Смысл кредитной карты сбербанка

Содержание
  1. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально грамотно?
  2. Основные моменты пользования кредитной картой
  3. Кредитный лимит
  4. Обязательный ежемесячный платеж
  5. Отчетная дата или «дата формирования отчета»
  6. Льготный период и как его посчитать
  7. Правила пользования кредитной картой Сбербанка
  8. Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка
  9. Как активировать кредитку?
  10. Можно ли снимать наличные и стоит ли?
  11. Как производится пополнение карты?
  12. Как проверить баланс карточки?
  13. Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?
  14. Заключение
  15. Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна
  16. 1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки
  17. 2 Бесплатное обслуживание
  18. Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов
  19. Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
  20. Льготный период по карте
  21. Кредитный лимит по карте
  22. Условия к заемщику
  23. Необходимые документы
  24. Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
  25. Как оформить
  26. Как активировать
  27. Как пополнить карту
  28. Бонусы по карте
  29. Кэшбэк
  30. Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
  31. Преимущества и недостатки карты от Сбербанка
  32. Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка
  33. В чем выгода?
  34. Минусы кредитных карт Сбербанка
  35. Плюсы и минусы премиальных карточек
  36. Особенности кредитных карт Сбербанка
  37. Что такое кредитная карта Сбербанка и как ее использовать
  38. Разновидности кредиток
  39. Как применять кредитку?
  40. Льготный период: особенности расчета

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально грамотно?

Смысл кредитной карты сбербанка

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период.

Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть».

В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

На кредитке можно хранить свои собственные средства, но условия обналичивания будут такими же, как если бы вы снимали заемные средства.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму.

Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

[attention type=yellow]

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита.

[/attention]

Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой.

Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обратите внимание: кредитный лимит — нефиксированное значение. Банк, наблюдая за вашим опытом пользования картой, может увеличивать или уменьшать это значение. Кроме того, в самом начале при первичном эмитировании карты лимит высчитывается специалистами индивидуально под каждого клиента, исходя из его платежеспособности.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам.

Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку.

Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Лайфхак: чтобы получить максимально возможный грейс, берите займы сразу после наступления отчетной даты. Тогда у вас будет 43-49 дней на возвращение долга без каких-либо процентов.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией.

При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период.

[attention type=red]

В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

[/attention]

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya/

Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна

Смысл кредитной карты сбербанка

Обновлено 24.05.2019.

Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.):

Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2% всего рынка:

Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране.

Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно.

При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными.

Вот как выглядит реклама кредиток на сайте:

1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки

Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке.

Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег:

Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне:

Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция».

Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет).

Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=pMcgmswxEvU

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается.

Подробнее о получении кредита в Сбербанка с выгодной процентной ставкой читайте в статье “Кредит в Сбербанке без страховки и под низкий процент: реальность или миф“.

2 Бесплатное обслуживание

Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год:

Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания:

Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.:

Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9% вместо 27,9%). Это так называемое предодобренное предложение.

[attention type=green]

Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит:

[/attention]

Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе:

UPD: 24.05.2019
Если выбирать, кредитку какой платежной системы оформлять в Сбербанке, то на данный момент лучше предпочесть платежную систему Visa из-за возможности получения бесплатного обслуживания на весь срок действия карты и акции с кэшбэком 10% бонусами «Спасибо» в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд).

Источник: https://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-sberbanka/

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов

Смысл кредитной карты сбербанка

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.

  1. Основная информация
  2. Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке
  3. Как работают кредитные карты на 50 дней
    1. Льготный период по карте
    2. Кредитный лимит по карте
  4. Условия к заемщику
  5. Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней
    1. Как оформить
    2. Как активировать
  6. Как пополнить карту
  7. Бонусы по карте
  8. Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней
  9. Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка.

Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке).

Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

  • Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
  • Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
  • Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится.

Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика.

Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Карта:Стоимость обслуживания:Стандартный лимит:Персональный лимит:Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:
Моментальная600 тыс. руб.150 тыс. руб.
Классическая300 тыс. руб.600 тыс. руб.150 тыс. руб.
Золотая300 тыс. руб.600 тыс. руб.300 тыс. руб.
Платиновая2450 руб.600 тыс. руб.3 млн руб.500 тыс. руб.

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить.

[attention type=yellow]

В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора.

[/attention]

Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет.

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы.

Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем).

Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода.

Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях.

Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит.

Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

[attention type=red]

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк.

[/attention]

Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей.

Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации.

Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре.

Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Как пополнить карту

  1. При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу.

     

  2. Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
  3. Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга.

    Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода.

     

  4. В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

  1. С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
  2. Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
  3. В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
  4. Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.

Кэшбэк

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками.

Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/krediitnaya-karta-sberbanka-50dnej/

Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

Смысл кредитной карты сбербанка

Кредитная карта – это удобный инструмент, исполняющий одновременно две функции: на ней можно хранить некий запас личных средств и с помощью этих денег делать безналичные покупки или же просто держать карту при себе, чтобы в случае экстренной необходимости можно было рассчитаться за что-то с помощью заемных средств.

В чем выгода?

Плюсы кредитных карт Сбербанка очевидны:

  1. она одновременно и дебетовая и с кредитным лимитом, так что денег для совершения покупок всегда хватает. Величина лимита варьируется и для каждого клиента будет определяться индивидуально на основании предоставленных им документов;
  2. для активных и зарплатных клиентов предлагаются карты на более выгодных условиях со сниженным процентом по договору. Кстати, годовое обслуживание в таких случаях тоже может быть бесплатным;
  3. льготный период кредитования, в рамках которого клиент избавляется от необходимости платить проценты за использование заемных средств. Равен 50 дням;
  4. нет необходимости каждый раз подавать заявку на получение кредита или идти занимать у близких. Также не придется пользоваться программами микрокредитных организаций, проценты по договору у которых космические;
  5. по многим картам клиенты могут получать бонусы. Достаточно расплачиваться кредиткой в сети партнеров банка;
  6. заявку на получение карточки можно заранее подать на сайте компании и не придется тратить на это много времени.

Минусы кредитных карт Сбербанка

В то же время нельзя обойти вниманием минусы кредитных карт Сбербанка:

  • за снятие наличных взимается комиссия в размере 3% и не меньше 390 рублей – и это фиксированная ставка вне зависимости от суммы. Справедливости ради нужно отметить, что процентная ставка за обналичивание кредитных средств высокая во всех банках и Сбербанк выставил еще не самые жесткие рамки комиссии;
  • каждый месяц необходимо вносить обязательный ежемесячный платеж в размере 5% от потраченной суммы, чтобы иметь возможность пользоваться кредитным лимитом;
  • кредитный лимит сравнительно невысокий и составляет всего 600 тысяч рублей, в то время как у других банков он может достигать миллиона или даже больше;
  • за просрочки накладывается штраф, но сегодня никакой банк не готов прощать даже малейшие нарушения условий кредитного договора, так что это нельзя назвать существенным минусом.

В любом случае если вы хотите использовать пластиковую карту Сбербанка с кредитным лимитом, вам нужно придерживаться правил. Первое и самое главное – не снимать деньги со счета, тратить их только на оплату товаров по безналу.

Всегда следите за балансом и гасите задолженность в установленные сроки и по возможности пользуйтесь льготным периодом, в таком случае переплаты вообще не будет.

Всегда помните, что на карточке хранятся деньги банка, а не ваши личные сбережения (за исключением случаев, когда карта используется и как дебетовая), поэтому относиться к тратам нужно с умом.

Плюсы и минусы премиальных карточек

Премиум кредитки Visa и MasterСard Gold созданы специально для состоятельных клиентов, так в чем же основное отличие этих карточек от простой Visa и есть ли минусы?

Из преимуществ выделяют:

  1. клиентам, регулярно выезжающим заграницу, доступно больше опций и привилегий, чем держателям обычной Visa;
  2. по карте Visa Gold можно подключить опцию бесконтактной технологии оплаты, кроме того карточка защищена специальным электронным чипом;
  3. обслуживание клиентов с такой картой круглосуточное, а если пластик будет утерян заграницей, можно пользоваться сервисом срочной выдачи наличных;
  4. цена годового обслуживания равна 0;
  5. кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей при процентной ставке в размере 25,9%.

Небольшие минусы тоже есть:

  • оформление карточки возможно только для тех клиентов, которые получили от банка спецпредложение;
  • к ней невозможно выпустить дополнительные карты, что может быть существенной проблемой;
  • кредитка совершенно не подходит любителям поездок за пределы РФ, ведь невзирая на разного рода бонусы, валюта карточки – только рубли;
  • использование акций и скидок подразумевает некие ограничения, которые подробно прописаны в правилах на сайте банка.

Особенности кредитных карт Сбербанка

Мы рассмотрели все плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка. Напоследок хочется еще немного пройтись по некоторым недостаткам, в первую очередь это сложность получения карточки молодыми людьми, которые не достигли 21 года.

Но даже соблюдение планки минимального возраста еще не гарантирует, что заявка по карте будет одобрена. Если клиент желает получить карточку премиального типа, сложностей становится еще больше и в любом случае может понадобиться собрать документы, доказывающие платежеспособность.

В Сбербанке клиентам доступно 50 дней льготного периода, правила использования которого мы рассмотрим на простом примере. Если датой формирования выписки назвать 1 мая, а первая покупка за счет кредитных средств была сделана 3 мая и сумма составила 5 тысяч рублей, то до 21 июня необходимо будет погасить сумму долга.

В остальном же использование кредитных карт от Сбербанка очень выгодно и процесс мало чем отличается от использования дебетовой карты.

С их помощью можно переводить платежи третьим лицам и принимать их в свою пользу, оплачивать услуги ЖКХ прямо из дома с помощью личного кабинета, гасить штрафы или налоги, пополнять счет своего мобильного и счет своих близких и многое другое.

Карта от Альфа банка 100 дней без%Оформить карту
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного БанкаОформить карту
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от РайффайзенбанкаОформить карту
  • 110 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 5% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР БанкаОформить карту
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки “Совесть”.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки “Халва”.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка.Оформить карту
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Кредитная карта Ренессанс КредитОформить карту
  • От 21,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 10%.
Кредитная карта от Банка ОткрытиеОформить карту
  • От 18,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания – бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 11%.

 

Источник: https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/plusy-i-minusy-kreditnih-kart-sberbanka/

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ее использовать

Смысл кредитной карты сбербанка

В жизни бывает так, что нужно сделать срочную покупку, а денег уже нет и до зарплаты еще далеко.

Хорошо если можно занять нужную сумму у родственников или друзей, но, во-первых, не все приемлют такой вариант займа, а во-вторых, не у всех друзья и родственники могут оказаться состоятельными.

Что же делать, отказаться от покупки или занимать в МФО под бешеный процент? Цивилизованные люди в таких случаях пользуются кредитками Сбербанка. Что такое кредитная карта данной организации и как ее правильно использовать, об этом и поговорим.

Разновидности кредиток

Итак, что это такое кредитная карта Сбербанка. Это неуникальный и даже очень распространенный банковский продукт, которым пользуются повсеместно. С виду это обычная пластиковая карта, с помощью которой можно совершать покупки и снимать наличные в банкомате. Так и есть, только эта карта дает клиенту возможность «уходить в минус», то есть брать взаймы у банка определенную сумму денег.

Выгоднее всего брать небольшую сумму на короткий период времени. Если клиент успевает вернуть деньги в срок, то он не платит проценты.

Сколько взял, столько и отдаст, но такой расклад возможен только в случае, если клиент хорошо знает условия использования своей кредитки.

ПАО Сбербанк России предлагает своим клиентам разные кредитные карты, давайте их перечислим и кратко охарактеризуем.

  1. MasterCard или Visa классик. Это самые распространенные кредитки, по которым Сбербанк предлагает хорошие условия. Клиент не платит за обслуживание, при оплате картой получает бонусы, имеет возможность занимать деньги и не платить проценты. Лимит по таким картам может доходить до 600 тыс. рублей, а льготный период до 50 дней.

По этим кредиткам предусмотрено бесплатное СМС-информирование.

  1. MasterCard или Visa золотые. Примерно те же условия предлагаются и по золотым кредиткам, только нужно учитывать, что за их обслуживание придется заплатить до 3000 в год.
  2. MasterCard или Visa премиум. По этой карточке, в рамках персонального предложения, клиент может получить кредитный лимит до 3 000 000 рублей. При расчетах ему возвращается до 10% обратно на карту, плюс льготный период почти 2 месяца.
  3. Visa «AEROFLOT». Во многом схожа с классической кредиткой, даже условия те же самые, однако разница в том, что по этой карте клиенты, которым часто приходится летать получают в виде бонусов мили. Эти бонусы можно использовать при покупке билетов на самолет.
  4. Кредитка для благотворительности Visa «Подари жизнь». Карта имеет те же характеристики, что и классическая кредитка, но с нюансами. Бонусы, начисляемые с каждой покупки, идут не на карту, а в благотворительный фонд.

Вот такой вот ассортимент кредиток существует в Сбербанке на сегодняшний день. Спустя время структура предложения может поменяться, поэтому перед тем как выбрать ту или иную карту, проконсультируйтесь со специалистами банка.

Как применять кредитку?

Что представляет собой кредитка Сбербанка, мы поговорили, теперь нужно разобраться, как ей пользоваться, потому что это и является самым важным. Оформить кредитку несложно, но ее бездумное применение может быстро оставить горе-заемщика «без штанов». Выгодное и правильное использование кредитки Сбербанка предполагает, что клиент знает:

  • кредитный лимит по карте;
  • чем грозит снятие наличных с карты;
  • процентную ставку в случае невозможности погасить долг в льготный период;
  • как рассчитывается льготный период.

О льготном периоде применения кредитки мы поговорим чуть позже, а все остальные пункты списка раскроем сейчас. Начнем с кредитного лимита.

При оформлении карты, кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности и других факторов, в том числе и желания самого клиента.

Очень важно знать максимальный кредитный лимит по карте и строго отслеживать траты. Лучше действовать по схеме: потратил, вернул, а не потратил, потом еще потратил, а потом кое-как вернул или вообще не вернул.

[attention type=green]

Наличные с кредитки лучше вообще не снимать. Этим клиент лишает себя льготного периода и обрекает на выплату неподъемных процентов. Ну, уж если жизнь «прижала к стенке» можно снять наличные на очень короткий период, буквально на 1-3 дня, тогда переплата будет минимальной.

[/attention]

Еще лучше оплатить кредиткой чью-нибудь покупку в магазине и получить от покупателя наличные на руки. Такая хитрость поможет избежать выплаты процентов.

Если кредитка использована, льготный период подходит, а денег чтобы рассчитаться с банком вовремя, все нет, стоит точно знать, сколько вы заплатите сверх основного долга.

  Процентная ставка устанавливается для каждой кредитки индивидуально в пределах зафиксированных банком. Например, по стандартной кредитке ставка от 23,9% до 27,9% годовых.

Ну и, пожалуй, самое важное, это расчет льготного периода, без этого нормальное использование кредитки невозможно.

Льготный период: особенности расчета

Даже те, кто не владеет кредитной картой, догадываются, что значит льготный период. Это срок, в течение которого владелец кредитки Сбербанка может пользоваться займом и при этом не платить за использование денежных средств.

Одним словом купили вы посудомоечную машину за 23 000 рублей, рассчитались кредиткой, а через несколько дней вернули с зарплаты все 23 000 на карту.

На этом все, вы снова можете пользоваться картой, банк никаких дополнительных денег от вас не потребует.

Этот самый период всегда указывается в рекламе кредитки, поскольку это то, что выгодно отличает ее от схожих кредитных продуктов других банков. У кредиток Сбербанка период безвозмездного использования денег обычно не превышает 50-55 дней, но у других банков этот период может растянуться до 100 дней.

Реклама позиционирует льготный период не так, как он работает на самом деле. Клиент, активировав кредитку, думает, что он сейчас сделает покупку и 50 дней может не возвращать деньги на карту, но в этой мысли и кроется главная ошибка.

Льготный период работает совершенно по-другому. Течение льготного периода начинается не с момента совершения покупки, а с даты активации кредитки и до даты окончания первого льготного периода.

Затем отсчет начинается заново.

В конце каждого льготного периода клиент должен внести платеж и неважно, в какой день на протяжении всего этого периода, он совершил покупку.

Если покупка совершается в начале этого периода, то у клиента больше времени на то, чтобы отдать долг и не заплатить проценты. Если покупка совершается в конце периода, то времени на расчет у покупателя минимум.

Отсюда следует, что тратить с кредитки лучше в начале периода, а для этого нужно, четко знать и отслеживать когда он начинается, а когда заканчивается.

Для отслеживания беспроцентного периода использования карты имеются специальные онлайн-сервисы.

[attention type=yellow]

Клиенты часто путаются при расчете льготного периоды, поэтому не надо стесняться лишний раз консультироваться с работниками Сбербанка. Лучше получить лишнюю бесплатную консультацию, чем потом заплатить проценты и пострадать из-за своей не информированности.

[/attention]

Кредитка от Сбербанка это очень хорошая штука, которая может выручить в разных жизненных ситуациях. Это удобный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. И уж если вы научились, то в очень скором времени сможете получить от кредитки достойные плоды.

Источник: https://kreditec.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-ee-ispolzovat/

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: