POS-кредитование: как это работает

Содержание
  1. POS кредитование: как это работает
  2. Характеристика рынка, связанная с POS-кредитованием
  3. Совокупность особенностей
  4. Выдача POS-кредита в торговой точке
  5. Что это такое POS-кредитование
  6. Что такое POS-кредитование?
  7. Какие минусы у POS-кредитов?
  8. Возможна большая переплата
  9. Ограниченный выбор банков и МФО
  10. Навязанная гарантия
  11. Риск испортить кредитную историю
  12. Есть ли альтернатива кредиту в магазине?
  13. Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?
  14. Если я верну товар, кредит погасится автоматически?
  15. Можно ли погасить кредит за товар досрочно?
  16. На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?
  17. POS-кредитование. Что это такое?
  18. Как выдают pos-кредиты?
  19. Преимущества товарного кредитования
  20. Недостатки
  21. Пос-кредитование в интернете
  22. Когда POS-кредитование нужно? И нужно ли?
  23. POS (пос)-кредитование. Что это и для чего нужно?
  24. Как подключить POS-кредитование
  25. Как выдается POS-кредит?
  26. Преимущества такого кредитования
  27. Список банков POS-кредитования
  28. Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей
  29. Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах
  30. Как подключить услугу кредитования для своего магазина
  31. Как работает кредитование и рассрочка для клиентов
  32. Какие банки предлагают POS-кредитование
  33. Тинькофф
  34. Хоум Кредит
  35. ОТП Банк
  36. Русский Стандарт
  37. Почта Банк
  38. Вопросы и ответы
  39. Заключение

POS кредитование: как это работает

POS-кредитование: как это работает
Кредитование

Часто бывает так, что человек пришел в супермаркет и ему понравился какой-то товар. Ему очень хочется его купить, но на это не хватает денег. Тогда на помощь приходит товарное кредитование. Гражданин прямо в торговой точке оформляет кредит и возвращается домой уже с понравившейся ему вещью. Такой способ называется POS-кредитованием. У него имеются свои особенности.

Характеристика рынка, связанная с POS-кредитованием

Рынок, сопряженный с POS-кредитованием, показывает постоянный рост. Так, например, в прошлом году в сравнении с предыдущим годом этот показатель вырос на 4,9%. Но если такой вид рассматривать в общей доле количества кредитов, которые были предоставлены населению, то показатели показали снижение доли этого сегмента.

Лидером в приросте кредитного портфеля стал такой банк, как Тинькофф. Тройка лидеров представлена такими финансовыми структурами, как Хоум Кредит, ОТП и Почта Банк.

[attention type=yellow]

Альфа банк наоборот практически на половину разгрузил свой портфель POS-кредитования. Свои действия он объяснил тем, что намерен заниматься более выгодными направлениями.

[/attention]

В то же время Сбербанк, на рынок вывел программу, которая носит название «Покупай от Сбербанка». Она позволяет покупать товары с помощью интернета.

Совокупность особенностей

В данном виде кредитного финансового сегмента присутствуют следующие особенности:

• Займы связаны с целевым характером. Оформляя кредит, деньги заемщику выделяются для покупки конкретного товара.

• Оформить заявку можно прямо в магазине у кредитного представителя того или иного банка. На это уходит совсем немного времени. Как правило, процедура оформления не занимает более часа. Из документов заемщику необходимо предъявить только паспорт.

• Приобрести товар можно не только в торговой точке с участием представителя банка, но и в интернет-магазине с использованием онлайн-банкинга.

• Деньги выдают не покупателю, а сразу будут перечислены продавцу.

POS–кредит можно взять без переплаты или какую-то сумму переплатить за него. Это зависит от того, какой размер скидки продавец может предложить банку, который платит за товар. В том случае, если переплата за выдачу кредита не предусматривается, то это говорит о том, что продавец предоставляет банку скидку, размер которой равняется величине процентной ставки.

Иногда применяется и хитрая схема. Банк договаривается с продавцом и процентная ставка по кредиту закладывается в стоимость товара. При этом при продаже товара позиционируется оформление кредита без переплат. Разумный гражданин никогда не поверит в то, что банки будут раздавать кредиты без выгоды для себя, а продавец дешево отдаст свой товар.

Выдача POS–кредитов в какой-либо торговой точке вынужденно заставляет банки принимать на себя большие риски. Такое же положение дел можно наблюдать и у МФО. Выдавая подобные кредиты, банки очень рискуют.

Нет достаточно серьезной проверки клиента, а при скоринге присутствует облегченный вариант. Покупателю при оформлении кредита достаточно предъявить только паспорт. Других документов от него не требуют.

Некоторые банки дополнительно могут запросить с клиента СНИЛС.

Выдача POS-кредита в торговой точке

Хоум кредит

В данном сегменте подобный банк является несомненным лидером. С его помощью можно купить товар без переплаты с использованием льготных или обычных ставок. Банк обладает достаточно широкой партнерской сетью, которая представлена более, чем 40 компаниями. Они продают мебель электронику, бытовую технику, иные товары.

В зависимости от того, какой именно выбран партнер, будут зависеть и условия при выдаче кредита. Если, например, что-то приобрести в Евросети, то переплачивать за товар не придется. Компанией банку будет предоставлена скидка в размере 11,9% от той стоимости, что имеет приобретаемый товар. Сумма покупки не должна превышать 80 тысяч рублей, а кредит оформят на 10 месяцев.

Необходимость первоначального взноса не предусматривается.

ОТП

Это финансовое учреждение по выдаче POS-кредитов в рейтинге стоит на втором месте. Более 20 компаний входят в его партнерскую сеть. В широком ассортименте эти компании представляют различные товары, включая ювелирные изделия.

Предоставление кредитов в этом банке характеризуется следующими особенностями:

— стоимость не должна превышать 500 тысяч рублей;

— предельный срок кредитования 60 месяцев;

— предусматривается наличие или отсутствие первоначального взноса. Это зависит от конкретного партнера.

Почта Банк

Является бронзовым призером при гонке при выдаче POS-кредитов. Банк заявляет, что после выбора товара на оформление кредита уходит не более 30 минут. Товаров можно приобрести на сумму не более 300 тысяч рублей без наличия либо с присутствием первоначального взноса. Максимальный срок при выдаче кредита составит 36 месяцев.

https://bizfin.club/pos-kreditovanie-kak-eto-rabotaet/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a8961e1799d9d42e1efc4d1/pos-kreditovanie-kak-eto-rabotaet-5e49377e9f3ad148f4153ff8

Что это такое POS-кредитование

POS-кредитование: как это работает

На что только не идут магазины, чтобы вы что-нибудь у них купили. Список программ лояльности, акций и скидок дополняют POS-кредиты — возможность получить деньги взаймы практически «не отходя от кассы». Действительно ли такие предложения выгодны и стоит ли на них соглашаться?

Что такое POS-кредитование?

POS — сокращение от «point of sales», в переводе — точка продаж. То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете.

В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Они могут дать вам на выбор несколько предложений банков и МФО.

Чаще всего такие кредиты и займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет. Чтобы оформить договор, вам потребуется только паспорт, а одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты.

[attention type=red]

Затем вы подписываете договор с банком или МФО, те переводят деньги за товар магазину, и вы забираете покупку. Фактически банк или МФО оплачивают покупку за вас, а ваша задача вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

[/attention]

Выглядит такое предложение очень заманчиво — не нужно тратить время и силы: идти в банк или МФО, ждать, пока одобрят и выдадут кредит или заем, затем возвращаться в магазин. Можно сразу стать обладателем холодильника, смартфона, дивана или чего-то другого более необходимого.

Но у POS-кредитов и займов есть и подводные камни.

Какие минусы у POS-кредитов?

опасность таких кредитов — у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. Кредитные консультанты торопят с решением, за спиной топчется нетерпеливый друг или другой покупатель. В результате вы можете принять не самые выгодные условия кредита или займа, согласиться на завышенные проценты, лишние опции или неудобную схему погашения.

Возможна большая переплата

Процентные ставки по банковским POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую.

С POS-займами, которые выдают МФО, ситуация другая. По ним проценты чаще всего выше любых банковских предложений. Уточните у консультанта проценты не за месяц, о котором они обычно говорят, а за год. Иногда переплата по займу МФО может достигать 100%. То есть получается, что вы купите один товар по цене двух. Не самое выгодное решение.

Ограниченный выбор банков и МФО

Вам придется выбирать из тех вариантов, которые предложит магазин. Вполне возможно, в других банках условия кредита будут гораздо лучше. Или там окажется намного шире сеть банкоматов, где можно вносить ежемесячный платеж без комиссии.

Продавец может убедить вас, что нужно дополнительно купить расширенную гарантию на товар при оформлении кредита. Такая гарантия обычно действует дольше, чем заводская, и позволит вам сразу обменять товар, если он окажется неисправным.

Возможно, вы действительно захотите ее приобрести, но это необязательно. Расширенная гарантия не может быть условием одобрения кредита, потому что ее дает магазин, а не банк. На решение банка это не влияет.

К тому же, если захотите вернуть товар, стоимость этой услуги вам не компенсируют.

Риск испортить кредитную историю

Кредиты в точках продаж покупатели нередко воспринимают как обязательства перед магазином. И потому считают, что ничего страшного не случится, если просрочить очередной платеж на пару дней.

На самом деле это грозит не только штрафом со стороны банка, но и испорченной кредитной историей. То есть новый кредит даже в другом банке будет получить сложнее.

Поэтому вносить платежи нужно четко по графику и даже немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги точно успели поступить на счет.

Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

Если цена за товар для вас неподъемная, но он вам нужен и прямо сейчас, у вас помимо POS-кредитования есть еще несколько вариантов:

  • Рассрочка, или кредит без переплаты. Поинтересуйтесь, может быть на какие-то товары магазин предлагает именно рассрочку. В этом случае вы тоже оформляете банковский кредит, но все проценты по нему за вас компенсирует магазин. Как правило, на эту сумму уменьшается первый платеж. Стоит быть внимательным, изучить кредитный договор и пересчитать сумму с калькулятором, чтобы все проверить.
  • Кредитная карта. У большинства кредиток есть грейс-период — льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает 50 и даже 100 дней. Если вы успеете выплатить весь кредит за этот срок, то у вас вообще не будет никаких переплат.
  • Дебетовая карта с овердрафтом. Если на покупку не хватает немного денег, а к вашей зарплатной карте подключен овердрафт, можно расплатиться ей. Проценты по овердрафту обычно высоки, но потери невелики. Ведь как только на счет упадет очередная зарплата, всю сумму овердрафта банк тут же спишет. Так что срок кредита и переплата окажутся минимальными.
  • Карта рассрочки. Некоторые банки предлагают клиентам карты рассрочки — разновидность кредиток. Обычно ими можно расплачиваться не везде, а только в магазинах-партнерах. Но зато грейс-период по ним может быть и полгода. К тому же проценты по картам рассрочки чаще всего ниже, чем по обычным кредитным картам.
  • Потребительский кредит в банке. По кредиту, который вы решите оформить в банке самостоятельно, проценты почти наверняка будут ниже, чем по кредитным картам. И уж точно намного ниже, чем по POS-кредитам. Если вы планируете возвращать деньги в течение нескольких месяцев или лет, потребительский кредит будет выгоднее, чем POS-кредит.

Можно ли вернуть товар, который купили в кредит?

Это зависит от вида товара, а не от того, куплен он в кредит или нет. Некоторые вещи нельзя вернуть или обменять, если они не бракованные. Например, ювелирные украшения, мебель, строительные и отделочные материалы, которые отпускаются по метражу, а также технически сложные товары: бытовую технику, телефоны и фотоаппараты, даже электронные игрушки и часы. Полный список смотрите здесь.

Бракованный товар можно вернуть в течение гарантийного срока. Но магазин сначала проведет экспертизу, чтобы удостовериться, что это именно заводской брак. Экспертиза может занять до 10 дней. Если брак подтвердится, то магазин предложит вам сделать ремонт, заменить товар на аналогичный, но исправный или вернуть деньги.

Некоторые магазины предлагают расширенную гарантию — именно для того, чтобы вы могли вернуть или обменять неработающий товар, не дожидаясь результата экспертизы.

Одежду (кроме нижнего белья, купальников, носков и колготок), обувь, ковры — другими словами, все, что не входит в список невозвратных товаров, можно сдать обратно по любой причине в течение 14 дней после покупки.

Даже если вещь вам просто разонравилась. У вас есть на это законное право. Но только при условии, что вы еще не пользовались товаром и он сохранил свой первоначальный вид и бирки.

Нужно будет предъявить товарный или кассовый чек.

Впрочем, некоторые магазины устанавливают свои, более мягкие правила. Обязательно стоит уточнить перед покупкой, сможете ли вы вернуть товар и при каких условиях.

Если я верну товар, кредит погасится автоматически?

Нет. Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, вам придется идти в банк, с которым вы этот договор заключили.

Процедура такая:

  1. Вы приносите товар в магазин и пишете в двух экземплярах заявление о возврате, в котором указываете причину отказа от товара. Один экземпляр с отметкой продавца оставьте себе. Магазин выдаст акт о возврате товара и аннулирует договор купли-продажи.

    Если магазин возьмет товар на экспертизу, то акт он выдаст только после ее окончания. Все это время вы должны продолжать выплачивать кредит.

  2. Сразу же несите акт магазина и свой экземпляр заявления о возврате в банк. Там напишите заявление о расторжении кредитного договора. Медлить не стоит, потому что все это время проценты продолжают начисляться. А штраф за нарушение графика платежей не компенсируется.

  3. Магазин должен вернуть банку всю стоимость товара, а банк, в свою очередь, закрыть ваш кредит. Уточните в банке, сколько времени это займет.

    Если товар был признан бракованным, банк должен возместить вам уплаченные по кредиту проценты. Если вы вернули его по собственному желанию, то проценты не возвращаются. Стоимость расширенной гарантии товара, если вы ее оформляли, ни магазин, ни банк вам не вернут.

  4. Когда подойдет срок, снова обратитесь в банк, чтобы удостовериться, что кредит закрыт. Иначе может оказаться, что на вас по-прежнему висит долг.

Можно ли погасить кредит за товар досрочно?

Можно. Для этого нужно обратиться в банк, с которым вы заключили кредитный договор. В самом договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения.

Когда внесете все платежи, не забудьте взять справку, что кредит закрыт и вы банку ничего не должны.

На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

  • Годовой процент и полную стоимость кредита или займа
  • График платежей (убедитесь, что он вам подходит)
  • Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей
  • Гарантийный срок на товар
  • Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть
  • Условия возврата товара
  • Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор
  • Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

Источник: https://fincult.info/article/pos-kredit-ili-kredit-v-tochke-prodazh-stoit-li-ego-brat/

POS-кредитование. Что это такое?

POS-кредитование: как это работает

Экспресс-кредиты, несмотря на имеющиеся недостатки, продолжают набирать популярность. Люди уже настолько «избалованы» прогрессом в финансовой отрасли, что хотят получить заём здесь и сейчас. POS-кредитование – один из видов экспресс-кредитов, предоставляемых прямо в точках продаж, об этом мы и поговорим в статье. Что это такое и каковы нюансы их получения?

POS-кредитование на этапе его зарождения в России называли товарным кредитом. Это займ, который выдается для покупки конкретного товара и оформляется непосредственно в торговой точке – без посещения банка. Аббревиатура POS дословно переводится с английского «Point of Sale» как «точка продажи», что достаточно ясно отражает суть рассматриваемого нами финансового термина.

В отличие от кредита в банке, покупатель-заемщик в данном случае не получает на руки наличные деньги. После оформления POS-кредита, банк расплачивается с магазином за товар, а покупатель потом возвращает кредитному учреждению обычный, по сути, кредит.

Банк, который решил оказывать услугу пос-кредитования, заключает партнёрские соглашения о взаимовыгодном сотрудничестве с различными заинтересованными торговыми предприятиями.

Это могут быть:

  • автосалоны;
  • магазины бытовой техники и электроники;
  • мебельные и ювелирные салоны;
  • точки продаж мобильных телефонов и аксессуаров к ним;
  • просто любой продавец, желающий таким образом увеличить свои продажи.

О выгодах сотрудничества для той и другой стороны мы поговорим чуть дальше, а пока посмотрим, как оно выглядит для обычного «пос-покупателя».

В магазинах-партнерах финансовое учреждение «помещает» своего представителя, который занимается полным оформлением кредита: от оформления заявки до подписания кредитного договора, в том числе он уговаривает, а если правильнее выразиться, консультирует покупателей приобрести услугу кредитования. За примером далеко ходить не надо, такая схема действует в М..

Иногда банки идут по другому пути, заключая договор с кредитным брокером, представители которого занимаются оформлением кредита в торговой точке.

[attention type=green]

Например, в Эльдорадо интересы банков представляет брокер «Всегда ДА» (по информации с официального сайта сети), который работает одновременно с разными банками.

[/attention]

Какая схема предпочтительнее – решать самим партнёрам, но, по всей видимости, сотрудник банка больше заинтересован в привлечении клиента, чем брокер, так как от количества успешных «продаж» зависит его зарплата.

Банков, занимающихся пос-кредитованием, не так много: КБ «Ренессанс Кредит», АО «Альфа-Банк», ООО «Сетелем Банк» (фактически это структура Сбербанка), Хоум Кредит энд Финанс Банк (ХКФ), ПАО «Восточный экспресс банк» – это только те учреждения, который предлагают свои услуги в М. и Эльдорадо. Дополнительно отметим «Русский стандарт», который первый начал выдавать pos-кредиты, а также не менее известные ОТП, Русфинанс и ряд других.

Роль в привлечении клиентов играют не только сами кредитные специалисты и красивые ценники, предлагающие купить товар в кредит на выгодных условиях, но и сами сотрудники магазина – консультанты, ведь именно им мы начинаем задавать вопросы по конкретному товару.

Как выдают pos-кредиты?

Итак, вы приняли решение купить товар в кредит. Рассмотрим, по какой схеме осуществляется процедура POS-кредитования:

  1. потребитель выбирает товар из тех, которые можно купить в кредит;
  2. не выходя из торговой точки, он оформляет на «кредитной стойке» заявление на получение займа, причём достаточно предъявить только паспорт, и по желанию один из документов на выбор: водительские права, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования РФ или свидетельство о выдаче ИНН;
  3. при одобрительном решении банка (это займет 15-30 минут) покупатель подписывает кредитную документацию;
  4. банком производится оплата покупки (без участия покупателя);
  5. покупателю-заёмщику выдают приобретенную вещь;
  6. погашение долга производится согласно графику платежей в самом магазине (при такой возможности), в кассах банка или другими доступными методами.

В некоторых случаях получение товарного кредита требует внесения первоначального взноса (10, 20, 30 и даже до 99%), но где-то можно обойтись и без него. Всё зависит от банка и условий, на которых тот готов предоставить займ.

Ограничения также могут быть по количеству одновременных покупок, по минимальной и максимальной стоимости (в том же М. можно купить так товары от 3000 до 250000 рублей), по возрасту, прописке и т.д.

Об этом вам и расскажет кредитный менеджер.

Сами кредиты могут быть выданы на срок от нескольких месяцев до 3-х лет, с процентной ставкой от 30 до 50% годовых и с ограничениями по максимальной сумме кредитования.

Часто можно попасть на акции типа умной рассрочки без переплаты по схеме 0 0 12 (24, 36 и так далее). По идее, взяв товарный кредит по такой схеме, вы после погашения кредита в итоге не переплатите ни копейки, но это только по идее.

В реальности у таких предложений много подводных камней, которые мы подробно описали в статье про такие «умные рассрочки».

В двух словах – магазин делает скидку, а банк-партнёр «накидывает» на сумму этой скидки свой процент и в итоге вы должны заплатить столько же, сколько стоит товар изначально.

Но надо быть везунчиком, чтобы всё сложилось так, как обещает реклама, а прочитав этот материал, ваши шансы увеличатся многократно. Да собственно и рассрочкой это назвать сложно – посмотрите, что такое рассрочка и поймёте всё сами (она, вообще-то, выдаётся под 0%).

Преимущества товарного кредитования

Положительные моменты в POS-кредитовании найдет каждая сторона сделки:

1. Для покупателя – быстрое приобретение необходимого товара даже при отсутствии нужной суммы. Вещью можно пользоваться уже сегодня, а платить постепенно.

Первоначальный взнос, который нужен не всегда, незначителен по сравнению с основной стоимостью приобретения. Сам процесс получения займа проще, чем при обычном потребительском кредитовании – нужен всего лишь паспорт и ваше желание.

Кроме того, можно попасть на акцию типа «умная рассрочка под 0%» и в итоге приобрести товар без переплаты.

[attention type=yellow]

2. Для банка – возможность нарастить клиентскую базу и увеличить количество выдаваемых кредитов. Дополнительная клиентура – это всегда возможность осуществления кросс-продаж (перекрёстных продаж сопутствующих кредитных продуктов, например, кредитных карт), увеличение кредитного портфеля и новый уровень доходности финансового учреждения.

[/attention]

3. Для торговой точки – увеличение товарного оборота и среднего чека. Ведь при покупке товара в кредит человек может позволить себе чуть больше, чем при наличном расчете.

Магазин получает свою прибыль сразу и не несет никаких рисков – это очень важно, так как все риски берёт на себя банк.

К тому же всегда остается возможность избавиться от морально устаревающих товаров, просто включив их в ассортимент продаваемых в кредит.

Но одних только благоприятных моментов не бывает нигде. Здесь тоже есть свои негативные стороны.

Недостатки

Касаются они, в большинстве своем, заемщика. Приведём основные недостатки:

1. Высокие процентные ставки POS-кредитования, иногда в разы превышающие средний банковский процент по потребительскому кредитованию.

Так банк перекрывает возможные риски невозврата, которые закладываются в стоимость кредита по причине ускоренной проверки платёжеспособности клиента.

Оценивают клиента по его кредитному рейтингу, который рассчитывается в автоматическом режиме на базе кредитной истории заявителя (эту процедуру ещё называют скорингом).

2. Кредитные комиссии и дополнительные услуги (страховка и пр.), которые могут прикрутить ушлые менеджеры.

3. Ограничения по сумме кредита (это касается товаров бытовой техники).

4. Залог приобретаемой вещи. Банк, желая минимизировать риски просрочек и невозврата ссуды, требует передачи приобретенной вещи в залог.

Тогда при отказе должника оплачивать займ финансовое учреждение сможет хотя бы частично вернуть свои деньги, продав предмет залога.

Обычно залог используется при взятии пос-кредита на автомобиль в автосалоне (банк забирает себе оригинал паспорта транспортного средства).

[attention type=red]

5. Вероятность приобрести устаревающий морально товар. При покупке за наличный расчет те же деньги могут быть потрачены на более новую модель или марку.

[/attention]

6. Импульсивность покупок. Иногда соблазн приобрести прямо сейчас «затмевает остатки разума» и человек берет то, что ему не совсем по средствам. При обычной покупке он наверняка обратил бы внимание на что-нибудь подешевле.

Финансовое учреждение тоже рискует. И в первую очередь это связано именно с фактом быстрой проверки платёжеспособности клиента. В потребительском кредитовании банки не могут себе позволить такой «роскоши» и заявитель проверяется более досконально, например, запрашивая справку о доходах или другие доказательства кредитоспособности.

Отсюда высокие риски невозврата кредита в срок. К слову, микрофинансовые организации выдают микрозаймы под сильно завышенную по сравнении с банковской процентную ставку, именно по причине практически моментальной проверки клиента (вычисляется лишь кредитный рейтинг и займы выдаются только по паспорту).

МФО работают быстро, но сильно рискуют, что и заложено в их тарифах.

Еще один не совсем приятный момент – вероятность мошенничества. У банка нет никакой гарантии, что заявка на получение займа подана самим гражданином, а не аферистами с украденным паспортом. И совсем печально, что в таких мошеннических схемах могут участвовать сотрудники торговой сети.

Пос-кредитование в интернете

Дистанционные продажи в сети тоже развиваются и совершенствуются. Если раньше существовал исключительно наложенный платеж, то впоследствии появилось множество способов оплаты покупок в кредит в режиме онлайн. Всё больше интернет-торговцев оказывают и услуги POS-кредитования. Один из примеров – система онлайн-кредитования от банка Тинькофф: «Купивкредит».

Воспользоваться подобной возможностью несложно. Для этого нужно нажать кнопку «купить в кредит» и все. Дальше система проведет вас по нескольким этапам оформления такой покупки, в том числе потребуется заполнить небольшую анкету. Решение по кредиту вы увидите уже буквально через пару-тройку минут.

[attention type=green]

После одобрения всё пойдёт по привычной схеме: вам привозят оплаченный в кредит товар, а платите вы уже по реквизитам сервиса онлайн-кредитования. Обычно во время доставки товара требуется показать паспорт и подписать кредитный договор.

[/attention]

Описывать конкретные шаги не имеет смысла – все зависит от сайта продавца и его банка-партнера.

Когда POS-кредитование нужно? И нужно ли?

Очевидная выгода для заемщика омрачается рядом негативных моментов, поэтому покупать в долг все и сразу вряд ли нужно.

Система быстрых займов подойдет тем, кому до желаемого не хватает совсем чуть-чуть денег. Тогда можно внести приличный первоначальный взнос, а недостающую сумму выплатить постепенно. Только не каждый банк на такое согласится – ему нужны доходы. Вот и устанавливают максимально возможный размер взноса, чтобы начисляемые проценты были ощутимы.

Кому еще нужен POS-кредит? Тем, кто неожиданно лишился любимой кофеварки или микроволновки. В такие моменты хочется сразу же заменить вышедшую из строя технику на новую. Копить можно долго, да и неудобно это.

А вот оформить небольшой займ и вернуться в привычный уклад жизни – вполне достойный выход. Наконец, стоит обращать внимание на акции по продаже товаров в рассрочку без переплаты.

При должном уровне опыта и знаний можно купить товар действительно без переплаты.

Разговаривая о POS-кредитах, вспоминается одна ситуация из жизни. Супружеская пара выходит из супермаркета с двумя огромными сумками, доверху набитыми продуктами.

Мужчина поворачивается к своей половинке и изрекает: «Ничего себе, зашли за хлебушком!». Пос-кредитование – приблизительно то же самое. Часто это импульсивные и не всегда удачные покупки.

Хотя будем справедливы – иногда такой кредит становится настоящим спасением.

Источник: https://privatbankrf.ru/kredity/pos-kreditovanie-chto-eto-takoe.html

POS (пос)-кредитование. Что это и для чего нужно?

POS-кредитование: как это работает

Под POS-кредитованием понимается относительно малый потребительский кредит, который оформляется и выдается клиенту непосредственно в розничном магазине на этапе покупки товара.

Главное отличие этого займа от банковского кредита заключается в том, что клиенту не нужно посещать отделение банка и тратить время на длительное оформление.

Узнать решение по кредиту можно в течение 2-3 минут после подачи заявки на него.

Само понятие POS – Point Of Sale – говорит о том, что это услуга кредитования в розничных точках продажи.

Этот вид кредитования подходит для покупки бытовой техники, мебели, электроники, одежды и ряда других товаров.

Для компаний, которые занимаются представлением ПОС кредитов, это является высокорискованным способом заработка. Это связано с тем, что такие займы возвращаются достаточно редко, из-за чего ставки такие высокие.

Как подключить POS-кредитование

Решение подключить POS-кредитование сегодня принимает все большее количество розничных точек торговли. В первую очередь это обусловлено повышенным спросом покупателей на такие услуги.

При этом магазинам и торговым сетям, желающим подключиться к системе, надо заранее оценить риски вступления в эту программу.

После того, как решение о подключении окончательно принято, остается только заключить договор с банком.

[attention type=yellow]

Начать сотрудничество с банком могут не только розничные магазины, но и онлайн-магазины. После того, как договор с банковской организацией будет заключен, магазин сможет разместить кнопку «Купить в кредит».

[/attention]

Как выдается POS-кредит?

Независимо от населенного пункта – будь то Москва или населенный пункт в одном из регионов страны – пос кредит выдается по единой схеме. Порядок оформления такого займа представлен ниже в виде алгоритма:

  1. Покупатель приносит товар на кассу и выбирает покупку через брокера в POS-кредит;
  2. Брокер проверяет документы покупателя и отправляет его заявку в банк-партнер;
  3. Из банка приходит решение – если оно положительное, клиенту выдается договор;
  4. Клиент знакомится с кредитным договором, подписывает его и получает товар.

Процедура занимает не более получаса, чем выгодно отличается от оформления стандартного займа в банке. Покупателю не надо тратить время на ожидание в очереди, а также предъявлять большой пакет документов.

Преимущества такого кредитования

Рассматриваемый вид быстрого кредитования приносит существенные выгоды не только для покупателя, но и для магазина с банком, которые предоставляют займ на покупку товаров. Главные достоинства для участников:

  • Для покупателя. Возможность оперативно и без трудностей приобрести желанный товар в кредит, при этом не отходя от кассы. Часто не надо вносить даже первоначальный взнос, который потребуется для получения потребительского займа в банковском отделении. Документов обычно тоже надо меньше;
  • Для магазина. Ввиду того, что покупатель благодаря кредиту получает возможность купить больше, чем обычно, средний чек магазина после подключения к системе POS-кредитования постепенно возрастает. Увеличивается и товарооборот – в среднем прирост составляет от 25% до 30%, и это зависит от сферы;
  • Для банка. Банковские организации, сотрудничая с магазинами в рамках ПОС-кредитования, расширяют собственную клиентскую базу, а вместе с ней еще и увеличивают прибыль. Кроме того, такие кредиты – один из способов распространения кредитных карт, и банки не упускают возможность этим пользоваться.

Благодаря перечисленным преимуществам такое явление, как POS-кредит получил распространение не только в России, но и во многих других государствах. Таким предложением пользуются люди из разных слоев населения.

Список банков POS-кредитования

Актуальность POS-кредитования подтверждается тем фактом, что эту технологию поддерживают многие банки России. Сегодня развитием такой программы занимается Альфа-Банк, Росбанк, Банк Восточный, Банк Открытие, Ренессанс Кредит и многие другие. Желание принять участие в POS-кредитовании заявил и Сбербанк России.

Источник: https://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/pos-kreditovanie/

Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей

POS-кредитование: как это работает

Информация обновлена: 14.05.2020

Многие магазины, особенно крупные, позволяют своим клиентам покупать свои товары в кредит. Такая услуга стала очень популярной среди покупателей, так как позволяет быстро и без лишних документов взять кредит на нужную покупку. О том, что представляет собой кредитование клиентов у себя в магазине, и какие банки его предлагают, вы узнаете в этой статье.

Кредитование в магазинах также называется POS-кредитованием (от английского point of sale – точка продажи). Такую услугу предоставляет несколько крупных банков. Кредитование в магазине привлечет покупателей, которые готовы переплатить за возможность приобрести желаемый товар здесь и сейчас.

Как правило, POS-кредитование доступно средним и крупным компаниям, но некоторые банки готовы сотрудничать и с малым бизнесом.

POS-кредит – это целевой кредит на оплату товара (реже – услуги), который выдается покупателю или заказчику непосредственно в процессе оформления покупки. Выдачей такого кредита занимается прикрепленный к магазину сотрудник банка. Его оформление происходит в ускоренном режиме с базовой оценкой заемщика и минимальным пакетом документов.

При выдаче товарного кредита таким способом свою выгоду имеют и банк, и магазин, и покупатель.

Первый получает потенциального клиента, а также зарабатывает на процентах и дополнительных услугах (чаще всего – страховке). Второй привлекает покупателей и упрощает сбыт некоторых категорий товаров.

Третий получает кредит на оплату желаемой покупки с быстрым оформлением и без большого пакета документов.

Чаще всего услуга покупки в кредит доступна в магазинах, торгующих электроникой, бытовой техникой, дорогой одеждой, мебелью, стройматериалами и ювелирными изделиями. Она доступна не только в обычных, но и в интернет-магазинах.

С другой стороны, такие кредиты более рискованы, чем обычные, которые оформляются в отделении банка. Причина – в большой вероятности столкнуться с невозвратом. При быстром оформлении кредита в процессе покупки у банка нет времени на тщательную оценку заемщика и вынесение решения. Поэтому такой кредит могут получить те, кому в обычных условиях с большой вероятностью откажут.

Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах

POS-кредит выдается на сумму, равную стоимости покупки или конкретного товара в ней. Минимальная и максимальная сумма, как правило, ограничены условиями банка или магазина.

Срок у него зависит от параметров покупки и обычно составляет от трех месяцев до одного-трех лет. Процентная ставка у такого предложения, как правило, выше, чем у стандартного потребительского кредита на тех же условиях.

В нее банк закладывает риск столкнуться с ненадежным заемщиком.

Иногда при оформлении кредита банк может потребовать уплатить первоначальный взнос – часть от суммы покупки. У таких предложений могут быть более низкие проценты.

[attention type=red]

Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. От клиента требуется только паспорт, иногда – второй документ, подтверждающий личность. Справки о доходах и другие документы обычно не нужны – они могут затянуть получение кредита, что отпугнет покупателей. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй.

[/attention]

Иногда POS-кредит выдается в виде беспроцентной рассрочки на срок от 6 месяцев до двух-трех лет. Проценты в такой ситуации платит магазин, поэтому часто продавцы закладывают возможную переплату в стоимость товара. Остальные условия у такой рассрочки – те же, что и у обычного кредита.

Как правило, предоставление рассрочки на покупки – это временная акция, которую необходимо заранее согласовать с банком. Реже она действует постоянно, но только для отдельных позиций. Преимущества рассрочки – отсутствие первоначального взноса и процентов по кредиту – сделали предложение востребованным среди покупателей, поэтому акции с ней проводятся очень часто.

Как подключить услугу кредитования для своего магазина

Чтобы начать выдавать кредиты в своих точках продаж, необходимо заключить договор с банком, который предлагает эту услугу. Для этого можно обратиться в отделение или оставить заявку на сайте организации. Также вы можете обратиться к посреднику– компании, которая предоставляет POS-кредиты совместно с другими банками, используя собственные инструменты и сервисы.

Требования для подключения POS-кредитования зависят от банка. Как правило, это определенная сфера деятельности, размер оборотов и срок существования бизнеса. Также желательно иметь расчетный счет в банке, услугами которого вы хотите воспользоваться.

После подписания договора необходимо будет подготовить рабочее место для кредитного сотрудника.

Оно должно быть оборудовано компьютером с доступом в интернет, установленным ПО для работы с кредитными заявками и принтером для печати документов.

Рекламные и информационные материалы, при необходимости, банк предоставит сам. В качестве кредитного менеджера может выступать ваш штатный работник или выделенный специалист банка.

Если у вас в сети несколько торговых точек, то для каждой из них нужно будет выделить своего кредитного менеджера.

Если услуга оформлена для интернет-магазина, то в форму оплаты необходимо будет добавить кнопку «Купить в кредит». После небольшого тестирования услуга будет доступна для покупателей. С клиентами будет работать удаленный менеджер банка.

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

В процессе оформления покупки клиент сообщает продавцу, что он хочет приобрести товар или услугу в кредит. Если такая опция доступна для данного предложения, его направляют на точку выдачи кредитов. Здесь покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление. На оформление и рассмотрение заявки уйдет от 10-20 минут до одного часа.

После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита. Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос. Тогда магазин передает ему покупку.

[attention type=green]

Когда договор будет подписан, банк перечислит на ваш расчетный счет сумму кредита – перевод обычно занимает 1-3 рабочих дня. Вопросы, связанные с дальнейшим погашением кредита, банк будет решать самостоятельно. Один или два раза в месяц необходимо будет передать в организацию подписанные договоры. Если товар был оформлен в рассрочку, то вам также нужно будет выплачивать проценты по кредиту.

[/attention]

Процесс оформления POS-кредита через интернет устроен схожим образом. Отличие только в способе заключения договора. В одних случаях достаточно подтвердить заявку SMS-паролем или электронной подписью. В других будет необходимо обратиться в отделение банка или заказать выезд специалиста на дом.

В качестве альтернативы стандартному POS-кредитованию банки также активно развивают так называемые маркетплейсы – торговые онлайн-площадки, на которых представлены предложения разных магазинов. По такому принципу работает, например, интернет-магазин Хоум Кредит. Здесь покупатели могут купить в кредит или рассрочку любой товар от представленных на площадке магазинов.

Какие банки предлагают POS-кредитование

Из-за высокого риска и дополнительных сложностей с организацией процессов не все банки готовы выдавать кредиты в точках продаж. Но у нескольких крупных организаций такая услуга налажена достаточно хорошо – такие банки активно кредитуют покупателей в офлайн- и онлайн-магазинах. Далее вы узнаете о наиболее интересных предложениях:

Тинькофф

Крупный банк, который обслуживает частных клиентов и бизнес, и не имеет собственных отделений. Эту же схему он применяет к кредитам в магазинах. Услуга доступна в любом регионе России, весь процесс оформления кредита и взаимодействие с банком реализованы через специальный онлайн-сервис. Работу POS-кредитования будет контролировать персональный менеджер.

  • Сумма кредита: от 3 000 до 200 000 рублей
  • Процентная ставка: от 16% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 3 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

Хоум Кредит

Один из лидеров на рынке POS-кредитования в России. Услуга POS-кредитования в нем подключается на индивидуальных условиях, которые зависят от параметров бизнеса. Также вы можете стать партнером карты рассрочки Свобода, которую выпускает банк. Хоум Кредит примечателен и тем, что не навязывает страховку своим заемщикам – доверие к нему у покупателей будет выше.

  • Сумма кредита: от 10 000 до 999 000 рублей
  • Процентная ставка: от 12,5% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 22 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС, либо аккаунт на Госуслугах
  • Скорость оформления кредита: от 10 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

ОТП Банк

Крупный европейский банк, также является одним из лидеров POS-кредитования в нашей стране. ОТП Банк готов активно сотрудничать с крупными и средними магазинами по всей стране и предлагает разнообразные программы кредитования покупателей. Обслуживанием услуги занимается персональный менеджер банка.

  • Сумма кредита: от 2 000 до 500 000 рублей
  • Процентная ставка: устанавливается индивидуально
  • Первоначальный взнос: от 0% до 99%
  • Требования и документы: возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 10 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: нет

Подробнее

Русский Стандарт

Этот банк одним из первых в России предложил кредитование в точках продаж. Подключить POS кредитование может любой магазин, который обслуживается в нем. Русский Стандарт предлагает различные программы кредитования, в том числе и для интернет-магазинов.

  • Сумма кредита: от 1 000 до 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 15% годовых
  • Первоначальный взнос: не требуется
  • Требования и документы: возраст от 23 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
  • Скорость оформления кредита: от 2 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

Почта Банк

Крупный банк в составе группы ВТБ, активно развивает услуги для частных лиц и малого бизнеса. Предлагает несколько программ кредитования покупателей для разных сфер деятельности, в том числе для интернет-магазинов. Почта Банк не предъявляет строгих требований как к предпринимателю, так и к его клиенту.

  • Сумма кредита: от 3 000 до 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 12,9% годовых
  • Первоначальный взнос: от 0% до 90%
  • Требования и документы: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС
  • Скорость оформления кредита: от 30 минут
  • Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
  • Оформление рассрочки: возможно

Подробнее

Вопросы и ответы

Может ли в одном магазине предлагать кредиты сразу несколько банков?

Да, вы можете заключить договор сразу с несколькими банками, чтобы они предоставляли свои кредиты в магазине. При оформлении покупки клиент может выбрать, услугами какой организации он хочет воспользоваться. При этом старайтесь распределять заявки между банками в примерно равных пропорциях – если один из них получит недостаточно много клиентов, то он может расторгнуть с вами договор.

Что делать, если покупатель захочет вернуть или обменять товар, оформленный в кредит?

Процесс оформления или возврата товара – тот же, что и при использовании наличных средств.

Помимо оформления претензии и акта о возврате или обмене товара, покупателю необходимо будет направить в банк заявление о расторжении или изменении кредитного договора.

Если кредит все еще не погашен, заемщик все еще будет должен выплатить долг. В противном случае банк вернет ему сумму кредита за вычетом всех переплат по нему.

Может ли ИП подключить кредитование для своих товаров или услуг?

Обычно услуга кредитования в магазинах доступна только юридическим лицам. Но некоторые банки (например, Тинькофф или Почта Банк) готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями, если они соответствуют требованиям.

Подойдет ли POS-кредитование моему магазину?

Такая опция больше подойдет тем, кто предлагает дорогие, но при этом ходовые товары и услуги – например, технику или туристические путевки. Она поможет вам привлечь новых клиентов и увеличить продажи. В других ситуациях POS-кредитование, скорее всего, окажется бесполезным.

Заключение

С развитием рынка кредитных карт, карт рассрочки и микрозаймов POS-кредитование постепенно сдает свои позиции. Условия таких продуктов иногда оказываются более выгодными, чем кредит, который оформляется в магазине. На рынке достаточно много предложений от популярных банков и МФК, которые хорошо подходят для оплаты дорогих покупок.

Но технологии кредитования в магазинах также продолжают развиваться. Системы оценки заемщиков совершенствуются и позволяют эффективнее отсеивать ненадежных заемщиков, что положительно влияет на условия.

Многие клиенты все еще предпочитают такие предложения кредитным картам из-за быстрого оформления и более простого погашения.

[attention type=yellow]

За счет этого кредиты в магазинах продолжают оставаться востребованными как у покупателей, так и у бизнеса.

[/attention]

Услуга покупки в кредит поможет привлечь новых покупателей, но потребует дополнительных затрат. Чтобы подключить ее, нужно:

  • Заключить договор с банком, который предоставляет эту услугу
  • Подготовить место для кредитного менеджера
  • Проинструктировать продавцов или добавить функцию в интернет-магазин
  • Передавать в банк подписанные кредитные договоры
  • Если товары оформляются в рассрочку – погашать проценты по кредитам

Услуги POS-кредитования есть у Тинькофф, Хоум Кредита, Русского Стандарта и других крупных банков. Они подойдут вам, если вы продаете дорогие, но ходовые товары или услуги – например, бытовую технику.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/kredity-v-magazinah.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: