Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

Содержание
  1. Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье – Агентство недвижимости Ria Light
  2. Кто переплачивает по ипотеке меньше всех
  3. Если не копить, а сразу внести 50%
  4. Алгоритм покупки квартиры в ипотеку
  5. 1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог
  6. 2. Подать кредитную заявку в банк
  7. Документы от покупателя:
  8. Отчет об оценке независимого оценщика
  9. Документы от продавца:
  10. Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:
  11. 3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка
  12. 4. Принятие решения уполномоченным органом банка
  13. 5. Заключение договора купли-продажи
  14. 6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога
  15. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:
  16. 7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа
  17. Оценочный показатель жилстройсбербанк формула
  18. Жилищный заем
  19. Семейный пакет
  20. Промежуточный заем
  21. Предварительный заем
  22. Интернет-банкинг ЖССБ 24
  23. Онлайн уступка
  24. Требования к покупателю и продавцу:
  25. К торгам в рамках онлайн-уступки не допускаются:
  26. Какую ипотеку выдает Жилстройсбербанк?
  27. Жилищный заем: когда накоплено 50% от стоимости жилья
  28. Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу  
  29. Советы для роста оценочного показателя
  30. Своевременно и в полной мере осуществлять платежи (вклады)
  31. Досрочно вносить платежи (вклады)
  32. Учитывать график осуществления накоплений
  33. Промежуточный заем: если не копить, а сразу внести 50%
  34. Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»
  35. Предварительный жилищный заем: для участников госпрограмм и программы «Свой дом»
  36. Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу
  37. Жилищный заём от Жилстройсбербанка: подтверждённая выгода от предложенных условий
  38. Первоначальный взнос – способ на выгодных условиях оформить жилищный заём
  39. Высокий оценочный показатель: советы вкладчикам, решившим получить ипотеку
  40. Переплаты в коммерческих финансовых структурах
  41. Жилстройсбербанк – депозиты: условия, процентные ставки, открытие
  42. Депозит Жилстройсбербанка Казахстана
  43. Кейс: от депозита к квартире
  44. Как открыть депозит в Жилстройсбербанке?
  45. Как вносить накопления?
  46. Что можно и нельзя делать с вкладом в Жилстройсбербанке?
  47. Можно ли продать депозит Жилстройсбербанка?
  48. Вклад в Жилстройсбербанке или обычный депозит?
  49. Подводим итоги

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье – Агентство недвижимости Ria Light

Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять заем, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.

Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

[attention type=yellow]

Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей.

[/attention]

Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу.

Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше — от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых.

И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК».

Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Алгоритм покупки квартиры в ипотеку

Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.

1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

  • кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
  • железобетон;
  • панели на бетонной основе;
  • блоки на цементной основе;
  • каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

2. Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

  • Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
  • Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
  • Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).
  • Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

Отчет об оценке независимого оценщика

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.

При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:

  • справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
  • копию договора банковского займа с графиком погашения.

Документы от продавца:

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).
  • Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

  • подтверждение платежеспособности;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
  • предоставление требуемого банком перечня документов.

3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

4. Принятие решения уполномоченным органом банка

Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.

5. Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

Предметом залога может быть не только приобретаемая квартираС правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира.

Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

  • деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
  • недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:
  • земельного участка;
  • индивидуального жилого дома с земельным участком;
  • квартиры в многоквартирном доме;
  • коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа

Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:

  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточных и предварительных жилищных займов — 5000 тг;
  • комиссия за организацию выдачи промежуточных и предварительных жилищных займов — 0,5% от суммы займа (мин. 15 000 тг, максимально 100 000 тг);
  • комиссия за организацию жилищного займа — 0 тг;
  • комиссия за выплату займов наличными деньгами — 0,5 % от суммы займа, выплаченной наличными деньгами (мин. 1500 тг, макс. 50 000 тг).

Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.

Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.

Источник kn.kz от 02.03.2018

Источник: https://rialight.kz/novosti/articles/123-kak-vzyat-ipoteku-ot-zhilstrojsberbanka-na-vtorichnoe-zhile

Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

Тарифная программа “Баспана”

Баспана – это тарифная программа Жилстройсбербанка. Открыв депозит у нас, вы имеете возможность взять выгодный заем на жилье или его ремонт, на участок под строительство собственного дома или на рефинансирование ранее взятой ипотеки в других банках на более выгодных условиях.

Ставка вознаграждения по накоплению – 2%

Комиссия за открытие вклада – 0 тенге

Эффективная ставка вознаграждения – до 14% годовых.

Срок накопления – от 3 до 15 лет

Ежегодная

премия государства

– 20%

от накопленной в течение года суммы

(но не более 200 МРП)

https://www..com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Как рассчитать ежемесячный взнос на депозит?

Ежемесячный взнос = Договорная сумма х Коэффициент взноса

Срок накопления, лет

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

Коэффициент взноса, %

1.5

1.05

0.83

0.66

0.58

0.52

0.44

0.38

0.34

0.31

0.28

0.26

0.25

Все накопления во вклады в Жилстройсбербанке производятся только в национальной валюте – тенге.

Все новые вклады открываются только в рамках

депозитной программы “Баспана”

.

Вклады, открытые в нашем банке по ранее действовавшим тарифам, обслуживаются Жилстройсбербанком

на условиях, определенных договором.

1. Комиссия за оформление депозита в Жилстройсбербанке не взимается.

2. Сроки накопления по депозиту – от 3 до 15 лет.

3.

Эффективная ставка по депозитам Жилстройсбербанка – до 13% годовых. Она складывается из вознаграждения банка 2% и ежегодной

премии государства

в размере 20% от суммы накоплений на счете до 200 МРП.

4. При достижении значения оценочного показателя равном или более 16, вкладчик может рассчитывать на получение жилищного займа.

Жилищный заем

Жилищный заём предоставляется при:

Максимальная сумма займа – 100 млн тенге (под гарантию физического лица 3 млн тенге). Минимальная сумма займа – без ограничений

Сроки кредитования по жилищному займу – от 6 месяцев до 25 лет

Жилищные займы выдаются по всем программам Банка.

Семейный пакет

Заботитесь о будущем дорогих Вам родственников? Увеличьте доход своей семьи по вкладам Жилстросбербанка, открыв депозит в рамках

“Семейного пакета”

! Его можно использовать для всех членов Вашей семьи – супруги/супруга, родителей, детей, братьев и сестер.

В чем главное преимущество Семейного пакета?

Заботитесь о будущем дорогих Вам родственников? Увеличьте доход своей семьи по вкладам Жилстросбербанка, открыв депозит в рамках “Семейного пакета”! Его можно использовать для всех членов Вашей семьи – супруги/супруга, родителей, детей, братьев и сестер.

Промежуточный заем

Промежуточный займ

предоставляется при накоплений не менее 50% от договорной суммы. Он действует, пока депозиту не исполнится 3 года, далее есть возможность перейти на более выгодный жилищный заем.

Процентые ставки промежуточного займа – от 7% до 8.5% годовых (с последующим переходом на жилзайм снижается до 5%)

Максимальная сумма займа – 90 млн тенге

Сроки кредитования по промежуточному займу – от 6 месяцев до 25 лет

Предварительный заем

Предварительный заём

предоставляется Жилстройсбербанком при сумме накоплений по жилищно-сберегательному счету от 0 до 50% от договорной суммы.

Процентные ставки по предварительному займу – от 5 до 8% годовых

Максимальная сумма займа – 45 млн тенге

Сроки кредитования по предварительному займу – от 6 месяцев до 8 лет. Предварительный жилищный заем предоставляется в рамках государственных программ и собственной программы Банка “Свой дом”

Программы жилищного кредитования Жилстройсбербанка

  • “Свой дом” – это наша собственная программа жилищного кредитования, позволяющая вкладчикам Жилстройсбербанка приобрести жильё в новостройках на более выгодных условиях.Первоначальный взносот 20% от договорной суммыПроцентные ставки7% годовыхПочему “Свой дом”?
    • Цены на жильё по программе ниже рыночных
    • Можно приобрести жильё на этапе долевого участия
    • Можно выбрать самому квартиру в строящемся объекте
    • Прописка по месту приобретаемого жилья не требуется
  • “Нұрлы Жер” – это государственная программа жилищного строительства по всему Казахстану, и уникальная возможность для вкладчиков нашего банка максимально выгодно приобрести жильё.

    Первоначальный взнос
    от 20% от договорной суммы

    Процентные ставки
    5% годовых

    Почему “Нұрлы Жер”?

    • Возможность выбора квартиры в еще строящемся объекте
    • Не требуется прописка по месту приобретаемого жилья
    • Квартиры по программе “Нұрлы Жер” предоставляются уже с готовой чистовой отделкой
  • Программа “Военный продукт” от Жилстройсбербанка – это отличная возможность для военнослужащих и сотрудников специальных Государственных органов (СГО) получить займ на приобретение первичного или вторичного жилья на выгодных условиях, имея сумму накоплений на ЖСС всего от 15% от договорной суммы, и от 0% – на рефинансирование ипотечных займов других банков!

    Почему “Военный продукт”?

    Сумма накоплений на ЖСС Ставка по займу Цели займа
    от 15% 8% На приобретение первичного/вторичного жилья
    от 0% 8% На рефинансирование
    от 50% 6% На первичное или вторичное жильё

Интернет-банкинг ЖССБ 24

Интернет-банкинг ЖССБ 24 – это удобный онлайн сервис от Жилстройсбербанка, позволяющий проводить практически все операции, не выходя из дома.

Пополнение депозита или погашение кредита любой картой

Открытие второго депозита

Покупка или продажа депозита (онлайн уступка)

Получение информаци по счету

  • Сумма накоплений
  • Оценочный показатель
  • График платежей по займу
  • Выписка по счету
  • И т.д.

Получения сведений по страхованию, залогу

Оформление долгосрочного поручения

Подача заявок на участие в программах жилищного кредитования

Как можно воспользоваться интенет-банкингом:

Онлайн уступка

https://www..com/watch?v=ytdeven-GB

Онлайн уступка – это новый сервис Жилстройсбербанка, позволяющий вкладчикам выгодно продать свой Жилищно-Сберегательный счет вместо расторжения договора по депозиту или приобрести необходимый депозит для получения выгодного жилищного займа.

Условия, по которым можно продать/купить депозит:

  • Срок накоплений – от 1 года
  • Сумма вознаграждений за период накоплений – без ограничений
  • На депозит не наложен арест или иное платежное требование – поручение

Требования к покупателю и продавцу:

1. Быть клиентом Жилстройсбербанка.

2. Зарегестрироваться в Интернет-банкинге.

3. Возраст – не менее 18 лет.

4. Быть резидентом Республики Казахстан.

К торгам в рамках онлайн-уступки не допускаются:

  • Аффилированные лица
  • Индивидуальные предприниматели
  • Юридические лица
  • Частные нотариусы и судебные исполнители

Комиссия банка за проведение процедуры онлайн-уступки – 0.5% от суммы накоплений на депозите оплачивается покупателем.

Источник: https://id-brands.ru/otsenochnyy-pokazatel-zhilstroysberbank-formula/

Какую ипотеку выдает Жилстройсбербанк?

Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

Для некоторых граждан Жилстройсбербанк ассоциируется исключительно с государственными жилищными программами. И, когда встает вопрос о том, где взять ипотеку, эти покупатели обращаются в коммерческие банки. Между тем, займы ЖССБК дают возможность значительно сэкономить бюджет при совершении самой затратной покупки в жизни большинства людей — недвижимости.

Если обратиться к цифрам, то можно отметить, что по госпрограмме ЖССБК выдает только пятую часть от всех займов, остальные кредиты — берут для покупки жилья на коммерческом рынке.

Так, Жилстройсбербанк Казахстана выдал за 2017 год и 11 месяцев 2018 года 63,3 тысячи займов Учитывая, что за этот период казахстанцы заключили 431,6 тысячи сделок купли-продажи жилья, можно сказать, что 13% жилья было куплено с помощью системы жилстройсбережений.

Жилищный заем: когда накоплено 50% от стоимости жилья

Это на сегодняшний день жилищный заем — самый дешевый вариант ипотеки в Казахстане. Но к нему надо идти — терпеливо и систематично накапливая. В конечном счете, вы получите от Жилстройсбербанка кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика.

Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Какие же это условия?

  • Во-первых, необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). Договор о ЖСС — это первый шаг в сотрудничестве с банком. Проще говоря, это депозит Жилстройсбербанка, предназначенный для покупки жилья.
  • Во-вторых, сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
  • В-третьих, минимальный срок накопления вклада на счете в банке — 3 года. Копить можно и дольше. Все зависит от возможностей отдельно взятой семьи.
  • В-четвертых, пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.
  • В-пятых — необходимо достичь минимального значения оценочного показателя (ОП). Он равен 16. Оценочный показатель — это такой определитель вашей финансовой дисциплины. Он показывает, насколько исправно вы делаете отчисления. Если это происходит ежемесячно, то вы – ответственный вкладчик и ваш показатель будет расти. А значит вы быстрее придете к цели.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу  

Стоимость квартиры (тг)10 000 000
Ежемесячный взнос в период накопления 150 000
Накопления за 3 года с учетом премии государства и вознаграждений Банка                       5 858 384
Ежемесячный взнос в последующие 6 лет под 5% годовых 66 700
Переплата 660 784

Советы для роста оценочного показателя

В Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Своевременно и в полной мере осуществлять платежи (вклады)

Значение ОП снижается, если вкладчик пополняет свой вклад несвоевременно или вносит платежи ниже установленных сумм, которые рассчитываются при условии равномерного внесения платежей в течение всего срока накопления (вклада).

Досрочно вносить платежи (вклады)

Значение ОП увеличивается, если вкладчик осуществляет досрочные платежи на первоначальном этапе накопления.

Учитывать график осуществления накоплений

Значение ОП выше, когда вкладчик осуществляет более высокие вклады в первые годы накопления и переходит к минимальным вкладам в последующие годы.

Значение ОП ниже, когда вкладчик осуществляет минимальные вклады в первые годы накопления и переходит к максимальным вкладам в последующие годы накопления.

Когда все требования по жилищному займу будут соблюдены, банк предоставит вам кредит на недостающую сумму под самую минимальную ставку по стране — 3,5-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 3,6% годовых). Срок займа — от 6 до 25 лет.

Промежуточный заем: если не копить, а сразу внести 50%

Если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то в этом случае выдается промежуточный заем.

Здесь уже ставка вознаграждения будет выше — от 7 до 8,5%. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу.

На сбережения также начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка до 13%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

  • стандартный промежуточный заем;
  • промежуточный заем «Жеңіл»;
  • промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

  • от 7% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 7,4% годовых) 
  • 5% годовых, (ГЭСВ – от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».
  • 6,5% годовых (ГЭСВ — от 7,2% годовых) — для участников «Программы развития регионов до 2020 года».

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Цена квартиры10 000 000 тг
Накопленная сумма, 50%5 000 000 тг
Ставка по кредитования по промежуточному займу7% годовых
Ежемесячный пдатеж по промежуточному займу58 333
 Ставка кредитования по жилищному займу4,5% годовых
ежемесячный платеж по жилищному займу46 750
Переплата за 13 лет3 301 500

Предварительный жилищный заем: для участников госпрограмм и программы «Свой дом»

В рамках госпрограмм и собственной программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Так, каждый казахстанец, не имеющий собственного жилья, может купить квартиру в новостройке с чистовой отделкой по сниженной цене за «квадрат» под самые низкие в стране 5% годовых.

При этом достаточно иметь 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Именно такие условия предлагает гражданам государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер».

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Предварительный заем ЖССБКТарифная программа «Баспана»
Сумма предварительного займа10 000 000
Первоначальный взнос (20%)2 000 000
Срок пользования предварительным займом (мес.)72
Ставка по предварительному займу5,0%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе: 94 333
погашение % по займу58 333
ежемесячный взнос во вклад36 000
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом4 199 976
Накопленная сумма5 588 054
Сумма жилищного займа  4 411 946
Срок пользования жилищным займом (мес.)108
Ставка по жилищному займу4,2%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа 49 128
Общий срок кредитования (мес.)180

Также вот уже три года, как на рынке недвижимости Казахстана действует собственная программа Жилстройсбербанка «Свой дом». Она предлагает вкладчикам банка купить новое жилье от застройщика по ценам ниже рыночных. А в 2018 году квартиры по этому направлению стали еще доступнее. Банк снизил процентную ставку по займам до 7%, а первоначальный взнос — до 20%.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таким образом, на сегодняшний день займы от Жилстройсбербанка являются самым выгодным вариантом покупки недвижимости, и все больше граждан решают квартирный вопрос именно с помощью системы жилстройсбережений, доказавшей свою эффективность.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8445/

Жилищный заём от Жилстройсбербанка: подтверждённая выгода от предложенных условий

Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

26 декабря 2711

Возможность недорого оформить ипотеку в РК существует для граждан, выполняющих все условия банковских структур. При этом вкладчик Жилстросбербанка самостоятельно решает, нужен ли ему заём под 3,5% или 5% с условием накопления. Ведь некоторые стараются сразу оформить кредит на приобретение жилья, при этом однозначно переплачивают.

ЖССБК предлагает разработанный продукт на выгодных условиях ипотечного кредитования. Оформление жилищного займа не привязывается к типу недвижимости. Это может быть

  • новая квартира от застройщика;
  • жилплощадь со вторичного рынка;
  • квадратные метры, которые приобретаются по жилищной программе на льготных условиях от государства.

Главным условием оформления такой ипотеки считается соблюдение вкладчиком перечня требований, которые предусмотрел Жилстройсбербанк в договорных условиях. В этом случае переплата за заём отличается от предложений других финансовых организациях и считается минимальной.

Первоначальный взнос – способ на выгодных условиях оформить жилищный заём

На первом этапе сотрудничества оформляется договор, который предусматривает накопление строительных сбережений. Фактически – это депозитный вклад в ЖССБК, который будет использоваться в процессе покупки жилья.

Второй этап – это сам накопительный процесс. Вкладчик регулярно пополняет открытый счёт до момента, когда будет собрана сумма, прописанная в договоре. По стандарту цифра приравнивается к половинной стоимости выбранной квартиры.

При этом предусматривается возможность изменения итоговой стоимости, т.к. сложно предусмотреть тенденции рынка недвижимости на период накопления средств.

Клиент сможет следить за удорожанием и своевременно пополнить депозит для соответствия требованиям банка.

Третий – выбор срока накопления. Минимальным периодом открытого депозита считается 3 года.

Четвёртый и важный этап – регулярное пополнение открытого счёта. Деньги потребуется вносить каждый месяц до даты, установленной в пунктах договора.

Активные клиенты Жилстройсбербанка периодически проходят оценивание. Результат показывает уровень дисциплинированности потенциального заёмщика. Система показателей (ОП) прямо влияет на решение банка о выдаче кредитных средств на приобретение жилья. Поэтому регулярные отчисления и даже превышение минимальной суммы взноса положительно повлияет на решение комиссии.

Высокий оценочный показатель: советы вкладчикам, решившим получить ипотеку

Зачисление средств в рамках рекомендованных сроков.
Нарушение сроков пополнения депозитов отрицательно отражается на статистике вкладчиков. Также не рекомендуется вносить суммы ниже, чем прописано в документах.

Досрочные взносы.
Практикуются при первых пополнениях счёта. Действия доказывают материальную состоятельность вкладчика Жилстройсбербанка.

Соблюдения графика пополнения депозитного счёта.
Вкладчик повышает показатель ОП при увеличении сумм регулярных взносов в течение первого года. В оставшийся срок сумма пополнений автоматически уменьшается.

Клиент автоматически понижает показатель ОП при минимальных пополнениях депозита в первые годы кредитования. Последующие высокие взносы положение не спасут.

При соблюдении перечисленных требований банковской организации вкладчик гарантированно получает в кредит остаток недостающей суммы на приобретение жилья по льготной программе или на общих основаниях. Клиент получает ипотеку на условиях 3,5 – 5 процентов годовых. Обязательно учитывается годовое вознаграждение. Ставка составляет 4%. Заём оформляется на срок в 6 – 25 лет.

На примере рассчитаем стоимость квартиры в 10 млн. тг. Клиенту придётся вносить по 105 тыс. ежемесячно на протяжении 4 лет. Накопленная сумма составит 5 млн. тг. Следующие 7 лет взносы выплачиваются под 4,8%, что составляет 75 тыс./мес.

Банковские займы выдаются на следующих условиях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • подтверждение состоятельности клиента;
  • соответствие возрастной категории.

Допустимым доходом семьи после ежемесячного взноса считается сумма от 2269 тг на каждого домочадца. При недостаточном доходе допускает привлечение 3-го лица, которое выступит созаёмщиком.

Внимание! При соблюдении правил отчислений подтверждение платежеспособности не потребуется.

Переплаты в коммерческих финансовых структурах

Составляют до 50% при условии срочного оформления кредитного обеспечения. Ипотека выдается на 20 лет под первоначальный взнос в 30%. Можно обойтись без первоначального взноса, предоставив залоговое имущество.

После выполненных расчётов получается существенная переплата. А это подтверждает выгодное предложение ипотечного кредитования от Жилстройсбербанка.

Источник: https://info.homsters.kz/zhilishhnyiy-zayom-ot-zhilstroysberbanka-podtverzhdyonnaya-vyigoda-ot-predlozhennyih-usloviy/

Жилстройсбербанк – депозиты: условия, процентные ставки, открытие

Оценочный показатель жилстройсбербанк формула

В этом материале будут рассмотрены жилищные депозиты в Жилстройсбербанке: как их открыть, пополнять, сколько денег можно накопить и что вообще можно делать с вкладом. Также я приведу реальный кейс, где расскажу о том, как открытие сберегательного счета позволяет купить квартиру в дальнейшем.

Депозит Жилстройсбербанка Казахстана

В Жилстройсбербанке депозиты играют начальный этап перед ипотекой. Вкладчики копят   денежные средства от трех лет и выше до тех пор, пока не скопят половину от стоимости жилья, а в определенных случаях достаточно накопить и 20%. Об этом и об ипотечной программе в ЖССБ читайте тут.

Суть вклада заключается в покупке недвижимости либо ремонте жилья в дальнейшем. Кроме квартиры в ипотеку можно взять кредит на земельный участок либо на индивидуальную постройку частного дома. Как только клиент Жилстройсбербанка накопил нужную сумму, у него появляется возможность получить жилищный займ при условии выполнения всех требований, а именно:

  1. Минимальный срок хранения денежных средств на депозите – 3 года.
  2. Регулярные ежемесячные взносы на свой личный сберегательный счет.

Также важно получить высокий оценочный балл (для получения кредита понадобится 16 баллов), который является финансовым показателем каждого вкладчика и он зависит от  регулярности платежей клиента.

Условия по вкладу размещены в таблице:

КритерийУсловие
Срок храненияОт 3 до 15 лет
Проценты вознаграждения2%
Ежегодная премия государстваДо 20% на сумму накоплений за год не менее 200 МРП
Комиссия за открытие вкладаОтсутствует

Жилстройсбербанк обещает эффективную процентную ставку по сберегательного счету до 13% годовых с учетом премии от государства.

Кейс: от депозита к квартире

Хочу поделиться с тобой реальным кейсом Ботагоз Жаксылыковой. Эта девушка переехала из Байконура в Алматы и закончила высшее учебное заведение по специальности «Инженер техники безопасности».

В 2015 году Ботагоз решила копить на квартиру, открыв депозит в Жилстройсбербанке. Ежемесячно ей приходилось откладывать по 50 тысяч на протяжении трех лет.

По истечению минимального срока вклада Ботагоз смогла купить двухкомнатную квартиру в ипотеку по программе «Нұрлы жол», получив сумму займа 7 млн. тенге на 9 лет.

Как открыть депозит в Жилстройсбербанке?

Открыть депозит в Жилстройсбербанке можно одним из четырех доступных способов:

  • В любом отделении ЖССБ. Список офисов банка и график работы можно посмотреть по ссылке.
  • Через представителя ЖССБ в удобном для клиента месте.
  • В консультационном центре в городе клиента, с их списком можно ознакомиться тут.
  • В ближайшем отделении Казпочты.

Для открытия депозита клиенту понадобятся с собой следующие документы:

  1. Документ идентифицирующий личность.
  2. Свидетельство о рождении ребенка в случае, если вклад открывается на ребенка.
  3. Доверенность заверенная нотариусом в случае, если сберегательный счет будет открыт на третье лицо.

Какой бы способ оформления не выбрал клиент, заключение договора займет не больше 15 минут. Минимальная сумма на депозите должна быть 15 тысяч тенге. Ограничений к числу депозитов ЖССБ не выдвигает.

Чтобы встретиться с предстателем Жилстройсбербанка клиенту нужно:

  • Посетить раздел «Сеть консультантов» на официальном сайте банка по ссылке.
  • Далее выбираем из списка город, после чего появляется список консультантов.
  • Затем выбираете консультанта из списка и звоните ему по указанному номеру телефона, с просьбой о встречи в удобном для клиента месте для оформления депозита.

Обратите внимание! каждого консультанта оценивают клиенты, поэтому есть смысл выбора представителя ЖССБ по количеству отзывов и оценкам.

Как вносить накопления?

Клиенту понадобится вносить ежемесячную сумму по вкладу. Она рассчитывается по следующей формуле — договорная сумма умножается на коэффициент взноса.

Договорная сумма – это 100% от стоимости недвижимости, ремонта либо земельного участка. Клиент указывает договорную сумму при заключении договора, минимальный размер — 500 МРП.

Коэффициент взноса зависит от срока хранения, чем больше срок, тем меньше коэффициент:

К примеру, договорная сумма 10 млн., тогда 10 млн. * 1,5% = 150 тысяч тенге. Таким образом, мы узнали ежемесячную сумму. Спустя 36 месяцев на депозите будет 5 872 763 тенге.

  • 5 400 000 – клиент накопил сам.
  • 169 763 – вознаграждения от банка.
  • 303 000 – премия государства.

Премия государства рассчитывается таким образом: 1 МРП на 2019 год = 2525 тенге. 2525 * 200 (МРП) * 3 года = 303 000 тенге.

Ежемесячный взнос в зависимости от договорной суммы

Будет выгодней, если семья откроет 2 депозита с договорной суммой по 5 млн. каждый сроком на 3 года (36 месяцев). Тогда ежемесячный платеж будет 75 тыс.

Договорная сумма5 млн. ₸5 млн. ₸
Личные накопления2 700 000 ₸2 700 000 ₸
Вознаграждения от банка84 882 ₸84 882 ₸
Премия от государства303 000 ₸303 000 ₸
Итого накопления3 087 882 ₸3 087 882 ₸

Семья объединяет свои депозиты и их накопления составит 6 175 764 тенге.

Пополнить сберегательный счет можно через:

  1. Терминал и кассу Жилстройсбербанка.
  2. Личный кабинет банкинга.
  3. Казпочту.
  4. Киви кошелек.

Что можно и нельзя делать с вкладом в Жилстройсбербанке?

У клиента остается право расторгнуть договор в любой момент. Через 5 банковских рабочих дней после закрытия вклада, клиент получит свои сбережения. По закону «О жилищных строительных сбережениях в РК», если вкладу менее 3-х лет, тогда государственная премия сгорит и клиент получит только собственные средства с вознаграждением банка.

Депозит с начисленным вознаграждением можно закрыть и снять с него деньги при условии, что вкладу больше трех лет.

Со сберегательного счета не допускается частичное снятие средств и это понятно, так как цель жилищного депозита является в накоплении денег на счету с последующим ипотечным кредитованием.

:

Можно ли продать депозит Жилстройсбербанка?

Если с вкладчиком случается непредвиденная ситуация и срочно нужны деньги, не стоит торопиться закрывать вклад. Можно продать свой депозит третьим лицам, которые не против купить себе вклад с имеющимся сроком. В Жилстройсбербанке распространена такая практика и  переуступить депозит можно через услугу в интернет-банкинге «ЖССБ 24».

Разрешается продать депозит в случае:

  1. Если на сберегательном счету срок накопления свыше 12 месяцев.
  2. Если эта первая продажа, так как переуступить вклад разрешено только 1 раз.
  3. Если цена не превышает 20% от суммы сбережений. К примеру, если на вкладе 2 млн., то клиент может запросить максимум 2 400 000 тенге.

Аукцион депозитов по купле-продажи проходит по простому алгоритму:

  • Продавец размещает объявление о продаже и указывает стоимость сберегательного счета.
  • Покупатели могут посмотреть объявление и делать свои ставки, но ставку нужно подтверждать гарантийным взносом в размере 20 тысяч тенге.
  • Далее идет простой аукцион, в котором победитель выбирается системой по наивысшей ставке.
  • После этого происходит процедура по переуступке депозита в онлайн режиме. Покупатель должен произвести оплату за вклад, а продавец подписывает документы о передаче сберегательного счета покупателю.

Важно! ЖССБ берет за услугу по переуступке вклада комиссию с покупателя в размере 0,5% от суммы, накопленной на депозите.

Вклад в Жилстройсбербанке или обычный депозит?

Предлагаю узнать, что выгодней обычный вклад в банках Казахстана либо же жилищный депозит от Жилстройсбербанка.

Название вклада и банкаПроцентные ставки
«Мечта» от АТФ Банка14%
«Kaspi» в Каспий Банке9,1%
«Максимальный» в Народном банке11,5%
«Сберегательный» в Хоум Банке13,18%

При вложении 75 000 ₸ ежемесячно на протяжении 36 месяцев под самый низкий процент 9,1% годовых, то он за 3 года принесет — 3 114 511 ₸,под максимальный процент 14% — 3 365 643₸, а в ЖССБ — 3 087 882 ₸.

Как мы видим из расчетов, при помощи калькулятора жилищный депозит Жилстройсбербанка уступает остальным банкам по размеру вознаграждений.

Если учесть, что вклад используется для того чтобы в дальнейшем купить жилье в ипотеку, то жилищный вклад выгоден, так как в дальнейшем клиент может получить ипотеку под самый низкий процент от 3,5% до 5%.

А вот если рассматривать жилищный депозит, как инструмент приумножения денег, то он уступает вкладам сторонних банков.

Подводим итоги

Будешь оформлять вклад в Жилстройсбербанке?

Депозит Жилстройсбербанка – это долгосрочный вклад, не позволяющий частичное снятие со счета. Открывается вклад в перспективе на получение ипотечного заема и вдобавок для накопления половины от стоимости жилья для первоначального взноса по ипотеке.

Сберегательный счет Жилстройсбербанка:

  • Имеет процентную ставку 2% + начисления 20% государственной премии.
  • Минимальный срок накопления 36 месяцев.
  • Позволяет приобрести не только жилье, но и земельный участок либо сделать ремонт.
  • Выгодней выходит, если открывать несколько вкладов.
  • Возможно открыть детский вклад (до 14 лет могут открыть только родители ребенка и после 14-ти ребенок может открыть депозит самостоятельно с письменным согласием одного из родителей).
  • При сроке накопления от 1 года можно продать другим лицам.

Источник: https://FinJournal.info/depozity/zhilstroysberbanka

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: