Почта банк суперставка как получить

Содержание
  1. Гарантированная ставка Почта Банк – что это, условия, преимущества и недостатки
  2. Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка
  3. Основные преимущества
  4. Как работает услуга «Гарантированная ставка»
  5. Когда и как выплачивается доход
  6. Калькулятор расчета экономии и дохода
  7. Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке
  8. Условия и требования
  9. Стоимость активации и комиссия
  10. Как отключить «Гарантированную ставку»
  11. Возврат денежных средств после отказа от услуги
  12. Возврат средств при досрочном погашении
  13. Оформление заявления на отказ
  14. Кому подойдет «Гарантированная ставка»
  15. Дополнительные услуги Почта Банка
  16. Отзывы клиентов
  17. Услуга «Гарантированная ставка» в Почта Банке
  18. Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое
  19. Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия
  20. Калькулятор расчёта
  21. Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка
  22. Гарантированная ставка Почта Банка
  23. Гарантированная ставка: как это работает
  24. Расчет суммы возврата на калькуляторе
  25. Как получить Гарантированную ставку
  26. Доход по суперставке в Почта банке
  27. Суть услуги
  28. Требования
  29. Расчеты
  30. Подключение
  31. Заключение
  32. Гарантированная ставка Почта Банк
  33. Гарантированная ставка – что это значит
  34. Условия предоставления
  35. Основные характеристики услуги
  36. Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?
  37. Что это такое?
  38. Условия подключения
  39. Комиссия за активацию
  40. Калькулятор
  41. Когда выплачивается сумма возврата?
  42. Как получить гарантированную ставку?
  43. Отзывы

Гарантированная ставка Почта Банк – что это, условия, преимущества и недостатки

Почта банк суперставка как получить

Сегодня банки активно борются за потребителя и продумывают различные способы удержания клиентов. «Гарантированная ставка» от Почта Банка — дополнительная опция, позволяющая поощрить добросовестного заемщика. Если он вовремя вернет деньги, то сможет получить этот кредит по сниженной ставке.

Описание услуги «Гарантированная ставка» от Почта Банка

«Гарантированная ставка» в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег.

Опция представляет собой возможность пересчитать процентную ставку по кредиту после полного его погашения на минимальный процент, который банк устанавливает сам.

Согласно правилам проведения акции, по состоянию на июнь 2020 г. базовый размер суперставки гарантирования составляет 9,9%, а специальный — 7,9% годовых.

При этом нужно знать дополнительные условия: возможно, пересчет по второй ставке доступен некоторым категориям граждан, например пенсионерам или пользователям зарплатных проектов.

[attention type=yellow]

Условия постоянно меняются, поэтому важно следить за последними новостями на сайте банка.

[/attention]

На первый взгляд, это выгодное предложение. Все кредитные организации аналогичную сумму предоставляют под одинаковый процент. Почта Банк тоже выдаст кредит на среднерыночных условиях, но если заемщик окажется добросовестным, кредитор его поощрит и снизит ставку. В результате все равно получится, что клиент взял кредит по минимальной ставке.

Потребителя, оформляющего заем, например, под 15% годовых, информируют о том, что если он дополнительно подключит услугу, то после выплаты ему снизят проценты. На протяжении всего срока он будет возвращать деньги с максимальным процентом, но в конце ему сделают пересчет долга под 9,9%, а уплаченную разницу вернут на сберегательный счет, который бесплатно открывается по всем займам.

Основные преимущества

Преимуществом услуги является выгода клиента, т. е. та самая разница, которую он получает после погашения кредита в Почта Банке. Ведь часто переплата составляет чуть ли не половину суммы, а иногда и больше. Такая опция сильно мотивирует людей занимать деньги в Почта Банке и в срок возвращать их. Однако услуга подключается не бесплатно, и от клиента требуется выполнение ряда условий.

Чтобы получить пересчет, заемщику придется пройти несколько шагов:

  • сообщить сотруднику банка о желании приобрести опцию;
  • застраховать свою ответственность, заключив договор по одному из предложенных пакетов;
  • по графику фиксированных платежей вносить деньги в установленный договором срок.

«Гарантированная ставка» является выгодной для клиента.

Других действий от него не требуется, по окончании действия договора ставка автоматически снизится до 9,9%.

Как работает услуга «Гарантированная ставка»

Клиентам, выполнившим все условия договора и подключившим дополнительную опцию, после выплаты займа банк пересчитает процентную ставку.

Например:

гражданин взял 500 тыс. руб. на 12 месяцев под 23% годовых. Понимая выгоду пониженной ставки, он приобрел такую услугу и согласно графику платежей исправно возвращал деньги.

Когда год прошел и кредит был вовремя погашен, банк поменял ставку по этому займу с 23 на 9,9% (заранее оговоренную при подключении опции). А поскольку клиент все это время платил % по максимальной ставке, разницу ему вернули на сберегательный личный счет.

Так гражданин сэкономил хорошую сумму и получил кредит по минимальному проценту.

Когда и как выплачивается доход

Сотрудники банка уверяют, что ставка пересматривается через год. Однако это верно, если кредит оформлен на 12 месяцев. После подключения услуги ставка пересчитывается ежемесячно, просто разница будет выплачена после полного погашения долга.

В последний день действия договора процент автоматически пересчитают и вернут деньги на указанный счет.

Полученные средства можно снять и использовать по своему усмотрению либо отправить на погашение других кредитов.

Калькулятор расчета экономии и дохода

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Перед тем как принять решение о подключении опции, клиенту рекомендуется самостоятельно рассчитать сумму к возврату с помощью кредитного калькулятора онлайн на официальном сайте банка.

С помощью калькулятора можно рассчитать сумму к возврату.

Для этого достаточно внести данные с новым процентом, который будет действовать при подключении функции сниженной ставки. Так можно оценить разницу, которая и будет выплачена в конце договора.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Опция подключается в момент оформления займа к любому кредитному продукту. Достаточно сообщить сотруднику о своем желании воспользоваться предложением.

Услугу можно подключить к:

  • потребительским кредитам и займам на общих основаниях;
  • ссудам, предоставляемым корпоративным клиентам;
  • программам для пенсионеров — «Льготный» и «Льготный плюс».

Условия и требования

Для подключения опции банк попросит застраховать жизнь клиента. Приобретать полис для получения кредита необязательно, но для оформления пониженной ставки это является главным условием. Стоимость страхования представляет собой процент от общей суммы кредита.

Виды страховых программ, предлагаемые Почта Банком:

Наименование тарифаСтоимостьНазначение
«Оптимум»0,3%От утраты дееспособности и жизни клиента
«Новый максимум»0,4%От утраты работы, дееспособности и жизни заемщика

Банк сотрудничает со следующими компаниями:

  • ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СК КАРДИФ».

«АльфаСтрахование-Жизнь» является динамически развивающейся страховой компанией.

Категорически не должно быть просрочек по платежам. Банк предупреждает: если клиент задержит оплату хотя бы на сутки, опция будет аннулирована. При этом сумма уплаченной комиссии возврату не подлежит.

Вносить деньги следует равномерно, досрочно погашать задолженность нельзя. Для активации опции нужно оплачивать кредит не менее 12 месяцев.

Стоимость активации и комиссия

Услуга платная — клиенту потребуется внести комиссию от 0,9 до 6,9% от суммы долга, которая определяется индивидуально исходя из срока получения займа и суммы. Не стоит забывать, что обязательным условием подключения опции является приобретение страховки. Все это можно включить в заем или оплатить своими средствами.

Стоимость активации и комиссия определяется индивидуально.

Таким образом, чтобы получить пониженную ставку, придется оплатить комиссию и страховку, что в общей сложности составит хорошую выгоду. Например, гражданин берет в кредит 750 тыс. руб. под 18% годовых.

Узнав о возможности снизить ставку до 9,9%, он соглашается приобрести опцию. Сотрудник банка приступит к расчету стоимости услуги. Комиссия в данном случае составит минимальный 1%, а страховка — 0,3%.

Тогда клиент заплатит за подключение опции целых 9750 руб., из которых:

  • комиссия — 7500 руб.;
  • страховка — 2250 руб.

Иногда компенсация после пересчета оказывается меньше суммы, потраченной на подключение услуги. Поэтому это явно невыгодно для приобретения, ведь заемщик окажется в минусе. Если же пересчет позволит компенсировать хорошую долю процентов, то покупка опции становится целесообразной. Однако гражданину рекомендуется заранее все посчитать самому и принять взвешенное решение.

Не всегда у клиента на руках есть сумма на оплату страховки и комиссии, поэтому банк по желанию заемщика охотно включит их в сумму кредита.

Как отключить «Гарантированную ставку»

Правилами проведения акции не предусмотрена возможность отмены опции.

Сотрудники банка сразу предупреждают, что если клиент просрочит платеж даже на 1 день, то «Гарантированная ставка» не вступит в силу после окончания договора. Многие заемщики подключают услугу, предварительно не просчитав выгоду.

Когда впоследствии оказывается, что они уходят в минус, то решают отказаться от услуги и вернуть деньги. Однако это невозможно, акция не имеет обратной силы.

Возврат денежных средств после отказа от услуги

Если клиент не выполнил оговоренные условия при подключении опции, он теряет возможность пересчета по минимальной ставке по своей вине. Денежные средства при этом банк также не возвращает.

Возврат средств при досрочном погашении

Для подключения услуги одним из основных условий является запрет на досрочное погашение. Если клиент подключил опцию, но потом у него появилась возможность закрыть кредит быстрее (погасил раньше срока), то это будет значить, что опция аннулирована.

Основное условие услуги — запрет на досрочное погашение.

Оформление заявления на отказ

Добровольно отказаться от услуги нельзя. Сотрудники банка уведомляют об этом заемщиков в момент подключения. Однако если выяснится, что опция была навязана и подключена клиенту без его согласия, он вправе обратиться в контролирующие органы — Роспотребнадзор или прокуратуру. Если жалобу не рассмотрят, можно подать иск в суд.

Кому подойдет «Гарантированная ставка»

На таких условиях подключать ставку имеет смысл только при оформлении долгосрочных и крупных кредитов. Если переплата будет большой, опция поможет сэкономить на ней. При этом важно учитывать расходы на подключение услуги. Когда они превышают переплату, то и смысла в подобном предложении нет.

Если заемщик нарушит условия договора или сроки, то, несмотря на уплаченные деньги, он не получит пересчета. Зато тем, кто платит регулярно, предоставляется возможность получить кредит по минимальной ставке банка — 9,9%, а в некоторых случаях даже 7,9%.

Дополнительные услуги Почта Банка

Услуги банка постоянно расширяются. Здесь можно взять кредит наличными на лечение, образование, простой потребительский заем и многое другое. Корпоративным клиентам открывают и ведут расчетные и валютные счета, дают консультации, а также подключают зарплатные проекты. Пользователям доступен широкий выбор кредитных и дебетовых карт. Узнать подробности можно на официальном сайте банка.

Отзывы клиентов

Елена, 27 лет, Москва:

Не понравилось, что сотрудники в отделении активно навязывают услугу. Я случайно подписала договор, а вскоре у меня списались 11 тыс. руб.

Оказывается, в документе прописано, что опция платная и требует обязательного страхования жизни. Не совсем внятно разъяснили условия, поэтому свои деньги я собираюсь вернуть через суд.

Сама услуга в моем случае не принесет выгоды, а, напротив, создаст лишние расходы. Все индивидуально, не каждому она будет полезной.

Валентина, 31 год, Ярославль:

Воспользовалась пониженной ставкой и получила хорошую сумму с крупного и долгосрочного кредита. Заем специально брала в этом банке, чтобы была возможность получения таких бонусов. Тем, у кого большие кредиты, функция пересчета будет крайне необходима.

Екатерина, 52 года, Магнитогорск:

С одной стороны, такое предложение подходило. Понравилось, что нам пересчитают с этих больших ставок кредитования уже на 9,9% годовых. Разницу возвращают на сберегательный счет, с которого я могу легко вывести, забрать или обналичить деньги.

С другой стороны, сумма на комиссию и за страховку выходит большая — в моем случае около 12 тыс. руб. Такой наличностью я не располагала, поэтому предложили включить их в счет общего кредита. Пришлось отказаться, ведь так заемных средств станет больше, кроме того, на них будет также начисляться процент. Выгоднее платить за опцию из личных средств.

Источник: https://pochtabankonline.ru/garantirovannaya-stavka-pochta-banka/

Услуга «Гарантированная ставка» в Почта Банке

Почта банк суперставка как получить

Почта Банк предлагает своим клиентам немало выгодных кредитных продуктов.

Помимо прямого заимствования, есть предложения, позволяющие сэкономить и получить возврат средств, выплаченных в счёт погашения долга. К таким предложениям относится «Гарантированная ставка» Почта Банка.

Разберёмся, что это за продукт, кому и на каких условиях доступен. А также, что необходимо, чтобы ей воспользоваться.

Гарантированная ставка Почта Банк — что это такое

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк позволяет после полного погашения кредита пересчитать его по минимальной переплате 12.9 % годовых и получить разницу на личный сберегательный счёт.

Дополнительная возможность подключается к любому кредитному продукту. Это не бесплатно. Клиенту придётся заплатить от 1 до 6,9 % от суммы долга. Комиссия взимается единовременно в момент оформления долговых обязательств.

Она может быть прибавлена к общей сумме долга заёмщика или отдана из личных средств. Помимо стоимости услуги, заёмщику придётся заплатить за страховку, которая становится обязательным требованием, при подключении опции.

[attention type=red]

Исходя из этого стоит отметить, что подключать дополнительную возможность стоит только на долгосрочные и объёмные займы. В противном случае расходы на обеспечение возможности могут оказаться выше, чем полученная в итоге выплата. Доход за добросовестную уплату долга рассчитывается после каждого платежа, но возвращается клиенту только после полного возврата кредитных средств.

[/attention]

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк – условия

Разберёмся на каких условиях предоставляется продукт «Гарантированная ставка» в Почта Банке. Подключить её просто.

Достаточно в момент оформления кредитного продукта сообщить менеджеру, что клиент желает воспользоваться предложением.

Как уже было сказано выше, возможность снизить переплату не бесплатная и зависит от размера кредита, установленной переплаты и срока исполнения обязательств.

Услуга подключается ко всем действующим кредитным продуктам финансовой организации:

  • «Льготный» и «Льготный плюс» для пенсионеров;
  • потребительские ссуды наличными на общих условиях;
  • кредитные предложения для корпоративных клиентов.

На начальном этапе клиенту достаточно подключить особое предложение и оплатить комиссию. Но это не единственная особенность, есть ещё ряд нюансов, на которые стоит обратить внимание.

  • Для погашения кредита необходимо внести не менее 12 ежемесячных платежей.
  • Обязательное требование для получения выплаты – отсутствие просрочек по платежам. Если клиент задерживает плановый платёж хотя бы на день, пересчёт будет аннулирован, при этом сумма комиссии не возвращается.
  • Долговые обязательства нельзя погашать досрочно. Кредитор не приемлет ни частичного, ни полного досрочного погашения кредита.
  • Страхование жизни заёмщика, которое на общих условиях не является обязательным.

Если все вышеперечисленные нюансы будут досконально соблюдены заёмщиком, то в последний день действия кредитного договора займ будет пересчитан по переплате 12,9 % годовых, а разница между выплаченными процентами будет зачислена на сберегательный счёт.

Калькулятор расчёта

Несмотря на то что общие параметры программы кажутся довольно выгодными, на деле все не так просто. Разница в процентах выплачивается только при условии уплаты комиссии и расходов на дополнительную страховку. Последняя представлена в двух вариантах:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу – Задать вопрос

  • Оптимум. Страховка от утраты дееспособности или жизни заёмщика. Плата зависит от размера долга и составляет до 0,3 % от суммы.
  • Новый максимум. Этот пакет аналогичен предыдущему, но дополнен страховкой от утраты работы, по независящим причинам. Стоимость до 0,4 % от суммы.

Таким образом, чтобы гарантированно получить снижение процентов клиенту придется оплатить саму опцию и страховку, что в совокупности даёт немалую сумму. В некоторых случаях, выходит, что компенсация после пересчёта меньше оплаченной суммы, и заёмщик оказывается в минусе.

Чтобы не оказаться в такой ситуации стоит воспользоваться калькулятором на сайте финансового учреждения. Пересчитайте размер кредита с обычной переплатой и пониженным процентом и оцените разницу в полной стоимости обслуживания.

Когда выплачивается «Гарантированная ставка» от Почта Банка

Многих интересует вопрос, когда выплачивается разница в процентах. Обусловлено это тем, что в начале введения предложения в эксплуатацию не все менеджеры финансовой организации были полностью проинформированы по условиям.

В некоторых ситуациях представители кредитора утверждали, что перерасчёт и выплата процентов происходит через год. Однако такое утверждение подходит для кредитных продуктов, оформленных на год.

Фактически начисление происходит ежемесячно, и клиент информируется о том, какая сумма будет актуальна после пересчета.

Но информация носит ознакомительный характер и ни чего общего с реальными деньгами не имеет.

Окончательно рассчитана и зачислена сумма будет только после полного возврата заёмных средств. И в том случае если заёмщик выполнил все условия услуги.

Продукт действует скорее, как мотивирующий инструмент для повышения исполнительности заёмщика. Если учесть все комиссии и дополнительную страховку, то использование предложения становится не всегда выгодным, а в некоторых случаях даже убыточным.

Прежде чем решить подключать себе возможность перерасчёта кредита обратитесь к калькулятору на сайте финансовой организации и рассчитайте сумму к возврату. Услуга целесообразна для подключения только на объёмных и долгосрочных займах.

[attention type=green]

И помните, малейшая задержка приведёт к потере возможности получить компенсацию, а уплаченная комиссия станет пустой тратой.

[/attention] (13 3,85 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pochtabank365.ru/garantirovannaja-stavka-v-pochta-banke.html

Гарантированная ставка Почта Банка

Почта банк суперставка как получить

Почта Банка Гарантированная ставка – это платная опция для заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком. Подключенная к вашему кредиту, она уменьшает текущую процентную ставку. Попробуем разобраться, насколько выгодным для заемщика окажется такой эксперимент и стоит ли пользоваться услугой?

Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.

Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот – к дополнительным расходам и негативным отзывам.

В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:

  • Размер Гарантированной ставки в Почта Банке на сегодня – 10,9%;
  • Подключить опцию может не каждый, для некоторых тарифных планов это невозможно (все программы рефинансирования и часть базовых):
  • За подключение берется комиссия. Стоимость Гарантированной ставки зависит от вида и размера процентной ставки, которая изначально назначена по кредиту.

Льготные программы – 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер): Базовые программы – от 2,9 до 7,9%:

  • Опция подключается до конца действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение при Гарантированной ставке будет невыгодно;
  • Комиссия уплачивается сразу за весь срок и включается в ежемесячный платеж. По общему правилу вернуть деньги, заплаченные за услугу нельзя (но есть исключения см. далее в отзывах).
  • Если вы пропускаете ежемесячный платеж, до момента погашения всей просрочки Гарантированная ставка по условиям Почта Банка отключается;
  • Экономия, которая получится в результате действия услуги, зачисляется на текущий или сберегательный счет клиента только после полной выплаты всего кредита. Это значит, что в течение всего срока кредитования вы будете оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме + включенную в них комиссию за услугу.

Поэтому нельзя рассматривать Гарантированную ставку как способ снизить ежемесячный платеж, он наоборот – повышается.

О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.

Гарантированная ставка: как это работает

В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.

В момент оформления кредита.

Как это работает:

  • Вы сразу заплатите комиссию по конкретному тарифу – она будет включена в ваш ежемесячный платеж.
  • Затем в течение года вы платите кредит, не допуская просрочек. Когда этот период закончится, банк активирует услугу.
  • Перерасчет по новой процентной ставке 10,9% будет проведен с начала действия кредитного договора (помните, сумма ежемесячного платежа не уменьшится).
  • Сэкономленные деньги выплачиваются после погашения кредита полностью.

Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:

После оформления кредита.

Как это работает:

  • Получить Гарантированную ставку в этом случае можно только, если одновременно соблюдены два условия – за последние 12 месяцев выплаты кредита не возникало задолженности + до окончания кредитного договора осталось не меньше года.
  • Действие опции начинается с момента ее подключения. Период, в котором вы платили кредит без услуги, в перерасчет по сниженному проценту 10,9% не включается.
  • По условиям Почта Банка комиссия спишется сразу при подключении, поэтому ежемесячный платеж увеличится.
  • Сэкономленные деньги выплачиваются Почта Банком после полного погашения займа.

Расчет суммы возврата на калькуляторе

Многие изначально думают о Гарантированной ставке – что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?

Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.

Тариф Суперпочтовый

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, получив Гарантированную ставку:

  • Согласно кредитному калькулятору Почта Банка ваш ежемесячный платеж увеличится на 560 рублей;
  • Вы вернете 17 тысяч с небольшим, и финальная переплата составит 77.638-17.728=59.910 рублей;
  • Эффективная прибыль: 64.167 (переплата без услуги) – 59.910 = 4.257 рублей.

Экономия хоть и не большая, но имеется.

Тариф Первый Почтовый:

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, подключив Гарантированную ставку:

  • По условиям Почта Банка ваш постоянный платеж вырастет на 1060 рублей;
  • Возврат денег составит 79 тысяч рублей, а реальная переплата 185.074-79.096=105.978 рублей.
  • Эффективная прибыль, согласно кредитному калькулятору Почта Банка: 147.395 (переплата без услуги) – 105.978 = 41.417 рублей.

Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.

Как получить Гарантированную ставку

В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.

Услугу Гарантированная ставка можно получить:

  • В момент оформления договора, собственноручно подписав дополнительное соглашение. Опция начнет работать через год добросовестных выплат.

Не подписывайте кредитный договор, пока не уверены, что выяснили все детали услуги.

Отсутствие желания (как и его наличие) воспользоваться предложениями консультанта де-юре никак не влияет на одобрение и выдачу кредита. Де-факто, даже если вам отказали – это к лучшему, найдете более выгодные предложения.

  • После получения ссуды, при соблюдении условий: если за последний год не было задолженности и не меньше такого же срока осталось до окончания кредита.

В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:

Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:

  • Составив претензию через контактный центр 8800 550 07 70;
  • Написав заявление в офисе обслуживания;
  • Оставив обращение на официальном сайте или в народном рейтинге на banki.ru.

Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.

По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.

Источник: https://fin.zone/kredit/garantirovannaya-stavka-pochta-banka/

Доход по суперставке в Почта банке

Почта банк суперставка как получить

Почта банк – это преемник Лето банка, входившего в группу ВТБ. Многим клиентам он запомнился введением суперставки по кредитам, которая позволяла снижать процент.

Делалось это на определенных условиях, но людям это было выгодно. Почта банк ввел аналогичную услугу под названием «Гарантированная ставка». Давайте знакомиться, что такое суперставка в Почта банке.

  • 1 Суть услуги
  • 2 Требования
  • 3 Расчеты
  • 4 Подключение
  • 5 Заключение

Суть услуги

Чтобы выдача кредитов была выгодна банкам, обычно они устанавливают довольно большие проценты. Но это отпугивает клиентов, поэтому приходится думать, как их привлечь. Почта банк предлагает «Гарантированную ставку» — 12,9% от взятой суммы. Это при том, что без этой услуги размер процентов может достигать цифры 23,9.

Она рассчитывается индивидуально для каждого и зависит от нескольких критериев:

  • является ли человек клиентом банка (получает здесь зарплату или пенсию);
  • желаемой суммы кредита;
  • его срока;
  • ежемесячного оборота по имеющимся картам.

Но даже при получении максимальной ставки 23,9% она может быть снижена до 12,9%. Правда, сначала придется выплатить кредит на первоначальных условиях, а по окончанию выплаты банк вернет разницу.

Например, кредит был дан под 17%. Тогда возврату подлежит 4,1%. Разница зачисляется на личный счет клиента. Однако чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо выполнить определенные условия.

Требования

Условия Почта банка по суперставке следующие:

  • внести как минимум 12 платежей (минимальный срок кредита);
  • производить оплату ежемесячно, без просрочек;
  • не делать досрочное погашение.

Услугой могут воспользоваться не все клиенты. Например, она не применяется для тех, у кого основная ставка низкая – не более 13,9%. Такое тоже бывает. Но в большинстве случаев подключить её можно, причем не только частным клиентам, но и корпоративным.

За это придется платить. Минимальный процент от полученной суммы кредита – 3,9, максимальный – 6,9. Для пенсионеров оплата снижена до 1%. Конкретная цифра зависит от того, какой процент установлен по кредиту.

Также нужно учесть, что при подключении «Гарантированной ставки» потребуется заключение договора страхования, объектом которого является жизнь заемщика. Это дополнительные расходы.

То есть некоторым «Гарантированная ставка» может быть невыгодна. Поэтому, прежде чем соглашаться на подключение, нужно всё хорошенько просчитать. В этом может помочь онлайн калькулятор, имеющийся на официальном сайте Почта банка.

Расчеты

Давайте воспользуемся этим калькулятором и посмотрим, что предложит банк, если нужно взять кредит 200000 рублей на 2 года. Ставка будет не меньше 17,9%, а ежемесячный платеж – 9975,16 руб. Если вам зарплату перечисляют на карточку банка, процент снизят до 15,9, а сумма в месяц составит 9783,07 руб.

Что же будет, если подключить услугу «Гарантированная ставка»? В первом случае платеж в месяц увеличится до 10364,19 руб. Это происходит из-за того, что добавляется оплата за услугу. Но зато когда кредит будет выплачен, вернут 11416,28 руб.

Теперь посмотрим, каким получится доход по суперставке в Почта банке. Для этого подсчитаем, сколько будет выплачено за 2 года без подключения услуги:

9975,16 х 24 = 239403,84 руб.

[attention type=yellow]

Сверх кредита здесь отдается 39403,84 руб. С услугой за 24 месяца будет выплачено 248740,56 руб. Переплата составит 48740,56 руб., что на 9336,72 руб. больше, чем без услуги. Возврату подлежит 11416,28 руб. Но это не доход, так как ежемесячный платеж был увеличен. Чтобы рассчитать прибыль, нужно сделать следующее вычисление:

[/attention]

11416,28 – 9336,72 = 2079,56 руб.

То есть доход все-таки есть, хотя нужно учесть, что была оплачена страховка. Она может быть двух видов:

  • на случай утраты жизни или дееспособности клиента;
  • с дополнительным покрытием ответственности в случае потери работы.

Установленный тариф – от 0,3% до 0,4%. Допустим, заключен договор первого вида по тарифу 0,3%. Тогда оплата составит 600 руб. (200000 х 0,3%). Из полученного дохода вычитаем эту сумму и получаем окончательную прибыль:

2079,56 – 600 = 1479,56 руб.

Сумма небольшая, но всё равно приятно, что будет экономия. Причем в услуге «Гарантированная ставка» есть такая закономерность: чем выше основной процент кредита и его сумма, тем больше получится возврат.

Подключение

Теперь о том, как получить суперставку Почта банка. Для этого при оформлении кредита скажите менеджеру, что вы хотите воспользоваться этой услугой. Хотя наверняка они сами вам её предложат.

Если же вы по каким-то причинам изначально не заинтересовались «Гарантированной ставкой», а потом решили, что она вам нужна, услугу всё равно можно подключить. Однако здесь есть определенные условия:

  • при выплате кредита не было просрочек;
  • до погашения суммы осталось как минимум год.

Если это соблюдается, можно подавать заявку. Как только услуга будет подключена, платеж за месяц сразу увеличится в сравнении с предыдущим. Она распространяется только на оставшийся период кредита.

Очень важный момент – если хотя бы один раз платеж по кредиту поступил несвоевременно, услуга прекращается. Причем проплаченные деньги не возвращаются. То есть «Гарантированная ставка» — достаточно рисковое дело. Ведь в жизни бывает всякое.

Правда, судя по отзывам клиентов Почта банка, иногда кредитно-финансовое учреждение идет навстречу заемщикам и не отменяет услугу, если причина, по которой платеж был задержан, очень веская.

Заключение

Как видите, доход по суперставке Почта банка возможен. Если вы уверены, что сможете в назначенное время каждый месяц проплачивать требуемую сумму, можете смело подключать услугу.

Если же вам хочется побыстрее выплатить кредит, она вам явно не подходит. Ведь при досрочной выплате услуга теряется. Да и для небольших сумм кредита она невыгодна. Поэтому всегда делайте предварительные расчеты, чтобы потом не получилось, что услуга увеличила ваши расходы.

Источник: https://financekabinet.ru/informaciya/chto-takoe-superstavka-v-pochta-banke/

Гарантированная ставка Почта Банк

Почта банк суперставка как получить

Новая финансовая организация, сформированная на базе ВТБ и Почты России, предлагает клиентам весьма привлекательные банковские продукты и дополнительные услуги.

Например, возвращение до 50% от суммы кредита наличными, добросовестным заемщикам, которые вовремя вносят платежи.

Что это значит? Гарантированная ставка Почта Банк – это уникальное предложение, благодаря которому можно вернуть часть уплаченных по кредиту процентов. Для этого нужно оформить долгосрочный заем и подключить эту опцию.

Гарантированная ставка – что это значит

Заемщик должен взять долгосрочный кредит от 12 месяцев. Если срок больше, значит больше процент и возвращенная сумма.

Отзывы свидетельствуют о том, что большинство клиентов не до конца понимают, что собой представляет данная услуга. Например, некоторые считают, что это значит, будто банк должен вернуть часть суммы кредита.

На самом деле Гарантированная ставка в Почта Банке значит, что возвращаются только выплаченные проценты по кредиту. Заем пересчитывают по ставке 14,9 % и возвращают разницу клиенту на счет.

Для пересмотра условий кредита и подключения этой опции нужно выбрать ее при подписании договора вместе с тарифом Почтовый, например.

Условия предоставления

Чтобы получить назад часть выплаченных процентов по кредиту, нужно, прежде всего, добросовестно выполнять свои обязательства по договору, регулярно внося платежи.

Опция предоставляется платно, это значит, что необходимо оплачивать комиссию. Она составляет 3% от уплаченной суммы.

Гарантированная ставка Почта Банк отзывы имеет положительные. Ведь каждый заемщик хотел бы вернуть даже не большую часть уплаченных процентов.

На краткосрочные кредиты Гарантированная ставка не действует. Это значит, что минимальное количество платежей должно составлять не менее 12.

Основные характеристики услуги

На практике услуга Гарантированная ставка Почта Банк представляет собой следующее:

  1. Клиент оформляет кредит на срок от 12 месяцев по ставке 19,9-29,6% годовых.
  2. Во время подписания кредитного договора, клиент подключает услугу Гарантированная ставка Почта Банк.
  3. В дальнейшем заемщик добросовестно выплачивает задолженность, в соответствии с условиями договора, не допуская просрочек.
  4. Кредит пересчитывается по ставке 14,9% годовых.
  5. Из полученной суммы вычитают комиссию за предоставление опции – 3%.

Для наглядности можно провести примерный расчет по кредиту в размере 300 тысяч рублей, по средней ставке 24,9 %. Срок действия кредитного договора – 2 года (то есть заемщик должен внести 24 платежа).

В результате переплата по кредиту за два года составит 141тысячу 246 рублей.

Если при подписании договора была подключена опция Гарантированная ставка Почта Банк, значит возврат составит более 30 тысяч рублей.

При оформлении услуги Гарантированная ставка, заемщик должен будет подключить финансовую защиту и заплатить за нее 0,25% от суммы займа.

Однако для получения этих денег, заемщик должен вносить ежемесячные платежи в размере 18 426 рублей, не менее 12 месяцев подряд. Кроме основных начислений, заемщик должен будет выплатить 9000 рублей (комиссию за услугу 3% от 300 000 рублей).

В результате сумма, которую вернет банк клиенту, составит примерно 16 тысяч рублей, за вычетом комиссии и платы за дополнительные услуги.

Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?

Почта банк суперставка как получить

Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Ставкаот 7,9%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 3 до 5 лет
Возрастот 18 лет

Оформить

Ставкаот 17.4%
Суммаот 200 тыс. до 1 млн.
Срокот 18 мес. до 60 мес.
Возрастот 20 до 85 лет

Оформить Онлайн принятие решения

Ставкаот 9,9%
Суммаот 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 13 месяцев
Возрастот 21 до 76 лет

Оформить С плохой КИ отказ!

Ставкаот 7.5%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 11 мес. до 7 лет
Возрастот 20 до 70 лет

Оформить Без залога и поручителей

Ставкаот 12%
Суммаот 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срокдо 3 лет
Возрастот 18 лет

Оформить Минимальный пакет документов

Ставкаот 10,5%
Суммаот 100 тыс. руб.
Срокдо 10 лет
Возрастот 21 до 68 лет

Оформить

Ставкаот 9,9%
Суммадо 700 тыс. руб.
Срокот 24 до 60 мес.
Возрастот 24 до 70 лет

Оформить Досрочное погашение без комиссий

Ставкаот 17,9%
Суммаот 50 до 200 тыс. руб.
Срокот 3 до 7 лет
Возрастот 19 до 75 лет

Оформить

Ставкаот 9,9%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 1 до 7 лет
Возрастот 23 до 65 лет

Оформить Выдача кредита в любом офисе банка

Ставкаот 9,9%
Суммаот 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срокот 1 до 5 лет
Возрастот 21 года

Оформить

Ставкаот 10,99%
Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срокот 1 до 7 лет
Возрастот 18 лет

Оформить На любые цели

Ставкаот 9,99%
Суммаот 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срокот 13 до 60 мес.
Возрастот 23 до 67 лет

Оформить

Ставкаот 9,9%
Суммаот 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срокот 1 до 5 лет
Возрастот 22 до 70 лет

Оформить

Что это такое?

Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:

  • Пенсионные займы.
  • Потребительские кредиты наличными.
  • Ссуды для корпоративных клиентов.

По всем этим кредитам процентная ставка стартует от 14,9%, а достигать может 24,9%. Если пересчитать самую высокую ставку по кредиту на 12,9%, то экономия от переплаченных процентов будет достаточно ощутимой для кошелька человека.  

Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.

Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.

Условия подключения

Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:

  • В течение всего срока кредитования вносил платежи своевременно без просрочек.
  • Внес минимум 12 обязательных платежей.
  • Не погашал кредит досрочно (ни частичное, ни полное погашение).

Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

Комиссия за активацию

Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.

Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.

В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.

 Потребительский кредит наличнымиПенсионный кредитКредит для сотрудников корпоративных компаний
Процентные ставки по стандартным тарифам16,9%/19,9%/24,9%16,9%/19,9%/21,9%/24,9%16,9%/19,9%/24,9%
Процентная ставка при подключении услуги “Гарантированная ставка”12,9%12,9%12,9%
Размер комиссии за предоставление услуги “Гарантированная ставка”3,9%/4,9%/6,9%1%/4,9%/1%/6,9%3,9%/4,9%/6,9%

Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.

Банк предлагает на выбор две программы:

  1. Пакет Оптимум — подразумевает страхование на случай утраты трудоспособности или жизни. Плата за страховку будет составлять 0,125%-0,3% в зависимости от размера кредита.
  2. Пакет Новый Максимум — сюда дополнительно включается страхование на случай утраты работы по независящим от заемщика причинам. Комиссия за оформление страховки равна 0,2%-0,4% от стоимости кредита.

Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.

На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.

Калькулятор

Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.

В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Когда выплачивается сумма возврата?

На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.

А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).

Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.

[attention type=red]

Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.

[/attention]

Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.

Как получить гарантированную ставку?

Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.

Далее необходимо осуществить несколько простых действий:

  1. Поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги (желательно еще раз ознакомиться со всеми тарифами и нюансами).
  2. Выбрать программу страхования и приобрести соответствующий полис.
  3. Оплатить подключение услуги и страховки (они платятся из личных средств или включаются в стоимость кредита).
  4. Подписать все соответствующие договора (необходимо внимательно читать, что дает сотрудник банка на подпись и никогда не торопиться с принятием решения).

После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.

Отзывы

Валерия, Сыктывкар

Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.

Галина, Ростов-на-Дону

Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию.  Я была разочарована этим предложением.

Оксана, Воронеж

Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.

Источник: https://ProPochtaBank.com/kredity/garantirovannaya-stavka/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: