарении или завещании вклада близким родственникам клиент несет минимальные фискальные затраты.

Доходность инвестиционного страхования жизни в Сбербанке зависит от успешности действий управляющей компании и внешних обстоятельств.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

  • Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
  • Ответить на несколько вопросов.
  • Получить план рекомендуемого инвестирования.
  • Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

  • Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
  • Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
  • Годовая комиссия – 1,5%.
  • Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Готовые портфельные решения

Клиент имеет возможность получать доход от вложения после открытия брокерского счета. Готовые инвестиционные портфели Сбербанка доступны и рассчитаны на сторонников проведения разных типов финансовых операций, как опытных, так и начинающих.

Тип инвестиционного портфеляУровень рискаСредняя результирующая годовая ставка, %
КонсервативныйНизкий8
СбалансированныйСредний9
АгрессивныйПовышенный11

Все указанные в таблице типы портфелей содержат инструменты обеспечения доходности и отличаются соотношением составляющих в разной степени надежности. В них входят следующие ценные бумаги:

  • Гособлигации.
  • Финансовые обязательства Сбербанка, ПИФов, ETF.
  • Акции отечественных и зарубежных предприятий.

Чтобы приобрести инвестиционный портфель, необходимо:

  • открыть брокерский счет в Сбербанке;
  • перевести на него средства;
  • установить приложение (бесплатное) Сбербанк-Инвестор.

После чего можно начинать собственную финансовую деятельность.

Личный кабинет для управления активами

Личный кабинет предназначенный для того, чтобы пользователь мог управлять своими активами в ручном режиме. Для пользования им нужно пройти простую регистрацию на странице my.sberbank-am.ru через портал Государственных услуг esia.gosuslugi.ru.

Авторизованный клиент получает доступ к операциям с акциями паевых инвестиционных фондов. Они служат объектом вложения владельца ИИС.

Инвестиции в ПИФы в личном кабинете производятся путем выбора ценных бумаг и их оплаты в режиме онлайн с помощью мобильного приложения. Платежное поручение генерируется автоматически после ввода в заявку контактной информации и реквизитов. Расчет доступен на ресурсе Сбербанк-Онлайн.

Инвестиционные программы Сбербанка

Инвестиционные продукты Сбербанка делятся на две категории: защитные и все остальные (ИИС, купонная программа). Участие в них не гарантирует получение дохода. По степени риска действует классическая схема, включающая ранее упомянутые три градации (консервативные, умеренные и агрессивные стратегии).

Защитные проекты отличаются от прочих возможностью страхования вклада.

Сбербанк предлагает две программы инвестирования:

  1. Глобальный фонд облигаций 3.0. Объектом являются ценные бумаги, доступные брокерам мировых фондовых рынков. Защиту капитала от обесценивания обеспечивают высококачественные облигации ведущих компаний.
  2. Новые технологии 3.0. Вложение в наиболее перспективные и передовые проекты инвестиций позволяют клиенту рассчитывать на высокую отдачу капитала.

Участие в выгодных программах Сбербанка предполагает определенные ограничения:

  • минимальный взнос — 100 тысяч рублей;
  • срок инвестирования – от 5 до 7 лет.

Преимущества программ Сберегательного банка:

  • право инвестора на налоговый вычет;
  • гарантированная сохранность суммы первоначального взноса.

Клиент инвестирует российские рубли, которые могут при необходимости быть конвертированы в доллары США. Доход зачисляется на расчетный счет. При досрочном снятии денег первоначальный взнос возвращается, но часть его удерживается в пользу банка.

Инвестиционный кредит от Сбербанка

Сбербанк и сам выступает в качестве инвестора, занимая лидирующие позиции в России по объему финансирования хозяйственной деятельности. Вложение осуществляется в форме кредитования следующих направлений:

  • лизинговые сделки;
  • облигационные займы;
  • банковские гарантии;
  • экспортные операции;
  • слияние и поглощение (M&A);
  • расширение производственно-коммерческой деятельности;
  • финансирование долгосрочных и среднесрочных проектов.

Заимствование может быть одноразовым или представлять собой кредитную линию.

Примером может служить программа «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Преимущества этого продукта заключаются в следующих возможностях:

  • инвестирование в приобретение новых активов;
  • рефинансирование текущих задолженностей перед другими субъектами хозяйствования по лизингу и займам;
  • отсрочка выплат по основному долгу;
  • либеральная залогово-имущественная политика;
  • длительные платежные периоды (10 – 15 лет).

Порядок предоставления займа «Бизнес-Инвест» аналогичен условиям других кредитных продуктов.

Кодовая таблица инвестора

Операции, производимые клиентами, надежно защищены. Для исключения стороннего вмешательства используется кодовая таблица инвестора от Сбербанка, предоставляемая каждому пользователю мобильного приложения.

При подаче торгового поручения оператор просит назвать один из паролей, указанных в этой таблице (их там может быть несколько). Так идентифицируется личность инвестора.

Программа Quik

Программа представляет собой приложение для мобильных устройств, упрощающая процесс инвестиции Сбербанка. В Quik присутствуют не только основные, но и вспомогательные функции.

  • Пользователь может пройти психологический тест, направленный на определение типа инвестора (консерватор, умеренный или агрессивный).
  • Приложение способствует росту объема профессиональных знаний и знакомству с новейшими идеями финансовых аналитиков.
  • Программа держит в курсе актуальных событий, влияющих на рынок ценных бумаг.
  • Quik обеспечивает актуальный контроль эффективности деятельности инвестора.

Благодаря приложению, пользователь получает доступ к оперативному управлению капиталом – он может продавать и покупать акции ведущих российских компаний.

Особенности инвестиционного управления Сбербанка

Инвестиционная политика Сбербанка, как и всякого другого финансового учреждения, направлена на расширение клиентской базы.

В чем же состоят отличия, позволившие занять лидирующие позиции в этом секторе рынка?

По сути, вкладчики, в большинстве случаев, передают свои средства в доверительное управление. К этому их побуждают желание получать пассивный доход, недостаток знаний в области инвестирования и преграды, мешающие самостоятельно оперировать на рынке ценных бумаг.

Перейти на сайт Сбербанка

Преимущества Сбербанка состоят в следующем:

  1. Богатый опыт и высокий профессионализм менеджмента.
  2. Проявление индивидуального подхода к каждому клиенту при формировании инвестиционного портфеля.
  3. Отработанная технология анализа рынка и процессов прибыльного размещения средств.
  4. Возможности широкой географической и отраслевой диверсификации источников прибыли.
  5. Качественное программное обеспечение и наличие приложений, максимально приближающих финансовый продукт к клиенту.
  6. Простота и доступность пользования сервисами.

Но главным привлекающим фактором для инвестора является высокая прибыль, получаемая от его капитала, по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Источник: https://Delen.ru/investicii/sberbank-investicii.html

Портфели лежебоки

Модельный портфель сбербанк

15 янв 2018  Сергей  Кикевич  Все авторы

Долгосрочные инвесторы придумали довольно удобную для использования конструкцию под названием портфели лежебоки (Lazy portfolios).

Портфели лежебоки – это упрощенные портфели, которые разрабатываются под типового инвестора и могут приобретаться им, не вдаваясь в подробности.

Но это в теории – большинство инвесторов используют портфели лежебоки не для личных инвестиционных целей, но скорее для бэктестинга портфелей с различными соотношениями активами.

Типовые портфели – скорее демонстрация возможностей Современной теории портфеля (СТП) и стратегий с ней связанной, чем модель для создания реальных портфелей. Сравнивая поведение различных портфелей лежебоки, можно понять преимущества и недостатки использования различных комбинаций активов при долгосрочных инвестициях.

Мы хотели бы предостеречь начинающих инвесторов от копирования и воспроизведения упомянутых ниже портфелей. Следует понимать, что это только примеры возможных комбинаций активов портфелей. Реальный состав портфеля и соотношения внутри него всегда отличаются. Кроме того, показатели любого портфеля в прошлом не являются гарантией достижения аналогичных результатов в будущем.

Портфели лежебоки известны русскоязычному читателю в основном благодаря книгам Р. Ферри и У. Бернстайна. Отбирая портфели для публикации, мы взяли прежде всего предложенные Р. Ферри, так как они содержат наиболее простые для отслеживания типы активов, исторические данные для которых доступны в открытых источниках.

Основная проблема портфелей, предлагаемых в западных изданиях в том, что они разработаны для применения иностранными инвесторами, и содержат только фонды, торгуемые на зарубежных биржах. Для российского инвестора, который в большинстве случаев измеряет риск и доходность своего портфеля в рублях, такие портфели мало пригодны, т.к.

для них базовой валютой является Доллар США.

Специально для отслеживания показателей портфелей в рублях в список был добавлен типовой портфель из 3 активов Портфель простака, предложенный Сергеем Спириным, и наш равновзвешенный Портфель Рост Сбережений: РФ/США из 6 активов.

Внимание: Портфели лежебоки не предназначены для личных инвестиций. Личный инвестиционный портфель должен создаваться с учетом горизонта инвестиций, толерантности к риску и других особенностей персональной ситуации инвестора.

[attention type=green]

Показатели каждого из упомянутых ниже портфелей можно отслеживать, воспользовавшись прямой ссылкой, на нашем сайте для портфельный инвесторов Okama.io. Кроме того, при необходимости вы можете вносить изменения в предлагаемые комбинации активов путем замены самих активов и соотношения между ними.

[/attention]

Сейчас на сервисе Мониторинг портфеля доступны для бэктестинга портфели, состоящие из российских ПИФов, акций и ETF, торгуемых на Московской бирже, а также американских ETF и акций на NYSE и NASDAQ.

Параметры могут отслеживаться в рублях, долларах США и Евро и корректировать на российскую, американскую или европейскую инфляцию.

Портфель Рика Ферри (2 актива) 60/40, базовая валюта – USD

Веса

Название

Тикер

40%

Vanguard Total Bond Market Index Fund

BND 

60%

Vanguard Total World Stock Index

VT

Это один из самых простых среди возможных портфелей лежебоки. Он рассматривается Риком Ферри в его книгах. Предложенное соотношение акций к облигациям – 60/40 что подходит для сбалансированных или агрессивных инвесторов. Для консервативных инвесторов пропорция облигаций должна быть выше.

Несмотря на простоту, через 2 фонда инвестор получает доступ к тысячам ценных бумаг из разных стран. В портфель входит один из самых известных и высоко диверсифицированных облигационных фондов США – Vanguard Total Bond Market Index Fund (тикер – BND).

На балансе фонда находятся казначейские бумаги США (трежуриз), ипотечные бумаги, корпоративные бумаги высшего инвестиционного качества, а также несколько облигаций иностранных эмитентов, торгуемые в США.

Второй фонд – Vanguard Total World Stock Index (тикер – VT) включает акции компаний буквально всего мира: США и Канада (55%), Европа и Великобритания (20%), Азия и Австралия, развивающиеся страны. 

Базовая валюта портфеля – доллар США. Глубина данных по отслеживаемым активам – 9 лет и 6 месяцев (с 2008 года).

Основные показатели портфеля (в долларах США)

Среднегодовая доходность

– 1 год

15.89%

– 3 года

6.9%

– 5 лет

7.69%

– 10 лет

Рыночный риск

11,5%

Посмотреть подробные показатели портфеля на okama.io

Примечание: тенью отмечена инфляция в США

Рика Ферри (3 актива) 60/40, валюта – USD

Веса

Название

Тикер

40%

Vanguard Total Bond Market Index Fund

BND 

40%

Vanguard Total Stock Market Index Fund

VTI 

20%

Vanguard Total International Stock Index Fund

VXUS 

Универсальные портфели из трех активов являются самыми часто встречающимися среди «лежебок». Портфель Рика Ферри из трех активов отличается от своего собрата с двумя активами более гибким подходом к акциям.

Соотношение акции/облигации в нем остается неизменным – 60/40 (сбалансированные и агрессивные инвесторы).

Но акции США, представленные фондом Vanguard Total Stock Market Index Fund (тикер – VTI) составляют менее значительную часть портфеля – 40%.

[attention type=yellow]

Удобство этого портфеля в том, что баланс американские/иностранные акции регулируется легко при помощи изменения веса VTI. Иностранные акции представлены фондом Vanguard Total International Stock Index Fund (тикер – VXUS).

[/attention]

Базовая валюта портфеля – доллар США. Глубина данных по отслеживаемым активам – 6 лет и 11 месяцев (с 2011 года).

Основные показатели портфеля (в долларах США)

Среднегодовая доходность

– 1 год

15.22%

– 3 года

7.16%

– 5 лет

8.7%

– 10 лет

Рыночный риск

7,69%

Обращает на себя внимание существенное снижение риска портфеля при сохранении доходности на том же уровне. Такое поведение портфеля весьма типично для диверсификации за счет фондов со слабой или отрицательной корреляцией.

Посмотреть подробные показатели портфеля на okama.io

Примечание: тенью отмечена инфляция в США

“Портфель простака” Сергея Спирина (3 актива), валюта – RUB

Веса

Название

Тикер

33%

Открытие Облигации

33%

Открытие Индекс ММВБ

34%

Золото (SPDR Gold Trust)

GLD

Портфель предложен Сергеем Спириным в его блоге Записки инвестора в 2010 году. Вероятно, это первый портфель лежебоки из предложенных на основании российских активов.

Его идея проста и эффективна – разбить средства на три части и разделить поровну между российскими акциями, российскими облигациями и золотом. Изначально, согласно идее автора, портфель состоял из фондов УК «Тройка Диалог» (Приобретена Сбербанком): ПИФы «Добрыня Никитич» и «Илья Муромец».

Стоимость золота можно смоделировать, например, через Обезличенные металлические счета. Однако, паевые фонды Сбербанка показали себя значительно хуже рынка.

Мы позволили себе заменить фонд акций на индексный ПИФ Открытие индекс ММВБ (выбор аргументирован в отдельной статье) и ПИФ Открытие Облигации, как один из наиболее консервативно управляемых в России фондов облигаций. К сожалению, на данный момент в РФ нет фондов облигаций.

Для удобства отслеживания золото покупается через самый популярный в мире «золотой» ETF SPDR Gold Trust (тикер -GLD).

Базовая валюта портфеля – рубль. Глубина данных по отслеживаемым активам – 10 лет и 4 месяца (с 2007 года).

Основные показатели портфеля (в рублях)

Среднегодовая доходность

– 1 год

4.94%

– 3 года

13.09%

– 5 лет

10.98%

– 10 лет

10.57%

Рыночный риск

14,57%

Портфель показывает доходность выше инфляции в России на большинстве промежутков времени. Однако, на наш взгляд, «Ахиллесовой пятой» этой комбинации активов является слишком большая экспозиция на российские акции (треть портфеля). Ввиду особенности экономической ситуации, ММВБ не впечатляет своей доходностью последние 10 лет.

Посмотреть подробные показатели портфеля на okama.io

Примечание: тенью отмечена инфляция в России

Рика Ферри (4 актива) 80/20, валюта – USD

Вес

Название

Тикер

20%

Vanguard Total Bond Market Index Fund

BND 

40%

Vanguard Total Stock Market Index Fund

VTI 

32%

Vanguard Total International Stock Index Fund

VXUS 

8%

Vanguard REIT Index Fund

VNQ 

Портфель из четырех активов является еще одним шагом вперед – в сторону большей диверсификации по сравнению с портфелями из 2х и 3х активов. К распределению добавлен индексный фонд американской недвижимости – в достаточно скромной пропорции – 8%.

Фонды недвижимости США исторически известны своей достаточно высокой доходностью, на некоторых промежутках времени сравнимой с акциями, и, что не менее важно, низкой корреляцией с другими классами активов.

Недвижимость представлена популярным ETF nguard REIT Index Fund (тикер – VNQ).

В данном портфеле распределение смещено в пользу акций – 80/20 (облигаций только 20%), что характерно для портфелей инвесторов с высокой толерантностью к риску.

Базовая валюта портфеля – доллар США. Глубина данных по отслеживаемым активам – 6 лет и 11 месяцев (с 2011 года).

Основные показатели портфеля (в долларах США)

Среднегодовая доходность

– 1 год

13.14%

– 3 года

6.64%

– 5 лет

8.66%

– 10 лет

Рыночный риск

10,67%

Посмотреть подробные показатели портфеля на okama.io

Примечание: тенью отмечена инфляция в США

Рост Сбережений: РФ/США (6 активов), валюта – RUB

Вес

Название

Тикер

16,6%

Открытие Облигации

16,6%

Открытие Индекс ММВБ

16,6%

SPDR S&P 500

SPY

16,6%

Vanguard Total Bond Market Index Fund

BND

16,6%

Vanguard REIT Index Fund

VNQ

17%

SPDR Gold Trust

GLD

Портфель “Рост Сбережений: РФ/США” содержит 6 активов, что является максимальной диверсификацией среди предложенных портфелей. Пропорция облигаций – 33,2%.

В портфеле присутствуют следующие активы:

Акции

  • Акции РФ (ПИФ Открытие Индекс ММВБ)
  • Акции США (ETF SPDR S&P 500)

Облигации

  • Облигации РФ (ПИФ Открытие Облигации)
  • Облигации США (ETF Vanguard Total Bond Market Index Fund)

Недвижимость

  • Индексный фонд Недвижимости США (Vanguard REIT Index Fund)

Драгметаллы

  • Фонд физического золота (ETF SPDR Gold Trust)

Все фонды кроме ПИФ Открытие облигации являются индексными.

Базовая валюта портфеля – рубль. Глубина данных по отслеживаемым активам – 10 лет и 4 месяца (с 2007 года).

Основные показатели портфеля (в рублях)

Среднегодовая доходность

– 1 год

5.08%

– 3 года

10.67%

– 5 лет

18.18%

– 10 лет

14.49%

Рыночный риск

15.91%

Общая доходность портфеля в рублях за 10 лет составила почти 300% – это значит что средства приумножены в 4 раза.

Посмотреть подробные показатели портфеля на okama.io

Примечание: тенью отмечена инфляция в России

Источник: https://rostsber.ru/publish/stocks/lazy_portfolios.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: