Ставка сбербанка в чехии

Содержание
  1. Ипотека Сбербанка в Праге (Чехия) под 6%: условия для не граждан
  2. Ипотека в Сбербанке России VS Сбербанке Чехии (Sberbank CZ)
  3. Сбербанк Чехия ипотека (Sberbank CZ)
  4. Ипотека Сбербанк России
  5. Ставки по ипотеке Сбербанка: в чем разница
  6. Ипотека в Чехии в 2020 году, условия и процентная ставка, как взять россиянину в Сбербанке
  7. Условия кредитования для граждан России
  8. Документация
  9. Стандартные требования банков
  10. Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в Чехии для россиян
  11. Условия кредита в Сбербанке в Чехии
  12. Потребительские займы
  13. Ипотечные займы
  14. Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ
  15. «Сбербанк» в Праге дает ипотеку под 0,8%. Что не так с этим предложением? | Палач
  16. Условия получения ипотеки в Чехии
  17. Как получить ипотечный заем в Чехии
  18. Анализ существующих предложений
  19. Какие документы потребуются для оформления ипотеки
  20. Открытие счета в чешском банке
  21. Заключение ипотечного договора
  22. Процентные ставки для иностранцев
  23. На что обращают внимание банки перед выдачей ипотеки
  24. Как погашать ипотечный кредит
  25. Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?
  26. Ипотека в Чехии для россиян в 2020 году: условия, процентная ставка
  27. Условия ипотеки для россиян
  28. Требования банков
  29. Процентная ставка
  30. Срок кредитования
  31. Первоначальный взнос
  32. Список банков, куда можно обратиться
  33. Необходимый пакет документов
  34. Пошаговое оформление ипотеки

Ипотека Сбербанка в Праге (Чехия) под 6%: условия для не граждан

Ставка сбербанка в чехии

Ипотека Сбербанка в Праге (Чехия) под 6%  — как получить ипотеку россиянам, не выходя из дома и не являясь гражданином Чехии. Как подать онлайн заявку, условия кредита в Чехии.

Сначала сравним требования одного и того же по-сути банка в Чехии и России, затем я отправлю заявку на предварительный расчет мне ипотеки, а так же выберу квартиру для покупки.

Все условия приближены к боевым (шучу), реальным! Получится целая история, жаль, что она происходит не в нашей стране.. Но будет интересно, так что подписывайтесь на рассылку и следите за следующими статьями.

А все началось вот с этой фотографии из блога пользователя shri_boomer в ЖЖ

Меня заинтересовали заветные цифры по ипотеке Сбербанка в далекой Чехии. Особенно манили своей доступностью и размером.. 2,26% и 6,99% (уточню, для тех, кто не поверил своим глазам).

Плюс, знакомый логотип не давал покоя.. ведь он ассоциировался всегда с 14%, но никак не с 2,26%.. Все, теперь эти времена канули в лету и навсегда!

Ипотека в Сбербанке России VS Сбербанке Чехии (Sberbank CZ)

Рассмотрим, для чистоты эксперимента ипотечный продукт для иностранцев, решивших купить квартиру по ипотеке Sberbank CZ, потому что как ни крути, чехами нам не стать.

Сбербанк Чехия ипотека (Sberbank CZ)

Сейчас январь 2015 года, а следовательно и информация о процентах по ипотеке Сбербанка и остальные цифры предоставлю на этот момент времени.

Условия ипотеки

  • действующая шенгенская виза в период подписания договора с банком (ПМЖ и ВНЖ не обязательны)
  • кредит выдают на покупку недвижимости на территории Чехии (это логично), либо на рефинансирование чешского же кредита
  • купить квартиру можно на вторичном, либо на первичном рынке недвижимости Чехии
  • кредит дают только при подтверждении дохода, который получен на территории России или Чехии — с этим все в порядке

Параметры ипотечного кредита в Чехии от Сбербанка

  • Платить будете, конечно, чешской кроной (CZK), иного варианта и быть не могло
  • Возможная сумма: от 500 тыс до 27 млн. чешских крон
  • Срок ипотеки: 5 — 25 лет
  • Ипотечная ставка фиксируется на: 3, 5, 10 лет
  • Платежи: ануитентные ежемесячные
  • Досрочное погашение: либо до 10% от размера общего долга — один раз в год, либо полностью, после того, как истечет срок фиксации процентной ставки (3,5,10 лет)
  • Кредит обеспечивает: покупаемая недвижимость + дополнительный договор на право банком продать квартиру в случае невозможности заемщиком платить кредит
  • Страхование: два варианта STANDARD (размер 5% от ежемесячных платежей) и PLUS (включает STANDARD + страхование от потери работы. Размер платежей 7%)

Процентные ставки

  • кто имеет ПМЖ в Чехии — 2,76%
  • кто ВНЖ — 3,26%
  • гостей страны — 5,49%

Есть комиссия в размере 0,4% от суммы кредита, либо в цифрах: от 4 тыс. до 10 тыс чешских крон.

Требования к заемщику

Возрастной ценз: 18 — 65 лет, но не старше 70 лет на момент расчета по кредиту
Доход на семью заемщика: не меньше 80 тыс рублей

Как подтвердить доход

  • Справка 2НДФЛ
  • СНИЛС (копия)
  • Заграничный паспорт
  • Паспорт РФ
  • Действующая шенгенская виза

Для ИП и тех, кто сдает в аренду недвижимость в России дополнительные документы, подтверждающие доход и оплату налогов.

Мелочь, а приятно: Банк еще рекомендует ряд девелоперов, если вы еще не знаете у кого покупать недвижимость: CRESTYL, CENTRAL GROUP, YIT

Первоначальный взнос

О нем открыто не говорится, но как я понял, иметь его обязательно. Почему вы поймете позже, когда будем выбирать объект для покупки и вы посмотрите на стоимость жилья.

Заявление на кредит необходимо ехать и подписывать лично в отделении Sberbank CZ в Праге.

Документы для первоначального рассмотрения можно предоставить на русском языке и по почте в сканированном виде в формате PDF (это плюс), а затем, после того, как вы «понравитесь» банку, уже переведенные на чешский язык.

Источник инфо: сайт Sberbank CZ — www.sberbankcz.cz (кстати, сайт прекрасно оформлен в том числе и на русском!)

Ипотека Сбербанк России

Данные на Январь 2015 года. Рассмотрим ипотеку на готовое жилье, т. к. процент на ипотеку по строящемуся точно такой же — 14,5%

Условия ипотеки от Сбербанка России

  • Привлекательные процентные ставки (теперь мы с вами знаем, где действительно такие)
  • Индивидуальное рассмотрение вашей заявки
  • Отсутствие комиссий
  • Есть упоминание о том, что могут выдать ипотеку без подтверждения занятости и дохода, но я даже не представляю, что такого надо сделать, чтобы добиться подобной лояльности банка.. может быть звездой или политиком?! Хотя, пишут, что 15 млн могут дать (это для Москвы и Питера, а для остальных городов 8 млн), если внесешь сразу 50% стоимости квартиры
  • Особые условия для участников зарплатного проекта
  • Возможность привлечь созаемщика

Кредит предоставляется по месту вашей регистрации, месту нахождения дома, в котором покупаете квартиру, по месту аккредитации вашей компании-работодателя.

Параметры ипотечного кредита от Сбербанка России

  • Платить будете: рублями
  • Размер кредита: от 45 тыс рублей
  • Процентная ставка 14,5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Страхование: покупаемая квартира на весь срок кредита
  • Платежи: ануитентные
  • Досрочное погашение кредита: не ограничено, без комиссии

Процентные ставки Сбербанка России

Здесь немного сложнее и зависят от срока кредита и первоначального взноса.

При этом не забываем про надбавочки (а Вове положите побольше, Марь Ивановна..)

Готовьтесь к увеличению процента по ипотеке от Сбербанка на и если:+1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика;+0,5% — если вы не участник зарплатного проекта, а застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома;

+1% — пока регистрируется ипотека.

Процентные ставки Сбербанка по 2 документам

Здесь тоже увеличивают процент, но чуть больше вариантов+1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика;+1% — пока регистрируется ипотека;

+0,5% — застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома

Требования к заемщику

  • Возрастной ценз: 21 — 75 лет (если доход и занятость не подтверждены — 65), но не старше 75 лет на момент расчета по кредиту
  • Стаж работы: от 6 мес на одном месте (искл. участники зарплатного проекта) и общий от 1 года
  • Можно привлечь созаемщиков

Подтверждаем доход и занятость

  • Заявление
  • Паспорт с регистрацией
  • 2НДФЛ
  • Копия трудовой или выписки из нее

Примечание: для участников зарплатного проекта предоставлять ничего, кроме заявления не надо.

Если вы сдаете свою квартиру в аренду легально, то:

  • документы на квартиру
  • договор найма
  • копия налоговой декларации

Источник инфо: сайт Сбербанка России — www.sberbank.ru

Подведем итоги

Итак, подведем итоги, кто же у нас в выигрыше на этот момент?

По процентным ставкам явно лидирует Сбербанк Чехии (Sberbank CZ), причем отрыв от «нашего», как при забеге кенийского бегуна против российского тинейджера, который только и может, что рубиться в WOW.

Но по процентным ставкам Сбербанка России это еще не все — не забывайте про «надбавочки».. В общем, это провал, Штиглиц!

[attention type=yellow]

По условиям досрочного погашения, Сбербанк России все же выгоднее, ведь всяческие комиссии — это очевидное препятствие в выплате займа и освобождения от кредитного бремени.

[/attention]

В остальном же условия примерно одинаковые, что разбивка заемщиков по категориям, что ануитентные платежи. Единственное, что мне не понравилось в Сбербанке Чехии, это наличие комиссии.

Ставки по ипотеке Сбербанка: в чем разница

Действительно, поражает серьезный разбег между ставками по-сути одного и того же банка (сходство названия и логотипа просто впечатляют). Может быть все дело в инфляции? Давайте посмотрим.

Это Россия

На практике ощущается намного бОльший процент, но да пусть это останется на совести экономистов..

А это Чехия

Вот что значит.. Оказывается страна «загнивающего капитализма», как мне твердили ранее в советской школе, не имея полезных ископаемых а таких объемах, как Россия, в итоге поражает своим размеров инфляции.

Россия же, напротив, богатейшая людскими и природными ресурсами «сверхдержава» плетется где-то в хвосте.. Какая-то нескладуха получается.. Ну да, ладно.

Процентная ставка зависит не только от инфляции в стране, но и от экономического развития и инвестиционных рисках. Следовательно, как ни крути не то что экономического роста, но даже стабильности в России не наблюдается.

Во всем мире ипотечные ставки опускают и стимулируют спрос, чтобы загнать в долги всех, кого только можно и на десятилетия, а Центробанк в России с 30.10.2015 определяет ставку рефинансирования 11%! Куда смотрит Президент и Правительство и чем они там занимаются никто не ведает.

А может и к лучшему? Брать кредиты, тем более на такой большой срок, как ипотечный, не всегда есть хорошо..

Однако отошли от темы, моя цель выяснить, реально ли получить ипотеку от чешского Сбербанка (Sberbank CZ) простому парню из России или нет.

Кстати, я не сидел на месте и отправил запрос на предварительный расчет кредита в специальной форме на сайте Сбербанка (Sberbank CZ). Благо там все понятно.

[attention type=red]

Что-то совсем непростой парнишка я получился с доходом 200 тыс рублей на двоих.. Ну да ладно, это гарантированный вариант, что мне пришлют расчет!

[/attention]

Кстати, пообещали, что ответят через день. Это многообещающе. Посмотрим)

В следующей статье я расскажу и покажу, какую квартиру я выбрал на 2,1 млн. чешских тугриков и что мне ответил по расчету ипотеки чешский Сбербанк. Читайте: Вторая часть ипотеки в Чехии от Сбербанка

Оставайтесь со мной впереди еще много вкусного!))

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-sberbanka-6-protsentov.html

Ипотека в Чехии в 2020 году, условия и процентная ставка, как взять россиянину в Сбербанке

Ставка сбербанка в чехии

Ипотечные кредиты в Западной и Центральной Европе, в частности, в Чехии, намного выгоднее, чем в России. Это объясняется и более низким уровнем инфляции, и большими возможностями иностранных банков по получению финансирования.

Поэтому многие россияне присматриваются к приобретению недвижимости в Чехии, считая это выгодной инвестицией. Благо чешский рынок недвижимости переживает сейчас подъем, поэтому получить ипотеку даже иностранцу становится все проще.

Так ли это на самом деле? И как можно взять ипотеку в Чехии? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Условия кредитования для граждан России

Чешские банки выдают ипотечные кредиты иностранцам, однако в целом предлагают для них более жёсткие условия, чем для граждан своей страны. Одним из банков, который предлагает интересные условия для иностранцев, традиционно читается Česká spořitelna.

Другие учреждения, предлагающие оформить ипотеку нерезидентам:

  • Raiffeisen Bank;
  • UniCredit Bank;
  • Hypoteční banka;
  • Fio Banka;
  • LBBW;
  • GE Money.

Однако россиянину, возможно, имеет смысл обратиться в Сбербанк. Благо главное кредитное учреждение страны имеет представительства во многих странах Восточной Европы, в том числе и в Чехии.

Его условия довольно привлекательны благодаря низким процентным ставкам и не слишком жестким требованиям к российским заемщикам. В среднем кредит выдается на сумму от 500 тыс. до 27 млн чешских крон.

Срок кредитования по ипотеке от Сбербанка– от 5 до 30 лет, а процентная ставка составляет 4,99%.

Стандартные условия кредитных организаций из Чехии для иностранных заемщиков:

  1. Обязательное предоставление первоначального взноса в размере не менее 30%-50% (в зависимости от стоимости недвижимости). Для сравнения, для местных жителей он составляет не менее 10%.
  2. Среднерыночные процентные ставки составляют примерно 4-5% и фиксируются на этом уровне на срок 5 лет. Однако часто встречаются и более высокие процентные ставки. Местным жителям доступны кредиты под 2-3%.
  3. Отсутствие требования обязательного страхования (в отличие от российских банков).
  4. Срок кредитования – от 5 до 30 лет. По статистике, обычно россияне оформляют ипотеку в банках Чехии на срок 10-15 лет.

Отдельно следует отметить такой непривычный для российского кредитного рынка момент, как фиксация процента. Она происходит раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под фиксацией следует понимать период, в течение которого клиент вправе выплатить долг или некоторую его часть без штрафных санкций. Также ему предоставляется возможность изменить срок фиксации или внести корректировки в кредитный договор.

Как это обстоит на практике? К примеру, гражданин России оформил ипотеку в чешском банке со сроком фиксации 5 лет. Соответственно, через этот срок он вправе полностью выплатить кредит или погасить его часть. Но до этого он должен обязательно уведомить банк о своем намерении. Сделать это он должен не позднее чем за месяц. Кредитная организация пересчитает проценты в интересах клиента.

Выгодным условиям кредитования иностранцев способствует жёсткая конкуренция между чешскими банками. При этом оформить ипотеку можно практически на любой вид недвижимости, в частности, на:

  • таунхаус;
  • дом;
  • студию;
  • квартиру.

Обычно ипотеку иностранцам выдают в основном в Праге и ее пригородах. Однако в последнее время стремительно развивается в этом плане и другой крупный чешский город – Брно.

Однако в целом банки подходят к каждому заемщику индивидуально, поэтому точные условия вам никто не назовет. Все зависит от платежеспособности заемщика, выбранного объекта недвижимости и других факторов.

Документация

Для получения кредита в Чехии не нужно иметь вид на жительство. Достаточно простой туристической визы. Также для получения кредита необходимо, чтобы у заемщика отсутствовала плохая кредитная история в чешских банках. Ниже приведем стандартный список документов для получения ипотечного кредита в Чехии:

  • Трудовое соглашение с работодателем (желательно, чтобы оно было заключено на неограниченный срок).
  • Выписка со счета в банке за последние полгода (для подтверждения официального дохода). Также могут подойти расходные ордера или ведомости, если заемщик получает зарплату в виде наличных средств.
  • Подтверждение работодателем сведений о сотруднике, желающем оформить ипотеку. Для этого используется фирменный бланк банка. В форме необходимо указать данные работника, его заработную плату, должность.
  • Копия заграничного паспорта.
  • Заявку на получение кредита.

После одобрения заявки составляются следующие документы:

  • Кредитный договор.
  • Соглашение о залоге.
  • Нотариальный протокол (подписываемый в присутствии нотариуса). Этот документ позволяет банку продать предмет залога без решения суда в случае невыплаты заемщиком кредита.

Стандартные требования банков

В среднем банки предъявляют следующие требования к заёмщикам-нерезидентам при выдаче им ипотеки:

  • возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
  • наличие разрешения на длительное проживание в Чехии;
  • счет в чешском банке, имеющий положительный баланс;
  • платежеспособность;
  • стабильная работа в Чехии;
  • возможность приобретения уже готовых объектов недвижимости, а также жилья на стадии строительства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Более лояльно чешские банки относятся к россиянам, которые официально работают в Чехии и получают доход на счета в чешских банках. Также преимущество получают лица, имеющие вид на жительство или ПМЖ. Эти субъекты фактически приравниваются к гражданам Чехии и имеют все шансы на получение более выгодных условий кредитования, фактически наравне с самими чехами.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки в Чехии для россиян

В получении ипотечного кредита в чешском банке поможет следующая пошаговая инструкция:

  1. Выбор нужной недвижимости. Клиент может подойти к выбору недвижимости самостоятельно, используя объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Также он может обратиться в риелторское агентство или к частным посредникам.
  2. Подготовка комплекта документов. Этот процесс может затянуться. Поэтому к подготовке документации рекомендуется подойти еще при выборе недвижимости.
  3. Анализ ипотечных программ местных кредитных учреждений. Специалисты советуют изучить несколько предложений от надежных организация. Их следует сравнить между собой и выбрать подходящий вариант.
  4. Оформление предварительного договора купли-продажи. Перед заключением этого договора покупатель должен уведомить продавца об использовании им заемных средств. Требуется получить согласие продавца.
  5. Подача заявки на получение ипотеки в наиболее подходящий заемщику банк. Для этого ему следует вручную заполнить анкету и представить полный комплект документов.
  6. Анализ заявки и оценка объекта недвижимости. Банки рассматривают заявление заемщика в среднем обычно в течение 5-14 рабочих дней. При вынесении положительного вердикта банк озвучит заемщику условия дальнейшего прохождения сделки и полные параметры кредита.
  7. Оформление ипотечного договора. Если стороны пришли к взаимному согласию, то выбирается день для оформления всей документации и ее подписания.
  8. Внесение первоначального взноса. Заемщик оплачивает этот первый взнос в безналичной форме. Наличные расчеты запрещены.
  9. Регистрация договора. Сделку необходимо зарегистрировать в государственном кадастре. Будет сделана запись об обременении объекта недвижимости.
  10. Окончательный расчет с продавцом. Обычно максимальный срок для внесения всей суммы продавцу оговаривается еще в предварительном соглашении. При нарушении данных сроков покупатель обязан будет выплатить продавцу штраф.

Таким образом, чешские банки предлагают более доступные кредиты для иностранцев, чем российские финансовые учреждения для своих граждан. Поэтому приобретение недвижимости в ипотеку в Чехии может стать хорошей инвестицией на будущее или удачным приобретением для собственного проживания. Также можно купить квартиру в ипотеку в Чехии для сдачи в аренду.

Ипотека в Чехии – отличный вариант для приобретения жилья.

Источник: https://Ipotechnik.pro/za-rubezhem/v-chehii/

Условия кредита в Сбербанке в Чехии

Ставка сбербанка в чехии

Ставки по потребительским и ипотечным кредитам во всех банках мира привязаны к базовым ставкам. В России это ставка рефинансирования. Сейчас она находится на уровне 7,75%. В Европе это ключевая и маржинальная ставка ЕЦБ, которая составляет 0 и 0,25%. Соответственно, в США это ключевая ставка ФРС, которая равняется 1,25%.

Банк не выдаст потребительский или ипотечный кредит ниже ключевой ставки или ставки рефинансирования, поэтому чем она ниже в стране, тем выгоднее брать кредит. На этом фоне неудивительно, что люди предпочитают брать кредит в Сбербанке Чехии, особенно ипотечный кредит, ведь процентная ставка там намного ниже. Поговорим об этом подробнее.

Потребительские займы

Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.

  1. «Честный» кредит. Оформление данного кредита возможно без комиссии и обеспечения по ставке 5,99% годовых. Минимальная сумма кредита 30 000 чешских крон, максимальная 1000 000 чешских крон. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 8 лет. При привлечении созаемщиков можно получить более крупную сумму.

Курс чешской кроны к рублю постоянно меняется, сегодня за 1 крону дают 2,66 рублей.

  1. «Честная» кредитная карта. Оформление честной кредитной карты возможно в течение нескольких часов. Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 чешских крон. Льготный период длится 45 дней, комиссия за обслуживание не взимается. Если срок кредита превысил льготный период, на всю сумму займа начисляется 23,90% годовых.
  2. «Честная консолидация». Это программа рефинансирования потребительских кредитов других чешских банков. Оформляя эту программу, клиент получает возможность перевести свои кредиты в чешский Сбербанк и объединить их в один под 6,79% годовых. Максимальное количество объединяемых кредитов – 10. Общая сумма не должна превышать 1000 000 чешских крон. Максимальный срок нового кредита – 10 лет.

Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:

  • заемщик должен быть не моложе 18 лет;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
  • согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.

Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:

  • чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
  • разрешение на постоянное жительство в Чехии;
  • справку о доходах за последние три месяца;
  • письменное согласие супруга на оформление кредита.

Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.

Ипотечные займы

С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.

  1. «Честный» ипотечный кредит. Оформляется такая ипотека по строго фиксированной ставке 1,99% годовых на срок до 30 лет. Кредитуется до 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ограничений по сумме кредита нет, но банк оставляет за собой право снизить процент кредитуемой стоимости до 50%. Дополнительная часть ипотечного кредита может составлять 500 000 чешских крон.

Что такое дополнительная часть ипотеки, российские граждане не знают, так как в наших банках это не практикуется. Суть дополнительной части в том, чтобы прокредитовать дополнительные расходы заемщика, связанные с покупкой жилья (ремонт/меблировка) по той же ставке, что и ипотека 1,99% годовых.

  1. Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
  2. Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.

Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.

Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ

Есть в чешском Сбербанке заем под названием «Ипотека без границ». Она появилась для привлечения иностранных инвесторов, которые желают приобрести недвижимость в Чехии. При этом российские граждане получающие зарплату на карты российского Сбербанка имеют преимущества в виде отсутствия необходимости доказывать свою платежеспособность, но обо всем по порядку.

Оформить «Ипотеку без границ» может даже лицо, которое не имеет вида на жительство в Чехии. Достаточно иметь шенгенскую визу на момент заключения договора, в дальнейшем даже она не понадобится.

Ставка по такому кредиту фиксированная и не превышает 4,99% процента годовых. Сумма ипотеки от 500 тыс., до 27 млн. чешских крон. Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Ипотекой можно оплатить до 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Приобретаемая недвижимость обязательно страхуется.

Подтверждать доход должны иностранцы, не получающие заработную плату на счета ПАО Сбербанк России. Взять кредит могут лица с постоянным источником дохода, в возрасте 18-70 лет, имеющие положительную кредитную историю. Теперь о процедуре получения «Ипотеки без границ», как взять такой кредит?

  1. Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
  2. Ожидаем решение чешского Сбербанка.

Решение о выдаче ипотеки чешский Сбербанк может принимать в течение 3-х месяцев.

  1. При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
  2. После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
  3. После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
  4. Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.

Вот так вот в 6 этапов вы можете стать владельцем домика на туристическом маршруте где-нибудь в городе Карловы Вары. Аренда там, в туристический сезон, «взлетает до небес». Можно платить необременительную ипотеку и получать неплохой доход, от чешского туризма, живя в России. Вот такие вот возможности предоставляет нам сегодня Сбербанк, бежим оформлять шенгенскую визу!

Источник: https://kreditec.ru/usloviya-kredita-v-sberbanke-v-chehii/

«Сбербанк» в Праге дает ипотеку под 0,8%. Что не так с этим предложением? | Палач

Ставка сбербанка в чехии
В Чехию с населением около 10 миллионов человек ежегодно приезжают 10 тысяч новых жителей (без учета студенческой молодежи). Только в прошлом году здесь построили более 30 тысяч квартир. Строительный бум позволяет приобрести современное жилье не только жителям Чехии.

Граждане любого государства могут оформить ипотеку на взаимовыгодных условиях. Цены на жильё постоянно растут, иностранным заёмщикам предлагают более жесткие тарифы, но по-прежнему взять здесь кредит на жилую или коммерческую недвижимость выгодно и удобно.

Чтобы оценить свои шансы, стоит изучить условия его оформления. Информация имеется и на банковских сайтах.

Условия получения ипотеки в Чехии

С каждым годом чешские банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. Все чаще заявки одобряют иностранцам, в том числе россиянам.

Каждый год около 10 миллиардов евро банки выдают гражданам для приобретения недвижимости. Подобные кредиты оформили уже более 2 миллионов человек (население страны — 10 миллионов).

Самые достоверные и актуальные данные представлены на официальных сайтах чешских банков. Рекомендуем вам обратить внимание на такие банки, как:

  • Raiffeisen Bank;
  • Hypoteční banka;
  • Fio Banka;
  • LBBW;
  • GE Money;
  • UniCredit Bank.

В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.

Можно ли взять ипотеку в Чехии россиянину? Идеальный претендент для местного банка — это иностранец с ПМЖ или ВНЖ, работающий в местной компании, получающий стабильно высокую зарплату, имеющий счет в банке. Но даже если вы живете и работаете в России, вы все равно можете воспользоваться ипотечными продуктами чешских банков.

Кредит выдается на покупку недвижимости любого типа — квартир, таунхаусов, студий, частных домов, коммерческих объектов. Самое жесткое ограничение касается стоимости.

В Чехии множество дешевой недвижимости — старых домах времен советской эпохи в маленьких городах и поселках. На эти объекты не рассчитывайте — банки их не одобрят. Такая покупка считается слишком рискованной.

Минимальная сумма кредита составляет 20 тыс. евро, максимальная — 1 млн. евро, стандарт — 50 тыс. евро.

С 2020 года ипотечные займы в Чехии относятся к категории потребительского кредитования. Их курируют ипотечные консультанты, которые находятся на контроле Чешского Центробанка. Так государство защищает потребителей от недобросовестных посредников. Услуги консультантов бесплатные.

Можно также воспользоваться услугами ипотечных брокеров: они обойдутся от 0,3 до 1 % от суммы кредита.

Размер возможного займа составляет около 80 % от стоимости жилья. Полную сумму могут получить клиенты с очень благоприятной кредитной историей. Первый взнос составляет от 30 до 40 %. 50 % выплачивается за объекты стоимостью от 196 тыс. евро.

Возможно досрочное погашение на особых условиях: один раз в год в размере до 25 % всей суммы. При единовременном погашении придется заплатить штраф около 2 тыс. евро.

Как получить ипотечный заем в Чехии

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

  • возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
  • наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
  • баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
  • стабильное трудоустройство в Чехии;
  • достаточная кредитоспособность;
  • на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
  • финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

[attention type=green]

Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

[/attention]

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

  • анкету-заявление;
  • загранпаспорт;
  • документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
  • выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
  • справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
  • выписку из НБКИ о кредитной истории;
  • документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости: выписку из кадастра;
  • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
  • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения будет неопределенной.

Открытие счета в чешском банке

Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

  • вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о рождении.

Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

Заключение ипотечного договора

Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

  1. Поиск подходящей недвижимости.
  2. Подготовка бумаг для отправки в банк. На данном этапе осуществляется перевод документации с последующей передачей ее кредитору.
  3. Изучение и сопоставление доступных программ от местных банков.
  4. Заключение предварительного ДКП.
  5. Подача кредитной заявки в выбранную финансовую организацию с приложением полного пакета документов.
  6. Рассмотрение заявки банком – обычно оно занимает 5-14 рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка выясняют в том числе и то, соответствует ли выбранный объект недвижимости выдвигаемым требованиям.
  7. Собственно заключение договора ипотечного кредитования.
  8. Оплата ПВ.
  9. Регистрация сделки в государственном кадастре.
  10. Окончательный расчет с продавцом.

В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

Процентные ставки для иностранцев

Иностранцы с ПМЖ и ВНЖ могут рассчитывать на ипотеку от 1,99 до 2,99 %, без преференций — от 2,99 до 5,99 %.

Ставки постепенно растут, но все равно продолжают оставаться низкими. Чем выше ваша платежеспособность, тем ниже ставку предложит вам банк.

Очень важно грамотно собрать документы. В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по займу в иностранных банках. Однако в Чехии не будут проверять его оплату, а в России — могут.

На что обращают внимание банки перед выдачей ипотеки

Перед тем, как одобрить ипотеку, чешские банки досконально разберутся со следующими моментами:

  • Личность заемщика.
  • Кредитная история.
  • Статус в Чехии.
  • Доходы и их источники.
  • Объект недвижимости.
  • Стоимость имущества.

Как погашать ипотечный кредит

Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

Однако в 2020 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

Какие документы нужны для ипотечного кредита в Чехии?

Перед тем, как взять ипотеку в Чехии, потребуется собрать документы. В их число входят:

Источник: https://254009.ru/info/ipoteka-v-chehii-ot-sberbanka.html

Ипотека в Чехии для россиян в 2020 году: условия, процентная ставка

Ставка сбербанка в чехии

Чешский рынок недвижимости сегодня переживает подъем строительства и объемов продаж. Получить ипотечный кредит может даже гражданин иностранного государства на очень выгодных условиях. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека в Чехии, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

  • ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
  • наличие разрешения на длительное проживание стране;
  • открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
  • достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
  • возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
  • наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Внимание! Дополнительным преимуществом будет наличие вида на жительство (голубой карты ЕС) или статуса ПМЖ. Лица с такими привилегиями практически приравниваются к гражданам Чехии и имеют право на смягчение условий ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Окончательно значение кредитной ставки зависит от суммы займа, срока возврата задолженности банку и присвоенной категории заемщика. Последний параметр подразумевает наличие или отсутствие ВНЖ, ПМЖ и разрешения на долгосрочное проживание в стране.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

  • Hypoteční banka;
  • Raiffeisen Bank;
  • GE Money;
  • Fio Banka;
  • UniCredit Bank;
  • LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Ипотека от Сбербанка в Чехии представляет для наших сограждан особый интерес из-за низких ставок и мягких требований. Получить займ здесь можно в размере от 500 тысяч до 27 миллионов чешских крон сроком на 5-30 лет со ставкой от 4,99% годовых.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Необходимый пакет документов

Потенциальный заемщик, не являющийся гражданином Чехии, должен будет заранее собрать и подготовить комплект следующих документов:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Банковская выписка, отражающая состояние счета, на который поступает заработная плата и откладываются личные сбережения.
  3. Документ, подтверждающий статус пребывания в Чехии.
  4. Справка о доходах минимум за последние 6 месяцев.
  5. Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории клиента.
  6. Документы на приобретаемую недвижимость в Чехии (независимая оценка объекта, предварительный договор купли-продажи, выписка из кадастра и т.д.).
  7. Заявление-анкета.

Важно! Некоторые банки могут затребовать предоставление трудового договора с работодателем, в котором указан срок действия. Лучше если это будет срок до конца выплат ипотечного займа или неопределённый период.

Все документы следует перевести на чешский язык и должным образом заверить у нотариуса.

Пошаговое оформление ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита в чешском банке выглядит следующим образом:

  1. Поиск недвижимости для покупки.

В этом вопросе клиент может обратиться в риэлторское агентство, частным посредникам или изучить объявления на специальных площадках продажи недвижимости. Банками разрешено приобретать с помощью заемных средств как объекты для коммерческого назначения, так и для жилого.

Документы нужно подготовить еще на этапе анализа предложений по недвижимости, так как данный процесс может существенно затянуться.

  1. Изучение и сравнение программ в местных банках.

Следует изучить и просчитать как минимум 5-7 предложений от надежных кредитных организаций, сравнить их между собой и выбрать самый выгодный.

  1. Заключение предварительного договора купли-продажи.

Перед подписание такого документа клиент должен уведомить продавца о расчете с помощью заемных средств и получить от него согласие.

  1. Подача кредитной заявки в выбранный банк.

Банки принимают только собственноручно заполненную анкету с приложением полного комплекта документов.

  1. Рассмотрение заявки и оценка объекта недвижимости банков.

Рассмотрение банком заявления занимает в среднем 5-14 рабочих дней. После детального анализа заемщику озвучивается окончательное решение. Если вынесено положительное решение, кредитор оглашает условия дальнейшего сотрудничества и параметры ипотеки.

  1. Заключение договора об ипотеке.

Если стороны достигли соглашения и заемщик принимает предложенные банком условия, то выбирается конкретный день и время для подписания всех бумаг.

  1. Оплата первоначального взноса.

Вноситься конкретная сумма будет на банковский счет. Любые наличные платежи запрещаются.

  1. Регистрация сделки в государственном кадастре.

Для этого подаются необходимые документы и делается соответствующая запись об обременении имущества.

  1. Окончательный расчет с продавцом.

Еще в заключаемом предварительном договоре купли-продажи рекомендуется прописать максимальный срок получения продавцом всей суммы денег за проданный объект недвижимости. В случае нарушения обозначенных сроков покупателю грозят штрафные санкции.

Ипотека в Чехии для россиян привлекательна своими низкими процентными ставками, быстрым рассмотрением заявок и лояльным отношением к клиентам.

Оформить займ здесь можно на покупку готового или строящегося жилья, а также объектов коммерческой недвижимости под 4-5% годовых сроком на 5-30 лет.

Главными требованиями являются наличие статуса длительного пребывания в стране, высокий уровень дохода и возможность оплаты первоначального взноса не менее 30% от цены недвижимости.

[attention type=yellow]

Также вам должна быть интересна ипотека в Германии и ипотека в Испании для россиян.

[/attention]

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-chehii.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: