Роль государственных банков в экономике России

Содержание
  1. Банковская система: структура, функции и типы
  2. Банковская система России
  3. Состояние на сегодня
  4. Структура кредитно-банковской системы
  5. Банковская система России
  6. Центральный банк РФ
  7. Коммерческие банки
  8. Небанковские кредитные организации (НКО)
  9. РНКО
  10. ПНКО
  11. НДКО
  12. Банковская инфраструктура
  13. Банковское законодательство
  14. Цб рф и его влияние на экономику и банковский сектор
  15. Структура и органы управления
  16. Функции и деятельность
  17. Денежная эмиссия
  18. Функционал «Банка банков»
  19. Банк правительства РФ
  20. Денежно-кредитное регулирование
  21. Реализация валютной политики
  22. Организация расчетно-платежной экосистемы
  23. Роль Банка России в экономическом развитии страны
  24. Роль банков в развитии российской экономики: проблемы и перспективы
  25. Актуальные проблемы деятельности отечественных коммерческих банков
  26. Перспективы развития банковской системы Российской Федерации
  27. Государственные банки, деятельность государственных банков, список государственных банков
  28. Государственные банки – гаранты стабильности экономики
  29. Деятельность государственных банков: задачи
  30. Список государственных банков
  31. Государственные банки России
  32. вкладов в банках с государственным участием
  33. Государственные банки России: список 2016
  34. Центробанк и госбанк: соотношение понятий
  35. Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Банковская система: структура, функции и типы

Роль государственных банков в экономике России

Под банковской системой принято понимать комплекс, состоящий из коммерческих и национальных банков всех типов, которые, в свою очередь, в своей деятельности придерживаться единого денежно-кредитного механизма.

На современном этапе она включает в себя центральный банк, выступающий главным регулятором, и коммерческие банки и иные кредитные и расчётные компании. Банковская система в целом должна в полной мере соответствовать конкретным требованиям, которые обеспечивают постоянство и эффективность ее функционирования. К таким требованиям относятся:

  • устойчивость всех уровней банковской системы;
  • эффективность деятельности;
  • активность и оперативность в принятии решений;
  • экономичность и финансовая целесообразность.

В большей части стран мира Центральный Банк является государственным. Даже тогда, когда он законодательно не принадлежит государству (примером может быть федеральная резервная система США или Национальный банк Швейцарии) или когда государство обладает частично капиталом Центрального банка (например, ЦБ Японии), то его действия все равно строго регламентируются на уровне законодательства.

Банковская система России

В нашей стране сложивший банковский порядок уникален. Он напоминает кентавра, у которого на месте головы — многоуровневая организация филиалов, а туловище представляет собой ту самую корреспондентскую двухуровневую систему.

Такого мифического животного невозможно найти ни в одной другой стране. Фактически, она появилась искусственно, путем слияния:

  • распространенной в СССР филиальной системы Сбербанка;
  • европейской банковской системы двух уровней.

Поучившееся сочетание, правда, приводит в ужас финансистов во всем мире, ведь насколько стройна и логична была банковская система при Союзе, насколько совершенна западная банковская организация, настолько нелепым получилось их механическое детище.

Кому даром книгу '7 профессий для быстрого заработка в Интернете'?

Познакомьтесь с книгой, которая разрушит стереотипы и подскажет, с чего начать! Получите книгу прямо сейчас и узнайте, как сделать жизнь ярче уже в ближайшие дни! Получить.

Самое сложное заключается в том, что невозможно достоверно определить размер находящейся в российской банковской системе платежной массы. Денежные потоки настолько запутаны, сложны и ненадежны, что типичные для западных стран гарантии надежности не действуют.

Работа Центробанка напоминает огромный «деньгосос», который денно и нощно выкачивает финансы со всей страны и передает их в руки Москвы для использования в ее целях.

Состояние на сегодня

С одной стороны, можно заметить положительные тенденции:

  • Закрепление независимости ЦБ РФ от правительства. Точно такая же модель присутствует практически во всех развитых странах мира, разве что в некоторых странах вроде Японии или Бельгии государство владеет акциями ЦБ РФ на определенную долю. Благодаря такому положению Правительство страны не может пользоваться золотовалютными резервами и эмиссией наличности, чтобы покрывать дефицит бюджета;
  • Прослеживается политика по уменьшению чрезмерно раздутого госбюджета: план составлен так, словно нефть стоит 45 долларов за баррель (реальная стоимость на рынке — в полтора-два раза выше). Практически все излишки от этих сумм конвертируются в золотовалютные резервы. Таким образом создается финансовая подушка безопасности на случай нового кризиса.

Но есть и как минимум неоднозначные действия со стороны Правительства и ЦБ РФ в частности.

Например, отчетливо видна тенденция к уменьшению количества коммерческих банков в стране: с начала 2008-го года по начало 2018-го их число уменьшилось вдвое, т.е. с 1136 до 561 банков.

Это можно объяснить как результатом обычной здоровой конкуренции, так и сдерживанием роста со стороны монополистов и законодательных органов.

Если подводить черту под указанными выше перспективами, можно утверждать, что широта рынка и количество игроков продолжат уменьшаться. Однако, качество услуг от каждого банка по отдельности и защищенность граждан лишь увеличится.

  • недостаточно высокий уровень банковского капитала;
  • большой объём невозвращённых кредитов;
  • высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов;
  • недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий;
  • высокая зависимость банков от крупных акционеров;
  • недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков;
  • нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.

По сфере обслуживания

  • международный;
  • национальные;
  • региональные;
  • межрегиональные.

По типу собственности

  • государственные;
  • частные.

По обслуживаемым отраслям

  • многоотраслевые;
  • одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.).

По набору банковских услуг

  • универсальные ( проводят практически все виды банковских операций);
  • специализированные ( предоставляют один- два вида услуг).

По функциям

  • Эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
  • Ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости.
  • Инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование.
  • Депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег.
  • Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
  • Клиринговые — осуществление безналичных расчётов.
  • Биржевые — обслуживание биржевых операций.
  • Учётные – учёт векселей и др.
  • Ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок.
  • Специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

  • долгосрочные;
  • краткосрочные.

По размерам капитала

По организационной структуре

  • единый банк— единое юридическое лицо;
  • банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком);
  • банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Структура кредитно-банковской системы

Банковская система России — один из важнейших элементов ее финансовой системы.

Как и вся экономика России, она претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную.

Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

Включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов:

  • Центральный банк
  • Коммерческие банки
  • Специализированные кредитно-финансовые учреждения

В главе кредитной системы находится центральный банк. Он, как правило, пренадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики.

Центральный банк монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Коммерческие банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обыноч они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов.

В России возглавляет всю банковскую структуру страны Центробанк. Он является единственным учреждением, управляющим финансовыми делами государства, хранящим все золотовалютные запасы.

В обязанности входит обеспечение безопасности, устойчивости рубля в отношении к валютам других государств. Также осуществляет развитие, укрепление всей банковской структуры РФ.

Им выполняется и надзор за другими финансовыми организациями, выдача, отзыв лицензии на их деятельность.

[attention type=yellow]

ЦБ единственное в России учреждение, которому разрешен выпуск денежных единиц различных номиналов. Финорганизация производит замену старых купюр на новые. Осуществляют правой контроль других банков, находящихся в общей структуре.

[/attention]

Работает только с финансовыми компаниями, входящими в структуру ЦБ. Не вмешивается в работу банков, но отобрать ранее предоставленную им лицензию может.

Также он может помочь банкам, попавшим в затруднительную ситуацию, выдав займ на стабилизацию положения, взяв на санацию.

Источник: https://abcdwork.ru/finansy/bankovskaya-sistema-struktura-funkcii-i-tipy.html

Банковская система России

Роль государственных банков в экономике России

Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?

По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

  • эмиссию наличных денег
  • управление системой осуществления расчетов и платежей
  • обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

  1. кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики
  2. операции с драгметаллами
  3. валютные операции
  4. расчетно-кассовое обслуживание клиентов
  5. ведение банковских счетов
  6. эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных
  7. инкассация
  8. привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам
  9. осуществление денежных переводов
  10. реализация банковских гарантий

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

  • четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк
  • четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк
  • три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го.

Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут.

По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

  • клиринговые компании
  • расчетные центры, обслуживающие платежные системы
  • расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

НДКО

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

  • микрофинансовые компании / организации;
  • кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;
  • кредитные кооперативы

Важно: небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

ο    Лига кредитных союзов России

ο    Союз сельских кредитных кооперативов

ο    Нац. союз некоммерческих организаций

ο    Фонд сельской кредитной кооперации

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

  1. система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
  2. независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;
  3. платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;
  4. аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;
  5. юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;
  6. поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;
  7. учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Банковское законодательство

Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:

  • Конституция РФ;
  • Гражданский кодекс;
  • Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);
  • Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)
  • Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)
  • Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)
  • Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)

Источник: https://investprofit.info/bank-system/

Цб рф и его влияние на экономику и банковский сектор

Роль государственных банков в экономике России

ЦБ РФ – главный банк Российской Федерации, существующий обособленно и имеющий огромное влияние на государство. Это банковское учреждение первого уровня в финансовой системе страны. ЦБ РФ выполняет функции главного и единственного денежно-кредитного, эмиссионного, экономического регулятора, разрабатывая и проводя в координации с Правительством Российской Федерации денежную политику.

Центральный Банк – не просто «центр» экономики России и «банк как таковой», но особый публично-правовой институт, координирующий и регулирующий деятельность всей финансовой системы.

Конституция РФ в статье 75 указывает, что основная функция ЦБ – обеспечение устойчивого положения и защиты нацвалюты — российского рубля.

Согласно главному закону страны Центробанк обладает исключительным правом эмиссии рублевой массы.

У Центробанка нет хозяина: он не подчиняется федеральной власти и властным органам на местах, но подотчетен Госдуме. Таким образом, государство – не владелец Центрального Банка, он представляет собой самостоятельную негосударственную организацию.

Управление осуществляется Национальным банковским советом, далее в иерархии присутствует Совет директоров под главенством Председателя ЦБ. В период написания данной статьи полномочия Председателя Банка России принадлежат Эльвире Набиуллиной. Уставный капитал Центрального Банка, оцениваемый в 3 млрд. р.

, как и прочее его имущество, пребывают в федеральном владении. Центробанк является юридическим лицом, чей правовой статус обозначен Конституцией и Федеральным законом, органы управления расположены в Москве, официальный сайт учреждения: http://cbr.ru/.

ЦБ РФ может самостоятельно издавать нормативно-правовые распоряжения и акты, которые касаются функционирования банковского сектора и регистрируются в законном порядке.

У специалистов банковской сферы и просто интересующихся людей часто возникают вопросы:

  • кто учредители банка;
  • кому принадлежит контрольный пакет;
  • частный это банк или государственный;
  • какова форма собственности;
  • кому он подотчетен.

Ответить на эти вопросы, кроме последнего (см. выше), может быть непросто.

Анализ статей законов и нормативных актов, уставов госбанков советского и постсоветского периодов указывает, что современный ЦБ РФ – правопреемник основанного в 1921 году Государственного банка РСФСР, учредителем которого была молодая советская республика. С 1921 главный национальный банк претерпел несколько преобразований, окончившихся созданием Госбанка СССР, чьи функции в 1990 году унаследовал Центробанк.

Можно сделать вывод, что банк это государственный, но, фактически, форма собственности не определена, как и собственник, учреждение представляет собой отдельную структуру в правовом и экономическом поле РФ.

Нет для него и понятия «контрольного пакета акций», поскольку Центральный Банк – это не акционерное общество.

Структура и органы управления

В ЦБ РФ реализована вертикальная система управления. Она состоит из элементов:

  1. Центрального аппарата ЦБ, в чьем составе есть несколько департаментов, отделов и управлений, пресс-служба, а также собственный научно-исследовательский институт, технический, учебный и вычислительный центры, редакция издания «Деньги и кредит».
  2. Территориальных подразделений, исполняющих функции Банка России на местах.
  3. Структурных подразделений – департаментов, ответственных за политику Центробанка в различных сферах деятельности.
  4. Рассчетно-кассовых центров.

Вертикаль управления Центрального аппарата выглядит следующим образом (сверху вниз):

  1. Председатель Банка России – руководитель организации, который, фактически, управляет ею.
  2. Первые заместители.
  3. Заместители.
  4. Руководители департаментов.

От ЦА управленческая структура распространяется на различные управления, департаменты, подведомственные учреждения, нацбанки, РКЦ и территориальные отделения.

Функции и деятельность

В ведении Центрального Банка находятся:

  • эмиссия денег;
  • контроль за функционированием кредитно-финансовых учреждений России;
  • защита национальной валюты РФ;
  • установление курса зарубежной валюты на текущую дату, диапазонов процентных ставок;
  • управление золотым запасом;
  • организация платежей и расчетов в государстве.

Кроме того, ЦБ – это «банк банков», первичный кредитор прочих кредитных учреждений, организующий, помимо прочего, их рефинансирование. ЦБ – главный расчетно-кассовый центр страны.

Денежная эмиссия

Это одна их основных функций организации. Центральный Банк – монопольный эмитент национальной валюты, как по закону, так и исторически. Помимо запуска в оборот денежной массы, Центробанк создает резервы и определяет порядок обращения денег на территории государства.

Выпуск в оборот денег сегодня реализуется методом кредитования бюджета и банков коммерческого сектора, приобретения ценных валютных бумаг. Обеспечиваются деньги государственными облигациями.

Функционал «Банка банков»

Ключевые клиенты Центрального Банка – кредитно-финансовые организации, а не предприятия или население. Коммерческие учреждения хранят в Центробанке часть средств в форме резервов и могут получать финансирование от него в виде кредитов.

Также Центробанк контролирует и регулирует работу банковских учреждений страны, служит для финансовой системы информационным и исследовательским центром. К полномочиям относится право регистрации и выдачи лицензий банкирам на ведение деятельности и отзыв таковых в установленных случаях (например, невыполнение предписания ЦБ).

Банк правительства РФ

Итак, ЦБ работает для правительства:

  • размещает и погашает госдолг;
  • осуществляет кассовое исполнение госбюджета;
  • ведет правительственные счета;
  • контролирует хранение, эмиссию и изъятие наличных;
  • обеспечивает переводы при международных валютных расчетах.

ЦБ кредитует государство на возмещение трат и восполнение бюджетного дефицита, кредитование выполняется госзаймами, удостоверяемыми долговыми обязательствами.

Денежно-кредитное регулирование

Как уже упоминалось, ЦБ – финансовый регулятор страны. Он реализует систему мер организации и поддержки безопасной, стабильной работы банков, должен нейтрализовывать факторы дестабилизации в данной сфере.

Цели регуляторно-надзорной функции – сделать банковскую сферу РФ стабильной, защитить интересы кредиторов, корпоративных, институциональных и частных вкладчиков, снизать уровень безработицы, удерживать инфляцию, спрогнозировать инфляционную ситуацию.

Резервами Центрального Банка компенсируются вклады физических лиц, не подпадающие под возврат из средств АСВ.

Реализация валютной политики

ЦБ регулирует золотые и валютные национальные резервы, формирует структуру и занимается оптимальным размещением таковых. Резервы могут размещаться в государственных ценных бумагах и зарубежных депозитах. Также он отвечает за взаимоотношения с МВФ.

Организация расчетно-платежной экосистемы

В эту функцию Центрального Банка входит:

  • осуществление денежно-кредитной, учетной политики страны;
  • обеспечение стабильности и надежности финансовой системы;
  • поддержание эффективности платежной системы РФ.

ЦБ должен обеспечивать минимизацию рисков для финансовой системы, включая расчеты и платежи. Он выступает в роли посредника для расчетов между банками.

Роль Банка России в экономическом развитии страны

Как свидетельствует изложенное выше, Центробанк – экономический мегарегулятор, оказывающий влияние не только на сферу финансов и банкинга, но и государство в целом. Он определяет и реализует все основные параметры кредитно-денежной политики государства.

Монополия на эмиссию денег делает его единственным источником денежной массы. Центробанк ограничивает ставку рефинансирования и максимальные ставки по кредитам, обеспечивая игрокам рынка доступ к максимально комфортным в сложившейся ситуации условиям кредитования.

Задача ЦБ №1 – поддержание и защита государственной валюты, а также общей экономической стабильности.

От его действий (или бездействия) будет зависеть курс рубля к доллару, евро, прочим валютам и состояние «здоровья» российской экономики.

[attention type=red]

Для достижения этой глобальной задачи ЦБ проводит ряд мер, таких, например, как надзорно-контрольные мероприятия в отношении кредитно-финансовых институтов. Учреждения, не прошедшие такую проверку, исключаются из экономики страны.

[/attention]

ЦБ принимает меры по ограничению и удержанию инфляции, что прямо сказывается на благосостоянии и уровне жизни граждан. Также он обладает собственным аналитическим инструментарием, позволяющим прогнозировать дальнейшее развитие событий в мире экономики и строить политику действий согласно этому прогнозу.

Наконец, ЦБ является важным элементом вертикали власти. На текущий момент одной из основных задач руководство ЦБ считает минимизацию последствий воздействия глобального кризиса и наложенных на РФ санкций на экономику страны и благосостояние ее граждан.

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/tsb-rf.html

Роль банков в развитии российской экономики: проблемы и перспективы

Роль государственных банков в экономике России

Коммерческие банки и составленная из них банковская система оказывают влияние на характер и развитие экономических взаимоотношений в той или иной стране. Это утверждение справедливо и в отношении Российской Федерации, экономика которой во многом основана на рыночных принципах.

В экономике коммерческие банки выполняют роль основных финансовых посредников. Следовательно, от степени эффективности и стабильности их деятельности зависят темпы развития всей экономической системы.

Коммерческие банки преимущественно занимаются кредитованием населения и хозяйствующих субъектов, что, прежде всего, обеспечивается денежными средствами, полученными в виде депозитов физических и юридических лиц.

Другими словами, банки, участвуя в экономических отношениях страны, привлекает высвободившиеся в процессе хозяйственной деятельности капиталы и сбережения отдельных лиц.

Затем банки предоставляют их во временное пользование другим нуждающимся в дополнительном капитале экономическим агентам.

Тем самым формируются спрос и предложения на денежный (ссудный) капитал, образуя соответствующие рынки.

Посредническая функция банков заключается в трансформации сбережений в инвестиции, не допуская возникновения сложностей прямого контакта владельцев сбережений с заемщиками, вызванных разными их взглядами на суммы, сроки, уровень доходности и другие вопросы.

Замечание 1

В настоящее время в Российской Федерации функционирует 394 действующих банка и 39 небанковских кредитных организаций. По состоянию на конец 2019 г. объём их активов по отношению к валовому внутреннему продукту России составляли около 90% (96,2 трлн. руб.).

Большая часть из них приходится на кредитование физические и юридических лиц (объём корпоративных кредитов – 39 трлн. руб., розничных кредитов – 17,7 трлн. руб.). Оно осуществляется за счёт пассивов, привлечённых в объеме 96,5 трлн. руб., преобладающими частями которых являются средства во вкладах физических лиц (30,5 трлн. руб.) и компаний (28,1 трлн. руб.).

Таким образом, коммерческие банки, концентрируя у себя огромные денежные средства, служат главным источником средств в национальной экономике и, следовательно, драйвером социально-экономического развития страны.

Актуальные проблемы деятельности отечественных коммерческих банков

Состояние коммерческих банков и, в целом, всего банковского сектора в России отражает общие развитие российской экономики. Вслед за обострением в 2014 г.

внешнеполитических отношений России в нашу сторону последовали санкции экономического характера, которые непосредственно коснулись и функционирование банковского сектора.

Поэтому государство предприняло значительные усилия для обеспечения финансовой устойчивости отечественной банковской системы.

В 2018-2019 гг. основными факторами, сдерживающими развитие коммерческих банков в России, можно назвать:

  • ужесточение политики государственного регулирования банковской деятельности;
  • падение реальных денежных доходов и покупательской способности населения;
  • действие санкций США и стран Европейского союза и угроза принятия новых.

В то же время банковский сектор не почувствовал на себе потенциально негативное влияние в результате падения мировых котировок на нефть, девальвации рубля, отзыва иностранного из страны капитала.

Наоборот, снижение ключевой ставки Центрального банка РФ и отмена части санкций в 2017-2018 гг.

способствовали росту потребительского и корпоративного кредитования и, как следствие, повышение показателей рентабельности деятельности коммерческих банков.

[attention type=green]

Однако это скорее можно охарактеризовать как временное явление. Если проанализировать прошедший пятилетний период, то можно констатировать резкое снижение темпов роста кредитования, что соответствующим образом отразилось на доходности банковского сектора.

[/attention]

Одной из главных проблем в деятельности банковской деятельности, которая в 2014 г. была наиболее ярко продемонстрирована, является высокая зависимость отечественных банков от иностранных банковских систем и технологий. А это самым прямым образом сказывается на системе финансовой безопасности страны.

Перспективы развития банковской системы Российской Федерации

Приоритетами государственной политики в сфере деятельности коммерческих банков Российской Федерации признаны обеспечение стабильного функционирования банковской деятельности и повышение в части, касающейся банков, финансовой безопасности страны.

В этой связи несколько лет назад Центральному банку РФ было передано большое число контрольно-надзорных функций в области функционирования национального финансового рынка. Таким образом, Банк России был превращён в мегарегулятор, за чем последовало ужесточение государственного регулирования банковского сектора.

В результате отзыва Центробанком своих лицензий в России более чем в 2 раза сократилось число банковских организаций. Предполагается, что эта тенденция сохранится и в ближайшие годы.

Другая перспектива развития банковского сектора в Российской Федерации заключается в увеличении в нём государственной доли. Этому способствует действие таких факторов, как:

  • отзыв лицензий у мелких коммерческих банков;
  • санация крупных игроков, то есть их принудительная передача в собственность государства в лице Центрального банка;
  • образование крупных банковских групп и холдингов, в том числе посредством присоединения мелких и средних региональных банков и т.д.

В то же время на фоне рекордно низких показателей инфляции в стране уменьшается и ключевая ставка, что положительным образом сказывается на показателях кредитования в стране. По мнению экспертов, после ближайших заседаний совета директоров Банка России можно ожидать дальнейшее снижение значений данного инструмента денежно-кредитной политики государства.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/rol_bankov_v_razvitii_rossiyskoy_ekonomiki_problemy_i_perspektivy/

Государственные банки, деятельность государственных банков, список государственных банков

Роль государственных банков в экономике России

Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.

  1. Государственные банки – гаранты стабильности экономики
  2. Деятельность государственных банков: задачи
  3. Список государственных банков
  4. Государственные банки России
  5. Банк с государственным участием
  6. вкладов в банках с государственным участием
  7. Государственные банки России: список 2016
  8. Центробанк и госбанк: соотношение понятий
  9. Банк государственный и негосударственный: главные отличия
  10. Государственные банки Российской империи

Государственные банки – гаранты стабильности экономики

Государственные банки – финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.

Основные виды госбанков:

  • центральный – национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
  • коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.

Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

  • защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
  • проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
  • развитие банковской системы;
  • сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

Список государственных банков

Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.

Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.

Государственные банки РФ:

  • Национальный Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • Российский Национальный Коммерческий Банк;
  • Связь-Банк;
  • Еврофинанс Моснарбанк.

Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.

Государственные банки России

К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством.

В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии.

Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность.

[attention type=yellow]

Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.

[/attention]

Банк с государственным участием – это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство.

В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы.

Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

  • банки с блокирующим государственным пакетом акций;
  • банки с контрольным государственным пакетом акций;
  • полностью государственные банки (100% акций);
  • банки, опосредованно управляемые государством;
  • банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.

вкладов в банках с государственным участием

Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием.

Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных вкладов.

Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.

Государственные банки России: список 2016

К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Ханты-Мансийский Банк;
  • Банк Москвы;
  • Всероссийский Банк Развития Регионов;
  • Россельхозбанк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • АК БАРС;
  • Связь-Банк;
  • Почтабанк.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк – это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком.

Но обратный вывод не возможен – далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках.

Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи.

Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.

Влияние государственных банков на экономику страны двояко.

С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на кредиты, поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений.

С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.

Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка.

Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты.

Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/gosudarstvennye-banki--finansovye-rychagi-upravlenija-ehkonomikoj/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: