Отзывная банковская гарантия

Содержание
  1. Как отозвать банковскую гарантию?
  2. Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента
  3. Причины отзыва банковской гарантии
  4. Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию
  5. Безотзывная банковская гарантия – что это такое
  6. Банковская и независимая гарантии: отличия
  7. Разрыв контракта
  8. Прекращение действия
  9. гарантии
  10. Вывод
  11. Банковская гарантия на обеспечение заявки — что важно знать?
  12. Преимущества обеспечения заявки банковской гарантией
  13. Как банки рассматривают заявки от поставщиков
  14. Какие бывают ограничения при выдаче гарантий?
  15. Обеспечение исполнения контракта
  16. Отзыв банковской гарантии по 44-ФЗ: нюансы оформления
  17. Что такое банковская гарантия
  18. Виды банковских гарантий
  19. Изменения в Законе № 44-ФЗ по банковским гарантиям
  20. Отзыв банковской гарантии и залога
  21. Отзыв банковской гарантии исполнения контракта
  22. Отзыв банковской гарантии банком
  23. Причины прекращения действия банковской гарантии
  24. Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии
  25. Размер банковской гарантии
  26. Срок действия банковских гарантий
  27. Стоимость банковской гарантии
  28. Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Как отозвать банковскую гарантию?

Отзывная банковская гарантия

Организация (юридическое лицо) или ИП, обращаясь за оформлением банковской гарантии, хочет быть уверенным в полном обеспечении собственной ответственности перед своим контрагентом.

В ряде случаев появляются сомнения, касающиеся отзыва указанного документа и последствий такого действия.

Чтобы прояснить ситуацию, следует рассмотреть подробнее, как отозвать банковскую гарантию и что требуется для этого.

Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента

Банковской гарантией называют способ обеспечить выполнение обязательств, предусмотренных российским ГК. Согласно ст.

368 Гражданского Кодекса России банк или страховая/кредитная организация (гарант) по заявлению другой стороны (принципала) предоставляют кредитору (бенефициару) письменное обязательство перечислить определенную сумму в случае неисполнения (некачественного, не в полном объеме) принципалом его обязательств по заключенному договору. За предоставлением банком такого документа принципал уплачивает вознаграждение в сумме 1% -10% от величины финансового обеспечения.

Права сторон в обязательном порядке должны быть зафиксированы письменно, в противоположном случае у банковской гарантии не будет юридической силы, она не сможет выступать обеспечением выполнения обязательств принципалом.

[attention type=yellow]

Электронная банковская гарантия – альтернатива традиционному документу на бумажном носителе, предоставленная в электронном виде, имеющая юридическую силу. Оформление ее происходит через интернет, все документы подписываются электронной подписью.

[/attention]

Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (предоставления залога, поручительства, задатка наличными денежными средствами), поскольку не требует извлечения денег из оборота и «замораживания» их на счету заказчика, а также наложения запрета на распоряжение имуществом. Банковская гарантия может быть:

  • безотзывной, которую нельзя отозвать, приостановить, отменить или изменить без предварительного разрешения кредитора;
  • отзывной – такую гарантию финансовая организация вправе отозвать в любой момент. К отзывным относят любую банковскую гарантию без уточнения ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал оплаты денежной суммы.

Причины отзыва банковской гарантии

На протяжении следующего после выдачи рабочего дня банк, оформивший гарантию, обязан разместить сведения о ней на официальном сайте Единой Информационной Системы в сфере закупок.

В противном случае она является просто бумагой, не подкрепленной резервом денежных средств в банке. Чтобы избежать подобных неприятностей, принципалу следует быть уверенным, что он обратился в надежный банк.

Разумнее всего будет проверить, входит ли выбранная финансовая организация в реестровый список российского Министерства финансов на право выдачи банковских гарантий.

Отозвать банковскую гарантию вправе только заказчик (бенефициар), именно поэтому ее относят к одному из самых надежных способов обеспечить выполнение договорных обязательств. В ней не было бы никакого смысла, если бы право расторжения договора о банковской гарантии имели банк или исполнитель.

Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:

  1. Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:
  • имеется уведомление бенефициара в письменном виде об отказе от гарантии (в случае, когда исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и ему требуется новая гарантия, чтобы заключить следующий контракт);
  • окончен срок действия договора банковской гарантии;
  • отказ бенефициара от его прав и передача гарантии принципалу, а затем – гаранту;
  • получены все необходимые выплаты по данному документу;
  • предоставление исполнителем контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее часто встречающаяся причина).

Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:

  • документы подавались с нарушением сроков;
  • отказ оформлен неправильно;
  • условия по гарантии были выполнены не в полном объеме.
  1. Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:
  • появление официальной информации о неплатежеспособности принципала;
  • изменилась стоимость либо содержание обеспечения;
  • принципал не выполняет обязательства по договору на выдачу банковской гарантии.

Не следует думать, что досрочно расторгнув данный договор можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не случится, поскольку гарант получает единовременное вознаграждение, сумма которого не изменяется при расторжении контракта ранее указанного срока.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта.

Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Источник: https://bgofficial.ru/kak-otozvat-bankovskuyu-garantiyu/

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Отзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.

Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора.

Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.

Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.

Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.

Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.

Независимая гарантия:

  • в ряде случаев может быть отозвана или изменена выдавшей организацией;
  • выдается любыми коммерческими организациями по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
  • при выдаче документа не проверяется финансовая состоятельность клиента;
  • отсутствует требование обязательности оплаты принятого обязательства.

Разрыв контракта

В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.

Прекращение действия

После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.

Гарантия также прекращается:

  • при истечении срока действия;
  • при уведомлении банка бенефициаром об отказе от своих прав.

О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.

Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.

В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.

гарантии

Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:

  1. Дату выдачи и срок действия;
  2. Все данные и реквизиты исполнителя, заказчика и гаранта;
  3. Краткое изложение обязательств по контракту;
  4. Валюту платежей, суммы и сроки выплат, порядок их начисления;
  5. Обстоятельства для выплаты гарантийных сумм;
  6. Условия, изменяющие сумму гарантийных выплат.

Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:

  • с предоставлением недостоверной информации: неточностей в названиях организации, ошибок в реквизитах, неполного или искаженного описания деятельности и материальной базы, влияющих на выполнение договора;
  • с недостаточностью финансовых средств, репутацией на рынке услуг, опыта исполнения государственных контрактов;
  • с предоставлением неполного пакета документов, указанного в требованиях финансового учреждения.

Вывод

Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.

Источник: https://bigjournal.ru/bezotzyvnaya-bankovskaya-garantiya-chto-eto-takoe/

Банковская гарантия на обеспечение заявки — что важно знать?

Отзывная банковская гарантия

Статья актуальна на 30 октября 2020

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Преимущества обеспечения заявки банковской гарантией

Участник сам выбирает, какой способ обеспечения заявки (ОЗ) использовать: 

— внести деньги на специальный счет: площадка блокирует деньги на период проведения закупки, и участник не может ими пользоваться;

— предоставить банковскую гарантию (БГ): за ее оформление нужно заплатить комиссию банку. 

Комиссия за оформление БГ зависит от срока ее действия и размера обеспечения. Срок действия гарантии для ОЗ по 44-ФЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания подачи заявок (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ).

Каждый банк устанавливает свою тарифную сетку. В среднем комиссия составляет 3 % годовых от требуемой суммы.

Из-за короткого срока действия гарантии, комиссия за ее оформление будет относительно небольшой. 

[attention type=red]

Если у поставщика нет свободных денег, чтобы внести их на спецсчет и «заморозить» на период проведения закупки, то выручает банковская гарантия. Поставщик платит комиссию за выпуск гарантии вместо того, чтобы выделять крупную сумму денег из оборота. Такой сценарий целесообразен в следующих ситуациях:

[/attention]

— участие в крупной закупке с большим ОЗ,

— участие одновременно в нескольких тендерах;

— регулярное участие в закупках, когда поставщик подает заявку на участие в одной закупке, по другой — заключает контракт, а по третьей — исполняет договор.

Например, компания, которая занимается строительством жилых домов, решила участвовать в конкурсе с начальной ценой 100 млн рублей. Заказчик требует обеспечение заявки 5 % от НМЦ — 5 млн рублей. У компании нет такой суммы свободных денег и она решает оформить БГ. Примем, что комиссия банка стоит 3 % годовых от суммы обеспечения. Срок действия гарантии — два месяца. 

Комиссия = 5 000 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 25 000 рублей 

Компания намерена выиграть конкурс, поэтому оформляет гарантию и подает заявку на участие.

Как банки рассматривают заявки от поставщиков

По каким критериям оценивают клиента?

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия выдачи БГ. Большинство банков при рассмотрении заявки оценивают клиентов по критериям:

— финансовое положение организации;

— срок работы компании с момента создания — обычно от шести месяцев;

— отсутствие задолженностей у организации и директора;

— добросовестность при исполнении контрактов.

Что потребует банк от поставщика?

Приведем список документов, которые обычно запрашивают финансовые организации вместе с заявкой на БГ. Точный список документов, сроки, размер комиссии и другие условия выдачи гарантии нужно уточнять в каждом банке.

Полная финансовая отчетность

Большинство кредитных организаций запрашивают годовую и квартальную отчетность у всех юрлиц, независимо от суммы обеспечения. В дополнение требуют отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки работают с компаниями в экспресс-формате — выдают гарантии с суммой обеспечения до 1 млн рублей без предоставления отчетности, например, это Экспобанк, РЕСО Кредит банк.

Сложности возникают у предпринимателей, которые не ведут бухучет и не формируют годовую и квартальную отчетность. Некоторые кредитные организации идут навстречу ИП и принимают заявки без отчетности, если сумма обеспечения меньше 500 тыс. рублей, например, это МодульБанк, Экспобанк, Банк Открытие, Альфа-Банк и др.

Большинство банков при рассмотрении заявления на БГ для ОЗ параллельно оценивают участника на возможность выдать ему гарантию на обеспечение контракта. 

Например, поставщик хочет участвовать в закупке с обеспечением заявки 1,25 млн рублей и обеспечением контракта 7,5 млн рублей. Он идет в банк за гарантией на ОЗ. Банк смотрит его финансовую отчетность и понимает, что может одобрить гарантию на 1,25 млн рублей, но не сможет в последующем — на 7,5 млн рублей. В итоге банк отказывает поставщику в гарантии на ОЗ.

Причина такого подхода большинства кредитных организаций в том, что они несут риски при следующем сценарии:

  1. Поставщик получает БГ на ОЗ.
  2. Он участвует в закупке, побеждает в ней и снова обращается в банк за гарантией на обеспечение контракта.
  3. Банк не может выдать участнику БГ на обеспечение контракта.
  4. Победитель не подписывает договор, его признают уклонистом.
  5. Банк выплачивает заказчику сумму по гарантии на ОЗ. 

Чтобы исключить такие ситуации, большинство банков заранее рассматривают клиентов на возможность выдать оба вида БГ.

Учредительные документы

Как правило, банки запрашивают:

— устав организации;

— свидетельства ИНН, ОГРН;

— документы о полномочиях руководителя;

— паспортные данные директора с действующей регистрацией.

Исполненные контракты

Если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, банк запросит у поставщика копии исполненных контрактов с приложением актов выполненных работ. Сотрудники кредитной организации оценивают добросовестность поставщика и его опыт работы с аналогичными объемами и суммами.

Какие бывают ограничения при выдаче гарантий?

Территория

У банков есть ограничения по территории регистрации поставщика и региону исполнения контракта. Большинство финансовых организаций не рассматривают заявки, если участник зарегистрирован в Крыму, Чечне, Дагестане, Ингушетии и других кавказских республиках.

Лимиты

Для одобрения гарантий банки устанавливают два лимита:

— максимальный лимит на одного клиента;

— свой лимит на каждого клиента — устанавливают в пределах максимального лимита, исходя из финансовой отчетности поставщика.

Если поставщик просит гарантию на сумму, которая превышает лимит, то банк ему откажет.

Может быть ситуация, когда поставщику нужно получить несколько БГ. Если в одном банке его лимита хватает только на одну гарантию, то он может обратиться в другой банк за остальными.

[attention type=green]

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

[/attention]

Статья актуальна на 1 июля 2020

Финансовое обеспечение заявки и исполнения контракта — такие же неотъемлемые составляющие госзакупок, как поиск заказов или аккредитация в ЕИС. Для госзаказчика обеспечение заявки и последующего исполнения контракта участником — это залог того, что победитель торгов не откажется от подписания контракта и его исполнения.

Обеспечение заявки на участие — требование, которое устанавливает заказчик или уполномоченный орган.

Заказчик обязан требовать от поставщиков обеспечение заявки в конкурсах и аукционах дороже 5 млн рублей. Обеспечение заявки зависит от начальной цены контракта:

  • от 0,5 до 1 %, если НМЦ от 1 млн до 20 млн руб.,
  • от 0,5 до 5 %, если НМЦ от 20 млн руб.,
  • 2%, если НМЦ от 20 млн и действуют преференции для УИС и организаций инвалидов.

В закупках до 5 млн руб. заказчики по 44-ФЗ могут не требовать обеспечения заявки.

Участник сам выбирает способ обеспечения — внести деньги на спецсчет или предоставить банковскую гарантию. Деньги будут заблокированы на спецсчете до момента заключения контракта с победителем торгов.

После подведения итогов закупки сумма обеспечения заявки возвращается всем участникам, кроме победителя, в течение 1 рабочего дня. Победителю — после подписания контракта. Если признанный победителем участник уклоняется от заключения контракта, то заказчик перечисляет обеспечение его заявки в бюджет.

Обеспечение исполнения контракта

Обеспечение исполнения контракта — денежное обязательство, которое предоставляет победитель закупки при заключении контракта для покрытия возможного ущерба заказчика, если поставщик некачественно исполнит или не исполнит свои обязательства.

Для конкурсов и аукционов по 44-ФЗ требование устанавливается обязательно. Договор заключается только после предоставления участником закупки обеспечения исполнения. Для остальных закупок требование устанавливается на усмотрение заказчика.

Сумма обеспечения составляет от 0,5% до 30% начальной стоимости контракта (в 2020 году —  до 50%, как поддерживающая мера для поставщиков). При этом действует ряд условий:

  • Если начальная (максимальная) цена контракта превышает 50 млн руб., заказчик обязан установить обеспечение исполнения контракта в размере от 10% до 30% начальной (максимальной) цены контракта, но не менее чем в размере аванса (если аванс предусмотрен контрактом).
  • Если аванс превышает 30% начальной (максимальной) цены контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.
  • Если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на 25% и более по отношению к начальной (максимальной) цене контракта, то к участнику закупки, с которым заключается контракт, применяются антидемпинговые меры — размер обеспечения контракта увеличивается в полтора раза от заявленной заказчиком в договоре.

Способ обеспечения исполнения контракта участник закупки может определить самостоятельно. Существует два вида обеспечения:

  • «живые деньги» на счет госзаказчика. Эти деньги остаются заблокированными до момента выполнения контракта. Это не очень удобно, поскольку при заключении контракта на длительный срок или на большую сумму приходится выводить из оборота и «замораживать» значительную часть средств;
  • банковская гарантия. Ответственность по долгам заемщика при невыполнении обязательств несет гарант — банк, который выдал гарантию.

Победитель закупки, которые не предоставил обеспечение, считается уклонившимся от заключения контракта: теряет обеспечение заявки и попадает в Реестр недобросовестных поставщиков на два года.

[attention type=green]

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

[/attention]

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/1300-bankovskaya-garantiya-obespechenie-zayavki

Отзыв банковской гарантии по 44-ФЗ: нюансы оформления

Отзывная банковская гарантия

При обнаружении несоответствий в этой статье оставьте оставьте заявку и получите скидку 30% на любой курс по госзакупкам

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое банковская гарантия
  • Какие есть виды банковских гарантий
  • Каковы изменения в 44-ФЗ по банковским гарантиям
  • Что такое отзыв банковской гарантии и залога
  • Что такое отзыв банковской гарантии исполнения контракта
  • Что такое отзыв банковской гарантии банком

При заключении крупной сделки любая компания стремится защититься от рисков и выяснить степень надежности подрядчика и исполнителя.

Для этого оформляется так называемая банковская гарантия – документ, по которому банк соглашается возместить ущерб или покрыть неустойку при условии, что подрядчик нарушит условия контракта, не выполнит работу в указанный срок или скроется с присвоенными деньгами. Немаловажным вопросом является также отзыв банковской гарантии по 44-ФЗ.

С середины июля 2019 года вступили в силу некоторые изменения в части банковских гарантий. Расскажем о них, а также о сложностях, которые часто возникают в процессе получения банковской гарантии у поставщиков.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия представляет собой финансовый инструмент, необходимый, чтобы обеспечить выполнение обязательств одной стороны перед другой.

Иными словами, это своего рода страховка покупателя от недобросовестных действий продавца.

Ее роль играет бумажный или электронный документ, в котором содержатся сведения о сторонах-участниках сделки, перечислены их обязательства по контракту и другие условия, стоят подписи уполномоченных лиц.

Банковское обязательство должно стимулировать подрядчика как можно более качественно и в срок выполнять условия договора, при этом ему остается возможность распоряжаться оборотными средствами.

Если подрядчик нарушает договоренности, его ждет денежное наказание, а покупатель получает право компенсировать свои потери за счет гаранта. Банку выгодна выдача такой страховки, так как за свою работу, а именно подготовку, продление документа и внесение изменений, он получает комиссионное вознаграждение.

Если у подрядчика появляется кредитная задолженность, банк получает проценты за весь период погашения долга.

В соответствии № 44-ФЗ, данный вид обеспечения считается обязательным при проведении госзакупок. Дело в том, что таким образом удается избежать коррупции во время аукционов, торгов и тендеров.

Виды банковских гарантий

Существует достаточно большое количество подобных документов, однако для государственных и муниципальных закупок обычно используются тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта и возврата платежа.

После подведения итогов аукциона проигравшие получают свои деньги обратно, тогда как победитель сможет вернуть залог после заключения договора. Исполнитель имеет право отказаться от подписания контракта, но тогда залог перейдет покупателю.

Если у выигравшей компании есть весь необходимый пакет документов, оформленных в соответствии с нормами, она уверена в своем товаре и готова приступить к исполнению условий договора, ей придется предоставить заказчику банковскую страховку исполнения. Данный документ является обязательным для заключения договора сторонами.

Изменения в Законе № 44-ФЗ по банковским гарантиям

01.07.2019 года в силу вступил очередной пакет изменений в Закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Внесенные изменения затрагивают практически все его разделы, но в этой статье речь пойдет только о поправках, имеющих отношение к правилам использования банковских гарантий:

  1. После вступления изменений в силу данный документ может играть роль обеспечения заявки на участие в электронных закупочных процедурах. Раньше по закону «О контрактной системе» (ч. 52 ст. 112) его нельзя было использовать в качестве залога по заявкам на участие в открытом конкурсе, в конкурсе с ограниченным участием и в двухэтапном конкурсе в электронной форме, в электронных аукционах.

    По отзывам экспертов кредитно-страхового агентства, данное изменение является положительным, поскольку комиссия банка за выпуск данного документа ниже, чем стоимость займов на обеспечение заявок.

    В то же время получение банковской гарантии для обеспечения заявки свидетельствует о том, что банк согласен выдать необходимые финансовые документы в случае победы компании в аукционе для гарантии исполнения контракта.

    Благодаря этой поправке в законе небольшие компании получают возможность участвовать в конкурсах, а также исключается вероятность проблем у победителей закупок при заключении соответствующего соглашения с банком.

  2. Если у финансовой организации, предоставившей интересующий нас документ в качестве обеспечения контракта, отзывают лицензию, поставщику дается один месяц со дня получения уведомления от заказчика на то, чтобы предоставить новое обеспечение. Немаловажно, что размер последнего может быть снижен при условии выполнения части обязательств по контракту. Если обозначенный срок будет превышен, то за каждый день начисляется пеня.

    Данное требование является понятным и логичным: если предусмотрено обеспечение, то при отзыве у банка-гаранта лицензии необходимо предоставить новое обеспечение. За счет этой поправки в закон удалось ликвидировать пробел в законодательстве.

  3. Теперь победивший в аукционе поставщик может сам устанавливать продолжительность действия банковского документа, играющего роль обеспечения по контракту. Однако этот срок должен превышать период исполнения обязательств, установленный в договоре с заказчиком, минимум на один месяц.

    В некоторым ситуациях, установленных ст. 95 Закона «О контрактной системе», срок исполнения обязательств по договору может быть увеличен. При повышении данных сроков по госконтрактам исполнителям не потребуется получать новую банковскую гарантию либо изыскивать средства для обеспечения контракта.

    Но это возможно лишь при условии, что был заранее увеличен срок действия банковской гарантии по сравнению с установленным минимумом. Однако специалисты полагают, что на практике подобные ситуации будут встречаться нечасто.

    Поскольку маловероятно, что поставщик во время подписания договора сможет спрогнозировать необходимость увеличения сроков исполнения, а значит, и банковского обеспечения.

Отзыв банковской гарантии и залога

По Закону № 44-ФЗ, отзыв банковской гарантии, играющей роль обеспечения залога, возможен если:

  • Потенциальный поставщик допустил ошибки или нарушил процедуру подачи заявления до начала аукциона.
  • Участник произвел отзыв своего заявления до того, как завершился установленный правилами конкурса срок.
  • Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, то есть по каким-то причинам не стал выбирать исполнителя.
  • После завершения тендера, оформления протоколов и обозначения победителя всем остальным участникам залог возвращается в течение 3-5 дней.
  • Конкурс считается недействительным по причине судебных проволочек, форс-мажора, если подобные обстоятельства не позволяли подписать договор более 30 дней.
  • Договор подписан, после чего расторгается по обоюдному согласию сторон. Либо отзыв возможен, если расторжение инициировано заказчиком, но он не имеет претензий к поставщику, даже если изначальные условия не были выполнены.
  • Стороны договорились об отзыве банковской гарантии по 44-ФЗ с ее последующей заменой на финансовое обеспечение. Отметим, что обычно бывает обратная ситуация, когда денежные средства меняют на гарантийный договор.
  • Условия контракта полностью исполнены, и заказчик не имеет к поставщику каких-либо претензий.

Отзыв банковского обеспечения по Закону № 44-ФЗ невозможен, при условии, что:

  • Победитель тендера уклоняется от подписания договора.
  • Участник грубо нарушил положения Закона о тендерах, аукционах и торгах.
  • Не были соблюдены сроки отзыва или перемены заявки.

В результате поставщик теряет репутацию и может попасть в список недобросовестных исполнителей. Это приведет к тому, что в ближайшее время у компании не будет возможности заключать выгодные контракты.

Если речь идет о возвращении залога, чаще всего имеют в виду финансы – сам документ после отзыва не отдают, он теряет силу после выполнения условий договора.

Отзыв данного банковского документа сопряжен с высокими рисками для заказчика, поэтому отзывная страховка не может играть роль обеспечения заявки на участие в тендере и аукционе на госзакупки. Также его редко используют в крупных сделках. В этом случае работают с безотзывными гарантиями, которые не могут быть отозваны либо изменены банком после подписания контракта.

По Закону № 44-ФЗ, требование использования страховки, отзыв которой невозможен, обязательно прописывается в договоре отдельным пунктом.

[attention type=yellow]

Когда данное условие соблюдено, отзыв документа не может быть произведен банком или принципалом, если последний не справился с работой или решил отказаться от контракта.

[/attention]

Банк обязан выплатить заказчику компенсацию, после чего списывает данную сумму с поставщика.

Отзыв банковской гарантии исполнения контракта

В течение срока, выделенного на выполнение подрядчиком обязательств по контракту, гарантийное соглашение хранится у заказчика. Но есть перечень обстоятельств, при которых может произойти отзыв банковской страховки в финансовое учреждение. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия банковской гарантии установлены Законом № 44-ФЗ о контрактной системе.

Таким образом, только у заказчика есть право произвести отзыв гарантии, отказавшись от получения компенсации. В первых трех обозначенных случаях он может не возвращать в банк бумажный документ.

Также Закон № 44-ФЗ устанавливает общие причины отзыва контрактной страховки, часть из них была указана в списке по условиям возврата залога:

  • Полное исполнение контракта без нарушения сроков, то есть поставщик выполнил все условия соглашения и заказчик остался доволен. В таком случае подписываются все документы, акты выполненных работ и платежные поручения, и происходит отзыв банковского документа в финансовую организацию.
  • Расторжение контракта по инициативе заказчика или по соглашению сторон. Если у заказчика нет претензий к исполнителю, происходит отзыв гарантии. Если выгодоприобретатель не удовлетворен некоторыми моментами, он получает компенсацию за счет гарантийных средств, а поставщик рассчитывается с банком. Если исполнителю был перечислен авансовый платеж под банковское ручательство, используется аналогичный алгоритм возврата средств.

Срок для отзыва банковской гарантии по 44-ФЗ устанавливается в заключенном между сторонами договоре и может составлять не более 45 дней. Обычно этот период равен 5 дням.

Отзыв банковской гарантии банком

Банк не должен вторгаться в отношения между сторонами соглашения, он обязуется выплатить компенсацию, если этого потребуют обстоятельства, но в большинстве случаев не производит отзыв документов.

Сама страховка используется, чтобы обеспечить постоянство и надежность в отношениях между заказчиком и поставщиком.

Банк практически не имеет права на отзыв банковской гарантии, если только соответствующее соглашение не обозначает необходимые для этого условия.

Обычно отзыв банковской гарантии по 44 ФЗ невозможен, если:

  • поставщик полностью или частично исполнил свои обязательства по договору;
  • стороны приняли решение скорректировать условия соглашения;
  • сделка признана недействительной;
  • исполнитель не должным образом использовал полученные средства.

В таком случае отзыв заменяется снижением суммы обеспечения, если стороны смогут прийти к компромиссу. Но в большинстве ситуаций такие действия вступают в противоречие с интересами заказчика.

Причины прекращения действия банковской гарантии

Когда речь идет о тендере, основным документом считается договор между исполнителем и заказчиком. Соглашение банка с поставщиком не имеет такого высокого приоритета, однако пренебречь его условиями тоже не удастся. В соответствии с Законом № 44-ФЗ, отзыв банковской гарантии возможен при условии, что:

  • три стороны пришли к соглашению о передаче заинтересованной стороне отступных в виде финансовых средств или имущества;
  • банк и заказчик являются одним и тем же лицом, хотя такие ситуации встречаются редко;
  • гарантийное соглашение дополнено новыми условиями, отсутствовавшими в изначально подписанном документе;
  • возникли обстоятельства, из-за которых выполнение обязательств по гарантии не представляется возможным;
  • банк или заказчик были ликвидированы в качестве юридического лица.

Банк обязан сообщить принципалу об отзыве гарантийного соглашения, так как в нем может быть пункт о частичном возврате комиссии за оформление договора. При расчете данной суммы опираются на количество дней валидности гарантии и оставшихся до конца ее действия после отзыва. При соблюдении определенных условий исполнитель может вернуть НДС.

Если поставщик впервые столкнулся с необходимостью оформления банковской гарантии, ему необходимо помнить, что нередко на выдачу документа требуется слишком много времени. Иными словами, он может не уложиться в сроки подачи заявки на тендер. Существуют компании-посредники, которые за небольшое вознаграждение помогают ускорить идентификацию клиента и получение необходимого соглашения.

Источник: https://cett.biz/poleznaya-informaciya/statii/otzyv-bankovskoy-garantii-po-44-fz/

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Отзывная банковская гарантия

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: