Нужно ли заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса

Содержание
  1. Договор займа между физическими лицами: образец, бланк, расписка, как оформить, нужно ли заверять нотариально
  2. Виды
  3. Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами
  4. Договор займа с залоговым обеспечением
  5. С залогом недвижимости
  6. Под залог автомобиля
  7. Образец договора займа с поручителем
  8. Устный договор займа
  9. Образец договора займа в валюте
  10. Условия договора
  11. Как оформить договор займа между физическими лицами
  12. Нужно ли заверять нотариально
  13. : договор займа денежных средств
  14. Как правильно давать в долг? Советы нотариуса
  15. Разобраться в терминах
  16. Определиться с формой
  17. Изучать нововведения
  18. Договор займа
  19. Грамотное оформление займа
  20. Что может быть предметом займа
  21. Преимущества нотариального заверения займа
  22. Чем удобен нотариально заверенный заем
  23. Правила Гражданского кодекса о займах
  24. Особенности расчета и уплаты процентов
  25. Как оформляется договор займа через нотариуса
  26. Что делать, если должник стал банкротом или умер
  27. Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
  28. Договор займа между физическими лицами
  29. Последствия нарушения договора
  30. Нотариальное заверение
  31. Стоимость
  32. Как оформить займ между физическими лицами Деньги в долг | Суворов
  33. Что очень важно
  34. Виды займов: Процентный и беспроцентный
  35. Расширенная классификация:
  36. Что должно быть определено физическими лицами в документе
  37. Нотариальное оформление
  38. Займы в валюте — расчеты и предмет
  39. Случаи недостаточно конкретного указания цели денежного займа
  40. Риск при согласовании условия о сроке возврата суммы займа
  41. Возврат займа зачетом другого обязательства
  42. Оформление права собственности на долю в имуществе

Договор займа между физическими лицами: образец, бланк, расписка, как оформить, нужно ли заверять нотариально

Нужно ли заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса

Договор займа предполагает передачу денежных средств или вещей от одной стороны с другой. Физическое лицо, предоставляющее ценности именуется займодавец, а принимающее – заемщик. В рамках заключенного документа прописывают условия передачи денег и правила их возврата.

Виды

Все договора займа разделяются на два вида: возмездный и безвозмездный. Последний вариант предполагает передачу ценностей при которых займодавец не получает с этого выгоды.

В возмездном договоре прописывают проценты, получаемые дающей стороной в течение всего периода, пока заемщик пользуется финансами или вещами.

Договор займа между физ. лицами может заключаться на условиях дополнительных гарантий. В качестве них может выступать поручитель, имущество, недвижимость, транспортное средство или другие ценности.

Помимо этого ГК разделяет договора на:

  • целевые. Эти соглашения означают, что деньги выделились для решения определенных задач. При этом займодавец имеет право проверять, правильно ли должник распоряжается средствами;
  • нецелевые. Данный вариант предполагает трату финансов на любые нужды;
  • товарные. В качестве передаваемых ценностей выступают вещи. Физическое лицо, которое их получило, вправе ими распоряжаться. По окончанию срока договора заемщик обязан вернуть не вещи, которыми он попользовался, а аналогичные по родовому признаку.

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Согласно закону договор заема по умолчанию является возмездным. Чтобы с одалживающей стороны не стягивались проценты в соглашении необходимо обязательно сделать отметку, что оно беспроцентное.

Безвозмездным договор может быть признан только в случаях, если:

  • передаваемая сумма не превышает 50 минимальных заработных плат, при этом участники соглашения не имеют отношения к предпринимательской деятельности;
  • при передаче не денежных средств, а вещей;
  • соглашение может быть досрочно расторгнуто, поскольку сторона, предоставляющая займ, ничего при этом не потеряет.

Бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно посмотреть здесь: образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Договор займа с залоговым обеспечением

Оформление займа под залог выгодно займодавцу, который получает дополнительные гарантии возврата долга. Заемщик в свою очередь может взять денежные средства на более выгодных условиях.

В качестве залога может выступать любое имущество: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, вклад в банке.

Договор должен быть правильно оформлен и заключен в письменном виде. Также требуется обязательная регистрация в государственных органах. Нарушение в порядке оформления соглашения могут привести к тому, что он будет признан недействительным.

Если в качестве залога выступает недвижимость, тогда документ обязательно заверяется нотариально.

[attention type=yellow]

Соглашение обязательно должно содержать информацию о предмете залога и его оценочной стоимости. Также необходимо отметить, где это имущество будет находиться.

[/attention]

Согласно Гражданскому кодексу оно остается закрепленным за залогодателем, если другое не предусмотрено соглашением.

С залогом недвижимости

Порядок оформления соглашения подразумевает обязательную регистрацию документа в государственных органах.

Форма договора данного вида заема утверждена законом и должна обязательно включать следующие пункты:

  • предмет соглашения. Необходимо указать личные данные залогодателя и залогодержателя, которые включают ФИО, место работы, домашний адрес, контактные номера телефонов. Также прописывается суть сделки и какое имущество перейдет к кредитору, если заемщик не выполнит возложенных на него обязательств;
  • обязанности должника. Заемщик не имеет права передавать имущество, находящееся под залогом третьим лицам или совершать действия, которые снизят его оценочную стоимость;
  • права. Залогодатель вправе требовать от займодавца сохранения недвижимости и прав собственности на него в течение срока действия соглашения;
  • условия. Данный пункт содержит информацию о дополнительных нюансах, сроках возврата долга, частоте и размерах выплат.

Залоговый договор должен обязательно содержать пункт, в котором указывают оценочную стоимость недвижимости. Также должны быть прописаны сроки окончания соглашения и форс-мажорные обстоятельства. Документ скрепляется подписями сторон.

Для оформления договора займа с залоговой недвижимостью необходимо подготовить следующие документы:

  • копии паспортов физических лиц, предварительно заверенных у нотариуса;
  • расписку о передаче денежных средств, которая также подтверждена нотариально.

Документ считается вступившим в силу с момента фактической передачи денег, а также оформления соглашения в Федеральной службе регистрации по ведению сделок, связанных с недвижимым имуществом.

Образец договора

Под залог автомобиля

Соглашение в данном случае лучше оформлять письменно. Специалисты рекомендуют при самостоятельном составлении договора подробно прописывать все условия, шаг за шагом.

Факт передачи денежной суммы желательно подтвердить отдельной распиской, лучше чтобы она была написана заемщиком от руки.

В договоре займа необходимо обязательно оставить отметку, что данная сумма выдается под залог автомобиля. Отдельно составляют соглашение о залоге транспортного средства, в котором ссылаются на договор займа и прописывают его точные реквизиты.

Соглашение должно содержать всю информацию об автомобиле:

  • марку и номера;
  • оттенок и особенности ТС;
  • имеющиеся повреждения;
  • оценочную стоимость авто.

Также следует отметить, что в рамках действия этого договора транспортное средство нельзя продавать. Если это произошло, тогда взыскание автомобиля проводится через суд, поскольку данная сделка будет считаться мошеннической.

Со всеми подробности документа можно ознакомиться здесь: образец договора

Образец договора займа с поручителем

Благодаря простому процессу оформления соглашения, оно получило широкое распространение среди физических лиц. Фактически для его заключение необходимо согласие третьего лица, которое готово выступить в качестве поручителя.

В рамках составленного документа кредитор получает гарантию возврата предоставленной им денежной суммы. Если заемщик не выполнит своих обязательств, то займодавец вправе требовать возврата долга с поручителя.

Согласно ГК поручитель также защищен законом. К нему переходят права кредитора, и он вправе требовать с заемщика денежную сумму в полном объеме. Если не удается договориться мирным путем, то стороны решают конфликт в зале суда.

Договор не отличается от стандартных соглашений, помимо отметки данных о третьем лице и отображение его контактной информации.

Договор поручения составляется отдельно, с обязательной ссылкой на соглашение о займе. Подробности можно посмотреть здесь: образец

Устный договор займа

Допускается заключение соглашения в устной форме. Законом определено, что для сумм меньше 1 000 руб. достаточно устной договоренности. Передачу денежных средств осуществляют при наличии свидетелей.

Если сумма превышает 1 000 руб. и договоренности были устные, то в случае конфликтных ситуаций, законом запрещено пользоваться свидетельскими показаниями.

Специалисты рекомендуют все же заключать письменное соглашение. Если это вам кажется обременительным, то лучший выход – это расписка, в которой следует обозначить размер ценностей и дату передачи от одного лица к другому.

[attention type=red]

Чтобы защитить себя от возможных проблем в будущем, можно составить ее от руки и заверить у нотариуса.

[/attention]

С образцом расписки займа между физическими лицами можно ознакомиться здесь: форма образец расписки

Образец договора займа в валюте

Иностранная валюта может выступать предметом займа в рамках соглашения между физическими лицами. Документ должен быть заключен в письменном виде.

В подтверждении состоявшегося соглашения должна быть расписка о передаче валюты от займодавца к заемщику. На данный тип соглашения передаются все те же права, что и при заключении обычного договора займа.

Перевод валютных средств необходимо осуществлять через банковские счета. Получается, что передача денежных средств происходит только в безналичной форме и в банках, которые уполномочены законом совершать данные операции.

Нарушения при оформлении соглашения, например, передача наличной валюты, приводит к наступлению административной ответственности.

Типовой договор займа между физическими лицами можно найти здесь:

Образец договора в валюте

Типовой договор займа между физическими лицами

Условия договора

Стандартное соглашение должно содержать информацию о сторонах, все реквизиты, а также данные о том, что выступает предметом соглашения.

Допускается два варианта:

  • денежные средства;
  • вещи по родовому признаку.

По последнему пункту следует разъяснить, что в случае передачи каких либо вещей, заемщик обязан вернуть аналогичные экземпляры, но что бы они были схожи с первоначальным вариантом (например, по весу, количеству).

Все условия соглашения можно разделить на следующие группы:

  • существенные. К ним помимо предмета договора относят обязанность заемщика вернуть деньги или вещи, взятые в долг;
  • дополнительные.

В дополнительном договоре можно прописать:

  • срок, на который выдается займ. Если он не указан, тогда согласно закону заемщик может вернуть ценности в любой момент. Займодавец имеет право потребовать возврата денег. С дня предъявления претензии начинается отчет 30 дней, по окончании которых должник обязан вернуть финансы;
  • проценты. Если они не определены в рамках соглашения, тогда действует общее правило. В таком случае используется ставка рефинансирования ЦБ, которая действует по месту жительства займодавца. Определяется она в день осуществления возврата должником всей суммы или ее части. Если не составлен график выплат процентов, тогда они снимаются ежемесячно;
  • случайные. К ним относят любые дополнения к существующим правилам. Все основные моменты прописаны в законе, если стороны хотят дополнить соглашение или изменить обычные условия, тогда указывают это в договоре.

Как оформить договор займа между физическими лицами

Существует три варианта оформления соглашения:

  • письменный договор. Составляется он между физическими лицами, с включением всех условий описанных выше. Документ подписывается сторонами и со дня передачи денежных средств считается заключенным;
  • расписка. В данном варианте указываются все важные данные: контактная информация сторон, сумма займа или перечень вещей, срок на который выдается долг, размер процентов. Заполненная расписка между физическими лицами приравнивается к договору заема;
  • устная форма. В этом случае стороны просто договорились между собой об условиях займа.

Следует обозначить, что оформление договора займа  связано со следующими нюансами:

  • при составлении и подписании расписки свидетели не требуются, если сумма займа превышает 1 000 руб;
  • не указание в договоре фразы, что он является беспроцентным, приведет к тому, что с заемщика будут стягиваться проценты;
  • если должник не выполняет свои обязательства, которые были прописаны в соглашение, кредитор вправе направить письмо на имя заемщика с требованием выполнить условия договора в течение 30 дней;
  • если по истечении этого срока должник не предпринял никаких действий, тогда кредитор вправе подать иск в мировой суд с требованием стянуть с него сумму долга и набежавшие проценты. Если в рамках расписки или соглашения указана сумма пени за просрочку, тогда она тоже взимается в судебном порядке;
  • займодавец вправе обратиться в суд в течение трех лет с момента возникновения конфликтной ситуации. Окончание этого срока не означает снятие с заемщика долгов, а говорит о том, что в судебном порядке этот вопрос решить уже невозможно.

Нужно ли заверять нотариально

Согласно закону соглашение может быть заключено в письменной или устной форме. Если заключается обычный договор займа, то заверять его нотариально или нет, стороны могут решать самостоятельно.

В случаях, когда для оформления документа прибегают к поручителю или гарантией возврата имущества выступает залог, оформление у нотариуса необходимо.

Договор займа между физическими лицами – это возможность получить денежную сумму для решения любых задач. Большое количество видов соглашений позволяют сторонам подобрать оптимальные условия. Благодаря подключению поручителя или залогового имущества займодавец приобретает гарантии, а заемщик более лояльные условия.

: договор займа денежных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Нужно ли заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием “Коммерсантъ”, почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) “терпеливо ждут и тактично напоминают” о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая “неизбежность” – скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения “дать в долг” и “одолжить”, но юридически правильно говорить “кредит” – это продукт, который выдает банк под проценты, – и “заем” – когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем – более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

  1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
  2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
  3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

Продолжение

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

[attention type=green]

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств – напрямую через судебных приставов.

[/attention]

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

Продолжение

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма “судебного приказа”.

Тариф на получение услуги “исполнительная надпись нотариуса” составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Продолжение

[attention type=yellow]

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные “должника”, составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

[/attention]

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает “долг” со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Источник: https://tass.ru/obschestvo/7308575

Договор займа

Нужно ли заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса

Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности.

Если сумма значительная, обычно оформляется нотариальный договор займа, что обеспечивает определенные гарантии как кредитору, так и заемщику.

Отношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом и предусматривают выполнение некоторых правил, о чем не всегда осведомлены участники сделки.

Грамотное оформление займа

Как правило, при получении заемных средств, должник пишет расписку в их получении, где указываются сумма и срок возврата денег.

Заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) часто уверен, что этого достаточно для подтверждения своих прав.

Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней присутствуют все необходимые сведения для установления наличия долга.

К сожалению, в расписке часто забывают указать другие существенные условия: процентную ставку по займу, периодичность возврата денег, если предполагается оплата долга в рассрочку, паспортные данные и место жительство заемщика. Если он нарушает договоренность, сроки выплаты, кредитор имеет право обратиться в суд.

Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:

«Это хлопотная процедура, отнимающая много сил и времени. Если удостоверить договор займа у нотариуса, процедура взыскания долга существенно упрощается.»

Что может быть предметом займа

В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.

Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.

Преимущества нотариального заверения займа

Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:

  • в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
  • прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
  • нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
  • сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
  • при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.

Нотариальный договор займа между физическими лицами или, в случае, когда одной из сторон выступает организация, избавляет заимодавца от необходимости обращения в суд при невыплате долга заемщиком.

Исполнительная надпись нотариуса придает договору займа силу исполнительного документа. Кредитор может представить его в службу судебных приставов или на предприятие, где работает должник, а также в кредитную организацию, где имеется счет заемщика.

Денежные средства будут списаны в счет погашения долга в безусловном порядке.

Чем удобен нотариально заверенный заем

Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог.

Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго.

Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.

В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.

Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:

«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»

Правила Гражданского кодекса о займах

  • Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
  • Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
  • Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
  • В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
  • Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.

Особенности расчета и уплаты процентов

Кредитор и заемщик договариваются о наличии (отсутствии) процентов за пользование деньгами (вещами) по собственному усмотрению. При этом следует учитывать положения закона.

  1. Если сумма не достигает 100 тыс. рублей, а в соглашении отсутствует указание на проценты, заем считается беспроцентным;
  2. При размере займа свыше указанного выше лимита, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка (5,5 % на июль 2020 года);
  3. Проценты могут выплачиваться в любом порядке по соглашению: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании договора;
  4. При условии выплаты долга в рассрочку кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы при неоплате частичного взноса в оговоренный срок;
  5. При беспроцентном займе, заемщик имеет право возвратить всю сумму досрочно;
  6. Сумма процентов, полученная кредитором, является материальной выгодой. С нее рассчитывается и уплачивается подоходный налог.

Если стороны решили оформить договор займа у нотариуса, им разъяснят все положения закона, предупредят о последствиях невыполнения договора. При возникновении судебного спора, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде, а факт займа не требует дополнительного подтверждения (доказывания).

В случае, когда нотариальный договор займа не включает положения об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию действует правило: на просроченную сумму начисляются пени за период от установленного дня выплаты по дату фактического возврата денег. Проценты соответствуют ключевой ставке Центробанка за период расчета.

Пени (штраф) не взыскиваются в случае, когда соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга при условии, что иное не предусмотрено законом или договором (ст. 395, 811 ГК РФ).

Как оформляется договор займа через нотариуса

Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:

  1. описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
  2. сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
  3. порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
  4. правила разрешения конфликтных ситуаций;
  5. ответственность сторон за нарушение договора;
  6. идентификационные данные сторон.

На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.

Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.

В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.

Что делать, если должник стал банкротом или умер

Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо, в том числе, являющееся индивидуальным предпринимателем.

Если договор займа был оформлен через нотариуса, заимодавец на основании заявления включается в реестр кредиторов. Обратиться к временному (административному) управляющему нужно в течение 2-х месяцев после опубликования информации о банкротстве должника на Федресурсе или других изданиях («Коммерсант»).

В случае смерти заемщика, долг по закону переводится на его наследников. Они обязаны выплатить его в пределах стоимости полученного наследства.

Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса

За нотариальные действия уплачивается тариф (госпошлина) согласно Налоговому кодексу, плюс оплачиваются услуги правового и технического характера или УПиТХ. По договорам займа у нотариуса цена технической работы составляет 5 000 рублей, а размер госпошлины зависит от суммы сделки:

  • до 1 млн рублей — 2 000 руб. плюс 0,3 %;
  • до 10 млн — 2 000 руб. плюс 0,2 % от суммы, превышающей 1 млн;
  • свыше — 2 000 руб. плюс 0,1 % с суммы, превышающей 10 000 000 руб., максимально 500 тыс. руб.

*актуальные тарифы смотрите в соответствующем разделе

Удостоверение договора займа денег у нотариуса обойдется дешевле, чем оплата возможных судебных расходов и затраты на юридические услуги при необходимости взыскать долг с недобросовестного заемщика. Применение исполнительной надписи экономит время и не дает возможности должнику перевести активы на подставных лиц.

Нотариальная контора Игоря Владимировича Колганова находится по адресу ул. Мнёвники, 23, работает ежедневно до 20:00, а также в субботу до 17:00. Обращайтесь по указанным на сайте телефонам, чтобы согласовать удобное время приема для удостоверения договора займа между физическими (юридическими) лицами, в том числе срочного, в ситуации, не терпящей отлагательств.

Источник: https://notkolganov.ru/notarialnye-deystviya/zaymy/

Договор займа между физическими лицами

Нужно ли заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса

В жизни возникают ситуации, когда требуется занять или одолжить другому человеку определенную сумму денег. Подтвердить данный факт можно распиской или нотариально заверенным договором займа между физлицами. Второй вариант — более защищенная и урегулированная с правовой точки зрения сделка, все нюансы которой четко отражены в Гражданском кодексе РФ.

Документ удостоверяет передачу в собственность вещей или денежных средств. Одна из сторон сделки, заимодавец, обязуется их передать, а другая, заемщик — вернуть в установленный срок или по требованию, в том же объеме. Сделка становится правомочной с момента передачи ценностей.

Договор займа между физическими лицами составляется в типовой форме, но может включать индивидуальные пункты. Общими являются следующие положения:

  • предмет: сумма передаваемых денежных средств или опись вещей;
  • данные заимодавца и заемщика: паспортные сведения, адреса прописки и фактического проживания;
  • срок предоставления, способ передачи средств/вещей;
  • порядок расчета, проценты. Денежные средства могут быть предоставлены в пользование безвозмездно или с выплатой процентов за ссуду. Ставка, если она не оговаривается, определяется по значению показателя рефинансирования Центробанка РФ;
  • ответственность сторон;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • порядок расторжения в соответствии с действующим законодательством;
  • прочие условия.

Условия передачи и порядок возврата долга определяются, исходя из договоренностей сторон. Возможные варианты:

  • единовременное погашение. В этом случае прописываются конкретная дата и общая сумма возврата;
  • рассрочка с погашением еженедельно, ежемесячно и проч. При данном формате расчетов составляется график платежей.
  • договор процентного займа между физическими лицами заключается по той же схеме, что и беспроцентный. 

Важный нюанс — разница между сроком возврата денег и сроком действия договора. Первый прописывается в тексте, и именно тогда, а не в день окончания действия документа, заемщик обязан вернуть ссуду. Если конкретные даты не указаны, расчет должен произвестись через 30 дней после истребования заимодавцем возврата.

Последствия нарушения договора

ГК РФ предусматривает ответственность за нарушение условий сделки. Если получатель займа не выплатил долг в оговоренный срок, со дня просрочки до момента полного погашения начисляются проценты. Заемщик может оспорить договор, если средства не поступили или были переданы не в полном объеме.

Если денежные средства не возвращены, заимодавец имеет право обратиться в суд с иском о взыскании. С этой процедурой не следует затягивать, поскольку для документа установлен срок исковой давности в 3 года.

Иногда штрафные санкции прописываются отдельным пунктом, они также подлежат исполнению.

Нотариальное заверение

Закон не обязывает граждан заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса. Но обращение к нотариусу гарантирует:

  • юридически грамотный текст договора;
  • удостоверение личностей сторон, подлинности подписей, дееспособности;
  • разъяснение поведения сторон при возникновении спорных ситуаций;
  • возможность получить судебное решение без разбирательства, что экономит время и деньги.

Неграмотно составленный документ или его отсутствие могут привести к невозможности получить долг обратно, поэтому разумно воспользоваться нотариальной услугой. В нашей нотариальной конторе работают лучшие нотариусы Москвы. Договор о займе денег между физическими лицами лучше доверить профессионалам.

Стоимость

Нотариальное действие Нотариальный тариф УПТХ
За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций)
до 1 000 000 руб. включительно2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки10 000 руб.
свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб.10 000 руб.
свыше 10 000 000 руб.23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб.10 000 руб.

УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.

Источник: https://notarius-rus.ru/services/dogovor-zajma-mezhdu-fiz-licami/

Как оформить займ между физическими лицами Деньги в долг | Суворов

Нужно ли заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (10 000 руб), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 

Что очень важно

  1. В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным.
  2. Нужно оформить еще и документ о передаче займа, иначе заемщик может оспорить заем по безденежности (п. 1 ст. 812 ГК РФ).

    Оформление передачи денег зависит от того, передаете вы их наличными или в безналичном порядке.

  3. При этом необходимо помнить, что договор считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег.

Виды займов: Процентный и беспроцентный

Заем между физическими лицами может быть:

  • процентным;
  • беспроцентным на суммы не более 100 000 руб.

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Кроме того, беспроцентным считается заем в сумме не более 100 000 руб., если договор не предусматривает начисления процентов и заключен начиная с 01.06.2018, в том числе индивидуальными предпринимателями (п.

4 ст. 809 ГК РФ; ч. 3 ст. 9 Закона № 212-ФЗ).

Расширенная классификация:

  1. с процентами, 
  2. без процентов, 
  3. с поручителем, 
  4. с обеспечением, 
  5. под залог недвижимости, 
  6. и другие. 

Что должно быть определено физическими лицами в документе

  1. ФИО и паспортные данные двух сторон, заключающих договор; 
  2. Описание предмета договора, т.е.

    — какая сумма предоставляется заемщику; 

  3. Форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу); 
  4. На какой срок, можно ли погасить долг досрочно, (число и год пишутся цифрами, месяц — словами).

    В том случае, если дата возврата не указана, автоматически считается, что заёмщику отводится на возврат взятых средств 30 календарных дней; 

  5. Есть ли залог и какой, порядок его оформления и передачи; 
  6. Порядок расчета и уплаты процентов — какая установлена ставка, с какого дня начинается начисление процентов, когда нужно выплатить.

    Если вы не можете самостоятельно определиться с %, разрешается использовать ставку рефинансирования Центробанка; 

  7. Ответственность сторон — указываются пени (штраф) за просрочку платежа. Ориентироваться можно на Статью 811 Гражданского Кодекса РФ; 
  8. Прописываются форс-мажоры, которые могут случиться и порядок разрешения споров.

    Обязательно нужно указать, в течение какого периода времени одна сторона должна оповестить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств; 

  9. Разрешение споров. Конечно же, приоритетной считается возможность решения споров мирным путём путем направления друг другу претензий.

    При этом вы сами определяете срок, который даётся для ответа на претензию. Помимо этого, должен быть установлен порядок обращения в суд в случае, когда нет возможности решить спор мирным путём, и вам нужно будет прибегнуть к помощи Арбитражного суда по месту жительства ответчика; 

  10. Указываются контактные данные и реквизиты счета для перечисления денег; 
  11. Подписи обеих сторон, дата. 

Нотариальное оформление

Подобное оформление самое верное, так как при невозврате, вам не нужно обращаться в суд, нотариус имеет право поставить исполнительную надпись для обращения к судебным пристава.

Исполнительная надпись совершается нотариусом для взыскания с должника денежных сумм или истребования с него имущества. По своей сути исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о взыскании в пользу кредитора суммы задолженности либо об истребовании имущества должника.

В соответствии с главой XVI ФЗ «Основы законодательства РФ о нотариате» (статья 89) исполнительные надписи совершаются на долговых документах.

Если залогодатель не исполняет обязательства по соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, исполнительная надпись совершается на договоре о залоге или на закладной. 

[attention type=red]

Но есть минус нотариального заверения, это дополнительные затраты.

[/attention]

Например, за удостоверение договора займа, предмет которого оценен в 1 000 000 рублей, уплачивается 0,5% от указанной суммы и плата за выполнение ПТХ.

Займы в валюте — расчеты и предмет

Расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений) (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Если договор займа содержит условие о расчетах в иностранной валюте, такое условие будет признано недействительным.

Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (п. п. 1, 2 ст. 317 ГК РФ; п. п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54).

На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Банка России.

Случаи недостаточно конкретного указания цели денежного займа

Если в договоре денежного займа указана недостаточно конкретная цель (например, «для использования в хозяйственной деятельности»), то условие о цели займа будет признано несогласованным, а договор займа — нецелевым.

Заимодавец, не согласный со способами использования заемных денег, не сможет потребовать от заемщика досрочно погасить заем и уплатить проценты по нему на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с нецелевым использованием суммы займа).

  • Судебную практику, подтверждающую, что если цель использования заемных средств указана неконкретно, то кредитор не может потребовать досрочного возврата суммы займа на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с ее нецелевым использованием).

Риск при согласовании условия о сроке возврата суммы займа

Если договором установлен срок возврата займа, заимодавец не сможет потребовать от добросовестного заемщика возврата займа до наступления (истечения) указанного срока.

Для предотвращения негативных последствий следует учитывать, что в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заимодавцу денежную сумму, равную полученной, в течение 30 дней после предъявления заимодавцем соответствующего требования.

[attention type=green]

Данный порядок возврата займа действует только в том случае, если договором денежного займа срок возврата не установлен либо определен моментом востребования. Таким образом, сумма займа должна быть возвращена заемщиком по требованию заимодавца, если срок возврата не согласован либо определен моментом востребования. О согласовании такого условия см. п. 5.1.

[/attention]

2 «Определение срока возврата суммы займа моментом востребования» Рекомендаций по заключению договора денежного займа.

Возврат займа зачетом другого обязательства

Условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства суд, руководствуясь ст. ст. 166 и 168 ГК РФ, может признать недействительным как противоречащее ст. 807 ГК РФ.

Это связано с тем, что согласно ст. 807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Зачет встречного обязательства в счет погашения денежного займа правила ст.

1 гл. 42 ГК РФ не предусматривают.

В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ.

Оформление права собственности на долю в имуществе

Условие о возврате суммы займа путем оформления права собственности на долю в имуществе суд может признать противоречащим закону. Это связано с тем, что согласно ст.

807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Возврат займа в виде предоставления имущественных прав не предусмотрен правилами п. 1 гл.

42 ГК РФ и противоречит существу правоотношений, возникающих из договора займа.

В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате займа путем оформления права собственности на долю в имуществе будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу ФЗ от 07.05.2013 № 100-ФЗ.

Ссылки по теме:

Долговая расписка

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, …

Источник: https://malina-group.com/zajm-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: