С какой картой ехать в Китай – UnionPay, Visa, MasterCard? Как снимать деньги?

Содержание
  1. Какую банковскую карту брать для путешествия в Китай? Visa, Кукуруза, UnionPay?
  2.  Берем с собой в КНР карты VISA или MASTERCARD
  3. Берем с собой карту UNIONPAY
  4. Берем карту Кукуруза от Евросети
  5. Какими картами можно пользоваться в Китае
  6. Где можно поменять доллары, евро, рубли на юани
  7. Использование банковских карт на острове Хайнань
  8. Комиссия за использование банковских карт в Китае
  9. Снятие денег в банкоматах Китая
  10. Снимите ограничение с карты перед поездкой за границу
  11. Как пользоваться банковской картой за границей: руководство
  12. Какую карту взять с собой в путешествие
  13. Платежная система
  14. Тип пластиковой карты
  15. Особенности конвертации
  16. Как избежать потерь при конвертации
  17. Правила безопасности при расчетах
  18. Советы по использованию пластиковой карты за границей
  19. Заключение
  20. С какой картой ехать в китай – unionpay, visa, mastercard? как снимать деньги?
  21. В каких банкоматах снимать деньги с иностранных карт в китае?
  22. Карты Visa и MasterCard – что лучше для поездки в Китай?
  23. Карты UNIONPAY в России для поездки в Китай
  24. Карты системы “Мир” для поездок в Китай.
  25. В какой валюте снимаются деньги в китайских банкоматах?
  26. Как снимать деньги в банкомате в Китае
  27. Какими картами можно расплачиваться за границей
  28. Преимущества карт: плюсы и минусы
  29. Какие банковские карты действуют за границей?
  30. Главные различия Visa и MasterCard
  31. Какой банк выбрать?
  32. Сбербанк
  33. Россельхозбанк
  34. Кукуруза
  35. Тинькофф
  36. Mastercard World от Европлан
  37. Ещё советы
  38. Популярные вопросы

Какую банковскую карту брать для путешествия в Китай? Visa, Кукуруза, UnionPay?

С какой картой ехать в Китай – UnionPay, Visa, MasterCard? Как снимать деньги?

Cобираясь в путешествие в Китай, актуальным вопросом может стать выбор банковской карты. Как сэкономить средства при снятии денег в Китае? Как расплатится в магазине, если нет терминала с логотипом VISA, Mastercard? Ну и как не переплачивать при снятии денег в банкомате?

На сегодняшний момент, каждый банк предлагает выпустить банковские карты различных платежных систем. И спектр выбора огромен, статус карт также очень широк. Но давайте разберемся, какие будем нести потери при использовании карт и какие есть неудобства. Итак, какую карту брать в Китай?

 Берем с собой в КНР карты VISA или MASTERCARD

Давайте рассмотрим пример – карта Сбербанка. Могу сказать, что это самая “дорогая” банковская карта в плане снятия денег в банкомате китайского банка.

Не в смысле годового обслуживания, а в смысле использования карты за границей, в частности тут :) в Поднебесной.

Так, на собственном опыте могу сказать, что снимать деньги, порой бывает не так дешево, как заверяют нас менеджеры Сбербанка. Почему так?

[attention type=yellow]

Первое. Курс ЦБ от курса продажи очень отличается, конечно же в сторону увеличения, т.е. банк конвертирует валюту по курсу продажи, поскольку VISA это американская платежная система, то транзакция проходит в долларах, опять же по курсу продажи.

[/attention]

Второе. Сбербанк берет комиссию, хотя об этом не афиширует. Чтобы узнать какая комиссия за снятие денег, надо заказать выписку на свой электронный адрес, вот тогда вы точно увидите все движения по счету. В Сбербанк Онлайн не все данные отображаются. 

Еще минусы. Снять деньги вы сможете в любом Банке Китая, а вот оплатить покупку в магазине будет большой проблемой. Не все продавцы принимают карты VISA или MASTERCARD.

Конечно, если вы находитесь в крупном торговом центре или в специализированном магазине для иностранцев, проблем не будет никаких, но там и соответствующие цены, в таких местах все дорого.

Обычный, рядовой китайский магазин с низкими ценами, как это не прискорбно, не принимает карты VISA или MASTERCARD. Опять же, все зависит в каком городе вы находитесь.

Вывод: Несмотря на то, что обычные для иностранцев карты ВИЗА или МАСТЕРКАРД являются международными картами, в Китае они не удобны. В большинстве случаев сможем только снять наличные деньги в банкомате, оплатить покупку в обычном китайском магазине будет проблематично. 

Берем с собой карту UNIONPAY

К слову сказать, очень радостно, что сейчас в России можно оформить карту национальной платежной системы Китая UNIONPAY.

Карту “выпускает” МТС Банк, карту можно оформить с долларовым, российским счетом или счетом в евро. Статус также может быть разным.

“Моментальная” – выдается в течении 15 минут, нет чипа, нет имени владельца,  а также можно выпустить карту “Classic”,  “Platinum”, “Gold”.

Снятие денег в банкомате не обойдется без комиссии, как правило это 1%-3%. Кроме МТС банка комиссию берет банк, в котором снимают деньги. 

[attention type=red]

Но большим приемуществом карты UNIONPAY является то, что любой, да, да, даже самый маленький магазин, маленькая лавочка в Китае примет для оплаты эту карту. 

[/attention]

К плюсам могу сказать еще то, что готовое обслуживание этой карты, не зависимо от статуса, обойдется ее владельцу всего лишь в 300 руб.

Да и еще, по приезду в Китае следует оформить и получить карту UNIONPAY в любом банке Китая, как это сделать я описал в этом посте.

Берем карту Кукуруза от Евросети

Отдельно хотел бы обратить внимание на данную карту. «Кукуруза» — это карта премиального уровня, открывает доступ к дополнительным акциям программы «Кукуруза» и MasterCard, позволяет накапливать 1,5% от суммы покупок по всему миру в виде бонусов.

Кроме того, минимальная комиссия при снятии денег, всего 1%.

Если вам нужно будет снимать деньги при поездке в КНР, то выгодней всего снимать с карты Кукуруза. Оформляйте только именную карту MasterCard World, обычную нельзя будет использовать для этих целей за границей.

Например, Сбербанк ведет расчет по курсу продажи валюты плюс еще одна статья расходов – процент за снятие денег. В итоге выходит дорогой курс снятия юаней. Поскольку эмитентом карты Кукуруза является не банковская кредитная организация, то расчет ведется по курсу ЦБ.

В цифрах это примерно так:

Сбербанк курс снятия – 9,6 руб за 1 юань, Кукуруза (с учетом комиссии) – 9,1 руб. за 1 юань.

Как видим разница есть, хоть и небольшая, но есть.

Итак, снимайте деньги в банкомате с минимальными потерями с карты Кукуруза, покупки делаем с картой UNIONPAY. 

Нужные приложения на смартфон в Китае. Если собрались поехать в КНР, то тут без них никак :-) 

Подписывайтесь ВКонтакте 

Источник: https://cnrucn.ru/turizm/313-visa-mastercard-ili-unionpay

Какими картами можно пользоваться в Китае

С какой картой ехать в Китай – UnionPay, Visa, MasterCard? Как снимать деньги?

Китайская валюта обозначается – “RMB” – Rén mín bì. Полное название денежной валюты Китая – Жэньминьби, что дословно обозначает «Народные деньги» . Денежная валюта выдается Народным банком Китая.

Основной единицей валюты Китая является юань () [CNY].

Иероглиф, который обозначает юань рисуется так: – читается так же – YuánОдин юань подразделяется на 10 jiao (角) – джао, а один jiao это 10 fen (分).1 юань = 10 jiao

1 jiao = 10 fen

Российские банки охотно меняют рубли на юани. Поэтому, перед поездкой в Китай вы можете заблаговременно позаботиться об обмене рублей на юани. На сегодняшний день курс юаня по отношению к рублю держится около 9-10 рублей за 1 юань. Более точно вы можете узнать в прилагаемом конвертере валют:

FreeCurrencyRates.com

Где можно поменять доллары, евро, рубли на юани

В поездку по Китаю лучше сразу брать юани. Лишь крупные отели Пекина, Шанхая и некоторых других больших городов принимают банковские карты MasterCard и Visa. Эти карты принимаются в некоторых крупных супермаркетах.

Иностранная валюта и дорожные чеки могут быть обменены в аэропорту Пекина, крупных отделениях Банка Китая, промышленном банке CITIC, киосках с денежными переводами, крупных универмагах, таких как магазин Дружбы. Многие отели также предлагают услуги по обмену валюты. Основная валюта, которые вы можете поменять в банках Китая – это евро и доллары.

Банки Китая почти не берут российские рубли.
Несколько раз я менял доллары в отделениях банков Китая – единственный минус – приходится заполнять бланки на английском языке. И обязательно нужен загранпаспорт. Также работники банка тщательно проверяют купюры долларов, которые вы предоставляете им для обмена.

[attention type=green]

Рубли очень не выгодно менять в банках Китая; у них свой курс обмена рублей на юани.

[/attention]

По состоянию на 2019 год обмен долларов и евро стал более проблематичной процедурой в Китае. Сегодня не все банки соглашаются произвести обмен денег у иностранных туристов. Более тщательно проверяют предоставляемые на обмен денежные купюры.

Сам в Китай еду уже с определенным запасом юаней и долларав. Рубли в Китае берут не охотно, да и по очень невыгодному курсу. (На основных (уличных) крупных рынках Пекина можно обменять рубли на юани, но это будет очень невыгодно.

Но когда не хватает юаней – иногда приходится менять).

Банковская система Китая принимает международные карты мира, такие как, Visa и MasterCard за исключением карты Momentum. Если вы собираетесь в самостоятельное путешествие по Китаю, то можете брать в путешествие в Китай банковские карты российских банков, как запасной вариант для снятия денег в банкоматах и расчетов в магазинах Duty Free.

Это могут быть как дебетовая, так и кредитная карты. Эти карты международные и вы сможете расплачиваться с их помощью лишь в крупных магазинах, супермаркетах и международных отелях Китая. В подавляющем большинстве карты Visa и MasterCard не принимаются в магазинах и отелях Китая. Банковские карты можно использовать для покупки авиабилетов на сайтах китайских автакомпаний.

Использование банковских карт на острове Хайнань

На острове Хайнань банковские карты Visa и MasterCard почти нигде не принимаются. В этом я убедился сам еще раз после поездки на остров в начале 2019 года. Основная платежная система UnionPay. Оплату с помощью Apple Pay и Samsung Pay вы также не сможете произвести.

Здесь можно лишь в некоторых банкоматах снять наличные с банковской карты (комиссия от 10% за снятие, но не меньше 15 юаней). Если вы поедите на Хайнань – берите с собой юани из России. В банках России вы можете легко поменять рубли, доллары, евро в юани. Обмен евро и долларов на острове Хайнань тоже не очень просто произвести.

Комиссия за использование банковских карт в Китае

Как я уже выше обозначил, международные банковские карты сейчас не очень распространены на территории Китая. Только в отелях международного уровня и крупных супермаркетах Пекина, Шанхая и некоторых других крупных городов. Магазины Dute Free Пекина принимают карты Visa и MasterCard.

Комиссия за использование банковских карт (MasterCard, Visa) при безналичном расчете за границей (расчет в магазинах картой, отелях и т.д.) отсутствует. При поездке за границу счет вашей банковской карты не обязательно должен быть в евро и долларах. Это может обычная рублевая карта, которой вы пользуйтесь в повседневных расчетах в России.

Некоторые туристы берут карту Momentum – эта карта не подходит для расчетов в поездках заграницу.При пользовании банковской картой за границей туристы боятся, что дополнительно будет сниматься большой процент за пользование картой.

[attention type=yellow]

Здесь я скажу, что будет присутствовать лишь небольшая комиссия за проведение конвертации валюты вашей карты в денежную валюту страны пребывания (за исключением EUR и USD). Это настолько минимальная комиссия, что на нее можно не обращать внимание. При этом комиссия за конвертацию EUR и USD полностью отсутствует.Например, ваша банковская карта рублевая. Расчет происходит в юанях.

[/attention]

Тогда при покупке товара будет браться минимальная комиссия (примерно 0,2-0,5%, зависит от банка и суммы) за межбанковскую конвертацию юаней в доллары (по курсу ЦБ РФ).

За конвертацию долларов в рубли (и наоборот) комиссия не берется. Поэтому, очень удобно пользоваться банковскими картами MasterCard, Visa в магазинах Dute Free, где цены указаны в евро и долларах. Здесь вообще не будет никакой комиссии, даже минимальной.

Все вышесказанное, как правило, относится также и к кредитной карте.

Для вычисления суммы комиссии приведу небольшую выдержку из тарифов Сбербанка:

если есть время и желание, вы можете подсчитать во сколько обойдется вам комиссия при покупке в юанях, но уверяю вас – сумма очень маленькая.Нажмите для увеличения

Снятие денег в банкоматах Китая

Совсем другое дело, если вы попытаетесь снять деньги с карты в банкомате на территории Китая. Тогда у вас снимется значительная комиссия, которая зависит от размера снимаемой суммы (как правило, это 10% от снимаемой суммы, но не менее 15 юаней).

Например, на территории Китая вы снимаете с карты 5000 рублей (в банкомате сумма будет указана в юанях) – комиссия составит 500 рублей. Банкомат выдаст деньги в юанях; вы получите примерно 500 юаней, а комиссия снимется дополнительно со счета карты – ещё 15 юаней.

Если вы снимаете сумму 100 юаней, что эквивалентно 1000 рублей, комиссия составит 15 юаней (150 рублей), и они также спишутся отдельно со счета карты.
Всю более подробную информацию о тарифах, дополнительных комиссиях вы можете узнать в банке, выдавшем вам банковскую карту, на сайте банка или на горячей линии своего банка.

Снимите ограничение с карты перед поездкой за границу

Перед поездкой заблаговременно поинтересуйтесь по горячей линии банка, выдавшего вам карту, нет ли каких ограничений на использовании вашей карты в той или иной стране.

К примеру, такое ограничение есть у карт Visa и MasterCard Сбербанка, Газпромбанка, Тинькофф. Оно устанавливается в целях безопасности. По умолчанию – страна действия вашей карты это Россия.

Если вы не снимете ограничение с карты, то вы не сможете пользоваться картой за границей, даже при снятии наличных. В лучшем случае банк откажет в выдаче денег, а может сразу заблокировать вашу карту.

Поэтому за несколько дней до поездки в путешествие по Китаю или другой зарубежной стране необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка (или другого банка, выдавшего вам карту) и попросить снять ограничение на использование карты в той стране, куда вы решили поехать. Ограничение снимается только на время поездки.
Недорогие отели в Пекине
Недорогие отели в аэропорту Пекина
Недорогие отели в Шанхае
Недорогие отели

Основные банки Китая:Bank of China Tel: 95566Agricultural Bank of China Tel: 95599China Construction Bank Tel: 95533China Merchants Bank Tel: 95555Citibank Tel: 800 830 1880HSBC Tel: 800 820 8878

Industrial & Commercial Bank of China Tel: 95588

Booking.com

12.07.201708.04.2019

Источник: https://2rex.ru/2017/07/12/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8-%D0%BF%D0%B5%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B5-%D0%BA%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F-%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E/

Как пользоваться банковской картой за границей: руководство

С какой картой ехать в Китай – UnionPay, Visa, MasterCard? Как снимать деньги?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога! Вполне возможно, что банковская карта, которая сейчас лежит в вашем кошельке, категорически не подойдет для поездки за рубеж.

И дело не только в высоких комиссиях и невыгодных тарифах. Она может просто не работать в той стране, куда вы направляетесь.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно заранее выяснить, какую выбрать и как пользоваться банковской картой за границей.

Какую карту взять с собой в путешествие

Начинать готовиться к путешествию необходимо заранее. Для этого мало оформить документы и купить путевки. Следует еще проверить кошелек и понять, с какой картой вы собираетесь ехать и какие карты принимают на территории прибытия. Возможно, есть смысл заказать новую.

Платежная система

Прежде всего взгляните на лицевую сторону пластика и найдите на нем значок платежной системы, которая выступает посредником между банком, выпустившим карту, и банком, обслуживающим организацию, где вы планируете совершить покупку.

Существуют международные платежные системы (МПС) и локальные. Первые действуют во многих странах, а локальные позволяют осуществлять расчеты в пределах одного или ограниченного круга государств.

  1. Наиболее популярны за границей карты Visa и MasterCard. Они действуют на территории большинства государств. Visa при расчетах использует доллар, а MasterCard – и доллар, и евро (узнать, какая валюта у вашего счета, можно в банке).
  2. JCB основана в Японии и входит в пятерку ведущих сервисов мира. Заказать карту можно у нескольких ведущих российских банков.
  3. Среди состоятельных людей и заядлых путешественников распространена американская система American Express. Она делает ставку на качество оказываемых услуг и предоставляемые клиентам привилегии.
  4. Если отправляетесь в Китай, то стоит оформить China UnionPay. Кстати, она работает не только в Поднебесной, но и еще в 179 странах.
  5. Самая известная российская система – МИР. Она пока не подходит для большинства заграничных поездок, поскольку принимают ее только в Армении, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Для поездок есть вариант заказать кобейджинговую (партнерскую) карту: “МИР – Maestro”, “МИР – JCB”, “МИР – UnionPay”.

Получается, что абсолютно не важно, какой финансовой организацией выпущена карта. Можно ли ей расплачиваться, расскажет платежная система, к которой она подключена.

Тип пластиковой карты

Стоит взять с собой как минимум дебетовую и кредитную карты. На всякий случай напомню, чем они отличаются:

  1. Дебетовая позволяет расплачиваться только в пределах остатка на счете.
  2. Кредитная имеет определенный лимит, в рамках которого клиент имеет право использовать заемные средства банка. Почти всегда предусмотрен льготный период, когда разрешается вернуть деньги без процентов.

Нередко торговые точки принимают только кредитки, т. к. считается, что их владелец более платежеспособен. Дебетовку даже с высоким статусом могут не принять или потребовать загранпаспорт для подтверждения личности. К тому же к клиенту, который желает оформить кредитку, обычно предъявляют более строгие требования.

Кредитку разумно предоставлять при аренде автомобиля или бронировании гостиницы.

Если производилась оплата дебетовой картой, то на ней замораживается определенная сумма, которую не получится использовать до снятия ограничений (а этот процесс иногда занимает длительное время).

При оплате кредитной картой за границей резервируются заемные средства. Причем замораживание не считается тратой, поэтому даже проценты на заем не начисляются.

Зато с дебетовки проще снять наличные. При обналичивании кредитки часто прерывается беспроцентный период и увеличивается процентная ставка.

Многие банки выпускают карты для путешественников. Они обычно предусматривают более лояльные условия по обналичиванию денег на чужбине, а также приобретение бонусов за расчеты в гостинице, приобретение авиабилетов и другие “типичные” для туриста траты.

Будьте внимательны: иногда дебетовки выпускаются как кредитки с нулевым лимитом, а кредитки – как дебетовки с овердрафтом. При пользовании дома это не доставит никаких проблем, а при выезде за пределы родины такое положение дел может сыграть с вами плохую шутку по описанным выше причинам.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, придется тщательно вчитываться в условия договора и смотреть отзывы других туристов.

Карта должна быть именной, эмбоссированной (с выдавленными буквами и номером) и иметь чип. Моментальный неименной пластик с собой лучше не брать, поскольку он имеет низкий статус и не везде работает.

Варианты с магнитной полосой легко подделываются, поэтому к ним тоже мало доверия.

Особенности конвертации

Нередко люди просто не понимают, куда пропадают их деньги при расчетах. Вроде платили по одному ценнику, а списана совсем другая сумма. Чтобы узнать, как работает “магия” списания, придется затронуть тему конвертации. Мы не будем глубоко проникать в процессы конвертации валюты за границей, а посмотрим на гипотетических примерах, когда происходят основные потери.

1-й вариант. Вы находитесь в условном государстве, где в ходу местные тугрики (денежная единица). У вас есть рублевая карта системы Visa (с расчетами в долларах). Конвертация происходит следующим образом: тугрики – доллары – рубли.

2-й вариант. В стране расплачиваются тугриками, у вас Visa и счет открыт в долларах. Перевод валюты осуществляется по схеме: тугрики – доллары.

3-й вариант. Вы отправились в страну, где национальной денежной единицей признан доллар. Ваш счет открыт в рублях в МПС Visa. Схема обмена: доллар – рубль.

4-й вариант. Представим идеальную ситуацию: в государстве действует доллар, карта открыта в долларах через Visa. В том случае комиссий не будет вообще, так как задействована только одна валюта.

Чем больше конвертаций, тем больше вы заплатите сверх суммы покупки. К сожалению, есть еще важные моменты, о которых следует знать:

  1. Редко когда банки производят конвертацию по официальному курсу ЦБ РФ. Обычно их тариф привязан к нему, но больше на несколько процентов. И их уплачивать приходится вам.
  2. У платежной системы тоже свои наценки на обмен. Но справедливости ради скажу, что у Visa и MasterCard они небольшие.
  3. Финансовые организации, участвующие в операции, могут взимать дополнительные комиссии. Так что итоговая стоимость неуклонно будет расти.
  4. Средства со счета в момент оплаты не списываются, а лишь резервируются. Списание осуществляется через какое-то время (иногда через пару дней и даже месяц) после того, как МПС получит подтверждение операции и выставит чек банку-эмитенту. За это время курс валют, скорее всего, изменится, и, вполне возможно, по новой цене придется заплатить больше (или меньше, если повезет).

В августе 2020 года MasterCard сообщила, что списание будет производиться по курсу, действующему в день покупки. Скорее всего, другие МПС скоро “подтянутся” и этот недостаток канет в лету.

Как избежать потерь при конвертации

В первую очередь смиритесь, что обойтись совсем без трат не получится.

Ведь даже идеальный четвертый вариант из описанного выше раздела имеет небольшую загвоздку: счет придется пополнять и так или иначе переводить рубли в доллары (или другую валюту).

Конечно, если зарплата у вас в иностранной валюте, то вопросов нет, а вот рублевые сбережения еще требуется ухитриться выгодно обменять. Поэтому предлагаю альтернативные решения:

  1. Одним из выходов может стать мультивалютная карта. Она привязывается к нескольким счетам в разной валюте. Перевести в рамках карты одну валюту в другую проще, поскольку курс там зачастую выгоднее, чем официальный в обменном пункте или кассе банка. Но учтите, что она бывает только дебетовой.
  2. Выбирайте карты без комиссий за конвертационные операции.
  3. Лучшие карты – с обменом по курсу Центробанка России. Это избавит от лишних наценок, но от скачков курса, увы, не застрахует.
  4. Выбирайте предложения с кэшбеком и начислением процентов на остаток, чтобы хоть в какой-то мере компенсировать траты.

Правила безопасности при расчетах

Итак, с тем, какими картами можно расплачиваться за границей и как их правильно выбирать, разобрались. Теперь поговорим о безопасности. Согласитесь, отдать мошенникам свои кровно заработанные не хочется. И хотя эти советы справедливы и при эксплуатации пластика внутри страны, но в чужих краях лучше удвоить бдительность:

  1. Чтобы реквизиты не оказались в руках преступников, используйте технологии бесконтактной оплаты (PayPass, payWave, QuickPass). Так пластик будет меньше на виду и не придется набирать пароль (до определенной суммы), который могут увидеть посторонние.
  2. Еще лучше, если в телефон встроен NFC-чип для бесконтактных платежей через сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Главное преимущество таких сервисов не только в удобстве, но и в том, что они не сообщают данные и номер пластика – передается только виртуальная последовательность цифр (токен), которая потом расшифровывается платежной системой.
  3. Не храните все сбережения на карте. Лучше открыть в том же банке вклад и по мере необходимости переводить небольшие суммы через личный кабинет.
  4. Подключите СМС-оповещения, чтобы оперативно узнавать о произведенных операциях.
  5. Хорошо бы установить лимиты (если такая услуга предоставляется) на единовременное снятие и перевод наличных. Даже если карта окажется в руках мошенников, они не смогут сразу снять все, что на ней есть. Правда, совсем низкие пределы устанавливать тоже не стоит – разумно оцените собственные траты.
  6. Банк может заблокировать карту, если увидит по ней переводы из-за рубежа. Чтобы этого не произошло, заранее уведомите организацию, что собираетесь покинуть пределы государства. Сделать это нетрудно: достаточно позвонить на горячую линию или оформить заявку через личный кабинет. Причем указывайте все точки маршрута, где вы будете находиться даже непродолжительное время. Например, пара часов ожидания в аэропорту при пересадке.
  7. Любые манипуляции должны производиться только в вашем присутствии. Не позволяйте обслуживающему персоналу уносить карту, а требуйте мобильный терминал или пройдите к кассе самостоятельно.

Советы по использованию пластиковой карты за границей

Есть еще несколько правил и советов, которые позволят сделать процесс эксплуатации пластиковой карты за рубежом более выгодным.

  • Правильно снимайте наличные

У крупных банков есть иностранные представительства и собственные банкоматы, через которые можно снимать наличность без лишних надбавок. Также если организация входит в международную финансовую группу, то в банкоматах партнеров по объединению тоже можно обналичить деньги без переплат.

Если банкомат “не родной” и вы не поймете, выдаст он вам купюры или нет, то посмотрите на размещенные на нем логотипы. Если на нем есть такой же логотип, как на пластике, то, значит, он работает с платежной системой вашей карты. Правда, комиссии за снятие, скорее всего, не избежать.

Так как за каждую операцию взимается плата, выгоднее снимать наличность не мелкими, а крупными суммами. А на первое время желательно купить какое-то количество наличных на родине, “подловив” выгодный курс.

[attention type=red]

Это правило особенно актуально для дебетовок. Из-за особенностей обмена, которые мы рассмотрели выше, у вас есть шанс улететь в минус и попасть в неразрешенный овердрафт. Он возникает, когда собственных средств не хватило и были списаны деньги банка. И теперь вы должны их незамедлительно вернуть, да еще и с процентами (до 50 % годовых).

[/attention]

Всегда проверяйте состояние счета и оставляйте запас на непрогнозируемые расходы вроде комиссий и скачков курса.

  • Платите за покупки местной валютой

Когда вы платите с карты, продавец может предложить вам рассчитаться в рублях. На первый взгляд кажется, что это удобно: не нужно в уме прикидывать, во сколько вам обойдется оплата, и не страшна курсовая разница. Но на деле ситуация иная.

Если валюта карты и расчетов различается, то вы попадете на тройную конвертацию и еще торговой точке заплатите приличный процент. И даже если денежные единицы совпадают, плата, которую магазин берет за услугу, значительно выше, чем любые потери при переводе.

Заключение

Я постаралась максимально понятно осветить эту непростую тему и в конце приведу главные выводы:

  1. Предупреждайте банк о том, что отправляетесь за рубеж. Сохраните контакты службы поддержки, чтобы быстро получить помощь в экстренной ситуации.
  2. Берите с собой несколько карт для разных целей. Также это позволит не остаться без средств, если какую-то из карт украдут или заблокируют.
  3. Для снижения потерь при переводе пользуйтесь картой со счетом в валюте той страны, куда вы направляетесь, или используйте мультивалютный вариант.
  4. Не забывайте контролировать свои расходы, чтобы не нарваться на отрицательный остаток.
  5. По возможности снимайте наличные в терминалах банка или партнеров. Обязательно узнавайте о разрешенных к снятию суммах, на которые не начисляется комиссия.

Сколько карт вы берете с собой в поездки? Случались ли неприятные сюрпризы при их использовании?

Источник: https://iklife.ru/puteshestviya/podgotovka/kak-polzovatsya-bankovskoj-kartoj-za-granicej.html

С какой картой ехать в китай – unionpay, visa, mastercard? как снимать деньги?

С какой картой ехать в Китай – UnionPay, Visa, MasterCard? Как снимать деньги?

Люди, которые впервые едут в Китай, часто затрудняются с подбором подходящей пластиковой карты. Как, к примеру, сэкономить при выводе наличных? Можно ли оплатить покупки, если в магазине отсутствует терминал с привычными символами Mastercard и VISA?

Сегодня банки выпускают пластиковые карты разных платежных систем. Поэтому выбор действительно есть, однако при поездке в Китай необходимо принимать в учет определенные нюансы.

В каких банкоматах снимать деньги с иностранных карт в китае?

Для того чтобы снять с карт Visa и MasterCard наличные, можно воспользоваться услугами любых банкоматов, 90% из них обслуживают карты всех мировых платежных систем. Но чтобы избежать проблем, лучше пользоваться банкоматами большой тройки банков Китая:

  1. BOC – Bank of China

  2. ICBC – industrial Bank of China

  3. ABC – Agricultural bank of China

Курс валют практически идентичный у всех банков.

Карты Visa и MasterCard – что лучше для поездки в Китай?

В России сбербанковские карты – одни из самых популярных с приемлемой платой за годовое обслуживание, но в Китай их лучше с собой не брать.

Дело в том, что при снятии наличных в банкомате Китая с карты Сбербанка снимется максимальная комиссия – порядка 3%.

При этом менеджеры Сбербанка могут убеждать, что в действительности все не так плохо, однако есть несколько причин, которые опровергают их заверения в выгоде применения карт данного банка.

1.      Существенные различия между курсами ЦБ и продажи. Конвертация валюты банком проводится по курсу продажи. VISA – платежная система США, вследствие чего переводы проводятся в $ по курсу продажи.

2.      Сбербанк взимает комиссию за вывод наличных. При этом в Сбербанк Онлайн видны не все сведения по операциям. Для того чтобы узнать действительный размер комиссии, потребуется разделить сумму полученную в юанях, на сумму снявшуюся в рублях.

3.      Снять наличку с карты Сбербанка удастся в любом китайском банке, однако оплачивать товары в магазинах безналичным способом вряд ли получится. Далеко не все магазины принимают карты платежных систем Visa и MasterCard.

Да, можно закупаться только в крупных ТЦ или специальных магазинах для представителей иностранных государств, но в подобных местах цены на товары существенно завышены. Стандартный китайский магазин или бутик на оптовых рынках, не примет карты Visa и MasterCard.

[attention type=green]

Но все же данную информацию следует предварительно уточнить в зависимости от того, где вы будете проживать, какие места планируете посетить.

[/attention]

Таким образом, обычные  карты международного образца Visa и MasterCard – не самый удачный вариант для Китая. Обычно они позволят только снять наличные, а расплатиться такой картой в где либо, вряд ли получится.

Но, не все так плохо. Для того чтобы снимать в Китае без процентов, с платежной системы Visa или Mastercard, вам нужно прийти банк и оформить карту для поездок за границу. Такие карты предусматривают беспроцентное снятие наличных во всех банкоматах мира.

Карты UNIONPAY в России для поездки в Китай

В России можно заказать карту государственной платежной системы Китая UNIONPAY.

  • Газпромбанк
  • Восточный
  • Россельхозбанк
  • Примсоцбанк
  • Банк Приморье
  • Банк Санкт-Петербург
  • Всероссийский банк развития регионов
  • Промсвязьбанк
  • Банк Зенит

Комиссия за вывод наличных в банкомате – от 0 до 3% в зависимости от банка. Банк, которому принадлежит используемый терминал, также может взимать свою часть комиссии.

Преимущество карты UNIONPAY – возможность расплатиться ею в большинстве китайских магазинов. Можно даже не снимать наличные, экономя на комиссии.

Если вы не успели оформить карту UNIONPAY до приезда в страну, то сможете это сделать в любом китайском банке. Но, к сожалению, с 2018 года для открытия карты требуется долгосрочная виза.

Минусы – если вы собираетесь снимать наличные в банкомате, будет взиматься комиссия, так как безпроцентных карт системы Юнион Пэй, выпускается не так много.

Карты системы “Мир” для поездок в Китай.

Так как национальная платежная система “Мир” достаточно новая, она еще не успела получить распространие в странах дальнего зарубежья. Китай не стал исключением, поэтому поддержки карт “мир” в местных банкоматах по прежнему нет и не предвидется.

Стоит отметеить, что кобейджинговые карты (это карты на которых имеются 2 логотипа плетежных систем, например: “Мир + Union Pay” или “Мир + Master card”, могу работать в Китае и с них можно снимать деньги в банкомате и расплачиваться в туристических местах.

В какой валюте снимаются деньги в китайских банкоматах?

Снимать деньги в долларах в китайских банкоматах не получится. Правительство Китая строго регулирует всю деятельность сферы банков. Наличные средства выдаются исключительно в юанях.

Таким образом, снять в банкомате Китая доллары или расплатиться в каком-либо магазине, кафе и ресторане российской карты Visa и MasterCard не получится. По этой причине рекомендуется заблаговременно оформить карту китайской платежной системы UNIONPAY – ее наличие существенно облегчит решение всех финансовых вопросов при нахождении в Китае. 

Как снимать деньги в банкомате в Китае

Для снятия денег в банкоматах вовсе необязательно знать китайский язык. Все банкоматы в Китае автоматически переключаются на английский язык, если вы используете некитайскую карту.

Если он не переключился автоматически, нажмите кнопки “Language” или “English – после этого можно выбрать нужный язык, иногда даже русский.

 

Если банкомат имеет только английский язык, снять деньги можно следующим образом:

  • Вставьте карту в банкомат → нажмите English → выберите счет: Saving account (сберегательный счет) или Credit account (кредитный счет) → После этого нажмите “Withdrawal” (снятие наличных) и введите или выберите необходимую сумму → получите деньги → Нажмите Print reciept если вам нужен чек → Return card чтобы забрать карту.

Внимание! На текущий момент банки устанавливают ограничение по снятию наличных с карт Visa и MasterCard – не более 3 000 юаней за одну операцию (приблизительно 28 тысяч рублей). Количество операции обычно не ограничено, но если банкомат вдруг перестал выдавать деньги после снятия определенной суммы, просто попробуйте снять в другом банке. 
Также, перед поездкой предупредите банк что будете снимать деньги за границей, иначе вы рискуете остаться в другой стране с заблокированной банком картой.

Источник: https://ChinaExpro.ru/stati/biznes-turizm/bank-card-china/

Какими картами можно расплачиваться за границей

С какой картой ехать в Китай – UnionPay, Visa, MasterCard? Как снимать деньги?

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро.

Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира.

В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%.

Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда.

Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая.

Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

ЕвропаСША
Visaконвертация рубль-доллар-евроконвертация рубль-доллар
Mastercardконвертация рубль-евро (если повезет с банком, так тоже доллар)конвертация рубль-доллар

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валютеПринцип работы
ДолларыК примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
ЕвроСчёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары.

Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой:

Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.

Рубли/ГривныС рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

[attention type=yellow]

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

[/attention]

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО «Платежный Центр».

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту «Кукуруза», которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею.

Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом.

Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать.

Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать.

Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие.

Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

[attention type=red]

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB.

[/attention]

Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB.

Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Источник: https://WayEmpire.com/planning/karti-za-granicej

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: