Защищенный кредит сбербанка что это

Содержание
  1. Защищенный заемщик Сбербанк: страхование жизни
  2. О страховании жизни от сбербанка
  3. На каких условиях действует программа
  4. Застрахованные лица: о требованиях
  5. Автоплатежи, оформление онлайн
  6. Есть ли дополнительные ограничения
  7. Какие преимущества есть у программы
  8. Немного о пенсионных программах страхования
  9. Об индивидуальных пенсионных планах
  10. Почему так важно иметь хотя бы одну страховку
  11. Заключение
  12. Защищенный кредит сбербанк условия
  13. Защищенный заемщик в Сбербанке — cтрахование жизни и здоровья
  14. Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?
  15. В чем подвох финансовой защиты
  16. Финансовая защита в Сбербанке: что это, обязательна ли и как отказаться?
  17. Что такое «финансовая защита в Сбербанке» и зачем ее предлагают?
  18. Выгодно ли это для заемщика?
  19. Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке?
  20. Как вернуть страховые платежи?
  21. Страхование жизни Защищенный заемщик в Сбербанке
  22. Условия программы Защищенный заемщик
  23. Требования к застрахованным
  24. Оформление онлайн и автоплатеж
  25. Ограничения
  26. Преимущества программы
  27. Изменение условий ипотечного страхования для заемщиков старшего возраста
  28. Программа страхования Защищенный заемщик от Сбербанка
  29. Что такое программа Защищенный заемщик
  30. Сколько стоит полис
  31. Условия страхования
  32. Лица, не подлежащие страхованию
  33. Случаи, которые не признаются страховыми
  34. Как оформить полис страхования жизни
  35. Как оформить полис в режиме онлайн
  36. Автоплатеж

Защищенный заемщик Сбербанк: страхование жизни

Защищенный кредит сбербанка что это

Сбербанк относится к самым крупным финансовым учреждениям, действующим на территории России. Население может получать разнообразные услуги, обращаясь к этой организации. По программам кредитования разработано специальное предложение под названием «Защищённый Заёмщик», Сбербанк делает его доступным буквально для каждого.

О страховании жизни от сбербанка

Сейчас для клиентов оформление услуги доступно не только при личном посещении офисов, но и дистанционно, используя официальную страницу. Можно рассчитывать на выполнение Сбербанком всех обязательств, если наступает страховой случай.

Здесь нужно учитывать некоторые нюансы:

  1. Определяющий фактор для суммы – остаток долга на счету клиента.
  2. Обычно стоимость страховки составляет до 1 процента от размера страховых выплат.
  3. При помощи официальной страницы можно получить предварительную личную консультацию по поводу того, сколько будет стоить договор.
  4. Всегда можно продлить полис, даже если ранее, к примеру, он оформлялся только на 1 год.
  5. Программа предполагает подключение автоплатежей.

Благодаря последней опции можно забыть о проблеме со своевременными взносами по услуге «Защищённый Заёмщик», Сбербанк делает всё для удобства клиентов.

На каких условиях действует программа

Когда договор с компанией будет оформлен, дополнительная поддержка в материальном плане становится доступной для клиентов. Например, при смерти или получении одной из групп инвалидности. Страховая компания сама выплатит остаток долга, если что-то происходит.

Главное – заранее определиться с суммой страховой защиты, которая всегда определяется индивидуально. Это легко сделать при визитах в отделения либо на официальном сайте.

Личный визит в одно из отделений станет обязательным условием, если общая цена составила больше полутора миллионов.

Действительным покрытие становится через пять дней после подписания договора. Электронный вид полиса сразу имеет срок действия, равный 12 месяцам. Это удобное страхование, защищённый заёмщик может не волноваться о хранении большого количества бумаг.

Застрахованные лица: о требованиях

Оформление продукта доступно ограниченному кругу граждан.

Условия и требования сохраняются стандартные:

  1. Услуга доступна всем клиентам, которые оформили кредиты, с возрастом от 18 до 55 лет.
  2. Компенсации при страховых случаях выплачиваются всем клиентам-участникам программ.
  3. А вот несчастные случаи приводят к выплатам лишь для некоторых категорий граждан.
  4. Выгодоприобретатель по договору – заявитель, но ими могут стать наследники.

Автоплатежи, оформление онлайн

Сайт банка удобен тем, что им можно пользоваться круглосуточно, даже ночью и во время праздников. Оформление страховки не стало исключением. Достаточно заполнить заявление, а потом направить его страховщикам. Ответный полис приходит сразу на электронную почту. Останется только рассчитаться по взносам на страховку.

И этот вопрос легко решается через сервис удалённого обслуживания от Сбербанка. Автоплатёж при этом подключается по любым услугам.

Есть ли дополнительные ограничения

Некоторые граждане могут заказывать полисы, но при этом сталкиваются с определёнными ограничениями.

Это касается:

  1. Лиц, ранее перенёсших инсульты, инфаркт миокарда.
  2. Граждане, у которых выявлены серьёзные дефекты психики.
  3. Страдающие от туберкулёза и почечной недостаточности, рака, цирроза печени, гепатита С, СПИДа.
  4. Те, на кого оформлен учёт сотрудниками наркологического диспансера.
  5. Граждане, утратившие дееспособность.

Если у клиента обнаружили ВИЧ, то полис вообще не предоставляется. Либо когда гражданина в принудительном порядке направляют на обследование, медицинского или социального характера. Тогда оформляется программа с защитой от несчастного случая.

Какие преимущества есть у программы

Такие персональные услуги наделены множеством положительных сторон. Одним из главных считается возможность оформления страховки на официальном сайте, с выбором подходящего момента для конкретного гражданина. При этом полис не требуется передавать представителям Сбербанка. Страховщик берёт подобные обязанности на себя.

Расчёт стоимости по страховке индивидуален, потому каждый клиент может подобрать идеальные для себя условия. Можно забыть о подсчёте переплат. Удобно пользоваться онлайн сервисом для расчёта платежей, уплаты взносов.

Немного о пенсионных программах страхования

Пенсионное страхование позволяет улучшить материальное положение без дополнительных трат. При этом каждый клиент может оформить индивидуальные предложения, всего за несколько минут. Это касается и тех, у кого пенсия ранее не была переведена в НПФ в собственности у Сбербанка.

Об индивидуальных пенсионных планах

Такие планы способствуют получению так называемой «второй» пенсии, которая не спонсируется государством, а обеспечивается лично гражданином:

  1. Клиент сам решает, каким именно предложением стоит воспользоваться.
  2. Инвестиции означают, что денежные средства будут только преумножаться.
  3. Удобное возвращение части затрат, в виде получения налоговых вычетов, до 13 процентов от общей суммы.
  4. Размеры, периодичность страховых взносов самостоятельно определяются клиентом.

Для оформления достаточно указать паспортные и некоторые регистрационные данные, включая ИНН, если он есть. При этом продолжительность для выплат такого рода определяется на уровне минимум пяти лет.

Накопленные средства не будут делиться, даже если договор оформлен во время брака, а потом гражданин развёлся. Зато на них можно будет оформлять завещание, в пользу своих родственников либо других определённых лиц, которые тоже могут стать владельцами услуги «Защищённый Кредит Сбербанка», что это – уже написано выше.

Почему так важно иметь хотя бы одну страховку

Прежде всего, оформление страховок необходимо тем, кто путешествует по зарубежным странам, например – по Европе. Без данного документа получение шенгенской визы станет просто недоступным. 30 тысяч евро – минимально необходимая сумма защиты. Практика используется на территории множества государств.

Наличие страхового полиса становится необходимым и для повседневной жизни. Ведь только так можно защитить близких и имущество, которое было нажито на протяжении многих лет.

Особенно подобные предложения актуальны для тех, чьи условия труда связаны с опасными и негативными факторами, способными навредить жизни или здоровью.

Правильным решением будет оформление договора на главного кормильца либо по основному источнику дохода. Это позволит в будущем не остаться без средств к существованию. Наконец, страхование жизни будет актуальным при оформлении договоров по кредиту.

Заключение

В России программы вроде «Защищённого заёмщика» начали действовать совсем недавно. Сначала подобные услуги разрабатывались только для клиентов корпоративного уровня. Но постепенно список лиц, которым доступен соответствующий сервис, расширялся.

Теперь клиенты могут быть уверены в своей защите на случай непредвиденных обстоятельств. Болезни, инвалидность или смерть – любой из данных случаев будет связан с дополнительной материальной поддержкой, как самого клиента, так и членов его семьи. Страховая компания позаботится о своевременном погашении всех обязательств, связанных с кредитами, другими услугами, предоставленными банком.

Загрузка…

Источник: https://innov-invest.ru/dengi/bankovskie-uslugi/programma-zashhishhennyiy-zaemshhik-sberbanka

Защищенный кредит сбербанк условия

Защищенный кредит сбербанка что это

Предлагаем вашему вниманию страхование в рамках продукта “Защищенный кредит” от страховой компании РЕСО-Гарантия для Заемщиков Сбербанка.

Суть программы “Защищенный кредит” в том,что программа дает возможность новым клиентам Сбербанка претендовать на скидку при получении ипотечного кредита в размере 1% к уже заявленной ставке.

Это произойдет в случае оформления оформления клиентом страхования трудоспособности и жизни по программе “Защищенный кредит”, например, в страховой компании «РЕСО-Гарантия» в рамках продукта «Заемщик Сбербанка».

Программа «Защищенный кредит» — это отличная возможность для клиента не попасть в трудную ситуацию в случае непредвиденных обстоятельств. Это уверенность в том,что задолженность перед Сбербанком будет погашена в любом случае и можно будет сосредоточиться на решении основной проблемы не задумываясь о нехватке денежных средств.

Условия оформления полиса “Заемщик Сбербанка — Защищенный кредит” в “РЕСО-Гарантия”:

  • Полис делается на 1 год,так же,как полис страхования квартиры/дома при Залоге Сбербанка
  • Не важно сколько лет клиенту — тарифы стандартные, таким образом, возраст не имеет значения и полис страхования жизни заемщика Сбербанка не будет стоить дороже

Защитите себя от неприятностей с полисом “Защищенный кредит — Заемщик Сбербанка”. Ждем Вас в нашем офисе по адресу ул. Ленсовета, 87! Для расчета точной стоимости полиса — телефон (812) 906-39-56.

http://insurit.ru/zashhishhennyy-kredit-dlya-zaemshhikov-sber/http://insurit.ru/wp-content/uploads/2016/01/img-20150822153324-430-1-1024×576.jpghttp://insurit.ru/wp-content/uploads/2016/01/img-20150822153324-430-1-175×175.

[attention type=yellow]

jpg2016-01-22T23:26:47+00:00adminДомЖизньЗдоровьеИмуществоИпотечное страхованиеКвартираНесчастный случайКредиты,СбербанкПредлагаем вашему вниманию страхование в рамках продукта “Защищенный кредит” от страховой компании РЕСО-Гарантия для Заемщиков Сбербанка.

[/attention]

Суть программы “Защищенный кредит” в том,что программа дает возможность новым клиентам Сбербанка претендовать на скидку при получении ипотечного кредита в размере 1% к уже заявленной ставке. Это произойдет в случае оформления оформления клиентом страхования. evseev87@gmail.comAdministratorInsurit

Защищенный заемщик в Сбербанке — cтрахование жизни и здоровья

В Личном кабинете доступна услуга «Автоматический платеж». Установленная сумма будет автоматически списываться со счёта.

Оформив страховку, защищенный заемщик в Сбербанке (cтрахование жизни и здоровья) может рассчитывать погашение своих кредитных обязательств в случае тяжёлого заболевания, инвалидности или смерти. Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» выплатит оставшийся долг по договору кредитования.

Сумма страховой защиты в каждом случае индивидуальна. Расчет может произвести специалист в отделении Сбербанка, а можно сделать это самостоятельно на сайте.Если сумма кредита более 1,5 миллионов рублей, то страховка оформляется только при личном визите в отделение Сбербанка.

Страховка начинает действовать через 5 дней с момента оформления. Страховки на меньшие суммы можно получить в онлайн режиме, при этом полис также выдается в электронном виде, сроком на 1 год.Воспользоваться услугой «Защищенный заемщик» могут не все клиенты Сбербанка. Имеется ограничение по возрасту: от 18 до 55 лет.

Все участники страховой программы получают возможность получить выплаты при наступлении страхового случая, прописанного в договоре. При наступлении смерти выгодоприобретателем становится наследник клиента.Оформить полис можно онлайн на сайте Сбербанка.

Перейдя на страницу оформления страховки, требуется заполнить все поля и отправить его на рассмотрение в страховую компанию. Полис придет на электронную почту, указанную в заявлении. Чтобы заплатить взнос для оформления страхового полиса, можно использовать Сбербанк онлайн.

Можно воспользоваться услугой «Автоплатеж», чтобы не беспокоится о внесении очередного платежа. Программа «Защищенный заемщик» в Сбербанке (cтрахование жизни и здоровья) не доступна недееспособным лицам. А также тем, кто имеет следующие заболевания:

  • СПИД;
  • гепатит;
  • алкогольная и наркотическая зависимость (состоящие на учёте в наркологическом диспансере);
  • онкологические заболевания;
  • почечная недостаточность;
  • некоторые формы туберкулёза;
  • некоторые сердечнососудистые заболевания (инфаркт, инсульт);
  • психические заболевания и пр.

Полис не выдаётся тем, у кого была выявлена ВИЧ-инфекция; кто был отправлен на принудительное лечение, на медико-судебную или психиатрическую экспертизу. Однако можно оформить страховой полис с покрытием кредита в случае смерти заёмщика от несчастного случая.

Основное достоинство программы — обеспечение безопасности кредитополучателя и его близких в случае тяжелого заболевания, травмы, несчастного случаи, смерти. Также очень просто оформить страховку в режиме онлайн. Все сведения поступят в банк автоматически.

Страховые взносы по программе «Защищённый заёмщик» (страхование жизни и здоровья) устанавливаются индивидуально, переплаты нет. Программа «Защищённый заёмщик» появилась в России не так давно.

[attention type=red]

Изначально программа была рассчитана только на корпоративных клиентов, но потом список лиц, получивших доступ к оформлению страховки, значительно расширился.

[/attention]

Теперь клиенты Сбербанка, могут быть уверены, что в случае наступления тяжёлых жизненных обстоятельств (болезни, инвалидности, смерти), их кредитные обязательства перед банком будут выполнены за счёт средств страховой компании. Заказать полис можно онлайн на официальном сайте, что очень удобно и не занимает много времени. Стоимость страховки рассчитывается для каждого клиента индивидуально, а платить страховые взносы можно не выходя из дома.

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

Что такое финансовая защита по кредитам?

​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» – от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства.

Навязывать страховку банк не вправе, клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо – отсюда и появление программ финансовой защиты.

Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» – пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания – как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

  1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий – размер кредита и процент. В результате стоимость финансовой защиты – это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.
  2. Оплата финансовой защиты – это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство – плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита. Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.
  3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты. Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет. Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.
  4. Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является. Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.

Источник: https://europe-stile.ru/zashhishhennyj-kredit-sberbank-uslovija/

Финансовая защита в Сбербанке: что это, обязательна ли и как отказаться?

Защищенный кредит сбербанка что это

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет больше прибыли и меньше рисков. Для этого заключаются партнерские соглашения со страховыми конторами. Выгоду получают все, кроме самих заемщиков.

В такой ситуации нужно понимать — вы имеете право и отказаться от страховки, и вернуть ее уже после заключения договора.

В настоящей статье мы подробнее рассматриваем юридическую сторону вопроса, а также объясняем, как можно поступить в ситуации навязывания страховки.

Что такое «финансовая защита в Сбербанке» и зачем ее предлагают?

Финансовая защита — это хитрый эвфемизм, введенный Сбербанком с целью запутать клиента. Так называется самое обычное страхование клиента от возможной временной или постоянной потери трудоспособности. Соответственно, «финансовую защиту» предлагают всегда при получении кредита в Сбербанке.

Страхование, как правило, буквально навязывается: клиенту намекают, что за нежелание «добровольно» оформить полис может быть отказано в выдаче займа. Кроме того, клиенту прямо заявляют, что отсутствие страховки автоматически повышает процентную ставку по кредиту. Так зачем же банк так настойчиво протягивает «руку помощи, дрожащую от нетерпения»?

На то имеется ряд причин:

  • Со страховыми компаниями заключены партнерские договора. СК получают от банка аккредитацию, т.е. банк начинает направлять клиентов в «нужную» контору. Взамен страховая компания выплачивает руководству банка существенный процент от продаж. Получается выгодное сотрудничество, не учитывающее при этом интересы самого клиента;
  • В процентную ставку по кредиту заложена не только прибыль банка, но также компенсация возможных убытков. Нельзя забывать, что клиенты частенько не стремятся возвращать полученные в кредит деньги. Это — убытки, причем существенные. Чтобы как-то их компенсировать, банк устанавливает чуть более высокую процентную ставку для всех клиентов, даже для самых благонадежных. Отказ от страховки — дополнительный повод увеличить ставку;
  • Для банка наличие страховки у заемщика — гарантия, что в случае внезапной потери трудоспособности или иных форс-мажорных ситуаций, предписанных страховым договором в качестве страховых случаев, будет произведен возврат ссуды. Правда, возвращать деньги будет не сам клиент, а страховая компания.

Подытоживая, «финансовая защита» ориентирована отнюдь не на клиентов, а на уменьшение собственных рисков. За счет заемщика банк делает кредит более безопасным для себя. Поэтому стоит трижды подумать, выгодно ли вам это предложение.

Если «защита» уже получена, стоит так же всерьез рассмотреть, можно ли вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке.

Выгодно ли это для заемщика?

К сожалению, сложно дать на этот вопрос однозначный вопрос. У страховки имеются и свои преимущества:

  • В случае наступления страхового случая — внезапной потери трудоспособности или места работы — погашение кредита будет производить за клиента страховая компания;
  • Клиентам, заключившим полис страхования, дается более выгодная процентная ставка.

Другое дело, что вероятность наступления страхового случая довольно низка, особенно если кредит берется на небольшой срок. В большинстве случаев деньги платятся за обеспечение минимальных рисков банку. Кроме того, «пониженная» процентная ставка &mdsah; лишь фикция.

На деле Сбербанк не предлагает пониженную ставку для тех, кто получил страховку — вместо этого он дает повышенный процент тем, кто от нее отказался. Но и в этом есть своя хитрость: можно сначала получить страховку и ставку на выгодных условиях, а затем уже отказаться от полиса. Условия договора изменены не будут, т.к. это было бы неправомерно.

Ключевой минус страховки — это ее большая стоимость. От 10% до 40% итоговой стоимости кредита составляет именно оплата услуг страховых компаний. Эти деньги выплачиваются в составе ежемесячных платежей. В результате клиент даже не замечает, как много он переплатил «за воздух».

Резюмируя, финансовая защита — это скорее невыгодное предприятие, чем наоборот. Поэтому так важно понимать, как вернуть деньги, уплаченные страховой компании.

Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке?

К великому сожалению, банки идут на всяческие хитрости, чтобы буквально обязать клиента заключить договор страхования. И это при том, что с юридической точки зрения они не имеют на это никакого права.

В статье 927 Гражданского Кодекса и ст.

3 закона «Об организации страхового дела в РФ» четко написано, что правом определять случаи обязательного страхования обладает исключительно Правительство, Президент и Федеральное Собрание РФ.

В соответствии с этим законодательным актом, банк не имеет никакого права решать, когда страхование является обязательным, и требовать исполнение такого выдуманного обязательства он тоже не вправе.

Эта же позиция сформулирована и закреплена в законе «О защите прав потребителей». Согласно основным положениям этого документа, банковские организации не имеют права отказывать заемщику в выдаче кредита по причине нежелания с его стороны заключения договора страхования. Там же указано, что добровольное страхование нельзя навязывать клиенту.

По этим основополагающим документам можно было бы смело отказываться от страховки, т. к. вы имеете на это право. Но банки, как мы уже говорили, всячески хитрят. Сбербанк, например, устанавливает повышенную процентную ставку за отказ от заключения договора страхования. С юридической точки зрения он может так поступить, это вполне законно.

Кроме того, банк может отказать клиенту в выдаче кредита, никак это не мотивируя или мотивируя вовсе не отказом последнего от страховки. Это так же не будет нарушением закона, т.к. банк вправе самостоятельно решать, кому выдавать займ. И, разумеется, отказ от страховки значительно повышает шансы на невыдачу кредита.

Резюмируя, отказаться от финансовой защиты можно, но клиент в таком случае рискует. Отказ от страхования невозможен только в следующих случаях:

  • Страхование имущества при передаче оного в залог. Применимо только к ипотечной недвижимости и транспортным средствам (ст. 31. закона «Об ипотеке и ст. 935 ГК РФ соответственно);
  • Полис ОСАГО при получении автокредита согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Справка: указанные выше виды страхования Сбербанк и не называет финансовой защитой. Это просто обязательное страхование в силу законодательства РФ.

Как вернуть страховые платежи?

Мы уже разобрались, можно ли и как отказаться от страховки. Теперь вкратце рассмотрим процедуру возвращения денег.

Существует «период охлаждения», он длится 14 дней с момента заключения страхового договора.

В течение этого времени клиент может абсолютно беспрепятственно возвратить 100% уплаченных в качестве страховых премий денег.

Достаточно подать письменное заявление в адрес страховой конторы, где был заключен договор. К самому банку с этим заявлением обращаться нет смысла, т.к. он был лишь посредником.

[attention type=green]

Кроме того, при рефинансировании или досрочном погашении кредита вы также имеете право вернуть деньги. Просто напишите заявление в адрес СК и приложите документы, подтверждающие окончание периода кредитования (полностью или только по старому кредиту в случае рефинансирования).

[/attention]

Внимание: возврат в обоих случаях возможен, если не наступал страховой случай. В ситуациях, когда СК уже возместила банку даже небольшую сумму, вернуть деньги даже в период охлаждения невозможно.

Страхование жизни Защищенный заемщик в Сбербанке

Защищенный кредит сбербанка что это

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья.

В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк Страхование», которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит.

Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Банк специально для ипотечных заёмщиков разработал особенный полис защиты

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

  • инвалидность 1 и 2 группы,
  • уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

  1. через сервис Сбербанк Онлайн;
  2. в банковском отделении;
  3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
  4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

  1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
  2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Наиболее комфортный вариант оформления страховки — в онлайн-режиме

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

  1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
  2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
  3. заполнить анкету, где указать все данные;
  4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
  5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

  • Недееспособные граждане;
  • Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
  • Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
  • Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
  • Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего — оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Скачать файл:

Образец полиса страхования жизни заёмщика

Скачать файл:

Правила полиса страхования жизни заёмщика

Изменение условий ипотечного страхования для заемщиков старшего возраста

Последнее время Сбербанк все охотнее рассматривает заявки на ипотечное кредитование от старшего поколения россиян. Они отличаются активной экономической позицией, наличием стабильного дохода и финансовой дисциплиной. Такие положительные характеристики делает возможным принятие положительного решения по поданной заявке.

Кроме выбора недвижимости и оформления сделки клиенты на сайте ДомКлик могут оформить страховые полисы

Одно из основных требований при оформлении ипотеки для этой категории заемщиков – покупка полиса на страхование жизни.

Страховку можно оформить по программе «Защищенный заемщик», которая особенно выгодна для возрастных кредитополучателей. С августа 2019 года Сбербанк поднял возрастную планку на 5 лет для клиентов при оформлении договора страхования.

Теперь максимальный возраст (на момент завершения действия договора страхования) составляет:

  • для мужчин — 65 лет,
  • для женщин – 60 лет.

Увеличение возрастного ценза при оформлении страхового полиса позволяет клиентам решить одновременно 2 вопроса:

  1. купить долгожданную квартиру в ипотеку и при этом снизить процентную ставку на 1%;
  2. дает гарантию того, что при любых непредвиденных обстоятельствах (получение инвалидности 1 и 2 группы, уход из жизни) ипотека будет полностью погашена.

Полис можно оформить в офисе СК или на сервисе ДомКлик.

Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.

Программа страхования Защищенный заемщик от Сбербанка

Защищенный кредит сбербанка что это

Защищенный заемщик – страховой продукт, который предлагается Сбербанком для заемщиков, оформивших ипотеку. Он позволяет защитить родных и близких кредитуемого в случае наступления страхового случая.

Что такое программа Защищенный заемщик

Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию.

Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:

  1. Смерть заемщика.
  2. Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате чего человек утратил трудоспособность.

Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.

Важно! Страхование жизни является добровольным действием. Но Сбербанк дополнительно стимулирует заемщиков на приобретение полиса, понижая процентную ставку по кредиту на 1% в случае его оформления.

Как работает страхование:

  1. Клиент оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по окончании срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
  2. Выплачивает стоимость страховки ежегодно (можно платежи вносить ежемесячно).
  3. Если произошел несчастный случай, а человек не успел выплатить ипотеку, остаток долга покрывается за счет страховой компании.

Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.

Сколько стоит полис

Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет уменьшаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:

  1. Размер страхового покрытия.
  2. Возраст заемщика.
  3. Пол клиента.

Размер кредита или основной долг (его сумма равна сумме страхового покрытия) с каждым годом уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.

Но при расчетах учитываются некоторые дополнительные факторы, поэтому точную стоимость рекомендуется узнавать у сотрудников банка в отделении.

Важно! Стоимость полиса напрямую зависит от остатка долга по ипотеке.

Рассчитать цену страховки можно на сайте страховщика. Для этого нужно начать оформлять полис (алгоритм действий читайте ниже), и на третьем шаге появится возможность рассчитать цену (после расчета можно отказаться от оформления или просто закрыть страницу).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

К примеру, если полис оформляет гражданка 30 лет на сумму покрытия 700 000 рублей (именно столько она взяла в кредит), цена будет 2408 рублей в месяц.

Если оформлением интересуется мужчина, при таких же условиях стоимость полиса для него составит 2933 руб.

Условия страхования

К кандидатам, желающим оформить соответствующую услугу, предъявляются определенные требования, поэтому застраховать жизнь по программе защищенного заемщика в Сбербанке сможет не каждый.

Основные требования к страхуемому:

  1. Возраст не моложе 18 лет.
  2. Возраст не старше 55 или 60 лиц для женщин и мужчин соответственно (указан возраст на момент окончания действия договора). В данном случае, если клиент достигнет указанного возраста, а кредит еще не выплачен, пролонгация договора не предусмотрена.

Лица, не подлежащие страхованию

Сбербанк установил определенные ограничения и список лиц, которые не могут воспользоваться данным видом услуги. К ним относятся:

  1. Недееспособные личности.
  2. ВИЧ-инфицированные (в том числе носители СПИДа и гепатита).
  3. Люди, страдающие алкогольной и наркотической зависимостью (состоящие на учете).
  4. Онкобольные.
  5. Лица, у которых имеются хронические серьезные заболевания (сердечнососудистые болезни, почечная недостаточность, туберкулез и т.п.).
  6. Психически нездоровые люди.

Для отдельных категорий граждан по программе Защищенный заемщик предусмотрено страхование только от несчастных случаев. К ним относятся лица, находящиеся на принудительном лечении в специализированных учреждениях и носители вируса ВИЧ.

Случаи, которые не признаются страховыми

В случае ухода из жизни клиента или приобретения им инвалидности, страховая компания начнет детально разбираться в обстоятельствах ситуации. И выполнит свои обязательства, если страховой случай наступил не по вине застрахованного лица. Страховым случаем не будут признаны ситуации при следующих обстоятельствах:

  • клиент находился в местах лишения свободы;
  • занимался экстремальными видами спорта;
  • находился за рулем без наличия водительских прав или в состоянии алкогольного опьянения;
  • участвовал в общественных беспорядках;
  • имел тяжелые заболевания, которые скрыл от страховщика;
  • служил или участвовал в военных действиях;
  • принимал наркотики или алкоголь.

В случае выявления вышеперечисленных обстоятельств, страховая компания вправе отказаться от покрытия долга застрахованного на законных основаниях.

Полный перечень правил и условий страхования можно посмотреть на официальном сайте «Сбербанк страхование жизни» или скачать здесь.

Как оформить полис страхования жизни

Одним из преимуществ данной программы является то, что полис можно купить в режиме онлайн через сайт страховщика. На это уйдет не более 15 минут.

Важно! Если сумма покрытия более 1,5 миллиона, договор оформляется только в отделении при личном визите.

Как оформить полис в режиме онлайн

Простота и удобство оформления полиса в режиме онлайн подкупает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ именно в удаленном режиме).

Всего в несколько шагов за 15 минут можно оформить страховку жизни, не выходя из дома. И не нужно документы относить в банк, так как страховщик сделает это за вас.

Вы же получите электронный вариант документа на указанный адрес электронной почты.

Процедура проходит в 4 шага:

  1. Зайдите на сайт «Сбербанк страхование жизни».
  2. Заполните данные.
  3. Получите электронный полис.
  4. Оплатите полис удобным способом.

Перед тем как начать оформлять покупку, нужно подготовиться к определенному перечню вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. От ваших ответов будет зависеть стоимость полиса, так как на него влияют различные факторы риска. В отдельных случаях в оформлении может быть отказано.

Важно! Ответы должны быть достоверными. При выявлении сокрытия важной информации, касающейся вашего здоровья и других сфер жизни, страховщик вправе признать договор недействительным и расторгнуть его в одностороннем порядке или отказаться от исполнения финансовых обязательств при наступлении страхового случая.

Страховщика интересуют следующие сведения относительно вас:

  1. Перенесение инсульта.
  2. Наличие или отсутствие таких диагнозов, как ишемия сердца, стенокардия, цирроз печени, а также диагнозов по онкологии.
  3. Наличие инвалидности любой группы.
  4. Случаи направления на принудительную медицинскую или социальную экспертизу.
  5. Нет ли страховок по другим программам в данной компании, совокупное покрытие по которым составляет более 10 миллионов рублей.
  6. Нет ли действующего договора страхования жизни по данной программе и не оставляли ли вы чуть ранее заявку на рассмотрение.

Пошаговые действия, как оформить полис через интернет:

  1. Обратитесь на официальный сайт «Сбербанк страхование жизни».
  2. На главной странице в горизонтальном меню выберите вкладку «Продукты».
  3. Раскройте список по последней вкладке, касающейся страхования заемщиков кредитов, и выберите последний пункт «Защищенный заемщик».
  4. Найдите кнопку «Купить».
  5. Чтобы начать оформление, ответьте на 6 вопросов.
  6. Далее система вас перекинет на страницу расчета цены полиса. Здесь заполните нужные данные: пол, дата рождения, сумма кредита.
  7. Если цена устроила, нажимайте кнопку «Купить».
  8. На новой странице заполните необходимые поля (нужно указать информацию, касающуюся кредитного договора, и персональные данные заявителя).
  9. Проверив правильность указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.
  10. Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  11. Оплатите полис с карты любым удобным способом.

Важно! Договор начинает действовать не позже третьего дня после оплаты полиса.

Автоплатеж

Чтобы оплачивать страховку по программе «Защищенный заемщик» ежемесячно, можно подключить удобный сервис «Автоплатеж» от Сбербанка. Услуга позволяет платить в автоматическом режиме.

С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги в счет оплаты страховки. Предварительно кредитор будет вас предупреждать о намерении списать со счета денежные средства посредством смс сообщения.

Если вы не согласны, нужно отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, в указанную дату деньги спишутся автоматически.

Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора горячей линии, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.

Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика.

Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии.

Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет.

Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/zashhishhennyj-zaemshhik-ot-sberbanka.html

Все о банке
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: